RÉPUBLIQUE TUNISIENNE

Ministère de l’Enseignement Supérieur et de la Recherche Scientifique

Ecole superieure des sciences économiques
et commerciales tunis

RAPPORT
DE STAGE

Étudiante :
TOUJANI ONS

Année Universitaire
2019_2020
SOMMAIRE

Remerciement
I. Présentation de la banque
1. Présentation générale de la BIAT
2. Historique
3. Fiche d’identité
II. Présentation de l’Agence
1. Présentation générale de l’agence
2. Présentation l’équipe
3. PRODUITS ET SERVICES
A. Les comptes
B. Les Packages
C. Les cartes
D. Banque à distance
III. Les taches observées
1. Applications BIAT
2. Opérations de caisse
3. Les opérations traitées par les chargés de clientèle et
les attachés
Iv. Les taches effectuées
Conclusion
REMERCIEMENT

Il n’est jamais facile pour un étudiant de trouver un stage , c’est

pourquoi je remercie La BIAT et l’agence 61 en particulier de m’avoir
accueilli durant ces deux mois .
Je tiens à remercier MME CHIRAZ BEN AMOR la directrice du point
de vente (61) et MME MOUNA ESSID qui ont cru en moi .
je désire aussi remercier MR MAHDI BEN HAMMOUDA et MR GHA-
ZI BEN ISMAIL pour leurs aides, leurs dévouements et leurs précieux
conseils.
Merci également à toute l’équipe de l’agence pour les encourage-
ments, la confiance et l’accueil chaleureux que j’ai trouvé auprès d’eux.
I. PRÉSENTATION DE LA BANQUE
1. Présentation générale de la BIAT :

La Banque Internationale Arabe Tunisie (BIAT) a été

créée en 1976 par la fusion des succursales locales de
la Société Marseillaise de Crédit et de la British Bank
of the Middle East, qui étaient à l’époque installées en
Tunisie depuis des dizaines d’années. La création de la
BIAT aura marqué l’achèvement de la «tunisification»
de l’appareil bancaire engagée au lendemain de l’indé-
pendance.

La BIAT poursuit son dynamisme de développement et d’amélioration de la qua-

lité de ses prestations tout en assurant une meilleure rentabilité d’où elle consti-
tue aujourd’hui un groupe bancaire solide avec ses filiales dans les domaines de
l’assurance, de la gestion d’actifs, du capital-investissement, de l’intermédiation
boursière et du conseil

Elle compte 205 agences à travers toute la Tunisie, 1968 collaborateurs tra-
vaillent au service de tous ses clients: particuliers, professionnels, PME, grandes
entreprises et institutionnels.

Malgré son jeune âge, la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) est
l’une des plus importantes institutions financières en Afrique du Nord et la pre-
mière banque en Tunisie en matière de collecte de dépôts et de génération de
produit net bancaire

Repères à fin 2019

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 2. HISTORIQUE
La Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) est une banque tunisienne
qui fait partie de 30 principaux établissements financiers d’Afrique du Nord.
En 2008, elle devient la première banque privée en Tunisie en termes de total
de bilan.

S’appuyant sur une force de vente organisée par marché et sur un concept mo-
derne de merchandising de ses points de vente, la BIAT propose à sa clientèle:
Particuliers,Professionnels, PME, Grandes et Entreprises, une gamme de produits
complète et ce, pour leurs activités en Tunisie et à l’international.
En effet, la BIAT a réussi à se positionner sur un trend de croissance jamais dé-
menti. Elle est innovante et multiplie ainsi les initiatives qui font d’elle la banque
pionnière avec une vision futuriste.
À l’origine de la BIAT, on compte trois fondateurs : Mansour Moalla, président-di-
recteur général de la banque jusqu’en 1980, Habib Bourguiba Jr, qui est resté
membre du conseil d’administration jusqu’en 2007, et Mokhtar Fakhfakh, qui de-
vient président-directeur général de la banque de 1980 à 2000, puis président
du conseil de surveillance jusqu’en 2005 et enfin président d’honneur jusqu’à son
décès en 2014.
En 2009, Ismaïl Mabrouk est nommé président du conseil d’administration de la
banque 7 . Il impulse une nouvelle dynamique à la banque qui conforte ses posi-
tions. Elle totalise 17,2 % de part de marché en termes de total de bilan en2015. À
cette date, elle compte 200 agences réparties sur tout le territoire tunisien.

