Faculté des sciences économiques et de gestion de Tunis
Rapport de stage AU SEIN DE LA BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE
Elaboré par : Jihene ben Ibrahim
Encadré par : Mme Malek Landolsi Maaouia Remerciement : J’ai l’honneur d’exprimer mes sincères remerciement et ma reconnaissance à tous ceux qui ont veillé au bon déroulement de mon stage dans les meilleurs conditions au sein de la banque internationale arabe de Tunisie , et spécialement je remercie vivement Madame Malek Landolsi Maaouia , et l’équipe TRE : Haifa Bouna , Asma Adouani , Moez Chouchene , Bechir Fatnassi et Imed Nsiri qui n’ont pas cessé de me donner régulièrement des conseils tout au long de mon stage et m’ont aidé à l’élaboration de mon rapport tout en me fournissant les renseignement nécessaires . Plan : ❖ Introduction Partie I : processus de gestion de la fonction 1. Présentation de BIAT 2. Présentation de la direction des Tunisiens résidents à l’étranger et étrangers non-résidents Partie II : Principales tâches et produits 1. Les tâches 2. Les produits Partie III : Conclusion générale Introduction : Du [04/7/2021] au [15/9/2021] j’ai affecté au stage au sein de la BIAT plus précisément au sein de la direction des TRE sous la direction de Mme Malek LANDOLSI MAAOUIA ou j’ai eu l’occasion de participer à la prise en charge et l’accompagnement de la clientèle. Ce stage a été l’opportunité pour moi d’appréhender la prise en charge, le conseil, l’assistance et l’accompagnement des Tunisiens résidents à l’étranger. J’ai ciblé en premier lieu l’acquisition dans le domaine et en second lieu noué des relations précieuses avec le personnel, une action qui apparait nécessaire dans le secteur bancaire. L’élaboration de ce rapport a pour principale source les différents enseignements tirés de la pratique journalière des taches auxquelles j’étais affecté. Partie I : processus de gestion de la fonction 1. Présentation de la BIAT : La banque internationale arabe de Tunisie (BIAT) est une des plus importantes institutions financières en Afrique de Nord et la première banque privée en Tunisie. Créée en 1976 La banque internationale arabe de Tunisie est aujourd’hui la première banque du pays et se classe au premier rang sur de nombreux indicateurs. La banque internationale arabe de Tunisie – banque universelle, a développé toutes les activités de banque et constitue un groupe bancaire avec ses filiales dans les domaines de l’assurance, de la gestion d’actifs, du capital- investissement ou de l’intermédiation boursière. Appuyant son développement sur la proximité, l’engagement sociétal, la BIAT met son expertise et sa solidité au profit de ses clients et de l’économe de la Tunisie. Implantée sur tout le territoire, la BIAT compte 205 agences à travers toute la Tunisie. Près de 2000 collaborateurs travaillent au service de tous ses clients : particuliers, professionnels, PME, granges entreprises et institutionnels. Son organisation, qui reflète sa stratégie de diversification, offre une lecture claire de ses principaux métiers. La complétude des métiers du groupe BIAT et son organisation permettent de développer des synergies efficaces et une offre pertinente et complète pour l’ensemble de ses clientèles. Cotée à la bourse de Tunis, la BIAT est une entreprise a capitaux tunisiens. Actionnaire de référence, la groupe Mabrouk est entré aux capitaux de la banque en 2005 et en détient 40% depuis 2007. La BIAT constitue aujourd’hui un groupe financier diversifié dans les domaines de l’assurance, de la gestion d’actifs, de l’intermédiation, des bourses internationales et du conseil. Appuyant son développement sur la proximité et l’engagement sociétal, elle met son expertise au profil de ses clients, partenaires et de l’économie globale de l’écologie tunisienne. Avec 14 zones, structurées autour de 4 directions régionales, cette organisation répond à la volonté de renforcer la proximité avec les clients pour leur apporter les meilleurs soins possibles. Le réseau est renforcé par un politique multicanal : banque à distance, agences en libre-service, distributeurs bancaires, centre d’appel. Appuyée par de structures