République Algérienne démocratique et populaire

Ecole nationale supérieure agronomique

Département d’économie rurale
Management des entreprises agro-alimentaires

Rapport de stage : réaliser au sein de la

banque de l’agriculture et du développement
rural

Agence BADR ‘’626’’ NACIRIA

Réaliser par :
Introduction :
Mon stage au siège de l’agence ‘’626’’de la banque de l’agriculture et du développement
rural BADR, s’inscrit dans la perspective d’avoir un premier contact avec le milieu
professionnel.

Au cours de mon stage, je suis amené à comprendre le fonctionnement de l’établissement

ainsi que l’organisation du travail au sein de l’organisme.
Je suis également amené à concevoir une application de toutes les opérations effectuées,
ce qui me permettra de mieux comprendre le fonctionnement d’une banque.
Pour Suivre le rythme de l'ère numérique et l’avancée technologique perçue dans le
monde entier la banque s’est vue obliger de s’orienter vers une modernisation
d’instruments et modes de paiement ce qui est connu par le E-BANKING, ça permet d’une
part la proximité des services de la banque du client et la facilité des taches pour le client
et la banque, dans le but de suivre le développement, d’autre part c’est une stratégie de
régularisation des activités informelles. Proscrire la culture du cash par la mise en place des
instruments de paiements électroniques. Étant donné que cette façon de transaction
monétaire permet la traçabilité de la monnaie.
C’est à ce titre que ce travail a pour objet d’étudier le fonctionnement d’une banque ainsi
que les instruments de paiement nouvellement mise sur le terrain qui vient répondre à la
stratégie de régularisation des activités informelles pour cela nous allons répondre à la
question centrale suivante :Les différents révolutions de la technologie offrent de
nouveaux modes de liaison électronique et permettent d'imaginer des nouveaux moyens
de paiement ,c’est quoi le E-BAKING ? Et quelles sont ses dif férentes instruments ?

Dans ce rapport de stage, je vais d’abord commencer par présenter l’organisme d’accueil
agence ‘’623’’de la banque de l’agriculture et du développement rural BADR, et puis je vais
faire une présentation de toutes les fonctionnalités de ses différents services et enfin je
vais répondre à la question centrale.
Plan :
Introduction
Sommaire
Chapitre 1 :l’organisme d’accueil agence ‘‘626’’ de la BADR.
Présentation générale de la banque de l’agriculture et du développement rurale
BADR.
Présentation de l’agence BADR ‘’626’’ dans la daira de Naciria wilaya de Boumerdes 
Les principales activités de la BADR.
L’organigramme de la banque.
Chapitre2 : les services de la banque BADR.
Service front office.
- Pole clientele
- Pole transaction
Service back office.
Chapitre 1 : organisme d’accueil la BADR agence ‘‘626’’ NACIRIA.

Présentation générale de la banque de l’agriculture et du développement rurale

BADR :

La banque de l’agriculture et du développement rural est créée le 13 mars 1982 par décret N° 82-
106, sous la forme d'une société nationale.

Son réseau compte actuellement près de 326 agences, 39 directions régionales et plus de 7000
employés, déployés sur le territoire national. La densité de son réseau et l'importance de son
effectif font de la BADR la première banque à réseau en Algérie .Elle est chargée de fournir aux
entreprises économiques des conseils assistantes dans l’utilisation et la gestion des moyens de
paiement mis à leurs dispositions, et ce dans le respect bancaire. Effectuant les opérations de
réception des fonds du public, les opérations d’octroi des crédits, ainsi que la mise à disposition de
la clientèle les moyens de paiement et de gestion.
La BADR est une banque publique qui a pour mission le développement du secteur agricole et la
promotion du monde rural.

Présentation de l’agence BADR ‘’626’’ NACIRIA :

La BADR dans la wilayas de Boumerdes, son réseau est étendu à sept (07) agences implantées dans
les différentes communes de la wilaya (boumerdes centre villes, boudouaou, isser , bordj menaiel,
naciria, dellys , boumerdes et khemis khechna)

L’agence ‘’626’’ de NACIRIA se trouve à la cité des 60 Logements, au centre-ville de la wilayas de

Boumerdes

Les comptes gérés dans cette agence est comptes de :

comptes du chèque

comptes courants commerciales

différents comptes livret d’épargne

2-Principales activités de la BADR :

La BADR offre une gamme de produits et de prestations allant des plus classiques aux plus
innovants. La stratégie BADR est d’intervenir en pionnier dans le domaine des nouvelles
technologies appliquées aux services bancaires.

