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EFFECTUE AU SEIN DE
DU 19/05/2022 AU 19/06/2022
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Directeur de
l’agence
La carte bancaire est un moyen de paiement, sous la forme d’une carte plastique,
équipée d’une bande magnétique ou puce électronique permettant à son titulaire
d’effectuer des paiements ou des retraits. A la pointe des nouvelles technologies
Bank Al yousr a toujours veillé à offrir à ses clients des produits innovants pour
subvenir aux besoins des clients, Bank Al yousr propose plusieurs cartes bancaires
adaptées à chacun des clients à savoir :
• Carte BIDAYA :
La carte VISA GOLD est une carte bancaire de retrait et de paiement à débit
immédiat adossée au compte à vue à BANK AL YOUSR. Valable au Maroc et à
l’international, la carte VISA GOLD donne accès à des plafonds de paiement de
30000 Dhs / semaine et de retrait de 10000 Dhs / jour et permet à ses détenteurs
de bénéficier d’une multitude de services para bancaires exclusifs.
• Carte PLATINUM :
La carte VISA PLATINUM est une carte bancaire de retrait et de paiement à débit
immédiat adossée au compte à vue à BANK AL YOUSR. Valable au Maroc et à
l’international, cette carte donne accès à des plafonds de paiement de 300000 Dhs
/ Mois et de retrait de 15000 Dhs / jour.
c) les services :
• Virement de masse :
Service rapide et sécurisé pour l’exécution des virements vers les comptes des
salariés de l’entreprise. Facilite la tâche à l'entreprise pour le paiement de ses
bénéficiaires, Paiement des salaires, paiement de fournisseurs ou autres
bénéficiaires à travers l’exécution de plusieurs virements en une fois. Il s'agit
d'une solution d'échange informatisé de données avec notre banque où il suffit à
l'entreprise d'adresser à la banque les fichiers et les documents demandés pour
traitement.
• Versement déplacé :
• Télépaiement CNSS :
Le télépaiement CNSS est une solution pratique et sécurisée, qui permet
d’automatiser la déclaration et le règlement à distance des cotisations sociales via
le portail www.damancom.com,depuis le compte du client chez Bank Al Yousr.
Le portail www.damancom.ma vous propose deux types de services :
La télé-déclaration des salaires : vous pouvez effectuer vos déclarations de
salaires en ligne, en toute simplicité. Le télépaiement des cotisations : vous
pouvez régler vos cotisations en ligne en toute sécurité.
Le télépaiement des cotisations : vous pouvez régler vos cotisations en
ligne en toute sécurité.
• Télépaiement des impôts :
d) Les financements :
La Mourabaha c’est un contrat par lequel la banque achète le bien désigné par le
client et le lui revend moyennant une marge bénéficiaire.
• Mourabaha Immobilière :
C’est est une formule de financement participatif qui a pour objet l’acquisition
d’un bien immobilier neuf ou ancien. Il faut choisir votre bien immobilier et
vous donnez l’ordre à Bank Al Yousr de vous l’acheter pour vous le revendre.
Vous devenez immédiatement propriétaire du bien et êtes livré directement par
le vendeur, moyennant un mandat de la banque pour le faire.
Aucune limite du montant du bien à condition que ça soit égal ou
supérieur à 300 000 DHS
Durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 20 ans
Financement pouvant aller jusqu’à 100%
• Mourabaha véhicule :
C’est une formule de financement participatif qui a pour objet l’acquisition d’un
véhicule neuf à usage personnel. Vous choisissez votre véhicule et vous donnez
l’ordre à Bank Al Yousr de vous l’acheter pour vous le revendre, vous devenez
immédiatement propriétaire du véhicule et êtes livré directement par le vendeur,
moyennant un mandat de la banque pour le faire.
Aucune limite du montant du bien
Durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 5 ans
Financement pouvant aller jusqu’à 100% (Hors frais d’immatriculation).
• Mourabaha Equipement :
C’est une formule de financement participatif a pour objet l’acquisition d’un bien
d’équipement neuf, à usage personnel, au Maroc (Ex : Ameublements,
électroménagers …).
