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Banque Commerciale Dfinition Une banque commerciale est une banque en relation directe avec les particuliers.

Elle exerce les activits traditionnelles des banques (collecte des ressources, distribution des crdits, gestion des moyens de paiement). Lactivit bancaire peut tre considre comme un commerce ordinaire : effectuer pour le compte dautrui des recettes et des paiements, acheter ou vendre des monnaies, de lor ou de largent, manipuler des instruments financiers pour son propre compte ou celui dun donneur dordres.

LA CLASSIFICATION DES BANQUES


En gnral, les banques peuvent tre classes en trois catgories essentielles savoir : les banques de dpts, les banques dinvestissement et les banques daffaires.

La collecte des dpts :


Les dpts bancaires sont des fonds reus du public sous forme de dpts avec le droit de disposer pour son propre compte mais charge de les restituer

La distribution des crdits :


Les fonds recueillis par la banque auprs de ses clients dposants sous forme de dpt vue ( mouvants ) ou terme ( stables )constituent des ressources importantes qui ne doivent pas rester immobilises dans ses caisses . La loi lui permet de les utiliser en partie sous son entire responsabilit pour accorder des crdits aux agents conomiques dignes de confiance qui ont besoin de capitaux pour investir , produire et consommer .

Les banques daffaires :


Les banques daffaires sont celles dont lactivit principale est outre loctroi des crdits , la prise et la gestion de participations dans des affaires existantes ou en formation . Les oprations de financement engages par les banques daffaires immobilisent des capitaux pour une longue priode do lutilisation de leurs capitaux propres

Gestion dune banque commerciale


Les banques disposent de mandats de gestion pour faire fructifier le patrimoine de particuliers fortuns ou la trsorerie de grandes entreprises. Pour cela, elles effectuent des placements en valeurs immobilires (immeubles, terrains...) ou mobilires (actions, obligations, options dachat...).
Le conseil :

Il sagit dassister des grandes entreprises pour la ralisation de diffrentes oprations financires telles que les missions dactions ou dobligations, les introductions en bourse, les offres publiques dachat ou les offres publiques dchanges

Linvestissement

Les banques octroient des crdits pour financer de grands projets, par exemple la construction dune usine ou dun tunnel. Elles peuvent galement prendre des participations dans le capital des entreprises. De tels investissements comportent videmment une part de risque importante et ne peuvent dpasser certaines proportions et certains montants.
Les marchs de capitaux

La plupart des banques sont prsentes sur les marchs boursiers. Elles jouent un rle dintermdiaire entre les metteurs de titres (Etat ou entreprises) et les souscripteurs (pargnants). Mais elles peuvent galement oprer pour leur propre compte.
La gestion dactifs pour compte de tiers

Au travers, notamment, des organismes de placement collectifs en valeurs mobilires les banques mutualisent les fonds de particuliers afin de les placer en bourse.
La gestion des titres

Il sagit de toutes les oprations administratives lies lachat, la conservation et la vente de titres cts en bourse (rglement et livraison des titres, rpartition des dividendes entre les actionnaires...)

Rle dune banque Commerciale dans la distribution du crdit et dans lconomie

Le rle de la banque consiste collecter les capitaux disponibles pour son propre compte et les utiliser sous sa responsabilit des oprations de crdit . En dehors de ces activits de base, les banques assurent un rle pivot dans le financement de lconomie. Elles drainent lpargne et contribuent ainsi son orientation. Elles allouent des crdits et jouent ce titre un rle majeur dans la cration de nouvelles richesses productives. Depuis une vingtaine dannes, leur rle a considrablement volu en raison des rformes lgislatives et rglementaires et des dsquilibres qui ont touch le systme bancaire dans son ensemble. Leur rle est d'assurer la liquidit de l'conomie, c'est--dire faire en sorte que l'conomie relle (changes de biens et services) ne manque jamais de fonds pour les transactions. Elles ont aussi pour rle, travers leurs oprations de crdit, de financer l'investissement. En revanche, elles n'ont pas pour rle de dcider et de mener la politique montaire, qui est du ressort de la Banque Centrale; elles doivent juster se contenter d'obir ses dcisions. Les services Offerts Leurs services et activits sont essentiellement les suivants: - collecter l'pargne et grer les portefeuilles financiers de leurs clients - prter de l'argent leurs clients - grer les dpts de leurs clients

Mission dune banque commerciale


la Banque commerciale se concentre sur des mtiers spcialiss qui s'adressent une clientle slectionne d'entreprise, de banques et de particuliers ; La Banque commerciale vise rpondre leur besoin de conseils et de produits financiers haute valeur ajoute partir de son sige sociale, de ses succursales. De son rseau d'agences actifs dans l'ensemble du pays et des ses relations internationales privilgies ; La Banque Commerciale doit mettre en uvre les principes de bonne gouvernance qui visent garantir la rputation de la Banque comme partenaire commercial et oprateur financier fiable et fidle ses valeurs essentielle ; La Banque se veut tre une banque dynamique, crative, tourne vers l'avenir, capable de jouer son rle d'oprateur conomique et financier de premier plan, de satisfaire ses actionnaires et de permettre son personnel de s'panouir avec fiert au sein de son entreprise ;

March Financier Le "march financier" comme un lieu o s'changent des "instruments financiers" , c'est dire en particulier des actions et des obligations.. Il concerne loffre et la demande de capitaux long terme qui sont matrialises par des titres dont lchance est longue (suprieure 3ans); Les

marchs financiers permettent aux agents conomiques excdent de liquidits et aux agents dficit de capitaux demprunter sur ces marchs; Les instruments financiers

capitaux de placer leurs

Un instrument nancier est, pour son dtenteur linstant t, la promesse et non lassurance, quen un instant t+n il pourra percevoir des liquidits en le vendant Les actions : une action est un titre de proprit sur une fraction du capital dune entreprise. Sur un plan nancier elle prsente principalement deux sources espres de revenus pour son dtenteur : i) les dividendes futurs qui reprsentent une fraction du bnce ralis par lentreprise, ii) une ventuelle plus-value lors de la revente du titre. Les obligations : une obligation est un titre de crance correspondant un prt eectu par le propritaire de lobligation linstitution qui a mis et vendu lobligation. Pendant la dure de vie de lobligation, lemprunteur paie des intrts xs contractuellement lors de lmission ; lchance, lemprunteur rembourse le capital emprunt au dtenteur de lobligation. Trs gnralement, les obligations peuvent tre vendues par leur propritaire avant leur chance. Les contrats terme : de manire gnrale, un contrat terme est un engagement acheter ou vendre un certain prix, une date future, une certaine quantit dune marchandise . Tout engagement vendre (ou acheter) a fait lobjet, de la part dune contrepartie, dun engagement rciproque et irrvocable acheter (ou vendre). Nous verrons ultrieurement que lon distingue contrats forwards et contrats futures Les options sont des contrats ouvrant le droit acheter (ou vendre) un certain prix, une date future, une certaine quantit dune marchandise appele sous-jacent. Lmetteur de loption sest engag irrvocablement vendre (ou acheter) le sous-jacent au dtenteur de loption si celui-ci dsire exercer son droit. Les devises : une devise est une monnaie considre depuis un territoire autre que son territoire dmission. Par exemple, sur le territoire franais, le franc suisse est une devise.