L’activité de la BADR, dans le financement du développement, est orientée vers le financement

des activités suivantes :
  Agriculture et Elevage ;
 Pêche et l’aquaculture ;
 Industrie alimentaire et industrie des boissons et du tabac ;
 Commerce de distribution et développement rural ;
 Emballage et conditionnement ;
 Transport, Entreposage et Manutention
3-l’organigrame de la BADR :Toute banque ou agence bancaire s’hiérarchise en
Général de la même façon :

Chargé des
opérations
juridiques

ORGANIGRAMME TYPE ALE BOUMERDES 623

DIRECTEUR D'AGENCE SECRETARIAT

SUPERVISEUR Chêf du SUPERVISEUR

FRONT OFFICE POLE DE TRANSACTION BACK- OFFICE

ACCUEIL ET ORIENTATION CAISSE PRINCIPALE MOYENES DE PAIEMENTS: OPERATION DE CREDIT

CHAR DE CLIEN PARTICUL SERVICE RAPIDE

OPERATION COMM EXT

CHAR DE CLIEN ENTREPR Comptabilisation des TACHES ADMINISTRATIVES

BANCASSURANCE versements ET COMPTABILITE
Chapitre 2 : les services de la BADR
Le front office :
C’est le premier service en contact avec la clientèle se divise en deux bureaux un pour les
particuliers (ménages) et un autre pour les entreprises.
Les fonctionnaires au niveau de ses bureaux sont dits chargés de clientèle accueillaient, orientent
et conseillent les clients et leurs offrent des services adaptés à leurs besoins.
Le bureau front office particulier offre plusieurs services pour les clients :

 Ouverture de comptes bancaires

 Ouverture des livrets épargnes
 Demande des carnets de chèque
 Demande des cartes magnétiques
Ainsi d’effectuer plusieurs opérations :

 L’avoir
 Mise à jour du carnet épargne
 Relever de compte
 Remise des chèques
 Chèque de banque
Le bureau front office entreprise offre plusieurs services pour les clients :

 Ouverture des comptes bancaires pour une société, agriculteurs ou pécheurs et

Aquaculteurs.
 Demande de carte CIB.
 Conseils les clients désireux d’avoir un crédit bancaire
 Dépôt des dossiers de crédit (le dossier sera étudié par un bureau de crédit dans le back
office).
 La bancassurance est un marché qui repose sur la volonté d’élargir la gamme de produit
proposés à la clientèle.la BADR s’est engagée dans des partenariats avec la société
nationale des assurances (SAA) la BADR propose à ses clients trois types d’assurances :
- Assurance agricole.
- Assurance des biens immobiliers.
- Assurance des personnes (touristique).

Les différents comptes qu’offre la BADR : gh

A) Le compte de chèques :il est ouvert aux personnes physiques ou morales non
commerçantes tel que les associations pour effectuer des opérations de versements de retraits et
virements pour une durée indéterminée, ce type de comptes ne peut fonctionner qu'en position
créditrice, et il n’est pas rémunéré. Le compte de chèque prend l'indice 200.
B) Le compte en devise : possède les mêmes caractéristiques que le compte de chèque sauf
que la monnaie déposée est outre que le dinar. (Ex : l’euro € ou le dollar $). Le compte en devise
prend l’indice 201.

C) Le compte courant :il est ouvert aux personnes physiques ou morales exerçant une activité
commerciale ou industrielle, pour les besoins de cette activité.
Contrairement au compte de chèque, le compte courant peut fonctionner en position débitrice. Le
compte courant est indicé par le numéro 300.

D) Le compte livret épargne :il est ouvert seulement aux personnes physiques, pour épargner
leurs argents moyennant une rémunération. Peut-être avec ou sans intérêt selon le désir du client, la
BADR offre cinq comptes livret épargne :
- Le compte livret épargne ‘‘FELAH’’ avec intérêt est indicé par le numéro397.
- Le compte livret épargne ‘‘FELAH’’ sans intérêt est indicé par le numéro 398.
- Le compte livret épargne avec intérêts est indicé par le numéro 251.
- Le compte livret épargne sans intérêts est indicé par le numéro 260.
- Le compte livret épargne junior pour les mineursil est indicé par le numéro 281.

E)Le compte joint : Le compte joint peut être un compte chèque, devise, courant ou livret
épargne sauf qu’il n’appartient pas à un seul titulaire mais à plusieurs (deux ou plus), ces derniers
n’ont pas besoin de procuration pour effectuer différentes opérations, lors de l’ouverture de ce
compte tous les titulaires apposent leur signature sur la fiche de signature.

Les étapes d’ouverture d’un compte :

-L’inscription sur le registre des ouvertures, nom et prénom, la date et le lieu de naissance du client
ou de création et l’adresse exacte.
-Etablissement du spécimen de signature (CA10).
-Etablissement de la convention (contrat juridique) selon la catégorie du client.
-Etablissement de l’avis d’ouverture.
-la saisie informatique après avoir effectué les procédures précédentes le chargé de clientèle passe à
la saisie sur le système informatique « FLEX »
-Le chargé de clientèle remet au client un relevé d’identité bancaire « RIB » édité par le système
informatique.
Le RIB : Est un numéro constitué de 20 chiffres dont : (annexe 01)

003 00623 XXXXXXX XXX XX

BADR Agence N° du compte Séri Clé
e
Les types de cartes monétiques :la BADR mis quart cartes différentes à la disposition de ses
clients, la carte permet de retirer de l'argent dans les Distributeurs Automatiques de Billets
(DAB/GAB) parfois de réaliser d'autres opérations (consultation du solde, commande de
chéquier ...) dans les Guichets Automatiques de Banque (GAB) de votre banque.

