Introduction :

Les premiers jours au sein de la Banque Populaire Tanger-Tétouan ont été

marqués par une expérience enrichissante et des rencontres qui ont forgé mon
parcours professionnel. Ma première étape a débuté par un stage d'observation à
l'agence Al MAJD, où j'ai pu découvrir les rouages internes de la banque et
assimiler les premières notions du secteur financier. Ce stage m'a offert une
vision concrète de l'activité bancaire, me permettant de comprendre le
fonctionnement des opérations quotidiennes et l'importance des relations clients.

Par la suite, mon parcours s'est orienté vers un stage de manipulation à l'agence
Moulay El Hassan. Cette étape pratique a constitué un véritable tremplin dans
mon apprentissage, me plongeant au cœur des opérations bancaires quotidiennes.
J'ai eu l'opportunité d'appliquer les connaissances acquises lors du premier stage
et d'interagir davantage avec les clients, renforçant ainsi mes compétences
relationnelles et opérationnelles.

L'affectation à l'agence Bab SEBTA a marqué un tournant dans mon parcours

au sein de la Banque Populaire. C'est là que j'ai pu mettre en pratique l'ensemble
des compétences acquises, avec une autonomie croissante dans la gestion des
opérations bancaires courantes. L'agence Bab SEBTA a été un véritable terrain
d'application des principes bancaires, renforçant ma compréhension des besoins
clients et la manière d'y répondre efficacement.

Actuellement, en tant qu'agent commercial à l'agence Beni M'Zala, je suis

honoré de contribuer activement aux missions de la Banque Populaire. Mon rôle
d'agent commercial implique une interaction constante avec la clientèle, la
proposition de solutions financières adaptées, et la promotion des produits et
services de la banque. Chaque journée représente une nouvelle opportunité
d'apprendre, de relever des défis et de participer au dynamisme de l'agence.

Cette évolution au sein de la Banque Populaire a été guidée par des rencontres
humaines exceptionnelles, des mentors bienveillants, et une volonté constante de
perfectionnement. Mon engagement envers la banque va au-delà d'une simple
affiliation professionnelle ; il s'agit d'une adhésion aux valeurs coopératives et
mutualistes qui font la force de cette institution. Ainsi, chaque étape de mon
parcours au sein de la Banque Populaire a contribué à mon épanouissement
professionnel et personnel, renforçant ma conviction que cette grande famille
restera un pilier majeur de mon avenir.

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 CHAPITRE I :rapport de stage :
I. Historique de la banque populaire :

La banque populaire trouve ses origines dans l'époque du protectorat français.

1) Les banques populaires régionales ont été Crées : Banque populaire de Casablanca en 1931
en arrivant à la banque populaire d'agadir en 1952. Toutes considérées comme banques
françaises
2) an lendemain de l’indépendance, ces dernières étaient dans un état de quasi - faillites Face à
cette situation, l'Etat marocain adopte une démarche positive consistant à la réhabilitation du
réseau par l’assainissement de son passif et la refonte décisive de son système de gouvernance.
3) A trouver la nouvelle architecture institutionnelle issue de la réforme de 1961, les pouvoirs
publics réinventent la structure organisationnelle el le mode fonctionnel de la Banque Populaire
tels que nous le connaissons aujourd’hui, à savoir le CPM comme entité fédérant, sous l'autorité
du comité directeur, la BCP et les BPR.
4) époque de l'expansion von l’extérieur :
C’est à partir de 1963, après avoir donné au CPM sa dimension nationale et sous la présidence
de Haj Omar Abdeljalil, la banque populaire se voit faire une première conquête de la vielle
continente et cela par l'opération TME (travaille marocains à l'étranger en 1968 et lu création de
Banque Chaabi du MAROC en France.
Cette période on 4 connu aussi une action commerciale en 1964, première en son genre, qui
avait pour but d'aller à la rencontre du grand public et de leur expliquer qu'avec la Banque
populaire, les marocains ont désormais l'opportunité de participer ou développement de
l’économie du pays grâce aux crédits qui pourront leur être consentis.
La période (1985- 1998) le renforcement de la Banque populaire comme leader tant au niveau
national qu’à l'international
- création des bureaux de représentation à MADRID et Frankfort en 1990.
- entre 1990 et 1991 établissement de l'institution en Centrafrique et la guinée.
- 1993 inauguration à Paris du siège la filial multi assistance internationale, filiale de la
Maroc assit are intentionnel.
- 1991 création de la fondation création des entreprises.
- 1995 Lancement du produit ADAMINE EL MAHANI on profit des artisons et des
commerçant
5) le nouveau millénaire: après l'an 2000 , le groupe banque populaire s'est orienté vers le
nouvelles technologies de Communication, un banque connectée, afin de faire face à la
concurrence internationale et les effets de la mondialisation, elle est devenue de plus en plus
proche des marocain du monde à travers la multiplication des bureau de représentation pourtour

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en Europe et en Amérique du Nord et aussi elle s'est orientée vers les pays africains afin de
consolider la politique du royaume le coopération sud-sud avec l’Afrique sub-saharienne
(Partenariat avec l'Atlantic Financial group et la création du holding Commune ATLATIC
BANK international )
Group BCP :

- Comité directeur
- La banque centrale populaire(CPM)
- Les banques populaires régional (BPR)
- Les Succursales
- Les agences
1) Comité directeur 10 nombres
- 5 présidents des conseils de surveillances
-élus par 9 Présidant BPR

2) BCP : pivot du groupe réalisation de très les opération Business et coordonner la politique
financière du groupe, incarner l’organisme Contrôle de BPR financement gestion
excédant

3) Les BPR : Les Banques Populaires Régionales (BPR) au Maroc, au nombre de 9, font partie
intégrante du Crédit Populaire du Maroc. Leur mission consiste à effectuer toutes les
opérations bancaires dans leurs régions respectives, contribuant au développement local par
la diversité de leurs produits et le financement des investissements. Organisées de manière
coopérative, elles adoptent un modèle unique où les clients, en tant que détenteurs de capital,
forment "le sociétariat". Outre les services bancaires, les clients sociétaires participent
activement à la vie sociale de leur banque, y compris aux Assemblées Générales et au
Conseil de Surveillance.

4) Les succursales au sein de la Banque Populaire Régionale (BPR) jouent un rôle central en
tant qu'intermédiaires entre les agences et le siège. Leur mission est d'améliorer la réactivité
commerciale du réseau et de maintenir la qualité des prestations. Supervisées par le
président du directoire de la Banque Populaire Casablanca, les succursales soutiennent les
agences dans divers domaines tels que les crédits, le recouvrement des créances et la
fourniture d'expertise technique. La structure organisationnelle comprend des entités dédiées
à l'animation commerciale, au conseil technique et au Back-office, assurant ainsi une
coordination efficace et renforçant la présence de la BPR dans son territoire.

5) Les agences jouent le rôle de FRONT OFFICE de la Banque Populaire, mettant l'accent sur
la primauté de la relation client et de la qualité du service.

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Le personnel de l'agence est réparti comme suit :

Figure N° : L’organigramme de l’agence banque populaire

a. Directeur D’agence :
DA : définit et négocie les objectifs avec la hiérarchie, trace un plan d’action commerciale
agence annuel et mensuel pour corriger les écarts entre les réalisations et les prévisions, il
s’occupe de l'octroi et de la gestion des dossiers de crédit :« consommation, habitat », de la
gestion de l’agence, du fonds de commerce dont il est responsable et de l’animation de son
équipe en plus de la coordination avec la succursale et avec la direction régionale...
b. Conseil Commercial Senior :
CCS : Est responsable de l’ouverture et de la fermeture des portes de l’agence, du contrôle
des opérations de caisses et la vérification des encaisses des caisses : Dirhams, GAB et
Devises, en plus des tâches administratives : Déclarations des incidents de paiements, leur
régularisations et l’établissement des dossiers SCIP, Gestion des chéquiers, traitement du
SIMT (Système interbancaire marocain de télé compensation) aller et reçue, du RML
(Remise même localité) et des remises hors place.
c. Conseil Commercial Senior :
CCJ : Est responsable des demandes et de la délivrance des cartes guichets automatiques, de
la délivrance des carnets de chèques, de l'ouverture des comptes pour toutes les catégories de
la clientèle : les particuliers et professionnelles, les MDM, les entreprises les associations et

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 coopératives, responsable des ventes des produits de la banque : monétique, bancassurances,
banque à distance et les opérations de bourses …etc.,
d. Agent commercial :

AG : A pour mission l’accueil et orientation des clients vers le service concerné, la prise en
charge des opérations de guichet et la gestion des caisses : Dirhams, Devises et GAB et
l’établissement des reçus des remises chèques et LCN de la clientèle.

II. Siècle de formation :

Ce dernier poste que j’occupe est venu après un cycle de formation et d’intégration qui a
duré plus de mois en alternant le volet théorique et cela grâce aux présentations des intervenant
dans différents thèmes en relations avec l’activités bancaire. Et le volet pratique au niveau des
agence tels qu’agence AL MAJD et agence MOULAY EL HASSAN …

Pour le volet théorique, nous avion l’opportunité de connaître les différents thèmes :

1) Lot I : l’environnement du poste de travail :

 Présentation du GBP :
La Banque Populaire se distingue par ses valeurs fondamentales de proximité, citoyenneté,
performance et innovation, qui sont profondément enracinées dans son modèle coopératif et
mutualiste. Ces valeurs guident toutes les actions de la banque et définissent son identité.
* Collecte de Fonds :
La première mission essentielle de la Banque Populaire est la collecte de fonds. En tant
qu'institution financière coopérative, elle mobilise l'épargne de ses membres et de la
communauté locale. Cette collecte de fonds contribue à renforcer la solidarité financière au sein
de la communauté et permet à la banque de financer des projets locaux, favorisant ainsi le
développement économique et social.
* Octroi de Crédits :
La Banque Populaire s'engage à soutenir ses membres et la communauté en offrant des
solutions de crédit adaptées. Cette opération revêt une importance cruciale, car elle permet de
financer divers projets tels que l'acquisition de logements, le développement d'entreprises
locales, ou d'autres initiatives génératrices de croissance. En fournissant des crédits accessibles,
la banque participe activement au dynamisme économique de la région.
* Création de Gestion et Moyens de Paiement :
Un autre pilier essentiel de l'activité de la Banque Populaire est la création et la gestion de
moyens de paiement. En facilitant les transactions financières et en mettant à disposition des
services bancaires innovants, la banque favorise l'inclusion financière et simplifie la vie

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quotidienne de ses membres. La mise en place de moyens de paiement efficaces contribue
également au développement d'une économie locale florissante.
En résumé, la Banque Populaire incarne son engagement envers le développement économique
et social en mettant en œuvre ces trois opérations fondamentales : la collecte de fonds, l'octroi
de crédits et la création de gestion et de moyens de paiement. Ces actions sont guidées par les
valeurs coopératives qui font de la banque un acteur clé dans le soutien aux aspirations
économiques et sociales de la communauté et du continent africain dans son ensemble.

