RAPPORT DE STAGE D’INTIATION

Au sein de la BMCE El-Jadida MED V

Réalisé par :
Fatima ezzahra Ghanam

Stage d’un mois, juillet 2023, effectué au sein de « BMCE El-Jadida MED V » :

i
 Remerciements

Je tiens à exprimer mes sincères remerciements à toutes les personnes qui m'ont aidé tout
au long de mon stage. Je tiens tout d'abord à remercier le directeur de l’agence Mr. OUARDI
Mohamed pour son soutien, ses conseils et sa disponibilité. Grâce à ses compétences et à son
expérience, j'ai pu apprendre énormément et développer mes compétences professionnelles.

Je remercie également l'ensemble de l'équipe pour son accueil chaleureux et sa

collaboration pendant toute la durée de mon stage. Leur bienveillance et leur expertise m'ont
permis de m'adapter rapidement à l'environnement de travail.

ii
 Liste des Acronymes

BMCE : Banque Marocaine de Commerce Extérieur

CAC : Chargé d’Appui Commercial
CC : Chargé de Clientèle
CC : Chargé de Clientèle Professionnel
PRO
LCN : Lettre de Change Normalisée

iii
Remerciements …………………………….…………………………….………………... Ii
Liste des acronymes……………………………………………………………………….. iii
Introduction générale ……………………………………………………………………… 01
Partie 1 : Présentation de la BMCE Bank Of Africa…………………...……… 02
Section 1 : fiche signalétique de la BMCE………………………………………………. 02
Section 2 : historique ………...……………..…………………………………………… 03
Section 3 : organigramme de la BMCE El-Jadida MED V……………………...………. 06
Partie II : Les services visités et les tâches effectuées …...………………….….. 07
Section 1 : directeur de l’agence ……………………………………………… 07
Section 2 : chargé d’appui commercial….……………………………………… 08
Section 3 : chargé de clientèle 09
Conclusion générale ……………………….……………………………………………… 11
Bibliographie et webographie …...………………………………………………………… 12

iv
 Introduction générale

Le système bancaire du Maroc a acquis une importance croissante au fil des années en
devenant un pilier essentiel de l'économie nationale. Bénéficiant d'une réglementation solide
et d’institutions financières fortes, il joue un rôle crucial dans le financement de l'économie, la
gestion des flux monétaires et la promotion de l'investissement.
Le secteur bancaire marocain se compose principalement de banques commerciales,
d'institutions financières et de banques participatives, chacune jouant un rôle spécifique dans
l'économie nationale. Les banques commerciales, qu'il s'agisse d'institutions locales ou de
filiales internationales, proposent une gamme variée de services bancaires aux particuliers,
aux entreprises et aux différents secteurs économiques. Ce qui crée une concurrence acharnée
entre ces banques donc chacun d’eux essaie d’adopter des stratégies adéquates pour se faire
démarquer de la concurrence.
La BMCE Bank of Africa est un acteur majeur du secteur bancaire marocain. Elle est une
institution financière renommée qui occupe une place significative dans le secteur bancaire
marocain et qui a également étendu son influence à l'échelle internationale. Dans la section
suivante, nous nous concentrerons sur la BMCE Bank of Africa et je vous présenterai les
différentes tâches que j'ai accomplies lors de mon stage au sein de cette institution.
Pour faciliter la réalisation de notre de notre étude, nous allons procéder comme suit :
Nous allons commencer par la présentation du groupe Bank Of Africa BMCE (sa fiche
d’identité et son historique). La recherche d’informations s’est faite par l’observation directe
et des entretiens informels avec des cadres concernés par le sujet. Enfin, nous terminerons par
une synthèse des travaux et tâches effectuées.

1
Partie I :
Présentation du Bank Of Africa la BMCE

Nous tenons à rappeler au début de cette première partie, qu’il est important de
commencer par la phase pré-étude pour présenter et expliquer préalablement tous les éléments
nécessaires pour la bonne compréhension de nos objectifs. Pour cette raison, nous allons
réserver les trois sections du présente partie à : La fiche d’identité de la BMCE, son historique
et son organigramme.

