UNIVERSITE PRORTESTANTE AU CONGO

FACULTE D’ADMINISTRATION DES AFFAIRES ET SCIENCES

ECONOMIQUES

RAPPORT DE STAGE EFFECUTE A

LA FBNBANK
Du 17 février au 19 Mars 2021

Fait par : MADA LAINI-NYOTA Aurelie-Perla

Rapporteur : KAMALENGA Emmanuel

ANNEE ACADEMIQUE 2020-2021

 i

I. REMERCIEMENT

Aussi, je tiens à remercier : M. Charles EGBE, M. Emmanuel KAMALENGA ,

Mme Colette BAKURE, M. Cedrick KAMIKA, M. Serge MUBAKE, M. Fiston
MULAMBA, M. Aristote NSIMBA, M. Jean-Claude OWAWA, M. Jonathan
MUKAMBA, M. Majoie MPONGO, Mme Bénédicte Kabeya ainsi que Mme Gaelle
MPONGO ,mes différents maitres de stage qui m’ont formée et accompagnée, tout le
long de cette expérience.

Chacun a su se montrer très professionnel, patient, compréhensif et pédagogue à

mon égard. Enfin, je remercie l’ensemble du département E-business pour les conseils
prodigués ainsi que le savoir-faire transmis au cours de ce mois passé à leurs côtés.
 ii

II. AVANT-PROPOS

Dans le système éducatif congolais, il est convenu qu’un étudiant en troisième

année d’université (troisième année de graduat ou G3) devrait faire un stage
professionnel dans l’institution de son choix. Ce stage professionnel a pour but joindre
la théorie à la pratique mais aussi permettre à l’étudiant de s’adapter au monde du
travail ainsi qu’à ses exigences professionnelles.

Dans mon cas, le choix a été porté sur la First Bank of Nigeria en sigle « FBN
BANK », dans le souci d’apprendre le plus possible sur les activités exercées par une
banque commerciale.
 iii

III. TABLE DES MATIERES

Table des matières

I. REMERCIEMENT..............................................................................................i
II. AVANT-PROPOS.............................................................................................ii
III. TABLE DES MATIERES..............................................................................iii
INTRODUCTION..................................................................................................1
CHAPITRE I : PRESENTATION DE LA FBNBANK DRC SA.........................2
1. HISTORIQUE ET LOCALISATION...........................................................2
2. PRODUITS ET SERVICES...........................................................................3
3. DIFFERENTS DEPARTEMENT..................................................................4
4. ORGANISATION STRUCTURELLE..........................................................4
4. PERSPECTIVES D’AVENIR........................................................................6
CHAPITRE II : DEROULEMENT DU STAGE...................................................8
1 .PRESENTATION DU DEPARTEMENT.....................................................8
2. BUT DU DÉPARTEMENT...........................................................................8
3. OBJECTIF......................................................................................................9
4. PROCEDURE................................................................................................9
5. DIFFERENTES AFFECTATIONS...............................................................9
CONCLUSION....................................................................................................16
 1

INTRODUCTION

Dans le cadre de notre stage académique 2020-2021, conformément aux

coutumes académiques (recommandant un stage professionnel aux étudiants en
troisième année de graduat), nous avons eu l’opportunité de faire mes débuts
professionnels au siège congolais de la First Bank of Nigeria (l’une des plus grandes
banques commerciales au Nigeria mais aussi en République Démocratique du Congo),
du 17 février au 19 Mars 2021. Arrivés à la fin dudit stage, ce rapport est ainsi établi
pour faire office de synthèse de ce que nous y avons appris. Il se divise pour se faire en
deux chapitres, en plus de l’introduction et de la conclusion, dont le premier portera
sur la présentation de la FBNBank RDC S.A., et le second présentera plus amplement
le déroulement de notre stage.
 2

CHAPITRE I : PRESENTATION DE LA FBNBANK DRC SA

1. HISTORIQUE ET LOCALISATION

La FBNBank DRC est l’une des premières banques en République Démocratique

du Congo, elle contribue à son développement économique depuis le premier juillet
1994. Cette dernière est une filiale de la First Bank of Nigeria Limited, elle remplace
la dénomination de la banque Internationale de Crédit (BIC) depuis le 12 septembre
2014 approuvé par la Banque Centrale du Congo.

