Augmentez Votre Intelligence Financière Robert T.

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Première édition du livre électronique : mars 2008
Des citations des sources suivantes apparaissent dans ce livre :
Eleanor Laise, « Quel est votre coût 401(k) ? » Wall Street Journal, 14 mars 2007.
Justin Lahart, « Comment le manuel « Quant » a échoué », Wall Street Journal, 24 août 2007.
ISBN : 9780446515917
Contenu
Livres à succès de Robert T. Kiyosaki et Sharon L. Lechter
Avantpropos
Note de l'auteur
Introduction : L’argent rendil riche ?
Chapitre 1 : Qu’estce que le renseignement financier ?
Chapitre 2 : Les cinq QI financiers
Chapitre 3 : QI financier n°1 : gagner plus d'argent
Chapitre 4 : QI financier n°2 : Protéger votre argent
Chapitre 5 : QI financier n°3 : budgétiser votre argent
Chapitre 6 : QI financier n°4 : Tirer parti de votre argent
Chapitre 7 : QI financier n°5 : Améliorer vos informations financières
Chapitre 8 : L'intégrité de l'argent
Chapitre 9 : Développer votre génie financier
Chapitre 10 : Développer votre QI financier
A propos de l'auteur
Clubs de trésorerie
La sagesse de papa riche

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Livres à succès de Robert T. Kiyosaki et Sharon L.

Lechter
Papa riche, papa pauvre
Ce que les riches enseignent à leurs enfants sur l'argent que les pauvres et les moyens
Classe à ne pas faire
Quadrant des FLUX DE TRÉSORERIE de Papa Riche

Le guide de papa riche sur la liberté financière
Guide d'investissement de papa riche

Ce dans quoi les riches investissent et que les pauvres et la classe moyenne ne font pas
L'enfant riche de papa riche, l'enfant intelligent
Donnez à votre enfant une longueur d'avance financière
Papa riche prend sa retraite, jeune prend sa retraite riche
Comment devenir riche rapidement et rester riche pour toujours
La prophétie de papa riche
Pourquoi le plus grand krach boursier de l'histoire se produit toujours... et comment vous y préparer et en tirer profit !
Les réussites de papa riche
Histoires de réussite réelles de personnes réelles qui ont suivi les riches
Leçons de papa
Guide de papa riche pour devenir riche sans couper vos cartes de crédit
Transformez les « mauvaises créances » en « bonnes créances »
Papa riche qui a pris mon argent ?

Pourquoi les investisseurs lents perdent et l’argent rapide gagne !
Père riche Père pauvre pour les

adolescents Les secrets de l'argent : qu'on n'apprend pas à l'école !
L'évasion de papa riche de la course aux rats

Comment devenir un enfant riche en suivant les conseils de son père riche
Avant de quitter votre emploi

10 leçons concrètes que tout entrepreneur devrait connaître pour créer une entreprise
Une entreprise de plusieurs millions de dollars
Avantpropos
J'ai rencontré Robert Kiyosaki pour la première fois en 2004. Nous avons écrit ensemble un livre à
succès en 2006. Alors que nous nous dirigeons vers 2008, il devient encore plus clair pour moi que
ce dont Robert parle et enseigne est plus important que jamais. L'éducation financière est cruciale
pour ce pays à l'heure actuelle, et la perspicacité de Robert dans ce domaine ne peut être contestée.
Regardez simplement ce qui a été discuté dans notre livre, Pourquoi nous voulons que vous
soyez riche, puis jetez un œil à ce qui s'est passé depuis. Je dirais que nous savions de quoi nous
parlions. Robert vous emmène encore plus loin avec Augmentez votre QI financier de Rich Dad et
j'ai toutes les raisons de croire qu'il sera aussi prémonitoire que nous l'étions en 2006. Je vous
conseille de prêter attention à ce qu'il a à dire.
Robert et moi avons partagé des préoccupations et avons parcouru des chemins similaires en
tant qu'enseignants et hommes d'affaires. Nous avions tous les deux des pères riches qui ont
contribué à façonner nos vies, notre moral et nos nombreux succès. Nous sommes à la fois
entrepreneurs et investisseurs immobiliers, et nous réussissons parce que nous avons une éducation financière.
Nous connaissons son importance et sommes sérieux en matière de littératie financière.
Robert a déclaré : « C'est l'éducation financière qui permet aux gens de traiter l'information
financière et de la transformer en connaissances. . . et la plupart des gens n’ont pas l’éducation
financière dont ils ont besoin pour prendre leur vie en main. Je ne pourrais pas être plus d'accord.
Une chose que j’ai immédiatement remarquée chez Robert, c’est qu’il n’est pas complaisant.
Il a déjà beaucoup de succès parce qu'il aime ce qu'il fait. C'est une autre chose que nous avons
en commun. C'est une chance pour vous, car il a beaucoup de très bons conseils à vous donner.
Comme je l’ai dit dans Pourquoi nous voulons que vous soyez riche, à quoi ça sert d’avoir de
grandes connaissances et de les garder pour vous ?
Robert répond à cette question dans chaque livre qu'il écrit, et tu as de la chance
il le partage avec vous.

L’une des premières étapes pour devenir plus riche en utilisant votre argent
plus intelligemment est de profiter des opportunités lorsqu’elles se présentent. En
ce moment, vous avez une grande opportunité. Mon conseil est de lire Augmentez
votre QI financier de Rich Dad et d'y prêter attention. Vous serez sur la bonne voie
vers la liberté financière et sur la bonne voie vers un grand succès. Au fait,
n'oubliez pas de penser grand. Nous vous reverrons dans le cercle des gagnants.
Donald J. Trump
Note de l'auteur
L'argent n'est pas mauvais
L’un des plus grands échecs du système éducatif est l’incapacité à fournir une éducation financière aux
étudiants. Les éducateurs semblent penser que l’argent a une sorte de connotation quasi religieuse ou
sectaire, estimant que l’amour de l’argent est la racine de tous les maux.
Comme la plupart d’entre nous le savent, ce n’est pas l’amour de l’argent qui est mauvais, mais le
manque d’argent qui cause le mal. C'est le fait de faire un travail que nous détestons qui est mauvais.
Travailler dur sans gagner suffisamment pour subvenir aux besoins de nos familles est un mal. Pour
certains, être lourdement endetté est un mal. Se battre avec les gens qu’on aime pour de l’argent est un
mal. Être gourmand est mauvais. Et commettre des actes criminels ou immoraux pour obtenir de l’argent
est un mal. L’argent en soi n’est pas un mal. L'argent n'est que de l'argent.
Votre maison n'est pas un atout
Le manque d’éducation financière pousse également les gens à faire des choses stupides ou à se
laisser tromper par des personnes stupides. Par exemple, en 1997, lorsque j’ai publié pour la première
fois Père riche, Père pauvre et que j’ai déclaré : « Votre maison n’est pas un atout. . . votre maison est
un handicap », des hurlements de protestation se sont élevés. Mon livre et moi avons été sévèrement critiqués.
De nombreux experts financiers autoproclamés m’ont attaqué dans les médias. Dix ans plus tard, en
2007, alors que les marchés du crédit s’effondraient et que des millions de personnes étaient en chute
libre financièrement – beaucoup perdaient leur maison, certaines déclaraient faillite, d’autres devaient
plus que ce qu’elle valait sur leur maison alors que la valeur de l’immobilier perdait – ces individus ont
douloureusement découvert que leurs maisons sont en effet un passif et non un actif.
Deux hommes, un message
En 2006, mon ami Donald Trump et moi avons écrit un livre intitulé Pourquoi nous voulons que vous
soyez riches. Nous avons expliqué pourquoi la classe moyenne prenait du retard et quelles étaient,
selon nous, les causes de ce déclin. Nous avons dit que bon nombre des causes étaient liées aux
marchés mondiaux, gouvernementaux et financiers. Ce livre a également été attaqué par les médias
financiers. Mais en 2007, la plupart de ce que nous disions avait été
se réaliser.
Conseils obsolètes
Aujourd’hui, de nombreux experts financiers continuent de recommander : « Travaillez dur, économisez

de l’argent, désendettezvous, vivez en dessous de vos moyens et investissez dans un portefeuille
bien diversifié de fonds communs de placement. » Le problème avec ce conseil est qu’il s’agit d’ un
mauvais conseil, tout simplement parce qu’il est obsolète. Les règles de l'argent ont changé. Ils ont
changé en 1971. Aujourd’hui, il existe un nouveau capitalisme. Économiser de l’argent, se désendetter
et se diversifier fonctionnaient à l’ère du vieux capitalisme. Ceux qui suivent le mantra « travailler dur
et économiser de l’argent » de l’ ancien capitalisme connaîtront des difficultés financières à l’ère du
nouveau capitalisme.
Information contre éducation
De l'avis de cet auteur, le manque d'éducation financière dans nos systèmes scolaires est une honte
cruelle et néfaste. Dans le monde d'aujourd'hui, l'éducation financière est absolument essentielle à la
survie, que l'on soit riche ou pauvre,
intelligent ou pas intelligent.
Comme la plupart d’entre nous le savent, nous vivons désormais à l’ère de l’information. Le
problème de l’ère de l’information est la surcharge d’informations. Aujourd’hui, il y a trop d’informations.
L'équation cidessous explique pourquoi l'éducation financière est si importante.
Information + Éducation = Connaissance
Sans éducation financière, les gens ne peuvent pas transformer les informations en informations utiles.
connaissance. Sans connaissances financières, les gens ont des difficultés financières.
Sans connaissances financières, les gens font des choses comme acheter une maison et
pensent que leur maison est un atout. Ou économiser de l'argent, sans se rendre compte
que depuis 1971, leur argent n'est plus de l'argent mais une monnaie. Ou je ne connais pas
la différence entre une bonne et une mauvaise dette. Ou pourquoi les riches gagnent plus
mais paient moins d’impôts. Ou pourquoi l’investisseur le plus riche du monde, Warren
Buffett, ne se diversifie pas.
Lemmings bondissants
Sans connaissances financières, les gens cherchent quelqu’un pour leur dire quoi faire. Et ce
que la plupart des experts financiers recommandent, c’est de travailler dur, d’économiser de
l’argent, de se désendetter, de vivre en dessous de ses moyens et d’investir dans un
portefeuille bien diversifié de fonds communs de placement. Comme des lemmings qui
suivent simplement leur chef, ils courent vers la falaise et sautent dans l’océan d’incertitude
financière en espérant pouvoir nager de l’autre côté.
Ce livre ne concerne pas les conseils financiers
Ce livre ne vous dira pas quoi faire. Ce livre ne concerne pas les conseils financiers.
Ce livre a pour but de devenir plus intelligent financièrement afin que vous puissiez
traiter vos propres informations financières et trouver votre propre chemin vers le
nirvana financier.
En résumé, ce livre parle de devenir plus riche en devenant plus intelligent. Ce
livre vise à augmenter votre QI financier.
Introduction
L’argent rendil riche ?
La réponse est non. L’argent seul ne vous rend pas riche. Nous connaissons tous des gens qui
vont travailler tous les jours, travaillent pour de l’argent, gagnent plus d’argent, mais ne
parviennent pas à s’enrichir. Ironiquement, bon nombre d’entre eux ne font que s’endetter
davantage avec chaque dollar qu’ils gagnent. Nous avons tous entendu des histoires de
gagnants à la loterie, de millionnaires instantanés, qui redeviennent instantanément pauvres.
Nous avons également entendu des histoires de biens immobiliers saisis. Au lieu de rendre les
propriétaires plus riches et plus sûrs financièrement, l’immobilier les pousse à quitter leur maison
et à se retrouver dans un asile de pauvres. Beaucoup d’entre nous connaissent des personnes
qui ont perdu de l’argent en investissant en bourse. Peutêtre faitesvous partie de ces
personnes. Même investir dans l’or – la seule monnaie réelle au monde – peut coûter de l’argent à l’investisseu
L’or a été mon premier véritable investissement en tant que jeune adulte. J'ai commencé à
investir dans l'or avant de commencer à investir dans l'immobilier. En 1972, à l’âge de vingt
cinq ans, j’ai commencé à acheter des pièces d’or alors que l’or valait environ 70 dollars l’once.
En 1980, l’or approchait les 800 dollars l’once. La frénésie était là. La cupidité a pris le pas sur
la prudence. Les rumeurs circulaient selon lesquelles l’or allait atteindre 2 500 dollars l’once.
Les investisseurs cupides ont commencé à acheter de l’or, même s’ils ne l’avaient jamais fait
auparavant. Mais au lieu de vendre une partie de mes pièces d’or et de réaliser un petit
bénéfice, j’ai tenu bon, espérant également que l’or augmenterait. Environ un an plus tard, alors
que l’or tombait en dessous de 500 dollars l’once, j’ai finalement vendu ma dernière pièce. À
partir de 1980, j’ai vu l’or descendre de plus en plus bas jusqu’à atteindre finalement un plancher
à 250 $ en 1999.
Même si je n’ai pas gagné beaucoup d’argent, l’or m’a appris de nombreuses leçons
inestimables sur l’argent. Une fois que j’ai réalisé que je pouvais perdre de l’argent en
investissant dans de l’argent réel, l’or, j’ai réalisé que ce n’était pas l’or, l’actif, qui avait de la valeur.
Ce sont les informations relatives au bien qui ont finalement rendu une personne riche
ou pauvre. En d’autres termes, ce ne sont pas l’immobilier, les actions, les fonds communs de
placement, les entreprises ou l’argent qui rendent une personne riche. Ce sont l’information, la
connaissance, la sagesse et le savoirfaire, c’estàdire l’intelligence financière, qui rendent riche.
Cours de golf ou clubs de golf
Un de mes amis est un passionné de golf. Il dépense des milliers de dollars par an pour de nouveaux
clubs et pour chaque nouveau gadget de golf mis sur le marché. Le problème est qu’il ne dépensera
pas un centime en cours de golf. Par conséquent, son jeu de golf reste le même, même s’il dispose
du matériel de golf le plus récent et le plus performant. S'il investissait son argent dans des cours
de golf et utilisait les clubs de l'année dernière, il pourrait être un bien meilleur golfeur.
Le même phénomène dingue se produit dans le jeu de l’argent. Des milliards de personnes
investissent leur argent durement gagné dans des actifs tels que les actions et l’immobilier, mais
n’investissent presque rien dans l’information. Leurs scores financiers restent donc à peu près les
mêmes.
Pas une formule magique
Ce livre n’est pas un livre pour devenir riche rapidement ou un livre sur une formule magique.
Ce livre vise à augmenter votre intelligence financière, votre QI financier. Il s’agit de devenir plus
riche en devenant plus intelligent. Il s’agit des cinq intelligences financières de base nécessaires
pour s’enrichir, quelle que soit l’évolution de l’économie, des actions ou des marchés immobiliers.
Les nouvelles règles de l'argent
Ce livre parle aussi des nouvelles règles de la monnaie, règles qui ont changé en 1971. C'est à
cause de ces changements de règles que les anciennes règles sont obsolètes. L'une des raisons
pour lesquelles tant de gens ont des difficultés financières est qu'ils continuent de fonctionner selon
les anciennes règles de l'argent, d'anciennes règles comme travailler dur, économiser de l'argent,
se désendetter, investir à long terme dans un secteur bien diversifié. portefeuille d'actions,
d'obligations et de fonds communs de placement. Ce livre a pour but de respecter les nouvelles
règles de l'argent, mais pour ce faire, il faut augmenter votre
l'intelligence financière et votre QI financier.

Après avoir lu ce livre, vous serez mieux à même de déterminer s’il est préférable pour vous de
jouer selon les anciennes règles ou selon les nouvelles règles de l’argent.
Trouver votre génie financier

Le chapitre neuf de ce livre porte sur la découverte de votre génie financier en utilisant les trois
parties de votre cerveau. Comme la plupart d’entre nous le savent, les trois parties de notre cerveau
sont le cerveau gauche, droit et subconscient.
La raison pour laquelle la plupart des gens ne deviennent pas riches est que le cerveau
subconscient est la plus puissante des trois parties. Par exemple, les gens peuvent étudier
l'immobilier et savoir exactement quoi faire via leurs cerveaux gauche et droit, mais la puissante
partie subconsciente de leur cerveau peut prendre le contrôle en disant : « Oh, c'est trop risqué. Et
si vous perdez votre argent ? Et si vous faites une erreur ?
Dans cet exemple, l’émotion de peur amène le cerveau subconscient à aller à l’encontre des désirs
des cerveaux gauche et droit. En termes simples, pour développer votre génie financier, il est
important de savoir d’abord comment faire fonctionner les trois parties de votre cerveau en harmonie
plutôt que les unes contre les autres. Ce livre vous expliquera comment procéder.
En bref
Beaucoup de gens pensent qu’il faut de l’argent pour gagner de l’argent. Ce n'est pas vrai.
N’oubliez jamais que si vous pouvez perdre de l’argent en investissant dans l’or, vous pouvez
perdre de l’argent dans n’importe quoi. En fin de compte, ce n’est pas l’or, les actions, l’immobilier,
le travail acharné ou l’argent qui vous rendent riche ; c’est ce que vous savez sur l’or, les actions,
l’immobilier, le travail acharné et l’argent qui vous rendent riche. En fin de compte, c’est votre
intelligence financière, votre QI financier, qui vous rend riche.
Continuez à lire et devenez plus riche en devenant plus intelligent.
Chapitre 1
Qu’estce que le renseignement financier ?
Quand j’avais cinq ans, j’ai été transportée d’urgence à l’hôpital pour une intervention
chirurgicale d’urgence. Si je comprends bien, j'ai eu une grave infection aux oreilles, une
complication due à la varicelle. Même si ce fut une expérience effrayante, j'ai un souvenir
précieux de mon père, de mon jeune frère et de mes deux sœurs debout sur la pelouse
devant la fenêtre de l'hôpital, me faisant signe pendant que j'étais au lit en convalescence.
Ma mère n'était pas là. Elle était à la maison, alitée, aux prises avec un cœur faible.
Moins d’un an plus tard, mon jeune frère a été transporté à l’hôpital après être tombé d’un
rebord dans le garage et avoir atterri sur la tête. Ma sœur cadette était la suivante. Elle avait
besoin d'une opération au genou. Et la plus jeune, ma sœur Beth, un nouveauné, souffrait
d’une grave maladie cutanée qui déconcertait continuellement les médecins.
Ce fut une année difficile pour mon père, et il était le seul sur six à ne pas succomber à
un problème médical. La bonne nouvelle est que nous nous sommes tous rétablis et avons
vécu une vie saine. La mauvaise nouvelle, c’était les factures médicales qui n’arrêtaient pas
d’arriver. Mon père n’est peutêtre pas tombé malade cette annéelà, mais il a contracté une
maladie invalidante – une dette médicale écrasante.
À l’époque, mon père était étudiant diplômé à l’Université d’Hawaï.
Il était brillant à l'école, obtenant son baccalauréat en seulement deux ans et rêvait de devenir
un jour professeur d'université. Aujourd'hui avec une famille de six personnes, une hypothèque
et des frais médicaux élevés à payer, il a abandonné son rêve et a accepté un emploi de
surintendant adjoint des écoles dans la petite ville de Hilo, sur la grande île d'Hawaï. Afin de
pouvoir déplacer notre famille d'une île à une autre, il a dû obtenir un prêt de son propre père.
Ce fut une période difficile pour lui et pour notre famille.
Même s’il a connu un énorme succès professionnel et a finalement obtenu son doctorat, je
soupçonne que le fait de ne pas avoir réalisé son rêve de devenir professeur d’université a
hanté mon père jusqu’à sa mort. Il disait souvent : « Quand vous, les enfants, n'êtes pas à la
maison, je retourne à l'école et je fais ce que j'aime : enseigner. »
Cependant, au lieu d'enseigner, il est finalement devenu surintendant de l'éducation de

l'État d'Hawaï, un poste administratif, puis s'est présenté au poste de lieutenantgouverneur et
a perdu. A cinquante ans, il se retrouve soudain au chômage. Peu de temps après les élections,
ma mère est décédée subitement à l’âge de quarantehuit ans à cause d’une faiblesse
cardiaque. Mon père ne s'est jamais remis de cette perte.
Une fois de plus, les problèmes d’argent se sont accumulés. Sans emploi, il a décidé de
retirer son épargneretraite et d'investir dans une franchise nationale de glaces. Il a perdu tout
son argent.
En grandissant, mon père se sentait laissé pour compte par ses pairs ; la carrière de sa vie
était terminée. Sans son poste de directeur de l’éducation, son identité avait disparu. Il est
devenu de plus en plus en colère contre ses riches camarades de classe qui s'étaient lancés
dans les affaires plutôt que dans l'éducation comme lui. S'en prenant à lui, il disait souvent :
« J'ai consacré ma vie à l'éducation des enfants d'Hawaï, et qu'estce que j'obtiens ? Rien.
Mes gros camarades de classe s’enrichissent, et qu’estce que j’obtiens ? Rien."
Je ne saurai jamais pourquoi il n'est pas retourné à l'université pour enseigner. Je crois que
c'était parce qu'il essayait très fort de devenir riche rapidement et de rattraper le temps perdu.
Il a fini par courir après des affaires farfelues et traîner avec des escrocs qui parlent vite.
Aucune de ses tentatives pour devenir riche rapidement n’a réussi.
Sans quelques petits boulots et la sécurité sociale, il aurait peutêtre dû emménager avec
l'un des enfants. Quelques mois avant de mourir d'un cancer à l'âge de soixantedouze ans,
mon père m'a attiré près de son lit et s'est excusé de ne pas avoir grandchose à laisser à ses
enfants. En lui tenant la main, j'ai posé ma tête sur sa main et nous avons pleuré ensemble.
Pas assez d'argent

Mon pauvre père a eu des problèmes d'argent toute sa vie. Peu importe combien d’argent il
gagnait, son problème n’était pas assez d’argent. Son incapacité à résoudre ce problème lui a
causé une grande douleur jusqu'à sa mort. Malheureusement, il se sentait inadéquat, tant sur
le plan professionnel qu'en tant que père.
Issu du monde universitaire, il a fait de son mieux pour mettre de côté ses problèmes financiers
et consacrer sa vie à une cause plus élevée que l’argent. Il a fait de son mieux pour affirmer que
l’argent n’avait pas d’importance, même lorsqu’il en avait. C'était un grand homme, un grand mari et
père, et un brillant éducateur ; Pourtant, c’est cette chose appelée l’argent qui a souvent pris les
devants, qui l’a traqué silencieusement et, malheureusement, vers la fin, c’est la mesure qu’il a
utilisée pour évaluer sa vie. Aussi intelligent soitil, il n’a jamais résolu ses problèmes d’argent.
Trop d'argent
Mon père riche, qui a commencé à m’apprendre l’argent à l’âge de neuf ans, avait également des
problèmes d’argent. Il résolvait ses problèmes d’argent différemment de mon pauvre père. Il a
reconnu que l’argent comptait et, parce qu’il s’en rendait compte, il s’est efforcé d’augmenter son
intelligence financière à chaque occasion. Pour lui, cela signifiait s’attaquer de front à ses problèmes
d’argent et tirer les leçons du processus.
Mon père riche n'était pas aussi intelligent que mon père pauvre sur le plan académique, mais
comme il résolvait ses problèmes d'argent différemment et augmentait son intelligence financière, le
problème d'argent de mon père riche était trop d'argent.
Ayant deux pères, un riche et un pauvre, j'ai appris que riche ou pauvre, nous avons tous des
problèmes d'argent.
Les problèmes d’argent des pauvres sont :
1. Ne pas avoir assez d’argent.

2. Utiliser le crédit pour combler les pénuries d’argent.
3. La hausse du coût de la vie.
4. Plus ils gagnent d’argent, plus ils paient d’impôts.
5. Peur des situations d'urgence.
6. Mauvais conseils financiers.
7. Pas assez d’argent pour la retraite.
Les problèmes d’argent des riches sont :
1. Avoir trop d’argent.

2. Nécessité de le garder en sécurité et investi.
3. Ne pas savoir si les gens les aiment, ou leur argent.
4. Besoin de conseillers financiers plus intelligents.

5. Élever des enfants gâtés.
6. Planification successorale et successorale.
7. Taxes gouvernementales excessives.
Mon pauvre père a eu des problèmes d'argent toute sa vie. Peu importe combien d’argent il gagnait,
son problème n’était pas assez d’argent. Mon père riche avait aussi des problèmes d’argent. Son
problème était trop d'argent. Quel problème d'argent veuxtu ?
Mauvaises solutions aux problèmes d’argent
Apprendre dès mon plus jeune âge que nous avons tous des problèmes d’argent, peu importe notre
richesse ou notre pauvreté, a été une leçon très importante pour moi. Beaucoup de gens croient que
s’ils avaient beaucoup d’argent, leurs problèmes financiers seraient réglés.
Ils ne savent pas qu’avoir beaucoup d’argent ne fait qu’engendrer encore plus de problèmes financiers.
L'une de mes publicités préférées est destinée à une société de services financiers et commence
avec le rappeur MC Hammer dansant avec de belles femmes, une Bentley et une Ferrari, et un manoir
extrêmement surdimensionné derrière lui. En arrièreplan, des produits spécialisés haut de gamme sont
transférés dans le manoir. La merveille à succès de MC Hammer, « U Can't Touch This », joue pendant
que tout cela se produit. Ensuite, l'écran devient noir et affiche les mots « 15 minutes plus tard ». La
scène suivante montre MC Hammer assis sur un trottoir devant le même manoir ridicule, la tête dans les
mains, à côté d'un panneau indiquant « FORECLOSED ». L’annonceur dit : « La vie arrive vite. Nous
sommes là pour vous aider.
Le monde est plein de MC Hammers. Nous avons tous entendu parler de gagnants à la loterie qui
gagnent des millions et se retrouvent ensuite lourdement endettés quelques années plus tard. Ou le
jeune athlète professionnel qui vit dans un manoir pendant qu'il joue, puis vit sous un pont une fois ses
jours de jeu terminés. Ou la jeune rock star multimillionnaire d’une vingtaine d’années et à la recherche
d’un emploi dans la trentaine. (Ou le rappeur qui vend des services financiers qu’il utilisait probablement
déjà lorsqu’il a perdu son argent.)
L’argent à lui seul ne résout pas vos problèmes d’argent. C'est pourquoi donner
L'argent des pauvres ne résout pas leurs problèmes d'argent. Dans de nombreux cas, cela ne fait que prolonger le
problème et créer davantage de pauvreté. Prenons par exemple la notion de bienêtre. Depuis la Grande Dépression
jusqu'en 1996, le gouvernement a garanti de l'argent aux pauvres du pays, quelle que soit leur situation personnelle.
Tout ce que vous aviez à faire était de remplir les conditions de pauvreté pour recevoir un chèque du gouvernement
– à perpétuité. Si vous faisiez preuve d’initiative, obteniez un emploi et gagniez plus que le seuil de pauvreté, le
gouvernement supprimait vos prestations. Bien entendu, les pauvres devaient alors assumer d’autres coûts associés
au travail qu’ils n’avaient pas auparavant, comme les uniformes, la garde d’enfants, le transport, etc.
Dans de nombreux cas, ils se sont retrouvés avec moins d’argent qu’avant d’avoir un emploi et moins de temps. Le
système profitait à ceux qui étaient paresseux et punissait ceux qui faisaient preuve d’initiative. Le système a créé
davantage de pauvres.
Le travail acharné ne résout pas les problèmes d’argent. Le monde est rempli de gens qui travaillent dur et qui
n’ont pas d’argent à gagner, de gens qui travaillent dur et qui gagnent de l’argent, mais qui s’endettent encore plus
et doivent travailler encore plus dur pour gagner encore plus d’argent.
L'éducation ne résout pas les problèmes d'argent. Le monde est rempli de choses hautement
des pauvres instruits. On les appelle socialistes.
Un travail ne résout pas les problèmes d’argent. Pour beaucoup de gens, les lettres JOB signifient juste au
dessus de la faillite. Des millions de personnes gagnent juste assez pour survivre mais n’ont pas les moyens de
vivre. De nombreuses personnes ayant un emploi n’ont pas les moyens d’acquérir un logement, des soins de santé
adéquats, une éducation ou même de mettre suffisamment d’argent de côté pour leur retraite.
Qu’estce qui résout les problèmes d’argent ?
Le renseignement financier résout les problèmes d’argent. En termes simples, l’intelligence financière est la partie
de notre intelligence totale que nous utilisons pour résoudre des problèmes financiers. Voici quelques exemples de
problèmes d’argent très courants :
1. "Je ne gagne pas assez d'argent."

