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Training | Connectivity |Insights

Quels besoins de

compétences pour les

banques islamiques?

_____________________

Novembre 2015
www.almaaligroup.com
Bureau Dubaï
Bureau Casablanca
Tel.: +971 4 2942242
Tel.: +212 522 22 54 15
Fax: +971 4 2942228
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P.O Box: 22749
119, Bd Abdelmoumen 5ème étage n°37
Al Maktoum Road, Golden Business Centre,
CP 20360, Casablanca - Maroc
603 Deira Dubai U.A.E
E-mail : c.talaat@almaaligroup.com
E-mail : info@almaaligroup.com
I
nstitution dont l’objectif est de promouvoir la Finance et l’Economie Islamique,
Al Maali Institute est l’initiative d’Al Maali, un groupe international, installé sur
deux continents, leader et spécialisé dans les services professionnels liés à la
ÀQDQFHHWO·pFRQRPLHLVODPLTXHV&RQoXSRXUVWLPXOHUHWG\QDPLVHUO·LQGXVWULH
Al Maali Institute se veut comme un think-tank dédié aux problématiques
du secteur qui ambitionne d'apporter des nouvelles solutions, des initiatives
percutantes et des visions et orientations stratégiques profondes à cette
LQGXVWULH

Dans le cadre de ses activités liées à l'axe stratégique "Capacity Building",


O
LQVWLWXWDGpYHORSSpXQHQVHPEOHGHSURJUDPPHVGHIRUPDWLRQTXDOLÀDQWHj
destination des professionnels de la Finance dans les différentes spécialités de
O·LQGXVWULH

Ces formations, animées par des experts internationaux et basées sur des outils
pédagogiques avancés, constituent une réelle opportunité pour les
SURIHVVLRQQHOV GH O·LQGXVWULH ÀQDQFLqUH G·LQWpJUHU OH PRQGH GH OD ÀQDQFH
,VODPLTXH
En effet, les programmes riches, les études de cas ainsi que le retour
d’expériences de praticiens chevronnés venant de divers horizons (Maghreb,
Moyen Orient, Asie du Sud Est, et Europe) permettent aux participants de
EpQpÀFLHUSOHLQHPHQWGXWHPSVGHODIRUPDWLRQ

De plus, ces programmes sont un levier de connectivité professionnelle


exceptionnel permettant aux participants d’étoffer leurs réseaux professionnels
HWG·DSSUHQGUHGHVH[SpULHQFHVGHOHXUVSDLUV

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Sommaire

A. Contexte et objectifs

B. Présentation du secteur

C. Spécificités organisationnelles

D. Besoins spécifiques en formation

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A
Contexte et objectifs

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Contexte et objectifs

Durant la dernière décennie, la Finance Islamique a connu une évolution importante en


termes de volume d’actifs et d’expansion géographique internationale.

Soucieux de démocratiser l’offre financière, le Maroc a adopté un cadre réglementaire dédié


aux banques Islamiques et aux organismes assimilés ce qui favoriserait un bon démarrage de
cette industrie à l’échelle locale et son renforcement à l’échelle régionale.

Un marché financier mature avec Un cadre réglementaire complet


un fort ancrage régional régissant les institutions
financières Islamiques

Les facteurs
clés de succès du
développement de
l’industrie

Une forte demande sur les produits Un référentiel Charia unique et


financiers islamiques notamment standard et une entité d’émission
de la banque de détail de fatwas neutre et objective

Ces éléments favorisent le développement


des banques Islamiques au Maroc

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Contexte et objectifs

La création des banques Islamiques (ou fenêtres) exige un investissement important en


Ressources Humaines.
Face à ce défi, les banques peuvent choisir entre les options suivantes:

Recrutement en Ressources
Humaines

Banque islamique filiale d’une banque Banque islamique indépendante ou


locale ou fenêtre islamique filiale d’une banque étrangère

Recrutement Interne Recrutement externe

Besoin de définir les différents profils et compétences nécessaires

Ce document vise à définir les métiers spécifiques aux


banques Islamiques et les besoins de formations spécifiques
correspondants

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EXPERTISE & INNOVATION...
to create higher standards of values

CONSULTING

SHARIA ADVISORY

RESEARCH
8 & DEVELOPEMENT
Inspiring a better future
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B
Présentation du secteur