En 2014, Ismaïl Mabrouk est par ailleurs à

l’origine de la création de la Fondation BIAT
pour la jeunesse, dont les principaux do-
maines d’intervention sont la culture, l’édu-
cation et l’entrepreneuriat. Cette fondation a
pour ambition affichée de consolider le rôle
sociétal de la BIAT en Tunisie.

Installée dès l’origine au cœur de Tunis,

avenue Habib-Bourguiba, la BIAT dispose
d’un nouveau siège finalisé en 2015, qui est
l’œuvre de l’architecte tuniso-français Oli-
vier-Clément Cacoub.

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 3. FICHE D’IDENTITÉ :

Dénomination: BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE

Activité: Banque
Forme juridique: société Anonyme
Slogan: « Engagés avec vous »
Matricule fiscale: 000110FPM000
Siège social: 70-72, AV. HABIB BOURGUIBA 1000 TUNIS
Effectif: 1 968 en 2019
Nombre de points de vente: 205
Téléphone: 71 340 733 - 71 340 722
Fax: 71 342 820
Code SWIFT: BIATTNTT
Télex: BIATUN 14090
Site WEB: www.biat.com.tn
Code ISIN: TN0001800457
Marché de la côte: Principal
Bilan comptable: 1 223 000 000 (TND) en 2019
Résultat net: 333 000 000 (TND) en 2019

Direction:
Ismaïl Mabrouk (président du conseil d’administration)
Mohamed Agrebi (directeur général)

Filiales :
Assurances BIAT
BIAT Capital Risque
BIAT Capital
BIAT France
BIAT Consulting
BIAT Asset Management

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II. PRÉSENTATION DE L’AGENCE
1. Présentation générale de l’agence :

J’ai passé mon stage au sein de

l’agence 61 gérée Par Mme Chiraz ben
amor .
C’est une agence COMPTOIR DES
PARTICULIERS située à RUE DE HOL-
LANDE, Tunis .

L’agence fonctionne d’une manière

organisée. Les diverses taches sont
partagées entre différents membres de
l’équipe, dont chacun, selon sa forma-
tion et son expérience, participe au bon
déroulement de son accomplissement.

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 2. Présentation l’équipe :

L’équipe se compose de:

 La Responsable du point de vente : MME CHIRAZ

BEN AMOR
Elle a la responsabilité globale de l’activité de l’agence.
Elle gère et contrôle l’activité de l’agence en tenant
compte des objectifs et de la stratégie définis par sa
direction et elle essaie de résoudre les problèmes fré-
quents.

 Second : MME MOUNA ESSID

Elle est chargée l’animation de l’équipe commerciale,
démarche ou gestion de certains types de clientèle, suivi
du risque.
Elle est aussi la chargée de clientèle petite moyenne en-
treprise (PME)

 Les Chargés de clientèle PP

MR MAHDI BEN HAMMOUDA
MR MOHAMED JIHED BEN OTHMEN
MR SAMI JRIDI
MME SIRINE BELKADHI
Le Chargé de clientèle gère un portefeuille de clientèle (haut de gamme) à qui il
suit le suivi des comptes et des finances.
Son rôle est de leur conseiller et éventuellement leur vendre des produits et ser-
vices banquiers et financiers adaptés à leurs besoins et leurs projets.

 Responsable de l’étranger: MME SAMIRA AMMARA

Elle s’occupe des transactions et des opérations avec l’étranger aussi bien com-
merciales (importation, exportation) que financières (placement et financement en
devise).

 Attachés commerciaux :
 MME CHIRAZ CHIKH
 MR MOHAMED GHAZI BEN ISMAIL
 MR NABIL AZOUNI
Le rôle de l’attaché est d’accueillir le client, de le renseigner et de lui vendre des
produits et services simples de banque et d’assurance.
Ainsi, il prend en charge la gestion d’un portefeuille clients grand public et classe
moyenne

 Responsable back office : OMAR LAHZAMI

Chargé de l’enregistrement et de la vérification des opérations: Télé Compensa-
tion de chèques et effets

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  Commerciaux de guichet :
 MR MOAZ ZOUARI
 MR RAMI HENIA
 MME EMNA JOUINI
Ils sont responsables d’effectuer les opérations de caisse

 Assistante clientèle: MME CHAIMA FARHAT

Son rôle est d’orienter la clientèle aux attachés commerciaux, aux chargés de
clientèle ou, le cas échéant au responsable du point de vente.
Délivrance de chéquier, cartes monétiques, courrier, réclamation, extrait, ….