2. « Je suis profondément endetté. »
3. "Je n'ai pas les moyens d'acheter une maison."

4. « Ma voiture est en panne. Comment puisje trouver l’argent pour le réparer ?
5. «J'ai 10 000 $. Dans quoi doisje investir ?
6. "Mon enfant veut aller à l'université, mais nous n'avons pas d'argent."
7. "Je n'ai pas assez d'argent pour ma retraite."
8. "Je n'aime pas mon travail, mais je ne peux pas me permettre d'arrêter."
9. "Je suis à la retraite et je n'ai plus d'argent."

10. "Je ne peux pas me permettre l'opération."
Le renseignement financier résout ces problèmes financiers ainsi que d’autres.

Malheureusement, si notre intelligence financière n’est pas suffisamment développée pour
résoudre nos problèmes, les problèmes persistent. Ils ne s'en vont pas. Souvent, la
situation s’aggrave, causant encore plus de problèmes d’argent. Par exemple, des millions
de personnes n’ont pas suffisamment d’argent de côté pour leur retraite. S’ils ne
parviennent pas à résoudre ce problème, le problème s’aggravera à mesure qu’ils vieilliront
et auront besoin de plus d’argent pour les soins médicaux. Qu'on le veuille ou non, l'argent
affecte le style de vie et la qualité de vie, tout en offrant des commodités et des choix sans
tracas. La liberté de choix qu'offre l'argent peut faire la différence entre faire de l'autostop
ou prendre le bus . . . ou voyager en jet privé.
Résoudre les problèmes d’argent vous rend plus intelligent
Quand j'étais un jeune garçon, mon père riche m'a dit : « Les problèmes d'argent te créent
plus intelligent . . . si tu résous le problème. » Il a également déclaré : « Si vous résolvez votre
problème d’argent, votre intelligence financière grandit. Lorsque votre intelligence

financière grandit, vous devenez plus riche. Si vous ne résolvez pas votre problème
d’argent, vous devenez plus pauvre. Si vous ne résolvez pas votre problème d’argent, ce
problème se transforme souvent en d’autres problèmes. Si vous souhaitez accroître votre
intelligence financière, vous devez savoir résoudre les problèmes. Si vous ne résolvez pas
vos problèmes d’argent, vous ne serez jamais riche. En fait, plus le problème persiste,
plus vous deviendrez pauvre.
Papa riche a utilisé l’exemple d’un mal de dents pour illustrer ce qu’il entendait par un
problème entraînant d’autres problèmes. Il a déclaré : « Avoir un problème d’argent, c’est
comme avoir mal aux dents. Si vous ne gérez pas le mal de dents, celuici vous fait vous
sentir mal. Si vous vous sentez mal, vous risquez de ne pas bien travailler au travail parce
que vous êtes irritable. Ne pas soigner un mal de dents peut entraîner d’autres
complications médicales, car il est facile pour les germes de se reproduire et de se
propager depuis la bouche. Un jour, vous perdez votre emploi parce que vous avez manqué du travail à
à votre maladie chronique. Sans emploi, vous ne pouvez pas payer votre loyer. Si vous ne parvenez pas à
résoudre le problème du loyer, vous vous retrouvez dans la rue, sans abri, en mauvaise santé, vous mangez
dans les poubelles et vous avez toujours mal aux dents.»
Bien qu’il s’agisse d’un exemple extrême, cette histoire m’est restée. J'ai réalisé très jeune l'importance de
résoudre les problèmes et l'effet domino provoqué par le fait de ne pas résoudre un problème.
Beaucoup de gens ne résolvent pas leurs problèmes financiers lorsqu’ils sont petits et au stade du mal de
dents. Au lieu de résoudre le problème, ils l’aggravent en l’ignorant ou en ne résolvant pas la racine du problème.
Par exemple, lorsqu’elles sont à court d’argent, de nombreuses personnes utilisent leur carte de crédit pour
combler le déficit. Bientôt, leurs factures de cartes de crédit s’accumulent et les créanciers les harcèlent pour
obtenir leur paiement. Pour résoudre le problème, ils contractent un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser
leurs cartes de crédit. Le problème, c'est qu'ils continuent à utiliser les cartes de crédit. Ils ont maintenant un prêt
hypothécaire à rembourser et davantage de cartes de crédit.
Pour résoudre ce problème de crédit, ils obtiennent de nouvelles cartes de crédit pour rembourser les
anciennes. Se sentant déprimés à cause de problèmes d'argent croissants, ils utilisent les nouvelles cartes de
crédit pour prendre des vacances. Bientôt, ils ne peuvent plus payer leur hypothèque ni leurs cartes de crédit et
décident de déclarer faillite. Le problème avec la déclaration de faillite, c’est que la racine du problème est
toujours là, tout comme le mal de dents. La racine du problème est le manque de renseignements financiers, et
le problème causé par le manque de renseignements financiers est l’incapacité à résoudre des problèmes
financiers simples. Plutôt que de s’attaquer à la racine du problème – les habitudes de dépenses, dans ce casci
– beaucoup l’ignorent. Si vous n’arrachez pas une mauvaise herbe par la racine et coupez seulement le sommet,
elle reviendra plus vite et plus grosse. Il en va de même pour vos problèmes financiers.
Même si ces exemples peuvent paraître extrêmes, ils ne sont pas rares. Le fait est que les problèmes
financiers sont un problème, mais ils constituent également une solution .
Si les gens résolvent des problèmes, ils deviennent plus intelligents. Leur QI financier augmente. Autrefois plus
intelligents, ils peuvent désormais résoudre des problèmes plus importants. S’ils parviennent à résoudre des
problèmes financiers plus importants, ils s’enrichissent.
J'aime utiliser les mathématiques comme exemple. Beaucoup de gens détestent les mathématiques. Comme vous le
savez, si vous ne faites pas vos devoirs de mathématiques (en vous entraînant à résoudre des problèmes mathématiques),
vous ne pourrez pas résoudre de problèmes mathématiques. Si vous ne parvenez pas à résoudre des problèmes mathématiques,
vous ne pourrez pas réussir le test de mathématiques. Si vous ne réussissez pas le test de mathématiques, vous obtenez un F
pour votre cours de mathématiques. Obtenir un F dans votre cours de mathématiques signifie que vous ne pouvez pas obtenir
de diplôme d'études secondaires. Désormais, le seul emploi que vous pouvez obtenir est chez McDonald's, avec un salaire minimum
salaire. Ceci est un exemple de la façon dont un petit problème peut se transformer en un gros problème.
D’un autre côté, si vous vous entraînez assidûment à résoudre des problèmes mathématiques, vous
devenez de plus en plus intelligent et capable de résoudre des équations plus complexes. Après des années
de travail acharné, vous êtes un génie en mathématiques, et les choses qui semblaient difficiles auparavant
sont désormais simples. Nous devons tous commencer à 2 + 2. Ceux qui réussissent ne s’arrêtent pas là.
La cause de la pauvreté
La pauvreté, c'est tout simplement plus de problèmes que de solutions. La pauvreté est causée par le fait
qu'une personne est submergée par des problèmes qu'elle ne peut pas résoudre. Toutes les causes de la
pauvreté ne sont pas des problèmes financiers. Il peut s'agir de problèmes tels que la toxicomanie, le fait de
se marier avec la mauvaise personne, de vivre dans un quartier en proie à la criminalité, de ne pas avoir de
compétences professionnelles, de ne pas avoir de moyen de transport pour se rendre au travail ou de ne pas
avoir les moyens de se payer des soins de santé.
Certains des problèmes financiers d’aujourd’hui, comme l’endettement excessif et les bas salaires, sont
causés par des circonstances qu’un individu ne peut pas résoudre, des problèmes qui ont davantage à voir
avec notre gouvernement et une économie de fumée et de miroirs.
Par exemple, l’une des causes des bas salaires est le départ à l’étranger d’emplois manufacturiers bien
rémunérés. Aujourd’hui, il y a beaucoup d’emplois, mais ils se situent dans le secteur des services et non dans
le secteur manufacturier. Quand j'étais enfant, General Motors était le plus grand employeur du pays.
Aujourd'hui, WalMart est le plus grand employeur du pays. Nous savons tous que WalMart n'est pas connu
pour ses emplois bien rémunérés ni pour ses retraites généreuses.
Il y a cinquante ans, il était possible pour une personne sans grande éducation de réussir financièrement.
Même si vous n’avez qu’un diplôme d’études secondaires, un jeune peut obtenir un emploi relativement bien
rémunéré dans la fabrication de voitures ou d’acier. Aujourd'hui, elle fabrique des burgers.
Il y a cinquante ans, les entreprises manufacturières offraient des soins de santé et des prestations de
retraite. Aujourd’hui, des millions de travailleurs gagnent moins, tout en ayant besoin de plus d’argent pour
couvrir leurs propres frais médicaux et épargner suffisamment pour leur retraite. Chaque jour, ces problèmes
financiers ne sont pas résolus, ils s’aggravent. Et ils découlent d'un problème national plus vaste qui
est audelà du pouvoir de l’individu de changer ou de résoudre. Ils proviennent de mauvaises

politiques économiques et du copinage.
Les règles de l’argent ont changé

En 1971, le président Nixon a supprimé l’étalonor. Il s’agissait d’une mauvaise politique
économique qui a changé les règles de la monnaie. Il s’agit de l’un des changements financiers
les plus importants de l’histoire du monde, mais peu de gens sont conscients de ce
changement et de ses effets sur l’économie mondiale d’aujourd’hui. L’une des raisons pour
lesquelles tant de gens éprouvent des difficultés financières aujourd’hui est due aux actions de Nixon.
En 1971, le dollar américain est mort parce qu’il n’était plus de la monnaie : il est devenu
une monnaie. Il y a une grande différence entre l’argent et la monnaie.
Le mot « monnaie » vient du mot « courant », comme un courant électrique ou océanique.
Le mot signifie mouvement. En termes trop simples, une monnaie doit continuer à bouger. S’il
s’arrête, il perd rapidement de la valeur. Si la perte de valeur est trop importante, les gens
cessent de l’accepter. Si les gens cessent de l’accepter, la valeur de la monnaie chute jusqu’à
zéro. Après 1971, le dollar américain a commencé à atteindre zéro.
Historiquement, toutes les monnaies finissent par atteindre zéro. Tout au long de l’histoire,
les gouvernements ont imprimé des devises. Pendant la guerre d’indépendance, le
gouvernement américain a imprimé une monnaie connue sous le nom de Continental. Il n’a
pas fallu longtemps pour que cette monnaie tombe à zéro.
Après la Première Guerre mondiale, le gouvernement allemand a imprimé une monnaie
dans l’espoir de payer ses factures. L’inflation a explosé et la classe moyenne allemande a vu
ses économies anéanties. En 1933, frustré et fauché, le peuple allemand élut Adolf Hitler au
pouvoir dans l’espoir qu’il résoudrait ses problèmes financiers.
Toujours en 1933, Franklin Roosevelt créa la sécurité sociale pour résoudre les problèmes
financiers du peuple américain. Bien que très populaires, la sécurité sociale et l’assurance
maladie sont des désastres financiers sur le point de dégénérer en problèmes financiers
massifs. Si le gouvernement américain imprime davantage de monnaie factice, c'estàdire de
monnaie, pour résoudre ces deux énormes problèmes financiers, la valeur du dollar américain
diminuera plus rapidement et le problème financier s'aggravera. Ce n'est pas un problème
futur. Cela se produit maintenant. Selon un récent rapport de Bloomberg, le dollar américain a
perdu 13,2 % de son pouvoir d'achat depuis l'arrivée au pouvoir de George W. Bush en janvier
2001.
La variation du dollar américain selon Nixon est l’une des raisons pour lesquelles tant de gens sont
endettés, tout comme le gouvernement américain est endetté. Lorsque les règles de la monnaie ont
changé en 1971, les épargnants sont devenus des perdants et les débiteurs des gagnants. Une nouvelle
forme de capitalisme est apparue. Aujourd’hui, quand j’entends des gens dire : « Vous devez épargner
davantage » ou « Épargner pour la retraite », je me demande si la personne se rend compte que les
règles de l’argent ont changé.
Sous les anciennes règles du capitalisme, il était financièrement judicieux d’économiser de l’argent.
Mais dans le nouveau capitalisme, sauver une monnaie relève de la folie financière. Cela n’a aucun
sens de garer votre monnaie. Dans le nouveau capitalisme, la monnaie doit continuer à bouger. Si une
monnaie cesse de circuler, sa valeur diminue de plus en plus. Une monnaie, comme un courant
électrique, doit passer d’un actif à l’autre le plus rapidement possible. Le but d'une monnaie est
d'acquérir des actifs, des actifs qui prennent de la valeur ou qui produisent des flux de trésorerie. Une
monnaie doit agir rapidement pour acquérir des actifs réels ayant une valeur réelle, car la monnaie elle
même perd rapidement de la valeur. Les prix des actifs réels tels que l’or, le pétrole, l’argent, l’immobilier
et les actions gonflent parce que la valeur de la monnaie diminue. Leur valeur inhérente ne change pas,
seulement la quantité de monnaie nécessaire pour les acquérir.
La loi de Gresham stipule : « Lorsque la mauvaise monnaie entre en circulation, la bonne monnaie
se cache. » En 1971, les ÉtatsUnis ont commencé à inonder le monde de fausse monnaie – de la
mauvaise monnaie. Dans le nouveau capitalisme, il est en réalité plus logique d’emprunter aujourd’hui
et de rembourser demain avec des dollars moins chers. Le gouvernement américain le fait. Pourquoi
ne devrionsnous pas le faire ? Le gouvernement américain est endetté.
Pourquoi ne devrionsnous pas nous endetter ? Quand on ne peut pas changer un système, la seule
façon de réussir est de le manipuler.
En raison de la variation monétaire de 1971, les prix de l’immobilier ont grimpé en flèche tandis que
le pouvoir d’achat du dollar a chuté. Les marchés boursiers augmentent parce que les investisseurs
recherchent des valeurs refuges pour leurs dollars. Alors que les économistes appellent cela de
l’inflation, il s’agit en réalité d’une dévaluation. Les propriétaires se sentent plus en sécurité, car la
valeur de leur maison semble augmenter. En réalité, le pouvoir d’achat du dollar diminue à mesure que
la valeur nette des propriétaires semble augmenter.
Toutefois, la hausse des prix de l’immobilier et la baisse des salaires rendent plus difficile l’achat d’un
premier logement pour les jeunes. Si les jeunes ne reconnaissent pas que les règles de l’argent ont
changé, leur situation sera bien pire que celle de leurs parents alors que la monnaie américaine
continue de se dévaloriser.
Un autre changement dans les règles de la monnaie
Un autre changement dans les règles de l'argent s'est produit en 1974. Avant 1974, les entreprises
s'occupaient de la retraite de leurs employés. Ils garantissaient au retraité un salaire aussi longtemps
qu’il vivrait. Comme vous le savez probablement déjà, ce n’est plus le cas aujourd’hui.
Les régimes de retraite qui rémunèrent un employé à vie sont appelés régimes de retraite à
prestations déterminées, ou PD. Aujourd’hui, très peu d’entreprises proposent ces forfaits. Ils sont tout
simplement trop chers. Après 1974, un nouveau type de régime de retraite est apparu, le régime à
cotisations définies (CD). Aujourd'hui, ces plans sont connus sous le nom de 401(k), IRA, Keoghs, etc.
En termes simples, un plan DC n'a aucune garantie d'un salaire à vie. Vous ne récupérez ce que vous et
votre employeur avez contribué que si vous et votre employeur versez quelque chose. . . .
Le journal USA Today a découvert dans une enquête que la plus grande peur aux ÉtatsUnis
aujourd'hui n'est pas le terrorisme, mais la peur de manquer d'argent à la retraite. L’une des raisons de
cette peur omniprésente remonte au changement intervenu en 1974 dans les règles de la monnaie. Et la
peur est fondée. Le système éducatif américain ne donne pas à ses citoyens les connaissances
financières nécessaires pour réussir à investir en vue de leur retraite. Si les écoles enseignent quelque
chose sur l’argent, elles apprennent aux enfants à équilibrer leur chéquier, à choisir quelques fonds
communs de placement et à payer leurs factures à temps – une éducation financière à peine suffisante
pour gérer les problèmes financiers auxquels nous sommes confrontés. Audelà de cela, la plupart des
gens ne réalisent pas que les règles de l’argent ont changé et que s’ils sont épargnants, ils sont perdants.
Les régimes de retraite sousfinancés seront la prochaine crise économique majeure aux ÉtatsUnis.
Des filets de sécurité gouvernementaux ?
Cette absence d’avenir financier sûr a conduit à la sécurité sociale et à Medicare, des filets de sécurité
gouvernementaux créés pour résoudre les problèmes financiers des personnes qui ne savent pas
comment résoudre leurs propres problèmes. Les deux plans sont en faillite.
Medicare fonctionne déjà dans le rouge. La Sécurité sociale fonctionnera bientôt dans le rouge. En 2008,
les premiers des 78 millions de babyboomers commencent à prendre leur retraite, et la plupart d'entre
eux ne disposent pas d'un revenu de retraite suffisant pour survivre.
Selon le gouvernement américain, les obligations en matière de sécurité sociale s’élèvent à environ
10 000 milliards de dollars et celles en matière d’assurancemaladie à 64 000 milliards de dollars. Si
ces chiffres sont exacts, ce qui signifie que les 74 000 milliards de dollars dus aux retraités par le
gouvernement américain représentent plus d’argent que tout l’argent disponible sur tous les
marchés boursiers du monde. Il s’agit d’un problème majeur qui nécessite des renseignements
financiers pour être résolu. Investir davantage d’argent pour résoudre le problème ne fera
qu’aggraver la situation. Cela pourrait même faire s’effondrer tout le système de monnaie factice,
renvoyant le dollar plus près de zéro.
Pourquoi les riches deviennent plus riches
Que les règles de l’argent aient changé, que ces changements vous appauvrissent et qu’ils
échappent à votre contrôle peut sembler injuste. Et c'est. La clé pour devenir riche est de
reconnaître que le système est injuste, d’apprendre les règles et de les utiliser à votre avantage.
Cela nécessite des renseignements financiers, et les renseignements financiers ne peuvent être
obtenus qu’en résolvant des problèmes financiers.
Papa riche disait : « Les riches deviennent plus riches parce qu’ils apprennent à résoudre leurs
problèmes financiers. Les riches voient les problèmes financiers comme des opportunités
d’apprendre, de grandir, de devenir plus intelligents et plus riches. Les riches savent que plus leur
QI financier est élevé, plus le problème qu’ils peuvent résoudre est important, et donc plus ils
gagnent d’argent. Au lieu de fuir, d’éviter ou de prétendre que les problèmes d’argent n’existent
pas, les riches accueillent favorablement les problèmes financiers parce qu’ils savent que les
problèmes sont des opportunités pour devenir plus intelligents. C’est pourquoi ils s’enrichissent.
Comment les pauvres gèrent leurs problèmes d’argent
Lorsqu’il s’agissait de décrire les pauvres, papa riche disait : « Les pauvres voient les problèmes
d’argent uniquement comme des problèmes. Beaucoup se sentent victimes de l’argent. Beaucoup
ont le sentiment d’être les seuls à avoir des problèmes d’argent. Ils pensent que s’ils avaient plus
d’argent, leurs problèmes financiers seraient réglés. Ils ne savent pas que leur attitude face aux
problèmes d’argent est le problème. Leur attitude crée leurs problèmes d’argent. Leur incapacité à
les résoudre, ou leur évitement, ne fait que prolonger leurs problèmes d’argent et les aggraver. Au
lieu de devenir plus riches, ils s’appauvrissent. Au lieu d’augmenter leur QI financier, la seule
chose que les pauvres augmentent, ce sont leurs problèmes financiers. »
Comment la classe moyenne gère les problèmes d’argent
Alors que les pauvres sont victimes de l’argent, les classes moyennes sont prisonnières de
l’argent. En décrivant la classe moyenne, papa riche a déclaré : « La classe moyenne résout
ses problèmes d’argent différemment. Au lieu de résoudre le problème d’argent, ils pensent
pouvoir déjouer leurs problèmes d’argent. La classe moyenne dépensera de l’argent pour aller à
l’école afin de pouvoir obtenir un emploi sûr. La plupart sont assez intelligents pour gagner de
l’argent et mettre en place un parefeu, une zone tampon, entre eux et leurs problèmes d’argent.
Ils achètent une maison, se rendent au travail, jouent la sécurité, gravissent les échelons de
l’entreprise et épargnent pour leur retraite en achetant des actions, des obligations et des fonds
communs de placement. Ils croient que leur formation universitaire ou professionnelle suffit à les
protéger du monde cruel et dur de l’argent.
« À cinquante ans, dit papa riche, de nombreuses personnes d'âge moyen découvrent
qu'elles sont prisonnières dans leur propre bureau. Beaucoup sont des employés appréciés. Ils
ont de l'expérience. Ils gagnent suffisamment d’argent et bénéficient d’une sécurité d’emploi suffisante.
Pourtant, au fond, ils savent qu’ils sont coincés financièrement et qu’ils n’ont pas les
renseignements financiers nécessaires pour s’échapper de la prison de leur bureau. Ils espèrent
survivre encore quinze ans quand, à soixantecinq ans, ils pourront prendre leur retraite et
commencer à vivre, avec un budget plus restreint, bien sûr.
Papa riche a déclaré : « La classe moyenne pense qu’elle déjoue ses problèmes d’argent
en étant intelligente sur le plan académique et professionnel. La plupart manquent d’éducation
financière, c’est pourquoi la plupart ont tendance à valoriser la sécurité financière plutôt que de
relever des défis financiers. Au lieu de devenir entrepreneurs, ils travaillent pour des
entrepreneurs. Au lieu d’investir, ils confient leur argent à des experts financiers pour qu’ils
gèrent leur argent. Au lieu d’augmenter leur QI financier, ils restent occupés et se cachent dans
leurs bureaux.
Comment les riches gèrent les problèmes d’argent
Lorsqu’on examine l’intelligence financière, il devient facile de voir qu’il existe cinq intelligences
fondamentales qu’un individu doit développer pour devenir riche. Ce livre porte sur ces cinq
intelligences financières.
Ce livre parle aussi d’intégrité. Lorsque la plupart des gens pensent au mot « intégrité », ils
y voient un concept éthique. Ce n’est pas ce que je veux dire lorsque j’utilise ce mot. L'intégrité
est la plénitude. Selon Webster, c'est
"la qualité ou l'état d'être complet ou indivis." Une personne qui maîtrise les cinq intelligences
financières dont je parle dans ce livre a atteint l’intégrité financière.
Lorsque les riches ont des problèmes d’argent, ils utilisent leur intégrité financière, développée
au cours de nombreuses années de confrontation et de résolution de problèmes avec les cinq
intelligences financières, pour résoudre ces problèmes. Si les riches ne connaissent pas la réponse
à leurs problèmes d’argent, ils ne jettent pas l’éponge. Ils recherchent des experts qui peuvent les
aider à résoudre leurs problèmes. Ce faisant, ils deviennent financièrement plus intelligents et sont
d’autant mieux équipés pour résoudre le prochain problème lorsqu’il se présente. Les riches
n'abandonnent pas. Ils apprennent. Et en apprenant, ils s’enrichissent.
Résoudre les problèmes financiers des autres

