2012

RAPPOR
DE STAGE
GROUPE BANQUE
POPULAIRE
 Remerciements
Agence banque populaire El Gharb 8279
Rapport portant sur la Banque Populaire, son organisation ainsi que son secteur
d'activité. Celui de l'agence, son fonctionnement et ses missions.

---<-> Remerciements:

Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparaît

opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements, à ceux qui m'ont
beaucoup appris au cours de ce stage, et à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce
stage un moment très profitable.
Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont formés et accompagnés tout au long
de cette expérience professionnelle avec beaucoup de patience et de pédagogie, à
savoir:

 M. Taouabit Khalid : Chef D’agence El Gharb – Sidi Yahia Gharb

 M. Saoudi Taha : Agent Commercial El Gharb – Sidi Yahia Gharb

Je souhaite que Ce travail puisse atteindre ses buts et qu'il soit au niveau souhaité.
Enfin, veuillez accepter, mesdames et messieurs tous mes sentiments de
reconnaissance les plus distingués.

Mr.Bejja Mouad
Rapport De Stage

2|Page
 Sommaire
GROUPE BANQUE POPULAIRE

Sommaire :
Remerciements ............................................................................................................................... 2

I. Présentation du Groupe Banque Populaire: ........................................................................... 6

1. La consolidation des positions acquises : .......................................................................... 6

2. La Banque citoyenne : ............................................................................................................ 6

3. L’amélioration des performances : ..................................................................................... 6

4. La conquête de nouveaux territoires et la croissance externe : ................................ 6

II. Historique de la BP : .................................................................................................................. 7

1. l’organigramme de la banque populaire. ............................................................................. 9

A. Comité directeur:............................................................................................................... 9

B. La banque centrale populaire (BCP), l’organe central du groupe: ............................ 9

C. Les banques populaires régionales (BPR), organismes de proximité: .................. 11

D. Les Succursales : ............................................................................................................ 12

E. Les Agences : .................................................................................................................... 12

Chapitre I : Présentation de l’agence : ....................................................................................... 14

1-Chef d’agence ............................................................................................................................ 14

2-Chef de caisse .......................................................................................................................... 14

Rapport De Stage

3-Chargé de produit .................................................................................................................... 15

4- Agent commercial ................................................................................................................... 15

Chapitre II : Panorama des opérations bancaires : ................................................................. 15

SECTION I : les opérations de caisses : ............................................................................... 15

A/ Les remises chèques : ....................................................................................................... 15

B/ Le virement : ....................................................................................................................... 16

C/ Le versement : .................................................................................................................. 17

3|Page
 D/ Le retrait : ......................................................................................................................... 17

E/ La mise à disposition : ....................................................................................................... 18

F/ Le change : ........................................................................................................................... 18

G/ La gestion des automates GAB : ..................................................................................... 18

H/ WesternUnion : .................................................................................................................. 19

I/ MoneyGram : ........................................................................................................................ 19

SECTION II : LE BACK OFFICE :........................................................................................... 19

A/ La compensation : ............................................................................................................... 19

B/ Emission Chèque de banque : .......................................................................................... 20

C/ Emission Chèque certifié .................................................................................................. 20

D/ délivrance des chèques : .................................................................................................. 21

Chapitre III : Les ouvertures des comptes et le devoir de vigilance :............................... 21

Section 1 : L’ouverture de compte : ......................................................................................... 21

A / Les conditions générales d’ouverture de compte :.................................................... 21

B/ Les conditions relatives à l’identité de la clientèle : ................................................. 22

C / Les formalités d’ouverture de compte : ...................................................................... 22

D/ les différents types de comptes bancaire : ................................................................ 23

SECTION II : le devoir de vigilance et la gestion des réclamations : ............................ 25

A/ le devoir de vigilance : ...................................................................................................... 25

B/la gestion des réclamations : ............................................................................................ 26

SECTION III : Le numéro de compte : ................................................................................. 26

Chapitre IV : produits et services ............................................................................................... 27

SECTION I : La Monétique ....................................................................................................... 27

A / Historique et définition : ................................................................................................ 27

B /Avantages et inconvénients des cartes monétiques : ............................................... 28

Rapport De Stage

C /Gamme monétique de la banque populaire : ................................................................. 28

SECTION II: La bancassurance .............................................................................................. 33

A/ Notions globales : .............................................................................................................. 33

B /Gamme des Produits bancassurance : ............................................................................ 34

SECTION III : La banque à distance :................................................................................... 35

A/ Châabi net : ......................................................................................................................... 35

B/Châabi mobile : ..................................................................................................................... 35

4|Page
 SECTION IV : Les crédits ........................................................................................................ 35

1. Crédit moujoud ................................................................................................................. 36

2. Crédit immobilier « Salaf Sakane Mabrouk » : ......................................................... 36

3. Assalf Al Moutajadid « revolving » : ........................................................................... 36

4. Crédit Yousr : ................................................................................................................... 37

SECTION IV : Les Packs : ......................................................................................................... 37

Chapitre V : Système d'information de la banque populaire : ............................................... 38

SECTION I : Système BP e-Mansour: .................................................................................... 38

SECTION II : La Salle Blanche................................................................................................ 39

1- Les équipements matériels existants dans la salle blanche de la BPRR-K : .......... 40

2- Les types des serveurs existants dans la salle blanche de l’agence : .................... 44

Chapitre V : Les travaux effectués et les apports du stage ................................................. 45

A- Les travaux effectués :.................................................................................................. 45

1. Service caisse : ................................................................................................................ 45

2. Service Remises des chèques : ..................................................................................... 45

3. Services Clientèle et produits bancaires : ................................................................. 46

B- Les apports du stage : ........................................................................................................... 46

Conclusion .......................................................................................................................................... 47

Rapport De Stage

5|Page
Première partie: Introduction générale

I. Présentation du Groupe Banque Populaire:

Le Crédit Populaire du Maroc est un groupement de banques constitué par la Banque

Centrale Populaire et les Banques Populaires Régionales.
Fidèle à son esprit d’entreprise, le Crédit Populaire du Maroc s’est fixé comme objectif
d’accompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales, industrielles ou de
services par la distribution de crédit à court, moyen et long terme.
Il propose une gamme élargie et complète de services et produits financiers répondant à
l’ensemble des besoins de sa clientèle. Il développe également ses activités à travers
quatre orientations stratégiques majeures :
1. La consolidation des positions acquises :
Cet axe concerne le développement des activités d’intermédiation et de marché du
groupe. Le GBP accélère le développement de ses activités de banque de détail par
une stratégie volontariste d’extension de ses points de vente, de la collecte de
ressources et de la distribution des crédits.
Disposant du plus large réseau de secteur bancaire, le groupe ouvre une centaine
d’agences chaque année.
2. La Banque citoyenne :
Banque de proximité, le Groupe Banque Populaire joue un rôle de premier plan dans
le développement des régions à travers l’action des Banques Populaires Régionales. Il
est l’accompagnateur financier de la région à travers la mobilisation de l’épargne,
son utilisation au niveau local, au bénéfice des acteurs économiques et sociaux.
Dans le plan de développement du groupe, l’implication reste effective et très
prononcée en matière de bancarisation de la population, qui reste encore à un niveau
très faible au Maroc.Ceci est possible grâce à la politique de proximité du groupe et
la souplesse dans les ouvertures de compte ainsi qu’à son large réseau de
distribution. La cadence observée actuellement dans les ouvertures de comptes
auprès de la clientèle de masse en atteste largement.
3. L’amélioration des performances :
Rapport De Stage

L’important développement du Groupe Banque Populaire contribue à l’amélioration de

ses indicateurs de performances: rentabilité, productivité, commissions et maîtrise
des risques.
4. La conquête de nouveaux territoires et la croissance externe :
Un nouvel élan est pris par le GBP dans son intervention dans les opérations de la
corporate banking, pour conforter son positionnement stratégique dans ce créneau,
et plus spécifiquement dans les métiers de conseil aux entreprises et de l’ingénierie
financière, d’émissions obligataires, du capital-risque, de la gestion collective de
l’épargne, de l’intermédiation boursière et de financement du commerce
international.
6|Page
II. Historique de la BP :

Introduit a Maroc par le Dahir du 25 mai 1926, le modèle organisationnel et commercial du

Groupe est fondé, dès l’origine, sur les concepts de mutualité et de coopération.
Ainsi, les premières Banques Populaires de type coopératif et à vocation régionale, furent
créées, dès la fin des années 20 du siècle dernier, dans les principales villes du Royaume.

Au lendemain de l’indépendance, les pouvoirs publics ont procédé, dans le cadre de la mise
en place des premiers jalons du système bancaire et financier marocain, à la refonte du
Crédit Populaire du Maroc (CPM), à travers le Dahir du 28 février 1961, en le dédiant au
développement de l’artisanat et de la PME/ PMI. Cette réforme a également renforcé le
modèle organisationnel du CPM, basé désormais sur l’existence de Banques Populaires
Régionales, d’une entité centrale: la Banque Centrale Populaire, et d’une instance
fédératrice: le Comité Directeur du CPM.