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Présentation du secteur

ʇ Vision et perspective de la finance islamique dans le monde

Croissance soutenue et en accélération


2 666

En milliard de
CAM*
1 216

dollars
17% L’industrie financière islamique s’inscrit dans une
794
CAM tendance haussière depuis la dernière décennie
9%

2007 2012 2017

6RXUFH3Z&,VODPLFÀQDQFHUHSRUW2013
* CAM : Croissance annuelle moyenne

Domination du secteur bancaire


Takaful
Fonds
1%
d'investissement
4%
Le système financier islamique est composé de Sukuk
banques, de compagnies Takaful et des marchés 15%
de capitaux Islamiques. Toutefois, il y a une nette
domination des banques avec %80 des actifs
islamiques en 2013.
Banque;
80%

Source : KFH Islamic Finance Outlook 2014

De plus en plus de clients

Les clients des banques islamiques devraient


presque doubler en 5 ans pour passer de 38
millions en 2013 à plus de 70 millions en 2018.
2013 2018
38m 70m
Source : EY World islamic competitive report 2013-2014

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Présentation du secteur

ʇ Vision et perspective de la finance islamique au Maroc

Un potentiel de croissance considérable


8 610

En milliard de dollars
Selon une étude réalisée par Thomson Reuteurs
5 160
en partenariat avec Al Maali Consulting Group, les
4 305 actifs des banques Islamiques devraient atteindre
5% à 8% du total des actifs du secteur bancaire
2 580 marocain après 4 ans d’activité.
2 153

1 076 1 290
645
323538

N N+1 N+2 N+3 N+4

ʇ Le potentiel de recrutement (interne et externe) du secteur bancaire participatif est estimé


à environ 400(*) collaborateurs, au démarrage, notamment en :
t Force de vente pour les 2/3 de cet effectif ;
t Fonctions Support pour le 1/3 de cet effectif (les fonctions support devraient être, en
partie, mutualisées avec les maisons mères).

(*) Hypothèses :
t Effectif moyen (siège et réseau) par agence de 6,5 personnes ;
t Nombre moyen d’agences par banque : 13 agences ;
t Nombre estimé de banques participatives : 5 banques.

11

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IBQ® Program est une formation bancaire pratique dédiée aux principes et pratiques bancaires
islamiques. L’objectif de cette formation est de permettre aux professionnels de la finance de
comprendre et/ou d’intégrer le secteur bancaire islamique. Cette formation se veut riche tant par le
niveau du contenu que par les outils pédagogiques. La formation est d’une durée de 30 heures de

Formation doublement accréditée par :

12 Casablanca / Dubaï
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C
Spécificités
organisationnelles

13

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Spécificités organisationnelles

ʇ Organigramme type d’une banque islamique

La banque islamique s’inscrit dans la même configuration organisationnelle que la banque conventionnelle, exceptées quelques
spécificités relatives à la gouvernance charia.

Conseil d’administration

Les Comités de gouvernance

PDG

Conformité Charia DRH

Conformité

Inspection et Audit
Audit Charia Stratégie & Marketing
interne

Pôle Juridique et
Directeur Général Pôle Moyens Généraux
Recouvrement

Pôle Commercial Pôle Support Opérations Pôle Risques Pôle Finance Pôle Système d’information
ʇ Directions régionales ʇ Back office ʇ Gestion des engagements ʇ Reporting financier ʇ Organisation et maîtrise
ʇ Agences ʇ Achat et logistique ʇ Gestion des risques ʇ Contrôle de gestion d’ouvrage
ʇ Centres d’affaires exploitation ʇ Gestion de trésorerie ʇ Développement et gestion
ʇ Animation réseaux ʇ Commerce international ʇ ALM des applications
ʇ Support informatique
ʇ Sécurité informatique
Sélection de fonctions par pôle
ʇ Cadre en ressources humaines ʇ Cadre commercial
DRH ʇ Gestionnaire de paie Pôle Commercial ʇ Cadre administratif agence
ʇ Chargé d’affaire
ʇ Animateur réseaux
ʇ Auditeur charia
Inspection et Audit interne ʇ Auditeur ʇ Agent back office
Pôle Support Opérations ʇ Agent logistique opérationnelle
ʇ Cadre en marketing communication ʇ Cadre en commerce international
Stratégie & Marketing ʇ Ingénieur produit
ʇ Cadre comptable
ʇ Acheteur Pôle Finance ʇ Contrôleur de gestion
Pôle Moyens Généraux ʇ Techniciens ʇ Gestionnaire de trésorerie

