INTRODUCTION

Dans le contexte actuel de la révolution numérique, les domaines de la banque et de

l'assurance font face à des défis importants et à des occasions uniques. En tant que stagiaire à
la Banque Nationale Agricole, j'ai eu l'opportunité d'explorer cet environnement en constante
évolution, où les progrès technologiques transforment fondamentalement l'approche des
services financiers, de leur conception à leur consommation. En travaillant étroitement avec
mon binôme du secteur de l'assurance, nous avons lancé un projet sur la numérisation et
l'amélioration des services, en mettant spécifiquement en avant l'intégration de l'intelligence
artificielle (IA) pour rehausser l'expérience client et optimiser les processus opérationnels.

Notre objectif principal est de repenser les services bancaires et d'assurance traditionnels à
travers le prisme de l'innovation numérique, afin de répondre aux attentes grandissantes des
clients tout en demeurant compétitifs dans un marché en constante évolution. Dans cette
perspective, notre projet se concentre sur explorer diverses manières d'utiliser l'IA pour
enrichir les offres actuelles tout en identifiant de nouvelles opportunités pour créer davantage
de valeur.
Durant cette période de stage, notre objectif est de comprendre pleinement les besoins et les
préférences des clients, tout en examinant les tendances du marché et les pratiques
exemplaires de l'industrie. En se basant sur ces informations, nous concevrons et mettrons en
place des solutions novatrices alimentées par l'intelligence artificielle. Notre but ultime est
d'améliorer l'efficacité opérationnelle, d'accroître la satisfaction client et de renforcer la
compétitivité de la Banque Nationale Agricole et de son partenaire en assurance.

Dans cette présentation, je vais décrire en détail les étapes clés de notre projet, mettant en
lumière les défis à relever, les opportunités à saisir et les avantages attendus de notre approche
axée sur l'intégration de l'intelligence artificielle dans le développement des services bancaires
et d'assurance.

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Chapitre 1 : Le cadre générale de la BNA
Introduction :
Fort de son expérience et de son savoir-faire, la Banque Nationale Agricole demeure un acteur
incontournable dans la réussite personnelle, professionnelle et nationale. À l'aube de sa 7
décennie, elle s'engage avec une stratégie axée sur une forte diversification par métier et
reposant sur une vision claire.

Son objectif est de développer en toute sérénité la banque de demain, avec une ambition de
croissance continue et rentable, ainsi qu'une responsabilité sociétale valorisante.

Dans ce chapitre, nous allons présenter la Banque Nationale Agricole (BNA), en abordant son
historique, son organisation ainsi que ses produits et services.

Section 1 : généralités

1. Profil de la BNA

● Dénomination : BANQUE NATIONALE AGRICOLE

● Forme juridique : Société Anonyme à Conseil d'Administration et Direction Générale

● Nationalité : Tunisienne

● Date de constitution : 1er Juin 1959

● Siège social : Avenue Mohamed V Bab Bhar 1002 Tunis

● Objet social : Activités bancaires

● Régime fiscal : Droit commun

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 ● Durée : 99 ans
● Capital social : 320.000.000 Dinars
● Registre National des Entreprises : 123 L
● Matricule Fiscal : 000 123 LAM 000
● Site Web : www.bna.tn
● E-mail : bna@bna.tn
● Téléphone : (00 216) 71 831 000 / (00 216) 71 831 200
● Fax : (00 216) 71 830 117
● Télex : NABATTU 14 130 / BANATU 15 436 / DIRNA 13 220

2. Historique du BNA :

➢ La création de la banque nationale agricole _ 1959 :

Un geste politique fort et un acte économique majeur :
La Banque Nationale Agricole voyait le jour dans l'euphorie de l'indépendance
Nationale et de la proclamation de la République qui suivit aussitôt après.
La Banque est l'âge de la Constitution promulguée en 1959.
Comme si l'on souhaitait que sa naissance soit pour l'économie ce que la constitution était
pour la République trois ans auparavant, en 1956, le pays accédait à l'indépendance politique.