La carte interbancaire CIB :est d’une durée de validité de deux ans est valables uniquement en
Algérie. Elle permet à son porteur d’effectuer des paiements et des retraits d’espèce auprès des
guichets automatique de la banque (GAB/DAB) du réseau BADR et du réseau monétique
interbancaire. Le plafond de retrait est de 80% du Revenu pour la carte CIB classique et un plafond
de plus de dix millions pour la CIB Gold.
La carte TAWFIR : est une carte adossée au compte épargne LEB avec ou sans intérêt d’une durée
de validité de deux ans est valables uniquement en Algérie. elle permet a son porteur d’effectuer
des opérations de retraits auprès des guichets automatique de la banque (GAB/DAB) du réseau
BADR et du réseau monétique interbancaire et des virement d’un compte courant vers un compte
épargne via les GAB du réseau BADR ainsi que des opération de paiement en ligne ou sur TPE.
La carte CBR : est une carte nationale privative de retrait valable uniquement en ALGÉRIE sur le
réseau interbancaire.
Elle permet à son titulaire (Porteur) d'effectuer des retraits d'espèces auprès des Guichets
Automatiques de Banques GAB.
La MASTERCARD : la BADR offre des cartes internationales adossée aux comptes devise il existe
une carte MASTERCARD classique et une MASTERCARD titanium. Elle permet d’effectuer des
retraits sur DAB/GAB à l’étranger portant le logo MASTERCARD paiement sur TPE portant le logo
MASTERCARD ou paiement en ligne (sur site étranger) .
Les étapes de délibérer un chèque de banque
1- Remplir une demande de chèque.
2- Remplir un chèque.
3- Enregistrer l’opération sur le système.
4- Signer le chèque par le directeur.
La mise à jour du livret épargne :
La mise à jour doit se faire chaque trois mois si c’est un livret épargne avec intérêt. Ou chaque
dépôt d’argent sur compte afin que le montant dans le compte soit égale que le montant sur le
système.
L’avoir :
Cette opération est effectuée soit au niveau du bureau front office de l’agence soit par carte au
niveau du DAB/GAB ou bien par internet vie BADRnet permet de consulter le solde du client.
Virement :
Le virement est un ordre de paiement par lequel un client donneur d’ordre donne l’instruction à sa
banque de transférer par le débit de son compte une somme déterminée au compte d’un bénéficiaire
domicilié auprès du même siège, d’un autre siège, d’une autre banque ou des CCP.
Les différents types de virements :
Virement compte à compte : Cette opération consiste à prélever une somme sur le compte d’un
client vers le compte d’un autre client de la même agence.
Virement sur réseau (inter siège) «j+1 » : Cette opération consiste à prélever une somme sur le
compte du client de l’agence pour en créditer le compte d’une autre agence du réseau.
Virement inter bancaire (banque confrère) :Il concerne deux comptes, dont l'un est tenu
à la BADR, et l'autre dans une autre banque.
Virement postal (CCP) : un client peut transférer une certaine somme d’argent de son compte
bancaire à son compte chèque postal ou à celui d’une autre personne.

Demande de restitution :
Un compte bancaire s’il n’y a pas de transaction qui s’effectue pendant deux ans le compte se
ferme automatiquement et le solde se transmet vers la direction monétaire, afin de restituer le
solde il faut faire une demande de restitution et réouvrir le compte.

Le back office :au niveau de ce service on trouve trois bureaux :

Le bureau des crédits
Le bureau de télé compensation
Le bureau des ajournés

Le bureau des crédits : après avoir déposé le dossier dans le bureau de front office entreprise,
le dossier sera étudier au niveau de bureau des crédit par les chargés d’études, l’accord ou le refus
du dossier dépend de l’étude technico-économique effectuer pour juger la rentabilité et la
faisabilité du projet, puis une comité( superviseur front office- superviseur back office- directeur
de l’agence) est organiser pour donner l’avis finale . La BADR offre deux types de crédit :
- Crédit d’exploitations 
- Crédit d’investissement
Le crédit d’exploitation : Il a pour objectif d’aider les agriculteurs à gérer leurs problèmes de
trésorerie. C’est un crédit qui ne dépasse pas les deux ans crédit à court terme CCT, destiné à
financer une exploitation, des activités saisonnières C’est le crédit accordé aux agriculteurs pour :