Faits marquants 1964:

Inauguration, par Feu S.M. le Roi Hassan II, du siège social du Crédit Populaire du Maroc,
avenue des F.A.R, à Casablanca
1979-1980:
Le Groupe compte 500 000 clients et ses ressources atteignent les 5 milliards de dirham.
1990:
Le Groupe monte en puissance, développe ses activités et met en place de nouveaux
produits et services à des conditions tarifaires avantageuses, pour devenir leader sur les
marchés des particuliers, des PME et des MDM ainsi que dans les activités de marché.
Fin des annees 80:
Création de filiales bancaires en Centrafrique et en Guinée et de Représentations en Côte
d’Ivoire, au Canada et en Allemagne.
1979-1980:
Le Groupe compte 500 000 clients et ses ressources atteignent les 5 MM de dhs.
1976:

 Inauguration de la succursale de la BCDM à Bruxelles.

 Création de Maroc Assistance Internationale, filiale stratégique de la Banque
Centrale Populaire, qui se positionne comme leader en terme d’assistance au
Rapport De Stage

Maroc.

1974:
Le Groupe devient leader du secteur bancaire national en matière de dépôts, avec 1 milliard
de dhs de ressources.
1972:

 Ouverture effective à l’international, avec la création de la Banque Chaabi du

Maroc (BCDM) à Paris.

7|Page
  Mise en place d’un système informatique pour améliorer les traitements et
sécuriser les opérations de la banque.

Fin des annees 60:

Le CPM devient le 1er réseau bancaire du Maroc avec 43 agences.
1964:
Inauguration, par Feu S.M. le Roi Hassan II, du siège social du Crédit Populaire du
Maroc, avenue des F.A.R, à Casablanca.

A partir de 2000:

 Réforme du Crédit Populaire du Maroc;

 Valorisation de la dimension régionale des BPR;

2007:
Durant l’année 2007, plusieurs évènements institutionnels ont marqué la vie du Groupe, dont
les principaux faits marquants sont:

 Obtention du passeport européen dans le cadre du redéploiement stratégique

de la BCDM;
 Lancement du fonds d’investissement Moussa Hama II, doté d’un capital initial
de 2000000dhs, destiné au financement des entreprises à fort potentiel;
 Lancement du Fonds d’Investissement de la Région de l’Oriental;
 Participation, aux côtés d’institutionnels nationaux et étrangers, à plusieurs
fonds d’investissement (AM Invest, SGAM Kantara Mororoco…);
 Participation au compartiment Maghreb du fonds d’investissement AlterMed
dédié aux PME en association avec «Viveris Management», doté d’un montant de
21 M d’euros;

FAITS MARQUANTS 2008:

 Réorganisation des activités du CPM par marché

 Changement de l’identité visuelle du Groupe
 Redéploiement stratégique à l’international
o Nouvelle approche du GBP relative au marché des Marocains du
Rapport De Stage

Monde à travers la BCDM

o Extension du réseau commercial en Europe
o Accord de partenariat avec la BRED
 Conclusion d’un partenariat stratégique avec l’OCP via une prise de participation
croisée
 Conclusion d’un protocole d’accord visant le regroupement des activités de
banque d’investissement du Groupe Banque Populaire au sein de Upline Group.

8|Page
 1. l’organigramme de la banque populaire.

La structure du Crédit Populaire du Maroc est constituée essentiellement par les organismes
suivants :

A. Comité directeur:
Le Comité Directeur est l’instance suprême du Crédit Populaire du Maroc exerçant
exclusivement la tutelle sur les différents organismes du CPM.
Le Comité Directeur comprend:
 Cinq Présidents des Conseils de Surveillance des Banques Populaires Régionales
élus par leurs pairs,
 Cinq représentants du Conseil d’Administration de la Banque Centrale Populaire,
nommés par ledit Conseil.
Le Président du Comité Directeur est élu parmi les membres dudit Comité et sa nomination
est ratifiée par le Ministre chargé des Finances.
 Sa mission
le Comité Directeur:
Rapport De Stage

 définit les orientations stratégiques du Groupe,

 exerce un contrôle administratif, technique et financier sur l’organisation et la
gestion des organismes du CPM,
 définit et contrôle les règles de fonctionnement communes au Groupe
 prend toutes les mesures nécessaires au bon fonctionnement des organismes du
CPM et à la sauvegarde de leur équilibre financier.
B. La banque centrale populaire (BCP), l’organe central du groupe:
La Banque Centrale Populaire (BCP) est un établissement de crédit, sous forme de
société anonyme à Conseil d’Administration. Elle est cotée en bourse à compter du 8
juillet 2004.
9|Page
  Sa mission :
La BCP, qui assure un rôle central au sein du groupe, est investie de deux missions
principales:
· Etablissement de crédit habilité à réaliser toutes les opérations bancaires, sans toutefois
disposer d’un réseau propre.
· Organisme central bancaire des BPR.
·A ce titre, elle coordonne la politique financière du Groupe, assure le refinancement des
BPR et la gestion de leurs excédents de trésorerie ainsi que les services d’intérêt commun
pour le compte de ses organismes.

Rapport De Stage

10 | P a g e
 C. Les banques populaires régionales (BPR), organismes de proximité:
Les Banques Populaires Régionales (BPR), Banques de proximité, actuellement au
nombre de 11 constituent le socle du Crédit Populaire du Maroc.
Leur mission est l’établissement de crédit habilité à effectuer toutes les opérations de
banque dans leurs circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont pour mission
de contribuer au développement de leur région par la diversité des produits qu’elles
offrent, le financement de l’investissement et la bancarisation de l’économie.
Elles constituent le levier du Crédit Populaire du Maroc dans la collecte de l’épargne au
niveau régional, sa mobilisation et son utilisation dans la région où elle est collectée.
 Leur organisation :
Les Banques Populaires sont organisées sous la forme coopérative à capital variable,
à Directoire et à Conseil de Surveillance.
Leur mode d’organisation unique au sein du système bancaire leur permet
d’approcher différemment leurs clients, puisque ces derniers se trouvent également
être les détenteurs du capital, formant ainsi ce que l’on appelle « le sociétariat ».
Outre le fait qu’ils bénéficient des différents services bancaires, les clients sociétaires
participent également à la vie sociale de leur banque (Participation aux Assemblées
Générales, possibilité de siéger au Conseil de Surveillance).

Dépôts
Fonds Nombre Nombre de
Banque Populaire Régionales de la Emplois Capital Bénéfice net Effectif
Propres d'agences GAB
clientèle
Centre Sud 14 200 15 617 1 702 201 158 601 74 94
El Jadida-Safi 6 911 7 263 479 196 73 420 58 72
Fès-Taza 11 958 13 013 1 306 245 133 547 81 93
Laâyoune 1 480 2 504 446 127 32 147 20 23
Marrakech - Béni Mellal 13 784 14 563 1 161 210 121 637 96 131
Meknès 9 145 9 962 1 024 202 90 423 62 66
Nador - Al Hoceima 20 410 22 750 2 608 237 161 505 72 71
Oujda 12 067 13 161 1 355 198 111 459 65 79
Rabat-Kénitra 19 342 20 163 1 303 466 134 1 002 155 168
Tanger-Tétouan 13 755 14 705 1 341 222 164 617 85 88

*Chiffres en millions de DH à fin décembre 2010

Rapport De Stage

11 | P a g e
D. Les Succursales :

Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Régionale(BPR), en tant que

niveau hiérarchique intermédiaire entre un sous-réseau d'agences et le siège, la
succursale apparaît comme un centre d'animation commerciale et d'appui technique au
réseau afin de :
- Rechercher l'amélioration continue de la réactivité commerciale de son réseau.
- Rehausser et maintenir le niveau de qualité des prestations offertes par le réseau de
distribution.
- C'est pour ces raisons que des aménagements sont apportés à l'organisation actuelle
de la succursale, s'inscrivant ainsi dans la continuité des actions de normalisation, du
mode de fonctionnement de la BPR.
- Rattachée hiérarchiquement au président du directoire de la Banque Populaire
Casablanca, la succursale Beau séjour à pour principales missions :
- L'appui commercial aux agences relevant de son autorité
- Le pilotage et le management du sous-réseau.
- L'assistance technique au réseau notamment pour l'étude et la mise en place des
crédits.
- Le support aux dites agences dans le recouvrement à l'amiable des créances en
souffrance.
- L'apport de la technicité et les expertises nécessaires dans le cas où l'une de ses
agences n'en dispose pas (cas des dossiers crédits).
- La succursale Beau séjour est alors organisée autour :
- D'une entité « animation commerciale »,
- D'une entité « conseil et appui technique au réseau » constitué d'experts polyvalents
(cautions, garanties, bancassurance et monétique) ; de chargés de recouvrement, et
des aspects administratifs,
- D'une entité back-office.
E. Les Agences :
L'agence représente le FRONT- OFFICE de la Banque Populaire, ou la relation client et
la qualité du service prime sur toute autre considération.
L e personnel de l'agence est repartis comme suit :
- Chef d'agence : S'occupe de l'octroie de crédit, de la gestion de l'agence, de la
coordination avec la succursale et avec la direction régionale...
- Chef de caisse : Est responsable du contrôle des opérations, du contact direct avec
le client, du courrier, du contrôle de la devise, du SIMT (Système interbancaire
marocain de télé compensation), du RML (Remise même localité) et des remises hors
Rapport De Stage

place.
- Caissier : A comme mission le change des devises, le versement, la mise à disposition
et le service Money Gram ....
- Chargé de produit : Est responsable de la demande et de la remise des cartes
guichets, de la délivrance des carnets de cheque, de l'ouverture des comptes, de la
souscription aux actions, des chèques et effets à l'encaissement.....
- Agent commercial ou manipulateur: S'occupe de la saisie, du forçage des comptes
et d'autres différentes missions.
La politique de la banque populaire préconise la polyvalence des employés au sein de
l'agence pour faciliter le contact avec le client.

