Ministère de l’enseignement supérieur et la recherche scientifique

Institut Supérieur des Etudes Technologique

Département Science économique et gestion

Présentation du stage de
perfectionnement

Elaboré par : Encadré par:

Saidi ilhem Mr: slimeni Abdelaziz
Société d’accueil :Banque Nationale Agricole agence Tabarka

Année universitaire 2021-2022

 1 Introduction

2 Présentation de la BNA

PLAN 3 Déroulement de stage

4 Etude de cas

5 Conclusion
Introduction

Ce stage m’a donnée l’occasion de découvrir

le monde professionnel et d’appliquer mes
connaissances

1
Présentation de la BNA

Dénomination : BANQUE NATIONALE AGRICOLE

Forme juridique : Société Anonyme
Date de constitution : 1er juin 1959
Capitale sociale : 176.000.000 Millions de dinars

21
 L’organigramme de la BNA (Agence Tabarka)

Le chef d’agence

Service contrôle Services de

caisse et Services Services
charges
opération de portefeuilles agricoles
guichet
clientèle

3
 Les services de guichet Les services de change

Services d’ouverture un
Les produits et compte bancaire Services money gram
les services
offerts par le
BNA  Les services de portefeuiles
Service agricole

Les services monétiques

4
 L’ouverture d’un compte
1 bancaire

Les opérations de change

2
Les taches
observées  Remise des effets
3

Le virement bancaire
4
Traitement des crédits
5 agricoles
5
 Les taches effectuées
1 2 3 4 5

Consultations et
Le retrait donnée un
espèces sur extrait de Services
places compte money gram

Le versement Remise des

espèce chèques
8 6
Etude théorique
Définition des crédits bancaires 

Le crédit bancaire est une somme d’argent accordée par une banque appelée
créancière a une personne morale ou physique appelée débitrice moyennant un
engagement de remboursement à une date donnée.

7
 Les types de crédits agricoles

 Les crédits à
 Crédit à
long terme
court terme
 Les crédits à
moyens terme supérieur a 7
inferieur 1 ans
ans
Entre 1 et 7 ans

8
Les éléments constitutifs du dossier d’un crédit
agricole a moyen terme

 Demande de prêt d’investissement et de subvention en cinq exemplaires 

 Facture pro forma du matériel à acquérir 

 Certificat de possession ou titre de propriété 

 photocopie de la CIN

9
Définition de retard de paiement

Le retard de paiement est une durée anormalement

longue et non prévue par le contrat, voire une absence
partiel ou totale de règlement des prestations .

10
 • L’oubli
Les principale
causes du retard
de paiement
• La difficulté financière

11
La conséquence du retard de paiement

La principale conséquence du retard de paiement est la

pénalité de retard qui peut être réclamée sans justification,
dans ce cas la banque doit calculer l’intérêt de ce retard.
 

12
Etude pratique
Crédit acquisition d’une voiture à usage agricole

Un Crédit à
Moyen
Terme
plafonné à 30
mille dinars

13
Tableau de simulation d’un crédit agricole a moyen terme  

Montant  30.000,000

Durée 5 ans

Périodicité  Annuelle

Taux d’intérêt  TMM+ Marge (3.5)

Période de grâce 0

Première échéance  31/01 /2022

Echéance finale  31 /01/2026

14
 • =CAPITAL/DUREE
Annuité

• =(capital * taux*nombre de jour) / 360.000

Intérêt
conventionnel

15
Tableau de Calcul des intérêts pour chaque année 
Echéance  Intérêt conventionnel

30/09/2019 3.437,083

30/09/2020 2.749,667

30/09/2021 2.062,25

30/09/2022  1.374,833

30/09/2023  687,417
20 16
 Tableau d’amortissement agricole
Date Ech Capital résiduel Annuité principal Int. Conventionnel Montant Echéance Etat Echéance

31/01/2022 30.000,000 6.000,000 3.437,083 9.437,083 Payé

31/01/2023 24.000,000 6.000,000 2.749,667 8.749,667 A échoir

31/01/2024 18.000,000 6.000,000 2.062,25 8.062,25 A échoir

31/01/2025 12.000,000 6.000,000 1.374,833 7.374,833 A échoir

31/01/2026 6.000,000 6.000,000 687,417 6.687,417 A échoir

Total   30.000,000 10.311,25 40.311,25 21  

18
le calcul du l’intérêt de retard pour la première échéance

Intérêt de retard = (capital * taux*(nombre de jour/365)) / 360.000

Le montant de Intérêt de retard = 42,667

Dans ce cas le client doit payer en totalité

=6.000,000+intérêt conventionnelle + intérêt de retard

=6.000,000+3.437,083+42,667
=9.479,75

19
 Tableau de comparaison 
Le montant de l’échéance avant l’intérêt de retard Le montant de l’échéance après l’intérêt de retard

9.437,083 9.479,750
 
 

 Interprétation

 le client doit payer en totalité le montant de l’échéance et le montant le l’intérêt de retard

 Ce retard de paiement représente un gain pour la banque en contrepartie, ce dernier représente une
perte pour le client .

 Ce retard de paiement contribue a l’amélioration de résultat de la banque.

20
Recommandatio
ns
 La banque doit  La banque doit
informer son client en rappeler son client à la  La banque doit rester
cas de retard de date d’échéance avec ferme mais agréable
paiement il existe des et faire preuve
un envoi d’une lettre
parfois de patience, 
intérêt de retard qu’il de relance, des mails, il vaut mieux être
doit payer passer des appels calme et expliquer
téléphoniques.  les choses posément
afin de garder une
bonne relation a ces
clients

21
 Conclusion
 Ce stage m'a permis d’approfondir et confronter mes
connaissances avec la réalité pratique et s’intégrer au milieu
professionnel,malgré les obstacles et les difficultés que nous
avons rencontrer.

 ce stage a également été pour moi un apprentissage sur les

relations humaines et sur la vie pratique en entreprise.
 Webographie
 http://www.bna.tn/fr/historique.121.html
 
 https://fr.wikipedia.org/wiki/Banque_nationale_agricole#:~:text=
La%20Banque%20nationale%20agricole%20(arabe,%C3%A0
%20176%20millions%20de%20dinars.

 http://www.bna.tn/fr/produits-br-services.3.html

 http://www.bna.tn/fr/credits-d-investissement.179.html

 http://www.bna.tn/fr/nos-tarifs.608.html
 MERCI
POUR VOTRE ATTENTION