 Présentation de l’agent commercial :

L'agent commercial occupe un rôle central dans l'accueil et le service aux clients en agence
bancaire, avec pour objectif principal d'optimiser l'Expérience Client. Ses responsabilités
incluent la garantie de la qualité de l'accueil, la fiabilité des réponses et informations fournies,
ainsi que la gestion efficace des opérations bancaires. En contribuant à la maîtrise des coûts
d'exploitation, l'agent commercial joue un rôle essentiel dans la satisfaction client et la
promotion des services bancaires.
Les exigences spécifiques de l'emploi mettent en avant la réactivité de l'agent pour réduire les
délais d'attente, la personnalisation des réponses, et la capacité à filtrer les demandes clients.
Des marqueurs de séniorité incluent la compétence à orienter les clients vers les canaux
numériques, la gestion optimale des réclamations, et la promotion proactive des produits et
services. Les compétences requises couvrent des domaines tels que la règlementation bancaire,
la connaissance des produits et services, ainsi que des compétences techniques et relationnelles
variées, allant de l'accueil client à la maîtrise des outils digitaux.
En termes de compétences, l'agent doit maîtriser les opérations bancaires, promouvoir les outils
digitaux et fidéliser les clients. Les qualités humaines telles que l'orientation client, l'aisance
relationnelle, l'éthique, la communication efficace, la rigueur et l'organisation sont également
essentielles. Cet emploi peut convenir à un collaborateur en début de carrière, sans formation
bancaire spécialisée, tout en offrant des perspectives d'évolution vers des postes de conseiller
commercial junior.

 Déontologie et d'Éthique du Groupe Banque Populaire :

Le Code de Déontologie et d'Éthique du Groupe Banque Populaire met l'accent sur l'importance
des principes esthétiques et déontologiques dans les pratiques professionnelles. Ce chapitre
souligne le lien étroit entre l'esthétique et l'éthique, encourageant les Acteurs à maintenir une
présentation professionnelle et une communication claire. Il met en avant l'idée que
l'esthétique, allant au-delà de l'apparence physique, englobe également la clarté dans la
communication écrite et verbale. De plus, la section déontologie souligne que le respect des
valeurs éthiques définies dans le Code doit être préservé, même dans des aspects esthétiques
tels que la présentation des documents et des espaces de travail. En résumé, ce chapitre établit

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une connexion entre l'esthétique et la déontologie, favorisant une conduite professionnelle
harmonieuse qui renforce la confiance et l'image positive du Groupe Banque Populaire.

 Droit et obligation du travail :

Le droit du travail est régi par des textes réglementaires et internationaux, tandis que les
contrats de travail peuvent être à durée déterminée (CDD) ou indéterminée (CDI). La
rémunération comprend des éléments fixes et variables, ainsi que des avantages accessoires.
Les congés varient en fonction de l'ancienneté, avec des congés exceptionnels pour des
événements spécifiques. La sécurité sociale couvre les congés prénatal, postnatal, les maladies,
et les accidents du travail.
Des actions sociales visent à améliorer le bien-être du personnel, couvrant le logement, la santé,
les loisirs, etc. Les assurances comprennent une assurance maladie complémentaire (AMC) et
d'autres couvertures.
Enfin, des prêts sont disponibles pour l'acquisition de logements, l'aménagement, etc. Une
mutuelle offre des remboursements pour divers frais médicaux, avec des plafonds annuels pour
chaque prestation.

 Système management et qualité :

Le système de management de la qualité (SMQ) au sein de la Banque Populaire est ancré dans
la volonté de croissance et de performance, alignée sur le plan stratégique 2026 du groupe
BCP. Dans un contexte bancaire marqué par des évolutions technologiques, des changements
dans les comportements des consommateurs, et le développement de réseaux alternatifs, la
Banque Populaire s'engage à renforcer son SMQ certifié ISO 9001.
Au niveau central, différentes parties prenantes jouent des rôles clés. Les sponsors du
processus, l'animateur du processus central, le pilote de processus central, l'équipe qualité, et
les collaborateurs contribuent à la mise en œuvre du SMQ au niveau central. Au niveau
régional, le président directeur, les managers, les animateurs qualité, les directeurs de
succursales et d'agences, ainsi que les collaborateurs du siège et du réseau, sont impliqués dans
cette démarche qualité.
Les objectifs du SMQ sont alignés sur les objectifs stratégiques de la Banque. L'engagement en
faveur d'un SMQ renforcé et constamment amélioré vise à satisfaire les exigences des clients en
termes de qualité des produits et services, de facilité d'accès à l'information, et de conformité
aux exigences des partenaires et régulateurs.
Trois axes qualité sont définis pour honorer les engagements de la Banque Populaire. Le
premier axe vise à assurer la meilleure expérience client par l'innovation des offres et le
développement de services pertinents. Le deuxième axe vise à améliorer la rentabilité et la
plus-value des processus par une recherche continue d'efficience et une intégration efficace des
partenaires externes. Le troisième axe consiste à accompagner le capital humain dans l'atteinte
des objectifs stratégiques.

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L'engagement de tous les collaborateurs est essentiel pour la performance et la pérennité du
SMQ. Chacun est appelé à se conformer à la Politique Qualité et à contribuer à sa mise en
œuvre à tous les niveaux. Cette adhésion collective est cruciale pour garantir le succès du SMQ
de la Banque Populaire.

2) Lot II : produit et service de la banque populaire :

Lui-même qui se divise en deux axes :

 Produit et service bancaires :

 Offre Monétique :
Pour faciliter les opérations de retrait aux guichets automatiques bancaires (GAB) et
simplifier les paiements, la Banque Populaire propose une vaste sélection de cartes répondant
aux différentes exigences de sa clientèle.
 Carte de retrait et de paiement : parmi eux :
- La prima : C’est une carte Co-badgée CMI Cible au particuliers, professionnels et MDM,
avec un frais annuel de 50dh HT, retrait de 2000dh/jours, E-paiement/ TPE 7000DH/, et
100% crédit YOUSR du salaire mensuel, valable uniquement au Maroc.
- La populaire : Particuliers, professionnels, MDM ayant revenu>3500dh/mois ou solde
créditeur >10000dh Frais79dh/ HT, Retrait de 4000dh/jour E-paiement / TPE
20000dh/mois, et 100% crédit YOUSR du salaire mensuel,
- Ailes : Dédie aux femmes souscrivant au pack ailes, les frais liées au pack ailes, avec un
retrait de 5000dh/jour, E-paiement / TPE 20000dh/mois, et crédit YOUSR 100% du salaire
mensuel :
- Flex :C’est une carte de débit VISA avec un plafonds de retrait de 10000dhs
- RIZK : C’est une carte pour les compte d’épargne pour (les particuliers, les professionnels,
MDM), frais 10dh/an HT, et retrait jusqu’à 5000dh/jour.
- La I-Card : c’est une carte des achats en ligne dédié aux particuliers locaux, les frais 79dh,
pour les achats de 50000dh/an sites nationaux, et 10000 /an sites internationaux.
- La GOLD : Particuliers locaux, Petites entreprises, MDM Frais 250dh/an HT, Retrait de
6000dh/jour, E-paiement/ TPE 50000dh/mois immédiat et 20000dh différé.
 Les cartes prépayées :
- LHBAB : Carte CMI de retrait (attribué au bénéficiaire désigné lors de la 1ère Demande de
transfert, initiée par le donneur d’ordre) ; approvisionnée par le débit d’un compte chèque
domicilié à la Banque Populaire ; Retraits sur GAB Banque Populaire et banques confrères
Valable uniquement au Maroc, avec une tarification de 35dh/an HT.

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- ASFAR : c’est une carte spécialement dédie pour les particuliers locaux, Carte MasterCard
personnalisée de retrait et de paiement en devises ; Valable uniquement à l’étranger ; avec
une tarification de 99dh/mois.
-
 Les cartes des jeunes :
- SWIPE : Pour les enfants entre 12 et 17 ans, gratuit, faire des retraits sans carte des achats
en ligne sur les site national et international, payer ses achats en magasin, jusqu’à 1000 DH
PAR\JOUR,
- ♯ Live : Jeunes âgés entre 18 ans et 25 ans, valable au Maroc et l’étranger, retrait de
5000dh/jour, E-paiement TPE 5000/semaine.
 Les carte de crédit :
- Relax : Carte MasterCard de retrait et de paiement, adossée à un crédit revolving à la
consommation ; valable uniquement au Maroc.