➢ La conversion en banque universelle _ 1969 :

La BNT, beaucoup plus qu’une nouvelle réorganisation :
Dix ans après, la croissance spectaculaire de l'activité de la BNA
et son importante participation au développement du pays, par l'ouverture
de ses financements aux différents secteurs de l'économie a entraîné le changement de sa
dénomination, en Banque Nationale de Tunisie.
➢ Fusion par ABSORPTION DE LA BNDA 1989 :
La Banque prend sa nouvelle enseigne "Banque Nationale Agricole ":
Rattrapée par l’histoire et interpellée de nouveau par le succès, vingt ans
après qu’elle ait changé de nom, la Banque retrouve sa dénomination
originelle. En octobre 1989 et en vue d’unifier les principales structures

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du crédit agricole, s’opère la fusion-absorption de la Banque Nationale de Développement
Agricole “BNDA” par la Banque Nationale de Tunisie “BNT”.

➢ Mutation qualitative : 1990

Evoluant dans un environnement manqué par les mutations entrainées par la libéralisation de
l'économie et son ouverture sur l'extérieur et les réformes engagées par les autorités au niveau
du système monétaire, financier et bancaire, et afin de s'adapter à ce nouvel environnement, la
BNA a restructuré son organisation, modernisé ses outils et ses méthodes de gestion et mis en
place une stratégie commerciale axée sur l'approche client / produit, l'amélioration de la
qualité du service et l'innovation.
3. L’évolution et la vision du BNA
3.1. Identité:
Un parcours de plus d'un demi-siècle, des défis, des enjeux et des réussites....
Depuis sa création en 1959, la BNA figure en avant-garde sur la scène économique et
financière, et elle n'a cessé de se confirmer sur sa place financière, non seulement comme une
banque de financement de l'agriculture, mais aussi comme une banque universelle, citoyenne,
moderne et davantage proche des Tunisiens.
Au cours de son demi-siècle d'existence, la BNA à s'adapter aux différentes mutations et
restructurations afin de connaître l'économie tunisienne et les exigences de la modernisation et
de la libéralisation du secteur bancaire ce qui facilite son adhésion aux différents programmes
et plans adoptés dans ce sens par les instances financières et économiques.

3.2. La mission :
➢ Promouvoir et soutenir les opérateurs économiques en mettant à leur disposition les
produits et les services les plus adaptés.
➢ Répondre aux attentes de sa clientèle des particuliers en lui offrant un réseau étendu et
proactif.
➢ Consolider son positionnement en tant que premier contributeur au financement de
l'agriculture et de l'agro-industrie tout en gardant son statut de Banque
3.3. Les valeurs

➢ Citoyenneté

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 ➢ Proximité
➢ Efficience
➢ Esprit d'équipe
3.4. Stratégie de la Banque Nationale Agricole:

M. Mondher Lakhel, le directeur général du groupe BNA a précisé dans l'assemblée général
ordinaire en 2022 que:
➢ Finaliser les projets de mise à niveau de l'environnement technologique et procédural
permettant à notre institution de parachever son œuvre.
➢ Faire de notre collectif un fer de lance, un support indéniable et Up to date pour hisser
la banque vers les standards internationaux
➢ Placer le pacte mondial des Nations Unies au cœur de notre stratégie RSE

4. Organigramme
➢ Organisation administrative (géographique)
La BNA dispose de plus de 183 agences réparties sur l'ensemble du territoire tunisien, ainsi
qu'un portefeuille de plus de 1,3 million de relations bancaires. Ces agences assurent la
promotion et la vente des produits et services de la banque, fournissent des conseils

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commerciaux, offrent un service clientèle, traitent les opérations bancaires courantes, et
assurent le suivi et le recouvrement des engagements.

➢ Organigramme de la BNA :
Visant à assurer une réactivité meilleure et une synergie organisationnelle supérieure, la BNA
a procédé à la révision partielle de l’organisation de certaines structures de la Banque.