 Acquisition d’intrants nécessaires à l’activité des exploitations agricoles (semences, plants,

engrais, produits phytosanitaires…etc.).
 Acquisition d’aliments pour les animaux d’élevage (toutes espèces) de moyens
d’abreuvement et de produits médicamenteux vétérinaires.
 Acquisition de produits agricoles à entreposer dans le cadre du système de Régulation des
Produits Agricoles de Large Consommation « SYRPALAC ».
 Travaux culturaux, moisson-battage
Parmi les crédits d’exploitation qu’on trouve chez la BADR :
1- Le crédit RFIG est un crédit d’exploitation spécifique à la BADR a une durée d’un an dont
neufs mois d’utilisation et de trois mois d’amortissement destiné à financer seulement
l’exploitation agricole il est totalement bonifié c’est-à-dire le bénéficiaire ne paye pas
d’intérêts c’est l’Etat qui les paye.
 2- Le crédit d’exploitation selon le type d’exploitation c’est un crédit destiné à financer
l’exploitation seulement c’est un crédit avec intérêt, le taux d’intérêt et la durée c’est selon
le type d’exploitation effectué.
Le crédit d’investissement : C’est un crédit assuré par la BADR, est met à la disposition de ses
clients pour financer leur investissement notamment l’acquisition des biens d’équipement
rentrant directement dans la réalisation et/ou l’extension de projet d’investissement c’est des
crédit à moyen et long terme (2 ans – 8ans moyen terme) et (plus de huit ans long terme) le taux
d’intérêt et la durée son étudier et fixé selon le type d’investissement effectué.
1- Le crédit d’Ettahadi : est un crédit d’investissement octroyé par la BADR, dans le cadre de la
création de nouvelles exploitations agricoles sur des terres agricoles non exploitées dont la
superficie ne dépasse pas les 10 hectares, et qui relèvent de la propriété privée ou
publique, il s’agit d’un crédit bonifié d’une durée de 7 ans, dont le montant ne peut
dépasser le un (01)million de dinars par hectare. Son objectif principal est la création,
l’équipement et la modernisation de nouvelles exploitations agricoles, ainsi que le
renforcement des capacités de production d’anciennes exploitations qui sont
insuffisamment valorisées. Les intérêts du crédit Ettahadi sont pris en charge par le MADR.
2- D’autres crédit sont offerts par la BADR dont le taux d’intérêt et la durée sont fixer selon le
montant et le type d’investissement.
Crédit d’habitat rural : C’est un crédit qui a pour objectif d’encourager l’installation aux milieux
ruraux et l’amélioration des conditions de vie de ces milieux, il est destiné aux particuliers pour :
- L’auto constructions d’une habitation ;
- L’extension de l’habitation existante
- L’aménagement ou la rénovation de l’habitation existante.
Crédit par signature : la banque engage sa signature à la faveur du promoteur désireux de
soumissionner dans des marchés publics ou privés. La banque offre dans ce ca deux cautions :
1. CAUTION DE SOUMISSION
La banque bloque le montant de soumission du compte du promoteur , c’est une garantie pour
l’entreprise (qui a fait l’appel d’offre) que le promoteur ne se retire pas une fois qu’il gagne le
marché ,cette caution est nécessaire dans le cadre des marchés publics ou privés, nationaux ou
internationaux.
2. La main levée :
Dans le cas où le promoteur perd le marché l’entreprise (qui a fait l’appel d’offre) lui donne une
main levée pour débloquer le montant bloqué précédemment.
3. CAUTION DE BONNE EXECUSION : si le promoteur gagne le marché la banque bloque 5 à
10 % du chiffre du projet comme garantie pour l’entreprise qui a lancé l’offre cette caution
est d’une durée de 12 mois.

Crédit par dispositif :

ANSEJ : Agence Nationale de Soutien à l’Emploi de Jeunes
Ce dispositif accorde des crédits bonifie à long terme suivant la nature de l’activité et la zone
d’implication de cette dernière, accordé aux jeunes agriculteurs dont leur âge ne dépasse pas35
ans, généralement se spécialise dans le financement de l’élevage et le matériel agricole. Le
montant de crédit ne dépasse pas 10 000 000 DA, et la durée de l’utilisation est un An.
CNAC : La Caisse Nationale d’Assurance Chômage
Accord des crédits d’investissement à long terme suivant la nature de l’activité et la zone
d’implication de cette dernière, accorder au promoteur âge entre 35 et50ans.
La durée de l’utilisation de ce crédit est un an et Le montant de crédit ne dépasse pas 10 000 000
DA.
ANGM : Agence National de Gestion du Micro crédit
Ce dispositif accorde des crédits à long terme et bonifie à 80% qui reste sur la charge du
promoteur, le montant de ce crédit ne dépasse pas 1000 000,00 DA, le remboursement est de huit
ans la durée d’utilisation de ce crédit est un an.

Procédure de gestion de crédit

La présente procédure a pour objet de définir la gestion des crédits au niveau de l'agence locale
d'exploitation.

