Exercice pour étude - Chapitre 5

Score final : 61.5 %

Choix unique
1)

Ubald a contracté une assurance vie permanente de 500 000 $, comprenant une
garantie d’exonération des primes en cas d’invalidité de l’assuré et d’une garantie en cas
de mutilation accidentelle. Le délai de carence est de 30 jours.
Dans quelle situation Ubald aurait-il pu profiter de la garantie d’exonération des primes
et de la mutilation accidentelle ?

• Ubald, est victime d’un accident à bicyclette. Il vient de terminer sa trentième journée
d’invalidité. Son médecin lui confirme la perte totale de son œil droit et lui accorde un
congé de maladie de six mois.
• Ubald est blessé par balle alors qu’il commet un vol qualifié. Il est invalide durant six
mois à la suite de l’amputation de son bras droit.
• Ubald a subie l’amputation de sa main gauche à la suite de la tempête de verglas en
Estrie en 1998. Cette journée correspondait à son 63e anniversaire de naissance. Il a
passé trois mois en convalescence.
• À la suite d’un accident de travail avec une presse hydraulique, Ubald a perdu l’usage
de ses deux mains. Il est amputé et son invalidité dure douze mois. Cependant, après
enquête, la CNESST refuse de lui verser ses prestations.
Commentaires: Relire Sections 5.1, 5.2.3 et 5.3.2.2 du Manuel Assurance vie.

Choix unique
2)

Lors de sa visite annuelle chez son médecin de famille, André lui explique que depuis
peu de temps il souffre de fatigue et de certains malaises, mais spécifie que cela n’arrive
que très rarement. Son docteur est préoccupé et l’envoie passer une série de tests. Le
1er juin 2015, le médecin lui annonce qu’il souffre d’un cancer du cerveau avec plusieurs
métastases et que son espérance de vie est réduite à 6 ou 9 mois. André possède une
police d’assurance vie de 250 000 $ incluant la prestation de maladies graves de 100 000
$.
Le 2 juillet 2015, André vous appelle et vous demande s’il peut recevoir un montant
quelconque ?
Vous lui dites que l’assureur pourra lui verser :

• Une prestation de maladies graves de 100 000 $, 30 jours après le diagnostic.

• Une prestation anticipée de 62 500 $ immédiatement après le diagnostic.
• Une prestation anticipée de 62 500$ plus une prestation de maladies graves de 100
000 $ immédiatement après le diagnostic.
Commentaires: Relire Section 5.2.1.2 du Manuel Assurance vie.
• Une prestation anticipée de 125 000 $ plus une prestation de maladies graves de 100
000 $, 30 jours après le diagnostic.

Choix unique
3)

En cas de mutilation accidentelle, dans quelle situation l’assureur versera-t-il 100 % du

montant de la protection ?

• Lors de la paralysie totale et permanente d’une main et d’un pied du même côté.
Commentaires: Exact. Section 5.1 et Tableau 5.1 du Manuel Assurance vie.
• Lors de la perte complète d’une main et la perte complète d’un orteil.
• Lors de la paralysie totale temporaire des deux membres inférieurs.
• Lors de la perte complète et définitive de la vue d’un œil.
Score: 1.00
Choix unique
4)

L’avenant d’assurance libérée est souscrit en même temps que le contrat de base, de
sorte qu’il n’est pas nécessaire de présenter une nouvelle preuve d’assurabilité lorsque
le titulaire de police contracte l’assurance libérée. Toutefois, le contrat d’assurance
impose généralement des limites à cet avenant.
Parmi les énoncés suivants, lesquels peuvent s’appliquer ?
1. L’assurance libérée minimale peut être souscrite en tout temps.
2. L’assurance libérée maximale peut être souscrite au cours d’une année donnée.
3. L’assurance libérée peut être souscrite à une date définie au contrat.
4. L’assurance libérée peut être souscrite au plus tard à un âge défini au contrat.

