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Rapport de stage
Matricule : B022475
N° Dépôt
2022/207
Aussi, je remercie :
Emamme Deidah : chef d’agence
Soumeya Ahmedou : chargée clientèle
Je remercie Mr le directeur des ressources humaines Nahah o/ Arby qui m’a permis de
réaliser mon stage. Ainsi que toutes les personnes que j’ai côtoyées durant mon stage.
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Dédicace
Je dédie ce rapport : a mes chers parents : Pour les peines que vous avez consenties pour mon
éducation et ma formation. Ce travail est le fruit de vos efforts et une modeste récompense de
votre amour débordant. Aucune dédicace ne saurait exprimer à sa juste valeur mon profond
amour familial et ma profonde reconnaissance
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Sommaire
Remerciement ………………………………………………………………2
Dédicace……………………………………………………………………...3
Introduction…………………………………………………………………5
Conclusion ………………………………………………………………………………29
Bibliographie ……………………………………………………………………......30
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Introduction
Le secteur bancaire représente un pilier de l'économie national. En effet, son évolution
constatée est le fruit de la concurrence accrue entre les différents établissements, dont figure
en leader la Banque Mauritanienne de l’investissement (BMI) riche de son savoir-faire, de son
image auprès des Clients.
C'est dans le but d'approfondir mes connaissances dans le domaine bancaire, et d'affiner mes
acquis en finance que j'ai eu l’opportunité d’effectuer stage a eu lieu du 02 aout 2022 au 02
septembre 2022 et s’est déroulé au sein de la banque mauritanienne de l’investissement
(Agence Stade) Ce rapport établit une synthèse de toutes les tâches effectuées durant mon
stage et les enseignements donnés par les employés de l’agence. Pour cela, je vais tout d'abord
donner en première partie une présentation de la Banque BMI en relatant son histoire et
exposant son organisation. Puis en deuxième partie, essayer d'expliquer le fonctionnement de
cette agence à travers les opérations effectrices au sein de l’agence Stade Enfin dans une
dernière partie je ferai une réflexion personnelle sur les résultats obtenus, les apports du stage
et les difficultés rencontrées. En préambule, je vais vous analyser en trois parties :
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I. Présentation de la Banque Mauritanienne de l’Investissement
(BMI)
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1.Historique de la banque mauritanienne de l’investissement :
La Banque Mauritanienne d’Investissement (BMI) qui a reçu son agrément le 31 mars 2016
est dotée d’un capital de 7 milliards d’ouguiyas, soit environ 20 millions de dollars us.
La BMI est détenue à 60% par des privés venus des Emirats Arabes Unis (EAU) et à 40% par
l’homme d’affaires mauritanien, Zeine Abidine.
Le paysage bancaire mauritanien est dominé par les banques nationales. On compte
actuellement une vingtaine d’institutions parmi lesquelles quatre (4) ont des capitaux
étrangers1.
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1-2 La présentation de la banque :
La BMI cette dernière comme étant non pas une nouvelle tendance à suivre mais plutôt la
solution idéale à un système financier obsolète. Il est donc son devoir de veiller à son
expansion à travers toute la Mauritanie, la BMI comptent également favoriser l’accès au
financement par une implication directe dans des projets d’infrastructures et par
l’accompagnement de ceux qui désirent investir et attendent réussir leurs projets.
La BMI propose aux particuliers et aux entreprises des comptes adaptés à leurs besoins et en
respect stricte des principes de conformité de la charia à savoir :
• Comptes d’Investissement
1- 4 Les financements :
• Mourabaha
• Selam
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• L’Istisna’a
• Mousawama
• Ijara
La Banque offre à ses clients un certain nombre de formules d’investissement, dont les plus
importantes sont :
• La Moucharaka
• La Moudaraba
Et pour la première fois en Mauritanie, une application intelligente et sécurisée, BMI Mobile
Banking qui est accessible par les clients depuis leurs Smartphones.
Le service SMS informant les clients sur les mouvements et soldes des comptes.
Agence Stade
Agence centrale
Agence Cheikh Zaied
Agence Mokhtar ould Daddah
Agence Clinique
Agence Socim I
Agence Socim 2
Agence Marchée
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Agence Cinquième
Agence Tensouelem
Agence Toujounine
Agence BMD
Agence careffour madrid
Agence port autonome
Agence NDB
Agence Zouerate
Agence kiffa
Agence selybaby
Agence El Ghayr
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2.Organigramme de la BMI
1.La Direction Générale : Elle a pour rôle de définir les stratégies globales du
fonctionnement de la banque à court et moyen termes et aussi gérer l’activité commerciale.
2.La Direction commerciale : Elle définit une politique commerciale en vue d’atteindre
ses objectifs fixés, elle doit manager une équipe commerciale pour appliquer cette politique
afin d’augmenter le BNP de la banque.
