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Gan Prévoyance
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33700 MERIGNAC 68/36/04/01
Tél : 09 69 32 35 05
(appel non surtaxé)
du lundi au vendredi
sans interruption de 8h30 à 18h

Vos contacts MME BOUZERAA KELTOUM

193 RUE DU 19 MARS 1962
Par Internet : www.ganprevoyance.fr
rubrique "Espace client" 40465 LALUQUE

Votre identifiant : 08311520

Par téléphone : 09 69 32 35 05
Référence à nous rappeler :
3N160391185X

Bordeaux, le 23 janvier 2024

Vous trouverez ci-après le relevé de situation annuel de votre contrat Gan Prévoyance Retraite Active. Nous vous invitons à le
lire attentivement et à le conserver.
Retrouvez dans votre espace client ce relevé ainsi que de nombreuses autres informations.

VOTRE ADHESION

Adhérente : Mme Keltoum BOUZERAA

Date d'effet : 10 juillet 2019
Durée : 19 ans
Votre mode de gestion financière : Gestion à horizon Sérénité

VOTRE EPARGNE RETRAITE

Montant de votre épargne constituée au 31/12/2023

EPARGNE CONSTITUEE
Epargne au 31/12/2023 4 379,07 €
Epargne au 31/12/2022 3 134,06 €

Montant Performances
RVPREL006 PRODUCTION 48573A7B68_99_20240115184445.452_F1 D[GVIE]

Evolution depuis le 31/12/2022 (*) 200,85 € 4,81 %

Evolution depuis le 10/07/2019 - 81,05 € -1,82 %

POUR LES DEFINITIONS DES DIFFERENTES RUBRIQUES VOUS REPORTER AU LEXIQUE DU PRESENT DOCUMENT
(*) Gains ou pertes nets de frais de gestion constatés en cours d’année

ÿ DETAIL DE VOTRE EPARGNE RETRAITE AU 31 DECEMBRE 2023

Nombre d'unités de Valeur de l'unité de
Supports Valeur de rachat Répartition
compte compte
Epargne en unités de compte
Groupama Gan Pierre I 0,28573 UC 1 041,09 € 297,47 € 6,79%
Sous Total de l'épargne constituée 297,47 €

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 Nombre d'unités de Valeur de l'unité de
Supports Valeur de rachat Répartition
compte compte
Epargne en unités de compte
Groupama Horizon Actions Emergentes 1,33855 UC 125,12 € 167,48 € 3,82%
Groupama Horizon Actions Europe 5,88041 UC 156,63 € 921,05 € 21,03%
Groupama Horizon Actions Monde 1,21510 UC 186,07 € 226,09 € 5,16%
Groupama Horizon Dettes Emergentes 2,60955 UC 101,51 € 264,90 € 6,05%
Groupama Horizon Obligations Monde 26,62069 UC 93,99 € 2 502,08 € 57,15%
Total de l'épargne constituée 4 379,07 € 100%

Groupama Gan Vie ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte mais pas sur la valeur de celles-ci : la valeur de ces unités de
compte n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des
marchés financiers.
La valeur de rachat ci-dessus ne tient pas compte des prélèvements sociaux et fiscaux.

Principales opérations effectuées dans l'année :

Montant
Total des cotisations régulières 1 290,40 €

- dont Garantie Retraite 1 093,36 €

- dont Réversion majorée 154,84 €
- dont Relais 42,20 €

Le détail de vos opérations est consultable sur votre espace client.

Indexation des cotisations régulières

Conformément à la Notice d'Information de votre contrat, à compter de mai 2024, vos cotisations mensuelles seront
revalorisées de 2,00% et s'élèveront à 110,40 euros. Les modalités de prélèvement sur votre compte restent inchangées.