1. Réception du dossier de crédit :

A réception du dossier de crédit présenté en trois exemplaires par le client, le chargé de clientèle
de front office entreprise s'assure que le crédit sollicité rentre dans le cadre des activités
finançables par la banque et vérifie qu'il contient l'ensemble des documents exigés à avoir.
2. Acceptation ou rejet du dépôt du dossier
 Dans le cas ou des incohérences ou des documents manquants sont relevées, le chargé de
clientèle restitue séance tenante le dossier au client en l'invitant à le compléter et/ou à
corriger l'irrégularité constatée.
 Dans le cas ou le dossier est jugé recevable, le chargé de clientèle :
Prélève du compte du client (ou l'invite à s'en acquitter) les frais d'étude du dossier
conformément aux conditions en vigueur
 Enregistre le dossier de crédit sur le registre ouvert
3. Visite sur site

A l'issue de cette visite les chargés de la visite établissent, en double exemplaire, un rapport de
visite qu'ils signent et versent dans les dossiers tenus respectivement à leur niveau.
4. Étude et sanction du dossier
1. Dossiers relevant des pouvoirs des structures hiérarchiques
L'agence est dispensée de l'étude des dossiers relevant des structures hiérarchiques, elle
transmet l'entier dossier dûment vérifie annexer de la partie du canevas « présentation de
l'entreprise » qui lui incombe au GRE de rattachement pour prise en charge.

2. Dossiers relevant des pouvoirs de L'ALE

Le chargé du crédit :
 Procède à une vérification préliminaire de toutes les pièces constitutives du dossier afin de
s'assurer de leur conformité.
 Etablit une demande de consultation de la centrale des risques et des impayés conformément
à la procédure en vigueur qu'il adresse par télécopie à la Direction Centrale concernée.
3. Présentation des dossiers au Comité de Crédit et de Trésorerie « CCT ».
Une fois que l'étude du dossier est achevée, le chargé de crédit :
 La soumet pour vérification au superviseur (chef de service)
 Apporte les éventuelles corrections.
La remet au président du CCT pour examen et sanction
5. Formalisation de la décision du C.C.T/ALE

5.1 En cas d'avis défavorable

 Notifie au client la décision de rejet dans les deux jours ouvrables suivant la réception de
la décision du comité.
 Conserve une copie de la lettre de rejet dans le dossier détenu au niveau de l'agence
 Transmet également une copie à la sous-direction exploitation du GRE pour information
accompagnée de :
 Une copie de la note de présentation ;
 Une copie du PV de comité ALE matérialisant la décision.

5.2 En cas d'avis favorable

Le chargé de crédit
 Etablit conformément au modèle en vigueur l'autorisation d'engagement « L’AUT1 » en
reprenant l'ensemble des données et annotations contenues dans le PV du CCT ;
 Enregistre l'autorisation d'engagement "AUT1 " sur le registre approprié.
 Edite l'aut1 en 04 exemplaires qu'il ventile après signature d'agence et du superviseur back
office ou chef de service crédit (selon organisation) comme suit :
 Un exemplaire est classé dans le dossier du client au niveau de l'agence
 Un exemplaire accompagné du dossier miroir est adressé à la Sous-Direction
d'exploitation concernée pour contrôle à posteriori ;
 Un exemplaire est adressé à la Sous-Direction du suivi accompagné du PV du
comité pour la saisie des limites et le suivi.
 Transmet dès levée des réserves le dossier pour validation.

Une fois le dossier saisi et validé, les déblocages de fonds incombent au Directeur d'agence ou
à son remplaçant dûment désigné.
6.Réception des réponses du GRE aux dossiers relevant des comités régionaux ou centraux A
réception de la réponse transmise par le GRE sur le dossier du crédit dans les délais prescrits en
vigueur, le chargé de clientèle :

6.1. Cas d'avis défavorable

 Établit la lettre de rejet conformément au modèle en vigueur dûment motivé en reprenant le
motif du GRE, qu'il soumet au directeur d'agence pour signature.
 Notifie la lettre de rejet et restitue l'originel du dossier au client par lettre avec accusé de
réception dans les deux jours ouvrables suivant la réception de la décision.
 Verse une copie de la lettre dans le dossier agence et transmet deux copies au GRE.

6.2 Cas d'avis favorable

Le chargé de clientèle;
 Enregistre l'autorisation d'engagement "AU7T sur le registre approprié,
 Vérifie la saisie des limites selon les instructions en vigueur soit par le GRE ou la structure
centrale concernée,
 Établit et transmis, dans les deux jours ouvrables suivant la réception de L' "AUT1", la lettre de
notification d'octroi de crédit au client, signée par le directeur d'agence, et reprenant avec
exactitude les réserves retenues que le client doit lever.
 Envoi d'une copie de la lettre de notification au GRE.