 Au niveau de l’agence en générale :

Chef d’agence

Second

Service contrôle
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Caisse
Caissier
 Services agricole Service crédit

Section 2 : Les services et les produits du BNA :

Dans le cadre de sa stratégie commerciale 2023, la BNA a mis à la disposition de sa clientèle
des offres packagées regroupant un ensemble de produits et services bancaires, accompagnées
d’une panoplie d’avantages et de privilèges à des tarifs avantageux.
1. Les produits :
Exemples des produits :
➢ Hello Student Pack : vous permet de gérer vos dépenses en temps réel et de
bénéficier d’une panoplie de produits et services avec une tarification préférentielle
(Compte Étudiant sans frais, service internet banking gratuit, La liberté de réaliser vos
dépenses à tout moment)

➢ Pack Épargne Access : Le Pack Épargne Access est une nouvelle formule d’épargne
sûre, rentable et accessible à tout moment. Ce nouveau package constitue une offre
bancaire de produits et services avec une tarification unique et avantageuse.
➢ PACK PRIME PLUS : un compte de dépôt à vue, - une carte bancaire CIBT PACK,
- un abonnement au service d’internet Banking « BNA eBanking Prime Plus », - une
application de mobile Banking « BNA m Banking Prime Plus », - un abonnement au
service « BNA sms », - un Compte Épargne ACCESS,

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 ➢ Cartes internationales : BNA VISA Internationale, BNA Mastercard Internationale,
BNA VISA Gold Internationale, Carte Technologique, SAFAR Card

➢ Carte BNA Visa Gold Nationale : Retirez des espèces à tout moment auprès de tous
les DAB/GAB de la BNA et des banques membres du réseau VISA, 24h/24 et 7j/7, et
auprès des guichets des banques tunisiennes tout en bénéficiant de plafonds nettement
supérieurs à ceux offerts par les autres cartes.

2. Les services :
Exemples des services :

➢ Comptes en dinars : permet de réaliser les transactions régulières et de mieux gérer

les affaires afin de faire le suivi systématique des mouvements des comptes via un
relevé, un extrait du compte ou les services de banque à distance, aussi que la gestion
efficace de votre trésorerie et le règlement des transactions par le biais d'un chéquier
ou d'une carte..
EXP: Compte chèque, compte courant commercial, compte courant agricole

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 ➢ Compte en devises ou en dinars convertible: Grâce au compte en devise ou en
dinars convertible, il est possible de disposer des revenus en devise à tout moment tout
en préservant contre le risque du change.
- Résidents : Compte personne physique résidente en devises ou en dinars convertibles,
Compte professionnel en devises, Compte professionnel négoce international en devises,
Compte startup en devise.
- Non résidents: Compte étranger en devises ou en dinars convertibles, Compte Intérieur
non résident, Compte spécial en dinars intérieur.

➢ Le money Gramme : le service money gramme est un moyen rapide, sûr, fiable et
pratique pour envoyer ou recevoir de l'argent en quelques minutes dans le monde
entier et à des tarifs économiques.

➢ Bancassurance : Des services de Bancassurance mis en place par la BNA et offerts

aux clients en partenariat avec les Compagnies d'Assurance...

EXP: SAFAR Assurance, Assurance vie sur crédit, Plan épargne serenity

➢ BNA C@sh Management : une gamme complète de services et de solutions

technologiques en ligne, sécurisée, innovante et adaptée à vos besoins, vous
permettant une gestion simple et efficace et une optimisation des processus quotidiens
des flux financiers et commerciaux de votre entreprise, groupe d’entreprises ainsi que
ceux de vos filiales.BNA C@sh Management vous permet en temps réel le pilotage de
vos comptes, l’initiation d’opérations bancaires à distance, le téléchargement des
documents bancaires en ligne…, et l’accès à des outils de reporting bancaire et de
gestion de trésorerie performants.

3. Les connaissances acquises et les tâches réalisées au cours du stage :

● Accueil des clients

● Edition des extraits de comptes
● Contrôle et saisie des versements des chèques et des virements émis

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 ● Contrôle et ouverture des comptes bancaire par exemple :
● Les documents nécessaires pour ouvrier un compte dépôt ou compte chèque (101) :
- Présentation de la CIN ou de la carte de séjour s’il ya lieu
- Signature d’une autorisation de paiement de frais de notification en cas de
rejet de chèque
- Dépôt de signature sur les spécimens de signature
- Effectuer un versement matérialisant l'ouverture du compte
● Vente des produits bancaires
● Gestion et suivie des dossiers des crédits et placement
● Contrôle des états de journée
● L’opération de guichet : retrait, versement, virement
● Imprimer les relevés d’identité bancaire ou les relevés des comptes
● Gère le service Money Gramme

Conclusion

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