12 | P a g e
 Deuxième partie :
structure d’organisation et de
fonctionnement de l’agence

Rapport De Stage

13 | P a g e
Chapitre I : Présentation de l’agence :

Chaque banque populaire régionale a plusieurs agences qui ont un seul siège qui est
indépendant des autres régions ; tous ces sièges ont une banque centrale.
L’agence : EL GHARB , Le code d’agence : 8279
Où j ai effectué mon stage est ouvert en Janvier 2012 elle est située au AV
Mohamed V Sidi Yahia Gharb laquelle dépend de la Banque Populaire régionale de
Rabat - Kenitra.
Le schéma suivant présente l’organigramme de l’agence :

Actuellement l’agence au sein de la banque populaire se présente comme suit:

1-Chef d’agence
Sa responsabilité concerne le volet commercial, surtout la recherche desnouvelles
relations commerciales, et superviser toutes les opérations en plus dela constitution
des dossiers crédits
Il s’intéresse à la gestion, au développement et au management de l’agence, il
apprécie et suivre aussi les risques et le recouvrement commercial, enfin il doit
assure la gestion harmonieuse des ressources humaines et matérielles de l’agence
en vue de rentabiliser l’agence.
2-Chef de caisse
Parmi ses principales taches on trouve :
a.supervision des opérations de guichet
-Contrôle les opérations initiées au niveau du guichet (opérations de caisse,incidents
liés au fonctionnement des comptes de la clientèle : oppositions…)- Authentifier les
Rapport De Stage

opérations courantes conformément à la réglementationen vigueur.

b.Réalisation des travaux de back-office
- Procéder au rapprochement des supports des opérations avec les supports de
contrôle;
- S’assurer au quotidien du traitement des anomalies et des incidents(rejets fil de
l’eau, anomalies des comptes internes, incidents relatifs auxmoyens de paiement…) ;
- S’assure de la sécurité comptable, administrative et informatique (gestiondes caisses,
arrêté de journée comptable, contrôles inopinés de la caisse, situations comptables,
délivrance d’attestations, classement des documents,conservation des valeurs et des
moyens de paiement non retirés, travaux desauvegarde…)
c.Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau del’agence
14 | P a g e
-Assurer de la gestion optimale et sécurisée des stocks (imprimés,fourniture de
bureau, formules de chèques de banques, chèques de guichet, bonsde caisse…)
- Déclarer et suivre la résolution des incidents informatiques ;
- Veiller en concertation avec le responsable d’agence au respect desprocédures
relatives a la sécurité des personnes et des biens (alarme, gestiondes clés, accès à
l’agence en dehors de l’horaire normal….)
3-Chargé de produit
Il a pour mission de vendre tous les produits de la banque populaire(contrats
d’assurances, cartes monétique, remise de chèque…)
4- Agent commercial
S'occupe de la saisie, du forçage des comptes et d'autres différentes missions.
La politique de la banque populaire préconise la polyvalence des employés au sein de
l'agence pour faciliter le contact avec le client.

Chapitre II : Panorama des opérations bancaires :

SECTION I : les opérations de caisses :

A/ Les remises chèques :

Pour la remise du chèque en compte, il existe deux types de remises de

chèques :

 Remises chèques sur place : ce sont les chèques présentés par le client pour

encaissement et tiré sur des tiers qui disposent de comptes chez la banque

populaire ou bien chez les confrères à El Jadida.

 Remises chèques hors place : ces chèques sont tirés sur des tiers disposant de

comptes chez le réseau la banque populaire ou bien chez les confrères des autres

villes, ils sont envoyés par courrier aux villes correspondantes pour être compensés.

Pour le côté opérationnel il existe trois sortes de remise chèques :

 Remises chèques des banques confrères et autres BPR : ils sont saisie sur la

base local Mansour sous la transaction CHU.

 Remises chèques INTA BPR : ces valeurs sont saisies sous la transaction RML
Rapport De Stage

 Remises chèques même agence : ils sont saisies sous la transaction RMA

15 | P a g e
 Schéma de Traitement des remises chèques

B/ Le virement :

b.1/ Définition:
Le virement est le moyen par lequel un client "donneur d'ordre" invite son

banquier à prélever une certaine somme sur son compte en vue de la transférer sur un

autre compte appartenant à une tierce personne nommée "bénéficiaire".

Cette opération permet la réalisation d’un transfère de fonds:

 Soit entre deux personnes ayant leurs comptes chez la même banque ou deux

établissements bancaires différents (ROV).

 Soit entre deux comptes différents appartenant à la même banque ou chez

deux banques concurrentes (VIR).

Autrement dit, un client souhaitant régler une somme à un bénéficiaire donnera

un ordre par écrit à sa banque, soit par un courrier sur papier, soit sur un formulaire

pré imprimé mis à sa disposition par la banque.

Rapport De Stage

b.2/ Les différentes formes de virement :

 Les virements directs :

Les virements directs sont ceux dont les sommes sont transférés de compte au

sein d’une même banque ou entre une banque et son correspondant.

 Les virements indirects :

Les virements indirects sont ceux qui sont effectués entre deux personnes

ayant chacune un compte dans une banque différente.

16 | P a g e
b.3/ Les avantages du virement :

Le virement permet d’éviter de transporter des pièces et permet donc des

paiements ou des transferts de fonds à distance, en comparaison avec le chèque et la

carte bancaire, il écarte les risques de perte et de vol. L'absence d'une provision

suffisante n'entraîne pas de sanctions ou de pénalité comme en matière de chèque,

mais seulement la non réalisation de l'ordre de virement.

Il peut être ponctuel, mais il existe aussi des possibilités de virement automatique à

date fixe qui assure une tranquillité d'esprit, les dites « virements permanents».

C/ Le versement :

C’est la première opération qui suit l’ouverture du compte, le versement s’effectue par
le truchement de la transaction « VER » qui peut être soit :

*VER01 : versement par le titulaire de compte

*VER02 : versement par un tiers
*VER04 : versement compte sur carnet

Notons que les clients des autres agences peuvent effectuer des versements hors
place via la transaction VRD (cette opération exige que la personne doit être munis de
son compte et son code agence).
(*) Le montant versé :
C’est le montant d’espèces versées par le client à la banque. Tout d’abord, lecaissier
mentionne ce montant ; après, il compte chaque billet et pièces à part,tout en séparant
les billets (200-100-50-20-10) et les pièces (10-5-1-0.5-0.20-0.1-0.05). Après le calcul
du montant versé, il vérifie si le montant d’opérationest le montant du calcul sont
égaux.

D/ Le retrait :

Les clients ont la possibilité de retirer leurs fonds et cela passe par la commande
« RET » qui peut être soit :

*RET 01 : Retrait par le client lui-même

Rapport De Stage

*RET 02 : Retrait par une tierce personne

*RET 03 : Retrait par un chèque guichet.
*RET 04 : Retrait pour le compte sur carnet.

Les clients en cas de déplacement, si le client ne détient pas un carnet de chèque il

peut recourir a chaâbi cash qui est un service offert par la banque populaire il consiste
à contacter l’agence gérante du client par le biais du fax ( l’agent doit remplir un
imprimé tout en signalons le montant demandé par le client, cet imprimé doit être signé
par le client, l’agent et le responsable de l’agence et cacheté. ), et pour ceux qui
détient un carnet de chèque ils ont la possibilité de tirer jusqu’à 5000 DHS sans

17 | P a g e
formalité, une fois le montant dépasse la somme précitée, cela exige un blocage au
niveau de son agence gérante en plus du visa du chef d’agence qui est d’ailleurs reste
l’action clé de toutes les opérations.
Pour chaque retrait il est important de vérifier l’identité de la personne, ainsi que la
validité de sa carte d’identité, et pour le retrait par une tierce personne l’agent doit
vérifier la signature et saisir l’identité du bénéficiaire.

E/ La mise à disposition :

Elle consiste à recueillir auprès d’un donneur d’ordre les fonds soit via son

versement « en espèce » ou par le débit de son compte pour arriver à payer par caisse

la personne qu’elle désigne.

Les transactions qui permettent cette opération sont :

*APPLICATIF MAD sous « Mansour » : la mise à disposition par le débit du compte

(client).

*APPLICATIF MDN sous « Mansour » : la mise à disposition par le biais d’un

versement en espèce (client et non-client).

Pour le règlement des mises à dispositions on dispose de la transaction RMD qui

exige un certain conformisme entre la CIN du bénéficiaire et le numéro de la MAD (12

chiffres), il est à signaler que l’agent doit recueillir auprès du bénéficiaire une copie de

la CIN.

F/ Le change :

L’opération de change reste une opération quasiment périodique, ce qui veut dire

que cette opération prend leur ampleur juste à l’été par rapport aux autres saisons.

Les transactions de change sont :

ADE : l’achat des devises.

VDE : la vente des devises.

Rapport De Stage

MCR : la mise à jour des cours des devises.

A cet effet, l’agent a l’obligation d’établir une situation de caisse quotidienne,

dont la quelle, il doit mentionner le report des devises en possession, qui doit être par

la suite céder au BAM.

