Master Droit International des Affaires en Temps Aménagé

Module : Terminologie juridique

Dissertation juridique sur :

« Les problèmes de la sécurité et de la transparence pour les utilisateurs de

la cryptomonnaie »

Encadré par: Mme. Bakkali

Préparé par : Ahmed Aharouay
 La cryptomonnaie, qui utilise la cryptographie pour sécuriser les transactions
et contrôler la création de nouvelles unités, a connu une croissance exponentielle en
popularité et en utilisation dans le monde entier depuis la création de la première
cryptomonnaie en 2009, le Bitcoin. Cependant, cette croissance rapide a également mis en
lumière les problèmes de sécurité et de transparence pour les utilisateurs. L'augmentation
des investissements et des transactions en cryptomonnaie soulève des questions sur la
sécurité et la transparence des échanges. La sécurité est un problème crucial car les
portefeuilles de cryptomonnaie peuvent être vulnérables au piratage informatique et au vol
de clés privées. D'autre part, la transparence est également une préoccupation majeure car
les transactions en cryptomonnaie sont souvent anonymes et peuvent faciliter le
blanchiment d'argent et le financement d'activités illégales.
Afin de réguler les activités liées aux cryptomonnaies, de nombreux pays ont élaboré des
réglementations spécifiques. Au Maroc, la réglementation relative à la cryptomonnaie est
encore en développement. En 2017, Bank Al-Maghrib, la banque centrale marocaine, a
publié un communiqué affirmant que l'utilisation des cryptomonnaies était interdite au
Maroc, car elles ne sont pas régulées et peuvent être utilisées à des fins illicites, telles que le
blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cependant, en septembre 2020, le
gouverneur de la BAM a annoncé que la banque centrale travaillait sur un projet de loi pour
réguler les cryptomonnaies et les transactions numériques. Cette initiative vise à garantir la
sécurité financière, la protection des consommateurs et la prévention de l'utilisation de la
cryptomonnaie à des fins illégales.
En attendant l'adoption de cette loi, l'utilisation de la cryptomonnaie au Maroc reste
interdite et n'est pas considérée comme un moyen de paiement légal.
Malgré cela, la problématique qui se pose est de savoir comment assurer la sécurité et la
transparence pour les utilisateurs de la cryptomonnaie dans un environnement en constante
évolution et en l'absence d'un cadre réglementaire approprié.
Dans cette dissertation, nous allons examiner les problèmes de la sécurité et de la
transparence pour les utilisateurs de la cryptomonnaie( Partie I). Nous allons d'abord nous
intéresser aux risques associés aux portefeuilles de cryptomonnaie et aux mesures de
sécurité qui peuvent être mises en place pour protéger les utilisateurs, pour aborder ensuite
les risques associés à l'anonymat des transactions en cryptomonnaie et les solutions
envisageables pour améliorer la transparence des transactions(Partie II). Ce plan en deux
parties nous permettra d'explorer en détail les problèmes de sécurité et de transparence
pour les utilisateurs de la cryptomonnaie, en fournissant des solutions concrètes pour
assurer la sécurité et la transparence dans un environnement en constante évolution.
I-LES PROBLEMES DE SECURITE POUR LES UTILISATEURS DE
LA CRYPTOMONNAIE.
Les problèmes de sécurité pour les utilisateurs de la cryptomonnaie peuvent être divisés en deux
sections : les risques liés aux portefeuilles de cryptomonnaie (A)et les risques liés aux plateformes
d'échange de cryptomonnaie(B).

Section A: les risques liés aux portefeuilles de cryptomonnaie

Les portefeuilles de cryptomonnaie sont des logiciels ou des dispositifs physiques qui
permettent aux utilisateurs de stocker et de gérer leurs clés privées, qui sont nécessaires
pour accéder à leurs actifs en cryptomonnaie.
Le principal risque associé aux portefeuilles de cryptomonnaie est le risque de piratage
informatique et de vol de clés privées. Les pirates informatiques peuvent cibler les
portefeuilles de cryptomonnaie pour voler les clés privées et accéder aux actifs de
l'utilisateur. Les portefeuilles en ligne sont particulièrement vulnérables à ce type d'attaque.
Un autre risque lié aux portefeuilles de cryptomonnaie est le risque de perte de clés privées.
Si un utilisateur perd ses clés privées, il peut perdre l'accès à ses actifs en cryptomonnaie de
façon permanente. Les portefeuilles physiques tels que les portefeuilles matériel sont moins
vulnérables à ce risque car les clés privées sont stockées hors ligne, mais ils peuvent être
perdus ou endommagés.
En outre, il existe des risques liés à la gestion des portefeuilles de cryptomonnaie. Les
utilisateurs peuvent faire des erreurs telles que l'envoi de cryptomonnaie à une adresse
erronée ou l'oubli de sauvegarder leurs clés privées, ce qui peut entraîner la perte de leurs
actifs.
Pour atténuer ces risques, les utilisateurs peuvent prendre des mesures de sécurité pour
protéger leurs portefeuilles de cryptomonnaie, telles que l'utilisation de portefeuilles
matériels, l'utilisation de mots de passe forts et la sauvegarde régulière des clés privées. Les
échanges de cryptomonnaie peuvent également mettre en place des mesures de sécurité
telles que la vérification en deux étapes et la surveillance des activités suspectes pour
protéger les utilisateurs.
Poursuivant notre analyse des risques pour les utilisateurs de la cryptomonnaie, nous allons
à présent examiner les dangers associés aux plateformes d'échange de cryptomonnaie.