ʇ Juriste ʇ Analyste risques


Pôle Juridique et Recouvrement Pôle Risques ʇ Gestionnaire de risques

ʇ Chef de projets
Pôle Système d’information ʇ Ingénieur informatique

ʇ Consultant Charia
Conformité Charia
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Spécificités organisationnelles

ʇ Classification fonctionnelle des pôles


&ODVVLÀFDWLRQGHVIRQFWLRQVVHORQOHVH[LJHQFHVHQFRPSpWHQFHV
HWOHXUSRVLWLRQQHPHQWRUJDQLVDWLRQQHO
Position
organisationnelle

Inspection et Audit
DRH audit interne Charia
Pôle Système
Support

Pôle juridique et
d’information
Pour la bonne exécution des
recouvrement Conformité opérations bancaires en conformité
Pôle Finance Charia avec les principes de la Charia,
Pôle moyens Stratégie &
généraux Marketing certaines fonctions doivent disposer
Pôle
Risques de compétences pointues en
finance islamique (Pôle commercial,
Opérationnel

Pôle Support Support opération, Gouvernance


Opérations Charia, SI, Stratégie & Marketing,
Pôle Finance & Risques.)
Commercial

Technicité en finance
islamique

&ODVVLÀFDWLRQGHVIRQFWLRQVVHORQOHSRWHQWLHOGHV\QHUJLHVDYHF
ODEDQTXHPqUHHWOHXUVHIIHFWLIV
Potentiel de synergies
avec la Banque mère

Inspection et
Pôle moyens
audit interne Pôle Système
généraux
d’information
Stratégie &
Marketing
Il est recommandé de mutualiser
les fonctions avec un potentiel de
Pôle juridique &
recouvrement synergies important. (Inspection,
Pôle support
DRH opération moyens généraux, stratégie &
Pôle Finance
Marketing, SI, DRH, juridique &
recouvrement)
Pôle risques

Pôle Commercial
Audit Charia (cas de filiale)

