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Stage au sein de :
La banque populaire
Agence :
Préparé par :
Encadré par :
Table de matière
Remerciements………………………………………………………………………………………………………………………………….2
Avant Propos………………………………………………………………………………………………………………………………………3
Introduction……………………………………………………………………………………………………………………………………….4
Bilan personnel………………………………………………………………………………………………………………………………30
Webographie..……………………………………………………………………………………………………………………………….31
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Remerciements :
Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparaît opportun de
commencer ce rapport de stage par des remerciements : à ceux qui m'ont beaucoup appris
au cours de ce stage, et à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un moment très
profitable.
Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont formés et accompagnés tout au long de
cette expérience professionnelle avec beaucoup de patience et de pédagogie, à savoir :
Je tiens aussi à exprimer toute ma reconnaissance à Mme ….. pour m’avoir encadrée, orientée,
aidée et conseillée .
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Avant-propos :
La mise en stage est une initiative parfaite qui ouvre la porte face à tout stagiaire de
tester et d’amplifier ses connaissances et aussi à vivre réellement le champ professionnel .
J’ai eu l’occasion d’effectuer mon premier stage descriptif au sein d’une agence de la
Banque Populaire pendant une période allant du 1er Juillet au 31 Juillet .
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Introduction :
C'est dans le but d’avoir des connaissances dans le domaine bancaire que j'ai effectué
mon premier stage descriptif dans une agence de la Banque Populaire situé dans le
boulevard Ibn Batouta du 1er Juillet au 31 Juillet 2014 .
Le présent rapport consiste à donner, d’une part un aperçu général sur l’entreprise et
son secteur d’activités et, d’autre part, de présenter les faits majeurs du stage à savoir les
résultats obtenus en matière d’acquisition de connaissances et de compétences
professionnelles et sociales.
Dans cette perspective, le plan de mon rapport est constitué de trois parties :
La deuxième partie retrace le travail que j’ai effectué au sein de l’agence c'est-à-dire
tout ce qui se rapporte aux opérations courantes de cette dernière
Finalement , le dernier chapitre regroupe les produits et services d’une cible bien
précise , que j’ai moi-même choisi , celle des « Jeunes actifs » car les jeunes constituent
quasiment le seul levier pour la conquête de nouveaux clients .
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CHAPITRE 1 :
Présentation de la Banque
Populaire
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Section 1 : Histoire du groupe Banque Populaire du Maroc :
Elle se caractérise par une ouverture massive des banques sur le marché, est
marquée aussi par plusieurs évènements à savoir la libéralisation du secteur bancaire, le
désencadrement des crédits, etc.
Les banques se sont donc inscrites, à partir, de là dans un contexte de libre concurrence qui
les a incité à développer davantage leurs compétences et leur savoir-faire. Cette phase qui
se caractérise également par une décentralisation du système bancaire avait pour but :
A l'heure actuelle on sait que les canaux d'information ne sont plus ce qu'ils étaient
et que le réseau Internet n'est plus un secret pour personne.
A ce propos, on a pu voir que la Banque Populaire a mis en place des produits modernes lui
permettant de s'inscrire dans la nouvelle ère.
Parmi ces produits, on trouve « Châabi Mobile » et « Châabi Net », permettant d'obtenir
des informations relatives aux comptes des clients directement sur leurs boîtes
électroniques ou sur leur GSM
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Section 2 : Organisation du groupe Banque Populaire :
2 .1 Le Comité Directeur :
Cinq Présidents des Conseils de Surveillance des Banques Populaires Régionales élus
par leurs pairs,
Cinq représentants du Conseil d’Administration de la Banque Centrale Populaire,
nommés par ledit Conseil.
Le Président du Comité Directeur est élu parmi les membres dudit Comité et sa
nomination est ratifiée par le Ministre chargé des Finances.
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L'organigramme de la Banque Centrale Populaire :
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Elles constituent le levier du Crédit Populaire du Maroc dans la collecte de l’épargne au
niveau régional, sa mobilisation et son utilisation dans la région où elle est collectée. Les
Banques Populaires sont organisées sous la forme coopérative à capital variable, à Directoire
et à Conseil de Surveillance.