Section 1 : La fiche signalétique de la BMCE

La BMCE Bank of Africa est une banque d'importance significative, dont le siège se
trouve au Maroc. Fondée en 1959 sous le nom de Banque Marocaine du Commerce Extérieur
(BMCE), elle s'est développée pour devenir l'une des principales institutions bancaires du
pays et un acteur incontournable dans le domaine bancaire en Afrique. Elle propose une large
gamme de produits et de services financiers destinés aux particuliers, aux entreprises et aux
professionnels.

 Raison sociale : Banque Marocaine du commerce Extérieur of Africa

 Statut juridique : Société Anonyme
 Capital : 1 719 633 900
 Adresse du siège social : 140, avenue Hassan II 20100, Casablanca
 Registre de commerce : CASA 27 129
 N° d’identification Fiscale : 01085112
 Patente : 35502790 C.C.P Rabat 1030
 C.N.S.S : 10 2808 5
 Téléphone : 0522 20 04 20 / 0522 20 03 25
 Télex : 21 931 – 24 004 FAX : 0522 47 10 55
 Adresse Postale : BP : 13425, 20000 Casablanca.
 Activités : Opérations bancaires : 697 agences au Maroc, 560 à l'étranger.
 E-mail : sgg@bmcebank.co.ma1

1
BMCE Bank Group - About Us." BMCE Bank Group, www.bmcebank.ma/en/about-us/history.

2
  Site web: http://www.bmcebank.ma

SECTION 2 : L’HISTORIQUE DE LA BMCE BANK

La BMCE Bank of Africa est une institution financière marocaine fondée en 1959 en
tant que banque publique. Depuis ses débuts, elle a joué un rôle crucial dans le secteur
bancaire marocain et africain. Elle est la première banque marocaine à s'installer à l'étranger,
en ouvrant une agence à Paris en 1972.

En 1995, la BMCE Bank of Africa est privatisée et devient une filiale du groupe
Finance Com. 2Elle devient également la première banque marocaine à être cotée à la bourse
de Londres. Au fil des années, la banque a élargi ses activités en créant des filiales dédiées
aux marchés des capitaux, à l'affacturage, à la finance islamique, aux assurances, aux
télécommunications, et bien d'autres.

Elle a également renforcé sa présence à l'international en s'implantant dans plusieurs

pays africains et en établissant des partenariats stratégiques avec des institutions financières
renommées. Elle est devenue un groupe bancaire d'envergure panafricaine, offrant des
solutions bancaires complètes aux particuliers, aux entreprises et aux professionnels

En 1994 : la BMCE Bank of Africa crée les filiales MIT et MARFIN, dédiées aux
marchés du capital.

En 1995 : la banque est privatisée et devient une filiale du groupe Finance Com.

1996 : la BMCE marque l'histoire en devenant la première banque marocaine cotée à

la bourse de Londres.

En 1997 : la banque élargit ses activités en créant Salafin, une filiale spécialisée dans
le crédit à la consommation.

En 1998 : elle lance BMCE Capital, une banque d'affaires et d'investissement,

renforçant ainsi son offre de services financiers aux entreprises et aux investisseurs.

En 1999 : la BMCE Bank of Africa acquiert une participation dans le capital d'Al
Wataniya, ce qui donne naissance à un pôle leader dans le domaine de l'assurance. La même
2
Titre : "BMCE Bank : Une Success Story Marocaine", Auteur : Ahmed Benchemsi
Journal : TelQuel, Date de publication : 15 mars 2022

3
année, elle investit également en prenant une participation de 20 % dans le capital de
Meditelecom, le premier opérateur privé de télécommunications au Maroc.

En 2000 : la Holding Finance.Com est créée, marquant ainsi une étape importante
dans le développement et la structuration du groupe BMCE Bank of Africa, en consolidant ses
activités et en renforçant sa position sur le marché financier marocain et africain.

En 2002 : l’agence de la zone franche de Tanger subit une transformation de statut

pour devenir une banque offshore. Durant la même période, la BMCE Bank of Africa met en
place un programme de rachat d'actions, acquérant ainsi 1,5 million d'actions BMCE,
représentant 9,45 % du capital social.

En 2003, la BMCE Bank of Africa lance une offre publique de vente (OPV) réservée
au personnel, permettant aux employés de détenir 4,72 % du capital de la banque. La même
année, elle inaugure BMCE Capital Dakar, renforçant ainsi sa présence en Afrique de l'Ouest.