En 1992, Barclays Group et Dan Getler International deviennent actionnaires de

la BIC et trois ans plus tard soit le 11 octobre 2001, le premier groupe de service
financier en Afrique subsaharienne, First Bank of Nigeria, devient actionnaire
majoritaire en détenant 75% des actions (ce qui permit à la BIC de compter parmi les
plus grandes institutions Bancaires en République Démocratiques du Congo).

La FBNBank repartie de manière très équilibrée son portefeuille clientèle qui

comprend des entreprises, des PMEs, des institutions publiques, des institutions non-
gouvernementales ainsi que des particuliers ayant des besoins divers et repartis dans le
pays.

A ce jour, la FBNBank continue son expansion grâce à la diversification de sa

clientèle ainsi que de la création d’un réseau nationale d’agence dans les différents
coins du pays, ces agences s’élèvent au nombre de 38, réparties dans 12 provinces dont
le siège social se trouve à Kinshasa, sur l’avenue équateur au numéro 191 dans la
commune de la Gombe.

Les différentes agences sont reparties comme de la manière suivante :

 Haut-Katanga : Lubumbashi (2) et Pweto

 Lualaba : Kolwezi
 Tanganyika : Kalemie
 Kasaï central : Kananga
 Sud Kivu : Bukavu, Uvira
 Nord Kivu : Goma, Butembo, Beni et Kasindi
 Tshopo : Kisangani
 Ituri : Bunia, Aru et Mahagi
 3

 Kwilu : Kikwit
 Equateur : Mbandaka
 Sud-Ubangi : Gemena
 Kongo central : Moanda, Malongo, Boma, Lukula, Matadi, Kimpese et
Mbanza Ngungu
 Kinshasa : Gombe (siège), Boulevard du 30juin, Kabambare, Ngiri-ngiri,
MASINA, SOCIMAT
2. PRODUITS ET SERVICES

-Les cartes : permettent de faire des transactions bancaires partout dans le pays
grâce aux ATM (ceux de la FBN ou ceux d’Equity BCDC ou encore ceux de la
Rawbank car elles sont liées par multipay) mais aussi dans le monde si la carte est
internationale.

 ATM/DAB : Distributeur automatique de billet reparti un peu partout dans

le pays.
 Les crédits : étant la principale source de revenu d’une banque, elle
permet aux banques commerciales de tourner.
 Le transfert international : le client a la possibilité de réceptionner un
transfert provenant d’ailleurs sur son compte courant et/ou son compte
épargne. Par contre, ne peut envoyer que par son compte courant vers
l’international.
 Transfert local : réservé aux transferts au sein de la FBN sur son compte
courant ou épargne. Tous les envois sont effectués à partir d’un compte
courant tandis que les réceptions peuvent également être faites sur un
compte épargne.
 Le ramassage des fonds : service de récolte des fonds (disponible que pour
les gros clients).
 Les comptes courants : compte bancaire dont se sert un client pour ses
achats, retraits et dépôts quotidiens.
 Les comptes épargnes : outils pour conserver une épargne en toute
sécurité, rapportant des intérêts calculés en fonction du montant et de la
durée. Le client y dépose des fonds à son rythme.
 Le compte à terme : permet de préparer sereinement ses projet car c’est un
dépôt bancaire qui ne peut être retiré qu’à échéance d’une certaine
période.
 Les chèques
 4

3. DIFFERENTS DEPARTEMENT

 Corporate Banking
 Business Banking
 Retail Banking
 Caisse VIP
 Public sector
 ONG
 Direction des opérations
 Monétique
 Trésorerie
 conformité
 Marketing
 Projet
 Ressources humaines
 Informatique
 Expérience client
 finance
 Audit interne
 Contrôle interne
 Juridique
 recouvrement
 Risque
4. ORGANISATION STRUCTURELLE

En premier lieu, nous avons Le conseil d’administration

Le secrétaire général : chargé d’assurer le secrétariat général du conseil

d’administration, tenir à jour les documents juridiques de la banque et aussi assurer la
gestion administrative.

L’audit interne : assure la maitrise des activités de banque et apporte des

conseils pour améliorer l’efficacité de ses activités.