7. Création du dossier :
Option -A1- saisie des dossiers en sélectionnant la fonction création de dossiers pour en créer un
nouveau dossier auquel le système attribue un numéro composé de :
 Année : année de création de dossier en deux positions 00
Code de produit en deux positions précisant le secteur d'activité et la nature de prêt
0 agricole *
 Le secteur d'activité 1 privé *
2 public*

0 crédit à court terme

1 crédit à moyen terme
 Nature du prêt 2 crédit sur ressources trésor
4 crédits sur ressources extérieures
9 impayés saisis sur module prêt X

 Numéro d'ordre : en cinq positions (00001) qui doit reprendre du premier numéro au début de
chaque année pour chaque code de produit séparément.
8. La saisie des données du prêt :
Une fois crée, le chargé de clientèle complète la saisie du dossier par les données contenues sur
l'aut1.

9. Saisie des garanties

Le chargé de clientèle saisit :
• Le numéro de dossier de prêt pour la création et la levée des
Réserves en actionnant le code réservé à l'aide de ta touche «*»
 Le code correspondant à la garantie figurant dans l'autorisation d'engagement.
OU
 Le code, autres réserves. «999» si la garantie en question n'est pas codifiée en
Informant par lettre signée par te directeur d'agence la hiérarchie pour la mise
à jour de la codification en vigueur.
•La date de constitution du dossier.
• Le code réserve non bloquante indiquant que la réserve n'est
Pas encoure levées ».

10. Validation de la saisie :

A l'issue de la saisie et de l'affichage sur écran du message «dossier saisi », le chargé de clientèle
soumet celle-ci au superviseur pour contrôle et validation.
11. Recueil des garanties et des réserves : Dés le recueil effectif de la ou des garanties, ou de la
levée des réserves et autres clauses suspensives figurant dans l'autorisation d'engagement, le
chargé de clientèle:
 Transmet intégralement celles-ci par écrit signé du directeur D’agence au GRE de
rattachement pour examen et validation.
Au retour de la réponse du GRE, le chargé de clientèle, procède comme suit :

11.1 Cas de non validation des garanties

Il transmet au client un écrit signé par le directeur précisant les insuffisances relevées, et l'invite à
les régulariser

11.2 Cas de validation des garanties

Il procède à la levée des réserves à l'aide de l'option « LEVEE » du menu approprié en :
• Actionnant la touche «1,»sur le système informatique qui génère automatiquement la
date de levée soit la date du jour,
• Modifiant le cas échéant la date de levée suivant celle figurant sur l'acte de garantie ou
de la levée de la danse suspensive.
12. Comptabilise les garanties : bloquantes et non bloquantes

• Garanties financières reçues de la clientèle

• Garanties mobilières reçues de la clientèle
• Garanties immobilières reçues de la clientèle
Invite le client par écrit à se présenter à l'agence pour la signature de la convention de prêt.
13. Édition de la convention de prêt
Le dossier ainsi validé le chargé de clientèle:
• Edite la convention de prêt en quatre exemplaires, à partir du menu approprié du
module prêt
• Soumet la convention au client pour signature et annotation de la mention «lu et
approuvé»
• Soumet la convention au Directeur ou ses intérimaires dûment désignés pour signature.
• Remet un exemplaire au client,
• Verse un exemplaire au dossier agence,
• Transmet une copie au GRE pour suivi,
• Prélève les frais de la commission d'engagement en ayant préalablement vérifié le type
de différé accordé. Il saisit l'un des codes ci après
 0 : différé total = payable en une seule tranche à la première échéance
 1 : à l'occasion de chaque déblocage, le dernier devant intervenir au plus tard à
fa date de début du prêt.
 2: trimestriellement, le dernier règlement devant intervenir au plus tard à la
première échéance également.
À l'issu de cette étape, le prêt rentre dans sa phase effective de gestion.

14. Suivi de la destination des fonds

Le chargé de clientèle procède :
• À l'établissement d'un billet à ordre, à chaque déblocage
Effectué, qu'il fait signer par l'emprunteur selon la réglementation en vigueur.
• Aux paiements des dépenses par le débit du compte courant par
L’utilisation de l'apport personnel jusqu'à épuisement
• Il exécute l'ordre du client conformément aux procédures en
Vigueur, exclusivement par :
 Le virement au crédit du compte du fournisseur
 L'établissement d'un chèque de banque libellé à l'ordre du
Fournisseur ou de l'entreprise de réalisation ou de prestations de services
Il signe conjointement avec le superviseur et le directeur d'agence l'ensemble des documents
matérialisant

15. Édition du tableau d'amortissement :

À l'issue du dernier déblocage ou à l'expiration de la date limite d'utilisation du crédit le
chargé de clientèle édite, en double exemplaires, le tableau d'amortissement définitif qu'il vise et
fait signer par le client avant de lui remettre une copie et verse l'autre copie au dossier.
16. Remboursement du prêt :
Le chargé de clientèle informe le client des possibilités de rembourser son prêt soit :
 Conformément au tableau d'amortissement, à chaque tombée d'échéance.
 Par anticipation de manière partielle ou intégrale