centrales depuis le siégé social , la banque de détail provisionnée et conseille plusieurs centaines de milliers de clients particulier , professionnels , TRE , et PME dans la gestion de leur activités bancaires en cours et dans la réalisation de leur projets ; ils bénéficient d’une gamme complète de produits et services répondant à l’ensemble de leurs besoins bancaires et financiers : banque au quotidien , épargne , investissement , crédit à la consommation , crédit immobilier, assurance , financement d’investissement , financement de cycle d’exploitation et les opérations internationales . La structure organisationnelle au sein de la BIAT est confidentielle, c’est pourquoi je ne peux pas fournir un organigramme clair des directions distinctes au sein de la banque et les noms associés aux postes ; cependant l’organigramme du groupe BIAT est public. La BIAT a un structure organisationnelle fonctionnelle ou bureaucratique, cette structure est considérée comme l’une des plus courantes et utilisée dans de nombreux pays différents. Cela signifie que les employés sont regroupés en fonction de leur domaine de spécialisation, ce qui clarifiera et facilitera la gestion des opérations et contribuera à atteindre efficacement les objectifs de l’entreprise. 2. Présentation de la direction des tunisiens résidents à l’étranger et étrangers non- résidents : J’ai été affectée au sein de la direction des Tunisiens Résidents à l’Etranger et Etrangers non-Résidents sous la supervision de Mme Malek LANDOLSI MAAOUIA. La direction est composée d’une équipe de 5 chargées de clientèle compétents ; Mme Asma Adouani, Mme Hayfa Bouna, M. Bechir Fatnassi, M. Moez Chouchene et M. Imed Nsiri qui se coordonnent pour proposer une offre et un service haut de gamme aux clients potentiels. Leur rôle est de prendre en charge les clients TRE et ENR de la banque ainsi que de conquérir autant de prospects que possible, ce qui résulte de la préparation et de l’analyse des informations des clients pour voir leur éligibilité aux produits ou des offres auxquelles ils veulent avoir accès. La BIAT met à la disposition des Tunisiens Résidents à l’Etrange une équipe d’expert dédiée pour les assister et les accompagner dans tous leurs besoins bancaires en Tunisie. Notamment (les investissement immobiliers avec conditions préférentielles) ( crédit biatimmo tounessna : un crédit destiné au financement d’un projet immobilier à usage d’habitation principale en Tunisie). Partie II : Principales tâches et produits • Les tâches : Pendant le stage, j’ai utilisé des outils qui m’ont permis d’être compétente dans la tache qui m’a été confiée, j’ai travaillé avec l’équipe Tounessna pour remédier aux problèmes rencontrés par les clients tout en maintenant un parcours client cohérant et personnalisé. en tant que stagiaire , l’une des taches importantes que je devais accomplir était d’être proactive et de comprendre les intérêts des clients , en posant des questions car je suis un intermédiaire entre le client et l’équipe Tounessna ; je m’assurerai ensuite de transmettre les appels reçus de la parts des clients à travers un numéro dédié. Les supports sur lesquelles je devais recevoir toute demande de renseignements est : la ligne téléphonique de l'équipe Tounessna et WhatsApp business. Ce dernier a pour objectif de créer de la valeur ajoutée, de rapprocher les Tunisiens résidant à l'étranger et de rendre l'équipe Tounessna joignable par message. Les appels peuvent également être coûteux s'ils sont passés à l'international, l'utilisation de ce canal est donc avantageuse pour rester toujours en contact avec ce segment de clientèle J'ai eu l'opportunité d'utiliser TEMENOS 24, la solution bancaire globale, qui m'a permis d'avoir les informations nécessaires pour assurer un service de haute qualité aux clients. Cela m'a simplement offert une vision optimisée du segment et m'a permis d'adopter une approche de service centrée sur le client. Grâce à un système unifié, tout employé de la BIAT peut avoir accès à T24. Cet aspect centralisé de T24 fournit une compréhension globale des besoins et de la position du client. J’ai également eu