Besoin en termes
d’effectifs

15

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½Zvf»YZÌfmÓ{Y|ŸÒ·ÈÌÀË°ecYÁ{
ʻԇÑY{Zf«ÓYĬ§Ö·S¶y|»Ç{ZƋ
CSAAʟ€Œ·Yª«|¼·YÁ\«Y€¼·YÇ{ZƋ
ÈˀŒ^·Y {Y°·Y ©Zv·S Ö·S ʟ€Œ·Y ªÌ«|f·Y ʧ |¼f ¼·Y ʻԇÑY ʏZfyÓY l»Z¿€] ¥|ÆË ¾»Á,ÈÆm¾»ZÆ]¦Ë€ f·Y¶mO¾»,ʻԇÑY{Zf«ÓYÁĬ¨·YÁÇ|̬ ·YµZn»ʧ¶»Z‹l»Z¿€]
Ȭ]Z˜»ÈÌÀÆ»†‡Oª§Á,È̻ԇÑYÈÌ·Z¼·YcZˆ‡R¼·Yʧʟ€Œ·YªÌ«|f·YȨ̛Â]ȸÅR¼·Y ZƔ ]€ÌiPeÁ’ ^]ZƔ ]–]Y€eÕ|»ZƛSÁ’ ^]ZƔ ]cÓZn¼·YÃ~ÅȫԟsZ”ËS¶mO
ÈÌ·Z¼·Y cZˆ‡R¼¸· È mY€¼·YÁ È^‡Zv¼·Y ÈXÌÅ ¾Ÿ Ç{Z·Y ÈÌÀƼ·Y cZÌ«ÔyÏYÁ ,–^”·Y €ÌËZ ¼·  ՀyOÈÆm¾»’ ]ʧ
È̻ԇÑY
È mY€¼·YÁ È^‡Zv¼·Y ÈXÌÅÁ ʻԇÑY {Zf«Ò· ÈÌ]€¤¼·Y ÈÌ ¼n·Y ¾Ì] ÈÌ«Z¨eY žÌ«Âe ºe |¬· l»Z¿€^·Y¥Y|ÅO
ʟ€Œ·Y ª«|¼·YÁ \«Y€¼·Y Ç{Zƌ· [€¤¼·Z] Z^fyÓY ºÌœÀf· È̻ԇÓY ÈÌ·Z¼·Y cZˆ‡R¼¸· È̟€Œ·YȧZ¬j·Y€Œ¿ 
.(CSAA) ʻԇÑYĬ¨·YȻœÀ¼]¦Ë€ f·Y 
SAA
A ½Zvf»SZÌfmÑ{Y|ŸÒ·¹ZËOZÆe|»ÈÌÀË°ecYÁ{Ê·Z ¼·Y|Æ »¹|¬ËZ—ÑYY~ÅʧÁ
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Islamic
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Qualificat Program
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ʸ°Œ·Y \¿Zn·Z] LZÀfŸÓY ZÆÀ» ¥|Æ·Y †Ì· ÈÌ·Z¼·Y {¬ ¸· È̿¿Z¬·YÁ È̟€Œ·Y È£Z̐·Y ½S
Islamic Takaful
Taakaful Qualification Program est une formatio formationon pratiquee È£Z̐·Y½OZ¼¯,¾Ë|«Z f¼·YÇ{YS¾Ÿ€Ì^ f·YÁ©Â¬v·Yš¨v·ȸ̇ÁÊÅZ¼¿SÁ,–¬§ÊWY€mÑYÁ
dédiée aux principes
pess et ppratiques l’assurance Takaful.
ques de l’assuran akafu Cette
C formation se ʧ ‘¼£ ÁO \̯€f·Y ʧ ¶¸y \^ˆ] ¶ve |« Êf·Y È̸^¬fˆ¼·Y cZŸZÀ¼·Y O|e ȼ̸ˆ·Y
ĸv»€Ì£ʧt¸˜»ž“ÁÁO[¸‡ÏYʧȯZ¯ÁOÇZ^ ·Y
veut riche tant par lee niveau
niveau du contenu
on en que par les outils pédagogiques. l»Z¿€^·Y¥Y|ÅO
La formation est d’une durée de 30 heures de fo formation structurée sous |ŸY¬·Z]Á,ªÌiÂf·YÁ|¬ ¸·ǀ—R¼·YcZˀœÀ·Z]¾Ì¯ZŒ¼·YcYZÆ»È̼ÀeÖ·Sl»Z¿€^·Y¥|ÆË
teractif avec des présentations
le mode de workshop interactif prése et études de cas |ÀŸZÆeZŸY€»\nËÊf·Y{¬ ·YÈ£Z̏¾§º°veÊf·YÈ̸°ÌÆ·YÁÈÌÀ¨·YÁÈ̿¿Z¬·YÁÈ̟€Œ·Y
précédées par des «readings».gs ZÅL{Á ZÆf£Z̏ Ç{ÂmÁ ZÆf»Ô‡ ¾¼”Ë Z¼] ®·}Á ,Ȩ¸fz¼·Y ZƟY¿P] ÈÌ·Z¼·Y {¬ ·Y È]Zf¯
cZŸZÀ¼·Y[Œ¿[Z^‡OÁ¶¸z·Y¶yY|»¶°·
D
Besoins spécifiques en
formation

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Besoins spécifiques en formation

Pôle commercial

Cadre administratif
Cadre commercial Chargé d’affaire Animateur réseau
agence

t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;

t Formation sur les modèles et services bancaires Islamiques (Mourabaha, Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ;

t Formation sur les procédures administratives et comptables ;

t Formation sur les dispositions Charia relatives aux produits bancaires Islamiques ;

t Formation sur les techniques de vente et de négociation des produits bancaires islamiques pour les métiers de vente.

Pôle Support Opérations

Agent logistique opérationnelle Cadre opérationnel à l’international

t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;

t Formation sur les modèles et services bancaires Islamiques (Mourabaha, Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ;

t Formation spécifique sur les opérations à l’international et de change conformes à la Charia pour le cadre opérationnel à l’international.

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Besoins spécifiques en formation

Pôle Finance

Cadre comptable Contrôleur de gestion Gestionnaire de trésorerie

t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;

t Formation sur les modèles et services bancaires Islamiques (Mourabaha, Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ;

t Formation sur les normes comptables de l’AAOIFI ;

t Formation sur les aspects comptables de la finance Islamique (Séparation des fonds et des comptes, la structuration des comptes

d’investissement, le calcul des réserves-PER & IRR, la gestion de trésorerie…) ;

t Formation sur la Méthodologie de fixation des grilles tarifaires des différents produits bancaires Islamiques ;

t Formation sur les mécanismes de gestion de la liquidité et de trésorerie.