 Les cartes des entreprises :

- Bisness : carte visa de retrait et de paiement, adossée aux comptes de l’entreprise en
dirhams ; valable uniquement au Maroc ; qui permettre aux entreprises de doter leurs
salariés de moyen sécurisé pour le règlement de leurs dépenses à caractère professionnel au
Maroc, d’une tarification 200dh/ ans.
- Bisness exécutifs : carte visa de retrait et de paiement, adossée aux comptes de
l’entreprise en dirhams ; valable uniquement au Maroc ; permettre aux dirigeants
d’entreprise le règlement de leurs dépenses professionnelles avec une capacité de paiement
et de retrait plus importante. D’une tarification 1 200dh/ ans.
- Bisness international : carte visa de retrait et de paiement, adossée aux comptes de
l’entreprise en dirhams, en dirhams convertible ou en devise ; valable au Maroc et à
l’étranger ; permettre aux entreprises de doter leurs salariés de moyen sécurisé pour le
règlement de leurs dépenses à caractère professionnel au Maroc et à l’étranger. D’une
tarification 1 600dh/ ans.
- Bisness international exécutive : carte visa de retrait et de paiement, adossée aux
comptes de l’entreprise en dirhams, en dirhams convertible ou en devise ; valable au Maroc
et à l’étranger ; permettre aux entreprises de doter leurs salariés de moyen sécurisé pour le
règlement de leurs dépenses à caractère professionnel au Maroc et à l’étranger. D’une
tarification 1 600dh/ ans.
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 Offre Packagée :
 Marché Des Particuliers Locaux :
Entrée de gamme :
- Pack ALHISSAB CHAABI :Pack conçu spécialement pour répondre aux besoins des
clients dont le revenu ne dépasse pas 3000dhs en lui proposant l’ensemble des services
essentiels dans la gestion au quotidien.
✓ Tarif HT: 15DH/ Mois

✓ Composition: compte chèque – carte prima – Chaabi NET & MOB (2 SMS) – 2 remises
chèques – 2 virements – 2 prélèvements automatique.

- Pack CNSS Essentiel : pour les personnes par virement CNSS inférieur à 3500dhs
- Composition : compte chèque – carte prima avec une tarification de 12dhs par mois.
Gamme Intermédiaire :
- Pack populaire : clients disposant d’un revenu supérieur à 3000dhs et inférieur à
7000dhs.
- ✓ Tarif HT: 40dh/Mois
- ✓ Composition : compte chèque – carte populaire – Chaabi net & Pocket Bank (5 SMS) –
5remises chèques – 5 virements – 5 prélèvements automatiques.
- Pack ailes : : ce pack est dédié spécialement aux femmes
- ✓ Tarif HT: 32DH/Mois
- ✓ Composition: compte chèque – carte ailes & ailes plus – Chaabi Net & MOB – 5 remises
chèques – 5 virements – 2 prélèvements automatique avec service d'assistance médicale.
- Pack CNSS plus : Les assurés de la CNSS Ayant un revenu supérieur à 3500DHs
- ✓ Composition : un compte bancaire, -une carte de retrait et de paiement, Chaabi net et
Chaabi mobile, -relevé bancaire mensuel en arabe ou français, -des opérations de caisse
gratuites.
Jeunes Et Jeunes Actifs :
- Pack Box My Life : jeune actif à haut potentiel âgé moins de 40 ans et ayant un revenu
supérieur à 7000dhs.
- ✓ Tarif HT: 81 DH/Mois

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- ✓ Composition : compte chèque – carte gold & relax & I-card – Chaabi Net – bourse en
ligne – Pocket Bank – Chaabi mobile (10 SMS) – remises chèques – virements –
prélèvements automatique – frais de crédit YOUSR exonérés.
- Pack ≠ LIVE : Pack « #LIVE » : C'est un ensemble de produits et services bancaires
avec une tarification préférentielle, c'est une offre packagée commercialisée dans
l'ensemble des agences banque populaire et visant les jeunes de 18 à 25 ans.
- ✓ Composition : Un compte chèque - Virements émis & reçus -Moyen de paiement :
Carte « #LIVE »
- ✓ Tarif HT : 5dh/Mois
Haute Gamme :
- Pack premium : est un bouquet de produits et services à la disposition des particuliers
résidents haut de gamme qui ont un âge supérieur de 40 ans et un salaire supérieur ou égal à
7000Dh, il englobe des offres très avantageuses :
- ✓ Tarif HT : 81dh/Mois
- ✓ Composition : Compte-chèques, -Remise chèques: illimitée, -Virement émis et reçus:
illimités ,-prélèvements automatiques: illimités, -Cartes monétiques: la Gold ou titanium
&La l-Card & Carte Relax, -Banque à distance :Chaabi Mobile: 10 SMS/mois, Chaabi Net,
Pocket Bank, BP Bourse, -Financement: crédits à la consommation et crédits immobiliers à
taux préférentiels, Service d'information juridique: prestation de conseil juridique relative
au droit marocain, proposée à travers une hotline et octroyant une réponse sous 48 heures.
- Pack premium plus : est un bouquet de produits et services à la disposition des
particuliers résidents haut de gamme qui ont un âge supérieur de 25 ans et un salaire
supérieur ou égal à 40000Dh, il englobe des offres très avantageuses :
- ✓ Tarif HT: 151dh/Mois
- ✓ Composition : Compte-chèques, -Remise chèques: illimitée, -Virement émis et reçus:
illimités ,-prélèvements automatiques: illimités, -Cartes monétiques: la world , -Banque à
distance :Chaabi Mobile: 10 SMS/mois, Chaabi Net, Pocket Bank, BP Bourse, -
Financement: crédits à la consommation et crédits immobiliers à taux préférentiels, Service
d'information juridique: prestation de conseil juridique relative au droit marocain, proposée
à travers une hotline et octroyant une réponse sous 48 heures.

 Marché TPE :

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- Pack Al MOUNTIJ Essentiel : est un ensemble de produits et services bancaires dédié
à la Professionnels entrepreneurs et TPE dont le CA est inférieur à 1MDH.
- ✓Composition : Un compte chèque avec exonération des frais de tenue de compte -La carte
de retrait « La Prima » -3 remises chèques par mois -Chaabi mobile avec 5 SMS par mois -
Chaabi Net.
- Pack Al MOUNTIJ intermédiaire : est un bouquet de produits et services bancaires
dédié à la TPE
- ✓Composition : Exonération sur 10 remises chèques par mois, 2 prélèvements
automatiques par mois et sur les virements nationaux émis et reçus, -Chaabi Net, -Chaabi
mobile.
- Pack Al MOUNTIJ Plus : est un bouquet de produits et services bancaires dédié à la
TPE dont le CA est supérieur ou gale à 5MDH est inférieur ou égale 7,5 MDH
- ✓Composition : Compte courant avec exonération des frais de tenue de compte, - La carte
<< Gold >> ; -Exonération sur les prélèvements automatiques et les virements nationaux
émis et reçus ; -20 remises de chèques par mois ; - 20 remises d'effets par mois ; -Chaabi
Net.
- Pack LIBERTIS Pro : C'est un ensemble de produits et services bancaires avec une
tarification préférentielle, c'est une offre packagée conçu spécialement pour les clients qui
exercent une profession libérale.
- ✓Composition : un compte courant : exonération des frais de tenue de compte, -remise
chèque limité à 10, -virements émis & reçus nationaux, -prélèvements automatiques, -
moyen de paiement : carte « la populaire », services banque à distance :
- Chaabi mobile : illimité, Chaabi net
- ✓ Tarif HT : 89dh/Mois
 Marché MDM
- Pack BLADI classique : La Banque Populaire a conçu le Pack BLADI qui répond à
l’ensemble des attentes des Marocains du Monde en matière de services bancaires par une
formule « tout en un » :
- ✓ Tarif HT : 19dh/Mois et 220dh annuel
- ✓ Composition : compte chèque – carte populaire ou BLADI – Chaabi net & mobile –
(virements – remises chèque – prélèvement) illimité – recharge carte BLADI gratuite – frais

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 dossier crédit immobilier gratuit – 1 transfert cash to compte – 1 transfert compte to
compte.
- Pack BLADI ENERGIE : est un pack tout en un qui facilite l’accès des jeunes
Marocains du Monde aux services bancaires à des prix avantageux :
- ✓ Tarif HT : 9dh/Mois et 100dh annuel
- ✓ Composition : compte chèque – carte populaire ou BLADI – Chaabi net & mobile –
(virements – remises chèque – prélèvement) illimité – recharge carte BLADI gratuite – frais
dossier crédit immobilier gratuit + taux préférentiel – 1transfert cash to compte – 1 transfert
compte to compte.
- Pack BLADI PRESTIGE : est un bouquet de produits et services clients MDM pour
faciliter la banque et réduire frais :
- ✓ Tarif HT : 39dh/Mois et 460dh/ans.

- ✓ Composition : compte chèque – carte gold ou BLADI – Chaabi net & mobile –
(virements – remises chèque – prélèvement) illimité – recharge carte BLADI gratuite – frais
dossier crédit immobilier gratuit + taux préférentiel 10 point de base –transfert compte to
compte gratuite – information juridique HOUKOUKI – conciergerie privée SMSA.
- Pack BLADI FAMILY : est une offre qui s’adresse à toute la famille du client MDM et
qui répond aux besoins du MDM selon son profil :
- ✓ Tarif HT : 99dh/Mois et 1100dh/ans.
- ✓ Composition : compte chèque pour le MDM– (BLADI classique pour les conjoint–
BLADI Energy pour les enfants majeurs – compte sur carnet pour les enfants
mineurs)gratuite – carte gold ou BLADI + 2carte BLADI gratuite– Chaabi net & mobile –
(virements – remises chèque – prélèvement) illimité –– frais dossier crédit immobilier
gratuit + taux préférentiel 20 point de base –transfert compte to compte gratuite –
information juridique HOUKOUKI – conciergerie privée SMSA– stage PFE pour les
enfants MDM.
 Produit MDM :
- Pour un MDM il doit avoir un compte chèque en DH (21140) ou un compte
convertible (21184).
- Carte BALDI rechargeable.
- Pour les ouvertures d’un compte MDM :
* Carte nationale d’identification.