Papa riche a également déclaré : « Beaucoup de gens travaillent pour des gens riches, résolvant
leurs problèmes d'argent. » Par exemple, un comptable se rend au travail pour compter l'argent
d'un riche. Le vendeur vend les produits du riche. Le chef de bureau gère les affaires du riche. La
secrétaire répond aux téléphones des riches et traite les clients des riches avec respect. L'homme
d'entretien assure le bon fonctionnement des bâtiments et des machines du riche. Un avocat
protège le riche des autres avocats et des poursuites.
Un CPA protège l’argent des riches des impôts. Et le banquier garde l’argent du riche en sécurité.
Ce que papa riche voulait dire, c'est que la plupart des gens travaillent à résoudre les problèmes
d'argent des autres. Mais qui résout les problèmes d’argent des travailleurs ?
La plupart des gens rentrent chez eux et sont confrontés à de nombreux problèmes, parmi lesquels
l’argent. Si une personne ne parvient pas à gérer ses problèmes d’argent à la maison, le problème,
comme un mal de dents, entraîne d’autres problèmes.
Beaucoup de pauvres et de classes moyennes travaillent pour les riches et ne parviennent pas
à résoudre leurs propres problèmes financiers chez eux. Au lieu de considérer les problèmes
financiers comme des opportunités de devenir plus intelligents, ils rentrent chez eux, s'assoient sur
une chaise de jardin, prennent un verre, mettent un steak sur le gril et regardent la télévision. Le
lendemain matin, ils retournent au travail pour résoudre les problèmes de quelqu'un d'autre et
enrichir quelqu'un d'autre.
La solution du pauvre papa
Mon pauvre père a essayé de résoudre ses problèmes d'argent en retournant à l'école. Il
aimait l'école. Il réussissait bien à l'école et se sentait en sécurité. Il a obtenu des diplômes
supérieurs et est devenu docteur. Avec des diplômes supérieurs, il cherchait un emploi
mieux rémunéré. Il a essayé de déjouer ses problèmes d’argent en devenant plus intelligent
sur le plan académique et professionnel, mais n’a pas réussi à devenir plus intelligent
financièrement. C'était un homme instruit et travailleur. Malheureusement, le fait d’être bien
éduqué et travailleur n’a pas résolu ses problèmes d’argent. Ses problèmes d’argent n’ont
fait que s’aggraver à mesure que ses revenus augmentaient parce qu’il évitait les problèmes financiers.
Il a essayé de résoudre ses problèmes financiers avec des solutions académiques et
professionnelles.
La solution de papa riche
Mon père riche recherchait des défis financiers, c’est pourquoi il a lancé une entreprise et
investi activement. Beaucoup de gens pensaient qu’il faisait ce qu’il faisait uniquement pour
gagner plus d’argent. En réalité, il a fait ce qu’il a fait parce qu’il aimait les défis financiers.
Il cherchait à résoudre des problèmes financiers, non seulement pour l’argent, mais aussi
pour le rendre plus intelligent et augmenter son QI financier. Un père riche utilisait souvent
le golf comme métaphore pour expliquer sa philosophie de l’argent. Il disait : « L’argent est
mon score. Mon état financier est ma carte de pointage. L’argent et mes états financiers me
disent à quel point je suis intelligent et à quel point je joue bien. En termes simples, papa
riche est devenu plus riche parce que le jeu de l’argent était son jeu. . . et il voulait être le
meilleur possible dans son jeu. En vieillissant, il s'est amélioré dans son jeu. Son QI
financier a augmenté et l’argent a afflué.
Jouer au jeu
Dans les chapitres suivants, j'aborderai les cinq intelligences financières que les gens
doivent développer s'ils veulent augmenter leur QI financier et atteindre l'intégrité financière.
Même si le développement des cinq intelligences financières n’est peutêtre pas facile et
peut prendre toute une vie, la bonne nouvelle est que très peu d’intelligences financières
les gens connaissent les cinq intelligences financières, et encore moins ont la volonté de développer leur QI
financier et d’améliorer leur score. Simplement en connaissant ces intelligences, vous êtes mieux équipé que
95 % de la société pour résoudre vos problèmes d’argent.
Personnellement, mes journées sont consacrées à accroître les cinq intelligences financières. Pour moi,
mon éducation financière ne s’arrête jamais. Au début, ma démarche pour augmenter mon QI financier était
difficile et maladroite. . . tout comme mon jeu de golf. Il y a eu beaucoup d’échecs, beaucoup d’argent perdu,
beaucoup de frustration et beaucoup de doutes personnels.
Au début, mes camarades de classe gagnaient plus d’argent que moi. Aujourd'hui, je gagne beaucoup
plus d'argent que la plupart de mes camarades de classe. Même si j'apprécie l'argent, je travaille principalement
pour le défi. J'adore apprendre. Je travaille parce que j’aime le jeu de l’argent et je veux être le meilleur possible
dans mon jeu. J'aurais pu prendre ma retraite il y a longtemps. J'ai plus qu'assez d'argent. Mais que feraisje
si je prenais ma retraite ? Jouer au golf? Le golf n'est pas mon jeu. Le golf est ce que je fais pour m'amuser.
Faire des affaires, investir et gagner de l’argent sont mon jeu. J'adore mon jeu. Je suis passionné par le jeu.
Alors si je prenais ma retraite, je perdrais ma passion, et qu'estce que la vie sans passion ?
Qui devrait jouer au jeu de l’argent ?

Estce que je pense que tout le monde devrait payer ce jeu d’argent ? Ma réponse est que, qu’on le veuille ou
non, tout le monde joue déjà au jeu de l’argent. Riches ou pauvres, nous sommes tous impliqués dans le jeu
de l’argent. La différence est que certaines personnes jouent plus fort, connaissent les règles et les utilisent à
leur avantage plus que d’autres. Certaines personnes sont plus dévouées, plus passionnées, plus déterminées
à apprendre et à gagner. Lorsqu’il s’agit du jeu de l’argent, la plupart des gens jouent – s’ils savent qu’ils jouent
– non pas pour perdre plutôt que pour gagner.
Puisque nous sommes tous impliqués dans le jeu de l’argent de toute façon, de meilleures questions
pourraient être :
• Êtesvous un étudiant du jeu d'argent ? • Êtesvous

déterminé à gagner le jeu ? • Êtesvous passionné par
l'apprentissage? • Êtesvous prêt à donner le
meilleur de vousmême ?
• Voulezvous être aussi riche que possible ?
Si c’est le cas, continuez à lire. Ce livre est pour vous. Si ce n’est pas le cas, il existe des
livres plus faciles à lire et des jeux plus faciles à jouer. Tout comme dans le golf, il existe de
nombreux golfeurs professionnels, mais seulement quelques riches golfeurs professionnels.
En résumé
En 1971 et 1974, les règles de la monnaie changent. Ces changements ont provoqué d’énormes
problèmes financiers dans le monde entier, nécessitant une plus grande intelligence financière
pour les résoudre. Malheureusement, notre gouvernement et nos écoles n’ont pas abordé ces
changements ni ces problèmes. Les problèmes financiers sont donc monstrueux aujourd’hui. Au
cours de ma vie, l’Amérique est passée du statut de pays le plus riche au monde à celui de pays
le plus endetté au monde.
Beaucoup de gens espèrent que le gouvernement résoudra leurs problèmes financiers. Je
ne sais pas comment le gouvernement peut résoudre vos problèmes s'il ne peut pas résoudre
ses propres problèmes financiers. À mon avis, c'est à chacun de résoudre ses propres problèmes.
La bonne nouvelle est que si vous résolvez vos propres problèmes, vous devenez plus intelligent
et plus riche.
La leçon à retenir de ce chapitre est que, riches ou pauvres, nous avons tous des problèmes
d’argent. La seule façon de devenir riche et d’augmenter votre intelligence financière est de
résoudre activement vos problèmes d’argent.
Les pauvres et les classes moyennes ont tendance à éviter ou à prétendre qu’ils n’ont pas
de problèmes d’argent. Le problème avec cette attitude est que leurs problèmes d’argent
persistent et que leur intelligence financière se développe lentement, voire pas du tout.
Les riches affrontent des problèmes financiers. Ils savent que résoudre des problèmes
financiers les rend plus intelligents et augmente leur QI financier. Les riches savent que c’est
l’intelligence financière, et non l’argent, qui finit par les rendre riches.
Le problème des pauvres et de la classe moyenne, c’est qu’ils n’ont pas assez d’argent. Les
riches ont le problème de trop d’argent. Ce sont deux problèmes réels et légitimes. La question
est : quel problème souhaitezvous ? Si vous voulez résoudre le problème d’avoir trop d’argent,
continuez à lire.
Chapitre 2
Les cinq QI financiers
Il existe cinq QI financiers de base. Ils sont:
QI financier n°1 : Gagner plus d’argent.

QI financier n°2 : Protéger votre argent.
QI financier n°3 : budgétiser votre argent.
QI financier n°4 : Tirer parti de votre argent.
QI financier n°5 : Améliorer vos informations financières.
Intelligence financière vs QI financier

La plupart d’entre nous savent qu’une personne ayant un QI mental de 130 est
censée être plus intelligente qu’une personne ayant un QI de 95. Les mêmes
parallèles peuvent être établis avec le QI financier. Vous pouvez être l’équivalent
d’un génie en matière d’intelligence académique, mais l’équivalent d’un crétin en
matière d’intelligence financière.
On me demande souvent : « Quelle est la différence entre l’intelligence
financière et le QI financier ? Ma réponse est : « L'intelligence financière est la
partie de notre intelligence mentale que nous utilisons pour résoudre nos
problèmes financiers. Le QI financier est la mesure de cette intelligence. C’est
ainsi que nous quantifions notre intelligence financière. Par exemple, si je gagne
100 000 $ et paie 20 % d’impôts, j’ai un QI financier plus élevé que quelqu’un qui
gagne 100 000 $ et paie 50 % d’impôts.
Dans cet exemple, la personne qui gagne 80 000 $ net après impôts a un QI
financier plus élevé que la personne qui gagne 50 000 $ net après impôts. Les deux
avoir des renseignements financiers. Celui qui garde plus d’argent a un QI financier plus élevé.
Mesurer l'intelligence financière
QI financier n°1 : Gagner plus d’argent. La plupart d’entre nous disposent de suffisamment
d’intelligence financière pour gagner de l’argent. Plus vous gagnez d’argent, plus votre QI
financier n°1 est élevé. En d’autres termes, une personne qui gagne 1 million de dollars par an
a un QI financier n°1 sensiblement plus élevé qu’une personne qui gagne 30 000 dollars par an.
Et si deux personnes gagnent chacune 1 million de dollars par an et que l’une paie moins
d’impôts que l’autre, cette personne a un QI financier plus élevé car elle est plus proche
d’atteindre l’intégrité financière en utilisant le QI financier n°2 : protéger son argent.
Nous savons tous qu’une personne peut avoir un QI académique élevé et être un génie en
classe, mais être incapable de gagner beaucoup d’argent dans le monde réel. Je dirais que
mon pauvre père, un excellent professeur et un homme travailleur, avait un QI académique
élevé mais un faible QI financier. Il a très bien réussi dans le monde universitaire mais a eu de
mauvais résultats dans le monde des affaires.
QI financier n°2 : Protéger votre argent. Une simple vérité est que le monde veut prendre votre
argent. Mais tous ceux qui prennent votre argent ne sont pas des escrocs ou des horslaloi.
Les impôts sont l’un des plus grands prédateurs financiers de notre argent.
Les gouvernements prennent notre argent légalement.
Si une personne a un faible QI financier n°2, elle paiera davantage d’impôts. Un exemple
de QI financier n°2 est celui d’une personne qui paie 20 % d’impôts contre une personne qui
paie 35 % d’impôts. La personne qui paie moins d’impôts a un QI financier sensiblement plus
élevé.
QI financier n°3 : budgétiser votre argent. Budgétiser votre argent nécessite beaucoup
d’intelligence financière. Beaucoup de gens budgétisent leur argent comme une personne
pauvre plutôt que comme une personne riche. Beaucoup de gens gagnent beaucoup d’argent
mais ne parviennent pas à en garder beaucoup, simplement parce qu’ils ont un mauvais budget.
Par exemple, une personne qui gagne et dépense 70 000 $ par an a un QI financier n° 3 inférieur à celui d’un
personne qui gagne 30 000 $ et qui est capable de bien vivre avec 25 000 $ et d’investir 5 000 $. Être
capable de bien vivre tout en investissant, quel que soit votre revenu, nécessite un haut niveau
d’intelligence financière. Avoir un excédent est quelque chose que vous devez activement budgétiser.
La budgétisation d’un excédent est quelque chose que nous examinerons en détail plus tard.
QI financier n°4 : Tirer parti de votre argent. Une fois qu’une personne a budgétisé un excédent, le
prochain défi financier consiste à tirer parti de son excédent d’argent. La plupart des gens épargnent leur
excédent financier dans une banque. C’était une idée intelligente avant 1971, avant que le dollar
américain ne devienne une monnaie. De plus, après 1974, les travailleurs ont dû épargner pour leur
propre retraite. Des millions de travailleurs ne savaient pas dans quoi investir, alors ils ont investi leur
excédent financier dans un portefeuille bien diversifié de fonds communs de placement, dans l’espoir
que cela leur permettrait de tirer parti de leur argent.
Même si l’épargne et un portefeuille diversifié de fonds communs de placement constituent une
forme de levier, il existe de meilleures façons de tirer parti de votre argent. Si une personne dit la vérité,
elle doit admettre qu’il n’a pas besoin de beaucoup d’intelligence financière pour économiser de l’argent
et investir dans des fonds communs de placement. Vous pouvez entraîner un singe à économiser de
l'argent et à investir dans des fonds communs de placement. C’est pourquoi les rendements de ces
véhicules d’investissement sont historiquement bas.
Le QI financier n°4 se mesure en retour sur investissement. Par exemple, une personne qui gagne
50 % de son argent a un QI financier n°4 plus élevé qu’une personne qui gagne 5 %. Et quelqu’un qui
gagne 50 % de son argent en franchise d’impôt a un QI financier plus élevé qu’une personne qui gagne
5 % et paie 35 % d’impôts sur ce rendement de 5 %.
Encore un point. Beaucoup de gens pensent qu’un retour sur investissement plus élevé nécessite
un degré de risque plus élevé. Ce n'est pas vrai. Plus loin dans ce livre, j'expliquerai comment j'obtiens
des rendements exceptionnels et paye très peu, voire rien, d'impôts, le tout avec un risque très faible.
Pour moi, avoir un portefeuille de fonds communs de placement bien diversifié et des économies en
banque est beaucoup plus risqué que ce que je fais. Tout est une question de renseignement financier.
QI financier n°5 : Améliorer vos informations financières. Il y a un peu de sagesse qui dit : « Vous devez
apprendre à marcher avant de pouvoir courir. » C’est vrai avec le renseignement financier. Avant que
les gens puissent apprendre à gagner
des rendements exceptionnellement élevés sur leur argent (QI financier n°4 : exploiter son argent), ils
doivent apprendre à marcher ; c'estàdire apprendre les bases et les principes fondamentaux du
renseignement financier.
L’une des raisons pour lesquelles tant de gens ont du mal avec le QI financier n°4 : tirer parti de leur
argent, c’est parce qu’on leur apprend à confier leur argent à des « experts » financiers, tels que leur
banquier et leur gestionnaire de fonds communs de placement. Le problème lorsque vous confiez votre
argent à des experts financiers est que vous ne parvenez pas à apprendre, à accroître votre intelligence
financière et à devenir votre propre expert financier. Si quelqu’un d’autre gère votre argent et résout vos
problèmes financiers, vous ne pouvez pas accroître votre intelligence financière. En fait, vous récompensez
les autres pour les leurs, avec votre argent !
Il est facile d’augmenter votre intelligence financière si vous disposez d’une base solide d’informations
financières. Mais si votre QI financier est faible, les nouvelles informations financières peuvent prêter à
confusion et avoir apparemment peu de valeur.
Vous vous souvenez de mon exemple de génies mathématiques qui doivent encore commencer par 2 + 2 ?
L’un des avantages de se consacrer à votre éducation financière est qu’au fil du temps, vous serez mieux
en mesure de saisir des informations financières plus sophistiquées, tout comme les mathématiciens sont
capables de réaliser des équations complexes après des années de pratique de problèmes mathématiques.
Mais encore une fois, vous devez apprendre à marcher avant de
peut courir.
La plupart d’entre nous ont assisté à un cours, une conférence ou une conversation où l’information
nous est passée pardessus la tête. Ou bien nous avons été dans une classe où les informations étaient si
complexes que tenter de comprendre ce qui se disait nous faisait mal à la tête. Cela signifie soit que
l'enseignant est un mauvais professeur, soit que l'élève a besoin d'un peu plus d'informations de base.
Personnellement, je m'en sort plutôt bien en matière d'informations financières. Après des années
d'études, je peux m'asseoir dans une pièce et comprendre la plupart des concepts financiers.
Pourtant, en matière de technologie, je suis un technosaure rex. Je suis un dinosaure. Je peux à peine
utiliser un téléphone portable ou allumer un ordinateur. Presque tout ce qui touche à la technologie me
passe pardessus la tête. En ce qui concerne le QI technologique, le mien est au niveau le plus bas. Le fait
est que nous devons tous commencer quelque part. Si j’essayais de suivre un cours sur la conception de
sites Web, j’aurais de sérieux problèmes. Vous devez apprendre à allumer l’ordinateur avant de pouvoir
essayer de concevoir des sites Web ! Le niveau d’information de base requis pour réussir en classe serait
audessus de ma tête.
Mon travail dans ce livre est de rendre les informations financières aussi simples que possible.
Mon travail consiste à promouvoir la compréhension financière de certaines stratégies

financières très complexes. Dans ce livre, je vous promets que je n'écrirai que sur les choses
que j'ai faites ou que je fais actuellement. Comme vous le savez, de nombreux enseignants et
auteurs vous disent ce que vous devriez faire, mais ne font pas ce qu'ils vous conseillent. De
nombreux experts financiers et enseignants ne savent pas vraiment si ce dont ils parlent ou
écrivent fonctionne réellement. En d’autres termes, de nombreuses personnes ne tiennent pas
parole.
Par exemple, de nombreux experts financiers conseillent d’économiser de l’argent et
d’investir dans un portefeuille bien diversifié de fonds communs de placement. Le problème
avec ces conseils est que la plupart des conseillers ne savent pas si cela fonctionnera au fil
du temps. Ça sonne bien. C'est simple à faire. Il ne nécessite pas beaucoup d’intelligence
financière pour suivre ce conseil. Ma question est la suivante : « Estce que les conseils
fonctionneront ? » Le conseiller financier vous garantiratil que cette stratégie vous assurera
une sécurité financière ? Et si le dollar tombait à zéro et anéantissait vos économies ? Et si la
bourse s’effondrait comme en 1929 ? Un portefeuille de fonds communs de placement bien
diversifié survivratil à une panique et à un effondrement des marchés boursiers ? Et si
l’inflation montait en flèche parce que le pouvoir d’achat du dollar plongeait et qu’un litre de lait
valait 100 dollars ? Pourriezvous vous le permettre ? Et si le gouvernement américain ne
pouvait pas payer les coûts de sécurité sociale et d’assurancemaladie de ses personnes âgées ?
Je grince des dents chaque fois que j’entends un expert financier conseiller : « Économisez
de l’argent et investissez dans un portefeuille bien diversifié de fonds communs de placement ».
Je veux demander à cet expert : « Garantissezvous que cette stratégie financière
fonctionnera ? Garantissezvous que cette stratégie financière nous assurera, moi et ma
famille, une sécurité financière pour le reste de notre vie ? » Si le conseiller financier est
honnête, il doit dire : « Non. Je ne peux pas garantir que ce que je vous conseille de faire avec
votre argent vous assurera une sécurité financière.
Moi non plus, je ne peux pas garantir que ce que je recommande vous assurera, vous et
votre famille, une sécurité financière à l'avenir. Il y a tout simplement trop de changements et
de surprises à venir. Le monde évolue trop rapidement. Les règles ont changé et continuent
de changer. Le développement de la technologie transforme les pays pauvres en puissances
financières, créant davantage de riches et de pauvres, ainsi que davantage de problèmes et
d’opportunités financières.
La raison pour laquelle j’écris, crée des produits financiers et souligne l’importance des
cinq intelligences financières est que je crois que les ÉtatsUnis et le monde sont sur le point
de connaître un bouleversement économique comme nous n’en avons jamais vu. Il y a eu trop
de problèmes financiers qui ne sont pas résolus. À la place d'utiliser
renseignements financiers pour les résoudre, nous leur avons jeté de l'argent fictif.
Nous avons utilisé de vieilles idées pour résoudre des problèmes modernes. Utiliser d’anciennes
idées pour résoudre de nouveaux problèmes ne fait que créer des problèmes plus importants et
plus récents. C'est pourquoi je pense que les cinq intelligences financières sont importantes. Si
vous développez ces cinq intelligences financières, vous aurez de meilleures chances de réussir
dans un monde en évolution rapide. Vous serez mieux à même de résoudre vos propres
problèmes et d’augmenter votre intelligence financière.
Mettre en pratique ce que je prêche
Je tiens à vous assurer que j'écris uniquement sur ce que je fais ou ce que j'ai fait. C’est pourquoi
une grande partie de ce livre est écrite sous forme d’histoire plutôt que de théorie financière.
Cela ne veut pas dire que je vous recommande de faire exactement ce que je fais, ni que ce
que je fais fonctionnera pour vous. Je veux simplement partager avec vous mes expériences,
un parcours de résolution de problèmes financiers qui se poursuit aujourd'hui. Je partage avec
vous ce que j'ai appris dans le but que cela vous aide à augmenter votre propre QI financier
n°5 : améliorer vos informations financières.
Je sais aussi que je n'ai pas toutes les réponses. Je ne sais pas si je pourrais survivre à un
désastre financier massif. Ce que je sais, c'est que quels que soient les problèmes ou les défis
que l'avenir nous réserve, je les considérerai comme de simples opportunités de devenir plus
intelligent et d'augmenter mon QI financier. Plutôt que de paniquer, je crois que je peux m’adapter
et prospérer grâce à mon intelligence financière. Je souhaite la même chose pour vous, c'est
pourquoi The Rich Dad Company et ses produits et programmes ont été créés. Il ne s’agit pas
d’avoir les bonnes réponses financières ; il s'agit d'avoir les bonnes capacités financières.
Comme mon père riche le disait : « Les réponses concernent le passé et les capacités
concernent l’avenir. »
Nous avons d'autres QI
Nous sommes tous différents. Nous avons des intérêts et des aversions différents. Nous avons
différentes forces et faiblesses. Nous avons des dons et des génies différents.
Je dis cela parce que je ne pense pas que le renseignement financier soit le renseignement
le plus important, ni le seul. L’intelligence financière est simplement une intelligence dont nous
avons tous besoin puisque nous vivons dans un monde d’argent – ou pour
pour être plus exact, la monnaie. Comme mon père riche le disait : « Riches ou pauvres, intelligents ou pas
intelligents, nous utilisons tous l’argent. »
Il existe de nombreux types importants de renseignement, comme le renseignement médical. Chaque fois
que je vois mon médecin, je suis reconnaissant qu'il ait consacré sa vie à développer son intelligence et son
don. Je suis également heureux d’avoir suffisamment d’argent et d’assurance pour payer les problèmes
médicaux auxquels je pourrais être confronté. À cela, papa riche a répondu : « L’argent n’est pas la chose la
plus importante dans la vie, mais l’argent affecte tout ce qui est important. » Quand on y pense, l’argent affecte
notre niveau de vie, notre santé et notre éducation. Des études montrent que les personnes pauvres ont une
moins bonne santé, une moins bonne éducation et une durée de vie plus courte.
Avant de poursuivre le développement de nos cinq intelligences financières, je tiens à préciser que je ne
pense pas que l’intelligence financière soit la plus importante de toutes les intelligences. L'argent n'est pas la
chose la plus importante dans la vie.
Pourtant, si vous y réfléchissez, votre intelligence financière affecte de nombreux choses qui sont importantes
pour vous et votre vie.
Autres types de renseignement
Aujourd’hui, nous avons besoin d’un certain nombre d’intelligences différentes pour survivre et prospérer dans
la société. Trois intelligences importantes sont :
1. Intelligence académique. L'intelligence académique est notre capacité à lire, écrire, faire des mathématiques
et calculer des données. Il s’agit d’une intelligence très importante. Nous utilisons ces renseignements pour
résoudre des problèmes tels que savoir où et quand un ouragan pourrait frapper et à quels types de dégâts on
pourrait s'attendre.
2. Intelligence professionnelle. C'est l'intelligence que nous utilisons pour acquérir une compétence et gagner
de l'argent. Par exemple, un médecin passera des années à développer cette intelligence très importante. Les
compétences d'un médecin leur rapporteront un revenu substantiel et résoudront les problèmes de nombreuses
personnes.
En termes simples, l’intelligence professionnelle est l’intelligence que nous utilisons pour résoudre les
problèmes des gens, et les gens sont prêts à payer pour ces solutions. Si ma voiture est en panne, je suis très
heureux de payer de l'argent au mécanicien automobile qui répare ma voiture. Je suis également très heureux
de payer ma femme de ménage
argent. Elle résout un très gros problème pour ma femme et moi. Elle est importante dans notre vie.
Dans mes entreprises, j'ai différentes personnes qui gèrent différents aspects de mon entreprise.
Ces personnes ont tendance à avoir de grandes compétences relationnelles, ainsi que de grandes
compétences techniques. Ces personnes, et leurs intelligences variées, sont essentielles à mes
entreprises. Une leçon importante de papa riche est que différentes entreprises nécessitent des
intelligences techniques différentes. Par exemple, chez The Rich Dad Company, j'ai besoin de
personnes possédant d'excellentes compétences commerciales et relationnelles. Dans mes activités
immobilières, j'ai besoin de personnes possédant des compétences techniques, telles que des
professionnels agréés en plomberie et en électricité.
3. Renseignement sur la santé. La santé et la richesse sont liées. Les soins de santé, et par
conséquent la santé, deviennent rapidement le plus grand problème auquel notre monde est
confronté. La sécurité sociale ne représente qu’un problème de 10 000 milliards de dollars. Medicare
représente un problème de 64 000 milliards de dollars . Comme vous le savez, de nombreuses
personnes s’enrichissent en rendant d’autres malades. Les industries de la malbouffe, des boissons
gazeuses, de la cigarette, de l’alcool et des médicaments sur ordonnance en sont quelques
exemples. Et les coûts de ces problèmes de santé sont répercutés sur vous et moi sous forme d’impôts.
Il y a quelques mois, je suis allé dans un club de garçons et de filles pour participer à leur
programme d'éducation financière. Ce fut une expérience révélatrice. En discutant avec le dentiste,
j'ai appris que la principale raison pour laquelle les enfants des quartiers défavorisés manquent
l'école est à cause des maux de dents. Les maux de dents sont dus aux boissons sucrées et au
manque de dentistes. Cela conduit à une mauvaise santé et à l’obésité, qui peuvent entraîner le
diabète. Personnellement, je trouve tragique que les ÉtatsUnis dépensent des milliards dans une
guerre sans pour autant fournir une éducation sanitaire et des soins de santé à tous les enfants.
Ce que je veux dire, c’est que nous avons besoin de différents types d’éducation et d’intelligence
pour réussir dans ce meilleur des mondes dans lequel nous vivons. Même si je ne pense pas que
l’intelligence financière soit l’intelligence la plus importante, elle affecte tout ce qui est important.
Tout le monde n’a pas besoin de renseignements financiers
Si vous avez la chance d’avoir hérité d’une fortune, vous n’avez pas besoin de beaucoup de
renseignements financiers, à condition d’embaucher des personnes qui en ont besoin. Si votre plan est de
se marier pour de l'argent, encore une fois, vous n'avez pas besoin de beaucoup d'informations
financières. Ou si vous êtes né talentueux et que le monde vous inonde d'argent dès votre plus jeune
âge, vous n'avez pas besoin de beaucoup d'informations financières, à moins que vous ne soyez MC
Hammer.
De plus, vous n'avez pas besoin de beaucoup d'informations financières si votre projet est de
travailler pour le gouvernement et de recevoir une pension à vie, ou si vous travaillez pour une vieille
entreprise de l'ère industrielle comme General Motors qui a toujours un régime de retraite à prestations
définies qui paiera vous un salaire et des prestations médicales à vie.
Si vous êtes comme la plupart des gens, vous aurez besoin d'informations financières pour survivre
dans le monde d'aujourd'hui, même si votre projet est de vivre de la sécurité sociale et de l'assurance
maladie. En fait, vous aurez peutêtre besoin de beaucoup de connaissances financières si vous
envisagez de vivre avec une si petite somme d’argent.
Qui a le plus besoin de QI financier ?

