Ministère de l’Enseignement Supérieure et de la Recherche Scientifique

Direction générale des études technologique

Institut supérieure des études technologique de Rades

Rapport de stage d’initiation

Nom et prénom : Nour Elhouda Ayadi

Organisme d’accueil : Banque National Agricole

Période de stage : Du 17/01/2022 Au 12/02/2022

Département : science économique et gestion

Année universitaire : 2021/2022

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 REMERCIMENT

Au terme de ce stage , de 1ère année que j’ai effectué au sein de la banque national

agricole, Je veux remercie en première lieu mon établissement , l’institut

supérieure des études technologique de rades , pour cette nouvelle expérience je

tiens aussi à exprimer de mon respect à Monsieur Riadh Meksi et monsieur Imed

pour leur encadrement si particulier, joignant rigueur et subtilité m’ont beaucoup

marquées.

Le présent rapport n’aurait pu être réalisé sans la collaboration et l’assistance de

certaines personnes notamment : madam Baya et madam Hela, J’aimerais bien à

cette occasion, leur exprimer ma gratitude et ma reconnaissance.

Enfin, j’aimerais remercier l’ensemble du personnel qui m’ont accueilli et orienté

et ce malgré leurs multiples occupations, ainsi que toutes les personnes qui ont

contribué de près ou de loin à la réalisation de ce travail.

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 table des matières

Introduction .................................................................................... 4
Chapitre I : présentation générale de la BNA .............................. 5
1. Historique et profile......................................................... 5
2. Le succursale de BNA...................................................... 6
a) Les produits et les services disponible ........................................ 7
b) L’organigramme ........................................................................... 11
Chapitre II : description des services auxquelles j’ai était affecte. 12
I. Front office .................................................................................... 12
II. Back office ..................................................................................... 13
Chapitre III : les taches effectuées .................................................. 14
Conclusion .......................................................................................... 18
Bibliographie....................................................................................... 19

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 INTRODUCTION

Les banques sont des acteurs économique essentiels pour le financement de

l'économie doc se sont des sociétés financières, elles produisent des services

financiers à destination des autres agents économiques notamment les ménages et

les entreprises.

En effet, dans le cadre de ma scolarité à l’école Supérieure des études

technologiques de Rades et ma volonté de savoir plus sur le système bancaire , j’ai

effectué un stage d’initiation de quatre semaines (du 17 Janvier au 12 Février 2022)

Ce stage présente ma première occasion par laquelle j’ai réaliser un contacte avec

une entreprise qui est la banque national agricole où j'ai découvert de nombreux

services de cet établissement en suivant les tâches quotidien effectué par les

personnels et aussi en leur posant des questions .

Au début, j'ai rencontré quelques difficultés d'intégration, d'autant plus que c'est ma

première expérience dans la vie professionnelle, mais j'ai finalement réussi à les

surmonter grâce à mes relations directes avec les clients et mon intégration avec les

membres de l'institution qui m'a accueilli .

L’objectif de ce stage était de placer l’étudiant dans une équipe d‘exécutants afin

qu’il s’interroge sur le contenu et l’organisation du travail d’une équipe, des

relations professionnelles et des conditions de travail.

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 Chapitre I : présentation générale de la BNA

1. Historique et profil :

La Banque national agricole a été créée en 1959 à l’initiative du gouvernement

tunisien afin d’unifier le crédit agricole et encourager le développement de

l’agriculture. Dix ans après et avec la croissance spectaculaire de l’activité de la

banque et l’ouverture de ses financements aux différents secteurs de l’économie, la

banque change de dénomination en Banque Nationale de Tunisie.

En 1989, la restructuration de la banque et sa fusion avec la Banque Nationale de

Développement Agricole (BNDA) a contribué à redonner à la banque sa

dénomination initiale et unifier de nouveau les structures d’octroi de crédits

agricoles. De ce fait, la BNA joue le rôle du principal relais des fonds publics

destinés au financement du secteur agricole, secteur qui a connu un développement

notable durant ces dernières années et ne cesse d’accaparer l’attention des pouvoirs

publics.