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 * Passeport étranger ou carte séjour.
* Justification d’habitation.
* Tableau récapitulatif des offres packagées MDM :
Bladi classique Bladi Energy Bladi prestige Bouquet Bladi family
Socle de Compte chèque Compte chèque Compte chèque -1 compte chèque pour le
base ; MDM souscripteur au
bouquet
-Bladi Classique gratuit pour
le conjoint MDM
-Bladi Energy gratuit pour
les enfants majeurs MDM
-Compte sur carnet pour les
enfants mineurs MDM
Carte la populaire Carte la populaire Carte la gold Carte la gold
1 carte BLADI 2 cartes BLADI
Carte 1217 (enfants mineurs
12 et 17 ans)
Banque à distance : Pocket Bank/Chaabi net
Transferts gratuits (hors cash) :
Compte to compte de Chaabi Bank à Banque Populaire pour des montants ne dépassant pas 1.000 euros.
Services illimités : remises de chèques, virements émis et prélèvements automatiques

Formules de
DAT : Octroi de taux bonifié conditionné par la souscription à l'une des 4 offres
placement :
Crédit immobilier : Crédit immobilier : Crédit immobilier : Crédit immobilier :
Exonération des frais Exonération des frais Exonération des frais Exonération des frais de
Formules de de dossier de dossier de dossier dossier
financement : Taux d’intérêt : Taux d’intérêt : Taux d’intérêt : Taux d’intérêt :
Taux standard Taux standard Taux standard- 10 Taux standard-20 point de
point de base base
-Information juridique -Information juridique -Information juridique
Autres -HOUKOUKI -HOUKOUKI -HOUKOUKI
avantages : -Conciergerie privée SMSA -Conciergerie privée SMSA
Stages PFE pour les enfants
19 DH/mois 9 DH/mois 39 DH/mois 99 DH/mois
Tarification :
(22O DH/an) (100 DH/an) (460 DH/an) (1.100 DH/an)

 Produit TPE : sont les très entreprise ayant un chiffre d’affaire moins de
10 million dirhams.
- Contexte et démarche :
* 2010-2011→ participation de la banque populaire à la stratégie national sur les TPE.
* 2012 →Pack MOUNTIJ

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 * 2014 →Pack MOUNTIJ Energy
* 2016-2017→ « AL MOUKAWIL » Chaabi remplacent « al MANTIJ »
* 2018-2019→ Auto Entrepreneurs et TPE
* 2020-2021→ Lancement du l’offre « INTELAKA », lancement du l’offre « start-up »
TPE : Compensent de toute entreprise morale dont le chiffre d’affaire mon de 10 million de
dirham.

* Les auto-entrepreneurs.
* Les entrepreneurs individuels.
* Les commerçants « droit de commerce ».
* Les coopératives à activités commercial.
- Package TPE :
* AL MOKAWIL DATI NAJAH : auto-entrepreneurs (15dh/mois)
* AL MOKAWIL Chaabi essentiel : chiffre d’affaire moins d’un million(15dh/mois)
* AL MOKAWIL Chaabi intermédiaire : chiffre d’affaire moins d’un 5M (49dh/mois)
* AL MOKAWIL Chaabi Plus : chiffre d’affaire moins d’un 10M (79dh/mois)
* Pack Energie : TPE et PME chiffre d’affaire moins d’un 100M (99dh/mois)
- Banc Assurance Du TPE :
MRP : Assurance qui offre une couverture généralement complète des biens et des
responsabilités de l'assuré. Comme son nom l'indique, une multirisque professionnelle peut
proposer des garanties étendues.
L'assuré peut choisir 5 grands types de garanties :

Incendie, Vol, Dégâts des eaux, Bris de Glaces, RC Exploitation ou RC Professionnelle.

 Banque à distance :

- Chaabi mobile :
La réception par SMS contenant des informations relatives aux opérations effectuées
directement sur le téléphone portable après chaque opération :

* Solde de compte.
* Vos principales opérations.
- Chaabi net :
Chaabi Net permet via Internet de :

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 * Consulter la situation et l’historique du comptes (compte bancaire, compte titres…).
* Connaître le détail des opérations effectuées par cartes bancaires avec la possibilité de
les opposer en cas de perte ou de vol.
* Commander le chéquier, la carte guichet et le RIB.
* Effectuer des virements de compte à compte ou des mises à disposition en faveur
d’autres bénéficiaires.
* Passé des ordres en bourse.
* Faire des simulations de crédits.
- Pocket Bank :
* Est une application mobile qui vous permet de gérer vos comptes bancaires via votre
smartphone en parfaite harmonie avec écosystème mobile.

 Bancassurance : Epargne & Prévoyance

La bancassurance est le concept selon lequel une banque propose à ses clients la vente de
contrats d'assurance, en plus de ses services bancaires traditionnels, habituellement offerts
uniquement par des compagnies d'assurance. Pour la banque, cela implique l'offre d'une gamme
étendue de produits d'assurance pour équiper ses clients, augmenter ses revenus grâce aux
commissions générées, diversifier son offre financière et fidéliser sa clientèle en devenant un
"guichet unique" pour les produits financiers. Du côté de l'assurance, cela représente une
diversification des canaux de distribution, l'accès à un réseau de distribution étendu avec un fort
potentiel de croissance, ainsi que l'introduction de nouveaux produits d'assurance.

- Epargne :
 Ma retraite : Ce contrat de bancassurance offre une épargne progressive pour la
constitution d'une retraite, accompagnée de deux assurances décès. Les clients cibles sont
les particuliers locaux, les MDM, et les entreprises pour leurs employés. Les cotisations,
périodiques ou exceptionnelles, varient en fonction du revenu net. L'ouverture préalable
d'un compte est nécessaire, sauf pour certains cas spécifiques. Des assurances décès,
optionnelles et obligatoires, complètent le contrat, offrant des bénéfices en cas de décès ou
d'invalidité totale.
Le contrat permet des rachats total ou partiel, avec des modalités détaillées, et offre la
possibilité d'une avance sur contrat sous certaines conditions. La rémunération se fait par le
biais d'un compte individuel de retraite, avec une participation aux bénéfices dépendant de

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 la durée de souscription. La liquidation peut être demandée à partir de 55 ans avec diverses
options. Sur le plan fiscal, des avantages sont accordés pour les contrats d'au moins 8 ans,
mais des conditions spécifiques doivent être respectées pour bénéficier de la déduction des
cotisations, avec des implications fiscales à la résiliation ou liquidation du contrat.
 Avenir Mes Enfants : propose une épargne progressive pour les enfants avec des
cotisations périodiques ou exceptionnelles. La souscription, entre 18 et 65 ans, nécessite un
compte chèques à la BP. Les bénéficiaires, de 0 à 25 ans, reçoivent l'épargne entre 15 et 25
ans sous forme de capital ou rente. Deux assurances, obligatoire et facultative, couvrent le
décès et l'ITD, assurant la continuité des paiements ou une rente éducation. Les cotisations
vont de 200 DH/mois à 50% du revenu net. En cas de décès ou ITD du souscripteur, la
mutuelle prend en charge les cotisations jusqu'à la date d'entrée en jouissance. Une option
de rente-éducation est disponible. Le produit vise à offrir une solution pratique pour assurer
un avenir serein aux enfants de la clientèle moyenne et haut de gamme.
 Epargne évolution : Ce produit d'assurance vie par capitalisation est destiné aux
particuliers résidents en Europe ou au Maghreb, clients de BP MDM. La souscription est
ouverte à toute personne physique ou morale de plus de 18 ans. Les bénéficiaires perçoivent
le capital en cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive de l'assuré. Le contrat prend
effet dès la signature, avec un renouvellement tacite annuel. L'apport initial minimal est de
50 000 DH, avec des versements libres possibles. Les avantages incluent une participation
aux bénéfices attractive, la flexibilité des rachats et avances, et un cadre fiscal avantageux.
Les frais comprennent des frais d'acquisition et de gestion, et la fiscalité varie selon la durée
du contrat. À l'échéance, l'épargne acquise est versée sous forme de capital à l'assuré. En
cas de décès ou d'IAD avant l'échéance, les prestations ne sont pas soumises à l'impôt sur le
revenu.
- Prévoyance :
 ATTA'MINE CHAABI HAYAT :
*Caractéristiques : *

- Assurance en cas de Décès ou Invalidité Absolue et Définitive (IAD) de l'assuré.

- Possibilité d'assurer le conjoint de moins de 70 ans.

*Critères d’éligibilité : *

- Âge de 18 à 69 ans au moment de la souscription.

- Titulaire d'un compte chèque personnel.

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*Modalités : *

- Garantie de versement d'un capital en cas de décès ou IAD.

- Modification du capital assuré possible à tout moment.
- Versement aux bénéficiaires en cas de décès simultané du souscripteur-assuré et de son
conjoint.

*Tarification : *

- Cotisation annuelle choisie selon le capital qui commence à partie de 15DH/ans

 ATTA'MINE CHAABI HISSAB

*Caractéristiques : *

- Versement d'un capital en cas de Décès ou IAD lié au solde du compte bancaire.
- Ouvert à la clientèle locale et aux MDM.

*Critères d’éligibilité : *

- Âge de 18 à 69 ans au moment de la souscription.

- Titulaire d'un compte chèque personnel.

*Modalités d’indemnisation : *

ATTA'MINE CHAABI OUSRA :

*Caractéristiques : *

- Versement d'un capital en cas de Décès ou IAD avant le terme du contrat.

*Critères d’éligibilité : *

- Âge de 18 à 69 ans au moment de la souscription.

- Titulaire d'un compte chèque personnel.

*Modalités d’indemnisation : *

- Garantie de versement d'un capital en cas de décès ou IAD.

- Modification du capital assuré possible à tout moment.
- Versement aux bénéficiaires en cas de décès simultané du souscripteur-assuré et de son
conjoint.

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*Tarification : *

- Cotisation annuelle fixée à 0.35%, sur un capital assuré de 50 000 DH à 2 000 000 DH.