3.La Direction des opérations : a pour rôle de délivrer les moyens de paiement (carnets
de chèques, cartes bancaires), les cautions locales, d’avaliser les traites et de mettre en place
les financements accordés.
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7.La Direction financière et contrôle de gestion : son rôle c’est de contrôler la
comptabilité, la bonne gestion de la trésorerie, et mettre en place une stratégie de
développement de la banque et suivre sa rentabilité.
8.La Direction de l’audit : s’occupe du contrôle des opérations quotidiennes. L’audit est
une activité indépendante et objective qui donne à la banque une assurance sur le degré de
maitrise des opérations.
9.La Direction des ressources humaines : les rôles de la direction des ressources
humaines sont : la gestion du personnel, mettre en place une politique de recrutement,
s’occuper de la gestion des carrières du personnel.
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3. Organisation de l’agence
Chargé clientèle : Est responsable de la demande et de la remise des chèques et des cartes
guichets, de la délivrance des carnets de cheque, de l'ouverture des comptes et gérer des prises
de rendez-vous, actualiser les fichiers commerciaux, conseiller et proposer des produits et ser-
vices aux clients.
Caissier principale : Est responsable du contrôle des opérations, du contact direct avec le
client, autocontrôle des opérations de caisse et est responsable de tout retrait et versement su-
périeur à 30000 MRU.
Caisse secondaire : il assiste le caissier principal dans les opérations de trésorerie a sa-
voir billetage comptage des numéraires.
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4. Organigramme de l’agence
L’effectif de l’agence stade est composé d’un chef d’agence emamme, 2caisses dont une prin-
cipale roughaya et l’autre secondaires lemrabett, Un service clientèle plus connu commercial
soumeya et un contrôleur khadjetou.
Chef d’agence
Principale Secondaire
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5. Le mission, stratégie et l’objectif de la BMI
a) Ses missions
b) Stratégie
• L’écoute attentive
• La proximité
• Assistance
c) Objectifs
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• Favoriser l’utilisation des dernières technologies dans le domaine de la finance
islamique et les différents canaux de communication
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II. Les opérations effectuées au sein de l’agence.
- 2 photos
- Copie de carte d’identité
- Justificatif d’adresse (facture)
- Demande signée
Documents signés à la banque
- Demande d’ouverture
- Spécimens de signification qui est composé de :
- Nom du client
RIM
Code agence
- La convention d’ouverture d’un compte, cette convention fixe les conditions générales
particulières de la gestion des comptes des personnes tout en respectant la nature de tout
type de compte et conformément aux dispositions des lois en vigueur en Mauritanie le
code du commerce.
1. Dossier entreprise
- 2 photos
- Pièce d’identité des actionnaires
- Carte d’identité des personnes habilités à faire fonctionner du compte
- Procuration notaire des gérants
- Registre de commerce
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- Statut
- Nif
- Adresse du gérant
- Adresse siège social
Tout d’abord et après la vérification de la tache liste du dossier, il faut identifier le client sur la
base de données
b) Carte bancaire
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Comme le chéquier la carte bancaire est le moyen de paiement rattaché à un compte courant,
elle permet d’effectuer des achats que ce soit directement ou indirectement en magasin ou en
ligne et de retirer de l’argent aux distributeurs ou aux guichets.
a) Le virement interne est effectué au sein de la même banque qu’il s’agisse des comptes
du même usage ou d’un tiers. Domicilier auprès de la même banque.
b) Le Virement multiple est un virement réservé aux entreprises ou professionnels ; il per-
met de réaliser des opérations vers une liste spécifique de bénéficiaires
c) Le virement externe est effectué sur un compte domicilié dans une autre banque.
d) Remise chèque BMI (interne)
La Remise chèque est un service bancaire qui permet au client de remettre un chèque à sa
banque.
Présentation d’un chèque BMI par un client quelconque pour l’encaissement dans son compte.
Le client fait l’encaissement sur le chèque et donne l’ordre pour remettre le chèque.
Le client présent un chèque autre banque pour l’encaissement dans son compte BMI.
Le chargé lui délivre un reçu d’encaissement manuel contre son chèque, après avoir terminé les
procédures d’encaissement (en…. Dans le bon compte et l’identification de l’identité du
bénéficiaire).
Directement le charge passe par l’étape de remise du chèque sur le système et l’envoie du
chèque sur le système au siège contre décharge du chargé de compensation.
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La compensation :
1ère séance
, le matin est consacré à la saisie et échange des chèques ou autres entre les
représentants.
• Si la réponse est favorable les chèques seront encaissés et le compte du client sera cré-
diter fin de la journée.
• Si au contraire le chèque sera rejeté retourné au client avec un ticket dont le motif de
rejet est mentionné.