G/ La gestion des automates GAB :

g.1/L’arrêté de la caisse GAB :

Il nous permet de confronter le solde comptable à celui enregistrer sur le mouchard.
18 | P a g e
Un arrêté du GAB s’effectue sur plusieurs étapes :

- Ouvrir le GAB ;

- Appuyer sur f4 ;

- Appuyer une deuxième fois sur f4 ;

- Le service operating s’affiche, parcourir à « individual functions » ;

- Ensuite « supply counters » ;

- Pour imprimer la situation sur le journal et le mouchard vous devez appuyer

sur « print on both » ;

g.2/ alimentation de la caisse GAB :

L’alimentation du GAB passe par le respect des étapes suivantes :

- Ouvrir le coffre ;

- Retirer les cassettes ;

- Alimenter les cassettes par des billets neufs ;

- Insérer les cassettes et fermer les coffres ;

- Ensuite appuyer sur la touche « cash unit » ;

- Ensuite « set cass counter » ;

- Appuyer sur f4 pour modifier les compteurs ;

- Appuyer sur f3 pour positionner le curseur ;

- Appuyer sur la touche f4 le GAB effectue un test de séparation des billets ;

H/ WesternUnion :

Ce service de transfert d’espèces est disponible auprès du réseau d’agences de la

Banque Populaire. Rapide et fiable, il répond à un besoin réel des Marocains du monde
dans leurs pays d’accueil en matière de transfert d’argent.

I/ MoneyGram :
Rapport De Stage

Le Groupe Banque populaire a signé son accord de partenariat avec MoneyGram

international, en vue de rendre le service de transfert d’argent encore plus accessible
tant aux Marocains du monde dans leurs pays de résidence qu’à leurs familles et
proches au Maroc. C’est un service qui se caractérise par la rapidité, la proximité et
précisément par la sécurité.

SECTION II : LE BACK OFFICE :

A/ La compensation :

19 | P a g e
A l’avènement de la scanarisation des chèques, les valeurs ne transitent pas se qui a

réduit le risque de perte des valeurs, en plus le sort des remises est ramené à j+2.

Pour le traitement des chèques reçus pour compensation au niveau de la banque

populaire, ils sont traités au niveau de NACOM et précisément à la rubrique SIMT, la

première étape réside dans l’édition d’une liste des valeurs à compenser.

Une fois le compensateur dispose de cette, il doit décider le sort de cette valeur, et

pour cela il doit consulter Mansour base local si le tireur dispose de la provision

suffisante, et pour plus de fiabilité il doit consulter MNS2 dans une tel situation deux

cas se présente :

1/ le tireur dispose de la provision suffisante :

Dans ce cas le compensateur débite le tireur du montant du chèques sous Mansour avec

la transaction ch51, puis la 2ème étapes sera la décision sous NACOM, le compensateur

se rend à la rubrique SIMT puis décision SIMT un écran s’affiche permettant de

visualiser les chèques scannés en recto et en verso.

2/ le tireur ne disposant pas de la provision suffisante :

Dans ce cas, la décision se fait sur NACOM tout en précisant le motif de rejet, ensuite

on le SCIP et pour cela il y a une rubrique nommée SCIP qui nous permet de déclarer

l’incident, le compensateur doit créer un dossier SCIP si le client dispose déjà d’un

dossier il doit être mise à jour tout en classant un certificat de refus de paiement

(CRP) et une lettre d’injonction (INJ) remise au détenteur du chèque.

B/ Emission Chèque de banque :

Le chèque de banque est un moyen destiné à garantir le paiement au profit de tiers

bénéficiaires ou de donneur d’ordre lui -même.

Payable à tous les guichets de la banque populaire, le chèque de banque est établi à
Rapport De Stage

l’ordre d’un bénéficiaire nommément désigné et comporte la mention « non endossable »

Il présente de l’argent liquide, c’est un moyen de paiement très assurant.

Cette opération est saisie au niveau de Mansour par le truchement de la transaction

ECB.

C/ Emission Chèque certifié

Le chèque certifié est un moyen de paiement garanti par la banque, la provision

20 | P a g e
correspondante étant constituée et bloquée par la banque tirée lors de la délivrance du

chèque.

A l’expiration du délai de présentation (20j comme délai d’expiration), le chèque

certifié devient un chèque ordinaire dépourvu de la garantie donnée par la banque

relative à l’existence de la provision.

La certification résulte de la signature du tiré (banque) sur l’endos du chèque et du

transfert de la provision dans un compte indisponible.

D/ délivrance des chèques :

L’agent responsable de la délivrance reçoit des lots des chèques demandés,

premièrement la demande des chéquiers est saisie à MNS2 sous la commande DCM

dans laquelle l’agent doit spécifier la nature du chèque demandé ( catégorie a, b, c ) dès

la réception des lots par courrier, l’agent doit réceptionner et pointer les lots sur la

station NACOM et précisément à la rubrique gestion des chéquiers

la délivrance vient en deuxième étape, il consiste à mentionner l’identité du client sur

un accusé réception que le client doit le signer, il faut signaler ici qu’avant de délivrer

un chèque l’agent doit obligatoirement consulter BAM et voir si ce client est interdit d

chéquier ou non

Avec le système de délivrance de chéquier, les chèques ne restent qu’un mois à l’agence

pour qu’il devient échu.

Chapitre III : Les ouvertures des comptes et le devoir de vigilance :

Section 1 : L’ouverture de compte :

Le premier contact du client avec la banque est l’ouverture de compte,

autrement dit, l’ensemble des opérations bancaires nécessite obligatoirement

Rapport De Stage

l’ouverture de compte, même si certaines opérations ne demandent pas cette

ouverture, comme c’est le cas par exemple ; pour les opérations de change, les

virements émis en faveur des personnes non titulaires de compte et des mises à

disposition en espèce, dans un souci de rendre aisée la manipulation des espèces et la

préservation des risques de perte, de fond ou de vol.

A / Les conditions générales d’ouverture de compte :

Pour le banquier, le client doit être de bonne moralité et présente un certain

21 | P a g e
intérêt. A cet effet, les personnes de moralité douteuses, la banque est amenée à

refuser l’ouverture de compte en leurs faveurs.

B/ Les conditions relatives à l’identité de la clientèle :

Avant d’entamer la procédure d’ouverture de compte, le banquier doit s’assurer

toujours de l’identité des personnes concernées :

 Les personnes physiques

L’identité d’une personne physique est déterminée par une pièce d’identité

officielle en cours de validité, telle que la carte d’identité nationale «CIN» qui a

devenue obligatoire aujourd’hui dans les affaires bancaires, en plus d’un passeport

pour les MRE.

 Les personnes morales

L’ouverture de compte pour une personne morale, le banquier prend soin de

constituer le dossier juridique de celle-ci qui doit comprendre, un certain nombre de

pièces qui se diffère selon le statut de la personne morale en question : société de

personnes ou société de capitaux.

C / Les formalités d’ouverture de compte :

Lorsque les conditions requises à l’ouverture d’un compte sont remplies, le

banquier procède à l’ouverture de compte pour le client, cette ouverture passe par

plusieurs étapes :

 Les étapes d’ouverture de compte :

- renseigner la base signalétique client, une la création est bien effectué un

radical est attribué à ce nouveau client ;

- ensuite la création de compte est effectuée sur la base locale Mansour sous

la transaction CPT ;

- une fois, l’agent chargé de l’ouverture dispose du numéro de compte, il doit

Rapport De Stage

faire sortir un compte rendu d’entretien ;

 Le carton spécimen de signature :

Le carton spécimen de signature comporte un ensemble de renseignements

permettant l’identification du client, ces spécimen de signatures seront par la suites

être scannés et classées.

Les cartons spécimen contient des champs l’une réservée aux personnes

physiques (particuliers et MRE), l’autre aux personnes morales :

22 | P a g e
 Personnes physiques Personnes morales

 nom et prénom  Raison sociale

 Date et lieu de naissance  Date de création

 Profession  Activité

 Adresse  Siège social

 Nationalité  Nationalité

 Numéro et date de la  Numéro de registre de commerce

délivrance de la CIN  Numéro de patente

 Date d’ouverture de compte  Date d’ouverture de compte

 Signature de titulaire

N.B À ces documents, il est souvent adjoint, la procuration légalisée du client en

faveur de la personne qu’il désire mandater pour le fonctionnement de son compte.

 Demande de chéquier :

La banque délivre des chéquiers de différentes formules 10,20 ou 50 unités, et

ce principalement en fonction de la nature du compte et de relations qu’elle entretienne

avec cette clientèle.

Il convient de signaler que les banques doivent consulter obligatoirement le

service central des incidents de paiement de Bank Al-Maghrib avant de délivrer le

premier chéquier à toute personne physique ou morale venant d’ouvrir un compte.

D/ les différents types de comptes bancaire :

Le compte en banque peut s’analyser comme une convention liant un

établissement bancaire à son client.

En pratique, le compte en banque se présente sous forme d’un tableau reflétant

chronologiquement :

 Au débit : toutes des opérations de prélèvements ou de retrait de fond…

Rapport De Stage

 Au crédit : toutes les opérations de versement, virement en faveur…

Le solde de compte est obtenu par la différence entre le crédit et le débit

En fait, le bon fonctionnement du compte en banque reflète le respect mutuel des

obligations à chacun des deux parties :

 De côté client il doit se conformer aux exigences bancaires relatives au

contrôle d’identité et à la transmission de certains documents ou pièces

23 | P a g e
 nécessaires au dossier juridique ou administratif ou au dénouement des

opérations accomplies en réalisation de ces ordres.