La BNA est une société anonyme à conseil d’administration et direction générale au

capital de trois cent vingt millions de dinars , elle compte 164 agences couvrant

tout le territoire et réparties en cinq catégories selon l'importance de leur activité. Il

a également de nombreux concurrents, notamment la BIAT , ATB , BH et le BT ...

le capital de la Banque National Agricole a augmenté de 38% passant de

176.000.000 à 320.000.000 DT entre 2015 et 2020 dont 820.000 DT de bénéfice

net (22 %)

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2. Le succursale de la BNA

Parmi les agences détenues par la banque national agricole, j'ai effectué mon stage

dans le succursale située en rue de paris de Tunis , qui a été récemment créée ( le 14

octobre 2021 ) et qui contient dix-huit personnels répartis en plusieurs services

notamment le service monétique, juridique, placement, , recouvrement, crédit et

en fin les opérations de guichet , en plus de trois chefs adjoint et un chef d'agence .

a) Les produits et les service disponible :

A la différence des services du siège de la BNA, cette agence est un lieu ouvert

au public permettant aux clients de procéder à des opérations bancaires. Ces

opérations sont assurées auprès des guichetiers et des conseillers de clientèle.

On peut résume les services et les produits de l’agence BNA ainsi ;

 Les produits :
 Banque à distance :
*E-banking :

Grâce au développement des transactions par réseaux télématiques, des

distributeurs de billets et plus généralement ce qu'on appelle la banque à distance ,

les effectifs de caissiers et les guichetiers vont diminuer . on parle ici sur le service

E-banking qui permet :

 d’accéder et gérer vos comptes et vos opérations en ligne

 d’exécuter des virements à distance vers d’autre compte courant

 de Consulter votre solde et modifier vos informations personnel

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 d’envoyer vos mandats cash en ligne

 de Télécharger et imprimer votre relevé de compte, vos avis d’opérations ainsi

que vos coordonnés bancaires RIB et IBAN et SWIFT gratuitement

 de Commander vos cartes bancaires et vos chéquiers

 de Communiquer avec votre banque via le service de messagerie et chat

*Mandat cash : Le Mandat Cash est un service de transfert instantané d’argent

simple et sécurisé. Ce service est destiné aussi bien aux clients qu’aux non clients

de la BNA.

*BNA m-banking : avec votre nouvelle application BNA m-banking vous pouvez

effectuer toutes vos opérations bancaires d’une façon autonome .

*BNA SMS : c’est un service de banque à distance simple,pratique et sécurisé,

vous permettant via votre mobile de recevoir et de d’émettre des sms pour être

informé au bon moment des dernières opérations effectuées sur votre compte d

 Packages :
*Hello Student Pack permet à l’étudiant de gérer ses dépenses en temps réel de

bénéficier d’une panoplie de produits et services avec une tarification préférentielle

et avantageuse .

* Pack Épargne ACCESS est la formule d’épargne la plus appropriée qui vous

permet de constituer et fructifier une épargne de précaution à votre convenance.

 Comptes en dinars : pour les Comptes chèque , comptes commerciale et

comptes agricole .

 Comptes en devises et en dinars convertibles : Grâce aux comptes en

devis et en dinars convertibles vous disposez de vos revenus en devis a tout

moment tout en vous préservant contre le risque de change .

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 Cartes bancaires : avec carte visa BNA payez et bénéficiez de remises
exceptionnelles chez 50 commerçants en Tunisie.

 La Carte local : vous pouvez retirer des espèces auprès de tous les
DAB/GAB des banques tunisiennes à concurrence de votre plafond

hebdomadaire de retrait, consultez le solde de votre compte auprès des GAB de

la BNA , régler vos achats en Tunisie auprès des commerçants affiliés, affichant

le logo et ce, à concurrence d’un plafond d’achat égal à votre plafond

hebdomadaire de retrait et Payer via Internet vos factures de téléphone,

d’électricité, d’eau ...

 Carte prépayées : est une carte bancaire national rechargeable et non liées à
un compte bancaire, vous n’aurez pas besoin d’ouvrir un compte bancaire ni de

présenter des justification de revenus pour en bénéficier .

 Cartes Internationales : cette carte peut, comme son nom l’indique, être
utilisée en dehors des frontières de la Tunis elle est en effet acceptées dans le

monde entier .

 Bancassurance : le BNA vous proposer divers contrats d'assurance. Il s'agit

d'assurances concernant les moyens de paiement ,les crédits ,les biens et les

personnes.