Le chèque certifié est un chèque émis sur le compte d’un client demandeur et pour lequel sa
banque oppose une mention appelée certification.
- Le client présente :
- Une demande de certification de chèque dûment
- Un chèque rempli et signé par les personnes habilitées
Récupérer le chèque.
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- Constituer le dossier de certification, signé au dos du chèque et transmettre le dossier
au RA (Responsable Agence) pour validation et signature.
- Le client décharge le chèque.
- b) Extrait de compte :
Le relevé de compte bancaire ou extrait de compte est un résumé l’ensemble des opérations
financières ayant eu lieu sur un compte géré par une banque ou une autre institution financière
pendant une certaine période, il est généralement mensuel
- L’ordre de transfert
- L’engagement
- La facture
Ce dossier doit être envoyé par courrier électronique au siège de la banque pour qu’il soit
examiné par le comité de crédit.
Service caisse
❖ Caissier principal
❖ Des caissiers secondaires
❖ Trieuse
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Les versements d’argent physique
Dans certaines agences bancaires si vous avez un compte ou d’épargne vous pouvez retirer des
espèces au guichet contre remise d’un formulaire ce dernier comporte les références du compte.
A débuter il doit être signé et accompagné d’une espèce d’identité.
Versement espèce
En particulier on peut verser des espèces sur son compte bancaire pour le réapprovisionner, ou
sur son compte épargné.
Un commerçant ou un libéral peut également verser des espèces sur son compte correspon-
dant aux recettes de la fourrée ou des semaines. En fin un versement d’espèce peut avoir lieu
en urgence pour arrêter une procédure.
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2.Les moyennes de paiement
Les moyens de paiement sont des outils d'échange, d'encaissement ou de paiement dans le
circuit bancaire et interbancaire.
a. Le chèque : est un moyen de paiement scriptural dans lequel le titulaire d’un compte donne
l’ordre a sa banque de donner à la personne désignée une somme déterminer lui appartenant et
disponible
b)1. Virement compte à compte : est une réception d’argent entre deux comptes bancaires :
soit ouvert dans la même banque (virement interne), soit dans deux banques différentes
(virement externe).
b)2. Virement multiple : Le virement multiple est un virement réservé aux entreprises ou
professionnels qui sont titulaires d'un compte Entreprise. Permet de réaliser des opérations
vers une liste spécifique de bénéficiaires. c. La carte de paiement Une carte de paiement est
un moyen de paiement se présentant sous la forme d'une carte plastique, équipée d'une bande
magnétique et/ou puce électronique, émise par un établissement de crédit qui permet le
paiement auprès de commerces physiques possédant un terminal de paiement électronique.
c. La carte de paiement
Une carte de paiement est un moyen de paiement se présentant sous la forme d'une carte
plastique, équipée d'une bande magnétique et/ou puce électronique, émise par un
établissement de crédit qui permet le paiement auprès de commerces physiques possédant un
terminal de paiement électronique.
d. Mise à disposition
La mise à disposition est un processus par lequel le banquier approuve un client, ou toute
autre personne désignée, à retirer une certaine somme d'argent de l'un de ses agences. La
disponibilité est généralement limitée à une durée limitée.
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e. Les effets de commerce : Un effet de commerce est un titre négociable qui constate, au
profit du porteur, une créance de somme d'argent, et sert à son paiement. Les deux principaux
effets de commerce sont la lettre de change et le billet à ordre.
a. Les services bancaires : L’agence offre à ses clients les services bancaires suivants :
1. L’ouverture des comptes : La BMI propose aux particuliers et aux entreprises des
comptes adaptes à leurs besoins et respectant les principes de la charia :
5. Livraison de carnet de chèque : le client doit signer une souche pour avoir son carnet.
7. La remise de chèque : C’est un service bancaire qui permet le client de remettre un chèque
à sa banque.
Remise externe (autre banque) : le chèque doit être transmit au siège puis la BCM
8. Les virements : c’est le transfert d’un montant vers un autre compte On distingue :
Le virement de compte à compte : c’est-à-dire entre deux comptes domicilies dans la même
banque, il n’y a dans ce cas aucun délai d’attente pour un virement immédiat le comte
bénéficiaire est crédit immédiatement.
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Le virement multiple : le virement multiple est une opération de transfert de fonds entre le
donneur d’ordre (le compte débiteur) et le bénéficiaire (le compte à créditeur). C’est un
instrument de paiement qui facilite la tâche aux entreprises pour le paiement des salaires.
9. Certification de chèque : c’est un service bancaire qui assure le paiement d’un chèque car
la banque débite le compte du client à la demande de la certification.
- L’ordre de transfert
- L’engagement
La facture Ce dossier doit être envoyé par courrier électronique au siège de la banque pour
qu’il soit examiné par le comité de crédit.
