PLAN:

Remerciements

Introduction

Chapitre I : Présentation de l’environnement économique du stage.

Section I : Le secteur bancaire au Maroc.

Section II : le rôle des banques dans le financement de l’économie.

Chapitre II : Présentation du groupe « Crédit Agricole du Maroc »

Section I : Présentation et historique.

Section II : Missions et organisation.

Section III : Produits et services.

Chapitre III : Le déroulement du stage, compétences acquises et les apports tirés

Section I : Le déroulement du stage.

Section II : les compétences acquises.

Section III : apports tirés.

Conclusion

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 Remerciements :

Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparaît opportun de

commencer ce rapport de stage par des remerciements, à ceux qui m'ont beaucoup appris au
cours de ce stage, et à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un moment très
profitable.
Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont formés et accompagnés tout au long de cette
expérience professionnelle avec beaucoup de patience et de pédagogie, à savoir :
M. Bouricha Boujemaa : Directeur de la Caisse régionale du crédit agricole de Ben
Slimane.
Mme. Ben Brahim Jamila : Directeur adjoint du CRCA de Ben Slimane.
Mme. Benizza Malika : Chef de service des opérations guichet.
Mme. Benssabahia Rachida : Chef de service des crédits.
Enfin, je tiens à remercier mon encadrant pédagogique M. Benbba Brahim pour son aide et
ses conseils concernant toute la partie théorique.

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 Introduction :
Dans le cadre de la consolidation des acquis et connaissance théorique au cours de la
deuxième année à l’Ecole Nationale de Commerce et de Gestion de Tanger, j’ai été amené à
effectuer un stage d’initiation au sein d’une entreprise pour appliquer toutes ces
connaissances.

Pour mieux appréhender son rôle dans le développement de l'économie, j'ai eu l'occasion
d'effectuer un stage au sein de la caisse régionale du Crédit Agricole de Ben Slimane, pendant
une période allant du 03 juillet2017 au 31 juillet 2017.

Plus largement, ce stage a donc été une opportunité pour moi de découvrir comment une
entreprise dans un secteur en plein expansion, avec une concurrence féroce et une évolution
très rapide, a pu dépasser plusieurs obstacles pour assures sa continuité et sa croissance.

L’élaboration de ce rapport a pour principales sources les différents enseignements tirés de la

pratique journalière des tâches auxquelles j'étais affecté. Enfin, les nombreux entretiens que
j'ai pu avoir avec les employés des différents services de la banque m'ont permis de lui donner
une cohérence.

Le premier chapitre de ce rapport s’appuie sur l'environnement économique du stage, à savoir

le secteur bancaire marocain et le rôle des banques dans le financement de l’économie. Le
deuxième chapitre traitera quant à lui la présentation du groupe «Crédit agricole du Maroc ».
Le troisième chapitre mettra l’accent sur mon expérience au sein de l’entreprise et le
déroulement du stage ainsi que les différentes tâches auxquelles j’ai participé. Enfin, le
dernier chapitre mettra en lumière les nombreux apports que j’ai pu en tirer.

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Chapitre I : Présentation de l’environnement économique du stage.
Section I : Le secteur bancaire au Maroc.

Le système bancaire est constitué d’une multitude de banques, d'autres établissements dits
financiers et d'une Banque centrale qui a pour principale mission la supervision de la liquidité
sur le marché monétaire, la veille à la stabilité et au bon fonctionnement de ce dernier,
l’application des dispositions législatives et réglementaires relatives à l’exercice, la lutte
contre l’inflation et ce à travers l’injection ou le retrait de la liquidité sur le marché monétaire.

Certes, le secteur bancaire marocain est considéré comme l'un des moteurs du développement
de l'économie du pays et de sa prospérité, ce dernier est devenu dans une courte période un
secteur moderne et efficace.

En effet, les crédits a l’économie accordés par les banques ont plus que doublé sur la période
2005-2009 portés par un contexte macro-économique favorable. L’évolution de la demande
intérieure et la forte progression de l’investissement ont été soutenues par des conditions de
financement favorables tant au niveau des taux d’intérêts que celui des volumes octroyés par
les établissements bancaires.

Section II : le rôle des banques dans le financement de l’économie.

1- La création de monétaire :

La création monétaire est le processus de création de nouveaux moyens de payement mis à la

disposition des agents économiques. Cette création est faite par :
 Les crédits
 Les devises
 Les bons de trésor
2- L’intermédiation bancaire :

L'intermédiation bancaire consiste à collecter des ressources auprès de clients qui sont
excédentaires, qui ont donc une capacité de financement, et à utiliser cette épargne pour
accorder des prêts à des agents économiques qui sont eux déficitaires, qui ont donc un besoin
de financement.

