Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
Stage perfectionnement
De 01/08/2022 au 31/08/2022
Année universitaire
2021/2022
Remerciement
Avant tout développement sur cette expérience
professionnelle, il apparait opportun de commencer ce
rapport de stage par des remerciements ceux qui m’ont
beaucoup appris au cours de ce stage et même à ceux
qui ont eu la gentillesse de faire ce stage un moment très
profitable.
Introduction général
Dans le cadre de notre formation en deuxième année de
la licence appliqué en Gestion, nous avons effectué un
stage au sein de la banque International Arabe de
Tunisie, agence Mornaguia (V2) sous la responsabilité
de Mr. AYEDI Slim le directeur de l’agence. La
mission qui nous a été confiée consistait à étudier les
services du guichet et les produits proposés par
l’agence.
1.1 Présentation :
La Banque International Arabe de Tunisie (BIAT) est l’une des
plus importantes institutions financières en Afrique du nord et
la première banque en Tunisie en termes de chiffre et de
positionnement sur le marché .Elle est créée le 29 mars 1976.
S’appuyant sur une force de vente performante , organisée par
marché et sur un concept moderne de marchandising de ses
points de vente , la BIAT propose à saclientèle particuliers ,
professionnels , PME , grandes entreprises une gamme de
produits à la fois complète et innovante et ce pour leurs
activités en Tunisie et a l’international .
1.2 Fiche signalétique :
Siege social : 70/72, Av Habib Bourguiba – BP520-1080
Tunis Cedex
Forme juridique : société anonyme
Capital social : 170 millions de dinars
Direction :
7.86%
Actionnaires étrangers
Actionnaires Tunisiens
92,14%
Source: www.biat.com.tn
1.3 Historique :
Naissance de la BIAT :
Aujourd’hui et demain
En 2015, la BIAT inaugure son nouveau siège social regroupant ses services
centraux et ouvre sa première filiale en France, BIAT France.
En quatre décennies, elle est devenue la première banque de Tunisie en
termes de parts de marché et de résultats financiers et figure dans le top 10
des banques francophones africaines selon le classement 2015 de l’Africain
Bankers.
Entre 2008 et 2016, le PNB de la BIAT est passé de 260.5 MDT à 594 MDT.
Le réseau d’agences a connu une expansion notable : le nombre d’agences
est passé de 122 à fin 2008 à 200 à fin 2016 réparties sur l’ensemble du
territoire tunisien.
Figure n° 2: Organigramme de la BIAT
Section2 :Présentation de l’agence BIAT V2
Directeur d’agence
1. L'agence :
L'agence représente le front office de la société mère où la relation client et la qualité de
service prime sur toute autre considération.
2. Fonctionnement de l'agence:
Cette partie présente les missions de l’agence, les opérations effectuées ainsi que les services
offerts.
Ouverture du compte :
L'ouverture d'un compte est un acte important il marque l'entrée en relation entre une banque
et un client. Le banquier doit faire des vérifications avant de procéder à l'ouverture du compte.
Ensuite, le banquier saisi toutes les informations données et communique au client le numéro
de son compte.
Personne moral :
Compte épargne :
Virement permanant : se fait automatiquement par ordre du client avec une date bien
précise.
C'est une opération de transfert de fonds entre deux personnes distincts ayant leurs comptes
chez la même banque ou chez deux banques confrères.
Virement ordinaire
Virement permanant : se fait automatiquement par ordre du client dans une date bien
précise.
Le versement que ce soit espèce ou par chèque est une opération de dépôt pour son compte ou
pour le compte d'autrui.
b) Retrait d'argent :
C'est une opération qui se fait au niveau de la banque en remplissant un imprimé (ordre de
retrait) pour bénéficier de la somme mentionnée qui va être débité de son compte
automatiquement ou par chèque (même démarche).
Les clients peuvent faire des opérations de ventes ou d’achats de devises étrangères selon un
cours déterminé chaque jour.