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b. Les produits bancaires :
• MOURABAHA
La Mourabaha est un contrat incluant l’acquisition et la vente d’un bien au prix de revient
majoré d’une marge bénéficiaire connue et convenue entre la banque et le client. Banque
Mauritanienne de l’Investissement achète le bien qu’elle revend à terme à son client
moyennant une marge bénéficiaire convenue entre les deux parties. Cette marge de profit peut
consister en un montant fixe ou en un pourcentage du coût d’acquisition initial dudit bien. La
Mourabaha est un mode de financement proposé par Banque Mauritanienne de
l’Investissement aussi bien pour les Clients particuliers qu’à ceux des Entreprises pour le
financement :
• De l’immobilier ;
L’objet du contrat doit être licite L’achat/revente doivent être réels et non fictifs ; Le prix de
revient, la marge bénéficiaire de la Banque et les délais de paiement doivent être
préalablement connus, fixés et acceptés par les deux parties.
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III. Réflexion Personnelle
Dans cette partie, je vais expliquer le travail que j’ai effectué pendant le stage et je parlerai
également des compétences que j’ai acquises au cours du stage, que ce soit sur le plan
intellectuel ou pratique.
Durant mon stage au sein de l'agence, j'ai pu effectuer certaines tâches dans les différents
postes que j’ai occupé, notamment le remplissage des dossiers d'ouverture de compte, le scan
des dossiers d'ouverture de compte, la recherche de dossiers des clients demandés, ainsi que la
correspondance entre le responsable et le chargé de clientèle. Dans les services caissiers, je
me suis formé pour trier l'argent de plusieurs façons J'ai accompli avec succès toutes les
tâches qui m'ont été confiées. Ainsi j’aide mes collègues à avoir un peu moins de travail.
Mon stage au sein de la banque BMI a été très bénéfique et instructif. Au cours de ces quatre
semaines. J’ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement quotidien d’une agence, En
plus que chaque département J’ai été pleinement informé de la banque avec une coupe
parfaite et j’ai rapidement fait la connaissance des ouvriers et j’ai aussi compris une règle de
base qui est l’étude théorique est une chose et la pratique réelle en est une autre, bien que
l’étude théorique m’ait aidé à voir beaucoup de choses sans lesquelles je n’aurais pas mieux
compris la pratique. La formation m’a fait prendre conscience de beaucoup de choses liées au
domaine de travail, comme le travail d’équipe cela a également affecté ma personnalité en
particulier. J’ai également pu comprendre la hiérarchie administrative en l’agence et la
relation entre le chef et les subordonnés, Elle a également acquis de nouvelles compétences,
une nouvelle façon de voir les banques et une nouvelle vision du secteur des affaires dans les
banques. Ils m’ont également donné les meilleurs conseils, j'ai bénéficié de mon expérience
dans ce domaine.
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Les problèmes rencontrant
Je n’ai jamais rencontré de problèmes particuliers pendant le déroulement de mon stage sauf
qu’un jour un client est venu demander l’ouverture d’un compte bancaire, après la vérification
de son dossier j’ai remarqué que la validité de sa pièce d’identité a expiré et que par
conséquent il n’est pas possible d’ouvrir un compte pour lui. Le rejet inattendu de son dossier
l’a surpris il a essayé vainement d’avoir une dérogation de la part de la chef d’agence arguant
qu’il avait un virement imminent de la part de son employé. Dessus qu’il était ce client s’est
fâché et prit à la banque et ses employés par les critiques et les injures.
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Conclusion
Cette période de stage m’a clairement permis d’approfondir mes connaissances dans la
banque et l’acquisitions de nouvelles technologies en étudient les opérations et l’utilisation
des technologies présentées dans l’agence De même, j'ai eu l'occasion de rédiger un premier
rapport de stage, une expérience supplémentaire qui m'a permis de mieux comprendre les
responsabilités et les enjeux du monde de l'emploi.
Ce stage m'a permis de découvrir de nombreuse opération bancaire, qui en plus de celles
évoquées dans mon rapport nécessitent un délai d'un mois pour les accueillir. J'ai également
eu l'occasion de prendre contact avec des personnes de différentes disciplines dans ce
domaine. Cela m'a donné un réel aperçu du monde théorique et des réalités du travail.
Ce fut une expérience riche qui a touché un secteur des activités bancaires à savoir les
opérations des clientèles. La durée limitée de mon stage (1mois) n’est pas suffisante pour
avoir une idée générale de l’ensemble de l’activité de la banque.
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Bibliographie
www.bmi.mr
https://www.bmi.mr/presentation
https://www.lafinancepourtous.com/pratique/banque/le-compte-bancaire/les-re-
leves-bancaires/le-releve-de-compte/lire-un-releve-de-compte-bancaire/bmi.mr
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