Royaume Du Maroc

Lyce Mohamed VI
Centre du Brevet de Technicien
Suprieur
Comptabilit et Gestion
MARRAKECH

BMCE
Bank
Encadr par: M. Ziti Abdelbasset.

Ralis par : karbal Lamia.

Priode : du 11/05/2014 au 07/06/2014

Anne scolaire : 2013-2014

Ddicace
Je ddie ce travail :

Ma mre : Qui a sacrifi de tout cher pour que je puisse poursuivre mes
tudes .

Mon frre : pour son soutien et son aide permanent

A Mon Encadrant: M. Ziti Abdelbasset.

Mes professeurs: Pour leur encouragement et qui n'ont pargn aucun cher ou
prcieux pour mon bien .

Mes amis (es): Pour leur soutien moral

Remerciement

Avant tout dveloppement sur cette exprience professionnelle, il apparat

opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements, ceux qui mont
beaucoup appris au cours de ce stage, et mme ceux qui ont eu la gentillesse de faire de
ce stage un moment trs profitable.
Je remercie toute personne ayant contribu de prs ou de loin ma formation,
commencer par Monsieur Ziti Abdelbasset, pour son encadrement et ses conseils durant
toute la priode du stage.
Ainsi, Monsieur El ghouat Amine directeur de lagence, davoir maccept en tant
que stagiaire.
Ensuite je tiens remercier tous le personnel de lagence, surtout Madame
Kaoutar Berka et Monsieur Hassan Boutay qui mon encadr et mon montr leur
disponibilit, leur hospitalit et leur sympathie.
Enfin je clore par un remerciement tous particulier toute lquipe pdagogique
du lyce technique MOHAMED VI.

Sommaire
Ddicace...2
Remerciement.......3
Introduction..5
I Partie: Prsentation Du Bmce Bank ......................................... 6
1. Prsentation Du Bmce Bank : ......................................................................... 7
2. Historique: .................................................................................................................... 9
3. Fiche Technique: .................................................................................................... 10
4. Organigramme:

..................................................................................................... 11

I I. Partie: Les Taches Effctues

........................................................ 13

1. Les Oprations De Guichet ............................................................................. 14

A. Les Retraits :................................................................................................................ 14
B. Les Versements : ........................................................................................................ 15

2. Les Oprations Darrire Guichet: ........................................................... 16

A. La Gestion Des Incidents De Paiement: ............................................................. 16
B. Opposition Chque: .................................................................................................. 17
C. La Certification De Chque : ................................................................................. 18
D. Les Virements : .......................................................................................................... 19
E. Mise A Disposition : ................................................................................................. 20
F. Remise Chque Et Effets: ....................................................................................... 21
G. Traitement Des Chques Et Des Effets : ............................................................ 22

Conclusion...........25
4

Introduction
De part sa vocation de former des cadres fort potentiel, demands sur
le march de travail, le BTS veille ce que ses tudiants mettent en application les
informations acquises, afin de se familiariser avec le monde professionnel et confronter
des situations relles.
Ceci nest possible, qu travers des stages effectus au sein des entreprises ou
lintrieur des administrations etc.
Dans cette perspective, les tudiants de la 2re anne en comptabilit et gestion
sont appels passer un stage de fin dtudes, de manire sadapter aux attentes du
march de lemploi .et Dans le cadre de la concrtisation de mes acquis et de mes
comptences, jai choisi de passer mon stage au sein de la BMCE Bank Marrakech.
Ce choix ma t dict par le fait que mes connaissances dans le secteur bancaire
ne peuvent que samliorer dans un milieu pareil. Ce stage me semble tre une bonne
occasion de mettre lpreuve les connaissances thoriques que jai nouvellement
assimiles au cours de ces trois dernires annes et de les appliquer aux conditions
particulires du monde des affaires de la meilleure faon possible.
En effet, ce mois effectus au sein de La BMCE sont en mon opinion une
excellente opportunit pour dcouvrir de plus prs les diffrents aspects, des diffrents
postes que je suis susceptible doccuper dans le futur.
Je vous propose mon rapport estimant qu'il soit signifiant.

I. PARTIE :

Prsentation

Du

BMCE Bank

1. Prsentation du BMCE Bank :

La banque Marocaine du Commerce Extrieur est cre en 1959 par les autorits
montaires afin de dvelopper le commerce extrieur au Maroc et ce en plus de son
activit traditionnelle de banque commerciale.
La BMCE Bank est une socit anonymes au capital de 1.170.000.000 DH, qui a
connu pas mal damlioration ses dernires annes et cela bien sr revient en premier lieu
la diversit et linnovation que prsentent ses produits et aussi la bonne organisation
interne chose qui lui facilitera latteinte de ses objectifs.
La BMCE Bank vise a :

Raliser une progression au niveau des dpts et des crdits.

