Département Innovation et Entrepreneuriat Digital

Stage d’initiation

Etablissement d’accueil :
Banque Populaire

Elaboré par :

EL GHAZLANI NAJWA

Année Universitaire : 2022/2023

 Remerciements
C’est plus par conviction personnelle que par esprit de conformisme, que je saisis
cette précieuse opportunité pour exprimer ma profonde gratitude aux personnes qui ont
contribué à ma formation et à la réalisation du présent travail.

Je tiens tout d’abord à remercier la direction et toute l’équipe professorale de

l’EST–Casablanca pour leur soutien et pour toutes les informations fournis lors de la
formation continue.

Il me sera également d’une gratitude de remercier de manière spéciale Le GROUPE

BANQUE POPULAIRE qui m’a offert l’opportunité d’effectuer mon premier stage dans
l’une de ses agences.

Aussi, et c’est avec mon enthousiasme le plus vif et le plus sincère que je voudrais
rendre mérite à Mme YASSINE FATIMA EZZAHRA, Directrice de l’agence ‘Yasmine’ de
m’avoir accueilli chaleureusement et encadré tout au long de ma période de stage.

Bien plus, j’exprime mes sincères reconnaissances au personnel de l’agence ‘Yasmine-

Marrakech’ pour leurs explications, leurs conseils et leur collaboration. Je remercie
particulièrement donc Mme AIT HADDOUCH HASNA agent commerciale et Mme
FESSOUS TOURIA chef de caisse qui ont acceptées de me faire part de leur savoir et leur
savoir-faire et qui ont eu la gentillesse de faire ce stage un moment très profitable.

Enfin, j’adresse mes remerciements à toute personne qui a contribué de près ou de loin à
la réalisation de cet édifice.

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 Sommaire
Introduction
……………………………………………………………………………………
…

I. Présentation de l’institution d’accueil : ................................................................ 2

▪ La Banque Populaire et son Histoire : .............................................................. 2

▪ L’Organigramme de la Banque Populaire : ...................................................... 3

▪ Services propres au secteur bancaire : .............................................................. 4

▪ Les Missions de chaque poste : ........................................................................ 7

II. Les travaux effectués et les apports du stage : ......................................................... 8

A. Les travaux effectués : .......................................................................................... 8

▪ Les outils mis à ma disposition : ...................................................................... 9

▪ Les Missions du poste occupé : ...................................................................... 10

▪ Les apports du stage : ..................................................................................... 12

Conclusion…………………………………………………………………………………….

3
 Introduction
Le secteur bancaire représente un pilier de l’économie national, et il est considéré comme
l’un des moteurs du développement de l’économie du pays et de sa prospérité, ce dernier est
devenu dans une courte période un secteur moderne et efficace.

En effet, son évolution constatée est le fruit de la concurrence accrue entre les différents
établissements, dont figure en leader la Banque Populaire riche de son savoir-faire et son
expérience de 50 ans, et profitant de son image auprès des clients.

C’est dans le but d'approfondir mes connaissances du domaine bancaire, et d'affiner

mes acquis que j'ai opté pour un stage d’une période d’un mois dans une agence de la Banque
Populaire.

Ce rapport établit une synthèse de toutes les tâches effectuées durant ce stage et les
enseignements donnés par les employés de cette agence.

Pour cela, en première partie, je vais présenter la banque populaire, en relatant son
histoire. Puis en deuxième partie, je vais définir les services propres au secteur bancaire et les
différents postes au niveau de la banque populaire. Et finalement, je citerai les travaux
effectués et les apports du stage, ainsi, les opérations quotidiennes au sein de l’agence.

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 I. Présentation de l’institution d’accueil :

▪ La Banque Populaire et son Histoire :

Le groupe Banques populaires du Maroc est un groupement de Banques coopératives à

vocation régionale fédéré autour des principes de l’économie solidaire.

Leader du système bancaire marocain, le Groupe Banques Populaires est engagé

activement auprès de différentes secteurs de l’économie nationale, conformément à sa mission
d’intérêt public au service du développement économiques et social du pays .Il finance, sur le
plan national 50% des PME_PMI (soit 90% du tissu productif marocain),60% des projets des
jeunes promoteurs, ainsi que des grandes entreprises du pays.

La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, crée à l'époque sur le modèle
Français institué par le dahir du 25 mai 1926. Trois phases essentielles caractérisent l'histoire
de la Banque Populaire; d'abord la phase de complémentarité allant des années 60 jusqu'à le
mi 70. Ensuite la phase de compétitivité qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la dernière
phase qui représente la Banque Populaire à l'heure actuelle, c'est-à-dire face à la
mondialisation.