Outre le fait qu’ils bénéficient des différents services bancaires, les clients sociétaires
participent également à la vie sociale de leur banque (Participation aux Assemblées
Générales, possibilité de siéger au Conseil de Surveillance).
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Section 3 : Vision et valeurs de la banque populaire :
Vision :
Fidèle à son esprit d’entreprise, le Crédit Populaire du Maroc s’est fixé comme
objectif d’accompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales, industrielles ou
de services par la distribution de crédits à court, moyen et long terme.
Disposant du plus large réseau de secteur bancaire, le groupe ouvre une centaine
d’agences chaque année.
Grâce à ce dispositif, la collecte des ressources progresse plus vite que la moyenne
enregistrée par le passé. Les crédits enregistrent également un développement soutenu en
matière des crédits entreprises avec les offres de la Banque Entreprise, consistant en une
nouvelle approche Banque Populaire dans ses relations avec la clientèle des entreprises.
La Banque citoyenne :
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Ceci est possible grâce à la politique de proximité du groupe et la souplesse dans
les ouvertures de compte ainsi qu’à son large réseau de distribution. La cadence observée
actuellement dans les ouvertures de comptes auprès de la clientèle de masse en atteste
largement.
Le Groupe Banque Populaire est le 1er réseau bancaire du pays. Son réseau est
constitué à fin décembre 2013 de 1 250 agences et plus de 1 449 guichets automatiques.
Le soutien aux activités à fortes retombées sociales est également encouragé par
le biais du développement des microcrédits dont l’encours ne cesse d’augmenter et qui
enregistre une évolution annuelle moyenne de plus de 50%, grâce à l’ouverture de nouvelles
branches au niveau de toutes les localités du pays.
Ainsi, la rentabilité financière est fortement appréciée, fruit des résultats nets de
l’ensemble des entités du groupe, ainsi que la nette progression du produit net bancaire, et
la maîtrise des charges d’exploitation.
La part des commissions dans le produit net bancaire enregistre une évolution
moyenne annuelle de l’ordre de 10%.
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La conquête de nouveaux territoires et la croissance externe :
Un nouvel élan est pris par le GBP dans son intervention dans les opérations de la
corporate banking, pour conforter son positionnement stratégique dans ce créneau, et plus
spécifiquement dans les métiers de conseil aux entreprises et de l’ingénierie financière,
d’émissions obligataires, du capital-risque, de la gestion collective de l’épargne, de
l’intermédiation boursière et de financement du commerce international , les activités du
groupe s’étendent également à la bancassurance.
Du reste, les filiales spécialisées du groupe ne restent pas à l’écart de cette nouvelle
dynamique commerciale, et un plan de développement ambitieux est prévu pour chacune
d’entre elles en vue de participer fortement à l’amélioration des performances du groupe, ce
qui deviendra possible par l’amélioration de leurs parts de marché dans leurs domaines
d’activité respectifs.
Valeurs :
Ces valeurs renforcent la cohésion entre les différente entités du Groupe : Banque
Centrale Populaire, Banques Populaires Régionales, réseau d’agences au Maroc ou à
l’étranger, Filiales et Fondations et traduisent nos engagements, à travers nos différentes
activités, pour le développement économique et social de notre pays.
La solidarité
Elle est ancrée dans l’histoire et constitue une valeur fondamentale de la banque
coopérative que nous sommes. La solidarité trouve toute son ampleur au niveau des
missions dont est investie notre institution : l’accompagnement des grands chantiers et
projets gouvernementaux, la bancarisation et la lutte contre l’exclusion bancaire et
financière, le maintien des liens entre les Marocains du Monde et leur famille au Maroc.
Le fonds de soutien reflète la solidarité financière entre les différentes banques régionales.
La Proximité
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La citoyenneté
Le Groupe Banque Populaire veille à mettre en œuvre des actions qui s’inscrivent
dans une démarche globale de développement durable. Sa vocation citoyenne trouve ainsi
sa concrétisation dans ses trois fondations : « Banque Populaire », « Création d ’Entreprise »
et « Attawfiq Micro Finance ».