Fournir un effort considrable pour baisser le taux de crances douteuses et

contentieuses.

Evoluer des activits savoir la qualit des services et de l'accueil,

le renforcement des forces de ventes et la scurit des oprations.

Dsormais, BMCE Bank fdre cinq ples distincts :

La Banque de Distribution : c'est dire le rseau d'agences commercialise

l'ensemble des produits et services dvelopps au sein du

Groupe, afin qu'elle soit une banque de proximit, du service des particuliers et des
entreprises, notamment des petites et moyennes entreprises.

La Banque Corporate & d'Investissement : adresse les entreprises structures

d'une certaine taille au service desquelles sont dveloppes des activits de

financement et celles lies la Banque d'affaires.

BMCE Internationale : dont l'ossature est reprsente par la prsence en Europe,

travers la Succursale de Paris en cours de filialisation la filiale de Madrid et

l'ensemble des bureaux de reprsentation.

Le Ple d'administration des ressources non financires de la Banque, est

rig autour de l'entit en charge des ressources humaines et de la gouvernance de la

Banque.

Le Ple Financier : reprsente un contrepoids, un censeur, un teneur de comptes

qui s'assure l'laboration et de la fiabilit des outils de pilotage pour l'ensemble du

Groupe BMCE Bank.

Elle s'est fixe aussi des objectifs sociaux tels que:

La lutte contre l'analphabtisme en milieu rural en lanant un programme de

cration et de gestion de plusieurs coles.

Elle mne galement des actions en faveur de l'environnement.

2. Historique:
1959 : Cration par les pouvoirs Publics de la BMCE BANK avec pour mission
essentielle de contribuer au dveloppement du commerce extrieur du Maroc.
1962 : Absorption des agences marocaines de banqua commerciale Italiana.
1971 : Absorption de la socit de banque du Maghreb.
1972 : BMCE BANK premire banque Marocaine qui s'installe l'tranger en ouvrant
une agence paris.
1989 : Ouverture de la BMCE BANK International Madrid, d'abord sous forme d'un
bureau de reprsentation, en vue de renforcer les relations conomiques entre le Maroc
et L'Espagne.
1990 : L'existence de la BMCE en Belgique.
1995 : Privatisation de la Banque. La participation des investisseurs nationaux (La
Royal Marocaine d'assurance qui dtient le noyau dur de cette banque) et
internationaux.
1995 : Cration de MAROC INTER TITRES, socit de bourse ;
1997 : Cration de SALAFIN, la socit de crdit la consommation
1999 : Prise de participation, aux cts de la RMA WATANIYA
2000 : Cration du holding Finance.Com.
2001 : Ouverture du Bureau de Reprsentation de Barcelone ;
2003 : Lancement du projet d'entreprise Cap Clients

3. Fiche technique:

Cration : 1959
Dates cls : 16 Juin 1975 introduction en bourse
Fondateurs: lEtat marocain
Forme juridique: Socit anonyme
Prsident directeur gnral : M.Othmane Benjelloun.
Sige social: Casablanca (Maroc)
Direction gnral : M.Abdlahkim Gasmi.
Directeur de lagence bab fetouh : Amine El gouat
Raison Social : Banque Marocaine de Commerce Extrieur.
Nombre Dagence : - au Maroc: 22 - ltranger: 3
Site Web : www.bmcebank.ma/ www.e-bmcebank.ma

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4. Organigramme:

Agence BMCE Bank

Directeur
Dagence

Arrire guichet

Vrificateur
interne
Chargs
clientles

Stagiaire

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En fait, le fonctionnement de la socit se traduit par des services principaux sont

les suivantes :
1. Directeur d'agence :
Il s'intresse la responsabilit gnrale, de la gestion, au dveloppement et au
management de l'agence, il apprcier et suivre aussi les risques et le recouvrement
commercial, enfin il doit assure la gestion harmonieuse des ressources humaines et
matrielles de l'agence.
2. Vrificateur interne :
Il assure principalement la vrification et le contrle prventif de l'ensemble des
oprations qui s'effectues l'agence.
3. Arrire guichet ou back office :
Assure et anime l'ensemble des oprations de production notamment : les
virements, les versements, la gestion de portefeuille, la compensation...
5. Chargs clientles particuliers :
Assure l'accueil et l'information de la clientle pour les nouveaux produits et
services de la banque d'une part, d'autre part, il ngocie et vend l'offre crdit, placements
produits et services adapts aux besoins des clients dans le cadre d'une stratgie
commerciale dfinie, noter bien que dans ce poste, il faut distingue entre les clients haut
de gamme et clients bas de gamme toute en se basant sur le volume de salaire.