Section B: les risques liés aux plateformes d'échange de cryptomonnaie.

Ces plateformes sont des sites web ou des applications mobiles qui permettent aux
utilisateurs d'acheter, de vendre et d'échanger des cryptomonnaies contre des devises
traditionnelles ou d'autres cryptomonnaies. Bien qu'elles offrent une commodité
considérable aux utilisateurs, les plateformes d'échange de cryptomonnaie présentent
également des risques significatifs en termes de sécurité.
Tout d'abord, les plateformes d'échange de cryptomonnaie peuvent être vulnérables aux attaques de
pirates informatiques. Les pirates peuvent voler des cryptomonnaies appartenant à des utilisateurs
en exploitant des vulnérabilités dans les systèmes de sécurité de la plateforme. En outre, les
plateformes d'échange de cryptomonnaie peuvent également être vulnérables aux attaques de
phishing, où les pirates utilisent des techniques de fraude pour obtenir les informations personnelles
des utilisateurs, telles que les noms d'utilisateur et les mots de passe.

De plus, certaines plateformes d'échange de cryptomonnaie peuvent être confrontées à des

problèmes de liquidité. Cela signifie que les utilisateurs peuvent rencontrer des difficultés pour
acheter ou vendre des cryptomonnaies en raison d'un manque de volumes de trading sur la
plateforme. Dans les cas les plus graves, les plateformes peuvent faire faillite ou fermer
soudainement, ce qui peut entraîner la perte totale des fonds des utilisateurs.

Enfin, il convient de noter que la transparence des plateformes d'échange de cryptomonnaie peut
également poser problème. Les utilisateurs ne peuvent pas toujours être certains que les
transactions sont effectuées de manière équitable et transparente, car les plateformes ne sont pas
toujours tenues de divulguer leurs pratiques de trading ou leurs sources de liquidité.

En somme, les risques liés aux plateformes d'échange de cryptomonnaie sont importants et
nécessitent une attention particulière de la part des utilisateurs et des régulateurs. Des mesures de
sécurité appropriées et une transparence accrue peuvent aider à minimiser ces risques et à assurer la
sécurité et la confiance des utilisateurs dans les échanges de cryptomonnaie.

Après avoir examiné les problèmes de sécurité pour les utilisateurs de la

cryptomonnaie, nous allons maintenant nous pencher sur les problèmes de
transparence et les risques associés à l'anonymat des transactions en cryptomonnaie.

II- les problèmes de transparence et les risques associés à

l'anonymat des transactions en cryptomonnaie.

Pour traiter les problèmes de transparence pour les utilisateurs de la cryptomonnaie, il

convient de les diviser en partie en deux sections :Les risques associés à l'anonymat des
transactions en cryptomonnaie (A)et Les solutions envisageables pour améliorer la
transparence des transactions en cryptomonnaie(B).