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Chapitre II : Présentation du groupe « Crédit Agricole du Maroc ».

Section I : Présentation et historique.

Crée en 1961 sous le nom de « la Caisse Nationale de Crédit Agricole », et ayant son siège
sociale au 28 Avenue Aboufaris Rabat, Le crédit agricole était un organisme public à
vocation : l’octroi des crédits et le soutien financier des agriculteurs, autrement dit, son
activité était focalisée sur le monde rurale et surtout l’activité de l’agriculture.

De 1970 à 1987 :

 Lancement de la collecte des dépôts et des activités bancaires.

 Financement de l'agro-industrie en 1979.
 Réorientation de la CNCA et financement de nouveaux secteurs en 1987 dont la pêche
côtière, l'artisanat, le tourisme, le commerce et les services.

Depuis 1998, le CAM a enrichi sa gamme en offrant des services, des produits et crédits,
devenant ainsi une banque universelle et l’un des principaux acteurs du secteur bancaire
marocain.

En 1999, la direction de la banque lance le Plan d'entreprise Oufok 2003. Ce plan est en fait
une nouvelle stratégie qui vise à mettre à niveau l'institution et à engager les actions de
redressement de sa situation financière. Tout cela dans le cadre d'un positionnement rénové en
tant que banque rurale généraliste de proximité, travaillant en partenariat avec la filière
agricole et le monde rural.

En 2003, Tariq Sijilmassi est nommé par le roi Mohamed VI directeur général de la banque
(poste qu'il occupe toujours en août 2017). Il entreprend le changement juridique de la
banque.

En 2003-2004, la banque fait l'acquisition du Réseau BMAO et du Réseau BNDE.

2004 : La CNCA devient Société Anonyme à Directoire et à Conseil de Surveillance,

dénommée « Crédit Agricole du Maroc » régie par la loi relative aux sociétés anonymes ainsi
que par la loi relative à l'exercice de l'activité des établissements de crédit et de leur contrôle.

En juillet 2017, Le Crédit agricole du Maroc annonce qu'il va lancer Akhdar Bank. Cette une
filiale de la banque va être spécialisée dans la finance islamique

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Son capital social est reparti sur l’état Marocain, la CDG, Le MAMDA MCMA et
l’ATLANTA SANAD, avec des parts respectives à 75.17%, 10%, 9,83% et 5%.

Côté performances, en 2009 l’établissement était parmi les meilleurs avec un résultat net de
250 millions de DH, soit une hausse 56% par rapport au premier semestre de l’année2008

Le Groupe du Crédit agricole est noté par l’évolution spectaculaire du nombre des membres
régionaux et internationaux de partenariat du groupe qui se chiffre à plus de 250 Agences à
travers le royaume, 140 000 coopérateurs et 31 500 d’Administrateurs de caisses.

Section II : Missions et organigramme.

 Missions

Depuis sa création, le Crédit Agricole du Maroc s’engage en faveur de l’agriculture et du

développement socio-économique en milieu rural. Travaillant en coordination avec les
pouvoirs publics, son objectif est de valoriser les activités agricoles et de stabiliser les
populations rurales en améliorant durablement leur niveau de vie.

La mission du Crédit Agricole du Maroc est déclinée à travers trois principaux axes :
- Le financement des exploitations agricoles
- La mise à niveau des structures de production
- L’amélioration des conditions de vie en milieu rural

Suivant la spécificité et le potentiel de développement de chaque région, la banque met en

place des stratégies de développement rural dont les objectifs sont de :
Faciliter l’accès des agriculteurs à des formes modernes et rentables d'exploitation
- Développer la bancarisation des agriculteurs et des ruraux grâce à une offre de
services financiers adaptés
- Appuyer la création d’entreprises agricoles et améliorer leur accès au crédit
- Promouvoir le conseil et l'expertise au profit des exploitants agricoles en vue
d'accroître leur production
- Valoriser la production agricole par l'intégration agroindustrielle et la
commercialisation

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  Organisation :

Groupe Crédit Agricole du Maroc

Tamwil el Falah Fondation ARDI

Pour les petits agriculteurs Pour les micro-crédits

Crédit Agricole du
Maroc

Agences bancaires :
Caisse régionale Crédit particulier ( De 3 CAM CORPORATE:
à 10 hectares)
Les grands clients (les
firmes, grands
agriculteurs…)

Caisse locale

Agences entreprise :
Spécialisé dans les
entreprises

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 Caisse régionale

Directeur

Directeur adjoint

Service op guichet Service crédit Fonds de développement

agricole

- Retrait. - Ouverture des comptes. Ce sont des subventions

- Versement. - Traitement des crédits. données par l’état aux
- Virement. - Délivrance de cartes agriculteurs (ou
- Règlement des MAD. guichets. investissement à vocation
agricole) pour les aider à
investir.

