ATELIER DE RENFORCEMENT DES CAPACITES DES COMITES

NATIONAUX DE SUIVI DE LA MISE EN OEUVRE DE LA STRATEGIE

REGIONALE D'INCLUSION FINANCIERE
Dakar, 22-24 octobre 2018

Etat des lieux de l’inclusion financière dans l’UEMOA

 PLAN

1 Paysage financier de l’UEMOA

2 Situation de l’inclusion financière dans l’UEMOA

3 Défis de l’inclusion financière dans l’UEMOA

4 Initiatives entreprises par la BCEAO et les Etats

2
1. Paysage financier de l’UEMOA

EN BREF….
• UEMOA : 8 pays membres (Bénin,
Burkina, Côte d’Ivoire, Guinée-Bissau,
Mali, Niger, Sénégal et Togo)
• Superficie : 3.509.600 km2
• Population ≈ 117,6 millions
d'habitants environ
• Population adulte : 65,2 millions
d’habitants
• Monnaie commune : FCFA
• Banque Centrale et politique
communautaire commune
• Réglementation bancaire et financière
commune
• Infrastructures régionales de
paiement (STAR-UEMOA, SICA-
UEMOA et GIM-UEMOA)

3
1. Paysage financier de l’UEMOA

Présentation de l’écosystème

Secteur • 144 établissements de crédit : 126 banques et 18

établissements financiers
• 9,5 millions de comptes
bancaire • 5 millions de cartes bancaires

• 593 institutions ;
• 5028 points de services ;
Microfinance •
•
15,0 millions clients ;
Encours des dépôts : 1.307 milliards FCFA
• Encours crédit : 1.274 milliards FCFA

• 38 émetteurs de monnaie électronique : 8 EME, 2 SFD et 28

Monnaie banques ;
• 1,3 milliards de transactions en 2017 pour une valeur de 17.420
électronique milliards FCFA
• 55,2 millions de compte, en hause de 51,4%

4
2. Situation de l’inclusion financière dans l’UEMOA

Conditions d’une véritable inclusion financière

Utilisation
Accès

Accessibilité-
prix

Bien-être

5
2. Situation de l’inclusion financière dans l’UEMOA

Accès aux services financiers dans l'UEMOA

80
TGPSFd 70,6
70
TGPSFg
60
48,9 47,2
50
40
31,6
35,9
30
27,8
25,9
20 15,5
18,4
10 6,7
2,5 3,4
1,25 1,42 1,55 9,4
0 1,6 2,2
4,1
0,9 1 1
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Le nombre de points de services pour 10.000 habitants est passé de 0,9 à 35,9 de 2007
à 2017. Sur une superficie de 1000 km2, il est passé de 1,25 à 70,6, révélant une
évolution substantielle de l’offre des services financiers dans l’UEMOA

6
2. Situation de l’inclusion financière dans l’UEMOA

Utilisation des services financiers dans l'UEMOA

70 64,5

60 54,9 La microfinance et
48,6 l’émission de monnaie
50 46,9
électronique depuis 2010
39,4
40 contribuent
33,3 TBS
30,5
35,8
significativement à
30 33,8 35,2 TBE
22,9
25,8
30,8 32,2 l’amélioration du taux
20,4 27,3 28,4
20 16,9 25,6 TGUSF d’inclusion financière.
22,9
20,4
16,9 16,5 16,9
10 14,7 15,4 TGUSF (2007) : 16,9%
12,9 12,9 13,9
8,9 9,6 10,7
7,5 TGUSF (2017) : 64,5%
0
2010

2015
2007
2008
2009

2011
2012
2013
2014

2016
2017

7
2. Situation de l’inclusion financière dans l’UEMOA

Les coûts des services financiers dans l'UEMOA : l'accessibilité-prix

Entre 2007 et 2017 :

6 • Tendance à la hausse des
6
5,3 taux débiteurs (coûts du
5 crédit)
4,4  de 5,3% à 6,0%
4 • Tendance à la hausse des
Taux d'intérêt
taux créditeurs (rendement
3 2,3 des dépôts
de l'épargne)
Taux d'intérêt
2  de 2,3% à 4,4%
des crédits
Des efforts sont consentis
1
par la BCEAO en vue de la
0 promotion de l’inclusion
financière des populations.
2007
2017