Lorsque nous examinerons le quadrant CASHFLOW illustré cidessous, il deviendra plus facile de
comprendre qui a le plus besoin de QI financier.
Pour ceux qui n'ont peutêtre pas lu mon deuxième livre de la série Rich Dad, Rich Dad's
CASHFLOW Quadrant, je vais vous expliquer brièvement. Le quadrant CASHFLOW concerne les quatre
groupes différents de personnes qui composent le monde de l’argent.
E signifie employé.
S signifie petite entreprise, travailleur indépendant ou spécialiste.

B représente une grande entreprise de 500 employés ou plus.
Je représente l'investisseur.
Les personnes dont le parcours professionnel se situe dans le quadrant E ne pensent peutêtre pas
avoir besoin de beaucoup d’informations financières. Il en va de même pour ceux du quadrant S.
Mon pauvre père, en tant qu'enseignant dans le quadrant E pendant la majeure partie de sa vie,
n'accordait pas beaucoup de valeur aux renseignements financiers. Jusqu'à ce qu'il perde son emploi et
entre dans le monde des affaires. En moins d’un an, ses économies et sa retraite avaient disparu. Sans la
sécurité sociale et l’assurancemaladie, il aurait été en grande difficulté financière.
Ma mère, étant infirmière, voulait que je devienne médecin. Elle savait que je voulais être riche, et les
personnes les plus riches qu’elle connaissait étaient les médecins. Elle voulait que je revendique mon droit
dans le quadrant S. De toute évidence, c’était l’époque où les coûts de l’assurance contre la faute
professionnelle n’explosaient pas. Encore une fois, étant infirmière, elle ne voyait pas vraiment l’utilité des
renseignements financiers. Sa solution pour moi était simplement de trouver un emploi bien rémunéré.
Comme vous le savez, de nombreuses personnes occupant des emplois bien rémunérés n’ont pas
d’argent.
Si vous voulez être un entrepreneur qui crée une entreprise dans le quadrant B ou un investisseur
professionnel dans le quadrant I, l’intelligence financière est primordiale.
Pour ceux des quadrants B et I, le renseignement financier est essentiel car c’est le renseignement qui
vous rapporte de l’argent. Dans les quadrants B et I, plus votre intelligence financière est élevée, plus vos
revenus seront élevés.
Papa riche m'a dit : « On peut être un bon médecin et être pauvre. Vous pouvez aussi être un bon
enseignant et être pauvre. Mais on ne peut pas être un entrepreneur ou un investisseur prospère et être
pauvre. Le succès dans les quadrants B et I se mesure en argent. C’est pourquoi les renseignements
financiers sont si importants.
En résumé
Après 1971, le dollar est devenu une monnaie. En 1974, les entreprises ont cessé de verser à leurs
employés un salaire à vie. Suite à ces deux changements majeurs, l’intelligence financière est devenue
plus importante que jamais. Si le renseignement financier est important pour tout le monde, il l'est encore
plus pour certains
les gens, en particulier ceux qui envisagent de faire valoir leurs prétentions professionnelles dans les
quadrants B et I.
L’une des raisons pour lesquelles nos systèmes scolaires n’enseignent pas beaucoup aux élèves sur
l’argent est que la plupart des enseignants travaillent à partir du quadrant E et que nos écoles préparent
donc les élèves aux quadrants E et S. Si vous envisagez d'opérer en dehors des quadrants B et I, alors
les cinq intelligences financières sont essentielles et vous ne les apprendrez pas à l'école.
En résumé, les cinq QI financiers sont :
1. QI financier n°1 : Gagner plus d’argent.

2. QI financier n°2 : Protéger votre argent.
3. QI financier n°3 : budgétiser votre argent.
4. QI financier n°4 : Tirer parti de votre argent.
5. QI financier n°5 : Améliorer vos informations financières.
L'intelligence financière est l'intelligence que nous utilisons pour résoudre nos problèmes spécifiques.
les problèmes financiers et le QI financier mesurent ou quantifient nos résultats.
Passons maintenant au QI financier n°1 : gagner plus d’argent.
chapitre 3
QI financier n°1 : gagner plus d'argent
Après quatre ans à la US Merchant Marine Academy à Kings Point, New York, j'ai obtenu mon diplôme en
1969 et j'ai obtenu mon premier emploi chez Standard Oil of California en naviguant sur leurs pétroliers.
J'étais un troisième compagnon naviguant entre la Californie, Hawaï, l'Alaska et Tahiti. C'était un excellent
travail dans une grande entreprise. Je n'ai travaillé que sept mois, puis j'ai eu cinq mois de congé, j'ai pu
découvrir le monde et le salaire était plutôt bon, environ 47 000 $ par an, soit l'équivalent de 140 000 $
aujourd'hui.
En 1969, un salaire de 47 000 $ était considéré comme beaucoup d’argent pour un enfant sortant de
l’université. C’est toujours le cas. Pourtant, comparé à certains de mes camarades de classe, mon salaire
était faible. Certains de mes camarades de classe commençaient leur carrière avec un salaire de 70 000 à
150 000 dollars par an en tant que troisièmes camarades. Aujourd’hui, cela équivaudrait à un salaire de
départ de 250 000 à 500 000 dollars par an. Pas mal pour des jeunes de vingtdeux ans fraîchement sortis
de l’école.
La raison pour laquelle mon salaire était inférieur était que Standard Oil était une compagnie maritime
non syndiquée. Mes camarades de classe dans les échelles salariales les plus élevées travaillaient pour des
salaires syndiqués.
Après seulement quatre mois en tant que troisième lieutenant, j'ai démissionné de mon emploi bien
rémunéré chez Standard Oil et j'ai rejoint le Corps des Marines pour combattre dans la guerre du Vietnam.
Je me sentais obligé de servir mon pays. À l’époque, beaucoup de mes amis faisaient tout ce qu’ils pouvaient
pour éviter la conscription. Beaucoup poursuivaient leurs études supérieures ; l'un d'eux s'est enfui et s'est
caché au Canada. D'autres souffraient d'étranges maladies et espéraient être classés 4F, médicalement
incapables d'être enrôlés.
J'ai été exempté de la conscription parce que j'étais dans une classification d'industrie vitale hors
défense . Parce que le pétrole est essentiel à la guerre, et j'ai travaillé pour une compagnie pétrolière
entreprise, le comité de sélection n'a pas pu mettre la main sur moi. Je n’ai pas eu à éviter la
guerre comme le faisaient mes amis. De nombreux amis ont été surpris lorsque je me suis porté
volontaire pour aller me battre. Je n'étais pas obligé de le faire ; Je voulais.
Pour moi, faire la guerre et se battre n’était pas la partie la plus difficile de ma décision.
J'étais déjà allé au Vietnam en 1966 en tant qu'étudiant étudiant les opérations de fret dans la
baie de Cam Ranh. De mon point de vue naïf, la guerre semblait en fait plutôt excitante. Je
n'avais pas peur de me battre, de tuer et éventuellement d'être tué.
La partie la plus difficile de ma décision a été la réduction de salaire que je devrais accepter.
Les souslieutenants du Corps des Marines recevaient 2 400 dollars par an. Chez Standard Oil,
je faisais cela en deux semaines. En plus de cela, quand on tient compte du fait que je ne
travaillais que sept mois par an avec cinq mois de vacances, j'abandonnais beaucoup. Je gagnais
près de 7 000 $ par mois pendant sept mois, puis je prenais cinq mois de vacances sans salaire
et sans craindre d'être licencié pour ne pas travailler. Ce n'est pas une mauvaise affaire. De
nombreuses personnes accepteraient cet accord aujourd’hui.
Étant une grande entreprise patriotique, Standard Oil s’est montrée très compréhensive
lorsque je leur ai informé que je partais servir mon pays. Ils ont dit que je pourrais récupérer mon
travail si je revenais vivant. Mon temps de service compterait également pour l'ancienneté au
sein de l'entreprise.
Aujourd'hui encore, je me souviens être sorti de leur bureau de San Francisco, sur Market
Street, avec cette horrible sensation au ventre. Je n'arrêtais pas de me demander : « Qu'estce
que tu fais ? Es tu fou? Vous n'êtes pas obligé d'y aller. Vous n'êtes pas obligé de vous battre.
Vous êtes exempté de conscription. Après quatre années d'école, tu gagnes enfin beaucoup
d'argent. Avec l’idée de passer de 4 000 $ par mois à 200 $ par mois qui me trottait dans la tête,
j’ai failli me retourner pour demander à récupérer mon emploi.
Jetant un dernier coup d'œil au bâtiment de la Standard Oil, je me suis rendu à Ghirardelli
Square pour dépenser de l'argent comme un homme riche dans mon bar préféré, le Buena Vista.
Réalisant que je gagnerais désormais 200 $ par mois en tant que Marine, je savais que ce serait
peutêtre ma dernière chance de me sentir riche et de dépenser riche. J’avais beaucoup d’argent
en poche et je voulais en profiter.
La première chose que j’ai faite a été d’acheter une tournée de boissons au bar. Cela a lancé
la fête. Bientôt, j'ai rencontré une belle jeune femme attirée par l'argent qui sortait de mon
portefeuille. Nous avons quitté le bar. Nous avons bu et dîné. Nous avons ri et hurlé. Dans mon
esprit, il s’agissait vraiment de manger, de boire et de s’amuser, car demain je pourrais mourir.
À la fin de la soirée, la charmante demoiselle m'a serré la main, m'a embrassé sur la joue et
est partie en taxi. Je voulais plus, mais elle voulait juste mon argent. Le lendemain matin, j'ai
commencé mon trajet de San Francisco à Pensacola, où ma formation de pilotage était sur le
point de commencer, et en octobre 1969, je me suis présenté à l'école de pilotage. Deux
semaines plus tard, j'ai failli mourir quand j'ai vu à quoi ressemblait un salaire de 200 $ par mois,
après impôts.
Cinq ans plus tard, après avoir passé un an au Vietnam, j'ai été honorablement libéré du
Corps des Marines. Mon premier et immédiat défi était le QI financier n°1 : gagner plus d’argent.
J'avais vingtsept ans et j'avais deux grands métiers sur lesquels m'appuyer, l'un comme officier
de bord, le second comme pilote.
Pendant un certain temps, j’ai envisagé de retourner chez Standard Oil et de demander à
reprendre mon emploi. J’ai aimé Standard Oil et j’ai aimé San Francisco. J'ai aussi aimé le
salaire. J'aurais commencé avec environ 60 000 $ par an, puisque Standard Oil comptait mon
temps dans le Corps des Marines comme facteur d'ancienneté.
Ma deuxième option était de trouver un emploi de pilote dans une compagnie aérienne. La
plupart de mes collègues pilotes de la Marine se voyaient offrir d'excellents emplois avec un
salaire de départ assez intéressant, d'environ 32 000 $ par an. Même si le salaire n'était pas
aussi bon que celui de Standard Oil, le fait d'être pilote de ligne m'attirait. En plus de cela, le
montant que les compagnies aériennes me paieraient devait être meilleur que les 985 $ par
mois que le Corps des Marines me payait pour devenir pilote après cinq ans de service.
Au lieu de retourner chez Standard Oil ou de voler pour les compagnies aériennes, j'ai
accepté un emploi chez Xerox Corporation au centreville d'Honolulu. Mon salaire de départ était
de 720 $ par mois. Une fois de plus, j'ai accepté une réduction de salaire. Mes amis et ma
famille pensaient que la guerre m'avait rendu fou.
Maintenant, vous vous demandez peutêtre pourquoi j'accepterais un emploi payé seulement
720 $ par mois dans une ville très chère comme Honolulu. La réponse se trouve dans le thème
de ce livre : augmenter le QI financier. J'ai accepté ce poste chez Xerox non pas pour le salaire,
mais pour accroître mon intelligence financière, en particulier l'intelligence financière n°1 :
gagner plus d'argent. J'avais décidé que la meilleure façon pour moi de gagner de l'argent était
d'être entrepreneur, pas pilote de ligne ou officier de bord. Je savais que si je devais devenir
entrepreneur, j'avais besoin de compétences en vente. Il n’y avait qu’un seul problème : j’étais
terriblement timide et je redoutais le rejet.
Mes problèmes étaient la timidité et le manque de compétences en vente. Xerox proposait
une formation professionnelle en vente. Ils avaient le problème d’avoir besoin de vendeurs. Je
cherchais à devenir vendeur. C'était donc une bonne affaire. Nous avons tous les deux résolu
les problèmes des uns et des autres. Peu de temps après mon embauche, l'entreprise m'a
emmené par avion à son siège social de formation à Leesburg, en Virginie. Ma formation en vente
a officiellement commencé.
Les quatre années que j'ai passées à travailler chez Xerox, de 1974 à 1978, ont été très dures.
Au cours des deux premières années, j'ai failli être licencié à plusieurs reprises parce que je
n'arrivais pas à vendre. Non seulement je ne vendais pas et je risquais de perdre mon emploi,
mais je ne gagnais pas non plus d'argent. Mais j’avais pour objectif de devenir le meilleur vendeur
de la succursale d’Honolulu et j’ai relevé mes défis avec détermination.
Après les deux premières années, la formation en vente et l'expérience sur le terrain ont
commencé à porter leurs fruits et j'ai finalement atteint mon objectif de devenir numéro un des
ventes dans la succursale d'Honolulu. J'avais résolu le problème de la timidité et de la haine du
rejet, et j'avais appris à vendre. Mieux encore, je gagnais beaucoup plus d'argent que ce que
j'aurais gagné en tant qu'officier de bord ou pilote de ligne. Si j’avais trouvé un emploi après la
guerre, je n’aurais jamais surmonté ma peur du rejet et ma timidité, et je n’aurais jamais récolté
les fruits de ces défis et de leur victoire. J’ai tiré une leçon précieuse de mon expérience chez
Xerox : résoudre le problème était le chemin vers la richesse.
Une fois que j’ai atteint mon objectif et que je suis devenu numéro un des ventes, j’ai
démissionné pour relever mon prochain défi : créer une entreprise. Quiconque a créé sa propre
entreprise sait que le premier problème est, une fois de plus, le QI financier n°1 : gagner plus
d’argent. Comme je n’avais plus absolument plus d’argent, j’ai dû résoudre rapidement le QI
financier n°1.
Avant de quitter votre emploi
Dans mon livre précédent, Avant de quitter votre emploi, j'ai écrit sur le processus de création de
ma première grande entreprise, une entreprise qui a mis sur le marché les premiers portefeuilles
de surfeur en nylon et en Velcro. Dans ce livre, j'ai écrit sur les huit composants qui composent
toute entreprise et sur le fait que le fait de ne pas disposer de ces huit composants commerciaux
est la raison pour laquelle tant d'entreprises échouent et restent non rentables. Je pense que c'est
un livre très important pour quiconque souhaite devenir entrepreneur et démarrer sa propre
entreprise. Il est important de lire ce livre avant de quitter votre emploi.
Dans le livre, j'ai écrit comment mon entreprise a connu un succès extrême en un an environ,
faisant de moi un millionnaire, puis a échoué soudainement. j'ai décrit
des sentiments de dépression et de perte, ainsi qu'un fort désir de s'enfuir et de se

cacher après l'effondrement de l'entreprise. J’étais profondément endetté et j’étais jusque
là confronté au plus gros problème financier de ma vie.
Mon père riche, cependant, m’a encouragé à faire face à mes problèmes et à
reconstruire l’entreprise au lieu de la lancer et de déclarer faillite. Il m'a rappelé que
résoudre ce problème compliqué augmenterait mon intelligence financière. C’était l’un
des meilleurs conseils que j’ai jamais reçu. Bien que douloureux, le processus consistant
à faire face à mon problème et à reconstruire l’entreprise était la meilleure éducation que
j’aurais pu espérer. Il a fallu plusieurs années pour résoudre le problème et reconstruire
l'entreprise, mais le processus a augmenté mon QI financier de 1 à 5 et a fait de moi un
entrepreneur financièrement plus intelligent.
Reconstruire les ruines de mon entreprise était mon école de commerce. La première
chose que j'ai dû faire a été de rassembler les huit parties de mon entreprise, le triangle
BI. La deuxième chose que je devais faire était de redéfinir mon activité en trouvant un
créneau compétitif. Vous voyez, en 1981, l’année où je reconstruisais l’entreprise, le
marché a été inondé par d’autres fabricants de portefeuilles. Les portefeuilles en nylon
provenant de pays comme la Corée, Taiwan et l’Indonésie inondaient le marché mondial.
Les prix des portefeuilles sont passés de 10 $ au détail, le prix que j'avais établi, à 1 $ le
portefeuille dans les rues de Waikiki et du monde. Les portefeuilles en nylon sont
devenus une marchandise et, comme vous le savez, le marché des matières premières
va au producteur le moins cher. Afin d’être compétitif en tant que produit de base, j’avais
besoin d’une niche de marché. J'avais besoin de devenir une marque. Cette opportunité
s’est présentée sous la forme du rock and roll.
Comme décrit dans Avant de quitter votre emploi, je suis tombé sur le secteur du
rock and roll et j'ai sauvé mon entreprise en accordant les droits d'utilisation des noms
de groupes de rock sur mon portefeuille. Bientôt, je produisais des portefeuilles pour Van
Halen, Judas Priest, Duran Duran, Iron Maiden, Boy George et d'autres. Parce que j'étais
un produit légalement autorisé, j'ai récupéré mon prix de détail jusqu'à 10 $ par portefeuille.
Même si je devais désormais payer une redevance aux groupes, le fait d'être un produit
rock and roll légalement autorisé m'ouvrait les portes des détaillants à travers l'Amérique
et le monde entier. Mon entreprise a explosé et l’argent est revenu à flots.
Comme je l'ai dit, la façon d'augmenter son intelligence financière est de résoudre le
problème qui se pose à vous. En 1981, j’avais résolu le problème de la reconstruction
de mon entreprise. Puis le problème suivant est apparu : battre mes concurrents à bas
prix et les imitateurs qui prenaient mon produit et gagnaient de l'argent.
alors que je perdais de l'argent.

Ce problème est venu sous la forme de pirates. Ceuxlà mêmes qui avaient copié mon premier
produit, le portefeuille original en nylon, copiaient désormais mon créneau concurrentiel. Ils ont
commencé à produire les mêmes produits sous licence que moi, en les vendant à des prix inférieurs,
mais sans payer de redevances aux groupes.
Après quelques mois de lutte contre les pirates, j'ai réalisé que les seules personnes qui
s'enrichissaient étaient mes avocats qui me chargeaient de les combattre devant les tribunaux, mais
sans gagner. Les pirates étaient plus intelligents et plus rapides que mes avocats. Tout ce que mes
avocats pouvaient me dire, c’est qu’ils avaient besoin de plus d’argent pour se battre. Il ne m'a pas
fallu longtemps pour réaliser que je payais simplement un autre groupe de pirates, et que ces pirates
(mes avocats) étaient censés être de mon côté. J'apprenais une autre leçon précieuse sur les affaires
et l'argent, qui sera abordée dans le prochain chapitre : le QI financier n°2 : protéger votre argent.
Il y a un dicton qui dit : « Si vous ne pouvez pas les battre, rejoignezles ». Fatigué de gaspiller de
l'argent dans une bataille perdue d'avance, j'ai renvoyé mes avocats et je me suis envolé pour la
Corée, Taiwan et l'Indonésie pour unir mes forces aux pirates. Au lieu de les combattre devant les
tribunaux, ce qui me coûtait beaucoup plus d'argent que ce que je gagnais, j'ai autorisé mes
concurrents à produire mes portefeuilles pour moi. Mes coûts de production ont baissé, mes frais
juridiques ont diminué et j'avais de meilleures usines derrière moi. Je pouvais désormais faire ce que
je faisais de mieux : vendre. Les affaires ont de nouveau explosé.
Bientôt, nos produits furent présents dans les grands magasins et lors de concerts de rock. En 1982,
une nouvelle chaîne de télévision fait son apparition sur les ondes, MTV. Notre entreprise a explosé
et, une fois de plus, l’argent a afflué.
En janvier 1984, j'ai vendu ma part du secteur des portefeuilles en nylon rock and roll à mes deux
associés. Kim et moi avons quitté Hawaï et avons déménagé en Californie pour créer notre entreprise
de formation commerciale. Je ne pensais pas qu’il y aurait une telle différence entre vendre un produit
et vendre une éducation. 1985 a été la pire année de notre vie. Nos économies se sont épuisées et
le problème du manque d’argent est devenu très vite un problème majeur. J'avais déjà été fauché
auparavant, mais pas Kim. Le fait qu'elle soit restée avec moi témoigne de son caractère et non de ma
beauté. Pourtant, nous avons travaillé ensemble et bâti une entreprise internationale qui enseigne
l’entrepreneuriat et investit avec des bureaux aux ÉtatsUnis, en Australie, en NouvelleZélande, à
Singapour et au Canada. En 1994, Kim et moi avons vendu l'entreprise et avons pris notre retraite
avec suffisamment de revenus passifs provenant de nos investissements immobiliers pour subvenir à
nos besoins pour le reste de notre vie.
Mais . . . nous nous sommes ennuyés. Après notre brève retraite, Kim et moi avons produit notre
jeu de société CASHFLOW en 1996, et Rich Dad Poor Dad est sorti sous forme de livre auto
publié en 1997. Au milieu des années 2000, Oprah Winfrey m'a inscrit à son programme
pendant une heure, et le reste appartient à l'histoire. Aujourd'hui, The Rich Dad Company est
une entreprise internationale. Une grande partie du succès est due aux leçons tirées des
échecs et des succès de mes entreprises précédentes. Si je n’avais pas appris en résolvant
mes problèmes, je ne serais jamais arrivé aussi loin. Si j'avais jeté l'éponge et laissé les
circonstances me submerger, vous ne liriez pas ce livre en ce moment.
Chaque objectif a un processus
Comme nous le savons tous, tout objectif valable a un processus et demande du travail. Par
exemple, pour devenir médecin, il faut suivre un processus rigoureux d’éducation et de
formation. Beaucoup de gens rêvent de devenir médecin, mais le processus leur fait obstacle.
Dans les dernières pages, vous venez de lire mon processus, et laissezmoi vous dire que
c'était du travail.
L’une des raisons pour lesquelles les gens manquent du QI financier n°1 : gagner plus
d’argent, c’est parce qu’ils veulent de l’argent mais pas le processus. Ce que beaucoup de gens
ne réalisent pas, c’est que c’est le processus qui les rend riches, et non l’argent. L'une des
raisons pour lesquelles de nombreux gagnants à la loterie ou des enfants qui héritent de la
richesse familiale se retrouvent rapidement fauchés est qu'ils ont reçu l'argent, mais n'ont pas
eu à suivre le processus. Beaucoup d’autres personnes ne parviennent pas à devenir riches
parce qu’elles accordent plus d’importance à un salaire régulier qu’au processus d’apprentissage
pour devenir financièrement plus intelligents et plus riches. Ils sont freinés par la peur d'être
pauvres. C’est cette peur qui les empêche de prendre des risques et de résoudre les problèmes
nécessaires pour devenir riches.
Nous sommes tous différents
Nous sommes tous différents et avons des forces et des faiblesses différentes. Nous avons
tous des processus différents, des défis différents et des problèmes différents. Certaines
personnes sont des vendeurs naturels. Je ne l'étais pas. Mon premier problème était mon
incapacité à surmonter ma peur de vendre et la terreur d’être rejeté. Certaines personnes sont
des entrepreneurs nés. Je ne l'étais pas. J'ai dû apprendre à être entrepreneur.
Je fais valoir ce point parce que je ne dis pas que vous devez apprendre à vendre ou que
vous devez apprendre à devenir entrepreneur. C'était mon processus. Ce n'est peutêtre pas le
vôtre. La première étape pour augmenter votre QI financier n°1 : gagner plus d’argent, est de
décider quelle est la meilleure façon pour vous de gagner plus d’argent. Si vous voulez devenir
médecin, préparezvous à entrer en médecine. Si c'est pour devenir un golfeur professionnel,
commencez à mettre. En d’autres termes, choisissez votre objectif, puis choisissez votre
processus. N'oubliez jamais que le processus est plus important que l'objectif.
Intelligence émotionnelle
À ce stade, il est important de souligner que l’intelligence financière est aussi une intelligence
émotionnelle. Warren Buffett, l'investisseur le plus riche du monde, a déclaré : « Si vous ne
pouvez pas contrôler vos émotions, vous ne pouvez pas contrôler votre argent. » Il en va de
même pour votre processus. L’une des parties les plus difficiles de mon processus a été de ne
pas abandonner lorsque j’étais déprimé, de ne pas me mettre en colère lorsque j’étais frustré et
de continuer à étudier lorsque je voulais courir.
Une autre raison pour laquelle de nombreuses personnes échouent dans leur processus est
qu’elles ne peuvent pas vivre sans gratification instantanée. La principale raison pour laquelle j'ai
mentionné le faible salaire que j'ai reçu au début de ma vie était d'illustrer l'importance de la
gratification différée. Beaucoup sacrifieront un avenir plus riche pour quelques dollars aujourd’hui.
Je n’ai pas gagné beaucoup d’argent dans la vingtaine et la trentaine, mais j’en gagne des millions
aujourd’hui.
Contrôler les hauts et les bas de mes émotions et retarder la gratification à court terme était
essentiel pour développer mon intelligence financière. En d’autres termes, l’intelligence
émotionnelle est essentielle à l’intelligence financière. En fait, je dirais qu’en matière d’argent,
l’intelligence émotionnelle est l’intelligence la plus importante de toutes. C’est plus important que
l’intelligence académique ou professionnelle. Par exemple, de nombreuses personnes ne
parviennent pas à réaliser leurs rêves à cause de la peur. S’ils commencent, ils abandonnent
lorsqu’ils échouent, puis ils blâment les autres alors qu’ils devraient assumer la responsabilité de
leurs échecs.
Les abandons gagnent rarement