En 2004, le CIC prend une participation de 10 % dans le capital de la BMCE Bank of

Africa, établissant ainsi un partenariat stratégique. En 2005, la banque lance un ambitieux
programme d'ouverture de 50 agences par an pour étendre son réseau. La même année, elle
offre une deuxième OPV réservée aux salariés du groupe.

En 2006, la BMCE Bank inaugure Axis Capital, une banque d'affaires en Tunisie,
renforçant ainsi sa présence dans le pays voisin. La même année, elle crée MediCapital Bank
pour étendre ses activités en Europe.

En 2007, CajaMediterraneo entre au capital de la BMCE Bank en prenant une

participation de 5 %, établissant ainsi un partenariat stratégique. La même année, la BMCE
Bank of Africa s'allie avec AFH/Bank of Africa et devient l'actionnaire bancaire de référence
du groupe Bank of Africa en détenant 35 % du capital.

En 2008, le CIC augmente sa participation dans le capital de la BMCE Bank of Africa

de 10 % supplémentaires, portant sa part à 15,04 %.

En 2009, le CIC continue d'accroître sa présence en augmentant sa participation dans

le capital de la BMCE Bank of Africa, via sa holding BFCM, passant de 15,05 % à 19,94 %.

En 2010, le groupe CDG (Caisse de Dépôt et de Gestion) entre au capital de la BMCE

Bank of Africa avec une participation de 8 %. Dans le même temps, un programme
d'augmentation de capital réservée au Groupe Crédit Mutuel-CIC, à travers sa société Holding
BFCM, est lancé pour un montant de 2,5 milliards de DH, primes d’émission comprise.

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 En 2011, la BMCE Bank of Africa continue d'augmenter sa participation dans Bank of
Africa, atteignant 59,39 %, ainsi que dans Maghrebail, atteignant 51 %, et dans Locasom,
atteignant 89,5 %. En 2012, la banque lance une augmentation de capital d'environ 1,5
milliard de DH au profit des actionnaires de référence et augmente sa participation dans Bank
of Africa à 65 %.

En 2013, la BMCE Bank of Africa augmente sa participation dans le groupe

panafricain Bank Of Africa de 65 % à 72,6 %. Cette année-là, BMCE International Holding
est restructuré pour regrouper les deux filiales européennes, BBI Londres et BBI Madrid, au
service de l'Afrique. Également en 2013, BMCE Euroservices, une filiale destinée aux
Marocains résidant à l'étranger, est créée.

En 2015, la BMCE Bank of Africa renforce son identité africaine en adoptant une
nouvelle dénomination : "BMCE Bank Of Africa." Elle célèbre le 55ème anniversaire de sa
création et le 20ème anniversaire de la Fondation BMCE Bank.

La banque augmente ses participations dans plusieurs entités du groupe Bank of Africa,
atteignant 75% pour BOA, 32,4% pour la Banque de Développement du Mali et 37% pour La
Congolaise de Banque.

La Fondation BMCE Bank lance le Prix de l’Entreprenariat Africain (African

Entrepreneurship Award), récompensant les meilleures idées de projets en Afrique. La banque
est également reconnue pour ses initiatives en matière de responsabilité sociale et
environnementale, recevant diverses distinctions telles que le "Top Performer RSE" attribué
par Vigéo et le "Prix CSR Arabia Awards."

Elle émet un emprunt obligataire subordonné de DH 2 milliards pour financer ses projets. En
2014, elle ouvre une représentation au Canada en partenariat avec le Mouvement Desjardins
et élargit son réseau de BMCE EuroServices en ouvrant de nouvelles implantations aux Pays-
Bas, en Allemagne et en Belgique à Anvers.

En 2016, en présence du roi Mohammed VI, la BMCE Bank of Africa annonce la

construction d'un nouveau siège social à Rabat, une tour de 45 étages pour un coût de 300
millions de dollars.

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 Section 3 : l’organigramme de la BMCE Bank

Organigramme de l’agence El-Jadida MED V :

Directeur de l'agence M.OUARDI

Mohamed
CC mme. CC mdme.
CC pro M.LAQLIDI Mostapha Majidi JENNANE
Laila Lamiaa

CAC CAC CAC M.