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 Section III : Produits et services.

I- PRODUITS

1/ Carte Al Akhdar

Date de
13 mars 2003
lancement
Objet ou
Carte de retrait auprès des GAB Crédit Agricole.
définition
Personne physique titulaire d'un compte chèque ou d'un compte
Clientèle cible courant justifiant d'un Mouvement Mensuel Moyen Créditeur
(MMMC) compris entre 1 500 DH et 8 000 DH.
· Tarification : 70 DH TTC tous les 2 ans.

Caractéristiques · Validité : 2 ans.

· Renouvelable par tacite reconduction.

2/ Carte Emeraude Visa Electron

Date de
31 Janvier 2007
lancement
Objet ou
Carte de retrait et de paiement.
définition
* Personne physique résidentes au Maroc, titulaire d'un compte
chèque ou d'un compte courant.
Clientèle cible
* Personnes morales résidentes au Maroc titulaires d'un compte
courant.
ï Validité de la carte : 2 ans

ï Cotisation :
Caractéristiques
- clientèle : 170 DH/ 2 ans

- personnel : 30 DH/ 2 ans

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3/ Carte Visa Classic

Date de
19 mai 2003
lancement
Objet ou
Carte de retrait et de paiement.
définition
* Personne physique titulaire d'un compte chèque ou d'un compte
courant et justifiant d'un Mouvement Mensuel Moyen Créditeur
(MMMC) compris entre
Clientèle cible
8 000 et 30 000 DH.

* Personnes Morales détentrices des comptes courants (651 et 751).

· Tarification : 120 DH (TTC).

Caractéristiques · Durée de Validité : 1 an.

· Renouvelable par tacite reconduction.

II- Services :

1-Al Akhdar Retraite : Constituer une retraite par capitalisation. C'est la sécurité pour assurer
une retraite tranquille et confortable :

 de base pour les clients qui n'adhèrent à aucun régime de retraite ;

 complémentaire pour ceux qui adhèrent déjà à un régime de retraite, ce qui va leur
permettre de compenser la baisse de revenus constatée à la retraite.

2-Assurance Hospitalisation : Garantir au souscripteur et aux personnes assurées le paiement

d'une indemnité journalière en cas d'hospitalisation dans un établissement agréé (public ou
privé) ; au Maroc ou à l'étranger, à la suite d'une maladie, d'une intervention chirurgicale ou
d'un accident.

3-Assurance Décès Invalidité Totale et Définitive : Garantir le versement d'un capital au(x)
bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès de l'assuré, ou à l'assuré lui-même en cas
d'Invalidité Totale et Définitive (ITD), quelle que soit la cause

4-Assurance Frais Funéraires : Garantir le versement d'une indemnité pour la couverture des
frais funéraires suite au décès, toutes causes, de l'assuré.
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5-Secours Vert Plus : Garantit une assistance, à domicile ou lors des voyages au Maroc et à
l'étranger. Elle offre une gamme diversifiée de prestations : assistance médicale, assistance en
cas de décès, assistance technique aux véhicules et assistance juridique

Chapitre III : Le déroulement du stage, compétences acquises et les apports tirés.

Section I : Le déroulement du stage.

Durant mon stage au sein de la caisse régionale, j'ai pu effectuer plusieurs tâches dans les
différents postes que j'ai occupés.
A- Service Guichet
Ce service fonctionne selon un système dénommé le SIOB (Système informatique des
opérations bancaires). J’ai pu effectuer plusieurs opérations dans ce service -que je trouve le
plus intéressant- parmi lesquelles :
1. Les retraits d’argent sur le guichet : Les clients se présentent à la caisse pour
retirer de l’argent soit avec par un chèque ou bien par un bordereau de retrait. Pour
passer cette opération, il faut vérifier la conformité de la signature et l’état des
fonds du compte concerné par le retrait.
2. Les versements : Cette opération est soit en espèce soit par remise de chèque qui
.sont présentés par tous les fonds que le client verse sur son compte ou dans celui
d'un tiers.
3- Le paiement de mises à disposition aux clients ayant reçu une somme d'argent d'un
tiers résidant dans une autre localité.
4- Le règlement des chèques : Elle dépend de la source du chèque c’est à dire
l’agence bancaire du propriétaire du carnet de chèque :
- Règlement même agence
- Règlement inter-agence
- Règlement interbancaire
5- Assurer la conformité des états de contrôle quotidien
6- Les virements

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 B- Service des crédits (service clientèle)
Au sein de ce service, j’ai eu l’occasion d’effectuer différents taches :
- Ouverture de nouveaux comptes bancaires.
- Elaboration de la fiche signalétique des nouveaux clients.
- Traitement des dossiers crédits des clients qui ont emprunter de l’agence
- Délivrance des carnets de chèque, des cartes bancaires et des carnets de lettre de
change.
- Remplissage des formulaires de demande confection de nouveaux cartes bancaires et
de nouveaux carnets de chèque.
- Classement des cartes bancaires et de carnets de chèque qui arrivent de la diréction
régionale et enregistrer leurs acceptation dans le SIOB.