Il y a un jeune homme qui travaillait pour moi il y a quelques années. Il était très brillant, charmant, avait son
MBA et gagnait beaucoup d'argent. Pendant son temps libre, lui et sa femme se sont lancés dans de nombreuses
entreprises commerciales. Ils ont essayé l’immobilier et ont échoué. Ils lui ont acheté une petite franchise et ont
échoué. Puis ils ont acheté une maison de retraite et ont presque tout perdu lorsque des patients sont décédés
subitement.
Aujourd’hui, tous deux sont de retour au travail, avec des emplois bien rémunérés, mais avec un sentiment
inquiétant d’inadéquation.
La raison pour laquelle je mentionne ce jeune couple est qu’ils n’ont pas réussi à apprendre.
Ils ont laissé le processus d’apprentissage les battre. Quand les choses se sont compliquées, ils ont abandonné.
Même s’il est louable qu’ils aient essayé de nouvelles entreprises, ils ont arrêté lorsque leurs problèmes
semblaient trop importants pour être résolus. Ils n’ont pas réussi à surmonter leur échec et à apprendre de leurs
erreurs. Ils n’ont pas réalisé que c’est le processus, et non l’argent, qui les rendait riches.
L’une des leçons les plus difficiles que j’ai dû apprendre de mon père riche a été de m’en tenir au processus
jusqu’à ce que je gagne. Lorsque j’ai rencontré des problèmes chez Xerox parce que je ne parvenais pas à
vendre, j’ai voulu arrêter. Parce que je ne pouvais pas vendre, je ne gagnais pas d’argent. En fait, vivre à
Honolulu me coûtait plus cher que ce que je gagnais. Papa riche disait : « Tu peux arrêter quand tu gagnes,
mais jamais parce que tu perds. » Ce n’est qu’en 1978, après être devenu le premier vendeur de Xerox, que j’ai
arrêté. Le processus m’a rendu plus riche, tant mentalement que financièrement. En surmontant mon problème
de ne pas pouvoir vendre, j’ai pu surmonter mon problème de ne pas gagner d’argent.
Tout en travaillant chez Xerox, j'ai démarré mon entreprise de portefeuilles en nylon pendant mon temps
libre. En 1978, je me suis lancé à plein temps dans mon activité de portefeuille. L’entreprise a décollé, puis a
échoué. Encore une fois, je voulais arrêter ; et encore une fois, papa riche m'a rappelé que le processus est plus
important que l' objectif. À plusieurs reprises, il m'a rappelé, alors que j'étais profondément endetté et sans
beaucoup d'argent, que si et quand j'aurais résolu ce problème, je n'aurais plus jamais besoin d'argent. Je
saurais comment créer une entreprise et je serais un peu plus intelligent financièrement. Mais je devais d’abord
résoudre le problème qui se présentait à moi.
Trop d'argent
Au début de ce livre, j’ai écrit qu’il existe deux types de problèmes d’argent.
Un problème est le manque d’argent, et l’autre, c’est trop d’argent. Dans
En 1974, alors que je quittais le Corps des Marines, j'ai dû décider quel problème je voulais. Si
je voulais résoudre le problème du manque d’argent, j’accepterais soit le poste chez Standard
Oil, soit chez les compagnies aériennes. Si je voulais résoudre le problème du trop d’argent,
j’accepterais le travail chez Xerox, même si c’est le moins bien payé.
Comme vous le savez, j'ai pris le problème du trop d'argent.
Je voulais une éducation, pas seulement de l'argent. J'ai choisi Xerox parce que je savais
que je pouvais être officier de bord et pilote. Je ne savais pas si je pouvais être entrepreneur.
Je savais que je pouvais échouer. Je savais aussi que j'apprendrais le plus si je courais le
risque d'échouer. Si j’avais laissé la peur de l’échec – d’être pauvre – l’emporter, je n’aurais
jamais décollé.
L’une des raisons pour lesquelles les gens n’augmentent pas leur QI financier n°1 est qu’ils
s’en tiennent à ce qu’ils savent. Au lieu de relever un nouveau défi et d’apprendre, ils jouent la
carte de la sécurité. Cela ne veut pas dire que vous devez faire des choses stupides et risquées.
Il y a beaucoup de choses que nous pourrions faire, mais nous choisissons de ne pas le faire.
Par exemple, j'aurais pu choisir de gravir le mont Everest. Ou j'aurais pu m'inscrire au
programme d'astronaute de la NASA. Ou j’aurais pu entrer en politique et briguer une fonction
publique. Ce que je veux dire, c’est que j’ai choisi mon prochain défi avec soin, et non au
hasard. Je me suis demandé : « À quoi ressemblera ma vie si je relève ce défi et réussis ? »
C'est la même question que je vous demande de vous poser.
Helen Keller, le sujet du grand film The Miracle Worker, a dit un jour : « La vie est une
...
aventure audacieuse ou rien. » Je suis d'accord. À mon avis, une façon d’augmenter votre
intelligence financière n°1 est de considérer la vie comme une aventure d’apprentissage . Pour
trop de gens, la vie consiste à jouer la sécurité, à faire les bonnes choses et à choisir la sécurité
de l’emploi plutôt que la vie. Votre vie ne doit pas nécessairement être risquée ou dangereuse.
La vie est une question d'apprentissage, et l'apprentissage est une question d'aventure.
C'est pourquoi je ne suis pas retourné aux voiliers ou aux avions, même si j'aimais ces deux
métiers. Il était temps pour une nouvelle aventure. L’intelligence ne consiste pas à mémoriser
d’anciennes réponses et à éviter les erreurs – un comportement que notre système scolaire
définit comme intelligent. La véritable intelligence consiste à apprendre à résoudre des
problèmes afin de se qualifier pour résoudre des problèmes plus importants. La véritable
intelligence concerne la joie d’apprendre plutôt que la peur de l’échec.
Gagner plus d'argent

Mise en place de l'état financier et des diagrammes Quadrant CASHFLOW
ensemble, vous pourrez avoir une idée plus claire de vos choix en matière de QI financier n°1 :
gagner plus d’argent.
Ce diagramme explique que les E et les S travaillent pour de l’argent. Ils travaillent pour un salaire
régulier, contre une commission ou à l'heure. Les B et I travaillent sur des actifs qui produisent soit
des flux de trésorerie, soit une appréciation du capital.
L’une des raisons pour lesquelles je gagne plus d’argent que mes camarades de classe qui ont
navigué sur des navires ou piloté des avions, c’est parce qu’ils travaillaient pour gagner un salaire.
En revanche, je souhaitais constituer un patrimoine en tant qu'entrepreneur et acquérir des actifs en
tant qu'investisseur. En d’autres termes, les E et S se concentrent sur la colonne des revenus de
l’état financier, et les B et I se concentrent sur la colonne des actifs.
L'une des choses les plus difficiles à faire comprendre à un E ou à un S est qu'un B ou un I ne
travaille pas pour de l'argent. AB ou I fonctionne techniquement gratuitement, ce qui est un concept
difficile à comprendre pour beaucoup. Le travail des E et des S doit être payé, et ils doivent être
payés avant de travailler. Travailler gratuitement, peutêtre pendant des années, ne fait pas partie de
leur constitution émotionnelle ou professionnelle. Les E et les S peuvent faire du bénévolat pour des
œuvres caritatives ou travailler bénévolement pour de bonnes causes, mais lorsqu'il s'agit de revenus
personnels, ils travaillent pour de l'argent. En règle générale, ils ne travaillent pas pour construire ou acquérir
actifs.
En termes comptables, un E ou S fonctionne pour les revenus gagnés , et un B ou I pour les

revenus passifs ou de portefeuille . Dans le prochain chapitre sur le QI financier n°2 : protéger votre
argent, vous découvrirez pourquoi le type de revenu pour lequel une personne travaille fait une
grande différence financière. Le revenu gagné est le revenu le plus difficile à protéger contre les
prédateurs financiers. C'est pourquoi travailler pour gagner
le revenu n’est pas la chose la plus intelligente à faire financièrement.

De nombreux travailleurs indépendants ne possèdent pas d’entreprise. Ils possèdent un emploi. Si les
travailleurs indépendants arrêtent de travailler, leurs revenus cessent ou diminuent également. Par définition,
un emploi n'est pas un atout. Les actifs mettent de l’argent dans votre poche, que vous travailliez ou non. Si
vous souhaitez en savoir plus sur les différences entre les quadrants E, S, B et I, je vous encourage à lire mon
deuxième livre de la série Rich Dad, Rich Dad's CASHFLOW Quadrant.
Pourquoi les riches deviennent plus riches
En regardant le diagramme cidessous, il est facile de comprendre pourquoi les riches deviennent plus riches.
L’une des raisons pour lesquelles les pauvres et les classes moyennes luttent est qu’ils travaillent pour
de l’argent et un salaire stable. Le problème quand on travaille pour de l’argent, c’est qu’il faut travailler plus
dur, plus longtemps ou facturer plus pour gagner plus d’argent. Le problème du travail physique plus dur et
plus long est que nous disposons tous d’une quantité limitée de temps et d’énergie.
L’une des raisons pour lesquelles les riches s’enrichissent est que chaque année, ils s’efforcent de
construire ou d’acquérir davantage d’actifs. L’ajout d’actifs supplémentaires ne nécessite pas de travailler plus
dur ou plus longtemps. En effet, plus le QI financier d'une personne est élevé, moins elle travaille tout en
acquérant des actifs plus nombreux et de meilleure qualité. Vous voyez, les actifs profitent aux riches en
produisant des revenus passifs.
Chaque année, Kim et moi fixons des objectifs quant au nombre de nouveaux actifs que nous
souhaitons. Nous ne nous fixons pas d’objectifs pour gagner plus d’argent. Lorsque Kim a commencé
à investir dans l’immobilier, en 1989, elle avait pour objectif de construire vingt propriétés résidentielles
en dix ans. À l’époque, cela semblait être une tâche majeure. Elle a commencé avec une maison
de deux chambres et une salle de bain à Portland, dans l'Oregon. Dixhuit mois, et non dix ans plus
tard, elle a dépassé son objectif de vingt propriétés. Après avoir atteint son objectif, elle a vendu les
logements, réalisant des gains en capital de plus d'un million de dollars, et les a améliorés pour des
logements plus grands et de meilleure qualité à Phoenix, en Arizona, en franchise d'impôt.
En 2007, son objectif personnel est d'ajouter 500 unités locatives supplémentaires à son
portefeuille. Elle possède déjà plus de 1 000 logements qui lui versent chaque mois son revenu
passif, le revenu le moins imposé. Elle gagne plus d’argent que la plupart des hommes et elle a
accompli tout cela en tant qu’entrepreneur dans le quadrant I.
Mon objectif est d'augmenter mes flux de trésorerie provenant des actifs commerciaux et des
matières premières. J'investis massivement dans les sociétés pétrolières, aurifères et argentées. En
tant qu'entrepreneur éducatif, chaque fois que j'écris un livre, je reçois des revenus pendant des
années sous forme de redevances d'une cinquantaine d'éditeurs dans différentes parties du monde.
J'ajoute également un système de distribution de franchise à l'entreprise. J'ai appris de mon activité
rock and roll qu'il vaut mieux être le donneur de licence que le preneur de licence. Même si j’aime
l’immobilier, j’apprécie beaucoup plus l’entrepreneuriat dans le quadrant B.
Je n’écris pas à ce sujet pour me vanter. En fait, j’hésite à divulguer notre richesse et comment
nous l’avons créée. Il y a des gens qui en veulent à ceux qui gagnent beaucoup d’argent. Comme
vous le découvrirez dans le prochain chapitre sur les prédateurs financiers, il est dangereux de
laisser savoir que vous êtes riche.
L'une des principales raisons pour lesquelles je prends le risque de divulguer ce que nous faisons
et faisons est parce que Kim et moi nous engageons à votre éducation financière et à augmenter
votre QI financier. Un énorme problème avec l’éducation financière est que la plupart des personnes
qui vendent ou partagent de l’éducation financière viennent des quadrants E et S. Ce sont des
salariés ou des indépendants. La plupart ne sont pas vraiment riches. Beaucoup sont des journalistes
qui écrivent sur l’argent mais qui ont euxmêmes peu d’argent. Ou encore, ce sont des vendeurs tels
que des courtiers en valeurs mobilières et en immobilier.
Beaucoup de ces experts financiers ont ce que les autres E et S ont. Ils ont des plans de retraite
remplis d’actions, d’obligations et de fonds communs de placement. Beaucoup comptent sur le
marché boursier pour leur survie financière et seront anéantis en cas de krach boursier massif
pendant leur retraite. Beaucoup auront du mal si le pouvoir d’achat du dollar américain continue de
baisser et si l’inflation prend de l’ampleur.
désactivé. Bref, de nombreux experts financiers qui donnent des conseils financiers ne
savent pas si leurs projets de retraite fonctionneront. S’ils l’avaient fait, beaucoup auraient
pris leur retraite.
Kim et moi savons que notre plan de retraite fonctionne. Nous le savons parce que les revenus
passifs proviennent chaque mois de nos actifs. Nous n’investissons pas d’argent dans des économies,
des obligations ou des fonds communs de placement pour l’avenir. Si nous sommes anéantis, ce qui
est toujours possible, notre véritable atout sera notre QI financier. Nous pouvons reconstruire à
nouveau parce que nous nous sommes davantage concentrés sur l’apprentissage plutôt que sur le
gain. Nous avons appris à gérer notre propre argent, plutôt que de le confier à un E ou un S. Comme
le disait mon père riche : « Ce n’est pas parce que vous investissez ou êtes travailleur indépendant
que vous êtes un investisseur ou un propriétaire d’entreprise.
En résumé
Le secret pour gagner plus d’argent se trouve dans le schéma suivant :
Pour devenir riche, vous devez accepter le fait que

les problèmes ne disparaîtront jamais. Chaque fois que vous trouvez une solution à un problème,
une nouvelle apparaîtra. La clé est de réaliser que le processus de résolution de ces problèmes
vous rend riche. Et une fois que vous commencez à résoudre non seulement vos propres
problèmes, mais aussi ceux des autres, alors tout est possible.
Les gens paieront de l’argent pour que vous résolviez leurs problèmes. Par exemple, je
paierai de l’argent à mon médecin pour rester en bonne santé. Je paie de l'argent à ma femme
de ménage pour que ma maison soit bien rangée. Je fais mes courses dans mon supermarché
local parce que mon problème est la faim et la famine si je ne mange pas. Je paie la personne
qui dirige un restaurant local pour offrir une excellente cuisine et une excellente expérience
culinaire. Je paie des impôts aux fonctionnaires pour assurer un gouvernement bien géré. Je
mets de l'argent dans le plateau d'offrandes à l'église pour soutenir mon orientation spirituelle et mon éducation.
Kim gagne beaucoup d'argent parce qu'elle résout un gros problème, celui d'un logement de
qualité à un prix abordable. Plus elle travaille pour résoudre ce problème, plus elle gagne
d’argent. Je travaille dur pour résoudre le problème de la nécessité d'une éducation financière.
En termes simples, il existe des milliards de façons de gagner plus d’argent, car il existe des
milliards, voire une infinité, de problèmes à résoudre. La question est : quels problèmes souhaitez
vous résoudre ? Plus vous résolvez de problèmes, plus vous deviendrez riche.
Beaucoup de gens veulent être payés pour ne rien faire et ne veulent pas résoudre les
problèmes. Ou bien ils veulent être payés plus que ce que vaut le problème qu’ils résolvent.
L’une des raisons pour lesquelles je n’ai pas adhéré à une compagnie maritime syndicale est
que je suis un capitaliste et non un ouvrier. En fait, l’une des raisons pour lesquelles il y a moins
de navires américains aujourd’hui est que l’exploitation d’un navire marchand américain coûte
trop cher. Et c’est l’une des raisons pour lesquelles la plupart des navires de marchandises et de
passagers dans les ports américains ne sont pas équipés de citoyens américains. Le coût élevé
de l'exploitation d'un navire américain est la raison pour laquelle tant de diplômés de mon école,
Kings Point, ne peuvent pas trouver d'emploi une fois diplômés aujourd'hui. C’est le problème de
vouloir être payé plus et faire moins.
Mon pauvre père était syndicaliste. En fait, il était à la tête du syndicat des enseignants
d'Hawaï. Je comprends son point de vue selon lequel les enseignants avaient plus de pouvoir en
tant que groupe collectif. Sans syndicat, les enseignants seraient encore moins payés et
bénéficieraient de moins d’avantages sociaux. Sans syndicat d’enseignants, l’éducation souffrirait
davantage qu’aujourd’hui.
Mon père riche était un capitaliste. Les capitalistes croient qu’il faut produire un meilleur
produit à un meilleur prix. Si vous ne pouvez pas livrer un meilleur produit à un meilleur prix
prix à plus de gens, alors le marché vous punira. En d’autres termes, un capitaliste est payé pour
résoudre des problèmes, pas pour en créer – à moins qu’il ne réalise des énigmes.
Beaucoup considèrent les capitalistes comme des porcs. Et beaucoup sont des cochons
gourmands. Pourtant, il existe des capitalistes qui font beaucoup de bien, comme fournir des soins
de santé, de la nourriture, des transports, de l’énergie et des communications au monde. En tant que
capitaliste qui fait de son mieux pour rendre le monde meilleur, mon problème vient des gens qui
veulent être payés pour ne rien faire ou plus pour faire moins. À mon avis, une personne qui veut
être payée plus et faire moins, ou rien, est aussi un cochon gourmand.
Ceux qui veulent être mieux payés pour faire moins auront la vie plus difficile à mesure que le
monde change. Par exemple, les syndicats qui exigent des salaires et des avantages sociaux plus
élevés pour moins de travail sont la principale raison pour laquelle les emplois sont transférés à
l'étranger. Aujourd’hui, aux ÉtatsUnis, un travailleur syndiqué de l’automobile est payé environ 75
dollars de l’heure, avantages sociaux compris. En Chine, le même travailleur de l’automobile est
payé environ 75 cents de l’heure. Au moment où j'écris, Chrysler a signé un accord avec le chinois
Chery Motors pour y produire des voitures. Prix : moins de 2 500 $ la voiture. C’est à peu près le
même prix que celui de l’assurance maladie pour chaque voiture américaine.
Un vrai capitaliste est simplement quelqu'un qui reconnaît un problème et crée un produit ou un
service pour résoudre ce problème. Vous pouvez facturer un prix plus élevé si votre produit ou
service a une valeur perçue plus élevée, mais il doit y avoir une valeur ajoutée. Par exemple, je fais
payer plus cher mes livres et mes jeux parce que certaines personnes y voient une plus grande
valeur éducative.
Pour beaucoup d’autres personnes, mes livres et mes jeux ne valent pas leur prix. Beaucoup
n’apprécient pas mon type d’éducation financière parce que mon type d’éducation financière ne
résout pas leur problème financier. Beaucoup de gens ne croient pas que les règles de l’argent ont
changé en 1971 et 1974 et veulent croire qu’ils peuvent continuer à travailler dur, à économiser de
l’argent, à investir dans des fonds communs de placement et à espérer un meilleur salaire pour
moins de travail. Pour leur bien et pour l'avenir financier de leur famille, j'espère que ces convictions
et ces actions résoudront leurs problèmes financiers.
Pour votre bien, j’espère que vous ne le croyez pas. J'ai l'impression que ce n'est pas le cas,
puisque vous lisez ce livre et que vous augmentez ainsi activement votre intelligence financière.
Commencez dès maintenant à réfléchir aux problèmes que vous devez résoudre, affrontezles de
front et l’argent suivra. Et une fois que vous aurez cet argent, vous devrez utiliser chaque once de
vos renseignements financiers pour le protéger. C'est de cela que parle le prochain chapitre,
QI financier n°2 : protéger votre argent.

Chapitre 4
QI financier n°2 : Protéger votre argent
Il est important de protéger votre argent des prédateurs financiers. Comme la plupart d’entre nous le
savent, le monde est rempli de personnes et d’organisations qui attendent l’opportunité de se servir de
votre argent. Beaucoup de ces personnes et organisations sont très intelligentes et puissantes. S’ils
sont plus intelligents que vous ou s’ils ont plus de pouvoir que vous, ils obtiendront votre argent. C'est
pourquoi le QI financier n°2 est si important.
Comment mesurer le QI financier n°2 ?

Le QI financier n°1 est généralement mesuré en dollars bruts. Le QI financier n°2 se mesure en
pourcentage. Voici ce que je veux dire. Voici trois exemples de trois pourcentages différents :
1. Aux ÉtatsUnis, une personne qui gagne 100 000 $ par an grâce à son salaire peut payer
jusqu'à 50 pour cent d'impôts combinés tels que ceux du fédéral, de l'État et de la FICA. Le
revenu net après impôt de cette personne est de 50 000 $.
2. Une autre personne gagne 100 000 $ de revenus sur ses investissements et paie 15 %
d’impôts. Le revenu net après impôt de cette personne est de 85 000 $.
3. Une troisième personne gagne 100 000 $ et ne paie aucun impôt.
Le revenu net après impôt de cette personne est de 100 000 $.
Dans les exemples cidessus, la personne qui paie le moins d’impôts a le QI financier n°2 le plus
élevé : protéger son argent, car moins d’argent est perdu à cause des prédateurs financiers.
Dans les chapitres suivants, j'expliquerai comment gagner beaucoup d'argent sans rien payer.
en impôts, légalement. Mais pour l’instant, gardez cette idée simple à l’esprit : le QI financier n°2
mesure le pourcentage de revenu qu’une personne conserve par rapport au pourcentage de revenu
que prennent les prédateurs financiers.
Lapins, oiseaux et insectes

Les leçons de papa riche à son fils et à moi sur l'importance de protéger l'argent des prédateurs
financiers ont commencé très tôt , avant que nous ayons de l'argent. Parce que nous étions jeunes,
papa riche a utilisé un exemple très simple d’agriculteurs pour faire valoir son point de vue. Il a
déclaré : « Un agriculteur doit protéger ses cultures des lapins, des oiseaux et des insectes. Les
lapins, les oiseaux et les insectes sont des voleurs pour un agriculteur.
Utiliser l’idée que les lapins étaient des voleurs m’a servi de leçon puissante en tant que jeune
garçon. Les lapins étaient mignons et câlins. Ils étaient inoffensifs. Il en était de même pour les
oiseaux. En fait, j’avais une perruche à la maison et qualifier un oiseau de voleur était un concept
dur. Des bugs, cependant, j'ai compris. Je savais comment on pouvait les qualifier de voleurs.
J'avais un jardin à la maison et j'ai perdu beaucoup de mes légumes à cause des insectes.
Debout derrière nous

Papa riche n'essayait pas de nous effrayer. Il voulait simplement que son fils et moi soyons
conscients du monde réel. La raison pour laquelle il a utilisé des créatures mignonnes telles que des
lapins et des oiseaux était de souligner que certains des plus grands voleurs de notre richesse
personnelle ne sont pas seulement des bandits, des criminels ou des horslaloi. Il a utilisé des lapins
et des oiseaux parce qu’il voulait que nous nous souvenions que certains des plus grands prédateurs
financiers sont des personnes et des organisations que nous aimons, en qui nous avons confiance
ou que nous respectons – des personnes ou des organisations que nous pensons être de notre côté
et qui nous soutiennent. Papa riche a déclaré : « La raison pour laquelle tant de gens nous
soutiennent est qu’il est plus facile de mettre la main sur nos poches à partir de cette position. L’une
des raisons pour lesquelles tant de gens ont des problèmes financiers est qu’ils ont trop de mains
dans les poches. »
Poursuivant son thème « B » des lapins, des oiseaux et des insectes pour qualifier les prédateurs
des agriculteurs, la liste des prédateurs financiers du monde réel de papa riche comprenait : des
bureaucrates, des banquiers, des courtiers, des entreprises, des épouses/beaux, des beauxfrères, et
avocats.
Le premier B : les bureaucrates
Comme nous le savons tous, les impôts constituent notre plus grosse dépense. Le travail du service des impôts
est de récupérer votre argent et de le remettre à un bureaucrate du gouvernement qui le dépense.
Malheureusement, le problème de la plupart des politiciens et des bureaucrates est qu’ils savent très bien
dépenser de l’argent. La plupart des fonctionnaires ne savent pas comment gagner de l’argent, ce qui explique
peutêtre pourquoi ils choisissent de devenir bureaucrates.
S’ils pouvaient gagner de l’argent, ils seraient probablement des hommes d’affaires plutôt que des bureaucrates.
Puisqu’ils ne savent pas comment gagner de l’argent, mais adorent le dépenser, les bureaucrates passent
beaucoup de temps à trouver des moyens plus créatifs de récupérer notre argent via les impôts.
Par exemple, les bureaucrates américains ont créé un programme fiscal intelligent connu sous le nom
d’AMT, qui signifie impôt minimum alternatif. L'AMT a été créée en 1970. Il s'agit d'un impôt supplémentaire
imposé aux travailleurs à revenu élevé gagnant environ 60 000 $ ou plus par année. C'est une manière astucieuse
d'imposer une personne deux fois sur le même revenu. Le problème est que 60 000 $, c’était beaucoup d’argent
en 1970.
Aujourd’hui, 60 000 $ ne représente guère un revenu élevé. Beaucoup de riches ne paient pas cet impôt. . . seuls
les travailleurs à revenu élevé le font.
Comme vous le savez, nous payons déjà des impôts sur nos revenus, nos investissements, nos maisons,
nos voitures, notre essence, nos voyages, nos vêtements, nos repas, notre alcool, nos cigarettes, nos entreprises,
notre éducation, nos permis, nos licences, notre décès, et ainsi de suite. Nous payons des impôts sur des impôts.
Nous payons des impôts sur des impôts dont nous ne connaissons même pas l'existence. Ces taxes nous sont
présentées comme étant bonnes pour la société, et certaines le sont. Cependant, les problèmes de la société ne
font que s'aggraver parce que les bureaucrates ne savent pas comment résoudre les problèmes (et par
conséquent ne savent pas comment gagner de l'argent) ; ils ne savent que dépenser de l’argent pour résoudre
les problèmes. Quand plus d’argent ne résout pas un problème, ils créent de nouveaux impôts aux noms
astucieux. Puisque les problèmes ne font que s’aggraver, le pourcentage que nous payons en impôts ne fait
qu’augmenter. Tout comme les intérêts composés nous rendent plus riches, les impôts composés nous rendent
plus pauvres. C’est l’une des raisons pour lesquelles le QI financier n°2 est si important. Vous ne pouvez pas
devenir riche si tout l’argent que vous gagnez vous est retiré par des prédateurs financiers.
LES IMPÔTS SONT IMPORTANTS
Avant de continuer, je dois dire que je ne suis pas contre le gouvernement ni contre le paiement des
impôts. Papa riche disait : « Les impôts sont une dépense pour vivre dans une société civilisée. »
Il a fait remarquer à son fils et à moi que les impôts financent les écoles et les enseignants, la
protection contre les incendies et la police, les systèmes judiciaires, l'armée, les routes, les aéroports,
la sécurité alimentaire et le fonctionnement général des affaires gouvernementales. La frustration de
papa riche à l'égard des impôts était que les bureaucrates résolvaient très rarement les problèmes
auxquels ils étaient confrontés, ce qui signifiait que les impôts devaient continuer à augmenter. Au
lieu de résoudre le problème, un bureaucrate demande souvent qu'un comité étudie le problème, ce
qui signifie que rien ne sera fait. Réalisant que nous ne ferions que payer plus d'impôts, la philosophie
de papa riche était la suivante : « Le travail d'un bureaucrate est de mettre la main plus profondément
dans vos poches – légalement – et votre travail est de lui faire prendre le moins possible – légalement.
Malheureusement, ce sont souvent ceux qui gagnent le moins qui paient le pourcentage d’impôts
le plus élevé. Lors d’un récent événement, Warren Buffett a déclaré ceci à propos du système fiscal
américain : « Nous sommes 400 [ici] à payer une part inférieure de nos revenus en impôts que nos
réceptionnistes ou nos femmes de ménage, d’ailleurs. Si vous faites partie des 1 pour cent les plus
chanceux de l’humanité, vous devez envers le reste de l’humanité de penser aux 99 pour cent
restants.
QUEL PARTI POLITIQUE EST LE MEILLEUR ?
Juste pour que vous le sachiez, je ne suis ni républicain ni démocrate, conservateur ou libéral,
socialiste ou capitaliste. Lorsqu’on me le demande, je réponds simplement que je suis tout ce qui précède.
Par exemple, en tant que capitaliste, je veux gagner beaucoup d’argent et payer le moins d’impôts
possible. En tant que socialiste, je fais des dons déductibles d'impôts à des œuvres caritatives et à
des causes nobles, et je veux que mes impôts contribuent à une société meilleure et prennent soin
de ceux qui ne peuvent vraiment pas prendre soin d'euxmêmes.
Beaucoup de gens pensent que les républicains sont meilleurs que les démocrates en matière
d’argent. Les faits n’étayent pas leur croyance. Les Républicains disent : « Les Démocrates imposent
et dépensent ». Les Républicains, quant à eux, empruntent et dépensent. Le résultat net, quel que
soit le parti, est une augmentation de la dette nationale à long terme, une dette qui sera transmise
aux générations futures sous la forme d’impôts plus élevés. C'est le signe d'un faible QI financier.
Ce sont les présidents démocrates Roosevelt et Johnson qui ont créé la sécurité sociale et
l'assurancemaladie, deux des systèmes les plus coûteux et les plus coûteux.
programmes potentiellement désastreux dans l’histoire du monde.