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 3. PRODUITS ET SERVICES :
Pour satisfaire les besoins et les attentes de ses clients, la BIAT offre une large
gamme de Produits :

A. Les comptes :
 Compte chèque (4020) :
C’est un compte destiné à recevoir des dépôts d’argent avec la possibilité de re-
trait et en totalité le solde disponible en compte en tout instant grâce à la mise en
disposition d’un carnet de chèque BIAT et d’une carte de paiement ou retrait.
On peut effectuer les opérations suivantes :
- Au crédit de votre compte : versement d’espèces, versement de chèques, vi-
rements...
- Au débit de votre compte : retrait d’espèces, tirage de chèques, virements,
prélèvements périodiques (téléphone, gaz, électricité...), Paiements par carte…

 Compte épargne (4040) :

Le compte Épargne est un compte rémunéré destiné à constituer une épargne
de précaution disponible à tout moment. Le client choisit à l’ouverture, l’une des
options : avec livret ou avec carte VISA ; il peut à tout moment changer d’option
(formulaire spécifique).
- Le compte ne peut pas être débiteur.
- L’épargne n’est pas plafonnée.
- Les opérations sont enregistrées sur le livret (transcrites sur le relevé de compte
trimestriel si option carte VISA EXPRESS)

 Compte étranger en dinar convertible (4050) :

Compte uniquement réservé pour toute personne physique et morale de natio-
nalités étrangères et non résidentes leur permettant d’accéder simultanément au
dinar ainsi qu’aux devises
On peut effectuer les opérations suivantes :
- Au crédit de votre compte: versements de devises déclarées à la Douane Tuni-
sienne, versements de chèques en devises ou de chèques de voyage (accompa-
gnés de leurs contrat d’achat), transferts reçus de l’étranger, virements provenant
d’un autre compte en Dinars convertibles ou en devises...
- Au débit de votre compte: retraits de dinars ou de devises (après achat), vire-
ments vers un autre compte en Tunisie ou à l’étranger, retraits ou paiements par
carte…

 Compte étranger en devise (4051) :

Compte à vue en devise ouvert aux non-résidents de nationalité tunisienne ou
étrangère, sans autorisation préalable de la BCT, en vue d’y loger leurs entrées
d’argent en devise et d’en disposer à tout moment en dinar ou en devise, en Tuni-
sie et à l’étranger.
On peut effectuer les opérations suivantes :
- Au crédit de votre compte : versements de devises déclarées à la Douane Tuni-
sienne, versements de chèques en devises ou de chèques de voyage (accompa-
gnés de leurs contrat d’achat), transferts reçus de l’étranger, virements provenant
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d’un autre compte en devises ou en Dinars convertibles...
- Au débit de votre compte : retraits de devises ou de dinars (après cession de
devises), virements vers un autre compte en Tunisie ou à l’étranger…

 Compte courant (compte commercial) ‘4010’ :

C’est un compte pour personne morale et physique (professionnel) résidents pré-
sentant les mêmes traits qu’un compte chèque. Les personnes physiques sont les
professionnels comme (docteur, avocats, artisans…). Les personnes morales sont
les entreprises résidentes.

 Comptes spéciaux en DC ou en devises

Les comptes spéciaux en DC ou en devises fonctionnent de la même manière.
Le choix de la devise du compte dépendra de la nature de dépenses en Tunisie
et de besoins :
Si vos dépenses en Tunisie se font principalement en dinars, optez pour le compte
spécial en DC
Si par contre l’essentiel de vos dépenses en Tunisie se font en devises, optez pour
le compte spécial en devises.

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 B. Les Packages :
 Pack Épargne :
Ce pack est la formule d’épargne la plus simple qui permet de constituer et
fructifier une épargne de précaution au rythme du client.
Le client peut effectuer librement toute opération de: versement d’espèces, ver-
sement de chèques, retraits espèces. Il peut y recevoir des virements et effectuer
des virements vers les autres comptes BIAT.
Ce compte est rémunéré trimestriellement au Taux de Rendement de l’Épargne
(TRE). En plus, et selon le fonctionnement de votre compte, une prime de fidélité
sous forme de bonus d’intérêt vient s’ajouter au taux d’intérêt servi sur l’épargne.

