TALENTED TOGETHER

Métiers de la Banque

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 1

 Sommaire

1er Partie :

Panorama du monde bancaire

Organisation de la profession

Les grandes activités bancaires

2ème Partie

Les services offerts à la clientèle

Les financements

L’épargne, les placements

3ème Partie

Le système de pilotage

Les grandes réformes de places

4ème Partie

Architecture d’un SI Bancaire

Les métiers dans la banque

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 2

 TALENTED TOGETHER

L’organisation
L’architecture
L’urbanisation

d ’un système d ’information bancaire

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 3

 Le SI bancaire

Les premiers SI Bancaire

Les SI essentiellement comptables

Les SI événementiels

Notion de compte rendu d ’événements

Un SI complètement urbanisé

L ’évolution des SI actuels

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 4

 Un SI « à l ’ancienne ! »

Traitements Saisie
automatisés directe

Toutes les informations sont
gérées à travers des comptes

Beaucoup de saisie directe en
comptabilité Base comptable

Automatisation de certaines
opérations mais pas de stockage
de données contrat Restitutions

Contrôle
Comptable Reporting
de gestion

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 5

 Logique événementielle

Apparue au début
Systèmes Opérationnels
des années 80
CRE
Indépendance entre
le traitement des opérations
et leur comptabilisation RDJ

=> Recentrer les acteurs

sur leur métier
Comptabilités Contrôle
=> Evolutivité du SI Risques de

Analytique
Auxiliaire
Générale
gestion
=> Gestion centralisée des
schémas comptables
=> Alimentation cohérente
des comptabilités
=> Gains de productivité
Situations Conso
ex: normes IFRS 3xxx lidation

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 6

 Concept d ’inventaire
Apparu au début
des années 90
Systèmes Opérationnels
Production des comptes
et des annexes sur CRE CRI
la base de CRI
porteurs des attributs RDJ
nécessaires

=> Evolutivité face aux

Comptabilités Reporting Contrôle
réformes du reporting
Risques de

Maison mère
réglementaire

Analytique
Auxiliaire
Générale

gestion

Fiscal
BAFI
=> Alimentation
cohérente des
systèmes de synthèse
=> Gains de productivité
ex: réforme BCE
Conso-
lidation

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 7

 Les enjeux du système d’information

S’adapter aux évolutions constantes du métier bancaire

Nouvelles techniques bancaires

Nouvelles méthodes commerciales

S’adapter aux évolutions réglementaires

S’adapter aux évolutions de l’activité de la banque

Rapprochements/fusions

Evolutions d’organisation

Nouveaux canaux

Sans rupture d’activité !!!

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 8

 Modèle du SI bancaire

Un système d’information urbanisé

Où chaque application sert un métier et est optimisée pour ce métier (rythme,
volume…)

Où chaque application saisit et maintient ses données propres

Où la communication inter-applications est assurée par un bus applicatif
garant de l’intégrité des échanges et de l’indépendance des applications

Où la Distribution (Front-Office) et le Back-Office sont indépendants

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 9

 Panorama du secteur bancaire
les concepts de base : SI bancaire
Référentiels
Banques,
Banques, Correspondants,
Correspondants, Clients,
Clients, Fournisseurs,
Fournisseurs, Personnel...
Personnel...
Devises,
Devises, taux,
taux, valeurs
valeurs mobilières,...
mobilières,...
Distribution
Marchés Fonctions support Core banking
Titres
Titres Actifs
Actifs Capital
Capital client
client
immobilisés
immobilisés
Taux Tenue
Tenue de
de compte
compte Réseaux
Taux H
Achats
Achats de
d’exploitation Découverts/ U
d’exploitation Collecte
Collecte fonds
fonds
Découverts/ B distri-
Change
Change crédits
crédits bution
Ressources
Ressources Services
Marchés
Marchésàà Autorisations/
Autorisations/ Services gdes
gdes
humaines
humaines Garanties entreprises
terme
terme Garanties entreprises

Système central
Plus de 10 ans
Contrôle
Contrôle de
de Reporting
Reportinglégal
légal
Comptabilité
Comptabilité Consolidation
Consolidation de 5 à 10 ans
gestion
gestion et fiscal
et fiscal
Moins de 5 ans

Pilotage Tout neuf !

