Lycée technique ANAUAL centre de BTS

Banque et Assurance

RAPPORT DE STAGE EFFECTUE

AU SEIN DE LA BANQUE « BANK OF AFRICA »

Présenté par : MARWA MAMOUT

Encadré par : Mme MARWAZI, et M BEN BIH

P a g e 1 | 24

Année scolaire : 2022/2023

 SOMMAIRE
1 Remercient :...................................................................................... 3
2 Introduction :.................................................................................... 4
Première partie..................................................................................... 5
3 Présentation générale sur BANK OF AFRICA :...................................6
4 Introduction...................................................................................... 6
5 Aperçu :............................................................................................. 6
6 Histoire du groupe :.......................................................................... 6
7 Fiche signalétique :........................................................................... 7
8 Les chiffres clés du groupe :.............................................................. 7
9 Métier de la banque :........................................................................ 8
10 Les produits du groupe................................................................. 8
10.1 LA BANCASSURANCE................................................................. 8
10.2 L’ouverture des comptes en banque :....................................... 8
10.3 Les Formalités d’ouverture de comptes :.................................. 9
10.4 Les comptes de dépôt à terme (DAT)......................................10
10.5 Les bons de caisse :................................................................. 10
11 Filiales de productions................................................................ 10
12 Les secteurs d’activités de la banque :........................................ 12
13 L’organigramme de l’agence :..................................................... 12
14 Analyse du macro-environnement : Analyse PESTEL..................13
Deuxième partie................................................................................. 15
15 FICHE N° 1 : SITUATION D’ACCUEIL ET CONNAISSANCE DU CLIENT
16
16 FICHE N°2 : SITUATION D’INFORMATION, CONSEIL AU CLIENT,
VENTE 19
17 FICHE N°3 : SUIVI DE LA RELATION CLIENT Error: Reference source
not found
18 FICHE N° 4 : ANALYSE D’UN PORTEFEUILLE DE CLIENTS
PARTICULIERS....................................... Error: Reference source not found
19 Conclusion :................................................................................. 23

P a g e 2 | 24
 1 Remercient :
Je tiens à remercier toutes les personnes qui ont contribué au succès de mon stage
et qui m'ont aidé lors de la rédaction de ce compte rendu.

Tout d'abord, j'adresse mes remerciements à mes professeurs, Mme MAROUAZI et

M BEN BIH qui m’ont beaucoup aidé dans ma recherche de stage et m’ont permis
de postuler à cette entreprise d’assurance. Leurs conseils m'ont permis de cibler
mes candidatures, et de trouver ce stage qui était en totale adéquation avec mes at-
tentes.

Je tiens à remercier mes maitres de stage, M AYOUB et MME.MERIEM, des char-

gés de clientèle au sein de la banque BANK OF AFRICA pour leur accueil, le
temps passé ensemble et le partage de leur expertise au quotidien.

Je tiens à remercier tout particulièrement et à témoigner toute ma reconnaissance

aux personnes, pour l’expérience enrichissante et pleine d’intérêt qu’elles m’ont fait
vivre durant ce court séjour au sein de leur établissement.

Je tiens à remercier mes parents pour leur sacrifie, leur aide, leurs conseils qui nous
ont guidé tout au long de nos études. Aucun mot peut bien exprimée mon amour en
vers eux.

P a g e 3 | 24
 2 Introduction :

Les BTS (Brevets de Technicien Supérieur) marocains sont des formations courtes
généralement préparées en deux ans après le bac. Diplôme BAC+2.

La formation au Brevet de Technicien Supérieur est une option pour tous les étu-
diants à la recherche d'un enseignement de qualité.

Au cours de la formation BTS nous sommes amenés à effectuer un stage de quatre

semaines dans la première année ; au sein d’une assurance au bien d’une banque,
pour différentes raisons j’ai choisi de passer mon stage au seine d’une banque.

Du 23/05 au 23/06, j’ai effectué un stage au sein de l’entreprise BANK OF AFRICA,

ce stage a été l’opportunité pour moi de comprendre le métier de la banque et la vie
professionnelle. .

Le stage est conçu comme un processus d’immersion réelle dans une fonction opé-
rationnelle tant dans ses dimensions gestionnaires que managériales. J’ai effectué
mon stage dans une banque, afin de pouvoir affirmer ma connaissance et approfon-
dir mon expérience.

