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RAPPOR
DE STAGE
GROUPE BANQUE
POPULAIRE
Remerciements
Agence banque populaire El Gharb 8279
Rapport portant sur la Banque Populaire, son organisation ainsi que son secteur
d'activité. Celui de l'agence, son fonctionnement et ses missions.
---<-> Remerciements:
Je souhaite que Ce travail puisse atteindre ses buts et qu'il soit au niveau souhaité.
Enfin, veuillez accepter, mesdames et messieurs tous mes sentiments de
reconnaissance les plus distingués.
Mr.Bejja Mouad
Rapport De Stage
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Sommaire
GROUPE BANQUE POPULAIRE
Sommaire :
Remerciements.............................................................................................................................2
A. Comité directeur:.............................................................................................................9
1-Chef d’agence...........................................................................................................................14
2-Chef de caisse.........................................................................................................................14
Rapport De Stage
3-Chargé de produit...................................................................................................................15
4- Agent commercial..................................................................................................................15
B/ Le virement :......................................................................................................................16
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C/ Le versement :.................................................................................................................17
D/ Le retrait :........................................................................................................................17
F/ Le change :..........................................................................................................................18
H/ WesternUnion :.................................................................................................................19
I/ MoneyGram :......................................................................................................................19
A/ La compensation :.............................................................................................................19
A/ le devoir de vigilance :.....................................................................................................25
A/ Notions globales :.............................................................................................................33
A/ Châabi net :........................................................................................................................35
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B/Châabi mobile :....................................................................................................................35
1. Crédit moujoud................................................................................................................36
4. Crédit Yousr :..................................................................................................................37
2- Les types des serveurs existants dans la salle blanche de l’agence :...................44
1. Service caisse :...............................................................................................................45
Conclusion.........................................................................................................................................47
Rapport De Stage
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Première partie: Introduction générale
I. Présentation du
Groupe Banque
Populaire:
Le Crédit Populaire du Maroc est un groupement de banques constitué par la Banque
Centrale Populaire et les Banques Populaires Régionales.
Fidèle à son esprit d’entreprise, le Crédit Populaire du Maroc s’est fixé comme objectif
d’accompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales, industrielles ou de
services par la distribution de crédit à court, moyen et long terme.
Il propose une gamme élargie et complète de services et produits financiers répondant à
l’ensemble des besoins de sa clientèle. Il développe également ses activités à travers
quatre orientations stratégiques majeures :
1. La consolidation des positions acquises :
Cet axe concerne le développement des activités d’intermédiation et de marché du
groupe. Le GBP accélère le développement de ses activités de banque de détail par
une stratégie volontariste d’extension de ses points de vente, de la collecte de
ressources et de la distribution des crédits.
Disposant du plus large réseau de secteur bancaire, le groupe ouvre une centaine
d’agences chaque année.
2. La Banque citoyenne :
Banque de proximité, le Groupe Banque Populaire joue un rôle de premier plan dans
le développement des régions à travers l’action des Banques Populaires Régionales. Il
est l’accompagnateur financier de la région à travers la mobilisation de l’épargne,
son utilisation au niveau local, au bénéfice des acteurs économiques et sociaux.
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des risques.
4. La conquête de nouveaux territoires et la croissance externe :
Un nouvel élan est pris par le GBP dans son intervention dans les opérations de la
corporate banking, pour conforter son positionnement stratégique dans ce créneau,
et plus spécifiquement dans les métiers de conseil aux entreprises et de l’ingénierie
financière, d’émissions obligataires, du capital-risque, de la gestion collective de
l’épargne, de l’intermédiation boursière et de financement du commerce
international.
II. Historique de la BP :
Introduit a Maroc par le Dahir du 25 mai 1926, le modèle organisationnel et commercial du
Groupe est fondé, dès l’origine, sur les concepts de mutualité et de coopération.
Ainsi, les premières Banques Populaires de type coopératif et à vocation régionale, furent
créées, dès la fin des années 20 du siècle dernier, dans les principales villes du Royaume.
Au lendemain de l’indépendance, les pouvoirs publics ont procédé, dans le cadre de la mise
en place des premiers jalons du système bancaire et financier marocain, à la refonte du
Crédit Populaire du Maroc (CPM), à travers le Dahir du 28 février 1961, en le dédiant au
développement de l’artisanat et de la PME/ PMI. Cette réforme a également renforcé le
modèle organisationnel du CPM, basé désormais sur l’existence de Banques Populaires
Régionales, d’une entité centrale: la Banque Centrale Populaire, et d’une instance
fédératrice: le Comité Directeur du CPM.