 De côté banquier il doit à son tour exécuter les ordres du client, informer le

client en matière des possibilités de placements, de financement, des services

bancaires, des commissions … et reprendre les différentes opérations en

comptes, chronologiquement dans un relève de compte bancaire qui pourra être

tenu en compte en cas de litige.

A / Compte courant :
Les comptes courants sont souvent ouverts aux personnes physiques ou morales

appartenant à divers secteurs d’activités.

C’est un compte qui se caractérise par :

 l’intention ou la volonté commune des parties résultant souvent par écrit ;

 l’enregistrement des remises réciproques ;

 l’enchevêtrement des remises ou l’alternance de leur réciprocité dans le temps ;

B / Les comptes de dépôts ou compte chèque :

Les comptes de dépôts ou comptes chèques sont réservés aux particuliers,

commerçants ou non, pour leurs besoins personnels, n’étant pas soumise à des mesures

d’interdiction de chéquier ou de clôture de compte. Il enregistre les différentes

versements des titulaires ainsi que les retraits y afférents leurs soldes sont

généralement créditeurs et ne peuvent pas, en principale, devenir débiteurs.

C / Comptes sur carnet :

C’est un compte d’épargne ouvert à une personne physique , même mineur

fonctionnant sous la signature de l’un des parents ou tuteur, à raison d’un seul et unique

compte dans tout le système bancaire.

Rappelons que les comptes sur carnets sont des comptes qui ne peuvent être ouverts

qu’à des personnes physiques, dont le maximum du montant en capital est limité à
Rapport De Stage

300.000 Dirhams et un minimum de 100 Dirhams.

D /Compte à terme « DAT» :

C’est un compte productif d’intérêts, matérialisé par un contrat par lequel le

client consent à bloquer un montant pour une durée déterminé.

Le dépôt ou compte à terme est un compte qui demeure bloqué jusqu'à l’échéance

fixée au moment de l’ouverture du compte qui ne peut pas être inférieure à 3 mois et

avec un minimum de 1000 dhs.

24 | P a g e
 En effet, les intérêts des comptes à terme sont payables à terme échu, et leurs

retraits anticipés ne sont pas autorisés, mais il peut demander une avance sur DAT.

E / Compte en dirham convertible :

Ces comptes peuvent être ouverts sans autorisations de l’office des changes aux

marocains résidents à l’étranger et aux échanges. L’ouverture de ce type de compte à un

marocain résident à l’étranger nécessite la présentation du passeport ou la carte

d’identité nationale ainsi que la carte de séjour, alors que, pour un étranger, il doit être

muni de son passeport.

Le compte en dirhams convertible permet d’effectuer des paiements en dirhams au

Maroc et en devises à l’étranger par l’intermédiaire des correspondants à l’étranger ou

par virement.

F/ Autres comptes :
Il y a des autres comptes ouverts spécialement pour des personnes bien

déterminées, par exemple :

 Compte de chèque cabinet d’avocats pour les avocats

 Compte MRE, pour les marocains résidents à l’étranger, sur les quels, ils

peuvent effectuer des transferts.

SECTION II : le devoir de vigilance et la gestion des réclamations :

A/ le devoir de vigilance :

La circulaire n°333 : charte de contrôle interne du CPM, il prévoit un ensembles

des dispositifs du contrôle interne, son principe est que la sécurité doit être introduite

dans le développement.

Les organes chargés du contrôle il y a :

- le président directoire ;

- comité d’audit ;
Rapport De Stage

- conseil de surveillance ;

Les attentes de l’audit interne :

- système d’organisation

- système de documentation et d’information

- système de preuve

- moyens d protection

- personnel qualifié
25 | P a g e
 Concernant la circulaire n°36 (relative au devoir de vigilance) mise en place par

BAM incombant aux établissements de crédit.

Cette circulaire prévoit plusieurs dispositions :

 Identification à la clientèle :

Connaissance de client (élaborer un compte rendu).

Vérification de l’adresse du client par une lettre d’accueil :

Pour la clientèle de passage recueillir les justificatifs (copie CIN).

 Suivi et surveillance des opérations des la clientèle :

Identification des opérations inhabituelles, ainsi que les opérations complexes.

 Conservation et mise à jour de la documentation :

B/la gestion des réclamations :

b.1/ Intérêt des la gestion des réclamations :

 Opportunité d’amélioration ;

 Moyen de déceler les anomalies ;

 Une voie pour fidéliser la clientèle ;

b.2 les étapes de traitement des réclamations :

 Prise en charge de la réclamation ;

 Enregistrement exhaustif ;

 Se référer aux définitions ;

 Traitement par la fonction déterminée ;

SECTION III : Le numéro de compte :

L'un des principaux services de la banque est la création d'un compte bancaire, qui est
un moyen de dépôt, d'épargne et de transaction de liquidité.
En effet, le produit ALHISSAB ACHAABI propose l'ouverture d'un compte, l'octroie
d'une carte monétaire et l'abonnement au service CHAABI Net et CHAABI Mobil a
seulement 9 DH par mois.
Rapport De Stage

Chaque compte est désigné par un chiffre ou RIB (Relevé d'identité bancaire)
Composé comme suit :

2111 7867 3984639 023

Le générique Le code agence Le radical La clé

La création d'un compte bancaire passe par plusieurs étapes :

26 | P a g e
 D'abord la création du compte via le logiciel NACOM, puis la création de la carte
bancaire, du service de réception téléphonique et postale par les logiciels
correspondant, le scannage d'un prospectus de la signature du client et enfin
le versement du solde initial.
Les genres de comptes offerts par la BP sont les suivants :
 COMPTE EN DIRHAMS NON CONVERTIBLE :
 -21111 : Comptes pour particuliers ou personnes physiques.
 -21211 : Comptes pour personnes morales et personnes exerçant une activité
commerciale (Professions libérales, SNC, SARL....)
 -21216 : Comptes réservés aux artisans.
 -21140 : Comptes MDM (Marocains Du Monde), nécessite pour son ouverture le
passeport et la carte de séjour en plus d'une photocopie de la CIN.
 -21116 : Comptes réservés aux associations, ce qui nécessite la présentation du
statut, du tableau des membres, du PV de l'assemblée générale, des copies des
CIN des membres fondateurs et du document présenté par la commune.
 21117 : Comptes réservés aux fonctionnaires de l'état de sécurité et de
défense (Policiers, militaires, membres de la protection civile...)
 -21330 : Comptes sur carnet ou compte de souscription à terme rémunéré à un
taux fixe et dont on ne prélève aucune commission sauf celle de BANK AL
MAGHREB.
 -21340 : Comptes épargne réservés aux MDM.
 -211150 : Comptes réservés au personnel de la banque.
 COMPTES EN DIRHAMS CONVERTIBLE :
 -21184 : Comptes pour les marocains non résident dont l'alimentation se fait en
devise mais le retrait est en devise ou en dirhams.
 -21182 : Comptes pour les étrangers résidents dont l'alimentation aussi
se fait en devise mais le retrait est en devise ou en dirhams.
 -Compte CCPEX : Compte réservé aux entreprises d'exportation.

Chapitre IV : produits et services

SECTION I : La Monétique

A / Historique et définition :

Les cartes monétiques ont été lancées au premier lieu aux U.S.A. à la 20ème et sont
Rapport De Stage

développées d’une manière extraordinaire dans le monde entier comme moyen de

paiement.

Au Maroc, leur introduction est plus récente, remonte aux années 80, pour titre de

garanties de chèque ou cartes accréditives et puis dans un laps de temps se sont mieux

développés comme cartes de paiement. Cette évolution a incité la filière commerciale de

la banque populaire de développer et d’innover son offre monétique en vue de fidéliser

ses clients porteurs de cartes d’enrichir les portes feuille des cartes émises.

27 | P a g e
 B /Avantages et inconvénients des cartes monétiques :

 Avantages des cartes monétiques :

Pour le client

- Sécurité contre le vol de l’argent

- Commodité : possibilité de régler avec la cartes des différents ou des prestations

différentes,

- Disponibilité des guichets 24h/24 et 7js/7.

Pour la banque

- Diminuer les coûts de traitement des opérations de retrait

- Meilleurs services de la clientèle.

Pour le commerçant

- Plus de clients

- Moins d’impayés par rapport aux chèques

- Plus de rapidité dans l’encaissement par rapport aux chèques.

 Inconvénients des cartes monétiques :

- le commerçant affilie supporte une commission calcule sur le montant de la facture

- le risque du titulaire est élevé lorsqu’il ne se rend pas a compte, à temps de la

perte ou de vol de la carte

- pour un commerçant il ne peut retirer que 5000 dhs par jour, ce qui peut nuire à

son activité.

A cet effet, il est recommandé aux porteurs de carte de paiement, en cas de perte

ou de vol de celle-ci, d’en aviser le plus vite possible l’organisme émetteur puis de

confirmer l’incident par écrit pour se décharger d’une éventuelle utilisations

frauduleuses faite postérieurement à la délocalisation.

Rapport De Stage

C /Gamme monétique de la banque populaire :

La banque populaire offre à ses clients une gamme diversifiée des cartes monétiques,

associée bien entendu avec d'autres services supplémentaires.

Dans ce registre monétiques, on trouve principalement 3 classifications notoires, les

plus sollicitée par la clientèle.