Ce rapport s’articule sur deux parties. La première sera consacrée à la présentation

de l’entreprise d’accueil alors que la deuxième sera dédiée au déroulement du stage.

P a g e 4 | 24
 Première partie

PRÉSENTATION
DU GROUPE BANK OF AFRICA

P a g e 5 | 24
 3 Présentation générale sur BANK OF AFRICA :

4 Introduction
• BANK OF AFRICA, un modèle de développement responsable et confirmé

• Un Groupe bancaire d’envergure mondiale au service du développement de l’Afrique

• Un actionnariat solide, porteur de valeur

• Capital Group, appartenance à un Groupe engagé Un développement durable &

responsable

• Une Gouvernance soutenue par le développement durable

• Un management engagé, au service des orientations stratégiques

• Une expertise en matière de gestion des risques Un dispositif de Complaisance

solide

5 Aperçu :
BANK OF AFRICA, UN GROUPE BANCAIRE PANAFRICAIN MULTI-MÉTIERS
TOURNÉ VERS LE MONDE
Implanté dans 32 pays, dont 20 en Afrique, et avec un réseau de près de 2 000
points de vente, BANK OF AFRICA est un groupe panafricain, offrant son expertise
multi-métiers dans les différents pays du continent et à travers le Monde.
Le Groupe a consolidé des liens forts avec le continent, lui permettant d’accompa-
gner les plus importants projets d’investissement du continent. BANK OF AFRICA
est également la première Banque marocaine à avoir ouvert un bureau de représen-
tation en Chine en 2000, une présence renforcée par l’ouverture de la première suc-
cursale d’une banque africaine à Shanghai.
BANK OF AFRICA s’est développé à travers le temps en constituant un portefeuille
d’activités complémentaires autour des métiers de financement de l’économie et
d’accompagnement des acteurs économiques à travers le Monde. Aujourd’hui,
BANK OF AFRICA est un groupe multi-métiers et multi-enseignes qui comptent par-
mi les principaux groupes bancaires et financiers en Afrique.

6 Histoire du groupe :
1959 : création de la fondation BMCE Bank pour l’éducation et l’environnement
1998 : lancement du programme Medersat.com
2000 : inauguration des premières écoles dans des communautés rurales
2007 : CAJAMEDITERRANEO entre au capital de la BMCE à hauteur de 5 % aux
termes d’un partenariat stratégique. La même année, BMCE s'allie avec AFH/Bank
of Africa et devient l'actionnaire bancaire de référence du groupe BANK OF AFRICA
à travers une participation à hauteur de 35 % du capital. Toujours en 2007, MédiCa-
pital Bank, la filiale du groupe BMCE Bank basée à Londres, démarre ses activités

P a g e 6 | 24
 2013 : obtention du WISE AWARD par la Qatar fondation, au sommet mondial de
m’innovation en éducation à Doha
Obtention du « Dauphin d’or de la catégorie Education Corporatif Media & TV
AWARDS » pour le documentaire « L’école de la Palmeraie », produit pour la Fonda-
tion BMCE Bank
2016 : Remise du WISSAM Al ARCH par Sa Majesté le Roi Mohammed VI à la Pré-
sidente de la Fondation, Dr Leila MEZIAN Benjelloun
En décembre 2017, la BMCE annonce le lancement de sa banque islamique BTI
Bank
En janvier 2019, la direction du groupe annonce la création d'une nouvelle filiale :
l’OGS. L'Operations Global Services est spécialisée dans les prestations de services
de traitements bancaires
2021 : Introduction de la robotique éducative dans l’enseignement dans les écoles de
la Fondation comme outil pédagogique complémentaire
Célébration de deux décennies d’actions en faveur de l’éducation

7 Fiche signalétique :

BANK OF AFRICA
Création 1959
Forme juridique Société anonyme
Siège sociale 140, avenue Hassan II, 20000, Casablanca
Direction Othman Benjelloun (PDG)
Activités Banque et Assurance
Effectif 14900 (2022)
Site web Bankofafrica.ma
Capitalisation 35,49 milliards de dirhams (2022)

8 Les chiffres clés du groupe :

14 900 12 2000
Collaborateurs Membres Point de vente

3 2
Nationalités 2 Administrateurs
Femmes indépendants
admiratrices

P a g e 7 | 24
 9 Métier de la banque :
BANK OF AFRICA s’est développé à travers le temps en constituant un portefeuille
d’activités complémentaires autour des métiers de financement de l’économie et
d’accompagnement des acteurs économiques à travers le Monde. Aujourd’hui,
BANK OF AFRICA est un groupe multi-métiers et multi-enseignes qui comptent par-
mi les principaux groupes bancaires et financiers en Afrique.