Ces opérations nécessitent la vérification des pièces d’identité du client (Passeport, carte de
séjour …) lors de la consultation des informations qui lui sont relatives.
Les chèques :
Le chèque est un moyen de paiement à vue qui passe par l'intermédiaire d'une banque ou d'un
établissement financier c'est un écrit par lequel une personne (le tireur) donne l'ordre à un
banquier de remettre soit à son profit soit au profit d'un tiré une somme à prélever de son
compte.
chèque au porteur
chèque barré
chèque certifié
Carte Express :
**Caractéristiques :
Utilisable aux horaires d’ouverture des guichets de la banque.
Seule carte liée directement au compte du client : consultation du solde du compte pour
autoriser le retrait et pas de plafonds sur le serveur monétique,
Validité : 10 ans
Cartes prépayées
Les cartes prépayées sont utilisables à hauteur du montant pré-chargé et disponible sur la carte
(et non sur des plafonds hebdomadaires).
Carte CASH:
Caractéristiques :
Accordée aux clients particuliers et professionnels titulaires de compte 4020,4010, pour eux-
mêmes ou pour d’autres porteurs bénéficiaires.
Carte nominative.
PACK SAFIR est une offre globale répondant à l’essentiel des besoins au quotidien du
client et offrant des avantages annexes à son titulaire.
Cible :
Clientèle haut de gamme des catégories socioprofessionnelles élevées.
Tarification :
Coût de l’adhésion est 126 DT TTC/an (31.500 DT / trimestre).
Pack SILVER :
Le pack SILVER est une offre globale des produits et des services autour d’un compte
chèque, offerte pour la gestion au quotidien de l’argent de son titulaire ainsi que pour y
assortir certains avantages.
Cible :
Clientèle moyenne gamme de particulier (Revenu mensuel entre 600 et 2000DT),
Tarification :
Coût de l’adhésion est 84 DT TTC/an (21 DT / trimestre).
- BIATNET :
La Banque Internationale Arabe de Tunis offre une solution souple et efficace pour gérer les
comptes à distance, grâce à son service BIATNET. Le client bénéficie d’un outil simple et
gratuit qui traite ses opérations en direct, il profitera ainsi d’un outil de gestion de sécurité de
ses comptes avec un accès rapide aux produits de la banque, une exécution plus rapide des
opérations offrants un gain de temps.
- Messagis :
La Banque International Arabe de Tunis offre ce service qui permet de recevoir sur votre
téléphone mobile des informations concernant votre compte en temps réel.
CHAPITRE 2 : les Opération
De l’agence
v2
Section 1 : Les opérations réalisées en agence
Ces opérations seront présentées dans ce chapitre tout en mettant l'accent essentiellement sur
les opérations du guichet, de paiement et celle du chargé de services à la clientèle.
I. Opérations de guichet
Les opérations du guichet sont essentiellement celles de versement et de retrait espèce ainsi
que celle des remises chèques par le logiciel T24.
1. Le versement espèce
L'opération de versement est une opération courante qui consiste à alimenter un
compte par un versement en espèce. Il existe deux types de versement soit la même
agence ou bien d'autres agences.
L’opération de versement est aussi assister par le T24. Pour faire un versement il faut
accéder au menu, pour ;
- Choisir le type de l’opération du versement (exemple, Versement TND sur compte TND),
- Remplir les données nécessaires (le numéro du compte, le nom du verseur, le montant à
verser),
- Valider l’opération,
- Editer la pièce de versement, la faire signer par le verseur et lui remettre un exemplaire.
2. Le retrait espèce
L'opération de retrait est une opération courante qui consiste à retirer de l'argent sur son
propre compte courant ou bien Epargne. Il existe deux types de retrait : retrait même agence
ou retrait d'autres agences.