28 | P a g e
  carte la prima

La Prima est une carte CMI (centre monétique interbancaire)

La Prima vous permet :
 d’effectuer des retraits auprès de tous les Guichets Automatiques ;
 de procéder à des opérations de paiement auprès des Terminaux de paiement
Electronique (TPE) des commerçants ;
 d’accéder à une multitude des services disponibles sur les Guichets Automatiques de la
Banque Populaire.
Caractéristiques de La Prima :
 Carte valable uniquement au Maroc ;
 une durée de validité de 3 ans.
Avantages de La Prima :
Opérations de retraits :
 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de
la capacité de paiement ;
 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire avec un plafond
quotidien de 5.000 DH ;
 Retrait d’espèces au niveau des agences Banque Populaire( Cash Advance) à hauteur du
plafond de paiement.
Opérations de paiement :
 Paiement de vos achats dans les limites de la capacité de paiement ;
 Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 7.000 DH maximum ;
 Paiement par Internet au Maroc à hauteur du plafond du paiement.
Opération de versement :
 Versement d’espèces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte
Rapport De Stage

chèque.
Opérations de consultation :
 Consultation de la capacité de paiement ;
 Relevé des 10 dernières opérations.
Services pratiques :
 Demande de chéquier ; Virement de compte à compte.
 Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
 Règlement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Télécom ;
 Recharge des cartes prépayées Maroc-Télécom et Médi-Télécom ;
 Règlement des factures Lydec (eau et électricité) ; Changement du code confidentiel.

29 | P a g e
  Carte la populaire

La Populaire est une carte Visa

La Populaire vous permet :
 d’effectuer des retraits auprès de tous les Guichets Automatiques ;
 de procéder à des opérations de paiement auprès des Terminaux de paiement
Electronique (TPE) des commerçants ;
 d’accéder à une multitude des services disponibles sur les Guichets Automatiques de la
Banque Populaire.
Caractéristiques de La Populaire :
 Carte valable uniquement au Maroc ;
 une durée de validité de 2 ans.
Avantages de La Populaire :
Opérations de retraits :
 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de
la capacité de paiement ;
 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire avec un plafond
quotidien de 5.000 DH ;
 Retrait d’espèces au niveau des agences Banque Populaire( Cash Advance) à hauteur du
plafond de paiement.
Opérations de paiement :
 Paiement de vos achats dans les limites de la capacité de paiement ;
 Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 15.000 DH maximum ;
 Paiement par Internet au Maroc à hauteur du plafond du paiement.
Opération de versement :
 Versement d’espèces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte
chèque.
Rapport De Stage

Opérations de consultation :
 Consultation de la capacité de paiement ;
 Relevé des 10 dernières opérations.
Services pratiques :
 Voir Services pratiques de Carte la prima .

30 | P a g e
  carte la gold

La Gold est une carte Mastercard

La Gold vous permet :
 d’effectuer des retraits auprès de tous les Guichets Automatiques ;
 de procéder à des opérations de paiement auprès des Terminaux de paiement
Electronique (TPE) des commerçants ;
 d’accéder à une multitude des services disponibles sur les Guichets Automatiques de la
Banque Populaire.
Caractéristiques de La Gold :
 Carte valable uniquement au Maroc ;
 une durée de validité de 2 ans.
Avantages de La Gold :
Opérations de retraits :
 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de
la capacité de paiement ;
 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire avec un plafond
quotidien de 5.000 DH ;
 Retrait d’espèces au niveau des agences Banque Populaire( Cash Advance) à hauteur du
plafond de paiement.
Opérations de paiement :
 Paiement de vos achats dans les limites de la capacité de paiement ;
 Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 50.000 DH maximum ;
 Paiement par Internet au Maroc à hauteur du plafond du paiement.
Opération de versement :
Rapport De Stage

 Versement d’espèces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte

chèque.
Opérations de consultation :
 Consultation de la capacité de paiement ;
 Relevé des 10 dernières opérations.
Services pratiques :
 Voir Services pratiques de Carte la prima .

31 | P a g e
  Le autre Produit Monétique:

 Carte AILES : C’est une carte permettant les retrait GAB, CPM et CONFRERES au vu

du solde avec an plafond de 5000 DHS par jour, elle permet aussi les paiements et les

Cash Advance au vu du solde avec plafond.

 Carte C`POP JEUNES ADULTES : C’est une carte destinée aux jeunes de 18 a 25 ans,

permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jour,

un plafond hebdomadaire de 1000 DHS pour les paiements et de 500 DHS pour les

Cash Advance.

 Carte C`POP JUNIOR : C’est une carte destinée aux jeunes de moins de 18 ans, elle

permette un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un plafond de 500 DHS par jour et

5000 DHS par mois, un plafond hebdomadaire pour les paiements et les Cash Advance.

 Carte RIZK : C’est une carte destinée uniquement pour les personnes ayant un compte

sur carnet, avec un plafond de 5000 DHS par jour pour les retraits GAB et CPM.

 Carte ASFAR : C’est une Master card permettant retrait GAB a L`ETRANGER et les

paiements et les Cash Advance .

 Carte ASSIYAHIA : C’est une Master card permettant un retrait GAB, CPM et

CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jours, un plafond hebdomadaire de

10000 DHS pour les paiements et de 5000 DHS pour les Cash Advance.

 Carte AJIR : C’est une carte destinée spécialement pour les salariées des entreprises,

elle permette un retrait GAB et CPM de 5000 DHS par jour.

 Carte RELAX : C’est une carte avec un plafond de 5000 DHS pour les retraits GAB,

CPM et CONFRERES, pour les paiements et les Cash Advance il faudra une

autorisation de crédit.

 Carte L`AHBAB : C’est une carte prépayée permettant un retrait GAB, CPM et
Rapport De Stage

CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jour.

 Carte RAHATI : C’est une carte prépayée réservée aux pensionnaires de la CIMR, elle

permet un retrait GAB, CPM et CONFRERES d’un plafond de 5000 DH ainsi qu’un

plafond hebdomadaire pour les paiements.

 Carte OPEN : C’est une carte avec un plafond de 5000 DHS par jour pour les retraits

GAB, CPM et CONFRERES, un plafond pour les paiements et les Cash Advance.

 Carte CARBURATE : C’est une carte destinée spécifiquement à la SNTL qui ne permet

32 | P a g e
 ni les retraits GAB, CPM, les Cash Advance. En contre partie elle est applicable

uniquement dans les transactions d’approvisionnement en carburant auprès des stations

agréées par la SNTL.

 Carte SELECT : C’est une carte permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES et à

l’étranger au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les paiements et

les Cash Advance et a l’étranger il faudra une autorisation Offices des changes pour

l’étranger et plafond mensuel en DHS pour le Maroc.

 Carte VISA CLASSIC : Permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un

plafond de 5000 DHS, il faudra une autorisation pour les paiements et les Cash

Advance.

 Carte VISA INTERNATIONALE : Permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES et a

l’étranger au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les paiements et

les Cash Advance il faudra une autorisation de l’office des changes.

SECTION II: La bancassurance

A/ Notions globales :

La bancassurance, actuellement connaît un grand essor, sachant que les commissions de

la bancassurance représente 7% commissions bancaires.

La stratégie de la banque populaire repose sur un accord de distribution avec la CNIA

La bancassurance est presque un néologisme dans le jargon bancaire, suite bien

entendu, aux évolutions et aux développements extraordinaires des activités bancaires,

c’est une sorte de partenariat entre les banques et compagnies d’assurances, dont la

banque est un intermédiaire en assurance.

L’ampleur de ce produit ne cesse d’augmenter au fur et à mesure de temps, puis ce

Rapport De Stage

que la majorité des banques marocaines ont opté pour cette forme de partenariat avec

les compagnies d’assurance.

Elle consiste en la distribution des produits bancaires et d’assurances par un même

réseau, en l’occurrence bancaire, en vue de la vente croisée des produits financiers

bancaires : crédit à l’acquisition ou à la construction, une avance sur compte…etc.

Trois stratégies observables au Maroc pour rapprocher la banque de l’assurance, il

s’agit de :

33 | P a g e
  la signature d’un accord de distribution entre la banque et la compagnie

d’assurance,

 la signature d’un partenariat avec prise de décision stratégique entre les deux

établissements,

 la création d’une compagnie d’assurance commune entre les deux parties ;

 Et enfin, la mise en place d’une filiale d’assurance de la banque en question.

B /Gamme des Produits bancassurance :

 Addamane châabi

Addamane châabi est un produit d’épargne pour retraite destinée aux personnes

désireux de constituer une retraite assortie d’une assurance décès, conçu

conjointement par la banque populaire et la compagnie d'assurance CNIA.

L'adhésion au contrat Addamane châabi est ouverte à toute personne physique active

ou inactive, âgé de mois de 65 ans et moins de 12 ans pour les enfants à la date de

souscription.

La souscription se fait par l’achat de part de 100 dhs chacun avec un minimum de 2

parts par mois.

Toute souscription exige une ouverture de compte, plus des prélèvements

promotionnellement aux capacités financières du titulaire.

C’est un produit qui permet d composer une retraite, profiter d’un taux de rendement

le plus élevé sur le marché, protéger vos proches.

 Al moustakbal châabi :

Il est conçu pour assurer et protéger l’avenir des enfants, et faire face aux dépenses

de scolarité.

Ce qui est très intéressant dans ce produit c’est qu’il prévoit la continuité des
Rapport De Stage

versements (épargne) en cas de décès de l’assuré.

 Al injad châabi

Al injad châabi est un produit d'assistance qui offre aux clients de banque populaire

une assistance permanente aux souscripteurs et à son véhicule aussi bien au Maroc qu'à

l'étranger en contrepartie d'une cotisation annuelle de 18 DH.

