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RAPPORT DE STAGE
INTRODUCTION
INFORMATION COMPLEMENTAIRE
CARACTERISTIQUES
AVANTAGES
CARACTERISTIQUES
AVANTAGES
CARACTERISTIQUES
AVANTAGES
CONCLUSION
REMERCIEMENTS
Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparait opportun de
commencer ce rapport de stage par des remerciements, a ceux qui m’ont beaucoup appris
au cours de ce stage, et même à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un
moment très profitable.
Aussi, je remercie Mme Inès Ben Rhaiem, mon maitre de stage qui m’a formé et
accompagnée tout au long de cette expérience professionnelle avec beaucoup de pédagogie
et de patience. Enfin je remercie l’ensemble des employés de BIAT, agence l’Aouina pour les
conseils qu’ils ont pu me prodiguer au cours de ces mois de stage.
Introduction
Du 01/11/2021 au 31/01/2022, j’ai effectué un stage au sein d’une des agences de
l’entreprise BIAT, banque international arabe de Tunisie situé à l’Aouina, rue slim, Tunis. Au
cours de ce stage à l’agence BIAT l’Aouina, j’ai pu m’intéresser au fonctionnement de cette
direction, il s’agit de comptabiliser, effectuer, contrôler, les opérations d’entrée et de sortir
des fonds.
Plus largement ce stage a été l’opportunité pour moi d’obtenir l’expérience nécessaire,
développer mes connaissances sur le secteur bancaire et être au courant des nouvelles
politiques adoptées par la Banque Internationale Arabe de Tunisie(BIAT) car elle est en
perpétuel changement.
Une banque est une institution financière qui fournit des services bancaires, soit notamment
de dépôt, de crédit et paiement. Le terme de banque peut designer de façon générale le
secteur bancaire.
Les banques jouent un rôle très essentiel dans la stabilité et le fonctionnement du système
financier et sont en général soumises à une importante surveillance prudentielle de la part
de l’Etat.
La banque centrale de la Tunisie (BCT) : Le système bancaire tunisien est organisé par
la Banque centrale de Tunisie créée en 1958 et ayant pour fonction l’émission de la
monnaie nationale et la mission fondamentale de garder la stabilité du système
monétaire et financier. C’est l’autorité de tutelle des banques. Elle a une mission
générale de préserver la stabilité des prix. A cet effet, elle est chargée de :
- Définir et mettre en place la politique monétaire,
- Contrôler la circulation monétaire,
- Contrôler le bon fonctionnement du système financier,
- Garantir la stabilité, la solidité, l’efficacité et la sécurité du système de paiement,
- Superviser les établissements de crédit et
- préserver la stabilité et la sécurité du système financier.
Les banques de dépôts : Ce sont des établissements spécialisés dans la collecte des
dépôts et l’octroi des crédits. Ces banques représentent la composante principale de
ce système. En 2012, la Tunisie disposait d’une agence bancaire pour 7338 habitants
(le Maroc dispose d’une agence bancaire pour 5556 habitants).
Les banques d’affaires : Les banques d’affaires, sont régies par une loi spécifique
promulguée en 1994. Ces institutions ont pour rôle de fournir des informations à leurs
clients et de les conseiller en matière d’ingénierie et de gestion financière. Elles sont
tenues de respecter les normes établies en matière de couverture et de division des
risques.
Les banques offshores : elles ont été autorisées à exercer depuis 1976. Une loi
spécifique à cette activité a été mise en œuvre en 1985. Ces dernières interviennent
essentiellement auprès des entreprises non résidentes au niveau des opérations de
change, de financement d’opérations d’import-export et de crédits d’investissement.
Elles sont autorisées à collecter librement les dépôts des non-résidents, à souscrire aux
emprunts émis par les entreprises non résidentes et à participer au capital social de
ces dernières, assurer des opérations de change manuel au profit de la clientèle,
effectuer en qualité d’intermédiaire agréé les opérations de change avec la monnaie
en Tunisie soit le dinar tunisien et de commerce extérieur de leurs clientèles
résidentes. Elles sont également soumises, à ce titre, aux mêmes obligations que les
intermédiaires agréent résidents.
Les banques étrangères : En Tunisie, certaines banques étrangères ont des bureaux de
représentation. Le système bancaire tunisien compte relativement peu d’actionnaires
étrangers et les banques françaises sont les plus représentés dans le secteur bancaire,
reflétant les relations historiques rapprochant les deux pays.