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Création de Maroc Assistance Internationale, filiale stratégique de la Banque
Centrale Populaire, qui se positionne comme leader en terme d’assistance au
Maroc.
1974:
Le Groupe devient leader du secteur bancaire national en matière de dépôts, avec 1 milliard
de dhs de ressources.
1972:
A partir de 2000:
2007:
Durant l’année 2007, plusieurs évènements institutionnels ont marqué la vie du Groupe, dont
les principaux faits marquants sont:
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o Nouvelle approche du GBP relative au marché des Marocains du
Monde à travers la BCDM
o Extension du réseau commercial en Europe
o Accord de partenariat avec la BRED
Conclusion d’un partenariat stratégique avec l’OCP via une prise de participation
croisée
Conclusion d’un protocole d’accord visant le regroupement des activités de
banque d’investissement du Groupe Banque Populaire au sein de Upline Group.
La structure du Crédit Populaire du Maroc est constituée essentiellement par les organismes
suivants :
A.Comité directeur:
Rapport De Stage
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C. Les banques populaires régionales (BPR), organismes de proximité:
Les Banques Populaires Régionales (BPR), Banques de proximité, actuellement au
nombre de 11 constituent le socle du Crédit Populaire du Maroc.
Leur mission est l’établissement de crédit habilité à effectuer toutes les opérations de
banque dans leurs circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont pour mission
de contribuer au développement de leur région par la diversité des produits qu’elles
offrent, le financement de l’investissement et la bancarisation de l’économie.
Elles constituent le levier du Crédit Populaire du Maroc dans la collecte de l’épargne au
niveau régional, sa mobilisation et son utilisation dans la région où elle est collectée.
Leur organisation :
Les Banques Populaires sont organisées sous la forme coopérative à capital variable,
à Directoire et à Conseil de Surveillance.
Leur mode d’organisation unique au sein du système bancaire leur permet
d’approcher différemment leurs clients, puisque ces derniers se trouvent également
être les détenteurs du capital, formant ainsi ce que l’on appelle « le sociétariat ».
Outre le fait qu’ils bénéficient des différents services bancaires, les clients sociétaires
participent également à la vie sociale de leur banque (Participation aux Assemblées
Générales, possibilité de siéger au Conseil de Surveillance).
Dépôts
Fonds Nombre Nombre de
Banque Populaire Régionales de la Emplois Capital Bénéfice net Effectif
Propres d'agences GAB
clientèle
Centre Sud 14 200 15 617 1 702 201 158 601 74 94
El Jadida-Safi 6 911 7 263 479 196 73 420 58 72
Fès-Taza 11 958 13 013 1 306 245 133 547 81 93
Laâyoune 1 480 2 504 446 127 32 147 20 23
Marrakech - Béni Mellal 13 784 14 563 1 161 210 121 637 96 131
Meknès 9 145 9 962 1 024 202 90 423 62 66
Nador - Al Hoceima 20 410 22 750 2 608 237 161 505 72 71
Oujda 12 067 13 161 1 355 198 111 459 65 79
Rabat-Kénitra 19 342 20 163 1 303 466 134 1 002 155 168
Tanger-Tétouan 13 755 14 705 1 341 222 164 617 85 88
D.Les Succursales :
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Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Régionale(BPR), en tant que
niveau hiérarchique intermédiaire entre un sous-réseau d'agences et le siège, la
succursale apparaît comme un centre d'animation commerciale et d'appui technique au
réseau afin de :
- Rechercher l'amélioration continue de la réactivité commerciale de son réseau.
- Rehausser et maintenir le niveau de qualité des prestations offertes par le réseau de
distribution.
- C'est pour ces raisons que des aménagements sont apportés à l'organisation actuelle
de la succursale, s'inscrivant ainsi dans la continuité des actions de normalisation, du
mode de fonctionnement de la BPR.
- Rattachée hiérarchiquement au président du directoire de la Banque Populaire
Casablanca, la succursale Beau séjour à pour principales missions :
- L'appui commercial aux agences relevant de son autorité
- Le pilotage et le management du sous-réseau.
- L'assistance technique au réseau notamment pour l'étude et la mise en place des
crédits.
- Le support aux dites agences dans le recouvrement à l'amiable des créances en
souffrance.
