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1 Introduction
Pour donner suite au programme de digitalisation mis en place par ABB accéléré par la
nouvelle circulaire BAM relative à la lettre circulaire arrêtant les modalités
d’application des dispositions de la circulaire n° 5/W/2017 relative au devoir de
vigilance incombant aux établissements de crédit et organismes assimilés.
Cette circulaire stipule par ailleurs que les banques et les établissements de paiement
sont tenus de mettre en place des outils technologiques fiables et sécurisés permettant
l’ouverture des comptes à distance.
L’utilisation de ces outils doit également assurer la protection des données à caractère
personnel dans le respect de la règlementation en vigueur.
En respect de cette circulaire, ABB a décidé de mettre en place une application Mobile
Banking permettant aux nouveaux clients de la banque la possibilité d’ouvrir des
comptes bancaires en ligne via BBM.
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3 Spécifications fonctionnelles
3.1 Personas
On distingue trois profils d’utilisateurs :
Les deux autres profiles font partie de la cible et ont le même niveau d’importance dans
la définition et la priorisation des stories.
3.2.2 Description
L’espace personnel permet à chaque prospect de gérer sa relation avec ABB durant le
processus de création de compte (ou EER).
L’espace personnel se matérialise par un accès avec login et mot de passe attribués lors
de la première utilisation.
3.2.3 Cinématique
La cinématique est comme suit (sur l’application BBM):
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Aucun contrôle sur l’existence / redondance des informations saisies par le client,
notamment :
- CIN
- Numéro de téléphone
- Si pays de résidence est différent du Maroc griser le champ opérateur
- Si MRE (pays de résidence différent du Maroc) alors le champ « résidence fiscale
est obligatoire »
- Si âge du prospect est inférieur à 18 ans (test sur la date de naissance) bloquer la
suite du parcours. Définir texte à afficher « Pour la souscription des mineurs
veuillez-vous présenter à l’agence ABB accompagné de votre tuteur » ?
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3.2.5 Traitement
L’application BBM soumet au serveur Saphir une demande de création de dossier EER
Le serveur Saphir effectue les opérations suivantes
- Création d’un dossier EER
- Génération des identifiants d’accès au dossier EER (login/mot de passe)
- Envoi d’une notification au prospect contenant ses identifiants d’accès
3.3.1 Description
Le prospect devra scanner les documents obligatoires pour la souscription en ligne.
La liste des documents à scanner est en fonction du profil du prospect.
3.3.2 Cinématique
La cinématique est la suivante :
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Un contrôle devra être effectué par l’application pour que l’ensemble des documents
obligatoires ont été scannés et joints.
3.3.4 Traitement
A la validation,
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3.4.1 Description
Le prospect devra compléter les informations de base saisies dans l’espace personnel
par d’autres informations importantes et plus détaillées et qui sont nécessaires pour
l’ouverture de compte à distance.
3.4.2 Cinématique
La cinématique relative à la saisie des données personnelles est comme suit :
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3.4.4 Traitement
A la validation,
3.5.1 Description
Le prospect devra procéder au choix d’une agence dans laquelle il souhaite ouvrir
son compte sur la base d’une carte géolocalisée en fonction de la ville choisie par le
prospect.
3.5.2 Cinématique
La cinématique relative au choix de l’agence est comme suit :
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3.5.4 Traitement
Pour l’affichage et la recherche des agences, on va réutiliser l’écran de géolocalisation
de BBM actuel.
A la validation,
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3.6.1 Description
La story choix de la formule consiste à afficher au prospect la liste des packs
(formules) faisant partie du catalogue ABB, en suite le prospect devra faire son
choix parmi les packs et types de cartes qui lui seront proposés.
3.6.2 Cinématique
La cinématique de la story choix de la formule est la suivante :
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3.6.4 Traitement
1) Affichage des packs et carte en fonction : le serveur Saphir demandera au Host la liste
des packs et cartes.
2) A la validation,
- L’application mobile transmet les informations au serveur Saphir
- Le serveur Saphir met à jour le dossier du prospect
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3.7.1 Description
En fonction de la formule et du type de pack choisi, le prospect devra scannés
les documents ad hoc.