L’Amérique était le plus grand pays créancier du monde sous le président républicain Dwight D.
Eisenhower. Nous étions une nation riche. Cependant, lorsque le républicain Richard Nixon est devenu
président, les règles de la monnaie ont changé et la richesse des ÉtatsUnis a commencé à changer. En
tant que président, Nixon nous a supprimé l’étalonor en 1971. Cela a converti le dollar d’argent en
monnaie.
Nixon a permis au gouvernement américain d’imprimer autant d’argent que nécessaire pour résoudre
nos problèmes monétaires. C’est la même chose qu’une personne qui écrit des chèques sans avoir
d’argent en banque. Si nous faisions ce que le gouvernement fait aujourd’hui, nous serions en prison.
L’une des raisons de l’écart croissant entre les riches et le reste du monde est que la plupart des gens
travaillent encore selon les anciennes règles de l’argent – le vieux capitalisme. Après 1971, les nouvelles
règles de la monnaie ont pris le dessus. Les riches sont devenus plus riches et les pauvres et la classe
moyenne ont travaillé plus dur pour éviter de passer entre les mailles du filet.
En 1980, le président républicain Reagan nous a présenté une économie axée sur l’offre, également
appelée « économie vaudou ». Les nouvelles théories économiques promues par le grand communicateur
Reagan, un acteur et non un économiste, étaient l'illusion que nous pouvions réduire les impôts et
continuer à payer les factures du gouvernement en empruntant de l'argent. C’est la même chose que de
réduire son salaire et d’utiliser des cartes de crédit pour payer ses factures.
Lorsque Thomas Gale Moore, alors membre du Conseil des conseillers économiques du président
Reagan, remarqua que les ÉtatsUnis franchissaient le seuil créancier/débiteur au milieu des années
1980, il dit de ne pas s'inquiéter : « Nous pouvons rembourser n'importe qui en dirigeant une presse. .»
Traitezmoi de fou, mais cela s'appelle généralement de la contrefaçon.
En raison de l’évolution de notre monnaie en 1971 et de l’économie de l’offre de Reagan, la dette

nationale des ÉtatsUnis a explosé. À la fin du règne de Reagan, la dette fédérale s’élevait à 2 600
milliards de dollars.
Le viceprésident du président Reagan, le premier George Bush, réalisant que la dette nationale
explosait en raison de la perte de revenus due aux réductions d'impôts de Reagan, s'est présenté à la
présidence en promettant : « Lisez sur mes lèvres, pas de nouveaux impôts. » Après avoir été élu, il a
augmenté les impôts et n’a pas été réélu.
Puis le président Clinton, un démocrate, est entré en fonction. Après avoir eu quelques ennuis avec
sa fermeture éclair, il a quitté ses fonctions en affirmant avoir équilibré le budget et non augmenté la dette
nationale. Bien sûr, tout comme il a menti sur sa vie sexuelle, il a menti sur l’équilibre budgétaire. Il a
« équilibré » le budget en
compter l’argent des impôts pour la sécurité sociale et l’assurancemaladie comme revenu. Au
lieu que l’argent soit versé dans le fonds fiduciaire de la sécurité sociale, il l’a dépensé. Ce
serait comme s'il prenait de l'argent sur le fonds universitaire de sa fille pour acheter une
nouvelle robe pour Monica.
Clinton, cependant, a dit une vérité au cours de son mandat. Il a admis qu’il n’existait pas
de fonds fiduciaire de sécurité sociale. Au cours de sa présidence, Medicare a commencé à
fonctionner dans le rouge, ce qui signifie que plus d’argent sortait que rentrée. Bientôt, la
sécurité sociale sera dans la même situation difficile, alors que 78 millions de babyboomers
commenceront à prendre leur retraite en 2008.
Entre le deuxième président Bush. En unifiant le monde après le 11 septembre, il a ensuite
utilisé sa popularité pour mener une guerre contre l’Irak, sur la base d’affirmations non fondées.
Il est aujourd’hui l’un des présidents les plus impopulaires de l’histoire. Non seulement la guerre
a été un désastre, mais afin d’éviter un désastre économique, la Banque fédérale de réserve a
réduit les taux d’intérêt et a inondé le monde d’argent fictif sous sa direction. Après seulement
cinq ans de mandat, le président Bush a emprunté plus d’argent que tous les autres présidents
américains de l’histoire réunis.
La crise actuelle des subprimes est le fruit de sa politique économique.
Tout cela pour dire que le parti élu n’a pas d’importance. Si ce sont les Démocrates, ils vont
probablement taxer et dépenser. Si ce sont les Républicains, ils emprunteront et dépenseront
probablement. Le résultat net est le même : une dette plus grande, des problèmes financiers
plus importants et des impôts plus élevés. Le tout financé en prenant autant de votre argent
que possible.
ÊTESVOUS CAPITALISTE OU SOCIALISTE ?
Il y a une blague que j’ai entendue il y a des années, expliquant la différence entre un socialiste
et un capitaliste. Un jour, un socialiste a frappé à la porte d'un agriculteur et lui a demandé
d'adhérer au parti socialiste local. Ne sachant pas ce qu'était un socialiste, l'agriculteur a
demandé un exemple de comportement socialiste. Le socialiste a déclaré : « Si vous avez une
vache, alors tout le monde dans le village peut avoir un peu de lait de votre vache. Cela
s’appelle partager les richesses. »
"Ça a l'air bien", dit le fermier.
"Et si vous avez un mouton", a déclaré le socialiste, "alors tout le monde partage la laine".
"Très bien", dit le fermier. "Ce socialisme a l'air bien."

"C'est super", a déclaré le socialiste, estimant avoir un converti à
socialisme. "Et si vous avez une poule, tout le monde partage les œufs."
"Quoi?" » cria le fermier avec colère. "C'est terrible. Sortez d'ici et
emportez avec vous vos idées socialistes.
« Mais, mais, mais, balbutia le socialiste, je ne comprends pas. Vous étiez heureux à l’idée de
partager du lait et de la laine. Pourquoi estu opposé au partage des œufs ?
« Parce que je n'ai ni vache ni mouton », gronda le fermier. "Mais j'ai un poulet."
Et c’est pourquoi le QI financier n°2 est si important. Tout le monde est d'accord sur le fait que nous
devez partager la richesse, à condition qu'il s'agisse de votre richesse et non de la leur .
CHOISISSEZ ATTENTIVEMENT VOTRE REVENU
Grâce aux chapitres précédents, vous savez déjà qu'il existe trois types de revenus différents : gagnés,
de portefeuille et passifs. Connaître les différences est important, surtout lorsqu'il s'agit de protéger
votre argent des bureaucrates. Travailler pour gagner un revenu ne permet pas une grande protection
contre les impôts abusifs.
Aux ÉtatsUnis, même les salariés à faible revenu paient un pourcentage élevé d’impôts. Les
travailleurs paient environ 15 % d’impôts pour la sécurité sociale, ainsi que des impôts fédéraux,
étatiques et locaux. Maintenant, j’entends certaines personnes dire que la sécurité sociale n’est pas un
impôt à 15 pour cent. Ils pensent que c'est plutôt 7,4 pour cent et que votre employeur paie les 7,4 pour
cent restants. C’est peutêtre vrai, mais ma façon de voir les 15 pour cent combinés est que c’est mon
argent. Si mon employeur ne l'a pas payé au gouvernement, il devrait me le payer.
Il en va de même pour les employés qui pensent que leur employeur égale leur argent de retraite
401(k). Cet argent, versé par l’employeur à un banquier d’investissement pour qu’il le garde, est toujours
votre argent.
Personnellement, je ne veux pas que le gouvernement gère ma sécurité financière future. Le
gouvernement fait un travail horrible. Je préfère m'occuper de mon propre argent. Le gouvernement ne
dispose pas de beaucoup de renseignements financiers. Il dépense l’argent qu’il collecte. Les pouvoirs
en place savent que la plupart des gens n’ont pas d’éducation financière. Alors pourquoi ne pas enrichir
euxmêmes et leurs amis avec votre argent ?
Le deuxième B : les banquiers
Les banques ont été créées pour protéger votre argent des bandits. Et si vous découvriez que
votre banquier était aussi un bandit ? Un banquier n’est pas obligé de mettre la main à votre poche.
Vous sortez l’argent de votre poche de vos propres mains et le remettez au banquier. Mais que se
passeraitil si vous découvriez que les personnes mêmes à qui vous avez confié votre argent
siphonnaient plus d’argent que vous ne le pensiez – et le faisaient légalement ?
Alors qu'il était procureur général de l'État de New York, le gouverneur de l'État, Eliot Spitzer,
a enquêté sur un certain nombre de sociétés de banque d'investissement et de grandes sociétés
de fonds communs de placement, les déclarant coupables de plusieurs pratiques illégales. Les
personnes mêmes à qui le public avait confié son argent ont économisé un peu plus d’argent
qu’elles n’auraient dû l’être. Les entreprises coupables ont été condamnées à une amende
dérisoire par rapport aux sommes qu’elles ont perçues. Si le montant dérisoire des amendes est
inquiétant, ce qui l’est encore plus, c’est que ces banquiers sont toujours en activité aujourd’hui.
Le problème est que l'enquête d'Eliot Spitzer s'est limitée aux sociétés de banque
d'investissement de New York. Le problème des banquiers qui prennent de l'argent à des clients
innocents est un problème mondial. Alors que de plus en plus d’entreprises cessent de s’occuper
de leurs travailleurs toute leur vie, de plus en plus de travailleurs sont obligés d’épargner pour leur propre retraite.
Les travailleurs n’ont pas l’argent nécessaire pour faire appel à des services financiers
professionnels comme le font les entreprises. Cela fait croître le réservoir d’argent financièrement
naïf comme une montgolfière, rendant les banquiers et les personnes qui vendent des services
financiers aux travailleurs de plus en plus riches. Aujourd’hui, les fonds de retraite des travailleurs
alimentent un boom économique mondial. Les fonds de retraite sont un océan d’argent sans
précédent dans l’histoire du monde, gardé par les banquiers, pas par vous.
L'ENQUÊTE COMMENCE
En 2007, le Congrès des ÉtatsUnis a ouvert une enquête sur les régimes de retraite et les fonds
communs de placement actuels 401(k) gérés par les banquiers en qui nous confions notre argent.
Ce qui suit est un extrait d'un article paru dans l'édition du 14 mars 2007 du Wall Street Journal
(Eleanor Laise, « What Is Your 401[k] Costing You ? » ):
Les plans 401(k) ne sont pas tenus d'indiquer clairement le nombre de participants
étant facturé en frais. Et il peut y en avoir beaucoup, y compris les frais destinés à couvrir les
audits indépendants ; suivre et maintenir les comptes ; Services consultatifs; ainsi que les lignes
d'assistance téléphonique et, bien sûr, les dépenses de base liées à la gestion des fonds d'un
plan. . .
La tension croissante sur les dépenses 401(k) a incité les législateurs fédéraux la semaine .
. . dernière à déterminer si la divulgation inégale des frais rendait difficile la
employés de savoir s'ils obtiennent une bonne affaire.
Le problème avec ces frais est que même votre employeur ne peut pas les comprendre. En fait,
votre employeur ne connaît même pas l’existence de certains d’entre eux car ils sont cachés. Alors,
comment pouvezvous vous attendre à connaître ou à comprendre les frais ?
L'article continue en disant :
Désormais, certains employeurs embauchent des consultants externes simplement pour les aider.
comprendre les frais ...
Un domaine de préoccupation [est] les frais élevés, la complexité et les conflits d’intérêts
potentiels associés aux soidisant accords de partage des revenus.
Cellesci impliquent souvent des paiements par une société de fonds communs de placement à
un fournisseur de plan 401(k) pour rémunérer le fournisseur pour des services tels que la tenue
de compte. Ces coûts sont souvent intégrés aux dépenses des fonds offerts dans les régimes
et contribuent à augmenter le coût pour les participants au régime.
En lisant l’extrait cidessus, il devient évident à quel point il est facile pour les fonds de retraite,
c’estàdire les banquiers, de s’enrichir grâce à leur argent. Comme je l'ai mentionné plus tôt, les
banques ont été créées pour protéger votre argent. Maintenant, ils travaillent pour vous le prendre.
Le drame de la situation est que nous leur facilitons la tâche. Nous n'avons même plus besoin
d'aller à la banque (en fait, ils pourraient même vous facturer cela !). Au lieu de cela, l’argent est
prélevé directement sur les chèques de paie avant même qu’il ne nous parvienne. Les banquiers
ne sont pas obligés de prendre l’argent de nos poches, car il ne rentre jamais dans nos poches.
PIÈCES À COUPER
Durant l’Empire romain, de nombreux empereurs jouaient à des jeux avec leurs pièces de monnaie.
Certains ont coupé les pièces, enlevant un peu d'or et d'argent sur les bords. C’est pourquoi les pièces de
monnaie d’aujourd’hui présentent des rainures sur le bord. Les rainures devaient protéger les pièces de monnaie
des tondeuses. Lorsqu’ils ne purent plus couper les pièces de monnaie, les empereurs firent en sorte
que leurs trésors commencent à mélanger l’or et l’argent avec des métaux de base moins chers.
Le gouvernement américain a fait la même chose avec ses pièces dans les années 1960.
Soudain, les pièces d’argent ont disparu et de fausses pièces ont pris leur place. Puis, en 1971, le dollar
américain est devenu de la monnaie fictive parce qu’il a été complètement retiré de l’étalonor.
À bien des égards, les banques sont les plus grands prédateurs financiers. Chaque jour, ils privent
les épargnants de leur richesse en imprimant de plus en plus de fausse monnaie. Par exemple, les règles
des banquiers leur permettent de récupérer votre épargne et de vous verser un petit pourcentage
d'intérêt. Ensuite, pour chaque dollar économisé, la banque est autorisée à prêter au moins vingt dollars
supplémentaires et à facturer des intérêts plus élevés sur cet argent. Par exemple, vous déposez un
dollar et la banque vous verse 5 % d’intérêt sur ce dollar sur un an. Immédiatement, la banque est
autorisée à prêter vingt dollars et à vous facturer 20 % d'intérêts pour utiliser votre carte de crédit.
La banque vous paie 5 pour cent pour un dollar et gagne 20 pour cent sur vingt dollars. C’est ainsi que
les banquiers s’enrichissent. Si toi et moi faisions ça, nous irions en prison. C’est ce qu’on appelle l’usure.
Cela provoque également de l’inflation. Parce que nos banques jouent avec l’argent, l’écart entre
riches et pauvres se creuse. Aujourd’hui, les épargnants sont des perdants et les banquiers sont des
gagnants.
Dans les nouvelles règles de l’argent, il faut savoir emprunter des devises pour acquérir des actifs,
puisqu’on n’économise plus d’argent. En d’autres termes, ce sont les emprunteurs intelligents qui sont
les gagnants du nouveau capitalisme, et non ceux qui épargnent sur un compte d’épargne bancaire.
Le troisième B : les courtiers
« Courtier » est un autre mot pour « vendeur ». Dans le monde de l’argent, il existe des courtiers en
actions, obligations, biens immobiliers, hypothèques, assurances, entreprises, etc.
L’un des problèmes actuels est que la plupart des gens obtiennent leurs conseils financiers auprès de
vendeurs et non de riches. Si vous rencontrez un courtier riche, vous devez lui demander s’il s’est enrichi
grâce à ses capacités commerciales ou financières.
Warren Buffett a un jour observé : « Wall Street est l’endroit où les gens se rendent en voiture
leur RollsRoyce pour suivre les conseils des gens qui prennent le métro.
Papa riche a dit : « La raison pour laquelle on les appelle courtiers, c’est parce qu’ils sont
courtier que vous.
BONS COURTIERS – PAUVRES COURTIERS
L’un des problèmes liés au manque d’argent est que les bons courtiers, ceux qui savent ce qu’ils font,
n’ont souvent pas de temps pour vous. Ils sont occupés à travailler avec leurs clients fortunés.
Lorsque Kim et moi avions très peu d’argent, l’un de nos plus grands défis consistait à trouver un
courtier disposé à nous renseigner. Comme nous n’avions pas beaucoup d’argent, la plupart des courtiers
n’avaient pas beaucoup de temps. Nous avons également rencontré de nombreux courtiers qui voulaient
seulement nous vendre, pas nous apprendre. Et pourtant, nous avons continué à chercher. Ce que nous
recherchions, c'était un jeune agent de change en train de se constituer une clientèle, intelligent, étudiant
dans son métier et également investisseur. Presque par hasard, grâce à l'ami d'un ami, nous avons
rencontré Tom. Au départ, nous avons donné à Tom 25 000 $. Quinze ans plus tard, notre portefeuille
d'actions se chiffre en millions de dollars et ne cesse de croître.
Après notre mariage en 1986, Kim et moi avons commencé à investir dans l'immobilier.
Nous avons décidé de commencer avec très peu d'argent. Nous avons rencontré beaucoup de mauvais
courtiers immobiliers qui vendaient des biens immobiliers mais n'investissaient pas dans l'immobilier. S'ils
investissaient, c'était dans des fonds communs de placement. Finalement, nous avons rencontré John.
En commençant avec 5 000 $, il nous a aidé à faire croître notre portefeuille immobilier à environ 250 000
$. Même si cela ne semble pas représenter une croissance considérable, cela a été réalisé en seulement
trois ans, dans un contexte de marché immobilier très mauvais à Portland, dans l’Oregon. Aujourd’hui,
nos avoirs immobiliers se comptent par dizaines de millions et ne cessent de croître.
LEÇONS APPRISES
Comme vous le savez, il existe de bons et de mauvais courtiers. En termes simples, les bons courtiers
vous rendent plus riche et les mauvais courtiers trouvent des excuses. Ce qui suit est une liste abrégée
des éléments qui nous ont aidés à trouver et à conserver de bons courtiers.
1. Kim et moi avons suivi des cours sur l'investissement en actions et dans l'immobilier.
Avoir plus de connaissances nous a permis de distinguer un courtier instruit d'un vendeur.
2. Nous avons recherché des courtiers qui étaient également étudiants dans leur métier.
Tom et John ont investi beaucoup de temps audelà de leurs exigences minimales de formation
professionnelle dans leur domaine. Tom invite souvent
moi de regarder les entreprises sur lesquelles il fait des recherches. John est un courtier
immobilier qui investit réellement dans l'immobilier. Aujourd’hui, il est un professeur respecté en
matière d’investissement immobilier.
3. Nous voulons savoir s’ils investissent dans ce qu’ils vendent. Après tout, pourquoi devriezvous
investir dans ce qu’ils vendent si le courtier n’a pas la confiance nécessaire pour investir dans
les mêmes actions ?
4. Nous voulions une relation, pas une transaction. De nombreux courtiers souhaitent uniquement
vendre. Tom et John ont eu le temps de dîner avec nous même lorsque nous avions très peu
d'argent. Tous deux sont amis.
LA CLÉ DU SUCCÈS
La clé du succès est l’éducation. Kim, John, Tom et moi sommes étudiants en investissement. Nous
nous intéressons au même sujet. Nous voulons tous en savoir plus sur le sujet. Nous investissons dans
notre sujet. Tom ne connaît pas grand chose en immobilier donc on ne parle pas d'immobilier avec lui.
John n'a aucun intérêt pour la bourse donc nous ne parlons pas d'actions avec lui.
L’une des raisons pour lesquelles notre richesse a augmenté est due à l’augmentation de nos
connaissances. Souvent, j'appelais John et lui posais des questions telles que : « Pouvezvous
m'expliquer la différence entre les taux de capitalisation et les taux de rendement internes ? Il prendrait
le temps de m'éduquer, plutôt que de simplement me vendre. Avec Tom, je l'appelais et lui posais des
questions telles que : « Pouvezvous m'expliquer la différence entre les obligations longues et les
obligations courtes ? Tom était plus qu'heureux de jouer au professeur.
L'une des raisons pour lesquelles The Rich Dad Company propose des séminaires de plusieurs
jours sur les actions et l'immobilier est que l'éducation financière est importante. Les professeurs qui
dispensent nos cours sont des investisseurs qui mettent en pratique ce qu'ils enseignent.
The Rich Dad Company valorise l'éducation financière car elle a été le ciment qui nous a permis, Kim et
moi, d'entretenir une relation solide avec nos courtiers, Tom et John. C’est notre engagement personnel
en faveur d’une éducation financière à long terme qui nous a permis à tous les quatre de devenir très
riches ensemble.
Aujourd’hui, des courtiers en valeurs mobilières et en immobilier m’appellent constamment. Tous
prétendent avoir une bonne affaire qui me rendra riche. Dans la plupart des cas, tout ce qui les intéresse,
. . .table. Les
c'est une commission qui leur permettra de mettre de la nourriture sur leur table, pas sur ma
bons courtiers veulent mettre de la nourriture sur les deux tables.
Encore une fois, le QI financier n°2 se mesure en pourcentage. Les courtiers gagnent souvent leurs
revenus en pourcentages. Par exemple, si j'achète une propriété d'un million de dollars,
les courtiers peuvent gagner 6 pour cent de la vente, soit 60 000 $. Si cette propriété me rapporte 10
% de rendement en espèces chaque année, alors les honoraires du courtier ont été bien mérités,
puisque je ne paie cette commission qu'une seule fois.
À l’inverse, si j’achète et vends (retourner une propriété ou négocier une action), je paie une
commission d’entrée et de sortie. C’est ce qu’on appelle souvent un « allerretour » ou un « dérapage ».
Dans l’immobilier, un allerretour pour un flipper peut engloutir 12 pour cent des bénéfices, ainsi
qu’entraîner des impôts plus élevés. Ce n’est pas financièrement intelligent.
COMMERÇANTS CONTRE. INVESTISSEURS
Les gens qui entrent et sortent sont des commerçants, pas des investisseurs. Non seulement les
traders paient des commissions plus élevées aux courtiers, mais ils paient également un pourcentage
plus élevé d'impôts, c'estàdire les plusvalues à court terme, pour l'achat et la vente. Cela signifie que
les bureaucrates du fisc ne considèrent pas les personnes qui achètent et vendent comme des
investisseurs en matière de gains en capital. Ils les considèrent comme des commerçants professionnels
et peuvent même ajouter un impôt sur le travail indépendant à leurs revenus. Les courtiers et les
bureaucrates gagnent, et les traders perdent dans ce type de transactions. Les investisseurs
financièrement intelligents savent comment minimiser les frais de transaction et les taxes prédatrices
en investissant judicieusement et en faisant appel à de bons courtiers.
BARATATAGE
Il y a des années, la mère d'un ami a vu son compte « baratté » par son sympathique courtier en
valeurs mobilières. Le barattage se produit lorsque le courtier est occupé à acheter et à vendre des
actions pour le client. En fin de compte, le courtier récupère l’argent du client via des commissions et
le portefeuille du client est épuisé.
Ainsi, avant de confier votre argent à un courtier, choisissez soigneusement votre courtier. Au
minimum, demandez au courtier si vous pouvez appeler certains de ses clients et leur parler. N'oubliez
pas que les bons courtiers comme Tom et John peuvent vous rendre riche, et les mauvais courtiers
peuvent vous rendre pauvre.
Le quatrième B : les entreprises
Toutes les entreprises ont quelque chose à vendre. S’ils ne vendent pas, ils font faillite. Je demande
souvent : « Le produit ou le service de cette entreprise me rendil plus riche ou plus pauvre ? Dans de
nombreux cas, le produit ou le service ne vous rend pas plus riche ; cela ne fait que rendre l'entreprise
plus riche.
De nombreuses entreprises font de leur mieux pour vous appauvrir. Par exemple, de nombreux grands magasins
possèdent leurs propres cartes de crédit, les pires cartes de crédit qu’une personne puisse posséder. La raison pour
laquelle ils veulent que vous emportiez leur carte de crédit est que leur entreprise reçoit une commission de la
banque. L'entreprise qui émet la carte est un courtier pour la banque. Notez que le courtier de modèles et le banquier
réapparaissent.
UTILISER DES CARTES DE CRÉDIT POUR ACHETER DES PRODUITS PAUVRES
L’une des raisons pour lesquelles tant de gens ont des difficultés financières est qu’ils achètent des produits qui les
rendent plus pauvres, puis s’appauvrissent euxmêmes encore plus en payant ce produit pendant des années avec
des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé. Par exemple, si j’achète une paire de chaussures avec une carte de crédit
et que je mets des années à payer la facture de la carte de crédit, je reste plus pauvre pendant des années en
continuant à payer pour un produit qui m’a rendu plus pauvre, pas plus riche. Les pauvres achètent des produits qui
les maintiennent dans la pauvreté et mettent des années à payer ces produits, tout en supportant des frais d’intérêt
élevés.
Si vous voulez devenir riche, devenez client d’entreprises qui se consacrent à vous rendre plus riche. Par
exemple, je suis un client de longue date d’un certain nombre de newsletters d’investissement et de magazines
financiers. Je suis également client d'entreprises qui vendent des produits éducatifs et des séminaires. En d’autres
termes, je suis un bon client pour certains de mes concurrents. J'aime dépenser de l'argent pour des produits ou des
services qui me rendent plus riche.
Le Cinquième B : Mariées et Beaus
Nous savons tous que certaines personnes se marient pour de l’argent. Les hommes et les femmes se marient pour
l’argent plutôt que pour l’amour. Qu'on le veuille ou non, l'argent joue un rôle important dans tout mariage. Il y a une
phrase du film The Great Gatsby qui dit : « Les filles riches n’épousent pas les garçons pauvres ». La réplique est
peutêtre bonne dans le film, mais la réalité est qu'il y a des filles et des garçons pauvres qui épousent des gens
riches pour leur argent.
AIMEZ LES PRÉDATEURS
Papa riche appelait les gens qui se marient pour de l'argent des prédateurs. Plus vous avez d’argent, plus ils vous
aiment. Dans le cadre de son divorce très médiatisé, Paul McCartney pourrait devoir renoncer à 50 % de son
montant estimé à 1 $.
patrimoine d'un milliard de dollars. C'est beaucoup d'argent. Cela montre que McCartney a
gagné beaucoup d'argent en tant que génie musical, mais son manque de QI financier n°2 lui
coûte beaucoup d'argent qu'un peu de planification prénuptiale aurait pu lui faire économiser.
Mon ami Donald Trump dit : « Obtenez un accord prénuptial avant de vous marier. » Un accord
prénuptial est le signe d’un QI financier n°2 plus élevé.
Perdre 50 % de la fortune d'une vie en quelques années de mariage est le signe d'un QI
financier n°2 plus faible.
Papa riche disait : « Quand on combine l’amour et l’argent, c’est souvent la folie financière,
et non l’intelligence financière, qui règne. » Quand Kim et moi nous sommes mariés, aucun de
nous n’avait d’argent, donc je sais que nous ne nous sommes pas mariés pour l’argent.
Même si nous n’avions pas d’argent, nous avions prévu une stratégie de sortie au cas où les
choses ne se passeraient pas comme nous le souhaitions. C'est pourquoi Kim a ses propres
sociétés juridiques, et moi aussi. Elle a ses investissements, et moi aussi. Si nous devons nous
diviser, nous n'avons pas à diviser nos actifs. Ils sont déjà divisés. Je suis heureux de dire que
nous sommes mariés depuis 1986 et que le mariage devient de mieux en mieux et de plus en
plus riche chaque année.
SORTEZ AVANT D'ENTRER
C'est insensé de penser que la vie consiste à vivre heureux pour toujours. Heureusement pour
toujours, cela n’est vrai que dans les contes de fées. Les choses changent. C’est pourquoi les
stratégies de sortie sont importantes pour tout ce qui a de la valeur. Je sais qu'il peut être
inconfortable de demander un accord prénuptial avant d'épouser l'homme ou la femme de vos rêves.
Mais c’est la chose financièrement intelligente à faire, surtout à notre époque où le taux de
divorce est de 50 pour cent. Lorsque vous créez une nouvelle entreprise avec un nouveau
partenaire commercial, je sais qu'il peut être difficile de penser à un accord de rachat ou à un
accord de dissolution d'entreprise lorsque vous débutez, mais il est financièrement intelligent
de penser à votre sortie avant d'entrer. dans l'accord.
La prochaine stratégie de sortie est une stratégie à laquelle beaucoup de gens n’aiment pas penser, mais elle
Il est financièrement intelligent d’y réfléchir avant de prendre la décision définitive.
Le sixième B : beauxfrères
La mort est la dernière issue. C’est une autre époque où apparaissent les prédateurs – ou
devraisje dire les vautours. Si vous êtes riche, ne pas avoir un QI financier peut coûter cher.
vos proches. Votre famille, vos amis et le gouvernement se présentent à vos funérailles si vous êtes riche. Les
petitsenfants des enfants de votre beaufrère, des enfants que vous n'avez jamais rencontrés, forment soudain
une famille et viennent pleurer à vos funérailles. Si vous avez un QI financier élevé, le pourcentage de votre
argent que recevront ces proches en deuil sera contrôlé par vous, même après votre départ. Ceux qui ont un QI
financier élevé ont des testaments, des fiducies et d'autres moyens juridiques pour protéger leur richesse et leurs
dernières volontés contre les prédateurs de la mort. Il suffit de regarder Leona Helmsley. Elle a pu léguer 12
millions de dollars à son chien tout en raidissant ses petitsenfants. Même si ce n’est pas ce que je suggérerais,
c’est la preuve positive qu’un QI financier élevé vous permettra de déterminer où va votre argent, même depuis
la tombe.
Avant de décéder, planifiez votre sortie avec un spécialiste en planification successorale. Si vous êtes riche
ou envisagez de le devenir, planifier votre sortie définitive est la chose financièrement intelligente à faire. Faites
le avant de mourir – laissez seulement le chien en dehors.
Le septième B : les avocats
Vous vous souvenez peutêtre de la personne qui a poursuivi McDonald's en affirmant que le café était trop
chaud. C’est un exemple d’un prédateur financier utilisant le système judiciaire pour obtenir votre argent. Des
millions de personnes attendent n’importe quelle excuse pour recourir à un procès pour devenir riche. C'est
pourquoi le septième B est destiné aux avocats.
Il existe des avocats dont le seul but dans la vie est de vous poursuivre en justice et de prendre votre argent.
Sachant que ces prédateurs se cachent, il y a trois choses à considérer financièrement.