10 Les produits du groupe

10.1 LA BANCASSURANCE

Face à la mutation du marché des particuliers et en repense aux besoins de la

clientèle, la BMCE lance quatre nouveaux produits de banc assurance en collabora-
tion avec la Royale Marocaine d’Assurance.
Banc Assurance Vie
BMCE retraite
BMCE éducation :
BMCE protection

Les dommages matériels :

 L’incendie et risques assimilés
 La tempête, grêle et neige sur les voitures
 Le vol et actes de vandalisme
 Les dégâts des eaux
 Le bris de glace

Les garanties de responsabilité :

 L’accident de travail pour les salariés affectés au domicile de l’adhérent
 La responsabilité civile chef de famille
 La perte de loyers Le recours des voisins et des tiers
 La responsabilité locative

Les préjudices annexes :

 La privation de jouissance
 Les frais de déplacement et replacement
 Les frais de recherche de fuite
 Les honoraires d’expert

10.2 L’ouverture des comptes en banque :

L’ouverture des comptes est effectuée au niveau du service clientèle particulier. Ce

service donne au client toutes les informations nécessaires sur les formalités d’ou-
verture et le fonctionnement de chaque compte.
Les comptes ouverts aux marocains résidents sont :

P a g e 8 | 24
 1-Compte courant : catégorie 210
2-Compte sur carnet : catégorie 215
3-Compte chèque ordinaire : catégorie 200
4-Compte société en formation :
5-Compte chèque cabinet d’avocat : catégorie 248
6-Compte en déshérence (catégorie 231)
7 -Compte de succession (catégorie 232)

10.3 Les Formalités d’ouverture de comptes :

Une fois le client a opté pour le compte qui répond à ses besoins personnels ou pro-
fessionnels, il entame les formalités d’ouverture de comptes bancaires. Ces formali-
tés diffèrent, bien évidemment, selon qu’il s’agit de personne physique ou de per-
sonne morales.

Cas de personnes physiques :

En respect de la procédure en vigueur le responsable des ouvertures de comptes
demande au client une pièce d’identité (CIN), après il remplit un formulaire sur le lo-
giciel de la banque qui contient des informations sur le client son domicile, sa profes-
sion. Ensuite le responsable présente au client deux spécimens de signature dont un
est adressé au service caisse qui servira à l’identification de la signature du client
pour les mouvements futurs de son compte, et l’autre est classé avec les autres
pièces dans le dossier.
Si le client désire avoir un chéquier, il doit remplir une demande prévue à cet objectif.
L’ouverture est saisie sur une application informatique prévue à cet effet.
N.B : Dans le cas d’un compte sur carnet, le client doit remplir une « déclaration sur
l’honneur » dans laquelle il atteste qu’il n’a pas de compte chez d’autres banques.

Cas de personnes morales :

S’agissant des personnes morales, l’ouverture de compte doit se faire sous présen-
tation des documents suivants :
 Les statuts
 Certificats d’immatriculation au registre de commerce
 Procès-Verbal de l’assemblée constitutive
 Procès-Verbal du premier conseil d’administration…
Dans le même logiciel le chargé remplit les informations suivantes (raison sociale ou
dénomination sociale, adresse, domaine d’activité…) Aussi, importe-t-il d’identifier
les personnes habilitées à représenter la société et recueillir leurs signatures sur les
cartons de spécimens de signature
N.B : La procédure d’ouverture de compte pour les personnes physiques commerçantes,
reste la même que pour les personnes physiques non commerçantes, sauf que dans ce
cas il faut un certificat d’immatriculation au registre de commerce.

Une fois toutes les formalités sont remplies, le client se voit octroyé un numéro de compte
et peut désormais faire fonctionner son compte.