- L'apport de la technicité et les expertises nécessaires dans le cas où l'une de ses
agences n'en dispose pas (cas des dossiers crédits).
- La succursale Beau séjour est alors organisée autour :
- D'une entité « animation commerciale »,
- D'une entité « conseil et appui technique au réseau » constitué d'experts polyvalents
(cautions, garanties, bancassurance et monétique) ; de chargés de recouvrement, et
des aspects administratifs,
- D'une entité back-office.
E. Les Agences :
L'agence représente le FRONT- OFFICE de la Banque Populaire, ou la relation client et
la qualité du service prime sur toute autre considération.
L e personnel de l'agence est repartis comme suit :
- Chef d'agence : S'occupe de l'octroie de crédit, de la gestion de l'agence, de la
coordination avec la succursale et avec la direction régionale...
- Chef de caisse : Est responsable du contrôle des opérations, du contact direct avec
le client, du courrier, du contrôle de la devise, du SIMT (Système interbancaire
marocain de télé compensation), du RML (Remise même localité) et des remises hors
place.
- Caissier : A comme mission le change des devises, le versement, la mise à disposition
Rapport De Stage
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Deuxième partie :
structure d’organisation et de fonctionnement de
l’agence
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Chapitre I :
Présentation de l’agence
:
Chaque banque populaire régionale a plusieurs agences qui ont un seul siège qui est
indépendant des autres régions ; tous ces sièges ont une banque centrale.
L’agence : EL GHARB , Le code d’agence : 8279
Où j ai effectué mon stage est ouvert en Janvier 2012 elle est située au AV Mohamed
V Sidi Yahia Gharb laquelle dépend de la Banque Populaire régionale de Rabat -
Kenitra.
Le schéma suivant présente l’organigramme de l’agence :
chèques :
Remises chèques sur place : ce sont les chèques présentés par le client pour
encaissement et tiré sur des tiers qui disposent de comptes chez la banque
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Remises chèques hors place : ces chèques sont tirés sur des tiers disposant de
comptes chez le réseau la banque populaire ou bien chez les confrères des autres
villes, ils sont envoyés par courrier aux villes correspondantes pour être compensés.
Remises chèques des banques confrères et autres BPR : ils sont saisie sur la
Remises chèques INTA BPR : ces valeurs sont saisies sous la transaction RML
Remises chèques même agence : ils sont saisies sous la transaction RMA
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B/ Le virement :
b.1/ Définition:
Le virement est le moyen par lequel un client "donneur d'ordre" invite son
banquier à prélever une certaine somme sur son compte en vue de la transférer sur un
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Cette opération permet la réalisation d’un transfère de fonds:
Soit entre deux personnes ayant leurs comptes chez la même banque ou deux
Soit entre deux comptes différents appartenant à la même banque ou chez deux
un ordre par écrit à sa banque, soit par un courrier sur papier, soit sur un formulaire
Les virements directs sont ceux dont les sommes sont transférés de compte au
Les virements indirects sont ceux qui sont effectués entre deux personnes
carte bancaire, il écarte les risques de perte et de vol. L'absence d'une provision
Il peut être ponctuel, mais il existe aussi des possibilités de virement automatique à
date fixe qui assure une tranquillité d'esprit, les dites « virements permanents».
C/ Le versement :
C’est la première opération qui suit l’ouverture du compte, le versement s’effectue par
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Notons que les clients des autres agences peuvent effectuer des versements hors
place via la transaction VRD (cette opération exige que la personne doit être munis de
son compte et son code agence).
(*) Le montant versé :
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C’est le montant d’espèces versées par le client à la banque. Tout d’abord, lecaissier
mentionne ce montant ; après, il compte chaque billet et pièces à part,tout en séparant
les billets (200-100-50-20-10) et les pièces (10-5-1-0.5-0.20-0.1-0.05). Après le calcul
du montant versé, il vérifie si le montant d’opérationest le montant du calcul sont
égaux.
D/ Le retrait :
Les clients ont la possibilité de retirer leurs fonds et cela passe par la commande
« RET » qui peut être soit :
Elle consiste à recueillir auprès d’un donneur d’ordre les fonds soit via son
versement « en espèce » ou par le débit de son compte pour arriver à payer par caisse
(client).
chiffres), il est à signaler que l’agent doit recueillir auprès du bénéficiaire une copie de
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la CIN.
