LE MICROCREDIT ET SON IMPACT SUR LA

PAUVRETE AU MAROC

PLAN :
Introduction
CHAPITRE 1 : Le Microcrédit au Maroc.
SECTION 1 : Le concept du Microcrédit.
SECTION 2 : Historique et Développement du Microcrédit au
Maroc.
SECTION 3 : Le cadre Réglementaire.

CHAPITRE 2 : Les Institutions du Microcrédit : Une offre de

financement répondant au besoin du secteur informel.

PARTIE 1: Les Associations du microcrédit au Maroc :

SECTION 1 : Les Acteurs de la Microfinance au Maroc.
SECTION 2 : Les Raisons de l’émergence des institutions du MC.
SECTION 3 : Les Sources de financement.
SECTION 4 : Analyse financière Des IMC.

PARTIE 2 : Les Offres de produit :

SECTION 1 : Les offres de produits financiers.
SECTION 2 : Les prestations non financières.

CHAPITRE 3 : Problématiques de développement :

 Baisse des taux de Remboursement
 Evolution institutionnelle
 Taux d’intérêt

 Recommandations

CHAPITRE 4 : L’impact du Microcrédit sur la pauvreté au Maroc.

SECTION 1 : L’impact du microcrédit :
Au niveau des ménages
Au niveau de l’entreprise
Au niveau individuel
SECTION 2 : La contribution du Microcrédit à réduire la pauvreté.
SECTION 3 : Les perspectives du développement du secteur.
 « J’ai toujours eu la certitude qu’éliminer la pauvreté de la planète
était d’avantage une affaire de volonté que de moyens
financiers …La charité de son côté ne résout rien. Elle ne fait que
perpétuer la pauvreté en retirant aux pauvres toute
initiative »affirmait Mohammad Yunus dans son livre « vers un
monde sans pauvreté ».

Mohammad Yunus surnommé «Le banquier des pauvres »est le père

fondateur de la Grameen Bank, première institution de microcrédit
au Bangladesh et prix Nobel pour la paix en 2006. Le modèle qu’il a
mis en place, celui d’octroyer des crédits aux pauvres micro-
entrepreneurs, a été exporté partout dans le monde, énormément
dans les pays en voie de développement comme le Maroc, mais aussi
même si en moindre mesure, dans des pays développés.

Le microcrédit est un crédit de faible montant avec intérêts accordé à

des micro-entrepreneurs qui n’ont pas accès aux services financiers
traditionnels. Ce faible emprunt permet aux populations exclues du
système bancaire classique de créer ou de développer une activité
génératrice du revenu.

Le microcrédit se différencie d’un prêt bancaire classique sur les

points suivants :

Montant : Le montant d’un microcrédit est plus faible que celui d’un
prêt bancaire. Il est adapté au besoin de la personne qui en bénéficie.
Selon les institutions de microfinance et les pays dans lequel il est
pratiqué, le montant moyen du prêt est variable.

Taux d’intérêt : Les taux auxquels sont accordés ces microcrédits

sont en revanche généralement plus élevés que ceux d’un prêt
bancaire. Ils sont nécessaires aux IMF pour couvrir leurs frais de
fonctionnement, qui incluent le travail d’agents de crédits, les
déplacements pour se rendre auprès d’emprunteurs situés dans des
zones parfois éloignées, et bien souvent des services prodigués en
parallèle à l’obtention d’un crédit : formations, accompagnement
social, etc.

Durée de remboursement : Les durées de remboursement sont plus

courtes que celles d’un prêt classique. Par exemple, un prêt de 150 €
est généralement remboursé sur 3-4 mois.

Peu ou pas de garantie : Contrairement aux banques, la plupart des

IMF ne demandent pas de garantie financière ou matérielle à leurs
emprunteurs.

Grace au microcrédit, les femmes ont pu accéder à l’entrepreneuriat

puisqu’elles ne sont pas la cible traditionnelle des banques
commerciales. Aujourd’hui les microentrepreneurs sont en grande
majorité des femmes. Elles représentent ainsi 73% de la clientèle des
institutions de microfinance. Cette prédominance des femmes
s’explique par deux facteurs selon le bureau international du travail
•Les femmes sont plus touchés par la pauvreté, 70% des pauvres du
monde sont des femmes.

•Les femmes remboursent mieux : Le taux de recouvrement s’élève à

98% pour les clientes des institutions de la microfinance.

Comme on l’avait cité, le microcrédit s’est propagé aux pays en voie

de développement notamment Le Maroc.

Le Maroc comme pays en voie de développement a adopté la

stratégie du microcrédit en visant à sortir la population de la
pauvreté, préconiser un meilleur accès aux services de base
(Education, Santé…), développer les activités de femmes et
l’entrepreneuriat, faciliter l’accès au financement de la population
travaillant dans le secteur informel et qui ne peut bénéficier du
service financier classique.
Pour étudier l’impact du microcrédit sur la pauvreté et la
vulnérabilité au Maroc, nous posons certaines problématiques
auxquelles on va répondre par la suite :

Comment le secteur du microcrédit s’est développé au Maroc ?

Quel est l’impact du microcrédit sur le secteur informel au Maroc ?

Est-il le vrai remède pour éradiquer la pauvreté ?

Avant d’entamer notre étude je vais proposer de ma part certaines

hypothèses concernant l’impact du microcrédit au Maroc :

Hypothèse 1 : le Microcrédit aura un impact positif sur la population

vulnérable travaillant au secteur informel.

Hypothèse 2 : le microcrédit contribuera à réduire la pauvreté dans

certaines conditions.

Hypothèse 3 : l’amélioration de la situation financière de la femme.