 Pack SILVER :
Ce compte permet d’effectuer toutes les opérations bancaires courantes (vire-
ment de salaires, retraits, versements, paiements …)
- Une facilité de caisse
- Une Carte de paiement nationale
- Une Carte de Crédit TEMPO rattachée à une réserve d’argent permanente sous
forme d’une ligne de crédit renouvelable avec un remboursement mensuel égal à
5% de la ligne de crédit.

 Pack FIRST :
Le Pack FIRST permet au client de bénéficier d’un seul coup d’une panoplie de
produits et de services bancaires :
- Un Compte chèques qui permet d’effectuer toutes les opérations bancaires cou-
rantes (virement de salaires, retraits, versements, paiements...)
- Une Carte de paiement nationale Master Card électronique: pour effectuer les
opérations de paiement/retrait rapidement et en toute sécurité.

 Pack EXPRESS :
Ce compte bancaire BIAT : destiné à loger vos entrées d’argent (salaires, verse-
ments d’espèces ou de chèques, virements, autres revenus, …)
- Une carte Electronic de retrait et de paiement permettant d’effectuer des retraits
d’argent sur les DAB de la BIAT, des autres banques et de la Poste ainsi que des
paiements à concurrence d’un plafond hebdomadaire sans dépasser le solde dis-
ponible du compte.

 ACCORD SAFIR :
L’accord SAFIR offre aux clients :
- Une rémunération de 0,5% l’an pour tout solde créditeur dé-
passant un certain seuil.
- Une facilité de trésorerie.
- Un chéquier SAFIR permettant d’identifier d’utilisateur en tant
que client privilégié
- Une Carte VISA Premier Nationale
- Une Carte de crédit VISA TEMPO rattachée à une ligne de cré-
dit renouvelable, permettant de financer les dépenses impré-
vues ou coup de cœur, sans déséquilibrer le budget du client.
Le remboursement mensuel est égal à 5% de la ligne de crédit.
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  PACK UNIVERSITY
Ce pack est un bouquet de produits et services bancaires assorti de conditions
préférentielles. Il donne au client un accès d’un seul coup aux produits et services
suivants :
Le compte University est un compte bancaire qui permet au client de gérer son
budget étudiant et qui peut être alimenté :
- À partir du compte (BIAT ou autre banque) de l’un de vos parents
- Par une bourse qui vous est versée dans le cadre d’un CREDINAJAH accordé par
la BIAT
- Par des versements espèces ou de chèques, virements…

 CLASSE PLATINUM :
Le client Platinum bénéficie de :
- Un accueil et d’un conseil privilégiés auprès de le Directeur d’agence ou Chargé
de clientèle BIAT.
- Une rémunération de 0,5 % l’an dès que le solde dépasse un certain seuil.
- Une facilité de trésorerie.
- Un chéquier Platinum
- La carte MasterCard Platinum est une carte bancaire très haut de gamme com-
portant un bouquet de services et de privilèges exclusifs. Elle offre l’accès à un
univers d’avantages, de privilèges et de luxe.
- Des assurances-vie destinées à garantir un soutien financier d’urgence à des
proches du client en cas de survenance d’un aléa de la vie et allant jusqu’à 20.000
dinars.

 CLASSE ÉLITE :
- Une rémunération de 0,5 % l’an dès que le solde dépasse un certain seuil.
- Une facilité de trésorerie.
- Un chéquier Élite
- La carte VISA Infinite est une carte de prestige comportant un bouquet de ser-
vices et de privilèges exclusifs. Bien plus qu’une carte bancaire, c’est la clé d’en-
trée vers un univers exclusif, personnalisé et luxueux… Véritable sésame qui rend
l’exceptionnel accessible, elle se distingue par l’excellence de ses services et les
nombreux privilèges offerts, ce qui rend chacun des voyages à l’étranger un vrai
moment de raffinement et de plaisir …
- La carte BIATTRAVEL est destinée à porter une partie ou la totalité d’ allocation
touristique, elle permet d’effectuer des retraits d’argent sur DAB et des paiements
à l’étranger, et de réserver un hôtel à l’étranger sur internet à partir de la Tunisie.
- Des assurances-vie destinées à garantir un soutien financier d’urgence à les
proches en cas de survenance d’un aléa de la vie et allant jusqu’à 40.000 dinars.