F/ Le change :
L’opération de change reste une opération quasiment périodique, ce qui veut dire
que cette opération prend leur ampleur juste à l’été par rapport aux autres saisons.
dont la quelle, il doit mentionner le report des devises en possession, qui doit être par
- Ouvrir le GAB ;
- Ouvrir le coffre ;
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- Appuyer sur f4 pour modifier les compteurs ;
H/ WesternUnion :
réduit le risque de perte des valeurs, en plus le sort des remises est ramené à j+2.
première étape réside dans l’édition d’une liste des valeurs à compenser.
Une fois le compensateur dispose de cette, il doit décider le sort de cette valeur, et
pour cela il doit consulter Mansour base local si le tireur dispose de la provision
suffisante, et pour plus de fiabilité il doit consulter MNS2 dans une tel situation deux
cas se présente :
Dans ce cas le compensateur débite le tireur du montant du chèques sous Mansour avec
la transaction ch51, puis la 2ème étapes sera la décision sous NACOM, le compensateur
Dans ce cas, la décision se fait sur NACOM tout en précisant le motif de rejet, ensuite
on le SCIP et pour cela il y a une rubrique nommée SCIP qui nous permet de déclarer
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l’incident, le compensateur doit créer un dossier SCIP si le client dispose déjà d’un
dossier il doit être mise à jour tout en classant un certificat de refus de paiement
Payable à tous les guichets de la banque populaire, le chèque de banque est établi à
ECB.
chèque.
premièrement la demande des chéquiers est saisie à MNS2 sous la commande DCM
dans laquelle l’agent doit spécifier la nature du chèque demandé ( catégorie a, b, c ) dès
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la réception des lots par courrier, l’agent doit réceptionner et pointer les lots sur la
un accusé réception que le client doit le signer, il faut signaler ici qu’avant de délivrer
un chèque l’agent doit obligatoirement consulter BAM et voir si ce client est interdit d
chéquier ou non
Avec le système de délivrance de chéquier, les chèques ne restent qu’un mois à l’agence
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pour qu’il devient échu.
ouverture, comme c’est le cas par exemple ; pour les opérations de change, les
virements émis en faveur des personnes non titulaires de compte et des mises à
intérêt. A cet effet, les personnes de moralité douteuses, la banque est amenée à
L’identité d’une personne physique est déterminée par une pièce d’identité
officielle en cours de validité, telle que la carte d’identité nationale «CIN» qui a
devenue obligatoire aujourd’hui dans les affaires bancaires, en plus d’un passeport
banquier procède à l’ouverture de compte pour le client, cette ouverture passe par
plusieurs étapes :
- ensuite la création de compte est effectuée sur la base locale Mansour sous
la transaction CPT ;
Les cartons spécimen contient des champs l’une réservée aux personnes
Profession Activité
Nationalité Nationalité
Signature de titulaire
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N.B À ces documents, il est souvent adjoint, la procuration légalisée du client en
Demande de chéquier :
chronologiquement :
De côté banquier il doit à son tour exécuter les ordres du client, informer le
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l’intention ou la volonté commune des parties résultant souvent par écrit ;
commerçants ou non, pour leurs besoins personnels, n’étant pas soumise à des mesures
versements des titulaires ainsi que les retraits y afférents leurs soldes sont
fonctionnant sous la signature de l’un des parents ou tuteur, à raison d’un seul et unique
Rappelons que les comptes sur carnets sont des comptes qui ne peuvent être ouverts
qu’à des personnes physiques, dont le maximum du montant en capital est limité à
Le dépôt ou compte à terme est un compte qui demeure bloqué jusqu'à l’échéance
fixée au moment de l’ouverture du compte qui ne peut pas être inférieure à 3 mois et
En effet, les intérêts des comptes à terme sont payables à terme échu, et leurs
retraits anticipés ne sont pas autorisés, mais il peut demander une avance sur DAT.
d’identité nationale ainsi que la carte de séjour, alors que, pour un étranger, il doit être
par virement.
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F/ Autres comptes :
Il y a des autres comptes ouverts spécialement pour des personnes bien
Compte MRE, pour les marocains résidents à l’étranger, sur les quels, ils
des dispositifs du contrôle interne, son principe est que la sécurité doit être introduite
dans le développement.
- le président directoire ;
- comité d’audit ;
- conseil de surveillance ;
- système d’organisation
- système de preuve
- moyens d protection
- personnel qualifié
Identification à la clientèle :
Opportunité d’amélioration ;
Enregistrement exhaustif ;
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21117 : Comptes réservés aux fonctionnaires de l'état de sécurité et de défense
(Policiers, militaires, membres de la protection civile...)