Le directeur Général : chargé d’assurer la direction du comité de gestion. Il

supervise les départements ci-après :
 5

 Ressources humaines ;
 Formation ;
 Marketing ;
 Organisation, en charge de l’optimisation des processus de la banque ;
 Qualité service clientèle, en charge de s’assurer que les agents de sa
clientèle et les caissiers répondent efficacement aux besoins des clients.
A l’administration déléguée, sont rattachées cinq fonctions, à savoir :

Le Directeur Général chargé de faire :

 Le suivi commercial de tous les clients ayant lieu avec l’Etat (Institutions
nationales, entités administratives décentralisées, entreprises publiques) ;
 Le suivi commercial des agences, en provinces comme à Kinshasa ;
 La gestion et l’optimisation du bien de la Banque (gestion de la liquidité,
de la postions de charges des investissements financiers de la banque) ;
 Le suivi de la salle des machines qui est appelées à multiplier les
transactions de charge avec la clientèle ;
 Le suivi du plan de continuité de la banque, en cas de sinistre
La fonction Activité chargé de faire :

 Suivi commercial des grandes entreprises, qu’elles soient à Kinshasa ou

en provinces ;
 La mise en place d’une politique commerciale véritablement axée sur les
petites t moyennes entreprises ;
 Le suivi du département, analyse du risque de crédit.
La fonction Gestion à Risques, qui regroupe :

 Le département juridique ;
 Le suivi des risques, ce pôle est en charge d‘identifier les risques, de les
quantifier et de s’assurer que les procédures et les contrôles effectues
permettent de maitriser ces risques ;
 Le décaissement des crédits ;
 La fonction complainte et contrôle interne a pour mission de s’assurer
que les activités sont menées conformément à la législation et aux
procédures de la banque.
 6

4. PERSPECTIVES D’AVENIR

La FBNBank RDC a pour objectif :

i. La sauvegarde de ces actifs en s’assurant que la question du risque soit toujours

au centre de nos décisions.
ii. La diversification et augmentations de ces différents services de revenus en
administrant les couts au mieux ;
iii. Gérer de manière optimale sa liquidité pour combiner les triples objectifs de
satisfactions de sa clientèle, du respect des ratios prudentiels et forte rentabilité ;
iv. Conserver un équilibre dans la croissance de dépôts et des crédits ;
v. Se conformer strictement aux lois de la RDC, aux règles prudentielles de la
Banque Centrale du Congo, ainsi qu’aux normes bancaires Internationales.

5. ORGANIGRAMME
7
 8

CHAPITRE II : DEROULEMENT DU STAGE

1 .PRESENTATION DU DEPARTEMENT

Etant affectée au Electronique business ou E-business qui est le département

électronique de la banque (ce département s’occupe de tous les produits électroniques
de la banque) qui a comme différents responsables :

 M. Charles EGBE (Head Of department)

 M. Emmanuel KAMALENGA (Unit Head, channels and business solution)
 Mme. Colette BAKURE (unit Head, cards)
Il fut convenu d’une rotation dans tous ses services à la fin de chaque semaine.
Ces services sont :

 L’unité carte
 L’équipe technique (support ATM)
 E-money
 Product
 Front office (Ambassadeur)
2. BUT DU DÉPARTEMENT

Création et support sur internet Banking, le département E-Business conçoit et

gère les produits destinés à la banque du détails ou Retail (particulier), aux grandes
entreprises ou secteurs publics.

Activité du département:

 Développement/revue produit
 Revue et analyse de l’industrie
 Analyse de concurrence
 Examen mensuel et trimestriel de la performance des produits
 Accompagner les commerciaux lors des visites des clients
 Education et formation des clients
 Production et support de toutes les cartes électroniques
 Gestion des performances des produits
 Résolution des problèmes liés au commerce électronique
 Gestion de la performance du produit
 Développement et analyse du marché
 Lancement, mise en œuvre et surveillance du projet produit
 9

3. OBJECTIF

 Fournir des services financiers novateurs de classe mondiale qui permettraient aux
clients avisés d’effectuer leurs transactions bancaires
 Examiner et surveiller l’utilisation des produits existants
 Développer de nouveaux produits électroniques
4. PROCEDURE

 Rassemblement des exigences et besoins

 Résumer le projet
 Documenter l’initiation du projet
 Mise en œuvre des projets
 Couper les paramètres
 Passer à la phase pilote
 Examiner le cycle pilote
 Projet/Produit
5. DIFFERENTES AFFECTATIONS

Dans une optique d’apprentissage total, il a été convenu que je connaitrais une
rotation à la fin de chaque semaine dans leurs différents donc au service de l’unité
carte, support ATM, E-money ainsi que E-business Product.