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 C. Les cartes :
 Carte VISA EXPRESS
La carte VISA Express permet au client de :
- Effectuer des retraits d’argent sur DAB BIAT à concur-
rence d’un montant de retrait journalier pouvant aller
jusqu’à 1.000 Dinars si le solde de votre compte le
permet.
- Régler vos dépenses auprès des commerçants af-
filiés équipés de TPE (Magasins, Supermarchés, Hy-
permarchés, Restaurants…) à concurrence d’un pla-
fond de paiement hebdomadaire convenu avec votre
Agence BIAT.
- Accéder à une panoplie de services pratiques sur les
DAB’s :
 Édition d’un extrait de compte
 Recharge, sans frais, de lignes GSM Ooredoo
 Régler les achats en ligne sur les sites mar-
chands Tunisiens
 Paiement, sans frais, des factures ADSL Orange
Internet
 Commande de chéquier
 Édition de votre Relevé d’Identité Bancaire RIB

Carte technologique internationale

La carte technologique internationale permet au
client d’effectuer des paiements en devises sur inter-
net au titre des frais afférents à l’hébergement de sites
web ou d’applications mobiles, à la publicité et aux
abonnements aux sites web étrangers ainsi qu’aux
dépenses relatives à la collecte d’informations et à
l’achat de services de formation en ligne, d’outils de
développement d’applications et de licences logiciels.
- Les paiements se font dans la limite du montant
chargé sur la carte ( réserve ) , plafonné à 1.000 Dinars
/ an. Il s’agit d’une allocation annuelle dont la validité
est d’une année civile et qui est remise à zéro le 31
Décembre de chaque année.
- Moyens de recharge :
 En agence
 Chargement en dinar par virement à partir d’un
compte en dinar à concurrence du plafond de la
réserve
 Chargement en espèces à concurrence du pla-
fond de la réserve
 Via le service de banque en ligne BIATNET : à
partir d’un compte en dinar à concurrence du
plafond de la réserve.

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 Carte CHABEB
 La Carte CHABEB est une carte de paiement/
retrait destinée aux jeunes âgés de 13 à 25 ans, fonc-
tionnant sur le compte University du jeune Etudiant
(s’il en dispose) ou sur le compte personnel de l'un de
ses parents ou tuteur légal.
La carte CHABEB permet de :
- Régler les diverses dépenses auprès des Établis-
sements Affiliés équipés de Terminaux de Paiement
Electronique (TPE) : magasins, restaurants/pizze-
rias,etc.
- Régler les achats en ligne sur les sites marchands
Tunisiens
- Effectuer, à tout moment des retraits d’argent sur
DAB BIAT et DAB autres banques
- Recharger gratuitement les lignes GSM Ooredoo à
partir des DAB BIAT.
- Régler gratuitement les factures ADSL internet
«Orange internet» à partir des DAB BIAT.
Les plafonds de paiement et de retrait hebdoma-
daires sont convenus et modifiables à tout moment.
 Carte de paiement VISA ou MasterCard
La Carte de paiement VISA ou MasterCard au client
permet de :
- Régler les diverses dépenses auprès des établisse-
ments acceptant le paiement par carte bancaire.
- Opter pour le paiement sans contact pour un paie-
ment rapide auprès des commerçants équipés de
TPE sans contact.
- Régler les achats en ligne sur les sites marchands
Tunisiens
- Effectuer des retraits d’argent auprès des DAB de la
BIAT et des banques confrères
- Accéder à divers Services pratiques sur DAB auprès
du réseau de DAB BIAT.
- Régler les diverses dépenses en ligne ou chez les
commerçants dotés de TPEs et retirer des espèces
auprès des DAB à l'étranger, si la carte est internatio-
nale

Carte FLY
 La carte FLY peut être utilisée,à hauteur du mon-
tant pré-chargé et disponible sur la carte, pour :
- Effectuer des retraits d’argent à partir des DAB BIAT
ou autres Banques
- Régler les divers achats chez les commerçants ac-
ceptant le paiement par carte bancaire ( Commerces,
Restaurants, Grandes Surfaces…).
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- Régler vos achats en ligne sur les sites marchands
Tunisiens
- Effectuer diverses opérations sur les DAB BIAT ( re-
charge de ligne GSM Ooredoo, paiement des factures
ADSL Orange internet…)
- La carte FLY peut être rechargée
Par virement en Agence à partir d’un compte
BIAT
 À partir des DAB BIAT, au moyen d’une carte de
paiement BIAT ou autre banque, en accédant à
la rubrique « Autres services » puis « Recharge
carte prépayée »
 Sur internet, à travers le service BIATNET, en cli-
quant sur la rubrique «Cartes prépayées»