-21330 : Comptes sur carnet ou compte de souscription à terme rémunéré à un
taux fixe et dont on ne prélève aucune commission sauf celle de BANK AL
MAGHREB.
-21340 : Comptes épargne réservés aux MDM.
-211150 : Comptes réservés au personnel de la banque.
COMPTES EN DIRHAMS CONVERTIBLE :
-21184 : Comptes pour les marocains non résident dont l'alimentation se fait en
devise mais le retrait est en devise ou en dirhams.
-21182 : Comptes pour les étrangers résidents dont l'alimentation aussi
se fait en devise mais le retrait est en devise ou en dirhams.
-Compte CCPEX : Compte réservé aux entreprises d'exportation.
Les cartes monétiques ont été lancées au premier lieu aux U.S.A. à la 20ème et sont
paiement.
Au Maroc, leur introduction est plus récente, remonte aux années 80, pour titre de
garanties de chèque ou cartes accréditives et puis dans un laps de temps se sont mieux
ses clients porteurs de cartes d’enrichir les portes feuille des cartes émises.
Pour le client
différentes,
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- Disponibilité des guichets 24h/24 et 7js/7.
Pour la banque
Pour le commerçant
- Plus de clients
- pour un commerçant il ne peut retirer que 5000 dhs par jour, ce qui peut nuire à
son activité.
A cet effet, il est recommandé aux porteurs de carte de paiement, en cas de perte
ou de vol de celle-ci, d’en aviser le plus vite possible l’organisme émetteur puis de
La banque populaire offre à ses clients une gamme diversifiée des cartes monétiques,
carte la prima
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La Prima est une carte CMI (centre monétique interbancaire)
La Prima vous permet :
d’effectuer des retraits auprès de tous les Guichets Automatiques ;
de procéder à des opérations de paiement auprès des Terminaux de paiement
Electronique (TPE) des commerçants ;
d’accéder à une multitude des services disponibles sur les Guichets Automatiques de la
Banque Populaire.
Caractéristiques de La Prima :
Carte valable uniquement au Maroc ;
une durée de validité de 3 ans.
Avantages de La Prima :
Opérations de retraits :
Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de
la capacité de paiement ;
Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire avec un plafond
quotidien de 5.000 DH ;
Retrait d’espèces au niveau des agences Banque Populaire( Cash Advance) à hauteur du
plafond de paiement.
Opérations de paiement :
Paiement de vos achats dans les limites de la capacité de paiement ;
Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 7.000 DH maximum ;
Paiement par Internet au Maroc à hauteur du plafond du paiement.
Opération de versement :
Versement d’espèces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte
chèque.
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Opérations de consultation :
Consultation de la capacité de paiement ;
Relevé des 10 dernières opérations.
Services pratiques :
Demande de chéquier ; Virement de compte à compte.
Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
Règlement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Télécom ;
Recharge des cartes prépayées Maroc-Télécom et Médi-Télécom ;
Règlement des factures Lydec (eau et électricité) ; Changement du code confidentiel.
Carte la populaire
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La Populaire est une carte Visa
La Populaire vous permet :
d’effectuer des retraits auprès de tous les Guichets Automatiques ;
de procéder à des opérations de paiement auprès des Terminaux de paiement
Electronique (TPE) des commerçants ;
d’accéder à une multitude des services disponibles sur les Guichets Automatiques de la
Banque Populaire.
Caractéristiques de La Populaire :
Carte valable uniquement au Maroc ;
une durée de validité de 2 ans.
Avantages de La Populaire :
Opérations de retraits :
Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de
la capacité de paiement ;
Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire avec un plafond
quotidien de 5.000 DH ;
Retrait d’espèces au niveau des agences Banque Populaire( Cash Advance) à hauteur du
plafond de paiement.
Opérations de paiement :
Paiement de vos achats dans les limites de la capacité de paiement ;
Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 15.000 DH maximum ;
Paiement par Internet au Maroc à hauteur du plafond du paiement.
Opération de versement :
Versement d’espèces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte
chèque.
Opérations de consultation :
Consultation de la capacité de paiement ;
Relevé des 10 dernières opérations.
Services pratiques :
Voir Services pratiques de Carte la prima .