Ces prestations offertes sont garanties en cas de maladie subite, blessure, décès,

accident …

34 | P a g e
  Al injad Chamil

C'est contrat d'assistance qui est destinée à tout client résident au Maghreb ou en

Europe, il prévoit une très large couverture et profite par conséquences d'une

assistance sanitaire, technique et juridique

 al injad salama

C'est un autre produit d'assistance décès destinée aux résidents d'une panoplie de

pays bien déterminés , soit une prime qui s'élève à 481,34 DHS par personne pour le

titulaire et le conjoint à 352,28 DHS par personne et les enfants célibataires à charge.

 Al injad châabi al moumtaz

C'est quasiment la même formule que le contrat al injad châabi, sauf que pour al

moumtaz, mais en par contre il englobe une dimension d’assistance très vaste et il

s'applique sans franchise kilométrique aussi bien pour les personnes abonnées que pour

les véhicules garantis. Ce produit est de 450 DH annuellement.

SECTION III : La banque à distance :

A/ Châabi net :

Châabi net est un service qui permet au client d'accéder à son compte par une simple

consultation de sa boîte de réception net et même de visualiser les mouvements de son

compte.

B/Châabi mobile :

Châabi mobile est un service qui permet au client abonné de recevoir de manière

sécurisé et sporadique, des informations relatives à son compte sur son téléphone

portable. Il constitue un moyen rapide et efficace d'information sur les opérations

enregistrées sur le compte quel que soit le lieu où se trouve le client.

Rapport De Stage

Grosso modo, se sont des produits qui permettent de créer une telle proximité

entre la banque et ces clients.

SECTION IV : Les crédits

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 1. Crédit moujoud

Dans l’objectif de faire face aux dépenses personnelles de consommations la banque

populaire mise à la disposition de ses clients un crédit top niveau et avec des
conditions très motivantes, dit « moujoud ».
Ce crédit est destiné aux personnes physiques exerçant une profession libérale ou
commerciale, salariés ou fonctionnaires ayant la nationalité marocaine ou résidents au
Maroc.
La charge de remboursement globale est limitée à 40% des revenus mensuels. Mais
pour les MRE peuvent bénéficier de ce crédit avec une charge de remboursement de
30% du revenu net sur une durée maximale de 48 mois.

2. Crédit immobilier « Salaf Sakane Mabrouk » :

Il est destiné aux personnes désireuses :

D’acquérir un logement neuf ou ancien à titre de résidence principale ou secondaire ;

De construire son propre logement ;

D’effectuer des travaux d’aménagement dans votre résidence principale ou secondaire ;

Actuellement les quantum de financement peuvent atteindre :

- 125% du coût d’acquisition ou d’aménagement d votre logement ;

- 90% du coût du programme d’investissement y compris les frais annexes en cas de

construction

Concernant les frais et le taux d’intérêt, ils sont considérés parmi les plus faible sur le

marché

3. Assalf Al Moutajadid « revolving » :

Le crédit revolving c’est une facilité mise à la disposition du client pouvant être utilisé

à tout moment et reconstitué au fur et à mesure des remboursements. Mais le

bénéficiaire doit avoir un salaire mensuel net domicilié de 4000 DH au minimum.

Le plafond ne peut dépasser 3% de l’autorisation et toute réutilisation peut être

opérée après le remboursement d’un minimum de 2500 DH.

Rapport De Stage

En outre, le remboursement doit être mensuel même si ce crédit est encours de

disparition en raison de la difficulté de sa gestion.

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 4. Crédit Yousr :
C’est une ligne de crédit (découvert) destiné aux particuliers locaux pour leurs
permettre de faire face aux charges conjugues de la vie quotidienne.

Conditions d’éligibilité
 Age limité du client à la date de la dernière échéance du crédit porté à 65
ans.
 Revenu ou salaire minimum mensuel : 1.200 dhs
Caractéristiques du produit
 Le plafond du crédit fixé à 100% du salaire ou du revenu domicilié
Les garanties
 La banque peut demander les garanties qu’elle juge nécessaires à la

couverture du risque encouru

SECTION IV : Les Packs :

Les packages offert pas la BP peuvent être classe en deux catégorie, ceux qui sont
destinés a la clientèle locale et ceux qui sont destinés au Marocain du monde
(MDM).
La première catégorie englobe :

- Al Hissab Chaabi.

- Box My Life.

- Ailes.

- LIB Low Income Bnaking.

- TAJIR.

- TAYSSIR.

- Pack NOTAIRE.

- Pack CNSS ESSENTIEL.

- Pack CNSS PLUS.

- Jeunes Etudiants à l`Etranger.

Rapport De Stage

Quand à la clientèle étrangère, et plus précisément les MDM, la Banque Populaire

dispose des packs suivants :

- Bladi.

- Bladi Energy.

- Bladi Prestige.

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Chapitre V : Système d'information de la banque populaire :

A laide d un système informatique l’agence effectue toute opération journalière ;

qu’elle soit ouverture d’un compte avec système << NACOM (Nouvelle approche
Commerciale) >> ou versement, retrait, vente / achat de devise, Remise des chèques,….
Avec << MANSOUR >>.

SECTION I : Système BP e-Mansour:

Le service informatique de la banque populaire est basé essentiellement sur un

logiciel simple dans sa conception, mais très efficace nommé Mansour.
Mansour est un logiciel qui a un domaine de couverture très vaste, son architecture
Rapport De Stage

informatique est très simple, elle permet aux utilisateurs de se familiariser

rapidement avec ces fonctionnalités et son utilisation grâce aux modes aguichés et
aux menus déroulantes.
Chaque transaction bancaire a une abréviation dans le système Mansour. On doit
saisir l’abréviation selon la tâche qu’on veut exécuter. Exemple : l’abréviation
CPT sert à exécuter la tâche d’ouverture d’un compte avec affectation du compte
générique.
Mansour est une application qui s’intéresse aussi à la sécurité dans le réseau
étendu, autrement dit pour identifier les opérations effectués de chaque utilisation
on doit consulter un fichier de sauvegarde des opérations, et pour accéder au
38 | P a g e
 réseau des BP, la première fenêtre de l’application nous demande de saisir le
guichet, le matricule et le mot de passe.

La base de données de cette application comporte 3 principales tables :

ère
 La 1 table est une table qui correspond aux données des utilisateurs
ou agents de la Banque Populaire, elle regroupe les identifiants d’un
agent (agence où il travaille, son matricule, le mot de passe).
ème
 La 2 table regroupe les profils et les habilitations, elle
contient le degré
Rapport De Stage

d’habilitation (les fonctionnalités permises) d’un agent selon sa fonction.

ème
 La 3 table rassemble les informations sur les clients de la banque
populaire, c’est une base qui est locale au niveau du réseau étendu
c'est-à-dire que toutes les agences peuvent la consulter.

SECTION II : La Salle Blanche

Une salle blanche est une pièce qui abrite les équipements de production
informatique et télécoms (serveurs, switchs, routeurs, onduleurs…..)

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 Les paramètres tels que la température, l'humidité et la pression relative
sont maintenus à un niveau précis dans la salle blanche pour éviter tous les risques
de pannes ou de disfonctionnement du matériel réseau.

La salle blanche de BPR Rabat - Kénitra abrite plusieurs types d’équipements

matériels et de serveurs qui ont pour rôle de centraliser les tâches, stocker, partager
et échanger les informations entre les agences, les succursales, la BPRR-K et la BCP
de Casa.

1- Les équipements matériels existants dans la salle blanche de la BPRR-K :

Rapport De Stage

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 A. Routeur :

Un routeur est un équipement d'interconnexion de réseaux informatiques permettant

d'assurer le routage des paquets entre deux réseaux ou plus afin de déterminer le
chemin qu'un paquet de données va emprunter.
Lorsqu'un utilisateur appelle une URL, le client Web (navigateur) interroge le serveur
de noms, qui lui indique en retour l'adresse IP « (Internet Protocol Address) :
L’adresse se trouve normalement sur quatre octets, séparés par un point (par exemple,
89.150.69.26). Chaque numéro doit être compris entre 0 et 255. Cette adresse IP
permet d’identifier des ordinateurs ou périphériques sur un réseau local ou
internet. » de la machine visée.

B. Switchs :

Rapport De Stage

Un commutateur réseau ou switch est un équipement qui relie plusieurs segments

(câbles ou fibres) dans un réseau informatique. Il s’agit le plus souvent d’un boîtier
disposant de plusieurs ports Ethernet (entre 4 et plusieurs centaines) .
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 C. Standard téléphonique :

Le standard téléphonique est un commutateur, c'est-à-dire un appareil assurant

automatiquement les connexions téléphoniques entre appelé et appelant (à l'intérieur
de l'entreprise comme vers l'extérieur). Désignée sous les initiales PABX (Private
Automatic Branch exchange)

D. PABX :

C’est un autocommutateur téléphonique privé qui sert à relier les postes téléphoniques
d’un établissement (lignes
internes) avec le réseau téléphonique public (lignes externes).

E. Modems :

le modem sert à convertir les données numériques de

l’ordinateur en signal modulé ou analogique, transmissible par une ligne de téléphone
classique et réciproquement
Rapport De Stage

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 F. Onduleurs :

Un onduleur est un dispositif d'électronique de puissance permettant de délivrer des

tensions et des courants alternatifs à partir d'une source d'énergie électrique
continue. C'est la fonction inverse d'un redresseur. L'onduleur est un convertisseur de
type continu/alternatif.