Risques
Risques Rentabilité
Rentabilité Stratégie
Stratégie

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 10

 Paramétrage&&Exploitation
Paramétrage Exploitation

Référentiels
Référentiels
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007

Tenuede
Tenue de
Comptes
Comptes

Modèle du S.I. bancaire

Epargne
Synth

Epargne
Synthèse

Distribution
Distribution
Engagements
Engagements
èse &&Pilotage

EAI
EAI

Trésorerie
Trésorerie
Pilotage

Paiements
Paiements

Titres
Titres

Autresactivités
Autres activités

Echangesexternes
Echanges externes
place
Systèmes de

Autorités

Partenaires

Clients
11
 Modèle du S.I. bancaire

Distribution
Distribution multicanal
multicanalMulticanal
Distribution
Distribution Multicanal
Intranet
Intranet Extranet
Extranet Internet
Internet WebTV
WebTV Autres
Autres
Exploitation

bancaire
Paramétrage&&Exploitation

Marketing bancaire
(agence,
(agence, BO)
BO) (prescripteurs)
(prescripteurs) (e-banking)
(e-banking) (e-banking)
(e-banking) canaux
canaux

Engagements
Engagements

activités
Paiements

Autresactivités
Trésorerie
de

Paiements
Comptes

Trésorerie
Epargne
Relation
Relation Client

Tenuede
Comptes
Client

Client

Epargne
Marketing
Marketing Pilotage
Pilotage

Zone Client

Titres
Titres
Tenue
de
de ll ’offre
’offre Connaissance
Connaissance Client
Client Commercial
Commercial

Autres
Marketing
Paramétrage

Zone

Synthèse &&Pilotage
Synthèse Pilotage

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 12

 Modèle du S.I. bancaire

Distribution
DistributionMulticanal
Multicanal
Exploitation

bancaire
Paramétrage&&Exploitation

Marketing bancaire

Engagements
Engagements

activités
Paiements

Autresactivités
Trésorerie
de

Paiements
Comptes

Trésorerie
Epargne
Tenuede
Comptes
Client

Epargne
Zone Client

Titres
Titres
Tenue

Autres
Marketing
Paramétrage

Zone
Synth èse &&Pilotage
Synthèse Pilotage
Comptabilité
Comptabilité Pilotage
Pilotage du
du Contrôle
Contrôle de
de Pilotage
Pilotage de
de DWH
DWH
Générale
Générale Reporting
Reporting risque
risque Gestion
Gestion la banque
la banque
& Analytique
& Analytique
Synthèse &&Pilotage
Synthèse Pilotage

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 13

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007

Référentiels
Référentiels
Paramétrage &&Exploitation
Paramétrage Exploitation

Modèle du S.I. bancaire

Limites
Base

Produits

Tiers
Base
Tarifs

Base

Contrats
Base
Marketing bancaire
Marketing bancaire

Zone Client
Zone Client

Tenuede
Tenue de
Comptes
Comptes Distribution
DistributionMulticanal
Engagements
Synth

Engagements
Synthèse

Epargne
Epargne
èse &&Pilotage

Multicanal

Trésorerie
Trésorerie
Pilotage

Paiements
Paiements

Titres
Titres

Autresactivités
Autres activités
14
 Règles de fonctionnement du Système
d ’information

Organisation événementielle

Comptes rendus d ’événements : flux quotidiens

Comptes rendus d ’inventaire : vision « bilantielle » d ’un contrat

Vision la plus globale possible

Notion d ’événement difficile à définir

Opération élémentaire

Opération générique

Suppression des liens directs entre applicatifs

Corollaire de l’urbanisation, gestion centralisée des informations
inter-applicatifs (voir schéma suivant)

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 15

Architecture de SI avec EAI, ETL et intégrateur comptable

Titres

e
a r gn Comptabilité
Ep
locale

Comptabilité
IFRS
Credit

EAI Anti
blanchiment
e e
n pt
e

Statistiques
d
T om
u
c
e

Datawarehouse
financier
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 16
 Intégration comptable et financière