Rapport De Stage
carte la gold
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La Gold est une carte Mastercard
La Gold vous permet :
d’effectuer des retraits auprès de tous les Guichets Automatiques ;
de procéder à des opérations de paiement auprès des Terminaux de paiement
Electronique (TPE) des commerçants ;
d’accéder à une multitude des services disponibles sur les Guichets Automatiques de la
Banque Populaire.
Caractéristiques de La Gold :
Carte valable uniquement au Maroc ;
une durée de validité de 2 ans.
Avantages de La Gold :
Opérations de retraits :
Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de
la capacité de paiement ;
Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire avec un plafond
quotidien de 5.000 DH ;
Retrait d’espèces au niveau des agences Banque Populaire( Cash Advance) à hauteur du
plafond de paiement.
Opérations de paiement :
Paiement de vos achats dans les limites de la capacité de paiement ;
Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 50.000 DH maximum ;
Paiement par Internet au Maroc à hauteur du plafond du paiement.
Opération de versement :
Versement d’espèces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte
chèque.
Opérations de consultation :
Rapport De Stage
du solde avec an plafond de 5000 DHS par jour, elle permet aussi les paiements et les
Carte C`POP JEUNES ADULTES : C’est une carte destinée aux jeunes de 18 a 25 ans,
permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jour,
un plafond hebdomadaire de 1000 DHS pour les paiements et de 500 DHS pour les
Cash Advance.
Carte C`POP JUNIOR : C’est une carte destinée aux jeunes de moins de 18 ans, elle
permette un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un plafond de 500 DHS par jour et
5000 DHS par mois, un plafond hebdomadaire pour les paiements et les Cash Advance.
Carte RIZK : C’est une carte destinée uniquement pour les personnes ayant un compte
sur carnet, avec un plafond de 5000 DHS par jour pour les retraits GAB et CPM.
Carte ASFAR : C’est une Master card permettant retrait GAB a L`ETRANGER et les
Carte ASSIYAHIA : C’est une Master card permettant un retrait GAB, CPM et
10000 DHS pour les paiements et de 5000 DHS pour les Cash Advance.
Carte AJIR : C’est une carte destinée spécialement pour les salariées des entreprises,
Carte RELAX : C’est une carte avec un plafond de 5000 DHS pour les retraits GAB,
CPM et CONFRERES, pour les paiements et les Cash Advance il faudra une
autorisation de crédit.
Carte L`AHBAB : C’est une carte prépayée permettant un retrait GAB, CPM et
Carte RAHATI : C’est une carte prépayée réservée aux pensionnaires de la CIMR, elle
Rapport De Stage
permet un retrait GAB, CPM et CONFRERES d’un plafond de 5000 DH ainsi qu’un
Carte OPEN : C’est une carte avec un plafond de 5000 DHS par jour pour les retraits
GAB, CPM et CONFRERES, un plafond pour les paiements et les Cash Advance.
Carte CARBURATE : C’est une carte destinée spécifiquement à la SNTL qui ne permet
ni les retraits GAB, CPM, les Cash Advance. En contre partie elle est applicable
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agréées par la SNTL.
Carte SELECT : C’est une carte permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES et à
l’étranger au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les paiements et
les Cash Advance et a l’étranger il faudra une autorisation Offices des changes pour
plafond de 5000 DHS, il faudra une autorisation pour les paiements et les Cash
Advance.
l’étranger au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les paiements et
c’est une sorte de partenariat entre les banques et compagnies d’assurances, dont la
que la majorité des banques marocaines ont opté pour cette forme de partenariat avec
s’agit de :
d’assurance,
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la signature d’un partenariat avec prise de décision stratégique entre les deux
établissements,
Addamane châabi
Addamane châabi est un produit d’épargne pour retraite destinée aux personnes
L'adhésion au contrat Addamane châabi est ouverte à toute personne physique active
ou inactive, âgé de mois de 65 ans et moins de 12 ans pour les enfants à la date de
souscription.
La souscription se fait par l’achat de part de 100 dhs chacun avec un minimum de 2
C’est un produit qui permet d composer une retraite, profiter d’un taux de rendement
Al moustakbal châabi :
Il est conçu pour assurer et protéger l’avenir des enfants, et faire face aux dépenses
de scolarité.