Carte CASH
 La Carte CASH peut être utilisée,à hauteur du
montant pré chargé et disponible sur la carte, pour :
- Effectuer des retraits d’argent à partir des DAB BIAT
ou autres Banques
- Régler les divers achats chez les commerçants ac-
ceptant le paiement par carte bancaire ( Commerces,
Restaurants, Grandes Surfaces,….)
- Régler les achats en ligne sur les sites marchands
Tunisiens
- Effectuer diverses opérations sur les DAB BIAT (re-
charge de ligne GSM Ooredoo, paiement des factures
ADSL Orange internet,…)
- Elle peut être rechargée :
 Par virement en Agence à partir d’un compte
BIAT
 À partir des DAB BIAT, au moyen d’une carte de
paiement BIAT ou autre banque, en accédant à
la rubrique « Autres services » puis « Recharge
carte prépayée »
 Sur internet, à travers le service BIATNET, en cli-
quant sur la rubrique « Cartes prépayées»

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 Carte TRAVEL
La Carte TRAVEL : porte le montant (partiel ou total)
de votre allocation touristique annuelle (plafond actuel
: 6.000 D /an)
- C'est une carte MasterCard électronique internatio-
nale dont l'utilisation appelle systématiquement une
autorisation instantanée octroyée sur la base du mon-
tant disponible de l’allocation
- Le montant du chargement de carte sera prélevé sur
le compte BIAT
- La Carte TRAVEL permet au client de :
 Effectuer des opérations de retrait et de paiement
en devises à l’étranger
 Réserver votre hôtel à l’étranger, sur internet à
partir de la Tunisie

Carte de paiement VISA Premier

La Carte de paiement VISA Premier permet au client
de :
- Régler les diverses dépenses auprès des établisse-
ments acceptant le paiement par carte bancaire.
- Opter pour le paiement sans contact pour un paie-
ment rapide auprès des commerçants équipés de TPE
sans contact.
- Régler les achats en ligne sur les sites marchands Tu-
nisiens
- Effectuer des retraits d’argent auprès des DAB de la
BIAT et des banques confrères.
- Accéder à divers Services pratiques sur DAB auprès
du réseau de DAB BIAT.
- Grâce à la carte VISA Premier, le client bénéficie gra-
tuitement d’une garantie « Assurance / Assis-
tance voyage »

Carte Platinum
La Carte Platinum offre aux clients :
- Toutes les fonctionnalités d’une carte de paiement
bancaire (paiement via TPE, Paiement en ligne, retraits
d’argent, accès à divers services pratiques auprès du
réseau de DAB BIAT )
- Une couverture en cas de vol ou casse de les achats
par la carte Mastercard Platinum en Tunisie et à l’étran-
ger

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  Carte VISA Infinite
La Carte VISA Infinite offre :
- Toutes les fonctionnalités d’une carte de paiement
bancaire (paiements sur TPE, paiement en ligne, re-
traits d’argent, accès à divers services pratiques au-
près du réseau de DAB BIAT)
- Des opérations de retrait et de paiement en devises
à l’étranger
- Réservation de l’hôtel à l’étranger, sur internet à par-
tir de la Tunisie
- Des plafonds hebdomadaires de paiement et de re-
trait de la carte VISA Infinite sont adaptés à besoins et
à un statut de client privilégié et sont beaucoup plus
importants que ceux des autres cartes des paiements
haut de gamme.

D. Banque à distance
La panoplie de produits Banque à distance de la BIAT donne au client particu-
lier le moyen de consulter son compte et d’effectuer à distance des opérations
simples : passer commande de chéquier, s’informer, etc…, par téléphone portable
ou via internet...
En tant que produit de base pour la plupart des typologies de clients, les produits
de banque à distance sont systématiquement offerts dans le cadre des packs SA-
FIR et SILVER.

BIATNET :
BIATNET est un service de banque à distance accessible via le réseau internet,
disponible 24h/24 et 7j/7, permettant la consultation de comptes et la réalisation
de certaines opérations.

Messagis :
MESSAGIS est un service de banque à distance qui permet le suivi de son compte
BIAT grâce à des mini-messages (SMS) émis sur le téléphone mobile de l’abonné
à chaque fois que le compte enregistre des mouvements.