L'assurance vous couvre contre un risque, que vous en soyez responsable ou

victime. Certaines assurances sont légalement obligatoires, d'autres sont fortement

recommandées .

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 MoneyGram : ce service est un moyen rapide sur et fiable pour

envoyer et recevoir de l’argent en quelque minutes dans le monde

entier et à des tarifs économiques

 Les services :
 Guichet automatique de banque (GAB) :
ainsi qu'au niveau des locaux, l'installation des machines self service, et d'espaces

d'entretiens-clients conduit progressivement à la disparition des "guichets" .

Cet succursale est équipées de guichets automatiques et du guichet d'accueil

traditionnel Les guichets automatiques permettent aux clients d'effectuer de

nombreuses opérations en libre-service notamment :

 impression de relevé bancaire

 retrait d'argent

 commande de chéquiers

Par ailleurs, si le client utilise le GAB d'une autre banque que son banque , il aura

accès à des services restreints : uniquement le retrait d'argent.

 Autres services :

Dans cette agence bancaire, il est possible de :

 transférer de l'argent

 Imprimer les relevés d'identité bancaire ou relevé de compte.

 Ouverture de compte

 Faire des crédits

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 Délivrance de chéquier

 Délivrance d’un carnet d’épargne ou d’une carte bancaire

 Versement et retrait en espèces

 Recouvrement de chèques

 Virement de compte à compte dans une même agence

 Consultation de compte

 Extrait de compte

 Relevé de compte mensuel

 Changement d’adresse

 Clôture de compte

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B) L’organigramme :

Directeur Directeur
Directeur crédit
d’exploitation juridique

Service Service Service

placement crédit juridique

Service Service
monétique recouvrement

Opérations
de guichet

Service
compensation

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 Chapitre II : description des services auxquelles
j’ai était affecté

L’agence comprenne un back office,traitant diverses opérations administratives,

mais la tendance est de rendre disponible le maximum de personnel pour rester au

contact du client c’est le front office .

I. Front office :
1) Services monétiques :
assure pour les clients Les retraits d’argents en espèces provenant de l’extérieure

du réseau MoneyGram , délivrance des cartes bancaires traiter avec les

réclamation des clients , faire la certification des chèques et faire des versements

d’argent dans les cartes d’épargne .

2) Compensation des chèques :

si le client veut réaliser un versement de chèque il ira à ce service dans lequel se

déroule le processus de vérification des informations remplies par lui sur le

chèque avant que ce dernier ne soit déposé .

3) Les opération de guichet :

- Délivrances des carnet de chèque : dans le cas où le client veut faire une demande

ou reçoit d’un carnet de chèque .

- La Caisse : Lorsque le client effectue un retrait ou versement en espèce ou bien sil

veut faire un extrait de compte ou un mise à jour de leur leur compte d’épargne .

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II.Back office :
1) Service juridique : ce service est spécialisé dans l’ouverture des comptes
bancaires que ce soit pour les personnes morale (ex ; les société , les artisans ...)

ou physique, ainsi faire des saisie arrêt et les dossiers de succession dans le cas

de décès d’un client .

2) Service recouvrement : Ce service s'occupe dans les crédit débiteur pour

ceux qui ont contracter un crédit , crédit impayé pour les salariées ou crédit

décédé c’est à dire toute client a un crédit et il ne l’a pas recouvré il est donc

suivi légalement . Et dans le cas de décès , les héritiers de client seront

responsables .

3) Service crédit : ce service consiste à mettre des ressources financier à

disposition d'un client . La banque national agricole propose une large gamme

de crédits directs : crédit à la consommation, crédit auto

et crédit immobilier .Ces dernier sont remboursables sur une période pouvant

s’étaler de quelques mois à plusieurs années, en fonction du montant de

l’emprunt et de la nature du bien ou du service financé. Cette famille de

produits revêt une importance toutes particulière pour la majorité des clients

4) Service placement : ce service est destiné a tous ceux qui veulent fructifier
leurs épargne .Il s'agit d'un compte bancaire associé à un compte courant

permettant d'investir sur les marchés financiers. Il est possible d'investir

directement dans des produits financiers tels que des actions, ou encore des

obligations.