Modules opérationnels métier

CRE CRI

ARE ETL

Documentation
Base comptable DWH Financier

BPM/ BAM
Réconciliation

ETL
DTM1 DTM2 DTM3 DTM4

CDG Bale II Conso Bafi

Plate-forme d’échanges (groupe-filiales)

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 17
 Panorama du secteur bancaire
les concepts de base : SI bancaire
Référentiels
Banques,
Banques, Correspondants,
Correspondants, Clients,
Clients, Fournisseurs,
Fournisseurs, Personnel...
Personnel...
Devises,
Devises, taux,
taux, valeurs
valeurs mobilières,...
mobilières,...
Distribution
Marchés Fonctions support Core banking
Titres
Titres Actifs
Actifs Capital
Capital client
client
immobilisés
immobilisés
Taux Tenue
Tenue de
de compte
compte Réseaux
Taux H
Achats
Achats de
d’exploitation Découverts/ U
d’exploitation Collecte
Collecte fonds
fonds
Découverts/ B distri-
Change
Change crédits
crédits bution
Ressources
Ressources Services
Marchés
Marchésàà Autorisations/
Autorisations/ Services gdes
gdes
humaines
humaines Garanties entreprises
terme
terme Garanties entreprises

Système central
Plus de 10 ans
Contrôle
Contrôle de
de Reporting
Reportinglégal
légal
Comptabilité
Comptabilité Consolidation
Consolidation de 5 à 10 ans
gestion
gestion et fiscal
et fiscal
Moins de 5 ans

Pilotage Tout neuf !

Risques
Risques Rentabilité
Rentabilité Stratégie
Stratégie

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 18

 Conception d’un S.I. Financier
Exemple : Moyens de Paiement

Une démarche :

Inventaire des fonctions à remplir :

Métier

Niveau de service

Pilotage

Démarche top-down d’architecture

Une organisation classique dans le monde de l’édition

Offre / Marketing

R&D

Déploiement / Services

Support Clients

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 19

 S.I. Moyens de Paiement
Inventaire des fonctions à remplir

Quels Moyens de Paiement et pour quels clients ?

Clientèle : particuliers, PME, grandes entreprises (France, Europe,
Monde)

Types de moyens de paiement :

Cartes bancaires ?

Virement / Prélèvement ?

Gestion de flux de trésorerie ?

Paiement nationaux / internationaux

Paiement de masse, unitaire

…

Quels canaux de distribution ?

Agence

Internet

Téléphonie mobile

Transfert de fichiers

…
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 20
 Les systèmes de paiement aujourd’hui
Une construction et une organisation en silos
Banques
Corporates Individus
Partenaires

Les systèmes de
Problèmes de coûts

paiements ont été

Besoin de davantage
construits au fil
d’agilité
des années sans
réelle coordination
Besoins métiers : SLA
et atteignent
Conformité réglementaire
aujourd’hui leurs
limites

Real Time Gross

Automated Clearing Compensations
Settlement Systems Systèmes Interbancaires
Houses (ACH) bilatérales
(RTGS)

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 21

 Une vision cible d’un S.I. Moyens de
Paiement

Banques
Corporates Individus
Partenaires

Règles de validation Interaction Client

Contrôle des
SLAs et de la Applications
conformité
Référentiels Exécution du paiement
Bancaires
réglementaire
Règles de routage Compensation et réglement

Real Time Gross

Automated Clearing Compensations
Settlement Systems Systèmes Interbancaires
Houses (ACH) bilatérales
(RTGS)

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 22

S.I. Moyens de Paiement : Architecture 2eme niveau

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 23

 Apports des Nouvelles technologies (1/2)

S.I. orientés Services et Composants Métiers

Souplesse de mise en œuvre / adaptabilité : Permettre du traitement
de masse et du traitement spécifique, (SOA)

Orchestration possible des services (BPM)

Pilotage des flux (suivi et anticipation - traitement de « non
évènement »), (BAM)

Contrôle de SLA, (BAM)

Partage de services avec les clients (Extranet, accès distant, …)
donc meilleure visibilité client et cohérence de la vision entre client et
banque,

Intégration avec une Supply Chain Financière (FSCM).