Vous choisissez votre bien d’équipement et vous donnez l’ordre à Bank Al Yousr
de vous l’acheter pour vous le revendre. Vous devenez immédiatement
propriétaire du bien d’équipement et êtes livré directement par le vendeur,
moyennant un mandat de la banque pour le faire.
Aucune limite du montant du bien
Durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 60 mois
Cette partie porte sur les tâches exécutées tout au long des quatre semaines passées
au sein de la banque. Dans un premier temps, je présenterais les services visités
dans l’agence Ain Sebaa. Ensuite dans une seconde partie, j’exposerais les
différentes tâches effectuées tout en mettant enfin en exergue les apports de mes
travaux.
A. Les services visités dans l’agence :
a) Service caisse :
Ce service relève de la compétence de l’agent commercial ainsi le responsable
administratif (chef de caisse) qui exécute plusieurs opérations selon leurs flux :
entrants ou sortants.
Les opérations rentrantes :
• Opération de réception des fonds :
C’est une opération qui consiste à recevoir des fonds à travers des convoyeurs de
fonds, De l ‘Entité de tutelle (Succursale ou Agence principale).
Les versements :
Ce sont les opérations qui consistent à verser des espèces (billets de banque) sur
un compte .Les versements s’effectuent en MAD (Dirham marocain).
Les opérations sortantes :
• Le transfert de fonds :
Cette procédure appelée également ramassage, a pour objectif d’optimiser
l’encaisse du siège afin de rester en conformité vis-à-vis du plafond couvert par
l’assurance-vol. La procédure de ramassage consiste à définir le montant à
transférer, compter et conditionner les billets de banque, sceller les cas de
transport des fonds, solliciter le convoyeur de fonds dont l’identité doit être bien
identifiée, rédiger le formulaire d’envoi et finalement saisir l’opération sur le
logiciel Temenos (T24).
• Les retraits :
Les retraits sur comptes sont effectués par chèque omnibus (chèque de caisse) ou
bordereau informatique sur le compte chèque du client, le compte d’épargne, le
compte d’épargne en dirhams convertibles ou sur le compte interne. Pour
effectuer l’opération de retrait le caissier doit d’abord s’assurer du numéro de
compte du client et de son identité, s’assurer que les provisions sont suffisantes
pour effectuer le retrait, faire signer le bordereau par le client et cacheter le
document de retrait.
• Les retraits déplacés :
Les clients détenteurs des comptes chez des agences de Bank Al Yousr d’autres
villes, peuvent retirer des fonds sur n’importe quelle agence Bank Al Yousr au
moyen d’un chèque signé. Le banquier intervient par fax auprès de l’agence chez
qui le client détient le compte pour demander un blocage de fonds, une fois la
demande retenue , le banquier doit authentifier la signature de l’accord avant
d’exécuter normalement l’opération comme celle d’un simple retrait .
• Les virements :
C’est une opération effectuée sur instruction écrite du client, réalisable par le débit
de son compte, soit : en sa faveur, soit en faveur d’une tierce personne bancarisée.
Le client sollicite un transfert de fonds par débit de son compte au profit d’un
bénéficiaire, à l’aide d’un ordre de virement spécifique sur ce document le client
doit obligatoirement préciser le numéro de RIB du bénéficiaire, suivi de son
numéro décompte et de sa signature.
• Le chèque de banque :
Le chèque de banque est un chèque émis et signé par la banque à l’ordre du
vendeur, pour le compte d’un de ses clients acheteur. Elle permet au vendeur de
s’assurer d’être payé puisque c’est la banque émettrice elle-même qui se trouve
débitée après l’encaissement du chèque. La banque s’engage donc pour le compte
de sons client. Une fois le chèque émis par le banquier sur instructions de son
client, la provision constituée est alors bloquée durant 1 an et 20 jours.