- Multirisque habitat :
"Al BAYT Chaabi" offre une protection complète pour les habitations, adaptée à divers
propriétaires. L'option complémentaire "Al BAYT Chaabi ATTAKMILI" est disponible pour
ceux ayant déjà une couverture Incendie-Explosion sur leur bâtiment financé par la Banque.
Elle couvre des risques tels que l'Incendie, les Dégâts des eaux, le Vol, le Vandalisme, la
Responsabilité civile, et les Accidents de travail. Les garanties englobent bâtiments, mobilier,
bijoux, installations, avec une prise en compte d'événements externes. La tarification varie
accompagnées de primes annuelles selon et capitaux choisis,

 Banque assistance :
 Pour les particuliers locaux :
- AL INJAD CHAABI : garantit une couverture complète en cas de maladie soudaine,
blessure, décès, accident, panne ou vol du véhicule, 24h/24. Il s'applique à l'assuré, son
conjoint, ses enfants, et son véhicule, que ce soit au Maroc ou à l'étranger. Destiné aux
résidents permanents au Maroc, ce produit offre une assistance immédiate, permanente dans
43 pays, un choix varié de prestations pour assurer la famille et le véhicule, le tout à un prix
compétitif de 200 DH par an et par famille.
- Al INJAD AL MOUMTAZ : offre une vaste protection en cas de maladie soudaine,
blessure, décès, accident, panne, ou vol pour l'assuré, son conjoint, ses enfants, et son
véhicule, tant au Maroc qu'à l'étranger. Destiné aux particuliers locaux de haut standing
résidant à plein temps au Maroc, il propose une assistance immédiate et efficace,
permanente à l'échelle mondiale, et une gamme étendue de prestations avec des plafonds de
couverture importants pour l'assuré, sa famille et son véhicule.
 Pour les non clients :
- INJAD MONDE, un forfait familial, assure une protection complète aux bénéficiaires,
incluant le conjoint résidant au Maroc et les enfants mineurs ou étudiants jusqu'à 25 ans. Les
véhicules admissibles doivent être enregistrés au nom du bénéficiaire. Les nouveau-nés sont
couverts après le 90ème jour suivant la naissance, avec déclaration à M.A.I. La validité du
contrat est d'un an sans reconduction tacite, offrant une assistance mondiale aux personnes et
une assistance aux véhicules couvrant les pays du Maghreb et 40 pays d'Europe.

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- Schengen Visa, de type individuel, assure une couverture spécifique. Les véhicules éligibles
doivent avoir la carte grise au nom du bénéficiaire ou lui être nommément attribués. La
validité du contrat est de 6 mois sans reconduction tacite, avec une période de 90 jour
successive à l'étranger. L'assistance aux personnes et aux véhicules est limitée aux pays de
l'espace Schengen, offrant ainsi une protection ciblée dans cette région.
 Pour les étudiants :
- INTERNATIONAL STUDENT ASSISTANCE : vise à soutenir les étudiants poursuivant
leurs études à l'étranger, exposés au nom d'un compte à la Banque Populaire. Il offre une
assistance en cas de blessure, d'accident ou de maladie, ainsi qu'une couverture en cas de
décès, pendant les vacances scolaires, tant dans les pays de résidence à l'étranger qu’au
Maroc. Cet accompagnement vise à assurer la tranquillité d'esprit des étudiants et de leurs
familles, en garantissant une réponse efficace face aux éventualités survenues pendant la
période d'études et de séjours temporaires.
 Pour les MDM :
- Al INJAD ACHAMIL : propose une assistance complète couvrant divers domaines pour
l'adhérent et sa famille. Cette formule garantit des prestations sanitaires telles que les soins
médicaux et le rapatriement du corps, une assistance technique pour les véhicules, ainsi
qu'une assistance juridique comprenant la défense, le recours et une avance caution pénale.
Destiné aux clients marocains résidant en Europe ou dans les pays du Maghreb, ce produit
s'adresse à ceux âgés de moins de 65 ans lors de la souscription. Chaque contrat est valable
jusqu'au 31 décembre de l'année de souscription et se renouvelle automatiquement par tacite
reconduction à partir de janvier de l'année suivante.
- INJAD SALAMA : est conçu pour les souscripteurs assurés, des individus physiques de
moins de 65 ans lors de la souscription, ainsi que leurs conjoints, également âgés de moins
de 65 ans à ce moment. Cette couverture s'étend aux enfants légitimes ou adoptifs de moins
de 18 ans résidant avec l'assuré, avec la possibilité d'inclure moyennant une surprime les
enfants de plus de 18 ans et les personnes de moins de 65 ans résidant à plein temps avec
l'assuré. L'assistance en cas de décès couvre le monde entier, à l'exception de l'Arabie
Saoudite pendant la période de pèlerinage. Quant à l'assistance médicale et technique, elle
est limitée au territoire marocain.

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 Les crédits :
 Crédit immobilier :
- SAKANE MABROUK :
 Caractéristiques :
Formule de financement destinée aux :

* Acquisition de logement principal ou secondaire, neuf ou ancien.

* Construction de logement individuel.
* Travaux d'aménagement d'une habitation principale ou secondaire.
* Achat de terrain nu à usage de construction d'un logement.
 Clientèle cible :
* Particuliers locaux.
* Marocains Du Monde (MDM).
 Critères d'attribution :
* Résident(e) au Maroc (nationalité marocaine ou étrangère) ou MDM.
* Revenu mensuel net ≥ 2.000 DH, titulaire en cas de salariat.
* Âge maximum de 70 ans à la dernière échéance du crédit.
* Domiciliation effective des revenus obligatoire pour la clientèle locale, sauf pour les rachats
de créances avec un suivi.
 Quantum, durée et charge de remboursement du crédit :
-Quantum de financement :

* Acquisition : 100% du coût d'acquisition du logement, frais annexes inclus.

* Construction (terrain non compris) : 100% du coût de construction.
* Construction (terrain compris) : 90% du coût de construction.
* Aménagement : 90% du coût des travaux.
* Achat de terrain : 90% du coût d'acquisition.
-Durée maximale de remboursement :

* Acquisition ou construction de logement : 25 ans maximum.

* Acquisition de terrain : 7 ans maximum.
* Aménagement : 10 ans.
- Charge de remboursement : 50% du revenu mensuel net du bénéficiaire.

- Taux : Fixe ou variable selon le choix du client.

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  Garanties et assurances :
* Hypothèque en 1er rang sur le titre foncier ou réquisition relative au bien.
* Possibilité d'hypothèque en 2ème rang sous conditions.
* Délégation d'Assurance Invalidité, Décès Toutes Causes obligatoire.
* Cas particulier pour bien non immatriculé : nantissement immobilier ou hypothèque de
substitution.
* Délégation d'assurance incendie-explosion obligatoire.
 Pièces à fournir :
* Demande de crédit signée.
* Photocopie de la CIN ou carte d'immatriculation (pour étrangers résidents).
* Pièces spécifiques selon l'objet du crédit (acquisition, construction, aménagement).
* Justificatifs de revenus selon la catégorie du client (salariés, non-salariés, pensionnés
MDM).
 Crédit de consommation :
- Crédit MOUJOUD :
Le "Crédit MOUJOUD" est un prêt personnel destiné au financement de biens de
consommation. Il offre une variante saisonnière avec une pause totale des remboursements. La
clientèle cible comprend les particuliers locaux et les Marocains Du Monde (MDM). Les
critères incluent des revenus mensuels nets suffisants, une domiciliation effective des revenus,
et des conditions spéciales pour certains profils.

La durée de remboursement peut atteindre 84 mois, voire 120 mois dans certains cas. La charge
de remboursement varie en fonction du revenu, avec un plafond de crédit de 1 000 000 DH
pour les locaux et 100 000 DH pour les MDM. Jusqu'à trois crédits MOUJOUD peuvent être
accordés au client, respectant la charge de remboursement et avec la même date de
prélèvement.

Le montant du crédit dépend de la charge et de la durée de remboursement maximale. Des

modalités de remboursement mensuelles ou trimestrielles sont proposées. Les garanties
incluent la délégation d'Assurance Décès Invalidité et d'autres garanties jugées nécessaires. Les
taux d'intérêt sont conformes à la grille en vigueur, avec une majoration pour les crédits d'une
durée ≥ 7 ans.

Les conditions spéciales impliquent la domiciliation de salaire, l'ordre de virement permanent,

l'engagement de domiciliation des revenus, et la signature du billet à ordre. Les pièces à fournir

22
varient en fonction de la catégorie du client, et jusqu'à trois crédits MOUJOUD peuvent être
attribués au client, respectant les conditions en vigueur.

Note bien : Pour des détails spécifiques sur les taux, frais et conditions, veuillez consulter la
grille des taux et le bréviaire des frais et commissions.

 Découvert YOUSR :
Le "Découvert YOUSR" est une ligne de crédit destinée aux particuliers marocains résidents,
permettant de faire face à des dépenses imprévues sans déséquilibrer le budget. Accessible aux
clients salariés du secteur public/privé ou percevant une pension, le découvert est adossé au
compte chèque du client et utilisable tout au long du mois. La domiciliation des revenus est
requise, sauf pour les rachats de créances avec un engagement de domiciliation possible. Le
montant est défini en fonction du revenu net mensuel domicilié, avec un plafond maximum de
150 000 DH. Les taux et commissions sont conformes aux normes en vigueur, et les garanties
sont évaluées en fonction du risque. Des conditions spéciales s'appliquent, notamment la
domiciliation du salaire pour les salariés et l'engagement de domiciliation des revenus pour les
non-salariés.

 Canaux digitaux:

La Banque Populaire a pris des mesures significatives pour simplifier le travail des agents
commerciaux en mettant en place deux solutions innovantes.

 GISRI : les agents ont désormais la possibilité de consulter aisément les comptes des
clients et d'obtenir des informations sur les produits déjà souscrits. Cette fonctionnalité permet
une approche plus personnalisée, facilitant ainsi la proposition de services parfaitement adaptés
aux besoins de chaque client.

 IMAD : ingénierie de management d’animation et de distribution : a été introduite pour

faciliter le suivi des performances individuelles de chaque agent par rapport aux objectifs
préalablement fixés. Grâce à cet outil, il devient plus aisé de mesurer et d'évaluer les
réalisations de chaque collaborateur, favorisant ainsi une gestion plus transparente et efficiente
des performances au sein de l'agence.