Votre fonds en euros favorise les caractéristiques environnementales et sociales, si vous souhaitez en savoir plus, vous
pouvez consulter sur notre site une information détaillée à l’adresse suivante : https://groupama-web-fonds.webfg.net/funds

ÿ PERFORMANCE DE VOS SUPPORTS EN UNITES DE COMPTE

Pour 2023, la performance globale de vos supports en unités de compte est de 4,81%, nets de frais de gestion, avant
incidence fiscale et sociale.
Elle est calculée en tenant compte du réinvestissement automatique des coupons distribués et des dates d'investissement et
de désinvestissement sur chacun de vos supports au cours de l'année 2023.
Le tableau ci-après précise les performances de chaque support en unités de compte détenu dans votre contrat au
31 décembre 2023.
Ces performances indicatives, calculées en année civile (1 an / 3 ans / 5 ans) sur la base du dernier jour de cotation de
chaque année, ne tiennent pas compte du réinvestissement des coupons et des frais de gestion du contrat d'assurance.

Performance Performance Performance

Vos supports Code ISIN
sur 1 an sur 3 ans sur 5 ans
Groupama Gan Pierre I FR0012413607 2,10% 4,23% 15,73%
Groupama Horizon Actions Emergentes FR0012882413 1,01% -19,76% 6,42%
Groupama Horizon Actions Europe FR0012882421 11,45% 14,45% 44,98%
Groupama Horizon Actions Monde FR0012882454 17,55% 15,78% 61,01%
Groupama Horizon Dettes Emergentes FR0012881670 5,44% -14,03% -5,44%
Groupama Horizon Obligations Monde FR0012881688 4,59% -12,11% -4,79%

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 Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures.

Vous pouvez aussi consulter les valeurs de tous les supports et les analyses financières de nos
spécialistes sur www.ganprevoyance.fr rubrique "Espace client"

ÿ PERFORMANCE ET FRAIS DE VOS SUPPORTS EN UNITES DE COMPTE

Indicateur Frais de Frais

de gestion de totaux
Perfor-
risque l'actif (B) (B+C)
mance Frais de
de Performance dont frais dont frais
nette gestion Performance
Société de l’unité brute de rétrocédés rétrocédés
Code ISIN Libellé de du finale
gestion de l'actif 2023 (taux de (taux de
l'actif contrat (A-B-C)
compte (A) rétro- rétro-
2023 (C)
(SRI) : 1 cessions cessions
(A-B)
(faible) à commi- commi-
7 (élevé) ssions) ssions)

Fonds actions
Groupama Horizon Groupama Asset
FR0012882413 4 3,46% 2,36% 1,01% 0,96% 3,30% 0,04%
Actions Emergentes Management
Groupama Horizon Groupama Asset
FR0012882421 4 13,63% 1,92% 11,45% 0,96% 2,86% 10,38%
Actions Europe Management
Groupama Horizon Groupama Asset
FR0012882454 4 20,06% 2,09% 17,55% 0,96% 3,03% 16,42%
Actions Monde Management

Fonds obligations
Groupama Horizon Groupama Asset
FR0012881670 3 7,57% 1,98% 5,44% 0,96% 2,92% 4,43%
Dettes Emergentes Management
Groupama Horizon Groupama Asset
FR0012881688 2 5,59% 0,95% 4,59% 0,96% 1,90% 3,59%
Obligations Monde Management

Fonds immobiliers
Groupama Gan Groupama Gan
FR0012413607 2 4,02% 1,85% 2,10% 0,96% 2,79% 1,12%
Pierre I Reim

NC : non communiqué
Performance nette de l'actif = (1+taux de performance brute de l'actif) * (1-taux de frais de gestion de l'actif) - 1
Performance finale = (1+taux de performance nette de l'actif) * (1-taux de frais de gestion du contrat) - 1
RVPREL006 PRODUCTION 48573A7B68_99_20240115184445.452_F1 D[GVIE]

Ce tableau présente les frais de gestion des supports en unités de compte prélevés :
- par les sociétés de gestion financière (colonne frais de gestion de l'actif correspondant aux derniers frais courants connus),
- par l'Assureur (colonne frais de gestion du contrat).
La colonne "Frais totaux" est calculée comme suit : = |(1 - frais de gestion de l'actif) X (1 - frais de gestion du contrat) - 1|