PREMIERE SEMAINE

Au cours de ma première semaine, j’ai été affectée à l’unité carte sous la

supervision de M. Serge MUBAKE contrôlé par M. Cedrick KAMIKA. Ce service
s’occupe principalement des commandes ainsi que la distribution des cartes (locales
comme internationales). J’ai pu observer la manière dont était effectuée les
commandes commande de carte, les différents logiciels utilisés ainsi que la livraison et
réception des différents lots des cartes (distribution).

Comment les commandes sont-elles passées ? Les commandes se font à travers

une application nommée « Viacards ».

Viacards : est une application qui permet de faire la liaison entre les agences et
l’unité carte. C’est à travers elle que les agences spécifient le nombre de cartes voulues
 10

et que l’agent de l’unité carte en l’occurrence M. Serge accuse réception. Après

l’accusation de réception, une commande est passée auprès du fournisseur « NSI ».
Une fois la commande prête (généralement après deux semaines mais il possible que
cela prennent plus de temps que prévu), la commande est livrée au siège. A la
livraison, une signature est imposée (après vérification lot transmit) dans un cahier
appelée « cahier de transmission de carte » afin de garder une trace écrite de la
livraison.

A l’arrivée, les cartes ne sont pas activées ce qui requiert une activation manuel
grâce au portail Magix, ce portail permet aussi de bloquer les cartes, créer des cartes
visa, modifications clientèle, lier les cartes ainsi qu’envoyer les cartes à l’agence, nous
pourrions dire que Magix permet de faire un suivi complet des cartes.

NB : pour finaliser une opération sur magix, il faut envoyer toutes les
informations à l’AIT afin de générer un fichier de personnalisation.

Types de carte

Nous avons deux types de cartes : les cartes locales et les cartes internationales.
Dans les cartes locales nous retrouvons les cartes suprêmes, luzitu et confort. En ce qui
concerne les cartes internationales, nous avons les masterclass classic, masterclass
titanum ou gold et enfin les masterclass platinum.

Mastercard conditions :

 Détenir un compte FBN

 Un compte suffisamment provisionné, ce compte doit détenir 110% de son plafond
mensuel
 En faire la demande en souscrivant à un formulaire
SECONDE SEMAINE

Au cours de cette nouvelle semaine, j’ai pu assister le support ATM qui est un
service essentiellement technique et informatique. Ce service fonctionne grâce à un
trio d’informaticien M. Aristote, M. Jean-Claude et M. Jonathan qui sont sous la
supervision de M. Emmanuel KAMALENGA.
 11

Ce service s’assure permanence de cash dans les distributeurs automatiques de

billet de la ville. La FBN utilise trois types de dab à savoir les wincor, diebold et
NCR. Tous les distributeurs contiennent des cassettes dans lesquels sont placé
l’argent, la FBN n’utilise que quatre de ces cassettes que ce soit pour les distributeurs
en francs ou même pour ceux du dollar. Ces cassettes sont remplies par des billets de
dix, vingt, cinquante et cent dollars pour les distributeurs de dollars tandis que ceux
réservés aux francs contiennent des billets de milles, cinq milles, dix milles et vingt
mille francs congolais. Toutes ces machines sont suivi grâce à l’application workspace
qui permet de suivre les transactions, les fonds restant et le cash disponible.

Le support ATM assure :

 le monitoring qui est la surveillance des machines à distance

 support, ils reçoivent les appels des plaintes et guides à distances les agents sur
terrain
 déploiement, ils vont su terrain
 backoffice, la gestion des stocks et facture
NB : les distributeurs de la FBN permettent de retirer du cash M-PESA mais
aussi aux clients d’autres banques comme Equity BCDC et Rawbank de retirer leur
argent.