Le numéro de compte est constitué de 19 positions détaillées comme suit :

P a g e 9 | 24
XXX : Code ville
XX : Code agence
XX : Code devis
XXX : Catégorie de compte
XX : Annexe qui sert à distinguer plusieurs comptes courants ouverts pour la même per-
sonne
XXXXX : Numéro de compte
XX : Clefs

10.4 Les comptes de dépô t à terme (DAT)

Les dépôts à terme sont des placements à court terme ouverts tant aux particuliers qu’aux
personnes morales titulaires d’un compte bancaire.
En effet, sachant que l’argent perd de sa valeur avec le temps et que l’argent doit produire
de l’argent, le titulaire d’une trésorerie excédentaires fructifie son argent à travers un pla-
cement à court pour une durée déterminée. Ces placements sont rémunérés par un taux
d’intérêt créditeur fonction du délai et du montant bloqué et de l’importance du client. Tou-
tefois les taux rémunérateurs de base fixés par Bank AL Maghreb sont donnés par le ta-
bleau suivant :

Taux de base fixés par Bank AL Maghreb

Duré de placement Taux rémunérateur correspondant en %

1 mois 2.30%
2 mois 2.40%
3 mois 2.85%
6 mois 3.1%
12 mois 3.25%

Le client peut demander l’application d’un taux préférentiel à son placement tout en
bénéficiant du principe de la loi de l’offre et de la demande.

10.5 Les bons de caisse :

Les bons de caisse sont aussi des placements à court terme, mais qui présentent un
avantage important consistant en la possibilité d’encaisser le produit du placement à
l’avance (intérêt précomptés).

Les bons de caisse se présentent sous forme de carnet à souche à 10 formules numéro-
tées. Chacune de ces formules comporte un feuillet original à remettre au souscripteur et
une copie destinée au département comptabilité. Excite deux types de bon de caisse :
1) les bons de caisse nominatifs
2) Bons de caisse anonyme

11 Filiales de productions

P a g e 10 | 24
L’ouverture d’un compte bancaire implique forcement le mouvement de ce compte que ce
soit en termes d’alimentation ou d’épuisement. En effet, les opérations de caisse peuvent
être :
 Des versements espèces
 Des retraits espèce et des retraits cash
 Des virements
 Des mises à dispositions

L’arrêté de caisse :

Cette opération est exécutée au guichet et a comme objectif la vérification de la

Concordance entre le solde comptable de la caisse et les existants physiques. En effet à
la fin de la journée le guichetier arrête les opérations de retrait et de versement, et édite un
état récapitulant toutes les opérations effectuées au cours de la journée appuyées par les
pièces justificatives. Le guichetier de son côté procède au comptage physique des exis-
tants en caisse et communique cette information au responsable qui s’occupe de l’arrêté
de caisse. Ce dernier, à la fin de la vérification, doit trouver l’égalité suivante :

Solde veille + Somme des versements – Somme des retraits = Les existants en caisse.

Le Guichet Automatique bancaire (GAB) :

Le GAB est un distributeur automatique qui sert les retraits par cartes guichet aux
clients du réseau BMCE. L’alimentation de ce distributeur se fait par coupures de 100
DHS et 200.

A la fin de chaque journée le responsable du GAB doit faire un arrêté de GAB. Ainsi, si
tous les retraits ont été bien effectués, le solde initial (solde veille) doit égaliser les
sommes des retraits effectués pendant la journée et les restants en caisse. Pour se faire
le responsable édite deux situations :

P a g e 11 | 24
 12 Les secteurs d’activités de la banque :
• Retail Banking
• Corporate Wholesale BankinG

• BMCE Capital SA BANK OF AFRICA • BOA Holding

• BMCE Capital Bourse AU MAROC • LCB Bank
• BMCE Capital Gestion • Banque de
• Conseil & Ingénierie Développement du
Financière Mali
• Gestion d’actifs • BANK OF AFRICA
ACTIVITÉS ACTIVIÉS A L’IN- UK
• Gestion privée DE BANQUE
• Intermédiation TERNATIONAL • BANK OF AFRICA
D’AFFAIRES Europe
boursière
• Marché des capitaux • BMCE Euro
• Recherche financière services
Solutions Post-Trade • BANK OF AFRICA
• SERVICES FINAN- Shanghai Branche
Titrisation CIERS SPÉCIALISÉS

• Salafin - Crédit à la Consommation

• Maghrebail - Leasing
• RM Experts - Recouvrement
• Maroc Factoring - Affacturage
• Euler Hermes Acmar - Assurance-crédit
• BTI Bank - Banque Participative