une personne intelligente doit faire :
1. Ne gardez rien de valeur à votre nom. C'est mon pauvre père qui a dit fièrement : « Ma maison est à
mon nom. » Les personnes financièrement intelligentes n’auraient pas leur maison à leur nom.
2. Souscrivez immédiatement une assurance responsabilité civile. N’oubliez pas que vous ne pouvez pas
souscrire une assurance lorsque vous en avez besoin. Vous devez l'acheter avant d'en avoir besoin.
3. Détenir des actifs de valeur dans des personnes morales. Aux ÉtatsUnis, les bonnes entités juridiques
sont les sociétés C, les sociétés S, les sociétés à responsabilité limitée (LLC) et les sociétés à
responsabilité limitée (LLP). Il existe également de mauvaises entités juridiques. Il s'agit d'entreprises
individuelles et générales
partenariats. Ironiquement, la plupart des propriétaires de petites entreprises appartiennent à de mauvaises entités.
Les règles ont changé
Aujourd’hui, j’entends encore les gens dire : « Travaillez dur, économisez, désendettezvous,
investissez à long terme dans un portefeuille bien diversifié de fonds communs de placement. »
C’est un vieux conseil, et c’est un mauvais conseil de la part d’ignorants en matière financière.
C’est jouer au jeu de l’argent selon les anciennes règles.
Aux ÉtatsUnis d’aujourd’hui, les travailleurs qui travaillent dur pour gagner plus d’argent paient
de plus en plus d’impôts. Ils économisent de l’argent et perdent parce que le dollar n’est plus de
l’argent, mais plutôt une monnaie dont la valeur diminue constamment.
Au lieu d’apprendre à utiliser la dette comme levier pour devenir plus riches, ils travaillent dur pour
se désendetter. Des millions de travailleurs américains mettent de l’argent de côté dans un plan
de retraite 401(k) rempli de fonds communs de placement. En raison du manque d'éducation
financière à l'école, les portefeuilles des travailleurs sont nettoyés par les écoles de piranhas financiers.
Un regard sur l'histoire
Quand on regarde l’histoire, il est facile de constater que les règles de la monnaie changent aux
ÉtatsUnis et dans le monde. Vous savez déjà pourquoi économiser de l’argent est réservé aux
naïfs financiers. Ce changement a eu lieu en 1971.
En 1943, le gouvernement américain, désespéré d'avoir de l'argent pour combattre la Seconde
Guerre mondiale, a adopté une loi qui lui permettait de retirer de l'argent des chèques de paie des
travailleurs, avant que ceuxci ne soient payés. En d’autres termes, le gouvernement était payé
avant que le travailleur ne soit payé. Aujourd’hui en Amérique, si vous avez un emploi, vous n’avez
aucune protection contre les impôts. Vous n’avez pas besoin d’un CPA car un CPA ne peut pas
faire grandchose pour protéger votre argent. Mais si vous possédez une entreprise ou êtes un
investisseur, il existe de nombreuses failles dans le réseau gouvernemental que vous pouvez
contourner. J'aborderai certaines de ces lacunes dans un chapitre ultérieur.
Comme vous le savez, en 1974, les travailleurs devaient devenir investisseurs et épargner
pour leur retraite. Cela a donné naissance au 401(k). Le problème avec un 401(k) est que le
gouvernement a également comblé cette lacune pour les travailleurs. Laissemoi expliquer.
Lorsqu’une personne travaille pour de l’argent, ses revenus sont imposés comme revenus du
travail, les revenus les plus lourdement imposés. Quand un travailleur retire de l'argent
de son plan 401(k), ce revenu apparaît, vous l'aurez deviné, comme un revenu gagné. Devinez
à quel taux les intérêts de l’épargne sont imposés ? Encore une fois : un revenu gagné.
Cela signifie qu’une personne qui travaille dur, économise de l’argent, se désendette et
épargne pour sa retraite dans le cadre d’un plan 401(k) travaille pour le revenu le plus imposé :
le revenu gagné. Ce n’est pas financièrement intelligent. Les personnes qui suivent ces règles
se font nettoyer les poches par les prédateurs qui se tiennent derrière elles et font preuve
d'une faible intelligence financière car elles donnent un pourcentage important de leurs revenus.
Une personne financièrement intelligente ne veut pas un gros salaire. Une personne
instruite en matière financière préférerait recevoir des redevances ou des dividendes, car les
impôts sont moins élevés sur ces types de revenus. Un investisseur averti en sait au moins
suffisamment pour investir pour un portefeuille ou un revenu passif .
Il est important de noter que les lois fiscales sont différentes selon les personnes. Assurez
vous de demander l’avis d’avocats fiscalistes et de comptables fiscalistes qualifiés avant de
prendre des décisions financières.
En 1913, la Banque fédérale de réserve des ÉtatsUnis est créée. Cette date est
probablement la date la plus importante de l’histoire des ÉtatsUnis, celle à laquelle les règles
de la monnaie mondiale ont réellement commencé à changer. C’est la date que les personnes
qui travaillent pour un salaire devraient retenir comme le début de l’attaque contre leur richesse
personnelle.
Tout d’abord, la Réserve fédérale des ÉtatsUnis n’est pas une entité gouvernementale.
C'est un mythe. Ce n’est pas non plus une entité américaine. C'est une banque appartenant à
certaines des personnes les plus riches du monde.
Lors de la création de la Banque de Réserve Fédérale, les personnes les plus riches du
monde ont pris le contrôle du système monétaire du pays le plus riche du monde.
. . . puis a changé les règles de l'argent.
Aujourd’hui, j’entends les Américains exiger que le gouvernement protège les emplois et
les intérêts américains. Parfois, j’entends des gens dire « Achetez américain » ou « Soutenez
les entreprises américaines ». Eh bien, il est trop tard pour ça.
Ce sont les faibles cris d’un peuple désespéré. En 1913, les personnes les plus riches du
monde ont pris le contrôle de la masse monétaire mondiale en prenant le contrôle de
l’économie la plus riche du monde, l’économie américaine. Ils ont changé les règles et n’en
ont parlé à personne.
Aujourd'hui, les ÉtatsUnis sont techniquement une économie en faillite, un trésor rempli de ses propres
reconnaissances de dette, connues sous le nom d'obligations ou de bons du Trésor, des billets que les enfants du futur
des générations devront payer. Ce vol de richesse se poursuit alors que des milliards de personnes
vont travailler dans les entreprises des riches, épargnent de l'argent dans les banques des riches et
investissent dans les actifs des riches (c'estàdire les actions, les obligations et les fonds communs de
placement) via le des banquiers d'investissement aux riches. Le système est intentionnellement conçu
pour prendre et contrôler autant de votre argent que possible, légalement.
Il y a des années, au début des années 1980, j'ai lu un excellent livre intitulé Grunch of Giants. Le
mot « GRUNCH » est un acronyme pour Gross Universal Cash Heist. Le livre a été écrit par le Dr R.
Buckminster Fuller, considéré comme l'un des plus grands génies de notre époque. J'ai eu la chance
d'étudier personnellement avec le Dr Fuller à trois reprises, juste avant sa mort en 1983. Il a eu un
impact considérable sur ma vie, tout comme sur de nombreuses autres personnes qui ont lu ses
ouvrages ou étudié avec lui. L'Université Harvard le considère comme l'un de ses anciens élèves les
plus importants et l'American Institute of Architects le reconnaît comme l'un des plus grands designers
de notre époque.
Si vous parvenez à trouver le livre du Dr Fuller, Grunch of Giants, je pense qu'il expliquera un peu
plus clairement comment le jeu de l'argent a été volé aux gens et protégé de toute découverte par notre
système éducatif. Je crois que vous trouverez ce livre dérangeant, surtout si vous regardez ce qui se
passe aujourd’hui avec le pétrole, la guerre, les banques, l’économie et l’éducation.
Dans le livre, le Dr Fuller déclare que le gouvernement met la main dans vos poches via la fiscalité
et remet cet argent à ses amis qui contrôlent les sociétés multinationales. En d’autres termes, nos élus,
membres du Congrès et sénateurs, ne représentent pas le peuple, ils représentent le grand capital.
Surprendre!
En 2003, le président George W. Bush et les républicains du Congrès ont littéralement imposé le
projet de loi sur les prestations de médicaments sur ordonnance. Ce projet de loi est l’un des plus
coûteux soumis au Congrès au cours des vingt dernières années. Le coût pour le contribuable américain
dépasse largement les 500 milliards de dollars. Peu de temps après l'adoption du projet de loi, un
certain nombre de membres du Congrès et d'employés ont été embauchés par les sociétés
pharmaceutiques, certains avec des salaires de plusieurs millions de dollars. Ceci est un exemple de
GRUNCH en action.
D'autres livres que vous voudrez peutêtre lire sur ce sujet sont :
La crise du dollar par Richard Duncan

La bataille pour l'âme du capitalisme par John Bogle
L'Empire de la dette par Bill Bonner et Addison Wiggin
Je crois que l’intérêt de regarder ces quatre livres réside dans le fait que chaque auteur
vient d’une discipline différente et d’un point de vue différent. Il ne s’agit pas d’un seul
groupe de mécontents marginaux qui critiquent le système. Par exemple, le Dr.
Fuller était un futuriste. Richard Duncan est un banquier international. John Bogle est le
fondateur du groupe Vanguard. Bill Bonner et Addison Wiggin sont des conseillers en
investissement international. Quatre livres différents, issus de quatre disciplines différentes,
qui disent tous fondamentalement la même chose : les gens jouent à des jeux avec de
l'argent et le volent légalement.
Un nouvel ensemble de règles
Personnellement, je n'essaie pas de changer le système. Ma philosophie personnelle est

qu’il est plus facile de me changer que de changer le système. En d’autres termes, je ne
suis pas du genre à lutter contre les vents qui font fonctionner les moulins à vent. Je ne suis
donc pas enclin à la politique. Je ne crois pas que la politique ou les politiciens soient
efficaces contre ceux qui dirigent le monde de l’argent. Il semble que la plupart des hommes
politiques, pour être élus, doivent être les pions de ceuxlà mêmes qui contrôlent l’argent
mondial. La plupart des conseillers financiers sont des employés de ces banquiers mondiaux.
Je veux simplement connaître les règles et respecter les règles. Cela ne veut pas dire
que je crois que les règles sont justes ou équitables. Ce n’est pas le cas. Les règles de
l’argent sont ce qu’elles sont et elles changent régulièrement. En outre, ce nouveau monde
de l’argent, même s’il est injuste, a fait beaucoup de bien. Il a apporté au monde d’immenses
richesses et de nouveaux produits, élevant partout le niveau de vie.
La qualité de vie de milliards de personnes s’améliore. L’argent a fait beaucoup de bien.
Malheureusement, ces changements ont coûté cher à de nombreux pays, à notre

environnement et à de nombreuses personnes. Beaucoup sont devenus très riches en
profitant de la naïveté financière. Beaucoup sont devenus riches en prenant la richesse des
autres. C'est pourquoi le QI financier n°2 : protéger son argent, est une intelligence
financière très importante. L'ignorance est un bonheur, et c'est sur cela que comptent les
prédateurs financiers : votre ignorance les rend merveilleusement riches.
Chapitre 5
QI financier n°3 : budgétiser votre argent
Mon pauvre père conseillait souvent : « Vivez en dessous de vos moyens ».

Mon père riche m'a dit : « Si tu veux devenir riche, tu dois augmenter tes moyens. »
Dans ce chapitre, vous découvrirez pourquoi vivre en dessous de vos moyens n’est pas une
manière financièrement intelligente de devenir riche. Vous en apprendrez davantage sur la
budgétisation et qu’il existe deux types de budgets. L’un est un déficit budgétaire et l’autre un
excédent budgétaire. La raison pour laquelle le QI financier n°3 est si important est qu’apprendre
à budgétiser un excédent est la clé pour devenir riche et le rester.
Un budget est un plan
L’une des définitions du mot « budget » est : un plan de coordination des ressources et des
dépenses.
Papa riche disait qu'un budget est un plan. Il a ajouté : « La plupart des gens utilisent leur
budget comme un plan pour devenir pauvre ou devenir classe moyenne plutôt que comme un
plan pour devenir riche. La plupart des gens vivent avec un déficit budgétaire plutôt qu’avec un
excédent budgétaire. Au lieu de travailler pour créer un excédent budgétaire, de nombreuses
personnes travaillent pour vivre en dessous de leurs moyens, ce qui signifie souvent créer un déficit budgétaire.»
Le premier type de budget : un déficit budgétaire
La définition d'un déficit budgétaire dans Barron's Finance and Investment

Le manuel est le suivant : « L’excédent des dépenses sur les revenus, pour un gouvernement,
société ou individu. » Remarquez les mots « excès de dépenses par rapport aux revenus ».
Dépenser plus que ce que l’on gagne est la cause d’un déficit budgétaire. La raison pour
laquelle tant de gens fonctionnent avec un déficit budgétaire est qu’il est bien plus facile de
dépenser de l’argent que d’en gagner. Face à un déficit budgétaire écrasant, la plupart des
gens choisissent de réduire leurs dépenses. Au lieu de réduire les dépenses, papa riche a
recommandé d’augmenter les revenus. Il pensait qu’il était plus intelligent d’élargir ses moyens
en augmentant ses revenus.
DÉFICIT BUDGÉTAIRE D'UN GOUVERNEMENT
Lorsqu'il parle du déficit budgétaire d'un gouvernement, Barron déclare : « Un déficit budgétaire
accumulé par le gouvernement fédéral des ÉtatsUnis doit être financé par l'émission de bons
du Trésor. » Dans les chapitres précédents de ce livre, j'ai expliqué comment le gouvernement
américain finançait ses problèmes en vendant des dettes (c'estàdire des bons du Trésor) que
les futurs contribuables devront payer. Le fonds fiduciaire de la Sécurité sociale, qui n'existe
pas vraiment, est rempli de bons du Trésor. En d’autres termes, parce que le gouvernement
américain connaît un déficit budgétaire, l’argent que les travailleurs et les entreprises versent
au fonds de sécurité sociale a été utilisé pour payer d’autres factures, et non pour augmenter
le fonds fiduciaire de la sécurité sociale. Voir le schéma cidessous.
DÉFICIT BUDGÉTAIRE D'UNE ENTREPRISE
Barron déclare : « Les déficits budgétaires des entreprises doivent être réduits ou éliminés en
augmentant les ventes et en réduisant les dépenses, sinon l'entreprise ne survivra pas à long
terme. » Notez à nouveau les deux choix. Un choix consiste à augmenter les ventes et l’autre
à réduire les dépenses.
L’état financier d’un déficit d’entreprise ressemble à ce diagramme.
L'une des raisons pour lesquelles mon père riche m'a recommandé de travailler chez Xerox
était que j'apprendrais à augmenter les ventes, ce qui augmenterait les revenus. Pour de
nombreuses entreprises et particuliers, augmenter ses revenus est difficile. Pour les entreprises
qui ne peuvent pas vendre, il est plus facile de réduire leurs dépenses, d’augmenter leur dette
(passif) ou de vendre leurs actifs. Le problème de la réduction des dépenses, de l’augmentation de
la dette et de la vente d’actifs est que cela aggrave généralement la situation. Encore une fois,
c’est pourquoi papa riche a recommandé d’apprendre à vendre. Si une personne peut vendre, elle
peut augmenter ses revenus. Dans l’esprit de papa riche, augmenter les revenus plutôt que réduire
les dépenses était une meilleure façon de résoudre le problème du déficit budgétaire. Évidemment,
s'il y a des dépenses frivoles, comme des fêtes somptueuses, et des dettes non productives,
comme un avion d'affaires, il peut être préférable de résoudre ces problèmes financièrement irresponsables avant d
vendre plus.
DÉFICIT BUDGÉTAIRE D'UN INDIVIDU
Barron déclare : « Les individus qui dépensent systématiquement plus que ce qu’ils gagnent
accumuleront d’énormes dettes, ce qui pourrait les forcer à déclarer faillite si le service de la dette
ne peut être assuré. »
Comme nous le savons, de nombreuses personnes sont endettées parce qu’elles dépensent
plus qu’elles ne gagnent. Pourtant, comme indiqué dans le chapitre précédent, l’une des raisons
pour lesquelles les gens ont moins à dépenser est que les prédateurs financiers prennent l’argent
des travailleurs avant qu’ils ne soient payés. La justification pour prendre l’argent des travailleurs
avant qu’ils ne soient payés est que la plupart n’ont pas l’intelligence financière nécessaire pour
gérer leur propre argent. Si nos écoles disposaient d’une éducation financière, on pourrait peut
être faire confiance aux travailleurs pour gérer leur propre argent, plutôt que de laisser les
bureaucrates et les banquiers gérer leur argent à leur place. Le problème lorsqu’on laisse les
bureaucrates et les banquiers gérer votre argent, c’est qu’ils pensent que votre argent est leur argent.
En regardant les états financiers d’un individu, le diagramme ressemble à celuici.
Les personnes du quadrant E n’ont souvent aucun contrôle sur ces quatre dépenses importantes :
les impôts, la sécurité sociale, les retraites et les versements hypothécaires. À partir de ce diagramme,
vous pouvez voir comment les bureaucrates du gouvernement prennent de l’argent via les impôts et
la sécurité sociale tandis que les banquiers prennent votre argent via les retraites (401[k]) et les
remboursements hypothécaires. Cette action est à l’origine de déficits budgétaires pour de nombreuses
personnes.
Une personne financièrement intelligente contrôle ces dépenses.
Le deuxième type de budget : un excédent budgétaire
Barron déclare : « Un excédent budgétaire est un excédent des revenus par rapport aux dépenses pendant une période donnée.
gouvernement, entreprise ou individu sur une période de temps donnée.