Banque d’affaire
Sociétés de leasing
Sociétés de factoring
II. PRESENTATION DE LA BIAT
1. HISTORIQUE
La Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) est l’une des plus importantes institutions
financières en Afrique du Nord et la première banque privée en Tunisie.
S’appuyant sur une force de vente, performante, organisée par marché et sur un concept
moderne de merchandising de ses Points de Vente, la BIAT propose à sa clientèle
Particuliers, Professionnels, PME, Grandes Entreprises une gamme de produits à la fois
complète et innovante et ce, pour leurs activités en Tunisie et à l’International.
Mars 1979, la BIAT s’est dotée d’un siège social construit aux lieux et place de l’ancienne
agence de la BBME et du local mitoyen du magasin “Maison modèle”, tous deux situés à
l’avenue Habib Bourguiba à Tunis. C’était suffisant pour abriter à partir de cette date les
services centraux et la Direction Générale.
Après diverses opérations d’extension, la nécessite de doter la BIAT d’un nouveau siège,
s’est imposée d’elle-même. Sur une superficie de 8200m2 (y compris le terrain de l’ancien
siège) donnant sur l’avenue Habib Bourguiba, rue de Grèce, rue de Yougoslavie et rue de
Hollande, ont été engagés en 1999, des travaux, en vue de la construction du nouveau siège.
La première tranche, d’une superficie couverte d’environ 33.000m2 (sur un total à terme de
51.000m2) a été achevée en 2004 et occupée depuis juin de la même année. Le nouvel
édifice moderne et fonctionnel a contribué largement au confort de la clientèle et à
l’optimisation des conditions de travail des employés.
En effet, la BIAT a réussi à se positionner sur un trend de croissance jamais démenti. Elle est
innovante et multiplie ainsi les initiatives qui font d’elle la banque pionnière avec une vision
futuriste. Voici quelques repères qui ont jalonné son parcours à ce jour.
• Malgré son jeune âge, la BIAT occupe le premier rang des banques commerciales
privées de la place et, globalement, le 3ème rang après deux banques publiques. Sa
part du marché globale est de l’ordre de 15%.
INFORMATION SUR LA BIAT
LOGO DE LA BANQUE
COORDONNEES DE BIAT
- Adresse : 70/72, avenue Habib Bourguiba – 1080 Tunis cedex
- Téléphone : 71 131 000 – 31 311 000
- Matricule fiscal : 000110FPM000
- FAX : 71 342 820-71 340 680
Pack Silvère
Le compte SILVER
Il permet d’effectuer toutes les opérations bancaires courantes (virement de salaire,
retraits, versements, paiements …)
• MY BIAT : service de banque sur internet qui permet à tout moment et n’importe
où, d’accéder au compte chèque et même d’y initier certaines opérations.
ASSURSILVER
Assurance-vie à hauteur de 2500 DT qui permet de garantir un soutien financier d’urgence
PROTECTACHAT
Une assurance vol ou casse des produits achetés par la carte adossée
AVANTAGE CREDIMEDIA (*)
LES AVANTAGES :
Accord SAFIR
Il offre notamment :
Retraits d'espèces sur le réseau des Distributeurs automatiques de Billets (DAB) BIAT et
Banques Confrères
Recharge gratuite des lignes GSM TUNISIANA, à partir des DAB BIAT
MESSAGIS : service de banque par SMS qui permet de recevoir toutes les informations utiles
sur votre compte chèque (solde, dernières opérations…etc.) dès qu’un mouvement est
observé sur votre compte
MY BIAT : service de banque sur internet qui vous permet à tout moment, d’accéder à vos
comptes et même d’initier certaines opérations
PROTECTACHAT
Une assurance vol ou casse des produits achetés par votre carte VISA Premier.
ASSURSAFIR
Une assurance-vie à hauteur de 5 000 DT afin de garantir un soutien financier d’urgence à
vos proches en cas de survenance d’un aléa de la vie.
CREDIMEDIA SAFIR
Un crédit simple et rapide vous permettant de disposer en 24 heures d'un montant pouvant
aller jusqu'à 30 000 Dinars remboursables sur 3 ans.