Section A: Les risques associés à l'anonymat des transactions en cryptomonnaie

Les cryptomonnaies, contrairement aux monnaies traditionnelles, sont souvent caractérisées
par leur anonymat, ce qui signifie que les transactions effectuées avec des cryptomonnaies
ne sont pas directement liées à l'identité des utilisateurs. Bien que cela puisse être un
avantage pour certains utilisateurs, cela peut également présenter des risques pour la
sécurité et la transparence des transactions. Les risques associés à l'anonymat des
transactions en cryptomonnaie comprennent notamment le blanchiment d'argent, le
financement du terrorisme et d'autres activités criminelles.
En effet, l'anonymat des transactions en cryptomonnaie facilite le blanchiment d'argent, car
il est plus difficile de retracer les transactions et de suivre l'origine des fonds. Les
transactions en cryptomonnaie peuvent également être utilisées pour financer des activités
illégales telles que le trafic de drogue, le commerce d'armes ou le financement du
terrorisme, car il est difficile de déterminer l'identité des parties impliquées dans la
transaction.
De plus, l'anonymat des transactions en cryptomonnaie peut également présenter un risque
pour les utilisateurs individuels, car il peut rendre plus difficile la récupération des fonds en
cas de piratage ou de vol de portefeuille de cryptomonnaie. En l'absence de réglementations
strictes et de mesures de sécurité adéquates, les utilisateurs peuvent être victimes de fraude
ou de vol.
Ainsi, il est important de prendre en compte les risques associés à l'anonymat des
transactions en cryptomonnaie et de mettre en place des mesures pour améliorer la
transparence des transactions et lutter contre le blanchiment d'argent et le financement
d'activités illégales. Cela peut inclure la mise en place de réglementations plus strictes pour
les plateformes d'échange de cryptomonnaie, l'amélioration de la surveillance des
transactions et l'identification des utilisateurs, ainsi que la sensibilisation des utilisateurs aux
risques liés à l'utilisation des cryptomonnaies.
Maintenant que nous avons examiné les risques associés à l'anonymat des transactions en
cryptomonnaie, nous allons nous intéresser aux solutions envisageables pour améliorer la
transparence de ces transactions.

B- Les solutions envisageables pour améliorer la transparence des transactions

en cryptomonnaie.
Comme mentionné précédemment, l'anonymat des transactions en cryptomonnaie peut
faciliter le blanchiment d'argent et le financement d'activités illégales, ce qui soulève des
préoccupations en matière de sécurité et de légitimité des transactions. Les solutions
envisageables pour améliorer la transparence des transactions en cryptomonnaie incluent :
La réglementation : la mise en place de réglementations plus strictes pour les plateformes d'échange
de cryptomonnaie peut aider à améliorer la transparence en obligeant les plateformes à collecter des
informations sur les utilisateurs et les transactions. Par exemple, la directive européenne sur les
services de paiement inclut les plateformes d'échange de cryptomonnaie dans son champ
d'application, obligeant les plateformes à appliquer des mesures de lutte contre le blanchiment
d'argent.

La traçabilité : la mise en place de mécanismes pour suivre les transactions en cryptomonnaie peut
également aider à améliorer la transparence. Certains projets de cryptomonnaie, tels que Zcash et
Monero, ont intégré des mécanismes pour rendre les transactions plus traçables, ce qui peut
contribuer à limiter l'anonymat des transactions.

La transparence volontaire : certains acteurs du monde de la cryptomonnaie ont choisi d'adopter

des pratiques de transparence volontaire en publiant des informations sur les transactions et les
adresses de portefeuille associées. Cette transparence peut aider à rassurer les utilisateurs et à
renforcer la confiance dans la cryptomonnaie.
La collaboration : enfin, la collaboration entre les acteurs du monde de la cryptomonnaie
peut également contribuer à améliorer la transparence des transactions. Par exemple, des
initiatives ont été lancées pour créer des consortiums de cryptomonnaies pour faciliter la
collaboration et la mise en commun des ressources pour la lutte contre le blanchiment
d'argent et le financement du terrorisme.
En somme, ces différentes solutions peuvent aider à améliorer la transparence des
transactions en cryptomonnaie, renforçant ainsi la sécurité et la légitimité des transactions
en cryptomonnaie.

Conclusion :
En conclusion, la cryptomonnaie présente de nombreux avantages pour les utilisateurs, tels
que la décentralisation et l'absence d'intermédiaires. Cependant, elle est également associée
à des risques importants en matière de sécurité et de transparence. Les portefeuilles de
cryptomonnaie peuvent être vulnérables au piratage informatique et au vol de clés privées,
tandis que l'anonymat des transactions en cryptomonnaie peut faciliter le blanchiment
d'argent et le financement d'activités illégales.
Afin de réduire ces risques, des mesures de sécurité doivent être mises en place pour
protéger les portefeuilles de cryptomonnaie et des réglementations appropriées doivent
être élaborées pour encadrer les activités liées aux cryptomonnaies, en particulier en
matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En outre,
pour améliorer la transparence des transactions en cryptomonnaie, plusieurs solutions
peuvent être envisagées, notamment l'utilisation de registres distribués et la mise en place
d'une identification renforcée des utilisateurs.
En somme, la cryptomonnaie est un domaine en constante évolution, qui nécessite des
efforts continus pour garantir la sécurité et la transparence des transactions. Il est important
de continuer à explorer de nouvelles solutions pour améliorer la sécurité et la transparence
de la cryptomonnaie, tout en veillant à ce que les utilisateurs puissent continuer à bénéficier
des avantages de cette technologie innovante.