Lors de ce stage, Non seulement j'ai effectué des tâches de responsabilité comme celles
exercées par les employés de l’agence, mais j'ai aussi effectué des tâches périphériques mais
intéressantes en même temps.

- Scannérisation des spécimens de signature des clients : cette étape consiste à

scanner les spécimens de format papier au format numérique et les attacher au compte
client dans le SIOB. Elle aide lors de la vérification de la conformité de la signature
lors de l’opération.
- Prise de contact avec les clients : J’ai contacté plusieurs clients pour le rappeler des
dettes qu’ils doivent payer pour éviter les pénalités.
- Annulation des cartes guichets non-récupéré : elles doivent être annulées de fçon
manuelle et du SIOB et puis envoyée à la direction régionale.
- Photocopier et faxer les documents nécessaires.
- Source d’information pour les clients.

Section II : les compétences acquises.

 Adaptation au monde professionnelle : Ce stage –étant ma première expérience dans

le monde professionnelle m’a permis de s’adapter aux différences entre le théorique et
ce qui se passe réellement dans le monde professionnelle. J’ai aussi appris à s’adapter
aux différentes catégories de clients et leurs manières de penser. Ce stage m’a aussi
donné le sentiment de responsabilité.

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  Savoir le travail quotidien au sein d’une agence bancaire : Pendant les 4 semaines
de stage, j’ai pris connaissance de la majorité des taches qu’effectue les employées de
l’agence bancaire à savoir l’ouverture des comptes, le traitement des emprunts et le
règlement des chèques, etc…

Facilité de prise de contact et de prendre la parole : Ce stage m’a permet

d'entretenir des relations professionnelles avec les gens expérimentés, aptes à m’aider
et compléter ma connaissance.

En ce qui concerne mes relations humaines et sociales, je ne trouvais plus de

difficultés avec tous les fonctionnaires de l'agence, qui m'ont donné une aide
remarquable, je suis extrêmement reconnaissant pour leur aide et leur gentillesse.

En bref j'avais de bonnes relations avec les agents du service qui m'ont donné chacun
en ce qui le concerne, un aperçu sur ses activités, ce qui m'a permis de m'intégrer
facilement parmi le personnel et d'effectuer mon stage sans difficulté.

Section III : apports tirés.

Mon stage au sein de la banque populaire a été très bénéfique et instructif. Au cours de ces
quatre semaines, j'ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement quotidien de la caisse
régionale. Au-delà, de l'activité de chacun des services, j'ai pu constater les relations humaines
entres les différents employés de la banque ainsi qu’avec les clients qui connaissaient d’une
façon plus que professionnelle les employés. Ainsi j'ai pu ressentir l'importance des relations
humaines au sein de l'entreprise : Ils facilitent l’exécution des taches sans le recours à la
hiérarchie. En effet, j'ai constaté qu’il y avait une absence presque totale des rapports de force
entre dirigeant est subordonnés, et une présence de l'entraide entre les différents employés.
D'un autre côté je me suis rendu compte de l'importance qu'on donnait au client en essayant
de le satisfaire en mettant en œuvre tout ce qui était possible, ce qui le fidélise de plus en plus.
A travers de cette convivialité, j'ai pu comprendre que l'activité d'une entreprise devient plus

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Conclusion

Il est évident que cette période de stage m'a permis d'accroître mes connaissances en matière
de banque et d'acquérir de nouvelles techniques, par l'étude des opérations et l'utilisation des
techniques, présentées au sein de la caisse régionale de Ben Sliman.
De même j'ai eu l'occasion de rédiger mon premier rapport de stage, une expérience qui m'a
permis de mieux connaître les enjeux du monde de l'emploi.
Une ambiance professionnelle et décontractée a caractérisé le déroulement de cette période de
stage qui, par une participation forte et générale aux opérations, m'a facilement favorisé la
cohésion avec le personnel de la banque.
Ce stage m'a également permis de rencontrer des gens de différentes disciplines, et de nouer
des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la différence entre les
études théoriques et les réalités du terrain qui est le monde de l'emploi, tout en étant à jour
avec l'information.

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