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 Chapitre III : les tâches effectuer

Durant cette période les agents m’ont permis d’effectuer quelque tâches,ce qui m’a

permit d’avoir quelques compétences pratiques comme :

1) Faire des extraits pour les clients

La démarche à suivre pour avoir un extrait du compte est :

Accéder au système smile

Cliquer sur le champ «extrait»

Entrer le numéro de compte de client

Choisissez le nombre de mois

Et enfin Imprimer le feuille de l’extrait

2) Toilettage et réception des chèques dans le service

compensation des chèques :
Après avoir vérifié le chèque ainsi que la remise remplie par le client sur place

en doit passer à la compensation des Chèques et pour le faire on doit suit les étapes

suivantes ,sur le fenêtré «les opérations bancaire » :

Choisir l’option “nouvelle remise”.

Identifier le N ° de la remise reçue du client.

Entrer le RIB du Bénéficiaire : il s’agit du N° de compte de client

Saisir le N° des chèques.

Saisir le montant Global des chèques.

Valider puis scanner les chèques.

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A la fin de chaque journée, le système affiche le nombre global des chèques remis

qui doivent être classés dans la journée télé-compensation .

3) Faire des retrait en espèce :

Cliquer sur le champ «retrait en espèce» et si le client a un compte dans une autre

agent de la BNA on doit choisir « retrait déplacé» et le client doit payé un frais de

3,570 DT

Insérer le N° de compte de bénéficiaire

Le client doit invoquer son identité

Entrer le montant qu’il veut retraité

Cliquer sur valider

L’impression de le chèque qu’il va être signé par le client

Puis il se dirige vers la caisse pour retiré son argent

Si le montant dépasse 5000,000 DT le client doit passé a la validation de la part de

la chef d'agence .

4) Faire des versements en espèce :

Cliquer sur le champ versement d’espèce

Ouvre le compte dans lequel le client va versé son argents

Valider le montant et imprimer le chèque pour être singé par le client et le caissier

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5) Faire des mises à jour, des versement et des retrait dans les
livret d’épargne :
Si le client veut versé ou retrait d’argent il faut faire le mise à jour en soustrayant

le montant dans le cas de retrait ou augmenter le montant dans le cas de

versement .

6) Mettre de l’argent dans les GAB ( guichet automatique

bancaire ) :
De temps en temps le responsable d’exploitation mettre de l’argent dans les

guichet automatique bancaire existant dans l’agence qui se compose de 3 cases, une

pour les papiers d'une valeur nominale de 20 dt , une pour 30dt et la dernière pour

ceux qui contiennent des défauts et que la machine ne les accepte pas .

Dans cette machine elle existe un écran qui affiche le pourcentage d'argent existe

dans chaque case , après chaque dépôt d'argent le responsable faire un mise a jour

pour ces machines a partir de l’insertion d’une car te et de la code puis le suivre

des instruction de la mise a jour et en fin la retrait de la papier qui contient les

mouvement journalière de la GAB .

7) Faire des retrait avec le réseaux MoneyGramme :

Pour tout client qui souhaite retirer son argent venant de l'étranger, il doit remplir

un formulaire avec ses informations et fournir sa pièce d'identité avec le numéro de

référence de l'expéditeur, puis nous saisirons ces informations à l'intérieur de

l’application MoneyGramme et enfin le client prendra ce formulaire au caisse pour

recevoir son argent .

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8) Réception des demandes de chèque :
Aller au champ Contrat compte

Cliquer sur « supplément moyen de paiement » puis « saisis demande »

Entrer le N° de compte , nombre de page de carnet de chèque , CIN et valider

9) Délivrance des chèque :

Par le N° de contrat , liste des demandes puis valider .

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 Conclusion

Mon séjour à la Banque national agricole a été une occasion pour confronter le

monde du travail en général et des affaires bancaires en particulier.

L’objet de ce rapport été de connaître la structure organisationnelle d’une

entreprise .

De même, j'ai eu l'occasion de rédiger mon premier rapport de stage qui plus est

une expérience supplémentaire et un challenge qui m'ont permis de mieux connaître

la responsabilité et les enjeux du monde de l'emploi.

A la lumière de ce stage j’ai eu aussi l’occasion de nouer des contacts avec des gens

de différentes disciplines sur le terrain. Ceci m’a donné un aperçu réel de ce qui est

le monde théorique et la réalité du travail tout en étant à jour avec l'information.

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Bibliographie :

: http://www.bna.com.tn

https://www.wikipedia.org

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