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II. PARTIE:
Les

Taches

Effectues

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1. Les Oprations De Guichet

Retrait et versement : sont des oprations bancaires qui se droulent au niveau
de la caisse.
A.Les retraits :
On peut distinguer :
a. retraits sur carnet :
Le client doit prsenter son carnet ainsi que sa CIN en cours de validit et le
banquier doit sassurer de lidentit du porteur, contrler la signature, effectuer
lopration, imprimer un document intitul compte sur carnet en 2 exemplaires que le
client doit signer, le premier exemplaire est envoy au service comptabilit et le
deuxime est pour le classement agence. Le montant du retrait doit tre suprieur 100
DH.
b. Retraits par chque :
Lorsquun client prsente un chque, le guichetier doit vrifier les conditions de
fond et de forme, inscrire les informations du bnficire au verseau du chque,
demand de le signer, vrifier la signature du tir et saisir lopration.
c. Retrait par chque guichet :
Le cheque guichet est un document utilis au niveau de lagence du client, tabli
par le titulaire du compte en cas doubli ou de perte de chquier, il doit tre sign par le
client et vis par un responsable.

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d. Retrait dplac avec ou sans blocage

Cette opration qui permet aux clients de la BMCE Bank de retirer de largent de
nimporte quelle agence de cette dernire dans une autre ville avec un plafond de
5000DHs par semaine pour un retrait sur carnet et 10000DHS par chque pour les
retraits des comptes dpts et courants. Le titulaire du compte est le bnficiaire de ce
retrait.

B. Les versements :
Les versements espce peuvent se faire nimporte quelle agence BMCE.
Avant deffectuer lopration de versement, Le charg dopration doit :
Compter les espces la vue du client,
Vrifier que les billets remis ne sont pas des faux,
Ne ranger les espces qu'une fois la vrification acheve et
reconnue par le client,
Porter le dtail des espces reues sur le bordereau de versement.
On distingue :
a. les versements sur place :
Lopration de versement seffectue au niveau de lagence de la manire suivante:
+ Etablissement du bordereau de versement en trois exemplaires loriginal est
remis au client la deuxime est rserve au service comptable et la troisime est pour le
classement.

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b. Versement dplac
Un client qui ne peut pas se dplacer son agence, il peut faire un versement
dplac.
c. Versement dplac tlphonique
Le client ne peut pas se dplacer son agence et sadresse nous pour effectuer
son versement (avec crdit du compte le mme jour)

2. Les Oprations Darrire Guichet:

A.La gestion des incidents de paiement:
Si La banque du tireur refuse de payer un chque pour dfaut de provision
suffisante, le tireur est frapp d'interdiction bancaire.
L'interdiction bancaire d'mettre des chques est immdiatement effective et
dclare au BAM (Bank Al Maghrib). Elle frappe l'ensemble des comptes dtenus par le
mme metteur, auprs de tous les tablissements de crdit. Les motifs de rejet d'un
chque l'initiative du banquier sont de 5 ordres :
La provision est inexistante ou insuffisante sur le compte dbiter ;
Le compte dbiter est cltur ;
Le chque a t mis en violation d'une interdiction d'mettre des chques ;
La forme est irrgulire (chque non dat ou non sign ou signature non conforme,
endos non conforme, sommes en lettres et en chiffres diffrentes, ratures non
approuves).

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a. Annulation dun incident :

On peut annuler lincident de paiement si la situation est arrange entre le tireur
et le bnficiaire au cours de la mme journe et aprs rcupration de la lettre de refus
de paiement.
b. Rgularisation dincident :
Pour la rgularisation dun incident le client doit prsenter les pices suivantes :
le cheque objet de lincident, ou relev mentionnant le dbit du cheque dclar,
ou attestation de paiement dument signer et lgalis par le bnficiaire.
Quitus de paiement de lamende fiscale.
Apres la vrification des pices, on doit saisir sur la MAP traitement divers le
numro du compte du client, le numro de cheque objet de lincident, et on valide
lopration.

B. Opposition chque:
L'opposition est l'ordre donn au tir de ne pas payer le chque.
Pour valider toute opration dopposition de cheque ou de carnet le client doit
prsenter les pices suivantes :
Dclaration de perte ou de vole
Demande dopposition manuscrite
Copie de la CIN

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Apres avoir recevoir ces pices suivante, on saisie sur la MAP opposition/cheque,
le numro de compte et du cheque de client et on valide lopration.
C.La certification de chque :
Avant de procder la certification, il est ncessaire de vrifier certains points:
Vrifier les mentions obligatoires du chque ;
Notifier la conformit de la signature ;
Sassurer de lexistence de la provision ;
Remettre au client la demande de certification de chque (modle prsent en
agence) ;
Renseigner le montant en chiffres et en lettres sur lendos du chque prcd par
le mention Bon pour la somme de
Passer lcriture sur lapplication ;
Apposer les cachets ncessaires.