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 COMPLEMENT DE RETRAITE ESTIME (1)

Date de terme Montant de rente annuelle Montants projetés

acquise (2) Rente annuelle (3) Capital estimé correspondant
13/12/2030 - 62ème anniversaire 130 € 370 € 12 515 €
13/12/2032 - 64ème anniversaire 137 € 471 € 15 029 €
13/12/2035 - 67ème anniversaire 151 € 652 € 18 941 €
13/12/2038 - échéance du contrat 167 € 877 € 23 033 €

Ces montants ne tiennent pas compte des prélèvements sociaux et fiscaux futurs.
Ces montants sont des estimations non contractuelles établies en supposant constant le barème de conversion en rente.

(1) Art. A132-7 du Code des assurances : "ces estimations sont fournies à titre indicatif et n'ont pas de caractère contractuel car elles sont réalisées
sur la base de paramètres qui peuvent varier ou être modifiés en cours de contrat, notamment la table de mortalité et le taux technique. Des frais ou
indemnités sont prélevés par l'entreprise d'assurance, ils sont détaillés dans votre contrat. Ces estimations retiennent des hypothèses d'âge de
liquidation de la rente qui peuvent être différents de l'âge exact d'ouverture de vos droits à retraite ainsi que de celui à compter duquel vous pouvez
liquider votre retraite obligatoire à taux plein." Elles ne tiennent pas compte des options de rente que vous pourrez choisir lors de la liquidation de
votre complément de retraite.
(2) Cette évaluation ne tient pas compte des cotisations restant à verser jusqu'au terme indiqué ni des revalorisations futures de l'épargne
constituée.
(3) Ces montants sont donnés sous réserve du paiement de vos cotisations. Cette projection non contractuelle tient compte d'une hypothèse de
revalorisation non garantie de l'épargne constituée de 1,50% par an.

VOS GARANTIES

GARANTIES DE BASE
Dans le cadre de votre adhésion, les garanties suivantes sont incluses :
- Garantie en cas de vie de l'assuré, à l'âge de la retraite, soit du versement d'une rente viagère complétant la retraite
des régimes légaux dont il bénéficie, soit d'un Capital retraite.
- Garantie décès au cours du contrat
GARANTIE DE REVERSION MAJOREE
Vous avez souscrit la Garantie de Réversion Majorée. En cas de décès de l'assuré avant la liquidation de sa retraite, il est
versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) une rente calculée à partir de l'épargne constituée - éventuellement complétée au titre de
la Garantie Plancher si elle a été souscrite - majorée des cotisations régulières nettes de frais et du coût des garanties
souscrites, qu'aurait versées l'assuré s'il avait cotisé jusqu'à 67 ans. Les conditions et limites de la garantie sont précisées
dans la Notice d'Information.
La Garantie de Réversion Majorée est résiliée automatiquement et définitivement au plus tard au 67ème anniversaire de
l'assuré.
GARANTIE RELAIS
Vous avez souscrit la Garantie Relais. En cas d'incapacité temporaire totale d'exercer votre activité professionnelle, vos
cotisations sont prises en charge par l'assureur à compter du 91e jour dans les conditions et limites précisées dans la Notice
d'Information.
La Garantie Relais est résiliée automatiquement et définitivement au plus tard au 67ème anniversaire de l'assuré.

DIVERS

Le cumul des versements, nets de rachats effectués depuis votre adhésion au contrat est de 5 511,84 euros.

L'épargne acquise au titre de votre contrat multisupport est transférable vers un nouveau contrat d'assurance vie multisupport
commercialisé par le même assureur, sans perte de l'antériorité fiscale acquise au titre de ce contrat. Votre conseiller se tient
à votre disposition pour étudier toute demande de transfert et vous apporter le meilleur conseil.
Conformément à la loi n°2019-486 du 22 mai 2019, les informations prévues à l'article L 132-22 alinéa 12 du code des
assurances sont disponibles à tout moment dans votre espace client.