● La phase de complémentarité :

Durant cette période, la Banque Populaire, alors semi-publique, ne concernait que

l'artisanat, les petits commerces et les PME.

● La phase de compétitivité :

La phase de compétitivité se caractérise par une ouverture massive des banques sur le
marché. Elle est marquée aussi par plusieurs évènements à savoir la libéralisation du secteur
bancaire, le désencadrement des crédits, etc.

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 ● La phase de mondialisation :

A l'heure actuelle on sait que les canaux d'information ne sont plus ce qu'ils étaient et
que le réseau Internet n'est plus un secret pour personne. A ce propos, on a pu voir que la BP a
mis en place des produits modernes. Parmi ces produits, on trouve « Châabi Mobile » et «
Châabi Net », permettant d'obtenir des informations relatives aux comptes des clients
directement sur leurs boîtes électroniques ou sur leur GSM.

 L’organigramme de l’agence Yasmine :

Directrice d'agence
Yassine Fatima Ezzahra

Responsable Administratif Agent commerciale

Fessous Touria Ait Haddouch Hasna

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  Services propres au secteur bancaire :

Service caisse :

Les versements : en espèce et par remise de chèques qui sont présentés par tous les
fonds que le client verse sur son compte ou dans celui d'un tiers, et qui sont constatés par le
crédit du compte concerné.

Le retrait d'argent sur place : qui se manifeste par toute sortie de fonds demandée par le
client et constaté par le débit de son compte et qui peut être sur présentation de chèque ou sur
bordereau de retrait. L'opérateur doit : vérifier la signature, l'existence ou non de la provision,
et si le chèque n'est pas frappé d'opposition.

Mises à disposition : C’est une technique qui permet à l’ensemble des clients et non
clients de la Banque Populaire de transférer les fonds d’une agence BP à l’autre, à travers tout
le royaume.

Quand le client se présente à l’agence, l’agent interroge la transaction émission MAD

débit de compte (s’il s’agit d’un client de l’agence) ou émission MAD espèce (s’il s’agit d’un
client de passage), reporte le numéro de la CIN du destinataire et remet à la partie versante un
code qui permettra au destinataire de disposer des fonds à n’importe qu’elle agence BP au
Maroc.

Service Remises des chèques :

La remise d’un chèque ou d’un effet se procède dans deux cas :

Escompter les valeurs.
Les remettre à l’encaissement.

Lorsqu’on est en cas d’un chèque ou d’un effet remis à crédit immédiat on crédite le compte
du client immédiatement.

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 Services Clientèle et produits bancaires :

Ouverture de comptes bancaires : pour les clients désirant de déposer leurs fonds.

Le compte bancaire :

L'un des principaux services de la banque est la création d'un compte bancaire, qui est
un moyen de dépôt, d'épargne et de transaction de liquidité.

Chaque compte est désigné par un chiffre ou RIB (Relevé d'identité bancaire) Composé
comme suit (Exemple) :

Code banque Code ville Le générique Le Le La clé

radical plural rib
145 450 21111 39846 000 0
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Simulation des crédits : pour les gens désirant l'obtention d'un prêt soit immobilière
soit à la consommation.

Renouvellement des dépôts à terme.

Délivrance des cartes guichets.

Délivrance des carnets de chèque.

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 Autres services :

CHAABI Mobile : Envoie des relevés bancaires et l'ensemble des opérations effectuées
directement par SMS sur le mobile du client.

Les avantages de ce service sont :

- Rapprocher la banque de son client.

- Accéder au compte 24h/24 et 7 jours/7 et ce, en temps réel.

-Gain de temps.

CHAABI Net : (Pocket Bank) simplifiez la gestion de votre compte et gagnez du temps grâce
à l’application mobile gratuite Pocket Bank : de nombreuses opérations bancaires sont
disponibles depuis votre Smartphone, sans avoir à rendre en votre agence !

Les avantages de ce service sont :

-Connaître le détail des opérations effectuées par vos cartes bancaires avec la possibilité
de les opposer en cas de perte ou de vol.

-Commander les chéquiers de et imprimer RIB.

-Effectuer des virements de compte à compte ou des mises à disposition en faveur

d'autres bénéficiaires.

-Faire des simulations de crédits.

CHAABI Cash : Mise à disposition et envoie d'argent, la commission pour ce service est
de 33 DH pour chaque 10.000 DH envoyé.

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  Les missions de chaque poste :

L'agence représente le FRONT OFFICE de la Banque Populaire, ou la relation client et

la qualité du service prime sur toute autre considération.