8
3. Défis de l'inclusion financière dans l'UEMOA

Adaptation
continue du cadre
réglementaire
Implication du
secteur public
dans le Assainissement
développement et consolidation
des services du secteur de la
financiers microfinance
mobiles

DEFIS

Diversification Extension du
des produits réseau de
financiers offerts distribution

9
4. Initiatives entreprises par la BCEAO

Stratégie régionale d'inclusion financière : Objectifs et principaux axes

Vision: ‘‘Améliorer, de manière permanente, l'accès et

l'utilisation, par les populations de l'UEMOA, d'une gamme
diversifiée de produits et services financiers adaptés et à
coûts abordables à 75% de la population adulte de
l'UEMOA’’
Axe 1 : Promouvoir un cadre légal,
réglementaire et une supervision efficaces

Axe 2 : Assainir et renforcer le secteur de la

microfinance

Axe 3 : Promouvoir les innovations favorables

à l'inclusion financière des populations exclues

Axe 4 : Renforcer l'éducation financière et la

protection du client des services financiers

Axe 5 : Mettre en place un cadre politique et

fiscal favorable à l’inclusion financière
1
0
4. Initiatives entreprises par la BCEAO

Stratégie régionale d'inclusion financière

Mise en place d’une Unité de Gestion et de Coordination de la stratégie et d’un

Comité Régional de pilotage

Mise en place des Comités Nationaux de Suivi de la Mise en œuvre de la stratégie

Promotion de l’élaboration des stratégies nationales de l’incusion financière

11
4. Initiatives entreprises par la BCEAO

Interopérabilité régionale des services financiers numériques

Projet financé avec

appui de la BAD et de
la Fondation Bill &
Melinda Gates

12
4. Initiatives entreprises par la BCEAO

Gratuité des services bancaires

Gratuité de 19 services bancaires

depuis 2014

Conditions de banque appliquées à la clientèle

réduites

Prochaine phase: facturation modérée des

services bancaires

13
4. Initiatives entreprises par la BCEAO

Dispositif de soutien au financement des PME/PMI

Axes du dispositif

Mise en place
au niveau
Appui
national d’un
Elaboration des institutionnel à
comité de suivi
textes sur les travers un
du Information et
modalités renforcement
développement sensibilisation
pratiques de des capacités
des PME et des acteurs
mise en œuvre des agents des
d’un comité
du dispositif établissements
d’identification,
de crédit
d’appui et
d’encadrement

14
4. Initiatives entreprises par la BCEAO

Création des bureaux d'information sur le crédit (BIC)

Objectif:
Réduire l’asymétrie d’information entre
fournisseurs de services financiers et
emprunteurs, notamment les PME

15
4. Initiatives entreprises par la BCEAO

Promotion de la finance islamique

2019
2019
Projet de Directive
Projet de loi uniforme harmonisant la
complétant la loi fiscalisation applicable
relative à la aux opérations
Réglementation des conformes à la finance
SFD de l’UMOA de islamique
2017

2 Instructions 2 Instructions
relatives aux relatives aux
dispositions caractéristiques
particulières techniques des
applicables aux opérations de
établissements de finance islamique
crédit et SFD exercées par les
exerçant une établissements de
activité de finance crédit et SFD
islamique

Mai 2018
Mars 2018
16
4. Initiatives entreprises par les Etats

Création de
Réalisation Directions et
Coopérations d'une enquête
entre d'Agences
sur la demande nationales de
institutions de services
financières et promotion de
financiers l'inclusion Promotion du
les opérateurs paiement par
de téléphonie • (Burkina, financière
monnaie
mobile Sénégal, Togo) électronique
(ex Application (DPFI, Togo,
Xpress au 2018)
Bénin) APIF, Côte
d’Ivoire, 2018)

17
Conclusion

Paysage financier en
constante évolution

Engagement Meilleure Initiatives de la

des Etats inclusion BCEAO
financière

Populations
financièrement
éduquées

18
JE VOUS REMERCIE
DE VOTRE AIMABLE
ATTENTION