13 L’organigramme de l’agence :

Mme KAWTAR
HARAR
Directrice de l'agence

M AYOUBE Mme SAIDE

MJDOUBI BOUCHIKHI
Chargé de clientèle Caissièr
P a g e 12 | 24
 Source moi-même

14 Analyse du macro-environnement : Analyse PESTEL

L’analyse PESTEL scinde l’environnement bancaire en 6 domaines
Environnement politico-juridique :
Plan de soutien aux banques : Il consiste à sauvegarder l’activité bancaire a cet égard des
mesures sont prise telles que : garantie les prêts interbancaire, reconstitution du capital,
nationalisation partielle ou totale des banques, réglementer le marché par des mesures
déployer par la BAM sur le contrôle de la liquidité…
Relance de l’économie : L’objectif étant de faciliter l’octroi du crédit et les subventions pour
les investissements dont les banques sont des intermédiaire cas : subvention pour l’achat
du matériel agricole
Environnement économique.

o Un potentiel de développement encore très important :

 Le taux de bancarisation s’élève à 40% de la population totale.
 1/3 du réseau bancaire est concentré sur l’agglomération Casablancaise

o Un secteur toujours plus concentré :

 Le bilan comptable cumulé de l’ensemble des banques marocaines
s’élève à 540Md DH (49Md €), soit 93% du PIB.
 Le total bilan des 3 premières banques (CPM, Attijariwafa Bank et BMCE)
représentant 64% de l’ensemble.

o Les ressources bancaires ont continué de se caractériser par une forte progression :
 Les dépôts de la clientèle ont augmenté de 17,5% par rapport à l’année
précédente.
 Les dépôts des Marocains résidant à l’étranger représentent 22,3% du total
des dépôts bancaires

o La commercialisation des produits islamiques :

 Le Maroc s’apprête à introduction de « produits alternatifs », autrement dit
des produits bancaires respectant les règles de la Chariâa islamique.

Environnement socio culturel :

Développement des TIC dans le quotidien des affaires :
Multicanal :
Distribution : Agences, téléphone, Internet et web mobile (flux) chaque canal doit trouver
sa place et son poids (en fonction des produits, processus, clients…)
Communication : Prestation via les réseaux sociaux numériques (Viadéo, LinkedIn, groupe
de discussion Yahoo…)
P a g e 13 | 24
Multi-bancarisation :
 Recours par les entreprises à plusieurs banques
 Enjeux majeurs : être la banque de premier cercle des entreprises

Environnement technologique :
Le système bancaire marocain dispose d'une plateforme technologique et informatique
très développée. Le système bancaire national a su tirer profit des NTIC ce qui lui a per-
mis, ces dernières années, de développer et de moderniser ses outils de fonctionnement
L'utilisation des nouvelles technologies et d'un système efficiente gestion des services
bancaires développés notamment MobileBanking considérer comme révolution technolo-
gique à même de permettre aux usagers de cette technologie de prendre connaissance
des différentes transactions commerciales et bancaires sans avoir à se déplacer dans
leurs agences bancaires.

Environnement éthique :
Développement durable :
o Développement équitable et responsable de la croissance économique ;
o Valorisation de l’image des banques auprès de l’opinion publique.

Environnement légal
o Le cadre légal a été rationalisé,
o Trois organes ont été créés : CNME, CEC et la Commission de Discipline
des Etablissements de Crédit (CDEC).
o Les épargnants et les emprunteurs ont été protégés par un ensemble de mesures
(création d’un fonds de garantie, respect des règles de gestion prudente, cadre
institutionnel d’activité des établissements de crédit…)
o Accords de Bâle II : Restreindre le risque Crédits en les accordant en fonction des
ressources de la banque (ratio Mac Donough) ceci dit mieux gérer le risque crédit
qu’est devenue.

P a g e 14 | 24
 Deuxième partie

PRÉSENTATION

Livret de compétence

P a g e 15 | 24
 15 FICHE N° 1 : SITUATION D’ACCUEIL ET CONNAISSANCE DU
CLIENT
NOM DU CANDIDAT : Marwa SITUATION D’ACCUEIL
ACCUEIL : ☒ PHYSIQUE ☐ A DISTANCE
PRÉNOM DU CANDIDAT : Mamout
SITUATION PROFESSIONNELLE :

EN AUTONOMIE ☐ EN COLLABORATION ☒

DATE DE RÉDACTION : 11 /06/2023

CADRE PROFESSIONNEL DE RÉFÉRENCE (à renseigner même en situation simulée)