3.7.2 Cinématique
La cinématique de la story Scan et envoi de documents optionnels est comme
suit :
3.7.4 Traitement
1) Affichage de la liste des documents : Le serveur Saphir obtient la liste des
documents additionnels en indiquant le Pack choisi par le prospect
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2) A la validation,
a. L’application mobile transmet les documents au serveur Saphir
b. Le serveur Saphir transmet les documents à la GED
c. Le serveur Saphir stocke la référence GED de chaque document dans le
dossier du prospect
3.8.1 Description
La story « Dépôt de la demande » consiste à finaliser le parcours du prospect
et déposer sa demande auprès du backoffice ABB.
3.8.2 Cinématique
La cinématique de la story « Dépôt de la demande » est comme suit :
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3.8.4 Traitement
- Changement du « statut » de la demande à « demande en cours d’étude »
- Le serveur Saphir notifie le système XXX de la disponibilité d’une nouvelle
demande
3.9.1 Description
Le CRC procède au contrôle de toutes les données et documents scannés par le
prospect. Trois options sont possibles :
- Le dossier est non conforme : dans ce cas le client reçoit une notification de
rejet « Dossier rejeté »
- Le dossier est incomplet : le CRC appelle le prospect pour les compléments
à faire : modification d’une information saisie ou changement de document
mal scanné etc.
- Le dossier est complet : dans ce cas le prospect reçoit une notification
« Demande validée »
o Par E-mail cas d’un MRE
o Par SMS ou Mail en fonction du choix du prospect
3.9.2 Cinématique
La cinématique de cette story est comme suit :
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3.9.4 Traitement
Aucun
3.10.1 Description
La story « Prise de rendez-vous » consiste à afficher l’agenda de l’agence dans lequel
le prospect pourra choisir son rendez-vous avec l’agence en fonction des
disponibilités des dates et créneaux horaires proposés dans cet agenda.
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3.10.2 Cinématique
La cinématique de cette story est la suivante :
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3.10.4 Traitement
1) Affichage des rendez-vous disponibles : le serveur Saphir obtiendra les données
en interrogeant l’ESB et lui communiquant le code agence et l’identifiant du
dossier.
2) Prise de rendez-vous : le serveur Saphir enverra une requête de prise de rendez-
vous à l’ESB et lui communiquant le code agence et l’identifiant du dossier.
3) L’ESB envoi à Saphir server la date et l’heure du rendez-vous.
3.11.1 Description
La consultation de la demande consiste à donner accès au prospect pour
afficher toutes les données saisies, les documents scannés et le statut de la
demande
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3.11.2 Cinématique
La cinématique de cette story est la suivante :
3.11.4 Traitement
Aucun
3.12.1 Description
La modification de toutes les données saisies n’est possible qu’à travers le
CRC. Le CRC peut accéder à toutes les informations personnelles saisies par le
prospect selon les écrans utilisés lors de la saisie des données personnelles et
de pouvoir les modifier.
3.12.2 Cinématique
La cinématique de cette story est la suivante :
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3.12.4 Traitement
3.13.1 Description
La modification des pièces jointes permet au prospect de pouvoir accéder aux
pièces jointes selon les écrans utilisés lors de la saisie des données personnelles
et de pouvoir les modifier.
3.13.2 Cinématique
La cinématique de cette story est la suivante :
3.13.4 Traitement
3.14.1 Description
L’objectif de cette story est donner la possibilité au prospect d’effectuer un
changement de son rendez-vous confirmé auparavant.
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3.14.2 Cinématique
La cinématique de cette story est la suivante :
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3.14.4 Traitement
Etape 1 : Le prospect commence par Activer le bouton « Modification rendez-
vous agence »
N.B A la date du rendez-vous, le client devra se présenter à l’agence muni des documents
originaux pour finaliser la procédure d’ouverture de compte :
a. Le chargé de compte procèdera à l’impression des contrats d’ouverture de compte et
des produits souscrits par le client
b. Le chargé de compte procédera au scan des contrats signés par client
c. Le chargé de compte procédera à la mise à jour du dossier client et à l’archivage des
contrats signés.