l'opportunité de travailler avec l'équipe sur un processus de migration d'applications qui comprenait la migration des utilisateurs de BIATNET vers MyBIAT ; qui est le nouveau produit numérique qui a été développé pour réduire la bureaucratie et améliorer l'expérience client tout en promouvant les services bancaires. Ce processus nécessite de déplacer des données entre les deux applications tout en les gardant actives, aux deux endroits. La stratégie de migration des clients est une migration d'entretien, ce qui signifie qu'elle se fait par phases. Lors de la mise en œuvre, l'ancienne application (BIATNET) et la nouvelle (MyBIAT) fonctionnent en parallèle, ce qui élimine les temps d'arrêt ou les interruptions de fonctionnement ; Il permet aux procédures exécutées en temps réel de maintenir la migration continue des données. Maintenant, cette stratégie vient avec un peu de complexité, mais si elle est bien faite, elle réduit les risques plutôt que d'en ajouter. Actuellement, l'approche consiste à commencer par l'utilisateur de l'ancienne application au cours des deux dernières années ; en téléchargeant leurs informations à partir du CRM, en créant un tableau visuel sur Excel et en divisant la masse de données entre l'équipe pour protéger la relocalisation, ensuite, des appels doivent être passés à ces certains clients pour annoncer le remplacement du nouveau produit et les guider tout au long de leur parcours , pour s'assurer qu'ils ont été liés avec succès. C'est à ce moment qu'intervient Backbase Digital Assist, donnant à l'équipe en contact avec le client ce dont elle a besoin ; identification, vision pas à pas de l'expérience utilisateur ; pour être en mesure de résoudre rapidement avec MyBIAT. Un autre soutien opérationnel a été fourni par moi est l'envoi des e-mails pour informer des offres promotionnelles de cet été et soutenir la mise en œuvre des produits et services. Suite a la crise de covid19 ils ont lancé une campagne numérique à destination aux Tunisiens résidant à l'étranger pour les accueillir à leur retour en Tunisie pour les vacances. • Les produits : La BIAT met également à leur disposition une panoplie de produits : - Comptes bancaires Tounessna : y compris les comptes en dinars, dinars convertibles ou devises étrangères. Ces comptes peuvent être des comptes chèques, des comptes d'épargne selon les besoins du client. L'avantage de tels comptes est la possibilité de suivre la procédure à distance, avec l'aide de l'équipe Tounessna, les processus seront décomposés en e- mails étape par étape et tous les documents requis pourront être signés à la réception puis redirigés vers le point central, facilitant l'accès des Tunisiens de l'étranger à un service et des produits de qualité. - Le Transfert Tounessna : à travers ce service, la BIAT offre la gratuité des virements reçus de l’étranger pour les TRE.
- Les Packs Tounessna qui regroupent :
• Un pack national (un compte bancaire au choix du client (hors devise) + le service BIATNET + le service Transfert Tounessna + une carte bancaire nationale Tounessna rechargeable • Un pack international qui comprenait un compte bancaire en devise étrangère + le service BIATNET + une carte bancaire internationale Tounessna rechargeable + le service Transfert Tounessna - Les Crédits Immobiliers Tounessna Cela comprenait des options de financement adaptées aux profils de clients et aux spécificités des projets, allant de 7 à 20 ans. Durant cet été, des offres promotionnelles ont été proposées aux TRE Partie III : Conclusion générale :
Ce stage au sien de la BIAT m’a permis d’expérimenter en total
immersion le monde de travail, il m’a ensuite permis de connaître l’environnement bancaire tunisien. Etant bien encadrée, motivée et encouragée grâce à la confiance dont j’ai bénéficié auprès de toute l’équipe Tounessna. Ce stage a été bénéfique pour me familiariser avec l'environnement pratique. Ensuite, cela m'a permis d'observer de près la méthodologie de travail au sein de la BIAT. Enfin, je tiens à remercier tous ceux qui ont contribué à passer ce stage dans les meilleures conditions.
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