Le service caisse regroupe parmi les principales opérations traitées :
Les dépôts et les retraits des fonds ;
Les versements d’espèces et les remises de chèques à l’encaissement ;
Les émissions de chèques de banque et de virements ;
Les retraits des formules de chèques et des cartes bancaires ;
Les remises d’autorisation de prélèvements automatiques ;
La gestion des oppositions (cas de vol, perte …)
Le chef de caisse de l’agence Ain Sebaa est aussi responsable des moyens
de paiement. En effet il traite l’ensemble des flux de paiement. Il remet les carnets
de chèques (les chéquiers ) ou les cartes bancaires suite à la demande du client ,
qui a été faite soit par le GAB ou par internet , en présentant sa carte d’identité
nationale et son numéro de compte ,après vérification sur le système de la Banque
si le client a une interdiction ou une déclaration.
B. Chargé de la clientèle :
Au cours de mon stage, il m’a été donné l’occasion de passer quelques jours avec
le chargé de la clientèle, cela m’a permis de connaitre de près sa mission. Au sein
de la banque, le conseiller de clientèle se charge de faire une simulation des
demandes de financement pour les gens désirant l’obtention d’un prêt, soit
immobilier, d’ouvrir un compte bancaire pour les clients désirants déposer leur
fonds, d’aide à la gestion, de faire une demande de carte bancaire …
Le conseiller effectue également le scanne des spécimens de signature des clients
sur le logiciel conçu spécialement pour cette tâche, et qui permet à l’agent
commercial de vérifier la conformité de la signature déposée sur le bordereau
d’opération et avec celle déposée lors de l’ouverture du compte du client
Le constat dégagé lors de mon passage à ce service est que la mission principale
d’un chargée de clientèle est de fidéliser ses clients tout en assurant une mission
de conseil. Pour cela, il accueille, conseille, et vend les produits et services
financiers de son entreprise. Il doit faire des propositions aux clients qui répondent
au mieux à leurs besoins pour qu’ils se sentent en confiance
VII. Les différentes tâches effectuées au sein de l’agence :
Durant les quatre semaines que j’ai passé au sein de l’agence Ain Sebaa, j’ai eu
l’occasion d’effectuer plusieurs tâches à savoir :
• Etablissement des bordereaux de remise de chèques :
La remise des chèques est une opération qui consiste à verser sur le compte du
client, le montant d’un ou plusieurs chèques, tirés sur d’autres comptes. Les
chèques présentés pour encaissement ou pour escompte sont tirés sur des tiers qui
disposent de comptes chez BANK AL YOUSR ou bien chez les confrères.
Ces chèques sont traités, contrôlés, barrés et scannés à l’aide d’une machine
spécialement conçue pour scanner les chèques et LCN.
• Pointage et remise des cartes de paiement et des lots de chéquiers :
Dès la réception du lot de chéquier et des cartes bancaires et à l’appui des listes
jointes, j’ai pu procéder collectivement avec l’agent commercial au pointage
intégral des bordereaux d’envoi par rapport aux accusés de réception, ainsi que le
pointage d’état des cartes mensuelles par rapport au bordereau d’envoi
hebdomadaire. Le pointage se base sur le nom du bénéficiaire ainsi que le numéro
de série de carte.
Les cartes et les chéquiers ne peuvent être délivrés aux clients qu’après
présentation de la carte d’identité nationale et du numéro de compte, par la suite,
le client doit d’abord signer n accusé de réception avant de récupérer sa carte
bancaire. Ensuite l’accusé de réception signé par le client sera classé avec la liste
des demandes des chéquiers et cartes.
Le processus de gestion des chéquiers s’étale sur cinq phases :
La saisie des demandes de chéquier ;
L’arrivée des chéquiers à l'agence ;
La présentation du concerné à l’agence ;
La convocation avant la destruction ;
La destruction du chéquier ;
• Les opérations de fin de journée :
J’ai eu l’occasion d’observer toutes les opérations de fin de journée :
C’est une action qui consiste à classer en fin de journée tous les avis d’opération
(débit, crédit, pièce comptables) journal de saisie.
Vérification de la caisse :
C’est une action qui consiste à opérer un comptage exhaustif des billets de banque
par quantité et des pièces de monnaie.
Vérification de la saisie :