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III. LES TACHES OBSERVÉES :
1. APPLICATIONS BIAT:
La BIAT se dote de plusieurs systèmes d’informations tels que :
- T24 : est un progiciel « bancaire » fourni par le groupe suisse Temenos, il est ac-
cessible depuis l’année 2012 dans les agences BIAT
- MXP : serveur monétique
- SEDBCT : système d’échange de données de banque centrale de Tunisie
- SMIBOWEB : système de gestion de courrier
- WUPOS : western union

 Durant mon stage au sein de la Banque Internationale Arabe de Tunisie, j’ai

été chargée d’observer plusieurs taches :

2. OPÉRATIONS DE CAISSE :

- Retrait : C’est une opération au débit de compte. Le retrait peut se faire selon la
nature de compte (4020 ; 4010 ; 4040 ; 4050) ou par les moyens de retrait (espèce
; chèque ; débit de compte)
- Versement espèce : C’est une opération au crédit du compte. C’est le versement
d’une somme d’argent en faveur d’un compte courant, un compte épargne ou
un autre compte susceptible d’être alimenté par un versement espèce sur le re-
gistre de le BIAT. Il peut être un versement dans la même agence ou dans d’autres
agences.
- Les opérations mandats Western union : permet d’effectuer des transferts im-
médiats d’argent vers la Tunisie via l’ensemble de réseau Western Union constitué
de milliers d’argents payeurs répartis dans près de 200 pays. La BIAT est un agent
payeur de W.U en Tunisie (ainsi que la poste, nationalité tunisienne ou étrangère).
- Change Devise manuel : Les clients peuvent faire des opérations de ventes ou
d’achats de devises étrangères (achat et vente BBE)
- Virement : c’est une opération qui consiste à débiter un compte d’un certain
montant du donneur d’ordre pour créditer un autre compte ouvert dans la même
agence ,dans une autre agence ou dans un autre banque
 Virement intra-bancaire : est une opération qui consiste à transférer de
l’argent vers un autre compte, domicilié dans la même banque
 Virement émis télécompensé (interbancaire) : est une opération qui consiste
à transférer de l’argent vers un autre compte, domicilié dans une autre banque
 Virement permanent : est une opération qui doit être répétée plusieurs fois à
dates régulières, par exemple chaque mois, trimestre, semestre ou année.
 Virement multiple : Ce type de virement est très souvent utilisé par les entre-
prises pour régler les salaires ; il permet de réaliser des opérations vers une liste
spécifique de bénéficiaires.
 Virement SGMT : est une opération qui consiste à transférer un Gros Montant
Tunisien

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- Mise à disposition : Un client passager désire mettre à disposition une somme
d’argent au profit d’une personne qui va se présenter à une autre agence pour
l’encaissement (la commission à la charge du bénéficiaire ou du donneur d’ordre)
- Gestion des DAB : chargement et déchargement de distributeur automatique
des billets puis traitement de l’opération sur T24
- Certification des chèques :
Un chèque certifié est un chèque dont la provision est bloquée au profit du por-
teur ; Il s’agit de certifier un chèque dans l’agence domiciliaire du compte.

3. LES OPÉRATIONS TRAITÉES PAR LES CHARGÉS DE CLIENTÈLE ET LES ATTACHÉS

- Ouverture des comptes pour les clients :

Pour ouvrir un compte au niveau de l’agence, il est nécessaires d’abord de consul-
ter SED BCT /Diamond .
Certains documents communs à tous les comptes sont obligatoires :
FATCA/ KYC
L’imprimé d’ouverture de compte
Le spécimen de signature (un exemplaire qui permet d’identifier la signature de
client tout au long de la durée d’utilisation de son compte)
Vérifier les documents exigés pour l’ouverture tel que : photocopies de la pièce
d’identité nationale ou le passeport pour les étrangers, attestation de travail,
justificatif d’un revenu, etc.
- Cibler les packs selon le classement de client (grand public, classe moyenne,
haut de gamme...)
- Clôture des comptes :
Pour la clôture du compte il faut :
 avoir le RIB du compte et la CIN ou le Passeport de client
 Vérifier la vision consolidée de client (impayé, chèque non régularisé..)
- Faire des projets avenir :
Le Projet Avenir est un contrat d’épargne (assurance-vie) qui permet au client
d’épargner à un rythme et dans des conditions fiscales très avantageuses, en vue
de disposer à l’échéance d’un capital servi en une seule fois, ou sous forme de
rente sur une durée déterminée.
- Octroi des crédits :

A- Crédit de consommation :

Un crédit de consommation est un emprunt d’argent réalisé par un particu-

lier auprès d’une banque.