 Lieu : Agence SIDI MAAROUF ROUTE SIDI MESSAOUD
Contexte profes-  Date : 30/05/2023
sionnel : lieu, date  L’action : L’ouverture d’un compte pour un Auto-entrepreneur
de l’action…
 PC du chargé de clientèle
Ressources utili-
 Logicielle GRC
sées (technolo-
giques, informa-  Les documents de client
tionnelles, mana-
gériales)
 Le chargé de clientèle
Acteurs impliqués  Moi-même
dans la situation  Le client

DESCRIPTION DE LA SITUATION PROFESSIONNELLE

Objectifs,
Bon accueil du client
Comprendre les attend du client
Démarche,
Le chargé de clientèle accueil le client en lui demandant de s’asseoir
Après l’accueil le chargé lui questionne sur la nature de service qui peut lui offrir
Le client a demandé l’ouverture d’un compte pour son entreprise.
Lors de l’accueil le chargé demande auprès de client les documents de son entreprise et son carte
nationale pour falloir commencer la création du son compte et lui propose des divers pacs pour
choisir ce qui lui convient. Après il remplit un formulaire qui contient les informations sur le client et
son entreprise sur le logicielle GRC, le chargé imprime une fiche de spécimens pour prendre la si-
gnature de client et la scanne avec la carte nationale et les documents de l’entreprise pour qu’il
puisse d’imprimer le contrat d’inscription afin de donner au client une copie et il prend une autre co -
pie et les deux doivent être signé.
Résultats obtenus,
Le client était satisfait par le pacte proposer par le chargé, il convient son besoin.

P a g e 16 | 24
Difficultés rencontrées…
Aucunes difficultés.

P a g e 17 | 24
 DESCRIPTION PAR LE CANDIDAT DE S SITUATIONS PROFESSIONNELLES RENCONTREES ET DES COMPETENCES ASSOCIEES

Compétences 1 2 3 4 NE
☒
Organiser et animer des espaces spécifiques dédiés à l’attente
☒
Proposer des solutions aux dysfonctionnements matériels
☒
Personnaliser l’accueil client/prospect
☒
Recueillir un premier niveau d’information permettant de qualifier le contact
☒
Orienter le client/prospect vers l’interlocuteur approprié
☒
Réaliser les principales opérations courantes dans une démarche proactive et en
respectant les règles de confidentialité et les procédures d’accès au système
d’information
☒
Orienter le client vers les outils, services et canaux de communication pertinents
☒
Prendre un rendez-vous qualifié
☒
Prévenir et traiter les mécontentements, les incivilités et les conflits

P a g e 18 | 24
 16 FICHE N°2 : SITUATION D’INFORMATION, CONSEIL AU CLIENT,
VENTE
NATURE DE L’ACTIVITE :
NOM DU CANDIDAT : MAMOUT ☒BANQUE AU QUOTIDIEN
 ENTRETIEN CREDIT
 ENTRETIEN PLACEMENT
 ENTRETIEN ASSURANCE

SITUATION PROFESSIONNELLE :
PRÉNOM DU CANDIDAT : MARWA EN AUTONOMIE  EN COLLABORATION ☒

DATE DE RÉDACTION : 31/01/2024

CADRE PROFESSIONNEL DE RÉFÉRENCE (à renseigner même en situation simulée)

 Lieu : Agence SIDI MAAROUF ROUTE SIDI MESSAOUD

Contexte professionnel : lieu,
 Date : 30/01/2024
date de l’action…
 L’action :

Ressources utilisées (technolo-  PC du chargé de clientèle

giques, informationnelles, mana-  Logicielle GRC
gériales)  Les documents de client

 Le chargé de clientèle
Acteurs impliqués dans la situa-
 Moi-même
tion
 Le client

DESCRIPTION DE LA SITUATION PROFESSIONNELLE

Objectifs,
Démarche,
Résultats obtenus,
Difficultés rencontrées…

P a g e 19 | 24
DESCRIPTION PAR LE CANDIDAT DES SITUATIONS PROFESSIONNELLES RENCONTREES ET DES COM-
PETENCES ASSOCIÉES

Compétences 1 2 3 4 NE

Préparer l’entretien avec le client/prospect ☒

Conduire un entretien de découverte ☒

Etablir un diagnostic de la situation personnelle, financière, patrimoniale, fis- ☒

cale du client/prospect

Identifier les attentes et besoins du client/prospect ☒

Collecter les informations obligatoires concernant le client/prospect pour tout ☒

produit ou service

Expliciter au client les obligations réglementaires liées à la collecte d’informa- ☒

tions

Mettre en œuvre les règles relatives à l’obligation d’information sur les caracté- ☒
ristiques essentielles des produits et services bancaires proposés