• i seulement.
 • i et ii.
• i et iv.
• Toutes ces réponses.
Commentaires: Exact. Section 5.1.1 du Manuel Assurance vie.

Score: 1.00
Choix unique
5)

L’un de vos amis, Vincenzo, vous rencontre pour avoir des informations à propos de son
assurance vie souscrite il y a 14 ans, alors qu’il avait 37 ans. Son contrat est une
assurance permanente de 150 000 $ incluant une garantie d’assurabilité garantie de 50
000 $; son droit d’option pourra être appliqué 5 fois jusqu’à l’âge de 50 ans. Puisque
Vincenzo se marie le mois prochain et qu’il souffre d’un cancer, il vous demande s’il
pourra, prochainement, exercer pour une troisième fois son droit d’augmenter sa
protection de 50 000 $ ?

• Non, il n’est plus assurable à cause de son cancer.

• Non, le nombre d’options où il pouvait exercer son droit est dépassé.
• Oui, et la prime sera calculée selon son âge actuel.
• Non, l’option n’est plus disponible.
Commentaires: Exact. Section 5.1.4 du Manuel Assurance vie.

Score: 1.00
Choix unique
6)

Louise détient un avenant d’assurance familiale de 25 000 $ couvrant ses 3 enfants :

Irina 5 ans, Maya 3 ans et Christian 2 mois. Cette protection lui a été suggérée par son
conseiller Pierre après la naissance d’Irina. L’avenant comporte, notamment, une
garantie d’ajout pour les enfants à naître et une garantie d’assurabilité jusqu’à 5 fois le
montant de base. L’avenant couvre chacun des enfants jusqu’à l’âge de 25 ans.
Imaginons-nous 21 ans plus tard et nous apprenons que Christian a reçu, à l’âge de 13
ans, un diagnostic de sclérose en plaques et, à la suite de cela, il a été classé non
assurable.
La protection reliée à l’avenant d’assurance familiale de Christian peut-elle être
transformée en assurance vie entière ?

• Oui, pour un montant de 125 000 $ s’il le fait avant l’échéance de la garantie.
 • Non, il devait le faire avant l’âge de 21 ans.
• Non, il n’est pas assurable.
Commentaires: Relire Section 5.1.2.5 du Manuel Assurance vie.
• Oui, pour un montant de 125 000 $ s’il le fait à 25 ans, à l’échéance de la garantie.

Choix unique
7)

« L’invalidité totale est l’incapacité pour l’assuré d’accomplir ____________ emploi habituel
pendant les deux premières années de l’invalidité. Après une période de 24 mois,
l’invalidité est considérée comme totale si la personne assurée est incapable d’accomplir
___________ autre emploi pour lequel il est raisonnablement préparé par son ___________.
»
Remplissez les espaces en blanc avec ce qui suit :

• Aucun, certain, expérience.

• Son, aucun, éducation.
• Aucun, tout, éducation.
• Son, tout, expérience.
Commentaires: Exact. Section 5.2.3 du Manuel Assurance vie.

Score: 1.00
Choix unique
8)

Les avenants et les garanties complémentaires exigent généralement le paiement de

primes additionnelles.
Parmi les avenants et les garanties complémentaires suivants, lequel n’exige pas de
primes additionnelles :

• La garantie complémentaire d’assurabilité garantie.

Commentaires: Relire Section 5 du Manuel Assurance vie.
• La garantie complémentaire en cas de décès accidentel.
• L’avenant d’assurance libérée d’une police avec participation.
• L’avenant d’assurance temporaire sur une vie entière.