Ces deux solutions combinées ont considérablement simplifié la définition des besoins des
clients, offrant une accessibilité accrue à ces informations pour tous les membres de l'agence. En

23
conséquence, l'engagement et l'implication de chaque collaborateur dans l'activité commerciale
de la Banque Populaire ont été renforcés. La politique de la banque, axée sur la polyvalence des
employés, vient appuyer cette approche en facilitant le contact direct et personnalisé avec la
clientèle. Cette stratégie globale témoigne de l'engagement de la Banque Populaire envers
l'amélioration continue de l'expérience client et la performance de son équipe commerciale.

 Recouvrement Amiable+ LIGIS :

- Le recouvrement : des créances impayées et gelées est crucial pour notre Banque en
raison de son impact sur les aspects financiers et commerciaux. Le processus comprend le
recouvrement amiable préventif dès la première échéance impayée et le recouvrement amiable
des créances en souffrance. Les créances, classées en saines, en souffrance et irrégulières,
nécessitent des provisions respectives de 20%, 50%, et 100%. Les CES sont catégorisées en
pré-douteuses, douteuses et compromises selon la durée des impayés. Les techniques de
recouvrement comprennent le contact quotidien, les lettres de relance, et la recherche de
solutions adaptées. La réactivité dans le transfert au contentieux est soulignée, surtout pour les
dossiers considérés irrécupérables.

- LIGIS : apporte aux services de recouvrement et de contentieux, dans tous les secteurs
d'activité, une visibilité détaillée, un pilotage précis et une réelle efficacité pour l'ensemble des
processus de recouvrement amiable et contentieux.

3) Lot III : Traitement ses opérations en agence :

 Le risque opérationnel :
Le risque opérationnel englobe les pertes financières potentielles ou les dommages indirects
résultant d'erreurs ou de défaillances dans les processus organisationnels ou sur le lieu de
travail. Il prend souvent diverses formes telles que les erreurs humaines, les problèmes
techniques, les fraudes, et les problèmes de conformité. Ce risque est particulièrement prévalu
dans les secteurs financiers et bancaires, où des systèmes complexes sont en place. Pour gérer
ces risques, une approche intégrée implique des contrôles internes, des procédures de suivi,
ainsi que la formation et la sensibilisation des employés. La cartographie des risques
opérationnels couvre des incidents tels que la fraude interne, la fraude externe (cyber Risk), les

24
lacunes dans les pratiques internes liées aux ressources humaines et à la sécurité du lieu de
travail, les problèmes liés aux clients, produits et pratiques commerciales, les dommages aux
actifs physiques, les interruptions d'activité, et les dysfonctionnements des processus de
traitement. Pour régler ces risques, les options incluent l'évitement, la réduction, le partage et
l'acceptation.

 Agence école :
 Environnement global de l’agence et signalétique client :

La banque propose un service central, la création de comptes bancaires, qui sert d'amorce à la
relation entre la banque et le client, offrant un moyen de dépôt, d'épargne et de transaction de
liquidité. Le processus de création de compte est une séquence d'étapes bien définies.

Tout commence par l'établissement du compte, suivi de la personnalisation des besoins du

client, incluant la carte bancaire et les services téléphoniques et postaux via des logiciels
spécialisés. Ce processus aboutit à la finalisation avec le scan du prospectus de signature du
client et le versement du solde initial. Chaque compte est ensuite identifié par un RIB composé
de 24 chiffres, structuré selon un schéma spécifique :

Code banque - Code agence – Générique – Radical – Plural

– Clé RIB : XXX-XXX- XXXXX-XXXXXXX-XXXX-XX.

La diversité des comptes offerts par la BP reflète une approche adaptée aux besoins variés des
clients.

* Les catégories comprennent des comptes particuliers (21111),

* Des comptes pour personnes morales et commerciales (21211),
* Des comptes réservés aux artisans (21216),
* Des comptes MDM (21140) nécessitant des documents spécifiques,
* Des comptes pour les fonctionnaires de l'État de sécurité et de défense (21117),
* Des comptes sur carnet ou de souscription à terme (21330) sans commission,
* Des comptes épargnes MDM (21340),
* Des comptes pour le personnel de la banque (21150),
* Des comptes pour les Marocains non-résidents (21182),
* Et des comptes pour les étrangers résidents (21181).

25
Chaque type de compte répond à des exigences et à des besoins spécifiques, formant ainsi une
offre complète et diversifiée.

La digitalisation a révolutionné le processus d'ouverture de compte, se déroulant désormais en

moins de 15 minutes grâce à l'application DIGITALYS EER pour les clients disposant déjà
d'une adresse électronique. L'ouverture de compte via SPRINT est spécifiquement conçue pour
les clients sans courrier électronique, ainsi que pour l'ouverture de comptes d'entreprises et de
comptes courants, et aussi pour la modification des signalétiques des excite.

Avant d'entamer la procédure d'ouverture, il est impératif de respecter certaines conditions

préalables. Par la suite, l'intégralité du processus se déroule de manière simplifiée sur le
système, utilisant des masques à remplir de manière précise afin d'obtenir toutes les
informations nécessaires sur le client. Cette approche automatisée garantit une ouverture de
compte rapide et efficace, optimisée pour les besoins des clients avec ou sans courrier
électronique.

 Les opérations de caisse :

 Les versements : consistent à remettre une somme en espèces à la banque, créditant

ainsi le compte du client. Ce geste peut être effectué par le client lui-même ou par une tierce
personne.
 Les retraits : impliquent le retrait d'argent d'un compte, avec deux types de retraits : sur
place, effectué par le client par chèque ou par un tiers, et déplacé, représenté par le titulaire du
compte par chèque ou sans chèque, avec des commissions spécifiques.

 MAD : Tous types de mise à disposition entraînent une commission de 33 DH par

tranche de 10 000 DH, avec une validité de 3 mois. La CIN est requise pour les particuliers et
le passeport pour les étrangers. Cela peut se faire pour un non-client souhaitant envoyer de
l'argent en espèces à une tierce personne, et pour un client par débit de compte en faveur d'un
bénéficiaire, ou en faveur de lui-même ces de Chaabi cash.

 Change : L'opération de change consiste à convertir des billets de banque d'une

monnaie à une autre, généralement soumise à une commission. On parle de devise pour l'unité

26
monétaire étrangère, par opposition au terme monnaie désignant l'unité nationale. Les
transactions

VDV : Vente de devises suivent le cours de billets normal pour les particuliers et les MDM,

ADV : L’achat et la vente de devises concernent l'échange de devises contre le dirham

marocain et vice-versa. Les particuliers suivent le cours de billets normal via la transaction
CCD, tandis que pour les Marocains Du Monde (MDM), le cours est déterminé par la
transaction GCD en fonction de la catégorie de clientèle et de la contre-valeur en MAD.

 Les virements : sont des opérations où le détenteur d'un compte demande à sa banque
de débiter son compte pour créditer un autre, réalisé via un ordre de virement signé par le
client. Les transactions ROV et VIR sont utilisées sur le portail,
VIR : pour les comptes de confrères
ROV : pour les comptes de la Banque Populaire.

 Les remises : des chèques et des LCN en compte intra CPM et chez les confrères. Cette
remise est réalisée par la numérisation des chèques et des LCN sur Web Capture. L'agent
commercial doit préalablement vérifier les conditions de fonds et de forme, telles que
l'existence de la signature du tireur sur le recto du chèque, la signature du remettant sur le
verso, la conformité des montants en lettres et en chiffres, la date et le lieu de création,
l'absence de ratures ou de surcharges, et la non-prescription du chèque. Le cachet de l'agence
est apposé sur le deuxième feuille du bordereau de remise, remis ensuite au client.
Ensuite, le chargé de numérisation procède à la numérisation des valeurs via Web Capture, en
respectant l'ordre : ticket agence, bordereau de remise, et l'ensemble des chèques associés. Ces
remises sont traitées au niveau du CTNEC flux, une filiale regroupant les activités support et
back-office du groupe Banque Populaire.

Le CCS/agent commercial suit les remises via l'application Web Capture pour assurer le suivi
des valeurs physiques et numérisées.

Deux scénarios se présentent au jour du sort :

- Valeurs impayées, où le chargé de numérisation imprime le certificat de refus de paiement,

remis au client avec le chèque ou la LCN,
- Valeurs payées, où le compte du client est crédité du montant correspondant.
27
 - Autre opération de caisse :

 Cash to cash : Ces services permettent au client de mettre à disposition du bénéficiaire

une somme d'argent.
- Western Union utilise une série de 10 chiffre
- Money Gram une série de 8 chiffres.
- RIA

 BPC : (Gestion des cotisations CNSS reçues à l’agence) Traitement du bordereau

CNSS avec une commission de 9,45 DH, réglé en espèces ou par débit de compte.

 CRF : (consultation des références internes de CNSS) : Pour les personnes sans compte
bancaire, le client doit fournir une référence pour effectuer cette opération.

 CMA : (Correspondance référence MAD) Une série de 20 chiffres payée regèlent de

mise à disposition ITF

 PFA : (Collecte frais d'inscription d'auto-entrepreneur) : Frais de 22 DH.

 VIS : (Paiement visa USA cash) : Paiement du visa USA en espèce

 Autre produit et service :

Les chèques de banque et les chèques certifiés sont deux formes de chèques offrant des
garanties différentes.

 Les chèques de banque sont émis directement par la banque, assurant une garantie
élevée des fonds pour des transactions importantes, qui reste 15ans de validité.
 Les chèques certifiés sont émis par le titulaire du compte, avec une certification de la
banque garantissant la disponibilité des fonds au moment de la certification du 20j.

Les chèques de banque sont couramment utilisés pour les personnes morales, tandis que les
chèques certifiés sont plus adaptés aux transactions quotidiennes nécessitant une garantie de

28
 paiement. En résumé, la principale différence réside dans la source de la garantie et le contexte
d'utilisation. Tous les deux sa barre et non endossable.