La performance
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CHAPITRE 2 :
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Section 1 : L’Agence « Ibn Batouta » :
L'Agence IBN BATOUTA crée en 1984 , est comptée parmi le réseau de la banque
populaire de Casablanca et l’une des agences principales qui regroupe un nombre important
de clients marocains résidents à l’étranger, des entreprises et des particuliers allant des
salariés, aux commerçants et agriculteurs.
L'agence « Ibn Batouta » représente l’un des front office de la Banque Populaire de
Casablanca située au quartier « Belvédère », d’où la relation client et la qualité du service
est prioritaire sur toute autre considération.
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Chef d’agence : S’occupe en premier lieu de la gestion administrative de l’agence ,
du pilotage commerciale , de la gestion des ressources humaines , l’octroie des
crédits , de la coordination avec la succursale et avec la direction régionale...
Pour que l’ouverture soit fiable, il faut recueillir l’ensemble des renseignements sur
le client, car la signalétique constitue l’élément essentiel de l’entrée en relation avec le
client.
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L’ouverture de compte aux E/ses :
En ce qui concerne l’ouverture de compte aux E/ses la banque doit recueillir les
documents juridiques qui définissent le statut de l’E/se, ainsi que les personnes habilitées à
faire fonctionner le compte.
C’est le département juridique qui est chargé de vérifier les documents juridiques de l’E/se.
Retrait :
Versement :
Mises à disposition :
Il y a deux transactions : la saisie des mises à disposition non client, la saisie des
mises à disposition client .
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C) Arrêté de caisse ( ARC) :
Les totaux débits et crédits reconnus sont reportés sur la situation de caisse en
partant de la dotation de départ plus les entrées moins les sorties, et dont le solde final est
normalement égal au montant existant.
D) Remises de valeurs:
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Section 2 : Travaux effectuées :
Les tâches que j’ai pu effectuer au sein de l’agence IBN BATOUTA se résument
généralement au niveau des points suivants :
Après avoir compléter toutes les étapes par lesquelles passe l’ouverture d’un
compte bancaire, un imprimé appelé « carton spécimen de signature » doit être rempli.
Dés que le client se présente à l’agence pour retirer sa carte, le chargé de produit doit :
Le classement:
L’agence classe les dossiers clients par date d’ouverture afin de faciliter leurs
recherches en cas de besoins.
Bordereau de la CNSS :
Les entreprises affiliées à la CNSS payent les cotisations des salariés au niveau de la
banque populaire
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CHAPITRE 3 :
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Un profil recherché par les banques : « Les jeunes actifs » :
Les banques ont une appréciation particulière vis-à-vis des jeunes actifs, qui est
devenu pour elles aujourd’hui un profil intéressant. Pour pouvoir toucher cette nouvelle
cible, les banques ont du créer de nouvelles offres à leur proposées, différentes des offres
étudiantes, pour bien distinguer ces deux catégories radicalement différentes.
C’est achats entraine donc les premiers crédits important, pour ces personnes qui
deviennent indépendantes au niveau financier. Le monde bancaire peut être compliqué à
comprendre lors des premiers passages en banque, pour des actions qui s’étendent sur la
durée, la Banque populaire a donc mis en place des systèmes pour les aider dans leurs
démarches.
Ces offres permettent donc de proposer les mêmes services qu’aux ainés, mais à des
tarifs moindre, en raison de besoins moins importants, mais surtout à cause des revenus
beaucoup plus faible
Suite à cette réflexion sont donc mis en place des tarifs préférentiels, avec de
nombreux avantages sur les premiers crédits souscrits sur l’achat immobilier, de voiture ou
avec de bons tarifs pour les assurances liées.
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Les packagings « Jeunes Actifs »
Il existe pour les jeunes actifs deux services mis en place par la banque populaire à
savoir, les formules dites « à la carte » ou les « packages ».
Les formules « à la carte », permettent aux jeunes de pouvoirs bénéficier de tous les services
proposés généralement dans une banque, individuellement, mais avec des frais moins
onéreux.
Les packages eux, permettent de payer un forfait pour une combinaison de services,
mis en liens selon les besoins considérés par la banque d’un jeun actif.