 Le crédit de consommation a pour but de financer :

• L’achat de biens ou de services à la consommation
• L’achat de meubles, d’équipement électroménager,…
• L’achat d’une automobile neuve ou l’acquisition d’une voiture d’occasion,
• Le financement de travaux de la maison ou la rénovation d’un appartement
• Les voyages, mariage…

RAPPORT DE STAGE _ AOÛT 2020 PAGE: 20

Les documents nécessaires pour un dossier crédit après la consultation des en-
gagements de personne physique avec le SEDBCT (impayé, chèques non régula-
risés, classement...) :
•π (pie)
•domiciliation de salaire
•attestation de travail (le client doit être titulaire)
•attestation de salaire
• Les trois dernières fiches de paie
•Demande de crédit
• Une note traitée par le chargé
• Demande de remboursement par anticipation (si le client avait un crédit en
cours )
Crédit média :
Montant : est fonction de revenu mensuel et peut atteindre 15.000 Dinars
Si le client est titulaire d’un Pack SILVER ou d’un Accord SAFIR, Classe Platinum,
ou Classe Elite, des montants plus importants peuvent être accordés
Durée de remboursement : jusqu’à 3 ans
Taux d’intérêt : indexé sur le taux du Marché monétaire.
 Crédit auto : est le crédit d’acquisition de voiture neuve ou d’occasion (âge
max 4 ans)
 Montant :
Jusqu’à 80% du prix TTC ou de la valeur de la voiture si Puissance Fiscale = 4 CV
Jusqu’à 60% du prix TTC ou de la valeur du véhicule si : 5 CV ≤ Puissance Fiscale
≤ 8 CV
Jusqu’à 30% Maximum du prix TTC ou de la valeur du véhicule si : Puissance
Fiscale ≥ 9 CV
 Durée de remboursement : Jusqu’à 7 ans
 Taux d’intérêt : Indexé sur le taux du Marché monétaire.
 Crédit renov : est le crédit d’aménagement de logement
 Montant : jusqu’à 80% du montant des travaux à engager indiqué sur le(s)
devis remis par le(s) prestataire(s) de service
 Plafond : 25.000 Dinars
 Durée de remboursement : jusqu’à 5 ans
 Taux d’intérêt : indexé sur le taux du marché monétaire.

B- crédit immobilier :

Le but de crédit immobilier est de financer :

•L’achat du logement
• L’achat de terrain
• La construction
 Montant : jusqu’à 80% du coût du logement ou des travaux d’extension
 Durée de remboursement : de 7 à 20 ans
 une mensualité de remboursement équivalente au montant du loyer de la
résidence à acquérir ou à construire

RAPPORT DE STAGE _ AOÛT 2020 PAGE: 21

IV. LES TACHES EFFECTUÉES :
Au début de stage, j’ai effectué quelques opérations à l’aide de l’assistant com-
mercial telles que :

La gestion de chèques :

 La réception des chéquiers
 La délivrance des chéquiers
 Saisir les demandes de chéquiers

Envoi et réception des courriers

Classer des dossiers de crédit dans des boites d’archive puis sur l’Excel
La gestion des cartes monétique

Le changement de statut des cartes :
Reçue agence
 L’activation des cartes monétique
 La clôture des cartes monétique

La mise à jour de plafond des cartes monétique

Remise à zéro du compteur PIN des cartes bloquées ou capturées
Remplacement carte
Recalcule code
Rechercher des dossiers crédit ou des ouvertures de compte anciennes dans
l’archive
Classer les ouvertures des comptes dans des boites
Délivrer les extraits de compte pour les clients après la vérification de la C.I.N

T24 Serveur monétique

RAPPORT DE STAGE _ AOÛT 2020 PAGE: 22

CONCLUSION

Mon premier stage m’a donné la chance de travailler avec une équipe
professionnelle et formidable, durant ces deux mois J’ai pu approfondir mes
connaissances théoriques par l’observation pratique et le traitement de
quelques cas réels qui m’ont aidé d’enrichir ma formation sur le plan ban-
caire et de m’initier à la vie professionnelle.

Réellement, j’ai beaucoup appris de chaque membre et J’ai constaté éga-

lement que la bonne ambiance, la communication, l’échange et le partage
des connaissances entre les membres de l’agence ont une influence di-
recte sur la qualité du travail .

je conclus ce rapport en remerciant encore une fois la BIAT de m’avoir

donner la chance de passer un stage au sein de l’agence 61.