 Le Dépôt À Terme (D.A.T.) : est un compte productif d'intérêts où le client bloque un

montant pour une durée déterminée. La clientèle cible inclut toute personne physique titulaire
d'un compte à vue en dirhams. La durée et le montant varient, avec un minimum de 1 000 DH
et un maximum illimité. Un compte spécial est ouvert pour chaque opération de D.A.T., se
clôturant à l'échéance, et le renouvellement nécessite un nouveau contrat. En cas de besoin, la
banque peut accorder une avance garantie par le D.A.T. jusqu'à 90% du montant du dépôt, avec
un intérêt débiteur supérieur. La rémunération dépend du taux en vigueur lié à la durée du
placement, et les intérêts sont payables à terme échu, avec une retenue fiscale par la Banque
conformément à la loi des Finances.
 Le Bon De Caisse : est effectivement une forme d'épargne où vous prêtez de l'argent à
votre banque pour une durée définie, et en retour, la banque vous verse des intérêts. Cela offre
une garantie de rentabilité préétablie pour votre placement.

III. Période de stage :

En parallèle de ma formation théorique citées précédemment, j'ai effectué des stages au sein
des agences.

Stage observation: Agence AL MAJD (6452)

Il a représenté pour moi une phase de prise de connaissance avec le milieu de la banque, qui
m'était jusque-là inconnue.

C’est avec le chargé conseiller commercial senior que j’avais L'occasion de connaître
l’organigramme et le fonctionnement de l’agence ainsi que les tâches effectuées par le CCS
telles que le traitement des valeurs reçus par la télé-compensation (SIMT) les suivi GAB et sa
gestion (les différences, les alimentations, etc..), et aussi les plateformes de traitement des
opération (CORE T24, Portail, Portail monétique…)

Conseiller commercial junior : ce poste est chargé de la commercialisation des produits et

l'ouverture des comptes sur la plateforme DIGITALYS, la gestion des carte monétique,
(délivrance, création, renouvellement) via la plateforme Power card.

Agent commercial : c’est le poste de Manipulation de fonds, avec lui découvert les opérations
de caisse quotidienne de caisse (retraits, versement, mise à disposition, achat de devise, …)

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 Le stage de manipulation : Agence moulay el Hassan (6475)

Ce stage ma permis de manipuler et d'exécuter les tâches qui ont fait l'objet d'observation au
paravent, et cela sous l'assistance du l'agent commercial ;

MS LBADESSI YOUNES, j'ai assuré les tâches de caisse comme les retraits, versement, achat
de devise, les mises à disposition, et aussi l'établissement des situations de caisse de devise... et
aussi la commerciale des prévoyance (compagne TAAMINE Chaabi HISSAB)

Et avec madame EL HAMMOUD RIM, j'ai observé la souscription des différentes pack (AL
HISSAB A CHAABI, PACK AILS, #LIVE...)

Cette période a connu un moment important d'ouverture et de souscription des étudiants de

l'école national supérieur, et la compagne du pack ailes à l'occasion du 8 mars fête de femme.

Et pour le poste du CCS avec Mme BOUZEKRI NAJLAE, j'ai assuré la remise des valeurs
(cheque et LCN) en compte de clients de l'agence et les déplacés les télé-compensation SIMT
et la décision de leurs sort (paiement ou rejet pour des motifs différents), et des consultations
des comptes internes (suspens débiteur ou créditeur.)

IV. L’affectation :
Période d’affectation :
Agence BAB SEBTA (6401)
C’est à partir de ce moment que je suis devenue habilitée à exécuter d’une manière
indépendante les taches d’agent commercial ou sein de l’agence BAB SEBTA qui est une
agence TPE a trois personnes MR MRIBHI AZIZ directeur d’agence, Mme EL
KACHTOUL Loubna comme agent commercial assurant le post de CCG.
Pour les taches dz l’agent commercial dont j’exécute on peut les diviser en trois types de taches
:
1) Début de journée
• Ouverture de caisse
• Situation de devises et établissement de le suivi
• Situation de GAB qui est géré par l’agence 6401 et non externalisé en ce qui concerne le
GAB des site BELYONEECH qui est quant à lui externalisé, je me faisais qu’établir le tableau
de suivi
• La gestion des remis de cheque (certificat de refus de paiement CRP)
2) Au cours de la journée :

30
L’exécution des diffèrent types d’opération de caisse, le transfert de l’excèdent de la trésorerie
a la caisse principale, les retraits, versement, achat et vente de devises entre temps je consultais
la vision 360 et les informations des clients sur GISRI, et la saisie des actions commerciales
réalisées ou prospectées sur IMAD.
La commercialisation des prévoyances et la souscription des packs MDM début mois de juillet
2023.
La gestion de la monétique (création, délivrance, réception et annulation).
3) Fin de la journée :
Pour T24 :
• Arrêter la caisse
• La situation de la journée
• Pointage da la journée
• Transfère inter caisse
• Fermé la caisse
Pour Mansour :
• Imprimer récap et brouillard et les pointer

Agence BNI MZALA (6448) depuis le 20 /07/2023

L’agence BNI MZALA est composée de :
 Directeur d’agence : MR KHALFIOUI TARIK
 CCS : MR MAACH TABIT
 CCJ : MME BEN ABBOU HIND
 Et agent commercial : de MME EL HAZOUI FATIMA ZAHRA
Je peux qualifier cette période comme une période de perfectionnement de toutes les
connaissances acquises surtout que mon affectation à l’agence BNI MZALA a coïncidé avec le
pic de la compagne MDM 2023 à noter que cette dernière assure la permanence jusqu’à 17 h,
tous les samedis matin et les jours Ferries
En plus des opérations de caisse quotidienne, j’ai participé à des actions de commercialisation
des produits MDM démarche et prospection des clients de passage ayant fait des opérations des
ADV par caisse, l’équipement des client MDM par les produit adéquat (INJAD CHAMIL ET
SALAMMA) les produits MDM et les crédits immobiliers et orienter vers le directeur
d’agence, et qui à son tour m’a montré le traitement d’un crédit de consommation.

31
Chapitre2 : le projet « la flexbilité des services bancaires en ligne (e-banking) et leur
relation avec la monétique :
I. La monétique
1) Définition de la monétique :
L'ensemble des dispositifs utilisant l'électronique et l'informatique pour développer les
transactions bancaires est souvent regroupé sous le terme de "services bancaires électroniques"
ou "services bancaires en ligne". Ces services offrent aux clients des moyens électroniques et
informatiques pour effectuer diverses opérations financières sans avoir besoin de se rendre
physiquement dans une succursale bancaire. Voici quelques-uns des principaux dispositifs
inclus dans cette catégorie :

 Distributeurs automatiques de billets (DAB) : Les DAB permettent aux clients de

retirer de l'argent liquide, de consulter leur solde et parfois même d'effectuer d'autres opérations
de base 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

 Guichets bancaires électroniques (GBE) : Ces terminaux permettent aux clients

d'effectuer diverses opérations bancaires telles que le dépôt d'argent, le virement entre comptes,
le paiement de factures, etc.

 Terminaux de points de vente (TPV) : Utilisés dans les commerces, les restaurants et
d'autres entreprises, les TPV permettent aux clients de régler leurs achats en utilisant des cartes
de crédit ou de débit.

 Systèmes de banque à domicile : Les services de banque à domicile comprennent

l'accès en ligne aux comptes bancaires via des sites web sécurisés, des applications mobiles et
d'autres plateformes électroniques. Ils permettent aux clients d'effectuer diverses opérations
bancaires sans se rendre en agence, notamment la consultation des soldes, le virement de fonds,
le paiement de factures, etc.

 Applications mobiles bancaires : Les applications mobiles fournissent une interface

conviviale permettant aux clients d'accéder à leurs comptes bancaires et d'effectuer des
transactions à partir de leurs smartphones ou tablettes.

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  Services de paiement en ligne : Ces services incluent les solutions de paiement en
ligne, les portefeuilles électroniques et d'autres méthodes permettant d'effectuer des paiements
électroniques via Internet.

L'ensemble de ces dispositifs vise à offrir aux clients une plus grande flexibilité et commodité
dans la gestion de leurs transactions financières, tout en renforçant la sécurité des opérations
électroniques. Ces services sont devenus essentiels dans le paysage financier moderne,
facilitant la vie quotidienne des clients et contribuant à l'efficacité opérationnelle des
institutions financières.

2) Les principaux acteurs de la monétique :

La monétique, qui englobe l'ensemble des activités liées aux moyens de paiement
électroniques, compte plusieurs acteurs clés dans le secteur financier. Voici quelques-uns des
principaux acteurs de la monétique :

 Banques et Établissements Financiers : Les banques et autres institutions financières

sont des acteurs majeurs de la monétique. Elles émettent des cartes de paiement, proposent des
services de paiement électronique, gèrent les comptes des clients et collaborent avec d'autres
entités pour assurer le bon fonctionnement des systèmes de paiement.
 Réseaux de Cartes de Paiement : Des sociétés telles que Visa, MasterCard, American
Express, et d'autres opèrent des réseaux de cartes de paiement mondiaux. Ils facilitent les
transactions entre les émetteurs de cartes (banques) et les commerçants, assurant ainsi le
traitement des paiements.
 Fournisseurs de Services de Traitement des Transactions : Des entreprises comme
Worldline, First Data, et d'autres fournissent des services de traitement des transactions. Ils
traitent les paiements électroniques entre les commerçants et les émetteurs de cartes,
garantissant la sécurité et la rapidité des transactions.
 Opérateurs de Terminaux de Paiement : Des entreprises comme et d'autres
fournissent des terminaux de paiement électronique (TPE) utilisés par les commerçants pour
accepter les paiements par carte.
 Fournisseurs de Solutions de Paiement en Ligne : Des entreprises comme PAYPAL,
STRIPE, ADYEN et d'autres proposent des solutions de paiement en ligne pour les
commerçants opérant sur Internet. Ils facilitent les transactions électroniques sur les sites web
et les applications mobiles.

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  Organismes de Régulation et de Normalisation : Les autorités de régulation
financière, les organismes de cartes de paiement, et les organismes de normalisation, jouent un
rôle essentiel dans le développement et la standardisation des technologies de paiement.
 Fintechs : De nombreuses startups fintech innovent dans le domaine de la monétique,
en proposant des solutions de paiement alternatives, des portefeuilles électroniques, des
technologies de traitement des paiements, etc.
 Gouvernements : Les autorités gouvernementales sont également des acteurs
importants dans la monétique, en établissant des règlements, des normes de sécurité, et en
supervisant le bon fonctionnement des systèmes de paiement.