Pôle Risques

Analyste risque Gestionnaire de risque

t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;

t Formation sur les modèles et services bancaires Islamiques (Mourabaha, Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ;

t Formation sur la gestion des risques des institutions bancaires islamiques (Risques Charia, risques opérationnels, risques de marché et

autres risques spécifiques aux banques Islamiques) ;

t Formation sur les règles prudentielles spécifiques aux banques islamiques.

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Besoins spécifiques en formation

Pôle SI Pôle J & R Pôle M & S

Ingénieur Informatique Cadre en marketing communication


Juriste
/ Chefs de projets / Ingénieur produit
t Formation sur les fondements de la finance t Formation sur les fondements de la finance t Formation sur les fondements de la finance
Islamique ; Islamique ; Islamique ;

t Formation sur les modèles et services t Formation sur les modèles et services t Formation sur les modèles et services
bancaires Islamiques (Mourabaha, bancaires Islamiques (Mourabaha, bancaires Islamiques (Mourabaha,
Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ; Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ; Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ;

t Formation sur les procédures bancaires t Formation sur l’arbitrage et l’analyse t Formation sur le marketing des produits
islamiques. juridique des contrats financiers financiers islamiques ;
islamiques.
t Formation sur les techniques de vente
et de négociation des produits bancaires
islamiques.

Pôle RH Inspection et audit interne

Cadre en ressources humaines


Auditeur Interne Auditeur Charia
/ Gestionnaire de paie
t Formation sur les aspects organisationnels t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;
des banques islamiques.
t Formation sur les modèles et services bancaires Islamiques (Mourabaha, Moucharaka,
Istisna’a, cartes de crédit…) ;

t Formation sur les aspects organisationnels et les risques bancaires ;

t Formation sur Les normes de conformité Charia de l’AAOIFI et du CSO;

t Formation sur les principes et les mécanismes d’audit Charia ;

t Formation sur les principes de gouvernance et de déontologie au sein des banques


Islamiques.

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Besoins spécifiques en formation
ʇ Tableau synthétique

Formations Profils concernés

Formation sur les fondements de la finance Islamique

Formation sur les produits et services bancaires


ʇ Tous les profils sont concernés par ces formations

Islamiques (Mourabaha, Moucharaka, Istisna’a, cartes de


crédit…)

Formation approfondie sur les produits et services ʇ Les métiers de vente (la force de vente)

ʇ
Formation sur les procédures administratives et
Les métiers du pôle commercial et du pôle SI
comptables

Formation sur les techniques de ventes et de négociation


des produits bancaires islamiques ʇ Les métiers de marketing et de communication et les
métiers de vente.

ʇ
Formation par rapport aux dispositions Charia relatives
Les métiers du pôle commercial
aux produits bancaires Islamiques

ʇ
Formation spécifique sur les opérations à l’international et
Les cadres opérationnels à l’international
de change conformes à la Charia

Formation sur les normes de comptabilité de l’AAOFI

ʇ
Formation sur les aspects comptables de la finance Les métiers de finance et de comptabilité (Cadres
Islamique comptables, contrôleurs de gestion et gestionnaires de
trésorerie).
Formation sur la Méthodologie de fixation des grilles
tarifaires des différents produits bancaires Islamiques

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Besoins spécifiques en formation
ʇ Tableau synthétique

Formations Profils concernés

Formation sur les mécanismes de gestion de la liquidité et


de trésorerie ʇ Les gestionnaires de trésorerie

Formation sur la gestion des risques des institutions


bancaires islamiques ʇ Les analystes risque, les gestionnaires de risque, les
auditeurs et auditeurs Charia

Formation sur les règles prudentielles spécifiques aux


banques islamiques ʇ Les analystes risque et les gestionnaires de risque

ʇ
Formation sur l’arbitrage et l’analyse juridique des
Les juristes
contrats financiers islamiques

Formation sur le marketing des produits financiers


islamiques ʇ Les métiers de Marketing et de communication

Formation sur les aspects organisationnels des banques


islamiques ʇ Les métiers des Ressources Humaines

Formation sur les normes de conformité Charia de l’AAOIFI


et du CSO

Formation sur les principes et les mécanismes d’audit


Charia ʇ Les auditeurs internes et auditeurs Charia

Formation sur les principes de gouvernance et de


déontologie au sein des banques Islamiques

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to
to learn
createonhigher
strongstandards
perspectives
of values

CONSULTING

SHARIA ADVISORY

RESEARCH & DEVELOPEMENT


Inspiring a better future
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