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 LEXIQUE

Epargne constituée : La valeur de l'épargne constituée est égale à la somme des montants d'épargne constituée, exprimée
en euros, sur chaque support, nette de frais, diminuée des montants bruts de rachats, augmentée des intérêts perçus et de
l'éventuelle participation aux bénéfices, déduction faite des frais sur encours.
Evolution du contrat depuis la date d’effet : Elle correspond au résultat obtenu par le contrat exprimé en montant et en
pourcentage, depuis votre investissement initial ou le cas échéant depuis l’épargne constituée après transfert. Elle représente
les gains ou pertes nets de frais de gestion constatés depuis la date d’effet.
Le calcul de l’évolution du contrat prend en compte les investissements et désinvestissements effectués au titre du contrat en
intégrant le cas échéant la participation aux bénéfices et l’évolution de la valeur liquidative des supports en unités de compte.
Evolution du contrat depuis le 31/12/2022 : elle correspond au résultat obtenu par le contrat, exprimé en montant et en
pourcentage depuis le 31/12/2022. Elle représente les gains ou pertes nets de frais de gestion constatés au cours de l’année.
Le calcul de l’évolution du contrat prend en compte les investissements et désinvestissements effectués sur cette dernière
année en intégrant le cas échéant la participation aux bénéfices et l’évolution de la valeur liquidative des supports en unités de
compte.
Produit structuré : Un produit structuré est un "placement à formule" qui prend la forme d'un titre de créance ou d'une
obligation permettant de concilier à la fois la recherche de performance voulue par l'investisseur et le risque que ce dernier est
disposé à assumer. Ce type de produit financier est proposé lors de périodes de souscription limitées dans le temps. Sa durée
est connue à l’avance et peut prévoir des remboursements anticipés sous certaines conditions. La valeur de remboursement à
l’échéance ou par anticipation si le produit l'autorise, est calculée selon une formule connue à la souscription. La valeur de
remboursement du produit structuré à l’échéance et sa performance conditionnelle définie à l'avance reposent sur la formule
de calcul prédéfinie reposant sur des instruments financiers (les sous-jacents), des indicateurs de marchés financiers (indice
boursier, panel d'actions, panier de titres). L'engagement de performance d'un produit structuré dépend généralement de
l'évolution des indicateurs de performance des instruments financiers composant la formule de calcul. Il est rappelé que tout
investissement sur les marchés financiers peut être soumis à des fluctuations pouvant se traduire par une perte plus ou moins
importante du capital investi. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Taux de participation aux bénéfices : Chaque fin d’année, la participation aux bénéfices est déterminée par l’Assureur en
fonction des résultats techniques et financiers de l’année dans le respect des contraintes légales et réglementaires du Code
des assurances et est entièrement affectée à la provision pour participation aux bénéfices de Groupama Gan Vie.
Rétrocession de commission : Part des frais reversés au profit de l’assureur au cours du dernier exercice clos.
Rachat Partiel ou Total : Le rachat est une opération permettant au souscripteur de retirer tout ou partie du capital constitué
avant le terme du contrat.
Le rachat total met fin au contrat.
Le rachat partiel permet la poursuite du contrat sans perdre (ou sans perte) de l’antériorité fiscale.
Les opérations de rachats (partiels ou total) entraînent des conséquences fiscales (imposition et prélèvements sociaux sur les
produits) sauf cas d’exonération.
Les rachats s’entendent bruts de fiscalité et de prélèvements sociaux.
Transfert en assurance vie : Opération consistant à transférer le capital constitué sur un contrat vers un autre contrat tout en
conservant l’antériorité fiscale. Ce transfert ne peut s’opérer qu’au sein de la même compagnie d’assurances.
RVPREL006 PRODUCTION 48573A7B68_99_20240115184445.452_F1 D[GVIE]

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ACTUALITE

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