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RAPPORT DE STAGE

DU 14 AU 16 DECEMBRE 2016

Intgration de la Direction de Montique

Ralis par :
Hasnaoui Hanine

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DIRECTION DE LA MONETIQUE

I. INTRODUCTION :

Dans le cadre de notre formation, jai opt pour effectuer un stage au siens de la
Direction de la Montique qui sest droul du 14 au 16 Dcembre 2016.

La Direction de la Montique est lie lexploitation de la banque. Cette Direction


est attache la Direction Centrale de la Montique, de la Tlmatique et de la Banque
Directe. Le schma ci-dessous prsente son organigramme :

DIRECTION CENTRALE DE LA MONETIQUE,


DE LA TELEMATIQUE ET DE LA BANQUE
DIRECTE

DIRECTION DE LA MONETIQUE
EMNA KETATNI

Sous-Direction Sous-Direction Affaires Sous-Direction


Traitement, Autorisation porteurs des Cartes Equipements et
et Recouvrement Maintenance

Pendant cette priode de stage, jai eu lopportunit de percevoir les diffrentes tches
de la Direction de la Montique prsent clairement dans les diffrents partis de ce rapport.
Le concept de la monnaie a connu une grande volution depuis lorigine des temps
jusqu nos jours. A ct des moyens traditionnels de paiement, (billet de banque, le
chque) apparaissent de nouveaux moyens de rglement qui sont les cartes montiques.

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Lhistoire de la carte montique a commenc avant la 2me guerre mondiale aux Etats
Unis, lorsque les premires cartes de paiement en carton taient mises par The Bank of
America en 1951.

En 1970 les banques Europennes ont lancs des cartes de crdit et lutilisation des
cartes mmoire a commenc en 1974 en France, lorsque linventeur Roland Moreno a dpos
son premier brevet.

La STB fut la premire banque initier ce systme en Tunis pour satisfait les
transactions de paiement des dpenses effectues par les touristes. En 1990, les banques
tunisiennes ont cr la SMT (Socit Montique-Tunisie), qui mettre en uvre un ensemble
des moyens adapt aux besoins des traitements qui lui sont demands par les banques sur le
territoire national et au niveau international.

La montique reprsente lensemble des traitements lectroniques et informatique


ncessaire la gestion de carte de paiement. En dautre terme, la montique regroupe les
processus ncessaires la cration dune carte, le lecteur des informations associes et la
gestion des transactions montaires. Cela permet les changes dargents de manire
dmatrialise.

Il existe trois types de carte :

Les cartes de paiement


Les cartes de crdits
Les cartes de retrait

II. Les produits de la montique :

La montique met la disposition des clients les canaux de distributions tel que :
Terminaux de Paiement Electronique (TPE)
GAB/ DAB
E-commerce

Toutes ces oprations reposent sur les cartes montique :

STB visa Platinum Business International

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STB visa Platinum Business National
Carte CIB
Carte MESTERCARD GOLD International
Carte MESTERCARD GOLD National
Carte SAWAH
Carte VISA CLASIQUE International
Carte VISA CLASIQUE National
International technology STB card
Carte Visa Electron
La carte JUMP

III. Les quatre grands acteurs en montique :


Le porteur :
Il sagit du dtendeur de la carte. Le porteur possde un compte associ cette
carte.

la banque du porteur :

Il sagit de la banque qui dtient le compte associ la carte du porteur. Cette banque
est appele metteur car cest lorganisme qui mis le moyen de paiement.

Le commerant :
Le commerant est celui qui accepte le moyen de paiement du porteur. Notez que le
commerant pourrait tout fait tre remplac par un distributeur de billets ou un automate de
distribution.

La banque du commerant :
Pour que le commerant soit crdit il lui faut bien entendu un compte en banque. La
banque du commerant est appele acqureur car cest lui qui met disposition un service
dacquisition des moyens de paiement par carte.

IV. Les flux montique :

Il existe deux natures de flux :

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1. Flux domestique :

Il sagit doprations faites en Tunisie par des porteurs de carte mises par les
banques tunisiennes. Ce sont les transactions effectues par des porteurs et commerants STB.
Ces porteurs effectuent des paiements par carte aprs autorisation donne pas ses banques.
Ensuite, les commerants envoient ses remises ses banques nommes : lacqureur. Ses
oprations sont changes entre metteurs et acqureurs via un systme de compensation, il
sagit de la SMT. Enfin, la SMT envoi un fichier mentionnant le montant dbit et le montant
crdit du compte STB.
Le schma ci-dessous reprsente ces flux montique :

Compensation
Acqureur
SMT (Banque de
commerant)

Demande
Emetteur
Dautorisation
(Banque du client)

Emission Porteur Transaction Le commerant


De la carte (Client)

Remarque

Il y a des transactions qui sont effectues sur lchelle nationale par des porteurs et
commerants STB. Te traitement de ces transaction sont plus simple et facile puisque les deux
acteurs sont des clients STB.

Dans ce cas, la Direction de la Montique communique tout simplement avec la


Direction de la Compensation. Cest--dire tous les flux de dbit et de crdit seront envoys

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du service de la montique au service tlcompensation pour que le compte du porteur va tre
dbit et le compte du commerant va tre crdit le mme montant.
Ces flux sont appels Les oprations ON US.

2. Flux internationaux :

Il sagit par des oprations faites dans la Tunisie par des porteurs de carte mises par
des tablissements trangers avec un acqureur et accepteur du pays.
Il sagit aussi des oprations faites ltranger par des porteurs de cartes mises par
les banques tunisiens.
Ces flux, appel outgoing et incoming, sont chang entre banques via les rseaux
internationaux VISA et MESTRCARD.

Remarque :

VISA et STB communiquent les flux montiques entre elles directement via le
systme de VISA et MasterCard la communication de ces flux se fait via un intermdiaire la
SMT qui permet denvoyer le fichier MasterCard.

Le schma ci-dessous reprsente la circulation de ces flux montique :

VISA

Compensation

MASTER
CARD

Compensation
Acqureur
SMT 6 (Banque de
commerant)
Demande
Emetteur
Dautorisation
(Banque du client)

Emission Porteur Transaction Le commerant


De la carte (Client)

V. Conclusion :
Ce stage a t trs enrichissant pour moi par lapprofondissement de mes
connaissances par la dcouverte de la Direction de Montique qui gre bien plus la gestion
des paiements par carte, la gestion des cartes bancaires.
Jestime tre heureux davoir pu effectuer ce stage entour de personnes comptentes
qui ont su me guider dans mon stage de formation.