Le bureau de télécompensation :C’est une compensation automatisée de paiement des masses et

concerne les instruments de paiement normalisé. Elle repose sur le principe de la
dématérialisation des instruments de paiement remplacés par l’automatisation des échanges des
données électroniques y afférents.
C’est un système centralisé au niveau de la banque d’Algérie, intitulé le centre pré compensation
interbancaire C.P.I qui a entrainé la suppression des chambres de compensation. Les différentes
opérations traitées par le bureau :
 Remise des chèques : créditer le compte du bénéficiaire ou titulaire du chèque et le
compte de l’émetteur du chèque sera débiter
Présenter le chèque à l’agence domiciliaire
Remplier la remise en trois exemplaires
Le compte se créditera (le jour même s’il s’agit des deux comptes BADR et de 48 heures voire
plus si le compte de l’émetteur n’est pas un compte BADR)
 Les virements : débiter le compte

Remplir le formulaire « ordre de virement

Ordre de virement :
Numéro du compte

Montant en chiffre et en lettres

Numéro du compte du bénéficiaire

Le compte se débite du Montant+ commission+ TVA

L’opération se passe sur :
-D’un compte BADR vers un compte BADR s’effectue sur le système flexcub interbancaire
-D’un compte BADR vers un compte d’une autre banque l’opération s’effectue sur le système
BARBARUS interbancaire
 Mesures de prévention et de répression des émissions de chèques sans provision . 
Dans le cas où un agent économique (ménage ou commerçant) délibère un chèque sans provision
(pas d’argent dans le compte) ou prévision insuffisante (montant hors solde).
La loi prévoit des sanctions en cas de chèque sans provision se traduisant par l’emprisonnement
d’une durée d’un (1) à cinq (5) années et une amande supérieure ou égale au montant du
chèque.
à la réception d’un chèque sans provision, il est indispensable de passer aux étapes suivantes :
 Comptabiliser au compte ENPAP.
 Aviser la banque d’Algérie.
 Aviser la centrale des risques.
 Etablir un certificat de non-paiement.

La procédure :
 Dès que le chèque est repéré comme chèque sans provision l’émetteur de chèque est
appeler pour être informer et il dispose d’un délai de quatre jours pour se rapproche de
son agence et régulariser son compte, sinon le chèque sera rejeté.
 Une lettre d’injonction (01) : un délai de dix jours pour verser le montant (écrit
précédemment sur le premier chèque) et donner un chèque de banque pour le
bénéficiaire, si l’émetteur dépasse le délai il sera interdit de chéquier pendant cinq ans. S’il
répond à la lettre donc il régularise son compte le chargé de télé compensation lui accord
une déclaration de régule et il ne sera pas interdit de chéquier. (Annexe2)
 Lettre (02) : dont le délai est de vingt jours l’émetteur de chèque est appeler pour
régulariser son compte (payer le montant du chèque) + un procès au niveau du trésor et il
doit remettre tous les exemplaires de chèques qu’il procède. (Annexe3)
 Le bénéficiaire aura un certificat de non-paiement pour motifs 007 provision insuffisante
par laquelle il pourra suivre l’émetteur juridiquement s’il décapera le délai de la procédure.
(Annexe4)

Le bureau des ajournés comptables :

C’est un bureau comptable ou s’effectue une opération de vérification de toutes les opérations
passée le jour avant c’est-à-dire N-1en cas de détection d’une erreur, elle sera signalée et déclarer
puis corrigé.

Elle consiste à déterminer le solde de la journée en faisant le décompte des débits et des crédits.

Le pôle de transaction :
Est constitué de :
-un guichet
- une caisse
- le GAB Guichet Auto Billets
Le guichet : est un bureau ou s’enregistre plusieurs opérations sur système, la BADR utilise le
système flexcub.
le guichetier enregistre l’opération sur système quelle que soit ( virement , retrait, échange ) et
délivre pour le client une remise puis ce dernier ce dirige vers la caisse ou se déroule les
transaction du liquide, si le client effectue un virement donc il dépose son argent en premier puis
le caissier lui orient vers le guichet ou l’opération sera enregistrer sur système et son compte sera
créditer , et si le client effectue un retrait il rempli le chèque au niveau du guichet en premier et
l’opération sera enregistrer sur système et son compte se débitera et puis se dirige vers le caissier
ou il récupère son argent.
Les opérations de guichet:
1- Les opérations de versements :
Le versement d’espèces est une opération du service caisse, il consiste à alimenter un compte, le
client remet à son banquier une certaine somme en espèces, et dont le montant sera porté au
crédit du compte du client lui-même ou celui d’une tierce personne. Cette opération fait intervenir
le guichetier et le caissier, leurs rôles sont respectivement :
Rôle du guichetier : A réception du détail de monnaie CA30 dûment rempli et signé par le client, le
guichetier procède à :

 Vérification matérielle de bulletin de versement (détail de monnaie CA30)

 La saisie informatique :
o Débit : compte caisse,

o Crédit : compte client

 Edition d’un bordereau (reçu) de versement en trois exemplaires :

o Le premier pour le client.

o Le deuxième pour la journée comptable.

o Le troisième est garde pour l’archive.