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 24

 Apports des Nouvelles technologies (2/2)

Moteur de règles

Détermination du circuit d’échange (sur des critères de cut-off, prix,
…),

Règles de tarification complexes,

Détermination du processus de validation de remises ou d’ordre,

Autorisation financière.

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 25

 7 Principes pour maîtriser l’évolution de son S.I.

1. Urbaniser en s'appuyant sur les standards de l’Internet

2. Découpler l’architecture des SI depuis l’utilisateur jusqu'aux

bases de données (modèle Distribution / Production)

3. Promouvoir les langages et vocabulaires sectorisés XML

4. Intégrer via les services Web

5. Assurer la sécurité des informations et des transactions

6. Mesurer pour optimiser les performances et la qualité de service

7. Développer et produire en mode incrémental

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 26

 Une approche progressive

Subcontractor
Corporates Individuals
banks

Les Banques ou …et construire une

Refonte
Corporates progressive solution pour SEPA
peuvent conserver comme première
leur systèmes etape de la refonte
existants… 1er usage de leur système
SEPA

Real Time Gross

Automated Clearing
Settlement Systems Interbank Systems Bilateral relationships
Houses (ACH)
(RTGS)

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 27

 Une approche progressive

Subcontractor
Corporates Individuals
banks

Les Banques ou …et construire une

Corporates solution pour SEPA
peuvent conserver comme première
Refonte progressive
leur systèmes etape de la refonte
existants… Couverture complete du thème Moyens de Paiement de leur système

Real Time Gross

Automated Clearing
Settlement Systems Interbank Systems Bilateral relationships
Houses (ACH)
(RTGS)

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 28

 S.I. Moyens de Paiement
Organisation classique : monde éditeur

Offre / Marketing

Veille fonctionnelle / réglementaire

Expressions de besoins / Spécifications générales

Communication / Mise en marché

Plan d’évolution du produit

R&D

Déploiement / Mise en œuvre

Support clients

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 29

 S.I. Moyens de Paiement
Organisation classique : monde éditeur

Offre / Marketing

R&D

Spécifications fonctionnelles détaillées

Architecture

Spécifications Techniques

Développement / Tests unitaires

Préparation kit de déploiement / installation

Déploiement / Mise en œuvre

Support clients

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 30

 S.I. Moyens de Paiement
Organisation classique : monde éditeur

Offre / Marketing

R&D

Déploiement / Mise en œuvre

Projets de mise en œuvre chez les clients

Support clients

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 31

 S.I. Moyens de Paiement
Organisation classique : monde éditeur

Offre / Marketing

R&D

Déploiement / Mise en œuvre

Support clients

Projets de TMA

Hot-Line / Support aux sites en exploitation

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 32

 Les réponses des sociétés

Cette architecture est mise en œuvre dans les banques par un

patchwork de :

Développements spécifiques

Progiciels

Avec des générations de modules très variées

Des chaînes de tenue de compte datant des années 80 (COBOL, Grands
systèmes IBM)

Des portail WEB dernière génération (Architecture SOA, J2EE, …)

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 33

 Un cas particulier : les grands ERP

Qu’est ce qu’un ERP (Enterprise Ressource Planning) :

Concept issu de l’industrie identifiant un système intégré couvrant les
besoins globaux de l’entreprise

Exemple d’éditeur d’ERP :

SAP

Oracle

TEMENOS

ERI Bancaire

…

Ils frappent à la porte des banques françaises, mais ne sont pas

parvenus à obtenir des signatures significatives (pour le moment)

En revanche, mieux développés dans le monde anglo-saxon.

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 34

 Les métiers dans le domaine S.I.

Les débouchés naturels :

Intégration

Edition

Des rôles en Maîtrise d’Œuvre ou Assistance Maîtrise d’Ouvrage

Maîtrise d’Œuvre
Ass. Maîtrise d’Ouvrage

Consultant
Consultant

Développement
Organisation

Architectes (fonct. / techniques)
Conduite du changement

Webmaster
Expressions de besoins

Production
Gestion processus

…
…

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 35

 TALENTED TOGETHER

Fin de la présentation

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 36