TROISIEME SEMAINE

Au cours de cette semaine, mon encadreur fut M. Fiston MULAMBA

responsable de l’E-money soit monnaie électronique. Tous les matins L’agent
responsable (M. fiston) fait le réapprovisionnement M-pesa, Orange Money et Airtel
money de toutes les 47 agences et à la fin de la journée les fonds restants lui sont
renvoyés.

Lors de l’approvisionnement des agences le solde baisse ce qui entraîne un achat

auprès de l’opérateur appelé « le débit de compte ». Cette opération permet de créditer
le compte Orange money ou M-pesa dans les livres de compte de la FBN, après
l’accord du crédit l’agent de la FBN envoie un mail de confirmation. Parfois, nous
nous retrouvons avec un excès de monnaie électronique ce qui engendre la destruction
 12

du compte (un mail est envoyé à la société de télécommunications avec l’instruction de

retirer la monnaie de la SIM puis un ordre de paiement est envoyé).

NB: Lorsqu’un compte est débité à deux reprises le client se trouve dans
l’obligation de le signaler afin de remonter la plainte et ainsi régler la situation.

Ici, nous considérons qu’une SIM contenant de l’E-money est créditaire et est
reflété par la position débitrice. C’est un service essentiellement basé sur la
comptabilité, nous tenons un journal d’opération et toute activité est clôturée à 15h00
car les agences fermes à 15h00.A la fin de la journée, le reste de l’argent est renvoyé
au service e-money.

DERNIERE SEMAINE

La semaine passée auprès du Product manager (inclusion financière)

Le Product manager s’occupe de différents produit électronique de la banque tels

que:

 Agency Banking
 USSD (syntaxe qui permet d’accéder au menu sans connexion internet)
 FBN mobile
 Online Banking
 Paiement- Facture
 POS Marchand(en partenariat avec City Market)
Avant tout lancement de produit, il lui faut une fiche technique aussi appelé
« Product Paper ». La fiche technique doit contenir:

 la description du produit
 l’utilité
 la tarification
 les intervenants
 le public cible
 la projection des revenus sur moyen terme
Tous cela est soumis au management afin d’obtenir la validation du projet puis le
projet est soumis au département de la conformité afin de s’assurer que la banque est
en règles avec les institutions( les instructions sont les conditions qu’une banque doit
 13

remplir pour pouvoir lancer un produit dans un secteur donné de la vie bancaire) si
tout est en ordre, la conformité donne un agreement puis intervient le lancement, ce
qui entraîne la vérification des produits par des experts. SOP: service opération
process soit procédure du produit (dire comment vont se dérouler les choses, s’il y a un
problème qui intervient, comment résoudre les problèmes et on détail le produit).

Le plus important à savoir ici c’est qu’un lancement de produit ne se fait jamais
sans business plan.

Business plan

Définition

Le plan d'affaires ou plan de développement formalise par écrit les projections

d'évolution d'une entreprise. Il découle du modèle d'entreprise. Un plan d'affaires est
un document officiel contenant les objectifs d’affaires, les méthodes, la façon et les
délais dont ces objectifs peuvent et doivent être atteints.

Le business plan a 2 parties:

 le capex (capital expensive ou dépense en capital):charge fixe

 l’Opex (operational expensive ou dépense opérationnelle): charge variable qui
peuvent être supporté par l’exercice comptable en cours. Par exemple le Branding.
Formule

CA-Charge (CF+CV)=profit

Ps: Il faut toujours analyser les risques afin de pouvoir les contrôler ou les
anticiper. Il faut faire une matrice de risque, qui commencera par décrire l’opération, le
matériel utilisé (via quel support), mode opératoire, risques encourus et les mesures
prises pour atténuer.

FBN mobile

Un produit créé pour résoudre les problèmes du client. Cela a été fait grâce aux
procédures suivantes:

 identification du besoin
 14

 conceptualisation
 Production technique
 demande d’agrément
 stratégie commerciale
 lancement
FBN mobile est une application de la banque conçue pour fournir aux clients les
services bancaires via connexion internet sur smartphone ou tablette grâce à Play store
ou App Store.