Modle dun cheque certifi :

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D.Les Virements :
Le virement est le moyen par lequel une personne peut transfrer des fonds dun
compte un autre, soit dans la mme agence soit dans dautre agences BMCE ou
confrres.
Il existe plusieurs types de virement :
a. Le virement de compte compte (virement ordinaire) :
Il est effectu par le dbit du compte client donneur dordre et le crdit du compte
du bnficiaire.
b. Le virement destination d'un autre guichet :
Il met en jeu des comptes internes de liaison entre entits comptables diffrentes.

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c. Les virements externes

(Vers les autres tablissements) transitant par l'intermdiaire du systme
interbancaire de compensation.

d. Le virement permanent,
Service propos par les banques leurs clients, destin excuter des virements
selon une priodicit choisie et ce, quelle qu'en soit la destination.
Procdure de traitement du virement :
Authentifier la signature du client ordonnateur.
Procder la saisie de l'ordre de virement ou de MAD.
Pour les ordres de virements ordinaires : On saisie les informations relatives au
client ordonnateur et les informations relatives au(x) bnficiaire(s).

E. Mise disposition
La mise a disposition est un moyen de paiement distance par laquelle un client
donne lordre sa banque de dbiter son compte dun montant qui sera mis la
disposition dun bnficiaire ou du titulaire du compte.
a. MAD Dirham express :
Cest un moyen de transfert international qui permet denvoyer de largent de
ltranger vers le Maroc.
On saisie les informations puis un tableau saffiche avec le nom du bnficiaire et
le montant en dh.
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b. MAD CNSS
La banque joue le rle dun intermdiaire entre la CNSS et le client. Ce dernier
doit prsent une lettre de la CNSS et une copie de la CIN, le banquier doit saisir les
informations sur la MAP et imprimer le bordereau de paiement de mise disposition.
-Pour lmission dune MAD le client doit remplir un ordre de virement et Le
charger dopration doit saisir sur la MAD on ligne le numro du compte de client le nom
et le n CIN exacte de bnficiaire et le montant de la MAD aprs il valide lopration. Si
le montant de la MAD dpasse 5000,00 dh le DA qui peut valider cette opration.

F. Remise cheque et effets :

On distingue :
- Lencaissement des chques
- Lencaissement des effets

a. encaissement des chques

Au moment de la rception du chque, on doit vrifier sil sagit dun chque sur
place ou hors place, on tablie un bordereau de remise en trois exemplaires, on appose le
cachet horodateur sur les trois copies pour donner au client la deuxime.
Ensuite, on doit saisir le numro de la remise, le numro du compte du client
bnficiaire, le montant de la remise et le nombre des chques, valider la saisie et
imprimer le ticket de remise client qui va joindre les bordereaux des remises et les
chques.

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Quand on saisie tous les bordereaux, on doit imprimer le ticket remise agence et
deux exemplaires de ltat rcapitulatif de la remise qui vont joindre galement les
bordereaux et les chques.
b. encaissement des effets
Pour leffet lencaissement la procdure est similaire celle du chque hors
place, le banquier tabli un bordereaux hors place, appose le cachet horodateur sur les
trois copie pour donner la deuxime au client et imprimer la fin de la journe les tickets
de remise client et ticket agence.
Leffet ne sera rgl qu lchance et le compte du client sera crdit le
lendemain du rglement.

G. Traitement des chques et des effets :

Lagence reoit chaque matin des chques et des effets quon doit les traiter,
dabord on vrifie les conditions de forme, puis on rejette ceux qui ne sont pas conforms
aux rgles.
Ensuite, on fait la gnration, sur la MAP chque reus on dite un tat de
contrle dans lequel on trouve les listes des chques ayant la provision,

les chques a

forcer et les chques hors dlgation aprs on fait le dbit automatique des chques.

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Conclusion
Mon stage dans la BMCE Bank tait une bonne exprience.
Un stage ne peut tre russi que si le stagiaire trouve les conditions favorables
du travail, lesprit de communication dans le but de confronter les problmes concrets
de la socit.
En bref

le bilan de ce stage savre trs positif pour moi, il ma permis

dacqurir certaines expriences professionnelles, et il a provoqu en moi lesprit de

travailler en groupe, et aussi il ma permis de dvelopper mon intgrit sociale,
Je tiens fort faire remarquer que la vie professionnelle est diffrente de la vie
universitaire, car durant le stage jai appliqu les notions thoriques acquises durant
ma formation.
Jajouterai que grce aux bonnes conditions dont il fonctionne lagence du
BMCE jai russi mon stage comme il faut et je remercie toutes les personnes qui ont
t derrire cette russite.

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