Le personnel de l'agence est réparti comme suit :

-Chef d'agence : S'occupe de l'octroi de crédit, de la gestion de l'agence, de la

coordination avec la succursale et avec la direction régionale...

-Chef de caisse : Est responsable du contrôle des opérations, du contact direct avec le
client, du courrier, du contrôle de la devise, du SIMT (Système interbancaire marocain de télé
compensation), du RML (Remise même localité) et des remises hors place.

-Caissier ou agent commerciale : A comme mission d’effectuer les opérations courantes

de la caisse à savoir le change des devises, le versement, le retrait, la mise à disposition et le
service Money Gram....

-Chargé de produit : Est responsable de la demande et de la remise des cartes guichets,

de la délivrance des carnets de cheque, de l'ouverture des comptes, de la souscription aux
actions, des chèques et effets à l'encaissement.....

La politique de la banque populaire préconise la polyvalence des employés au sein de

l'agence pour faciliter le contact avec le client.

L’agence Banque populaire est un espace de vente de produits et services bancaires qui
doit être gérée comme un fonds de commerce et ce dans le respect des règles de
fonctionnement régissant la profession bancaire.

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 II. Les travaux effectués et les apports du stage :

A. Les travaux effectués :

Au cours de ce stage, j’ai eu l’opportunité de découvrir deux métiers sous toutes leurs
formes et de comprendre de manière globale les difficultés que les employés pouvaient
rencontrer dans le traitement des différentes opérations Bancaires.

-Agent commercial (Chargé de la caisse) : Il est chargé de traiter les opérations de

retrait ou de dépôt d’argent, virements et autres transactions bancaires.

Fonctions :

⮚ Traiter et inscrire les opérations courantes des clients de la banque : recevoir des
dépôts et des remboursements de prêts, encaisser des chèques, émettre des retraits
d’épargne et enregistrer des dépôts effectués la nuit ou reçus par la poste.
⮚ Effectuer des tâches spécialisées comme préparer des traites bancaires et des mandats
personnels, ou convertir des devises.
⮚ Renseigner la clientèle et lui proposer des produits et services offerts par la banque en
fonction de ses besoins.

- Chargé de produit : Est responsable de la demande et de la remise des cartes guichets,

de la délivrance des carnets de cheque, de l'ouverture des comptes et la souscription en
bourse, souscription des Dépôts à Terme (DAT).....

Fonctions :

⮚ conseiller sa clientèle (solutions de financement, investissements, placements…),

⮚ vendre les produits financiers de son établissement,
⮚ prospecter de nouveaux clients,
⮚ assurer le suivi des comptes de ses clients,
⮚ vérifier la situation financière de ses clients,
⮚ négocier les conditions et les garanties en cas de prêt,
⮚ évaluer les risques des financements accordés.

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 ▪ Les outils mis à ma disposition :

Au cours de ce stage, j’ai passé le plus clair de mon temps sur ordinateur. A
mesure que j’étais chargé d’effectuer différentes tâches et opérations. J’étais opérationnelle
durant toute la période du stage, cela m’a beaucoup aidé à connaître les différents logiciels :

-La plateforme « sprint » : C’est le portail de la BP, sur lequel différentes

opérations sont effectuées (versement, retrait …)

- La plateforme « MANSOUR » : sur lequel différentes opérations sont effectuées

tel que le change, les virements…

-Logiciel « FAST-IMAGE » : Vérification de l’enregistrement des chèques/LCN

sur le système.

-Logiciel « Power card » : création/réception/délivrance des cartes monétaires.

-plateforme « docubase » : Comporte l’ensemble des extraits de comptes des

clients.

-Logiciel « web capture » : permet de scanner les Chèques et LCN.

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 ▪ Les Missions du poste occupé :

Au cours de ce stage, j’ai eu l’occasion d’effectuer plusieurs tâches principalement

celles dont est chargé le caissier et le Chef de produit :

- Etablissement des bordereaux de remise de chèques

- Remise LCN

- Enregistrement du courrier postal

-Impression des extraits de comptes pour les clients

-Le pointage de la carte « RAHATY »

-La photocopie et le classement des documents

● Etablissement des bordereaux de remise de chèques :

La remise des chèques est une opération qui consiste à verser sur le compte du client, le
montant d’un ou plusieurs chèques, tirés sur d’autres comptes.

Les chèques présentés pour encaissement ou pour escompte sont tirés sur des tiers qui
disposent de comptes chez la BP ou bien chez les confrères.