Ce qui est très intéressant dans ce produit c’est qu’il prévoit la continuité des
Al injad châabi
Al injad châabi est un produit d'assistance qui offre aux clients de banque populaire
Rapport De Stage
une assistance permanente aux souscripteurs et à son véhicule aussi bien au Maroc qu'à
Ces prestations offertes sont garanties en cas de maladie subite, blessure, décès,
accident …
Al injad Chamil
C'est contrat d'assistance qui est destinée à tout client résident au Maghreb ou en
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Europe, il prévoit une très large couverture et profite par conséquences d'une
al injad salama
C'est un autre produit d'assistance décès destinée aux résidents d'une panoplie de
pays bien déterminés , soit une prime qui s'élève à 481,34 DHS par personne pour le
titulaire et le conjoint à 352,28 DHS par personne et les enfants célibataires à charge.
C'est quasiment la même formule que le contrat al injad châabi, sauf que pour al
moumtaz, mais en par contre il englobe une dimension d’assistance très vaste et il
s'applique sans franchise kilométrique aussi bien pour les personnes abonnées que pour
Châabi net est un service qui permet au client d'accéder à son compte par une simple
compte.
B/Châabi mobile :
Châabi mobile est un service qui permet au client abonné de recevoir de manière
sécurisé et sporadique, des informations relatives à son compte sur son téléphone
Grosso modo, se sont des produits qui permettent de créer une telle proximité
construction
Concernant les frais et le taux d’intérêt, ils sont considérés parmi les plus faible sur le
marché
4. Crédit Yousr :
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C’est une ligne de crédit (découvert) destiné aux particuliers locaux pour leurs
permettre de faire face aux charges conjugues de la vie quotidienne.
Conditions d’éligibilité
Age limité du client à la date de la dernière échéance du crédit porté à 65
ans.
Revenu ou salaire minimum mensuel : 1.200 dhs
Caractéristiques du produit
Le plafond du crédit fixé à 100% du salaire ou du revenu domicilié
Les garanties
La banque peut demander les garanties qu’elle juge nécessaires à la
- Al Hissab Chaabi.
- Box My Life.
- Ailes.
- TAJIR.
- TAYSSIR.
- Pack NOTAIRE.
- Bladi.
- Bladi Energy.
- Bladi Prestige.
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Chapitre V : Système
d'information de la
banque populaire :
A laide d un système informatique l’agence effectue toute opération journalière ;
qu’elle soit ouverture d’un compte avec système << NACOM (Nouvelle approche
Commerciale) >> ou versement, retrait, vente / achat de devise, Remise des chèques,….
Avec << MANSOUR >>.
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rapidement avec ces fonctionnalités et son utilisation grâce aux modes aguichés et
aux menus déroulantes.
Chaque transaction bancaire a une abréviation dans le système Mansour. On doit
saisir l’abréviation selon la tâche qu’on veut exécuter. Exemple : l’abréviation
CPT sert à exécuter la tâche d’ouverture d’un compte avec affectation du compte
générique.
Mansour est une application qui s’intéresse aussi à la sécurité dans le réseau
étendu, autrement dit pour identifier les opérations effectués de chaque
utilisation on doit consulter un fichier de sauvegarde des opérations, et pour
accéder au réseau des BP, la première fenêtre de l’application nous demande de
saisir le guichet, le matricule et le mot de passe.
Rapport De Stage
ère
La 1 table est une table qui correspond aux données des
utilisateurs ou agents de la Banque Populaire, elle regroupe les
identifiants d’un agent (agence où il travaille, son matricule, le mot de
passe).
ème
La 2 table regroupe les profils et les habilitations, elle
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contient le degré
d’habilitation (les fonctionnalités permises) d’un agent selon sa
fonction.
ème
La 3 table rassemble les informations sur les clients de la banque
populaire, c’est une base qui est locale au niveau du réseau étendu
c'est-à-dire que toutes les agences peuvent la consulter.
e
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A. Routeur :
B. Switchs :
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(câbles ou fibres) dans un réseau informatique. Il s’agit le plus souvent d’un boîtier
disposant de plusieurs ports Ethernet (entre 4 et plusieurs centaines) .
C. Standard téléphonique :
D. PABX :
C’est un autocommutateur téléphonique privé qui sert à relier les postes téléphoniques
d’un établissement (lignes
internes) avec le réseau téléphonique public (lignes externes).
E. Modems :
F. Onduleurs :
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Un onduleur est un dispositif d'électronique de puissance permettant de délivrer des
tensions et des courants alternatifs à partir d'une source d'énergie électrique
continue. C'est la fonction inverse d'un redresseur. L'onduleur est un convertisseur de
type continu/alternatif.