G. Serveurs :

Rapport De Stage

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Un serveur est un ordinateur dédié à l’administration d’un réseau informatique. Il gère
les connexions des différents utilisateurs ainsi que l’accès aux ressources et aux
périphériques. Il est équipé d’un logiciel de gestion de réseau : un serveur de fichiers
prépare la place mémoire pour des fichiers, un serveur d’impression gère et exécute les
sorties sur imprimantes du réseau, enfin un serveur d’applications rend disponible sur
son disque dur les programmes pouvant être appelés à travers le réseau. (voir ci-
dessous les types des serveurs de l’agence) .

2- Les types des serveurs existants dans la salle blanche de l’agence :

 1 serveur de messagerie :
Il répond à des demandes d'acheminement des messages électroniques, il stocke les
messages arrivés, et les transmet aux destinataires en utilisant le logiciel Microsoft
Outlook .
 Serveur DC (Directory Control) :
Il joue le rôle d’un annuaire de compte et permet à chaque fonctionnaire d’accéder à sa
session personnelle depuis les agences du réseau WAN. (un 2ème serveur assure le
travail en cas de panne)
 1 Serveur d'antivirus F SECUR :
““ une solution de sécurité pour les serveurs, qui protège contre les virus et autres
menaces, et empêche les machines infectées de propager leurs virus sur le réseau ”” .
Il permet de chercher les mises à jour via internet et les envoyer aux postes du
réseau Lan “(Local Area Network) - Réseau local”
 1 Serveur des mises à jour WSUS :
““ Windows Server Update Services. C’est un service permettant de distribuer les
mises à jour pour Windows et d'autres applications Microsoft. C’est un serveur de
mise à jour qui permet de contrôler la diffusion des mises à jour dans un parc
informatique.””
Il cherche les mises à jour du système des agences de la BPR et les envoyer aux
postes du réseau Lan .

Rapport De Stage

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Chapitre V : Les travaux effectués et les apports du stage

A- Les travaux effectués :

Durant mon stage au sein de la banque populaire j'ai pu effectuer plusieurs tâches dans
les différents postes que j'ai occupés.

1. Service caisse :

Dans ce service j'ai pu effectuer plusieurs opérations parmi lesquelles :

1. Les versements : en espèce et par remise de chèques qui sont présentés par tous les
fonds que le client verse sur son compte ou dans celui d'un tiers, et qui sont constatés
par le crédit du compte concerné.
2. Le paiement de mises à disposition aux clients ayant reçu une somme d'argent d'un
tiers résidant dans une autre localité.
3. Le retrait d'argent sur place qui se manifeste par toute sortie de fonds demandée
par le client et constaté par le débit de son compte et qui peut être sur présentation
de chèque ou sur bordereau de retrait. L'opérateur doit : vérifier la signature,
l'existence ou non de la provision, et si le chèque n'est pas frappé d'opposition.
4. Le retrait d'argent hors place pour les clients n'appartenant pas à l'agence, dans ce
cas la prise de quelques précautions s'impose.

2. Service Remises des chèques :

Dans le service remise j'ai pu assister à plusieurs opérations :

1. Remise de chèques sur place : pour les chèques tirés sur les confrères (autres
banques de la même ville), la pratique conduit à appliquer une date de valeur
postérieure à la date de remise de 2 jours pour les chèques « sur place » (j+2) sur le
carnet de « remise sur place », l'opérateur inscrit le code de l'agence, la date, le N° de
compte, la date de valeur, le N° de chèque, nom du tireur, banque tirée, le montant en
chiffres et en lettres et la signature de l'opérateur.
2. La remise de chèques sur BP c'est-à-dire les chèques tirés sur la même agence ou
sur d'autres agences de la BPR, la date de valeur dans ce cas et j+1.
3. La remise de chèques hors place : il s'agit des chèques tirés sur les banques d'autres
villes, la date de valeur et de j+2 dans ce cas.
4. La présentation en chambre de compensation : compte tenu du nombre important de
chèques remis par la clientèle, payable dans différentes banques et dans diverses
Rapport De Stage

villes, la profession a organisé sur les principales places, des chambres de compensation
où les banques se réunissent quotidiennement pour échanger entre elles les valeurs
(chèques, effets) ; chaque banque fera ainsi le compte de ce que lui est dû par chacun
de ses confrères et de ce qu'elle leur doit : les règlements se feront par différence
entre ces montants, sur les comptes ouverts auprès de Bank Al Maghreb par les
participants.

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 3. Services Clientèle et produits bancaires :

Au sein de ce service qui m'a paru le plus intéressant parmi tous les postes que j'ai
assisté, j'ai pu effectuer plusieurs et différentes tâches :
1. Ouverture de comptes bancaires pour les clients désirant de déposer leurs fonds.
2. Etablissement des contrats al Injad Chaabi conclu au moment de l'ouverture du
compte.
3. Simulation des crédits pour les gens désirant l'obtention d'un prêt soit immobilier
soit à la consommation.
4. Renouvellement des DAT (dépôts à terme)
5. Délivrance des cartes guichets.
6. Délivrance des carnets de chèque
7. Classement des carnets de chèque
Non seulement j'ai effectué des tâches de responsabilité comme celles exercées par
les employés de la banque mais j'ai aussi effectué des tâches périphériques mais
intéressantes en même temps.
1. Scannage des spécimens de signature des clients dans un logiciel conçu spécialement
pour cette tâche, pour permettre aux agents de vérifier à chaque opération la
conformité de la signature avec celle qui a été déposée sur le spécimen lors de
l'ouverture de son compte.
2. Change des devises en dirhams à l'aide du GAB incorporant un système de change
automatique.
3. Traitement et envoi de convocations aux clients ayant dépassé la date limite de
récupération de leurs cartes.
4. Destruction des cartes expirées et envoi des cartes oblitérées à la BPR.
5. Remises des cartes capturées par le guichet et non expirées, aux clients.
6. Envoi de documents par Fax aux différentes agences et succursales de la banque
populaire du royaume.
7. Comptages de l'argent et alimentation de GAB.
B- Les apports du stage :
Mon stage au sein de la banque populaire a été très bénéfique et instructif. Au cours
de ces quatre semaines, j'ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement
quotidien d'une agence bancaire.
Au-delà, de l'activité de chacun des services, j'ai pu constater les relations humaines
entres les différents employés de la banque, indépendamment de l'activité exercée par
chacun d'eux ; ainsi j'ai pu ressentir l'importance des relations humaines au sein de
Rapport De Stage

l'entreprise et même celles nouées avec les clients par ce qu'une bonne relation induit
une bonne réputation à l'organisme et aux employés de ce dernier.
En effet, l'atmosphère au sein de la banque était très chaleureuse. A titre d'exemple,
j'ai constaté qu'un air familial régnait au sein de la banque, il y avait une absence des
rapports de force entre dirigeant est subordonnés, et une présence de l'entraide
entre les différents employés. D'un autre côté je me suis rendu compte de
l'importance qu'on donnait au client en essayant de le satisfaire en mettant en oeuvre
tout ce qui était possible, ce qui le fidélise de plus en plus. A travers de cette
convivialité, j'ai pu comprendre que l'activité d'une entreprise devient plus
performante et plus rentable dans une atmosphère chaleureuse et bienveillante.

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 Conclusion

Il est évident que cette période de stage m'a permis d'accroître mes
connaissances enmatière de banque et d'acquérir de nouvelles techniques, par l'étude
des opérations etl'utilisation des techniques, présentées au sein de l'agence El Gharb .

De même j'ai eu l'occasion de rédiger mon premier rapport de stage, une

expérience qui m'a permis de mieux connaître les enjeux du monde de l'emploi.

Une ambiance professionnelle et décontractée a caractérisé le déroulement de

cette période de stage qui, par une participation forte et générale aux opérations,
m'afacilement favorisé la cohésion avec le personnel de la banque.

Ce stage m'a également permis de rencontrer des gens de différentes disciplines,

et denouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire
ladifférence entre les études théoriques et les réalités du terrain qui est le monde
del'emploi, tout en étant à jour avec l'information.

Le rôle de la banque populaire ne se limite pas à la réception et à latransmission

d’espèces, mais présente de nombreuses activités différentes l’unede l’autre.

Chaque activité de l’agence nécessite la précision. Par exemple, leversement, le

paiement et le change nécessitent la précision du calcul ; la remisede chèque, la
précision du numéro de compte et savoir si le chèque doit êtreremis à l’escompte ou à
l’encaissement….

La banque populaire a mis à la disposition des ses clients toute une gammede
produits et services comme la carte client qui est réservé au numéro decompte pour
que le client puisse verser et retirer son argent facilement ; leretrait guichet pour les
retraits immédiats sur caisse en cas de la non présencedu chèque et différentes
autres cartes monétiques .
Rapport De Stage

Ajoutons à cela le fait que le client peut connaître la situation de soncompte tout en
demandant un solde qui indique le montant existant à son compteou bien un historique
qui mentionne les différentes opérations de versement et retraits effectués avec un
détail du jour et numéro de chèque.

La banque populaire fidélise ses clients grâce a de nombreux et differentsservices

qui rendent la tache aisée et permettent de bonnes transactions entrele client et la
banque.

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RAPPORT DE STAGE 2012 Par : BEJJA MOUAD GROUPE BANQUE POPULAIRE