AVANTAGE CREDIAUTO
AVANTAGE BIATTRAVEL
SAFIR MAGAZINE
Revue périodique que vous recevez à domicile, abordant des thèmes divers et vous
informant des nouveautés BIAT.
1. COMPOSITION
L’agence est composée d’un personnel permanant qui suit une hiérarchie. Elle est
composée d’une chef d’agence, de deux chargés clients, et de trois caissiers.
Directrice de l’agence
Telephone 31372231
Fax 70736181
E-mail Biatn1@biat.com.tn
IV. LES DIFFERENTES TACHES ET ACTIVITES QUOTIDIENNES D’UNE
AGENCE BIAT
1. LE FRONT OFFICE
Le Front Office est composé d’agents qui se trouvent toujours en contact direct avec les
clients et ce pour répondre à leurs besoins.
Opération de versement :
Afin de pouvoir verser une somme d’argent présenté par un client pour son propre compte
ou pour le compte d’une tierce personne « client de la BIAT », ce dernier doit fournir à
l’agent de guichet le numéro du compte de bénéficiaire ainsi que le montant à verser et
signé sur la pièce de versement.
Le versement peut être effectué soit en compte courant, soit en compte épargne, soit en
d’autres comptes.
Si le tireur de chèque et le bénéficiaire sont même agence le dit chèque sera compensé
manuellement sur le système d’information T24.
Quant à la remise des effets, le client doit mentionner s’il s’agit des effets à l’encaissement
ou à l’escompte.
Opérations de retrait :
Pour le compte courant, le retrait peut se faire par un chèque volant, un chèque personnel
ou par une carte magnétique. Si le retrait est effectué par une tierce personne qui est le
bénéficiaire du chèque, le montant ne peut être retiré en espèces que si le chèque est non
barré si non cette personne va remettre ce chèque à l’encaissement.
Pour que l’agent de guichet valide l’opération du retrait la signature du client sur la pièce de
retrait doit être conforme à celle du Spécimen signature rattaché à son compte.
Opérations de virement :
Le virement est un ordre par lequel le client (donneur d’ordre) donne mandat à sa banque
de prélever sur son compte une somme déterminée afin d’en créditer un autre compte qui
lui appartient ou le transférer à un autre compte.
Un ordre de virement simple : par lequel on débite un compte en faveur d’un autre.
Un ordre de virement permanent : par lequel le virement s’effectue de manière
systématique chaque mois, trimestre, semestre ou année pour un même montant
fixé dès le départ.
- Vente de devises : Dans ce cas le client apporte des Dinars Tunisiens pour les convertir
en devises.
Opérations liées aux chèques :
- Chèque barré : Si le chèque présenté par le client est barré, alors la somme figurant sur
le chèque ne peut être versé que dans le compte du bénéficiaire et ne peut pas être
retiré en espèces, dans ce cas le bénéficiaire se trouve devant une opération de remise
de chèque à l’encaissement.
- Chèque non barré : Dans ce cas le bénéficiaire peut toucher la somme mentionnée sur le
chèque en espèces.
2. LE BACK OFFICE
On commence toujours par la visualisation des chèques, autrement dit la consultation des
images des chèques envoyées par la SIBTEL « société interbancaire de tété compensation »
sur le SI T24. Ces chèques sont généralement émis par des clients pour régler des tiers.
En consultant l’image des chèques, notre agence procède à valider les chèques dont la
signature, le montant et le bénéficiaire sont conformes aux informations communiqués par
le T24.
Les impayés :
Il arrive parfois qu’un client remette un chèque à une tierce personne sans provision ou avec
une provision insuffisante, ce qui entraîne le rejet automatique du chèque.
Pour régler la situation la banque commence par prévenir le client et ce par appel
téléphonique, si le client n’intervient pas le jour même la banque lui accorde quatre jours en
plus pour fournir la provision requise. Si non elle confie le dossier à l’huissier notaire qui à
son tour accorde au client un délai de quatre jours, si ce dernier n’intervient pas durant
cette période, son dossier sera tout de suite transmis au contentieux.
En premier lieu Un imprimé d’intitulé Demande du carte « X » sera signé par le client et
cette demande est effectué à travers le serveur monétique le serveur monétique de BIAT et
elle sera approuvé par le service concerné.
Dès la réception de la carte à l’agence on change son statut de « reçue à la SMT » à « reçue à
l’agence » et lorsque elle sera livré au client on l’active, tout à travers le serveur monétique.