3.15.1 Description
L’objectif de cette story est d’envoyer une notification pour rappeler le prospect
sa date de rendez-vous en agence.
3.15.2 Cinématique
La cinématique de cette story est la suivante :
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3.15.4 Traitement
Etape 1 : Saphir server test sur la condition nombre d’heures avant le rendez-
vous :
3.16.1 Description
L’objectif de cette story est de gérer le nombre de messages reçus et non lus par
l’utilisateur et de les afficher sur l’icône de l’application BBM.
3.16.2 Cinématique
La cinématique de cette story est la suivante :
- Notification BBM
- SMS
- Mail
3.16.4 Traitement
Etape 1 : A la réception par le prospect d’un message/notification dans BBM,
Saphir server doit générer dans une table l’incrémentation du nombre de
message non lus
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3.17.1 Description
Cette opération de paiement en ligne est assimilée à une opération d’achat sur
internet.
Dans ce cas l’agence devrait préparer à l’avance les produits choisis par le
prospect (Packs et cartes) et les remettre au prospect lors de son premier
passage à l’agence pour signature des contrats.
3.17.2 Cinématique
La cinématique de cette story est la suivante :
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3.17.4 Traitement
1) Activer le bouton « Paiement en ligne »
2) Choix du bénéficiaire : dans notre cas c’est ABB
3) Saisie du montant de paiement
4) Choix du type de carte
5) Saisie numéro de carte
6) Saisie date validité carte
7) Saisie code confidentiel carte
8) Saisie code de confirmation reçu par SMS
Statut Description
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Pré ouverture en ligne par le client Les informations minimales saisies par
le client qui permettre d’attribuer le
statut « pré ouverture en ligne par le
client » à une demande sont :
CIN
Nom
Prénom
N° de tél
Adresse mail
Date de naissance
Pré ouverture par le CRC Si la demande de pré ouverture est
saisie par CRC au niveau du module
BO suite à l’appel direct du client
Demande validée par CRC et RDV en Il s’agit d’une demande validée par
cours CRC dont le RDV n’est pas encore
atteint.
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Demande validée par CRC et RDV Toute demande qui avait un statut
dépassé « validée par CRC et RDV en cours » et
date RDV dépassé (l’édition de la
convention d’ouverture du compte n’a
pas eu lieu dans le délai du RDV), son
statut doit être mis à jour
automatiquement à « demande validée
par CRC et RDV dépassé »
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7 Notifications
Canal
Type de notification Texte
SMS/Mail/BBM
SMS :
Merci d’accéder à votre espace personnel via le lien :
HTTP://Albaridbank.com, et entrer votre identifiant : 5555 et mot de
passe: 9999
Mail :
Madame/Monsieur,
Identifiant : 5555
Mot de passe : 9999
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8 Paramétrage
Les paramétrages suivants seront introduits sur le système :
9 Reporting
A travers le back-office Lean, l’utilisateur peut générer un rapport d’activité.
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Statut : En
Date et
Date et Agence de cours,
Montant heure de
heure de Date de souscription Agent Validée,
Nom Prénom CIN Adresse d’alimentation traitement
la naissance du contrat CRC Rejetée,
du compte de la
demande BBM Client
demande
injoignable
10 Questions à traiter
Durée de rétention des dossiers non complétés ?
Durée de rétention des dossiers complétés et rejetés ?
Durée de rétention des dossiers complétés et confirmés ?
11 Annexes
11.1 Annexe 1 - Liste des documents à fournir par le client
Personne physiques
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12 Conclusion
Dans ce stage j’ai constaté qu’il existe vraiment une grande différence entre la théorie et
la pratique. Cela m’a permis de bien découvrir le monde professionnel et en même
temps de s’adapter au milieu du travail avec les employés et les réunions que j’ai
assisté. Le stage est une activité pédagogique pour améliorer mes connaissances mon
savoir-faire et mon savoir d’être dans le but d’arriver à cela. Le stagiaire doit avoir
d’abord l’esprit de travail et aussi fournir un grand effort, suivre, entendre, et avoir
l’esprit de recherche et personnellement je trouve que mon sage a été bénéfique.
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