 Les services proposés sont:

 demande de solde
 transfert inter et intra bancaire
 gestion des bénéficiaires
 reçu de transaction
 relever de compte
Les futures fonctionnalités seront:

 achat de crédit (Wallet) transfert vers les Wallets

 payer les factures par exemple: SNEL ou REGIDESO
 ouverture de compte pour les non clients etc...
La FBN forme des ambassadeurs (agent qui s’occupe de l’adhésion du client à
l’application) équipés d’ordinateurs, Token et un forfait mensuel internet de 40$ de
crédit afin de leur facilité la tâche.

La cible ici serait tout client de la FBN ayant un smartphone et ayant souscrit aux
SMS alert qui prélève un dollar pour dix SMS par mois.

Pour obtenir l’application, le client doit d’abord remplir un formulaire dans

lequel on recueille les informations suivantes: nom complet, adresse, numéro de
téléphone, numéro de compte ainsi que la signature.

Au cas où le client n’a pas SMS alert, ce dernier doit d’abord remplir le
formulaire de demande pour souscrire aux SMS alert puis à celui de l’application. Lors
de la création du compte, l’on vérifie que le numéro de compte et numéro de téléphone
sont bien ceux du titulaire du compte en faisant la recherche sur le client avec Finacle
grâce au menu suivant:
 15

 Haclinq: vérification usuelle

 Fincore: vérification du numéro de compte
 SVS: vérification de la signature
 CIF: code client
Online Banking

Ici, le champ est plus large car il permet non seulement de: demander le solde,
d’effectuer des transferts inter et intra bancaire, faciliter la gestion des bénéficiaires,
obtenir les différents reçus des transactions, obtenir des relevés de compte mais il
permet aussi de télécharger les extraits de compte et de faire des achats en ligne.

L’inscription se fait grâce à des e-mails, si l’adresse mail du client n’est pas dans
le système on va devoir l’implémenter et le valider afin d’en avoir une. La création du
compte se fait grâce à la procédure suivante: CIF, look up, nom de la personne, look
up, on crée un nom d’utilisateur, authentification et puis never Expiry.

Pour avoir la confirmation que le compte a bien été créé, il doit s’afficher sur
l’écran « the record is inserted successly »
 16

CONCLUSION

A l’issue de notre stage, nous tenons à souligner la qualité exceptionnelle des

apports dont nous avons bénéficié. Outre le plaisir de travailler dans de tels locaux
avec des conditions matérielles privilégiées, nous avons surtout conscience de
L’importance professionnelle de cette période.

II est certes impossible en un mois d'acquérir une maîtrise de tous les aspects
fonctionnels d'un établissement de cette envergure. Cependant, être dans un des
services majeurs d'une direction transversale est une position favorable pour en
appréhender le fonctionnement.

De plus, le service e-business qui a été notre unité d'accueil est au cœur de toutes
les évolutions que va connaitre l’établissement.

Parallèlement au fonctionnement quotidien du service, j'ai eu l’occasion de voir

se mettre en place tout le processus de la formation au nouveau format.

Notre objectif cette année a été d’enrichir nos connaissances intellectuelles et

pratiques sur le fondement de gestion interne. Lors de mon stage, j’ai pu mettre en
application mes connaissances pratiques acquises durant ma formation, de plus, je me
suis confrontée aux difficultés réelles du monde de travail mais grâce à mon
intégration rapide suite à l’ambiance conviviale de l’équipe du e-business, j’ai eu
l’occasion de réaliser plusieurs tâches qui ont constituées une mission de stage globale.

Je garde du stage un excellent souvenir. Il constitue désormais une expérience

professionnelle valorisante et encourageante pour mon avenir. Je pense également que
cet apprentissage en entreprise privée m’a offert une bonne préparation à mon
insertion dans le monde du travail car elle fut pour moi une expérience enrichissante
qui conforte mon désir d’exercer mon futur métier de « manager marketing et
entrepreneur ».

Cependant, pour mes stages à venir, j’essaierai d’améliorer ma capacité de

concentration et de faire preuve de beaucoup de sérieux dans l’exécution des missions.
 17

Enfin, nous tenons à exprimer ma satisfaction d’avoir pu travailler dans des

bonnes conditions matérielles dans un environnement agréable.