Tout client créditeur peut faire un retrait d’espèce. Pour le faire, il faut, procéder à l’opération
de retrait sur le système en mettant le numéro de compte et le montant à retirer.et Si le client a
un compte épargne (compte 4040), il faut vérifier le montant marqué sur ‘le livret d’épargne
prévoyance’ afin de procéder à sa mise-à-jour, en mettant la date, la nature d’opération (RET
(retrait), VER (versement), VIR (virement) Mise à Jours) et le solde en chiffres et en lettres.)
3. Remise chèques
Consiste à remettre des chèques accompagnés de bordereaux de remise au guichet de l'agence
afin qu'elle procède à leur encaissement.
4. Le virement
Il s'agit d'une opération de transfert de fond d'une personne donneur d'ordre au profit d'un ou
de plusieurs bénéficiaires domiciliés auprès de la même agence, autre agence ou autre banque.
5. Le prélèvement
Est une opération par laquelle le titulaire du compte donne une autorisation à une tierce
personne appelé bénéficiaire d'encaisser sur son compte une somme d'argent. Une copie de
cette autorisation signée par le donneur d'ordre doit être notifiée à la banque pour débiter son
compte lors de la réception de la demande de prélèvement. A défaut de provision suffisante
dans le compte du donneur d'ordre, la banque rejette la demande de prélèvement.
Un compte peut être ouvert par une personne physique ou morale résidente ou non résidente.
Une carte CIN ou carte de séjour pour les étrangers résidents est recommandé pour l'ouverture
du compte.
Les dépôts et les retraits du fond doivent être enregistrés sur le livret remis aux clients
moyennant la distribution des intérêts chaque fin de trimestre aux TRE (taux minimum de
rémunération d'épargne).
En cas d’absence de cette fiche, il faut procéder à la création d’une fiche client.
4. Les crédits
4.1 Crédit à la consommation
Un crédit à la consommation est un emprunt d’argent réalisé par un particulier auprès d’une
Banque. Il a pour but l’achat de biens ou de service à la consommation (tel que l’achat de
meuble, d’équipement électroménager, l’achat d’une automobile neuve ou l’acquisition d’une
voiture d’occasion, le financement de travaux de la maison,…)
CREDIMEDIA
CREDIFOYER
credirenov
BIATIMMO
CREDIRESIDENCE
Remise de chèques sur place :pour les chèques tirés sur les confrères (autres banques
de la même ville), nous avons inscrit le code de l'agence, la date, le N° de compte, la
date de la valeur, le n° de chèque, nom du tireur, banque tirée, le montant en chiffres et
en lettres.
La remise de chèques tirés sur même agence ou sur d'autres agences, la date de valeur
dans ce cas est j+1.
La remise de chèques hors place : il s'agit des chèques tirés sur les banques d'autres
villes, la date de valeur dans ce cas est j+2.
2. Services Clientèle et produits bancaires :
Au sein de ce service qui nous a paru le plus intéressant, nous avons pu effectuer plusieurs et
différentes tâches :
- Recevoir la demande accompagnée des documents nécessaires pour chaque type de crédit.
- Adresser la fiche d’instruction à la direction centrale des crédits (siège centrale) pour étude
et décision lorsque le crédit dépasse le pouvoir de Directeur d’Agence.
Décision du crédit
Après l'étude et le traitement du dossier de crédit, l'agence va contacter la cliente X pour
signer le tableau d’amortissement, l’assurance vie et le titre de crédit qui doit être timbré.
Constitution du garantie
Mr X signe le Bulletin D’ADHESION souscrit auprès d’assurances BIAT.
Déblocage du crédit
Dès la restitution du titre de crédit signé et timbré et le tableau d'amortissement signé, et
l’engagement de main levée/domiciliation de salaire , l'agence procède au déblocage du
crédit sur le compte du client.
Section 4 : Les étapes d’une ouverture de compte
a) demande d’ouverture
b) convention d’ouverture
c) spécimende signature
3 étape : choisir recherche document puis recherche de lots (pour l’état journée
des chèques)
Pour les chèquessupprimé on choisir la commande recherche de document supprimés