G. Serveurs :
1 serveur de messagerie :
Il répond à des demandes d'acheminement des messages électroniques, il stocke les
messages arrivés, et les transmet aux destinataires en utilisant le logiciel Microsoft
Rapport De Stage
Outlook .
Serveur DC (Directory Control) :
Il joue le rôle d’un annuaire de compte et permet à chaque fonctionnaire d’accéder à sa
session personnelle depuis les agences du réseau WAN. (un 2ème serveur assure le
travail en cas de panne)
1 Serveur d'antivirus F SECUR :
““ une solution de sécurité pour les serveurs, qui protège contre les virus et autres
menaces, et empêche les machines infectées de propager leurs virus sur le réseau ”” .
Il permet de chercher les mises à jour via internet et les envoyer aux postes du
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réseau Lan “(Local Area Network) - Réseau local”
1 Serveur des mises à jour WSUS :
““ Windows Server Update Services. C’est un service permettant de distribuer les
mises à jour pour Windows et d'autres applications Microsoft. C’est un serveur de
mise à jour qui permet de contrôler la diffusion des mises à jour dans un parc
informatique.””
Il cherche les mises à jour du système des agences de la BPR et les envoyer aux
postes du réseau Lan .
Durant mon stage au sein de la banque populaire j'ai pu effectuer plusieurs tâches dans
les différents postes que j'ai occupés.
1. Service caisse :
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par le crédit du compte concerné.
2. Le paiement de mises à disposition aux clients ayant reçu une somme d'argent d'un
tiers résidant dans une autre localité.
3. Le retrait d'argent sur place qui se manifeste par toute sortie de fonds demandée
par le client et constaté par le débit de son compte et qui peut être sur présentation
de chèque ou sur bordereau de retrait. L'opérateur doit : vérifier la signature,
l'existence ou non de la provision, et si le chèque n'est pas frappé d'opposition.
4. Le retrait d'argent hors place pour les clients n'appartenant pas à l'agence, dans ce
cas la prise de quelques précautions s'impose.
Au sein de ce service qui m'a paru le plus intéressant parmi tous les postes que j'ai
assisté, j'ai pu effectuer plusieurs et différentes tâches :
1. Ouverture de comptes bancaires pour les clients désirant de déposer leurs fonds.
2. Etablissement des contrats al Injad Chaabi conclu au moment de l'ouverture du
compte.
3. Simulation des crédits pour les gens désirant l'obtention d'un prêt soit immobilier
soit à la consommation.
4. Renouvellement des DAT (dépôts à terme)
5. Délivrance des cartes guichets.
6. Délivrance des carnets de chèque
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7. Classement des carnets de chèque
Non seulement j'ai effectué des tâches de responsabilité comme celles exercées par
les employés de la banque mais j'ai aussi effectué des tâches périphériques mais
intéressantes en même temps.
1. Scannage des spécimens de signature des clients dans un logiciel conçu spécialement
pour cette tâche, pour permettre aux agents de vérifier à chaque opération la
conformité de la signature avec celle qui a été déposée sur le spécimen lors de
l'ouverture de son compte.
2. Change des devises en dirhams à l'aide du GAB incorporant un système de change
automatique.
3. Traitement et envoi de convocations aux clients ayant dépassé la date limite de
récupération de leurs cartes.
4. Destruction des cartes expirées et envoi des cartes oblitérées à la BPR.
5. Remises des cartes capturées par le guichet et non expirées, aux clients.
6. Envoi de documents par Fax aux différentes agences et succursales de la banque
populaire du royaume.
7. Comptages de l'argent et alimentation de GAB.
Conclusion
Rapport De Stage
Il est évident que cette période de stage m'a permis d'accroître mes
connaissances enmatière de banque et d'acquérir de nouvelles techniques, par l'étude
des opérations etl'utilisation des techniques, présentées au sein de l'agence El Gharb .
La banque populaire a mis à la disposition des ses clients toute une gammede
produits et services comme la carte client qui est réservé au numéro decompte pour
que le client puisse verser et retirer son argent facilement ; leretrait guichet pour les
retraits immédiats sur caisse en cas de la non présencedu chèque et différentes
autres cartes monétiques .
Ajoutons à cela le fait que le client peut connaître la situation de soncompte tout en
demandant un solde qui indique le montant existant à son compteou bien un historique
qui mentionne les différentes opérations de versement et retraits effectués avec un
détail du jour et numéro de chèque.
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RAPPORT DE STAGE 2012 Par : BEJJA MOUAD GROUPE BANQUE POPULAIRE