Mettre en œuvre les règles relatives à l’obligation de renseigner, dans l’agence ☒

et dans le cadre d’un démarchage

Identifier les sanctions applicables ☒

Proposer les produits et service adaptés ☒

Elaborer avec le client une solution négociée dans l’intérêt des parties ☒

Traiter les objections émises ☒

Conclure et formaliser l’accord ☒

Prendre congé, s’assurer de la satisfaction du client et mettre en place la rela-

☒
tion future

P a g e 20 | 24
 FICHE N° 6 : GESTION DES RISQUES AU QUOTIDIEN
NOM DU CANDIDAT : Marwa
SITUATION PROFESSIONNELLE :
PRÉNOM DU CANDIDAT : Mamout EN AUTONOMIE ☐ EN COLLABORATION ☒

DATE DE RÉDACTION : 31 /01/2024

CADRE PROFESSIONNEL DE RÉFÉRENCE (à renseigner même en situation simulée)

 Lieu : Agence SIDI MAAROUF ROUTE SIDI MESSAOUD

Contexte professionnel
: lieu, date de l’ac-
 Date : 03/02/2024
tion…  L’action : suit d’un ouverture de compte

Ressources utilisées (techno-  PC du chargé de clientèle

logiques, informationnelles,  Logicielle GRC
managériales)
 Les documents de client

 Le chargé de clientèle
Acteurs impliqués
dans la situation  Moi-même
 Le client

DESCRIPTION DE LA SITUATION PROFESSIONNELLE

P a g e 21 | 24
Objectifs
Détecter les risques et les cas de blanchiment de capitaux ou de financement de terrorisme.
Démarche
La fiche KYC est une fiche de connaissance client qui rassemble des informations sur le client
Cette fiche est faite lors de la création d’un compte pour la première fois. Ces obligatoirement d’avoir
cette fiche car la BAM oblige de remplir ce formulaire par tous les institutions financières d’une façon
d’avoir des informations sur les clients des banques marocaines pour lutter contre le blanchiment les ac-
tions illégales
La fiche KYC contient un ensemble d’informations :
L’identité du client
Adresse du client
Coordonnées du client
Profession du client
Objet de la relation et origine des fonds
Personne politiquement exposés
La signature du client
Résultats obtenus,

Etablissement de la fiche de profilage des clients en les caractérisant par risques.

Difficultés rencontrées…
Aucune difficultés

DESCRIPTION PAR LE CANDIDAT DES S ITUATIONS PROFESSIONNELLES RENCONTREES ET DES

COMPETENCES ASSOCIÉES

Compétences 1 2 3 4 NE

Sélectionner, traiter et hiérarchiser les informations pertinentes pour la gestion des risques au quotidien

Apprécier les risques liés aux relations entre un client et sa banque (risques commerciaux, financiers, de confor-
mité)

Proposer des mesures appropriées de prévention et de gestion du risque client

Transmettre les dossiers aux services spécialisés (respect des procédures de l'établissement et des délégations)

P a g e 22 | 24
 17 Conclusion :

J’ai effectué mon stage autant que chargée de clientèle, au sein de l’entreprise
BANK OF AFRICA. Lors de ce stage d’un mois, j’ai pu mettre en pratique mes
connaissances théoriques acquises durant ma formation, de plus, j'été confronté aux
difficultés réelles du monde du travail et du management d’équipes.

Chacune de ces tâches, utiles au service et au bon déroulement de l’activité de l’en-

treprise, se sont inscrites dans la stratégie de celle-ci et plus précisément dans celle
du service des productions des attestations d’assurances en mettant en avant les dif-
férents domaines du Management. Je garde du stage un excellent souvenir, il consti-

P a g e 23 | 24
tue désormais une expérience professionnelle valorisante et encourageante pour
mon avenir.

Je pense que cette expérience en entreprise m’a offert une bonne préparation à mon
insertion professionnelle, car elle fut pour moi une expérience enrichissante et com-
plète qui conforte mon désir d’exercer mon futur métier dans le domaine d’assu-
rance.

Enfin, je tiens à exprimer ma satisfaction d’avoir travaillé dans de bonnes conditions

matérielles et dans un environnement agréable

P a g e 24 | 24