3. Ouverture de compte
*Le compte courant qui est un compte désigné soit aux personnes physiques (4020), soit à
des sociétés (4010).
Les personnes intéressées par ce type sont généralement ceux dont le salaire est domicilié
au niveau de l’agence et dont les transactions se font pratiquement par chèque.
Les documents nécessaires pour l’ouverture de ce compte sont :
- Le compte épargne :
Ce compte intéresse ceux qui veulent épargner leur argent et bénéficier de l’intérêt et ce à
condition que la somme déposée lors de la signature de la demande d’ouverture de compte
soit supérieure ou égale à 10DT.
Mon stage au sein de la Banque International Arabe De Tunisie m’a permis de bien connaître
le milieu de travail notamment « l’environnement bancaire » et il se pose un peu sur
l’utilisation du matériel informatique et de quelques logiciels bien déterminés.
Concernant les taches effectuées et observés au cours de ce stage entrepris à la BIAT, elles
se subdivisent en plusieurs parties à savoir :
1. TACHES EFFECTUEES
- Classement de document de crédits et d’ouverture de compte : il était question
pour moi de prendre les dossiers et les classer dans une boite d’archive selon e
numéro de compte du document.
- Scénarisation de chèques : c’est le faite de faire passer le chèque et le bordereau
de remise cheque au scanner. La procédure est la suivante :
▪ Vérifier si le bordereau est bien rempli dans l’ordre
▪ Vérifier si le chèque es endossable (signer sur le dos du chèque)
▪ Puis passer le chèque au scanner
- remises chèques : c’est un bordereau que rempli le client pour verser un chèque
sur son compte.
- Remplissage de remise cheque : le remplissage du bordereau de remise cheque
que pour les vieux et les personnes qui ne savent pas écrire. La procédure est
simple il s’agit de renseigner les informations du chèque sur le bordereau en
inscrivant
▪ Le nom du bénéficiaire
▪ Le numéro de cheque
▪ L’établissement d’où provient le cheque
▪ Le nom du tireur
▪ Le montant en chiffre
▪ Le numéro de compte du bénéficiaire
▪ Les montant total du/des cheque(s)
▪ La date du jour
- Pointages des cartes de crédit : il s’agit pour cette tache de renseigner les cartes
présentes et absente sur le bordereau des nouvelles cartes et celle de
renouvellement (si ce sont des cartes renouvelés). Il s’agit entre autre de :
▪ Vérifier le nom de client sur la carte et le bordereau
▪ Vérifier le numéro de la carte sur la carte et le bordereau
▪ Puis les classer par date d’échéance
- Calcul des opérations de caisse de la journée : cette tache consistait à tout
simplement additionner les opérations de retrait jusqu’à atteindre le total des
opérations de retrait qui ont été fait de la journée et c’est pareil pour les
opérations de versements et de virements
- Faire des photocopies
- Classement des livrets de compte d’épargne dans l’ordre numérique : cette tache
consistait à mettre dans un ordre croissant selon les numéros des livrets
- Classement des documents d’ouverture de compte dans l’ordre numérique:
cette tache consistait à mettre dans un ordre croissant selon les numéros de
documents d’ouverture de compte
- Classement de document de clôture de compte
2. TACHES OBSERVEES
- Les opérations de virement de tout type
- Les opérations de retrait
- Les opérations de versement
- La remise des chéquiers au client
- La demande d’un relevé et extrait bancaire
- Le processus de récupération de la somme d’un crédit impayé
- Operations de change de devises
- Envoie de courrier
- Le remplissage d’un traitre
- Remplissage d’un ordre de virement
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jour si votre solde le permet)
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CONCLUSION
Ainsi, j'ai effectué mon stage au sein de l'entreprise Challenge Audit. Lors de ce stage de 8
semaines, J'ai pu mettre en pratique mes connaissances théoriques acquises durant ma
formation, de plus, je me suis confronté aux difficultés réelles du monde du travail et. Après
ma rapide intégration parmi les membres de l'entreprise, j'ai eu l'occasion de réaliser
plusieurs tâches qui ont constitué des missions sérieuses de mon stage.
Je pense que cette expérience en entreprise m'a offert une bonne préparation à mon
insertion professionnelle car elle fut pour moi une expérience enrichissante et complète qui
conforte mon désir d'exercer ce métier.