Choix unique
9)
Lors de sa visite annuelle chez son médecin de famille, André lui explique que depuis
peu de temps il souffre de fatigue et de certains malaises, mais spécifie que cela n’arrive
que très rarement. Son docteur est préoccupé et l’envoie passer une série de tests. Le
diagnostic est implacable : cancer du cerveau avec plusieurs métastases. Son médecin
prévoit une espérance de vie réduite à 6 ou 9 mois.
Ayant un contrat d’assurance vie avec vous depuis plusieurs années, André vous appelle
pour connaître votre point de vue. Vous lui dites… :

• Qu’on doublera sa prestation au décès puisqu’il est atteint d’une maladie grave.
• Qu’il peut demander à recevoir jusqu’à 50 % de sa protection initiale de son vivant, s’il
le désire.
Commentaires: Exact. Section 5.2.1.1 du Manuel Assurance vie.
• Que l’assureur pourrait refuser de verser la prestation à cause de son cancer.
• Que ses héritiers devront attendre à son décès pour recevoir l’argent de l’assurance
vie.
Score: 1.00
Choix unique
10)

Parmi les définitions suivantes, laquelle correspond à la définition d’invalidité totale ?

• La capacité pour la personne assurée d’accomplir un autre emploi rémunérateur

pour lequel elle était apte par son expérience après les deux premières années
d’invalidité.
• La capacité pour la personne assurée d’accomplir son emploi habituel pendant les 24
premiers mois de l’invalidité.
• L’incapacité pour la personne assurée d’accomplir son emploi habituel pendant les 24
premiers mois de l’invalidité.
Commentaires: Exact. Section 5.2.3 du Manuel Assurance vie.
• L’incapacité pour la personne assurée d’accomplir tout autre emploi pendant les 24
premiers mois de l’invalidité.
Score: 1.00
Choix unique
11)

Serge, représentant d’une importante société d’assurance vie, vient de rencontrer Éloïse,
une amie. Celle-ci est très intriguée par son travail et l’interroge à propos des
assurances. Éloïse vérifie l’affirmation d’un autre conseiller en sécurité financière qui
l’informait que l’on peut doubler la prestation d’une protection d’assurance vie au décès
pour un montant minime.
Est-ce possible ?

• Non, à moins d’avoir souscrit des garanties complémentaires.

• Non, c’est une légende urbaine.
• Oui, en ajoutant une garantie complémentaire en cas de décès accidentel.
Commentaires: Exact. Section 5.1.3 du Manuel Assurance vie.
• Oui, en ajoutant une garantie complémentaire d’assurabilité garantie.
Score: 1.00
Choix unique
12)

Laquelle des descriptions suivantes ne s’applique PAS à l’avenant de protection

familiale?

• La protection sur les enfants est effective dès leur naissance.

• La protection se poursuit habituellement jusqu’à ce que l’enfant atteigne un certain
âge, par exemple 21 ou 25 ans.
• Une fois que l’avenant est souscrit, chaque enfant de la famille, y compris les enfants
adoptés, sont automatiquement couverts.
Commentaires: Relire Section 5.1.2.3 du Manuel Assurance vie.
• La protection du conjoint ne s’étendra habituellement pas au-delà d’un certain âge
par exemple, 65 ans.

Choix unique
13)

Le contrat d’assurance vie d’Arnaud, émis le 8 mars 2014, comportait une garantie de
mutilation accidentelle de 12 500 $ pour la perte d’un pouce ou de l’index, de 37 500 $
pour la perte d’un bras et de 50 000 $ pour une main. À cela, s’ajoutait une garantie
d’exonération des primes en cas d’invalidité totale après un délai de carence de deux
mois. La prime de son contrat est de 75 $ par mois. Le 5 mars 2016, Arnaud a tenté de
se suicider en fonçant avec sa voiture sur un pylône du viaduc de la Concorde. Il a perdu
alors l’usage du bras droit ainsi que celui du pouce de sa main gauche. De plus, il est
demeuré invalide jusqu’au 18 mai 2016.
Quel montant de prestations aura-t-il reçu de son assureur ?

• Aucun montant.
Commentaires: Exact. Sections 5.2.2 en bas du tableau et 5.3.2.2 du Manuel
Assurance vie. On y parle de l’exclusion des blessures auto-infligées.
• 37 500 $.
• 75 $.
• 12 500 $.