Rôle du manipulateur :

 Vérification matérielle de bulletin de versement et de bordereau de versement.

 Reconnaissance des fonds.

 Détail de monnaie.

 La signature et la remise de bordereau de versement au client.

 Enregistrer l’opération sur un brouillard de caisse (CA106).

2- Les opérations de paiements (retraits) par chèque :
L’opération de retrait consiste pour la banque à prélever des fonds sur des comptes tenus soit
dans l’agence, pour un retrait par le titulaire du compte ou pour paiement en faveur d’un tiers,
soit dans une autre agence pour un retrait déplacé par le titulaire du compte.

Le paiement peut se faire au moyen d’un chèque guichet si le titulaire ne possède pas de chéquier
tel que les retraits sur compte épargne banque.

Rôle du guichetier :

 Vérification matérielle du chèque

 Authentification de la signature : Elle doit être conforme à celle du spécimen de

signature CA10 ;

 Constatation de la provision.

 Saisie de l’opération sur système ;

 Apposition du cachet « acquit » au verso du chèque ;

 Transmission du chèque au caissier.

Rôle du caissier :

 Inscription du détail de monnaie au verso du chèque ;

 Remise des fonds au client (position debout en face du client) ;

 Inscription de l’opération sur le CA106 (Brouillard de caisse).

3-change : une opération qui passe par le code de 8203 chaque citoyen a le droit de change
(dinars-->devise) une fois par an en cas de voyage à l’étranger, le taux de change est fixé par la
banque d’Algérie est de 15000 DA.
La caisse : c’est là où se déroule toutes les transactions de l’argent tangible (dépôt ou retrait), au
niveau des bureau ils enregistrent seulement les opérations sur système.
Le GAB :Guichet Auto Billets : est un guichet externe de la banque, mis au service de la clientèle
disposant de carte bancaire, leur permettant d'effectuer des retraits d'espèces ou consultations solde
à tout moment. Le GAB représente une caisse alimentée à partir de la caisse centrale de l'agence.

E-Banking :
la BADR s’est engagée à faciliter les transactions de ses clients et cela par la mise en place de
plusieurs instruments de paiement, de retrait et de services en ligne ou à distance ; citons le cas de
BADRnet, les TPE, les cartes magnétiques, le GAB. Ses instruments ont en effet un double avantage
d’un cote pour faciliter la tâche de gérer et de manipuler les comptes pour le client et pour la
banque mais aussi c’est une façon pour Proscrire la culture du cash par la mise en place des
instruments de paiements électroniques. cela est projeter positivement sur la société car ça
permet d’un cote de diminuer les transactions avec le cash ce qui va résoudre le problème de
liquidité qu’a vécue l’Algérie ses dernier temps. D’autre part sa va permettre la traçabilité de ses
transactions monétaires donc tous les flux d’échange seront enregistrés et y aura une diminution
de l’évasion fiscale de la part des commerçants.
BADRnet : C'est notre portail e-Banking pour bénéficier des prestations bancaires à domicile, via
Internet, entre autres :
•La consultation de soldes et de mouvements du (es) comptes(s).
•Le téléchargement du (es) relevé(s) de comptes.
•La passation d'ordre(s) de virement de masse (pour les entreprises).

Comment accéder à BADRnet ?

•Être titulaire d'un compte bancaire dans la BADR.
•Souscrire un abonnement auprès de votre agence domiciliataire.
•Signer une convention d'abonnement en y inscrivant les comptes concernés par l'abonnement.
•Récupérer votre identifiant et votre mot de passe qu'il faut changer à la première connexion.

Premier accès à BADRnet ?

•Vous pouvez effectuer votre premier accès à BADRnet, une fois votre inscription confirmée, en
suivant les orientations du guide utilisateur, disponible sur la page d'accueil du portail BADRnet.
LE TPE terminal paiement électronique :
Est un appareil électronique installer sur les points de vente permet le paiement par carte
magnétique (plus besoin du cash pour payer) ca permet au commerçants d’accepter et traiter de
manière sécuriser les paiements. D’après un communiquer du ministère de commerce les TPE
sont devenus obligatoire dans les points de vents (le communiquer :se trouve comme annexe)
Le déroulement d’une transaction de paiement par TPE :
1- Le commerçant entre le montant en centimes de la transaction dans le TPE et valide le
montant avec le bouton " valider", en général le bouton vert. Le terminal demande alors la
carte de paiement.
2- Le client l'insère dans la fente prévue à cet effet
3- Le terminal détecte la présence de la carte puis demande le code PIN 
4- Le client saisit le code PIN
5- Le montant sera débiter du compte de client et un ticket est imprimé à la fin de l’opération
le commerçant garde un pour lui et un pour le client.