Ces chèques sont traités, contrôlés, barrés et scannés à l’aide d’une machine
spécialement conçue pour scanner les chèques et les LCN. J’ai eu l’occasion d’utiliser le
programme Fast-Image chèques et de saisir l’information encodée sur le chèque (le code et
libellé de l’agence, le numéro de compte, la date le montant total, le nombre de chèques et le
nom du client), tout en vérifiant l’endos du chèque, sa validité s’il ne dépasse pas 1 an et 8
jours, le montant en lettres et en chiffres et le lieu de paiement.

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 ● Remise des LCN :

C'est une opération qui consiste à créditer le compte du client, après encaissement ou
escompte, par le produit d'un ou plusieurs effets, émis en sa faveur par un tiré. La procédure
de remise des LCN est identique à celle des chèques, et qui se réalise sur un bordereau de
remise LCN.

● Enregistrement du courrier postal :

Cette tâche consiste à noter sur un registre dédié au courrier les différentes informations
des enveloppes et documents que l’agence envoie aux différents départements.

● Impression des extraits de comptes pour les clients :

Sur une base de donnée, l’ensemble des extraits depuis l’ouverture du compte du client
son enregistré, chaque extrait comprend l’ensemble des opérations effectués par le client sur
une période d’un mois.

● Le pointage de la carte « RAHATY » :

C’est un produit de la BP, une carte monétaire dédié aux retraités, et sur laquelle la
caisse interprofessionnelle marocaine de retraites ‘CIMR’ met en fonction le pointage de la
carte trimestriellement.

● La photocopie et le classement des documents :

La photocopie des différents documents nécessaire aux traitements du personnels de

l’agence, ainsi le classement de tout type de document (bordereau, dossier d’ouverture de
compte, les journées comptables ...).

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 ▪ Les apports du stage :

Au cours du stage, que j’ai passé au sein de BP « Agence Yasmine-Marrakech », j’ai eu

le privilège d’être encadrée par des personnes compétentes, qui m’ont accompagné et
supervisé tout au long de mon stage.

En effet, j’ai pu bénéficier d’une expérience très instructive dans la mesure où j’ai pu
observer et participer au fonctionnement quotidien d’une agence bancaire.

Par ailleurs, les missions qui m’ont été confiées étaient assez simples, je n’ai pas eu à
mobiliser des compétences techniques. Néanmoins, cela m’a beaucoup appris sur le savoir
être (accueil du client, rapidité du service etc. …) et sur la rigueur nécessaire dans ce milieu.
A titre d’exemple, il était impossible pour le chargé de caisse, de sortir avant d’être sûr que la
caisse était juste au centime près.

Au-delà, de l'activité de chacun des services, j'ai pu constater les relations humaines
entres les différents employés de la banque, indépendamment de l'activité exercée par chacun
d'eux ; ainsi j'ai pu ressentir l'importance des relations humaines au sein de l'entreprise et
même celles nouées avec les clients par ce qu'une bonne relation induit une bonne réputation
à l'organisme et aux employés de ce dernier.

En effet, l'atmosphère au sein de la banque était très chaleureuse. A titre d'exemple, j'ai
constaté qu'un air familial régnait au sein de la banque, il y avait une absence des rapports de
force entre dirigeant est subordonnés, et une présence de l'entraide entre les différents
employés.

D’autre part, je me suis rendu compte de l'importance qu'on donnait au client en

essayant de le satisfaire en mettant en œuvre tout ce qui était possible pour le fidéliser de plus
en plus. A travers cette convivialité, j'ai pu comprendre que l'activité d'une entreprise devient
plus performante et plus rentable dans une atmosphère chaleureuse et bienveillante.
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 Conclusion
En guise de conclusion, il faut dire que mon premier contact avec le monde
professionnel m’a été d’une grande utilité.

Cette expérience m’a permis de développer mes connaissances dans le domaine

bancaire et de m'approcher du milieu du travail en donnant à mon sens pratique la
responsabilité de se développer dans un contexte nouveau.

Mon passage à l’agence « Yasmine » était très enrichissant dans la mesure où il

m’a aussi permis en plus de comprendre les circuits bancaires complexes, d’avoir une idée sur
l’économie national à travers les institutions financières.

Ce stage m'a également permis de rencontrer des gens de différentes disciplines,

et faire la différence entre les études théoriques et la pratique dans un environnement
professionnel tout en étant à jour avec l'information.

Aussi, mon expérience au sein de la BP n’aurait pas été aussi intéressante sans la
coopération de l’ensemble du personnel de l’agence.

Bien que ce rapport n’ait pas la prétention d’être complet, j’espère qu’il sera en
mesure de refléter ce que j’ai pu voir et réaliser pendant mon stage.

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