M.FACHAR mdme. ATTAR
Yassine NAJAT Yassine

6
Partie II :

Les services visités et les travaux effectués

Section 1 : le directeur d’agence

Le rôle du directeur d'agence bancaire est extrêmement exigeant, requérant une

combinaison de compétences en gestion, diplomatie et ventes. En tant que personne clé de
l'agence LCL, le directeur doit assumer de lourdes responsabilités, visant à limiter les risques
financiers et à accroître le chiffre d'affaires.

En tant que manager, il est responsable de l'équipe de collaborateurs de l'agence et doit

s'assurer de l'atteinte des objectifs commerciaux fixés par la direction. Son rôle de commercial
l'amène à développer une stratégie commerciale adaptée au contexte économique local, en
organisant l'aménagement de l'agence et en mettant en place des actions promotionnelles
ciblées. Il est également le principal interlocuteur des clients importants, tels que les
entreprises et les institutions, et s'efforce de répondre aux besoins et aux réclamations des
particuliers.

Parallèlement, en tant que financier, le directeur d'agence gère son agence comme un
centre de profit, en étant responsable du compte d'exploitation, de la rentabilité des
opérations, des risques encourus et de la qualité du service. Il surveille attentivement la
comptabilité interne pour détecter tout écart et veille au respect des procédures et de la
réglementation.

Au quotidien, il anime son équipe en répartissant les tâches et en attribuant les

portefeuilles aux commerciaux. Il est également chargé de gérer les plannings et de former
l'ensemble du personnel. Dans l'ensemble, le directeur d'agence bancaire joue un rôle essentiel
dans le succès de l'agence et doit constamment faire preuve de compétences en gestion, en
communication et en prise de décision pour atteindre les objectifs fixés.

TÂCHES DU DIRECTEUR D'AGENCE BANCAIRE

 Gestion de l'équipe
 Gestion des opérations
 Gestion de la relation clientèle
 Suivi de la comptabilité et des performances

7
  Gestion des risques et de la conformité
 Animation de l'équipe et des procédures
 Développement commercial
 Relations avec les partenaires
 Relations avec les clients

Section 2 : chargé d’appui commercial

Le chargé d'appui commercial est responsable du traitement des opérations bancaires

telles que les virements, les chèques et les LCN. Il collabore avec divers départements tels que
l'exploitation, la comptabilité financière, le crédit, les technologies de l'information, le
juridique et la conformité pour s'assurer que les opérations sont correctement traitées,
documentées et conformes aux réglementations en vigueur.

Ses principales responsabilités incluent la saisie, la vérification et la mise à jour des

informations de transaction dans les systèmes de back-office, la gestion des confirmations des
contreparties et le règlement des transactions, y compris les paiements en espèces. Il assure
également la réconciliation des comptes de trésorerie et de sécurité, ainsi que la gestion des
actions de l'entreprise, comme les dividendes et les intérêts débiteurs.

Les caissiers jouent un rôle essentiel en étant le premier point de contact pour les
clients de la banque. Ils travaillent soit dans les succursales de détail, en face à face avec les
clients, soit dans des centres de contact où ils interagissent avec les clients par téléphone ou
par e-mail.

Leurs tâches peuvent inclure le traitement des paiements et des retraits, la

manipulation des espèces et des chèques, le traitement des demandes des clients, la mise à
jour des détails du compte dans un système informatisé, ainsi que des tâches administratives
telles que l'ouverture du courrier et l'envoi de lettres. Ils sont également impliqués dans la
vente de produits financiers et de services bancaires aux clients, et peuvent gérer l'émission de
monnaie étrangère.

TÂCHES DU CHARGÉ D'APPUI COMMERCIAL :

 Réception et accueil des clients

 Support aux conseillers commerciaux
 Traitement des opérations bancaires courantes

8
  Suivi des dossiers clients
 Gestion des réclamations
 Analyse des données et reporting
 Collaboration avec les départements internes

Section 3 : Chargé de la clientèle

Le chargé de la clientèle a pour mission de gérer et développer un portefeuille de

clients sur le marché. Il s'assure également de l'exécution correcte des opérations de sa
clientèle. Au quotidien, il suit les comptes de ses clients et communique avec eux en cas
d'incident ou de difficultés financières. Il résout les éventuels litiges et négocie des
réaménagements de contrats si nécessaire.