Ces acteurs travaillent en étroite collaboration pour assurer la sécurité, l'efficacité et la fiabilité
des transactions monétiques à l'échelle mondiale. L'évolution rapide de la technologie et l'essor
des fintechs contribuent également à la transformation constante de ce secteur.

3) Circulaire de la monétique :

Dans le contexte de la monétique, plusieurs autorités de régulation et institutions financières

peuvent publier des circulaires pour régir et guider l'utilisation des moyens de paiement
électroniques. Ces circulaires peuvent aborder des questions telles que la sécurité des
transactions, les normes techniques, les procédures d'émission de cartes, les règles de traitement
des transactions, etc.

Pour obtenir des informations spécifiques sur les circulaires de la monétique, il est recommandé
de consulter le site Web de la BAM, les circulaire inter de la banque. Ces documents peuvent
être publiés régulièrement pour tenir compte des évolutions technologiques, des changements
de réglementation et d'autres facteurs influant sur le domaine de la monétique.

II. La banque en ligne :

1) Définition :
L'e-banking, également connu sous les termes de "banque en ligne", "banque Internet" ou
"banque virtuelle", représente une transformation majeure dans le secteur bancaire, offrant
aux clients la possibilité de réaliser diverses opérations bancaires via Internet. Voici
quelques-unes des caractéristiques et des services associés à l'e-banking :

 Accessibilité en ligne : Les clients peuvent accéder à leurs comptes bancaires à tout moment
et en tout lieu via un site web sécurisé ou une application mobile dédiée.

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  Paiement de factures : Les utilisateurs peuvent effectuer le paiement de leurs factures en
ligne, que ce soit pour des services publics, des prêts, des cartes de crédit, etc.

 Demande de crédit : Les clients peuvent soumettre des demandes de crédit en ligne, que ce
soit pour des prêts personnels, des prêts hypothécaires ou d'autres produits financiers.

 Dépôt de chèques : Certains services bancaires en ligne permettent aux clients de déposer
des chèques en utilisant des fonctionnalités de capture d'image via une application mobile.

 Consultation du solde et des transactions : Les clients peuvent vérifier leur solde en temps
réel, examiner l'historique des transactions et surveiller leurs comptes de manière proactive.

 Transfert de fonds : Il est possible d'effectuer des transferts d'argent entre comptes, que ce
soit vers des comptes internes ou externes, y compris des virements nationaux et
internationaux.

 Alertes et notifications : Les clients peuvent définir des alertes personnalisées pour être
informés des activités sur leur compte, tels que les dépôts, les retraits, etc.

 Sécurité renforcée : Les services d'e-banking mettent en œuvre des mesures de sécurité
avancées, telles que l'authentification à deux facteurs, pour protéger les informations
sensibles des clients.

L'e-banking offre un moyen pratique, rapide et sécurisé d'effectuer des opérations financières,
éliminant souvent la nécessité de se rendre physiquement dans une succursale bancaire. Cette
transition vers la banque en ligne reflète la numérisation croissante du secteur financier et la
demande des clients pour des solutions plus flexibles et accessibles.
2) Pour quoi le e-banque ?
L'e-banking, ou banque en ligne, a été développé pour offrir aux clients une expérience
bancaire plus pratique, accessible et moderne dans le contexte numérique actuel. En permettant
un accès 24/7, des transactions rapides, une gamme étendue de services et des mesures de
sécurité avancées, l'e-banking répond aux besoins changeants des consommateurs. La réduction
des coûts pour les banques, la commodité pour les clients et la capacité à suivre les transactions
35
en temps réel sont autant de raisons qui ont contribué à l'essor de l'e-banking, transformant
ainsi la manière dont les services financiers sont fournis et consommés.

3) Les risque des e-banking

L'e-banking présente des avantages considérables en termes de commodité, d'accessibilité et
de rapidité des transactions, mais il expose également les utilisateurs à divers risques liés à la
sécurité et à la confidentialité. Les menaces incluent la fraude en ligne, les attaques
informatiques, le phishing, les problèmes techniques et la possibilité d'usurpation d'identité.
Pour atténuer ces risques, les banques en ligne mettent en œuvre des mesures de sécurité
avancées, et les utilisateurs doivent adopter des pratiques sécuritaires, telles que la gestion
appropriée des mots de passe et la vigilance face aux menaces en ligne. La sécurité et la
protection des informations personnelles restent des aspects cruciaux pour assurer une
expérience d'e-banking sûre et fiable.

I. La relation entre l’e-banking et la monétique :

L'e-banking et la monétique sont deux concepts étroitement liés, car ils font tous deux
références à des aspects du secteur financier qui intègrent les technologies de l'information et
de la communication. Voici la relation entre l'e-banking et la monétique :

- Complémentarité :
L'e-banking utilise la monétique comme infrastructure pour permettre des transactions
électroniques. Par exemple, les transactions de paiement en ligne, les virements électroniques,
et d'autres opérations réalisées dans le cadre de l'e-banking impliquent souvent l'utilisation de
solutions monétiques.

- Moyens de Paiement Électroniques :

L'e-banking intègre des moyens de paiement électroniques tels que les cartes de crédit, les
cartes de débit, les portefeuilles électroniques, etc., qui sont des éléments clés de la monétique.

- Services Monétiques dans l'E-banking :

Les services monétiques, tels que les transactions par carte de crédit ou de débit, sont souvent
intégrés dans les offres d'e-banking. Les clients peuvent effectuer des paiements en ligne, des
achats, et d'autres transactions électroniques via les canaux d'e-banking.

36
 - Sécurité Monétique dans l'E-banking :
La sécurité monétique est cruciale pour garantir des transactions sûres dans le cadre de l'e-
banking. Les protocoles de sécurité, le chiffrement des données et d'autres mesures monétiques
sont essentiels pour protéger les informations financières des clients.

- Innovation Technologique :
L'e-banking et la monétique bénéficient tous deux des innovations technologiques.

- Digitalisation du Secteur Financier :

L'e-banking et la monétique font partie intégrante de la digitalisation du secteur financier,
offrant aux clients des solutions modernes, rapides et pratiques pour gérer leurs finances et
effectuer des transactions électroniques.

En résumé, l'e-banking et la monétique sont interdépendants, travaillant de concert pour fournir

des services financiers électroniques, des moyens de paiement sécurisés et des solutions
innovantes dans le paysage financier moderne.

III. Révolution Digitale dans la Banque en ligne :

Transformations Clés pour un E-Banking Plus innovante "
Pour moderniser davantage la Banque Populaire et rendre son application Pocket Bank plus
digitalisée et innovante, plusieurs fonctionnalités peuvent être ajoutées pour répondre aux
besoins actuels des clients. Voici quelques suggestions :

- Intégrer une Carte Monétique Électronique via l'Application : Intégrer la possibilité

d'utiliser la carte monétique électronique directement depuis l'application Pocket Bank pour
effectuer des achats sur (TPE). Cela permettrait aux utilisateurs de réaliser des transactions sans
contact et de bénéficier d'une expérience de paiement plus fluide.

- Mutation de Comptes Facile : permettant aux clients de muter leurs comptes en temps
réel. Cette flexibilité est accompagnée d'un remboursement des frais de mutation, incitant les
clients à explorer les options de comptes. Cette démarche, axée sur la satisfaction client,
renforce la confiance et positionne la Banque Populaire en tant qu'acteur majeur de l'innovation
financière.
37
 - Augmentation des Plafonds de Retrait avec des surprix : La Banque Populaire
permettant à ses clients d'augmenter temporairement leurs plafonds de retrait aux guichets
automatiques via son application Pocket, avec l'ajout de surprix exclusivement sur les
augmentations. Cette fonctionnalité, pensée pour des situations exceptionnelles comme les
voyages, offre une flexibilité accrue dans la gestion des limites financières. Cette initiative
démontre l'engagement de la Banque Populaire à répondre aux besoins dynamiques de sa
clientèle ;
- Processus d'Ouverture de Compte en Ligne : Faciliter et accélérer le processus
d'ouverture de compte en permettant aux clients de le faire entièrement en ligne via
l'application Pocket Bank. Cela inclurait la soumission électronique des documents nécessaires
et la vérification des informations, rendant l'expérience plus pratique pour les nouveaux clients.

En mettant en œuvre ces fonctionnalités, la Banque Populaire pourrait offrir une expérience
bancaire plus moderne, flexible et adaptée aux besoins numériques de ses clients, renforçant
ainsi sa position en tant qu'institution financière innovante.

Conclusion :
"Une Année Enrichissante à la Banque Populaire : Qualité de Service,
Croissance Permanente et Engagement Personnel

38
 C'est avec une grande joie que je partage mon expérience au sein de la Banque
Populaire, où j'ai eu le privilège de travailler pendant une année. Durant cette
période, j'ai été témoin d'une qualité de service irréprochable envers notre aimable
clientèle. Le personnel que j'ai eu l'honneur de côtoyer s'est distingué par sa
serviabilité et son professionnalisme.

Ma principale conclusion après cette année de stage est que la Banque

Populaire demeure un établissement en perpétuelle extension. Sa volonté
constante de croissance la distingue dans un marché turbulent. Cette expansion
continue renforce la position de la banque et témoigne de sa capacité à s'adapter
aux évolutions du secteur financier.

L'excellente image de la Banque Populaire auprès de ses clients est le fruit de

la grande compétence de son personnel, du professionnalisme de son
organisation, de la vivacité de son accueil et de la performance de son travail. Ces
éléments la distinguent considérablement des autres entités bancaires présentes
sur le marché actuel.

En bref, je m'engage à déployer tous mes efforts pour contribuer à

l'avancement de notre banque et à figurer parmi les meilleurs membres du
personnel. C'est un privilège d'appartenir à une institution aussi dynamique et
axée sur l'excellence."

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