Ils comportent donc généralement une carte bancaire, une assurance de paiement et
des découverts autorisés. Les cartes bancaires restent adaptées avec des montants
plafonnés par semaine ou par mois, et donc des découverts autorisés sans frais adaptés
selon le revenu.
Les services liés à ces packs sont souvent gratuits. Ils se composent d’un accès à ces
comptes en ligne, des alertes par SMS, la consultation de la bourse en ligne, ainsi que les
commandes de chéquiers.
Ces deux systèmes sont donc adaptés à la demande des jeunes, qui bénéficient de moindres
moyens face à d’autres actifs de la société.
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Section 1 : Produits et offres dédiés au « jeunes actifs »
La Prima :
La Prima est une carte de retrait et de paiement CMI, adossée à un compte chèques,
utilisable sur les Guichets Automatiques de Banque (GAB) de la Banque Populaire et ceux des
banques confrères, et les Terminaux de Paiements Electroniques (TPE).
Critères d’attribution :
Prestations offertes :
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Durée de validité de la carte : 3 ans
La Populaire :
La populaire est une carte à puce, visa de retrait et de paiement , cette carte permet
d’effectuer des retraits sur le GAB de la banque populaire ainsi que sur ceux des banques
confrères.
Critères d’attribution :
Prestations offertes :
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La I-card :
La I- card est une carte Mastercard dédiée exclusivement au paiement sur internet.
Cette carte permet d’effectuer des paiements sur des sites marchands au niveau national
et international.
Prestations offertes :
Commodité :
Grâce à la I-c@rd, les clients peuvent désormais acheter les billets d’avion,
effectuer les réservations d’hôtel et accéder à toute une panoplie de biens et
services offerts sur les sites internet Marocains et Etrangers.
Sécurité :
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3 . 2 Offres Packagées :
Le Pack « Box My Life » est un ensemble de produits et services bancaires avec une
tarification préférentielle notamment les produits de crédit.
Population Cible :
Composition du package :
• Crédit Mabrouk :
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La Durée du package :
Le contrat de l’offre packagée « Box My Life » est souscrit pour la durée d’un an, le
renouvellement se fait par tacite reconduction à la date d’anniversaire, sauf dénonciation de
l’une des parties contractantes.
Les Avantages :
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Pack Populaire :
Population Cible :
Composition du package :
• 5 Remises chèques ;
• 5 Prélèvements automatiques ;
• 5 Virements émis.
Banque à domicile :
Financement :
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Suite à la modernisation des banques et surtout de leurs services, les
institutions financières ont « donné vie » à des services bancaires groupés.
Auparavant minimisée, la formule du package bancaire connaît aujourd’hui un
essor sans précédent dans le but d’attirer et de fidéliser toujours plus de clientèle.
Aujourd’hui plus que jamais, les établissements bancaires offrent à leurs clients
des services multiples qui ont l’avantage d’être regroupés en un «package »
Ce procédé de regroupement de divers services et offres est devenu en peu de temps
le procédé révolutionnaire qui est censé simplifier toutes les démarches du
consommateur auprès des mêmes établissements de crédit
Les packages peuvent être un vrai outil de fidélisation dans le cas où les tarifs
sont transparents et où les avantages liés aux packages sont réels.
De plus, ils permettent de cibler un segment de clientèle bien précis (ex :
packages « jeunes actifs ») pour la Banque Populaire et donc répondent mieux aux
besoins du client, renforçant ainsi la fidélisation .
Par ailleurs, le coût annuel d'un package est de loin moins élevé que les divers
coûts bancaires mis ensemble.
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Bilan personnel :
D'un autre côté je me suis rendu compte de l'importance qu'on donnait au client en
essayant de le satisfaire, en mettant en œuvre tout ce qui était possible et donc à le
fidéliser de plus en plus.
A travers cette convivialité, j'ai pu comprendre que l'activité d'une entreprise devient
plus performante et plus rentable dans une atmosphère sereine
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Webographie :
http://www.gbp.ma/Pages/Home.aspx : 10/07/2014
http://www.fbf.fr/fr/theme/secteur%20bancaire : 18/07/2014
http://www.banquepopulaire.fr/Pages/Accueil.aspx : 25/07/2014
http://www.banque-info.com/ : 01/08/2014
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