En plus de la gestion des comptes, le chargé de la clientèle informe et conseille ses

clients en fonction de leurs besoins et de leur situation économique. Il les accompagne dans
leurs demandes de crédit, négocie des autorisations de découvert et les oriente vers les
meilleurs placements pour eux. L'objectif principal est de fidéliser les clients à la banque.

Le chargé de la clientèle possède un fort sens commercial. Il prospecte en permanence

de nouveaux clients et cherche à leur vendre les produits et services proposés par
l'établissement bancaire. Il se montre persuasif en développant des argumentaires, en
relançant ses interlocuteurs et en mettant en avant les offres promotionnelles pour attirer de
nouveaux clients.

TÂCHES DU CHARGÉ DE LA CLIENTÈLE

 Gestion et développement du portefeuille clients

 Suivi quotidien des comptes clients
 Résolution des litiges et négociation de réaménagements de contrats
 Conseils et informations aux clients selon leurs besoins et situation économique
 Gestion des demandes de crédit et autorisations de découvert
 Orientation vers les meilleurs placements
 Prospection de nouveaux clients
 Vente des produits et services bancaires
 Fidélisation des clients à la banque

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 Les travaux effectués durant ce mois de stage :

Au début de mon stage, j'ai été affecté au service de la caisse, où j'ai été encadré par
M.FACHAR Yassine Durant cette période, j'ai appris les tâches essentielles du caissier, telles
que le traitement des virements, la compensation des chèques, et la gestion des opérations
courantes. J'ai également été impliqué dans le processus de réception des clients, où j'ai pu
développer mes compétences en communication et en accueil. Cette première partie de mon
stage m'a permis de mieux comprendre les opérations bancaires au quotidien et l'importance
du contact direct avec la clientèle.

Par la suite, j'ai été intégré à l'équipe des chargés de clientèle, sous la supervision de
Mme. JENNANE Lamiaa J'ai eu l'occasion d'assister aux interactions entre le chargé de la
clientèle et les clients de la banque. J'ai participé à la gestion des comptes clients, au suivi des
dossiers et à la résolution de litiges. J'ai également été impliqué dans la fourniture de conseils
financiers aux clients, notamment en matière de crédits et de placements. Ce stage m'a permis
d'améliorer mes compétences relationnelles et ma capacité à offrir des solutions adaptées aux
besoins spécifiques des clients.

Pour la dernière semaine de mon stage, j'ai eu l'honneur de travailler aux côtés de
M.OUARDI Mohamed. Cette expérience m'a donné un aperçu des responsabilités et des défis
auxquels fait face un directeur d'agence bancaire. J'ai pu observer la manière dont le directeur
d'agence gère l'équipe, prend des décisions stratégiques et assure la bonne marche de l'agence.

En conclusion, ce stage au sein de la BMCE Bank a été une expérience enrichissante qui m'a
permis d'acquérir des compétences pratiques dans le domaine bancaire et de mieux
comprendre le fonctionnement d'une agence bancaire.

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 Conclusion générale :

En conclusion, ce stage à la BMCE El-Jadida MED V a été une expérience formatrice qui
a consolidé mon intérêt pour le secteur bancaire. Je suis convaincue que les compétences
acquises durant cette période seront un atout précieux pour ma future carrière professionnelle.

Durant cette période, j'ai été encadré par des professionnels compétents et dévoués, ce qui
m'a permis d'acquérir des compétences pratiques et de développer mes connaissances dans le
domaine. Je souhaite exprimer ma gratitude à l'ensemble du personnel de la BMCE Bank et je
reste reconnaissante envers l'institution pour cette opportunité exceptionnelle.

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 BIBLIOGRAPHIE & WEBOGRAPHIE

>> Références :
- « Bank Management & Financial Services » Auteur : Peter S. Rose, Sylvia C. Hudgins
Éditeur : McGraw-Hill Education

>> URLs :
- Site Site Web de la BMCE Bank : www.bmcebank.ma
-Site Web de la Banque Al-Maghrib : www.bkam.ma
-Les Tendances du Secteur Bancaire en Afrique" Auteur : Banque Africaine de
Développement Site Web : www.afdb.org
- Etc ..

>>Documents internes de l’entreprise d’accueil :

- fiche de fonction du chargé d’appui commercial

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