Notez les mots « excédent de revenus sur les dépenses ». Cela ne signifie pas nécessairement
vivre en dessous de ses moyens. La définition ne dit pas qu’un excédent est créé en raison d’une
réduction des dépenses, même si une réduction des dépenses peut conduire à un excédent de
revenus. Cela signifie se concentrer sur la création de revenus excédentaires – le QI financier n°1 :
gagner plus d’argent. Papa riche adorait les mots « excédent de revenu ». Ce chapitre porte sur
l’excédent de revenus, plutôt que sur la réduction des dépenses et le fait de vivre en dessous de ses
moyens.
EXCÉDENT BUDGÉTAIRE D'UN GOUVERNEMENT
Barron déclare : « Un gouvernement avec un excédent peut choisir de lancer de nouveaux programmes
gouvernementaux ou de réduire les impôts. »
Il y a quelques problèmes avec cette déclaration. Le problème numéro un est que lorsque les
gouvernements créent un excédent, ils dépensent cet argent. Voici comment fonctionnent les contrats
gouvernementaux : si une agence gouvernementale est efficace et économise de l'argent, elle est
punie, au lieu d'être récompensée, par une réduction du budget de l'année suivante. Pour éviter cela,
la plupart des agences gouvernementales dépensent tout l’argent prévu au budget, même si elles n’en
ont pas besoin. Cela signifie que les coûts continuent d’augmenter et que les chances d’un excédent
budgétaire du gouvernement sont minces, voire nulles. En d’autres termes, les bureaucraties
gouvernementales sont conçues pour fonctionner avec un déficit budgétaire et, quel que soit celui qui
est au pouvoir, les impôts augmenteront.
Comment les démocrates gèrent un budget. Vous vous souviendrez peutêtre du chapitre précédent
que les démocrates adorent taxer et dépenser. Les démocrates adorent dépenser davantage pour des
programmes sociaux gouvernementaux comme la sécurité sociale et l’assurancemaladie. Le problème
est que les programmes sociaux ne font que croître parce qu’ils ne parviennent pas à résoudre le
problème pour lequel ils ont été créés. Pour contrer cela, le budget est augmenté et le cercle vicieux
se poursuit. Au gouvernement, la médiocrité est récompensée et l’efficacité est punie.
Voici un diagramme du budget d'un démocrate :

Comment les républicains gèrent un budget. Les Républicains ont tendance à emprunter et à
dépenser. Ils veulent développer l’économie en inondant la masse monétaire d’argent fictif via la
dette. C’est presque comme inonder l’économie de monnaie contrefaite légale. Encore une fois,
l’argent supplémentaire ressemble à une augmentation des revenus, mais en réalité, il s’agit
d’une augmentation de la dette sous forme de bons du Trésor et d’obligations, ce qui diminue en
fin de compte la perspective d’un excédent. De nombreux membres de la classe moyenne font
la même chose en utilisant leur domicile comme guichet automatique. Chaque fois que la valeur
de leur maison augmente, principalement en raison de la perte de valeur du dollar, ils empruntent
sur leur maison pour payer leurs factures de carte de crédit.
En termes simples, il est impossible de gagner moins, d'emprunter et de dépenser plus, et
créer un surplus. Comme l’a dit si éloquemment le président Clinton : « C’est l’économie,
stupide. »
Voici un schéma d’un budget républicain :
EXCÉDENT BUDGÉTAIRE D'UNE ENTREPRISE
Barron déclare : « Une société avec un excédent peut développer son activité par le biais
d'investissements ou d'acquisitions, ou peut choisir de racheter ses propres actions. »
Notez les deux façons de développer une entreprise : l’investissement ou l’acquisition. Une
entreprise dépense pour se développer ou achète une autre entreprise pour se développer. Si
une entreprise ne peut pas se développer via un investissement ou une acquisition, elle peut
racheter ses propres actions. Ce rachat d'actions peut parfois signifier que l'entreprise le ressent
n'est pas en mesure de développer son activité et choisit de s'acheter à la place. Si cette action fait grimper
le cours de l’action, de nombreux actionnaires seront satisfaits, même si l’entreprise ne se développe pas.
Chaque fois que j’entends parler d’une entreprise qui rachète ses propres actions, je me rends compte
que cela peut signifier différentes choses. Un rachat d’actions peut signifier que l’entreprise a cessé de
croître et que la direction ne sait pas comment développer l’entreprise.
Ce n’est pas bon signe pour les investisseurs. Au lieu d’acheter davantage d’actions à mesure que le cours
de l’action augmente, il est peutêtre temps de les vendre.
Un rachat d’actions pourrait également signifier que les dirigeants pensent que le cours de leurs actions
est une bonne affaire par rapport à la valeur des actifs de l’entreprise. Si tel est le cas, les investisseurs
devraient alors acheter davantage à mesure que le cours des actions augmente.
En d’autres termes, un excédent budgétaire d’une entreprise peut vous dire différentes choses
sur l'entreprise et sa direction.
EXCÉDENT BUDGÉTAIRE D'UN INDIVIDU
Barron déclare : « Une personne disposant d’un excédent budgétaire peut choisir de rembourser sa dette
ou d’augmenter ses dépenses ou ses investissements. »
Remarquez que Barron's propose trois choix aux particuliers. Ce sont : rembourser la dette, dépenser
plus d’argent ou investir. Comme la plupart d’entre nous le savent, l’une des raisons pour lesquelles tant de
gens ont des difficultés financières est qu’ils augmentent leurs dépenses et leurs dettes, et réduisent leurs
investissements.
Deux choix
Lorsqu’il s’agit du QI financier n°3 : budgétiser votre argent, il n’y a que deux choix : le déficit ou l’excédent.
Beaucoup de gens choisissent un déficit budgétaire. Si vous voulez être riche, choisissez un excédent
budgétaire et créezen un en augmentant vos revenus et non en réduisant vos dépenses.
UN DÉFICIT BUDGÉTAIRE
J'ai un ami à Atlanta qui gagne beaucoup d'argent. Il doit gagner beaucoup d'argent. S’il cesse de gagner
beaucoup d’argent, ses problèmes d’argent le rongeront vivant. Il a choisi de créer un déficit budgétaire.
Chaque fois que Dan gagne plus d'argent, soit il achète une maison plus grande, une voiture plus
récente, soit il prend des vacances coûteuses avec les enfants. Il a un autre mauvais
habitude. Tous les dix ans environ, il épouse une femme plus jeune et a un nouvel enfant.
Dan vieillit, mais ses femmes ont toujours à peu près le même âge : vingtcinq ans. Dan est
un expert dans l’art de prendre beaucoup d’argent et d’aggraver ses problèmes financiers à
travers des déficits.
UN EXCÉDENT BUDGÉTAIRE
Le deuxième choix financier est de prévoir un excédent budgétaire. Après avoir gagné de
l’argent, QI financier n°1, et protégé votre argent, QI financier n°2, apprendre à budgétiser
un excédent est essentiel pour atteindre l’intégrité financière.
Voici un certain nombre de leçons que j'ai apprises de mon père riche
et d'autres personnes riches sur la budgétisation d'un excédent budgétaire.
Conseil budgétaire n°1 : Un excédent budgétaire est une dépense. C’est l’une des meilleures
leçons financières que mon père riche a transmises à son fils et à moi. En désignant les
états financiers, il a déclaré : « Vous devez faire d’un excédent une dépense. » Afin de créer
un excédent budgétaire, son état financier ressemblait à ceci :
Expliquant plus en détail, il a déclaré : « La raison pour laquelle tant de gouvernements,

d’entreprises et d’individus ne parviennent pas à créer un excédent budgétaire est qu’ils
pensent qu’un excédent budgétaire ressemble à ceci : »
Dans Rich Dad Poor Dad, j'ai écrit sur l'importance de se payer en premier. Le budget n°1
est un exemple de paiement vousmême en premier. Le budget n°2 est un exemple de
paiement en dernier.
La plupart des gens savent qu’ils devraient épargner, donner la dîme et investir. Le
problème est qu’une fois leurs dépenses payées, la plupart des gens n’ont plus d’argent pour le faire.
La raison est qu’ils considèrent l’épargne, la dîme et l’investissement comme une dernière
priorité.
Permettezmoi d'illustrer ce que je dis. Encore une fois, en regardant les états financiers,
vous pouvez déterminer les priorités d'une personne.
En d’autres termes, la plupart des priorités financières de la classe moyenne sont :
Priorité n°1 : obtenir un emploi bien rémunéré.

Priorité n°2 : Effectuer les paiements hypothécaires et automobiles.
Priorité n°3 : Payer vos factures à temps.
Priorité n°4 : Épargner, donner la dîme et investir.
En d’autres termes, se payer en premier est leur dernière priorité.
Un excédent doit être une priorité

Afin de créer un excédent budgétaire, un excédent doit être une priorité. La meilleure façon de faire
d’un excédent une priorité est de redéfinir la priorité de vos habitudes de dépenses. Faites de
l’épargne, de la dîme et de l’investissement une priorité n°2 au moins et inscrivezles comme dépenses
sur votre état financier.
PLUS FACILE À DIRE QU'À FAIRE
Je sais que la plupart d’entre vous peuvent être d’accord avec la logique de ce que je dis et
conviennent que les gens doivent faire de l’épargne, de la dîme et de l’investissement une priorité
plus élevée. Je sais aussi que c'est plus facile à dire qu'à faire. Alors laissezmoi vous raconter
comment Kim et moi avons résolu ce problème.
Peu de temps après notre mariage, nous avons eu les mêmes problèmes financiers que beaucoup
de jeunes mariés. Nous avions plus de dépenses que de revenus. Pour résoudre ce problème, nous
avons embauché Betty la comptable. Betty a reçu pour instruction de prélever 30 pour cent de tous
ses revenus, comme dépense, et de mettre cet argent dans la colonne des actifs.
En utilisant des chiffres simples comme exemple, si nous avions 1 000 $ de revenus et 1 500 $
de dépenses, Betty devait prendre 30 % des 1 000 $ et mettre cet argent dans la colonne des actifs.
Avec les 700 $ restants, elle devait payer les 1 500 $ de dépenses.
Betty a failli mourir. Elle pensait que nous étions fous. Elle a dit : « Vous ne pouvez pas faire ça.
Vous avez des factures à payer. Elle a failli abandonner. Vous voyez, Betty était une excellente
comptable, mais elle établissait son budget comme une personne pauvre. Elle a payé tout le monde
en premier et ellemême en dernier. Comme il lui restait rarement quelque chose, elle ne se payait
rien. Ses créanciers, le gouvernement et les banquiers étaient tous plus importants que Betty.
Betty se disputait et se battait. Toute sa formation lui disait de payer tout le monde en premier.
L’idée de ne pas payer ses factures ou ses impôts la rendait faible aux genoux.
Je lui ai finalement fait comprendre qu'elle nous rendait service. Elle nous aidait. Je lui ai expliqué
qu'elle nous aidait à résoudre un très gros problème, celui du manque d'argent, et comme vous le
savez, résoudre des problèmes nous rend plus intelligents. Lorsqu’elle a compris qu’elle créait des
revenus grâce aux dépenses, elle a accepté de suivre notre plan visant à créer un excédent
budgétaire. Pour chaque dollar de revenu, Betty prenait 30 cents et les investissait dans l’épargne, la
dîme et l’investissement. Elle savait que l’épargne, la dîme et l’investissement étaient des dépenses
nécessaires pour créer un excédent, notre première et la plus importante dépense.
Avec les 70 cents de chaque dollar restant, elle devait payer des impôts, des dettes telles que nos
remboursements hypothécaires et automobiles, puis nos factures telles que l'électricité, l'eau, la nourriture,
les vêtements, etc.
Inutile de dire que pendant longtemps nous avons manqué de ressources chaque mois. Même si nous
nous étions payés nousmêmes en premier, nous n'avions pas assez d'argent pour payer les autres.
Il y a quelques mois, Kim et moi avons manqué jusqu'à 4 000 $. Nous aurions pu payer les 4 000 $ à même
nos actifs, mais c'était notre argent. La colonne des actifs nous appartenait.
Au lieu de paniquer, on a demandé à Betty de s'asseoir avec nous et de nous faire savoir chaque mois
à quel point nous étions petits. Après avoir pris une profonde inspiration, Kim et moi disions alors : « Il est
temps de revenir au QI financier n°1 : gagner plus d'argent. »
Avec cela, Kim et moi nous efforcerions de faire tout ce que nous pouvions pour gagner plus d'argent. Kim,
avec son expérience en marketing, appelait souvent les entreprises et leur proposait de les consulter sur
leurs plans marketing. Elle a également accepté des emplois de mannequin et vendu une ligne de vêtements.
J'ai proposé de donner des cours d'investissement ou de vente et de marketing. Pendant quelques mois, j'ai
formé les équipes commerciales d'une foncière locale. J'ai même gagné de l'argent en aidant une famille à
déménager et en défrichant un terrain pour une autre famille.
En d’autres termes, nous avons ravalé notre fierté et fait tout ce qu’il fallait pour gagner de l’argent
supplémentaire. D’une manière ou d’une autre, nous y sommes toujours parvenus ; et d'une manière ou
d'une autre, Betty est restée à nos côtés et nous a aidés à résoudre notre problème, notre solution et notre
processus, même si elle s'inquiétait plus pour nous que pour nous.
Malheureusement, Betty pouvait nous aider mais n'était pas disposée à s'aider ellemême. Aux dernières
nouvelles, elle a pris sa retraite et a emménagé avec sa fille célibataire. Ils partagent les dépenses, utilisant
les paiements de Betty de la sécurité sociale pour les payer. Ils n'ont pas d'excédent budgétaire.
Investir notre argent

En 1989, Kim a acheté sa première propriété locative. Elle a mis 5 000 $ et a gagné 25 $ de flux de trésorerie
positifs par mois. Aujourd'hui, Kim contrôle un portefeuille de plusieurs millions de dollars et plus d'un millier
d'unités locatives, et ce portefeuille continue de croître. Si nous n’avions pas fait de l’investissement une
dépense et que nous n’avions pas payé nousmêmes en premier, nous pourrions encore payer tout le monde
en premier.
DES ÉCONOMIES
Nous avons économisé de l'argent jusqu'à ce que nous ayons plus d'un an de dépenses en espèces.
Au lieu de détenir des liquidités dans une banque de détail, nous les détenons dans des ETF (fonds
négociés en bourse) sur l’or et l’argent. Cela signifie que si nous avons besoin de liquidités, nos
liquidités sont détenues par notre courtier en certificats d'or et d'argent, et non en espèces dans une
banque de détail. Comme vous le savez, je n’aime pas le dollar américain, car sa valeur continue
de baisser. Détenir de l’argent liquide ou des économies en or et en argent m’empêche également
de les dépenser. Je déteste encaisser de l’or et de l’argent contre des dollars. Cela revient à
échanger un actif dont la valeur augmente contre une matière première qui se déprécie.
DIEU EST NOTRE PARTENAIRE
En ce qui concerne la dîme, nous continuons à reverser un pourcentage important à des

organisations caritatives. C'est important de donner. Comme le dit mon ami très religieux : « Dieu
n’a pas besoin de recevoir, mais les humains ont besoin de donner ». De plus, la raison que nous
donnons est que la dîme est notre façon de payer notre partenaire, Dieu. Dieu est le meilleur
partenaire commercial que j'ai jamais eu. Il demande 10 pour cent et me laisse garder les 90 pour
cent restants. Vous savez ce qui se passe si vous arrêtez de payer vos partenaires ?
Ils arrêtent de travailler avec vous. C'est pourquoi nous donnons la dîme.
À VENIR COURT
Lorsque nous avons prévu un excédent budgétaire, la première chose que Kim et moi avons
découvert, c'est que nous ne gagnions pas assez d'argent. L’un des avantages d’être à court
d’argent chaque mois est que nous sommes confrontés au problème du manque d’argent dès le
début, plutôt que plus tard dans la vie. Je soupçonne qu'il y a beaucoup de gens qui échouent
chaque mois et qui en souffriront plus tard dans la vie, lorsque leurs journées de travail seront
terminées. Il sera alors peutêtre trop tard pour résoudre le problème du manque d’argent.
Comme je l'ai dit au début de ce livre, si vous ne résolvez pas un problème, vous aurez ce
problème toute votre vie. Les problèmes se résolvent rarement d’euxmêmes. C'est pourquoi nous
avons décidé de nous payer nousmêmes en premier, très tôt dans la vie, même si nous n'avons
pas réussi. Le manque d’argent nous a obligés à résoudre le problème du manque d’argent.
QUI CRIE LE PLUS FORT ?
Lorsque nous nous sommes payés en premier, les personnes qui ont crié le plus fort étaient les
banques et les personnes à qui nous devions de l'argent. Au lieu de les laisser nous intimider
en les payant, nous les laissons nous intimider pour augmenter le QI financier n°1 : gagner plus
d'argent.
Beaucoup de gens ne se paient pas d’abord parce que personne ne leur crie dessus.
Personne n’engage un collecteur de factures pour les recouvrer luimême. Vous ne vous
menacez pas de saisie. Autrement dit, on ne se met pas la pression si on ne se paie pas.
Pourtant, nous cédons à la pression de nos créanciers et les payons. Kim et moi avons utilisé
les tactiques de pression de nos créanciers de notre rubrique dépenses pour nous motiver à
gagner plus d'argent et à augmenter nos revenus.
Conseil budgétaire n°2 : La colonne des dépenses est la boule de cristal. Si jamais vous
souhaitez prédire l’avenir d’une personne, il suffit de regarder ses dépenses mensuelles
discrétionnaires. Par exemple:
Personne A Personne B
Don à l'église Six pack de bière
Des économies Nouvelles chaussures
Livre sur l'investissement dans New TV
Séminaire sur l'investissement des billets de football
Cotisations au gymnase Pack de six bières
Don à une association caritative Sac de chips

Coach personnel Pack de six bières
Papa riche a dit : « Vous pouvez prédire l’avenir d’une personne en regardant à quoi elle
consacre son temps et son argent. » Il a également déclaré : « Le temps et l’argent sont des
atouts très importants. Dépensezles judicieusement.
Vous pouvez déterminer l’importance d’un excédent budgétaire pour quelqu’un en consultant
sa colonne de dépenses. Par exemple:
Regardez d’abord combien d’argent est versé à d’autres organisations ou à d’autres personnes. Notez que
je considère la retraite comme un passif. En termes techniques, il s'agit d'un passif non capitalisé, jusqu'à ce
qu'il devienne un actif. Et si vous comptez sur votre 401(k) pour votre retraite, vous paierez le pourcentage
d’impôts le plus élevé car il est imposé comme un revenu gagné.
Comparez cette colonne de dépenses à une colonne de dépenses à payer vousmême en premier.
N'oubliez pas ceci : votre colonne d'actifs est votre colonne. Si vous ne vous payez pas
en premier, personne d’autre ne le fera. À travers vos dépenses quotidiennes, vous et Dieu,
si vous croyez en Dieu et donnez la dîme à Dieu, déterminez votre avenir financier.
Conseil budgétaire n°3 : Mes actifs paient mes dettes. Mon pauvre père croyait qu'il fallait
acheter à bas prix. Il pensait qu’être économe était une budgétisation intelligente. Nous
vivions dans une maison moyenne dans un quartier moyen. Mon père riche aimait le luxe. Il
vivait dans une maison fabuleuse, dans un quartier aisé, et menait un style de vie abondant.
Il n’aimait pas être bon marché, même s’il faisait toujours attention à son argent.
Si mon pauvre père voulait un article de luxe, il se refusait tout simplement le luxe de le
posséder. Il a dit : « Nous ne pouvons pas nous le permettre. » Si mon père riche voulait un
article de luxe, il disait simplement : « Comment puisje me le permettre ? Et la façon dont il
l'a accordé était de créer un actif dans la colonne des actifs, un actif qui payait le passif. Son
l'état financier ressemblait à ceci :
En d’autres termes, il a acquis des actifs en se payant d’abord. Avec les flux de
trésorerie provenant des actifs, il a ensuite acheté son passif de luxe. S’il voulait un grand
luxe, il créait d’abord de gros actifs. Beaucoup de gens achètent d’abord de gros produits
de luxe et n’ont jamais assez d’argent pour acheter des actifs. Encore une fois, c'est une
question de priorités.
Le compte Bentley
Il y a deux ans, je voulais une nouvelle voiture : une Bentley décapotable. Le prix : 200
000 $. J'avais l'argent dans ma colonne d'actifs. J'aurais pu acheter la voiture
pour de l'argent. Le problème avec l’achat d’une Bentley à 200 000 $ en espèces est que la
voiture ne vaut que 125 000 $ au moment où je la quitte du parking. Ce n’est pas une utilisation
intelligente de mon argent.
Au lieu de dépenser mon argent, j'ai appelé mon courtier Tom et je l'ai autorisé à convertir
certaines de mes actions d'or et d'argent en 200 000 $ en espèces. Son travail consistait à
prendre les 200 000 $ et à les transformer en 450 000 $. Le projet a été nommé The Bentley
Account. Cela a pris environ huit mois à Tom, mais il a finalement appelé et dit : « Vous
pouvez acheter votre Bentley. » J'ai ensuite fait un chèque et payé la Bentley avec l'argent
généré par mes actifs. La transaction ressemblait à ceci : Position initiale du bilan :
Situation du bilan final :
La raison pour laquelle j'avais besoin que le compte soit négocié jusqu'à 450 000 $ est
que les 50 000 $ supplémentaires étaient destinés à compenser les impôts sur les gains en
capital et la commission perçue par Tom. En fin de compte, j'avais ma Bentley et j'avais
toujours les 200 000 $ d'origine.
Si j'avais simplement payé la Bentley en espèces, sans échanger le compte, la situation
finale du bilan aurait ressemblé à ceci :
J'aurais perdu mes 200 000 $ en liquidités (c'estàdire des certificats d'or et d'argent) et
j'aurais perdu 75 000 $ supplémentaires en raison de la dépréciation instantanée lorsque j'ai
conduit la voiture hors du parking.
Dans le chapitre sur le QI financier n°2 : protéger votre argent, j'ai expliqué comment
les bons courtiers peuvent vous rendre riche et comment les mauvais courtiers trouvent
des excuses. Le compte Bentley est un exemple de bon courtier qui me rend riche et
heureux, me permettant de m'offrir le luxe de la vie. Alors continuez à chercher un bon
courtier si vous n’en avez pas déjà un.
Actif = Passif de luxe

L’un des avantages d’être auteur est que lorsque je souhaite une nouvelle responsabilité,
j’écris d’abord un livre, comme celuici, et les redevances provenant du livre couvrent cette
responsabilité. La future transaction ressemble à ceci :
À ce stade, il peut être utile de vous rappeler ce que sont un actif et un passif. Dans
mon livre Rich Dad Poor Dad, je les ai définis simplement ainsi : un actif est quelque chose
qui met de l’argent dans votre poche. Un passif est quelque chose qui retire de l’argent de
votre poche. Il n’y a rien de mal à profiter des dettes, tant que vous continuez à vous payer
en premier et à les acheter grâce aux revenus générés par vos actifs. Dans l'exemple ci
dessus, j'ai utilisé mes actifs pour acheter mon passif, et en fin de compte, j'avais toujours
mon actif et ma Bentley.
Des exemples de passifs d'achat d'autres actifs sont présentés dans le diagramme ci
dessous.
Ce sont des exemples concrets de la façon dont Kim et moi utilisons notre désir de luxe pour nous
rendre plus riches, et non plus pauvres. Comme je l’ai dit plus tôt, je ne crois pas qu’il faille vivre en dessous
de mes moyens. Je crois qu'il faut d'abord augmenter mes moyens, puis profiter de la vie. Une personne
ayant un faible QI financier ne sait vivre qu’en dessous de ses moyens. En d’autres termes, réduisez les
dépenses. Si vous ne vous offrez pas le luxe de la vie, pourquoi vivre la vie ?
Conseil budgétaire n°4 : Dépensez pour devenir riche. Lorsque les choses se compliquent, la plupart des
gens réduisent plutôt que dépensent. C’est l’une des raisons pour lesquelles tant de gens ne parviennent
pas à acquérir et à conserver des richesses.
Par exemple, dans le monde des affaires, lorsque les ventes d’une entreprise commencent à baisser,
l’une des premières choses que font les comptables est de réduire leurs dépenses. Et l’une des premières
choses qu’ils ont réduites, ce sont les dépenses en publicité et en promotion. Avec moins de publicité et de
promotion, les ventes chutent et le problème s’aggrave.
Un signe d’intelligence financière élevée est de savoir quand dépenser et quand réduire. Lorsque Kim
et moi avons réalisé que nous étions en difficulté, au lieu de permettre à notre comptable Betty de réduire et
de payer ses factures en premier, nous nous sommes lancés dans des ventes, un marketing et une
promotion à grande échelle. Nous avons consacré du temps, de l'argent et de l'énergie à augmenter nos
revenus. Nous n'avons pas réduit les dépenses.
Sur le lieu de travail, de nombreux propriétaires ou dirigeants s’attaquent aux plus faibles, c’estàdire
aux personnes qui ont besoin de leur travail et de leur argent. Il y a des gens qui utilisent la faiblesse des
travailleurs pour les affaiblir. Par exemple, de nombreuses grandes entreprises réduisent votre salaire et/ou
augmentent vos tâches pour vous faire travailler.
Plus fort. Si vous démissionnez, ils savent que quelqu’un d’autre prendra votre place. C'est ainsi
que le jeu se joue.
C’était ainsi que les choses se passaient chez Xerox. Quand j’ai bien fait, au lieu de me donner
une augmentation, ils ont réduit mon territoire, augmenté mon quota et réduit mon salaire. C'était
leur façon de me rendre plus productif. Au début, j'étais très en colère. Je voulais arrêter. . . et j'ai
failli le faire.
Sans mon père riche, j’aurais peutêtre arrêté. Au lieu de cela, mon père riche m'a fait
remarquer que Xerox me formait aux méthodes des affaires. Ils m’entraînaient à faire plus avec
moins. Ils me rendaient plus fort. Une fois que j’ai vu les avantages de cette façon de faire des
affaires, je suis devenu un meilleur homme d’affaires. J'ai appris à accepter la pression et à l'utiliser
à mon avantage.
Lorsque Kim et moi avons demandé à Betty la comptable de nous payer en premier, avant de
payer nos impôts et nos factures, c'était notre façon de nous rendre plus forts et plus viables pour
le monde des affaires. Au lieu de pleurer, de grincer des dents et de payer lorsque les créanciers
nous appelaient et nous menaçaient, nous avons utilisé l'énergie de nos créanciers pour nous
pousser à la porte et gagner plus d'argent.
Quand les gens critiquent et mentent pour me démolir, j'utilise leur négativité
pour me rendre plus positif et déterminé à gagner.
Lorsque des problèmes surviennent, je les utilise pour me rendre plus intelligent et pour
devenir plus grand que le problème.
Prenezle un jour à la fois
La budgétisation est un processus très important pour apprendre et être intelligent. Suivez le
processus un jour à la fois. Au lieu de nous battre pour l’argent, Kim et moi avons utilisé ce
processus pour discuter et en apprendre davantage sur l’argent et sur nousmêmes. Les choses
positives ne se sont pas produites du jour au lendemain, mais elles se sont produites. Si vous
travaillez sincèrement à créer un excédent budgétaire, votre vie deviendra plus riche. C’est à cela
que sert la budgétisation : utiliser ce que vous avez, même si ce que vous avez n’est pas de
l’argent, pour vous rendre meilleur, plus fort et plus riche.
Comment être pauvre peut vous rendre riche
Encore une fois, la définition d'un budget est : un plan de coordination des ressources
et les dépenses. Vous remarquerez peutêtre qu’il n’est pas question de plan de coordination de l’argent. Il s'agit de la
coordination des ressources. Une leçon très importante de papa riche est qu’un problème financier est une ressource, si
vous le résolvez. Si vous apprenez à prendre des problèmes financiers tels qu’un manque d’argent, un mauvais patron ou
une montagne de dettes, et à les utiliser comme ressources et opportunités d’apprentissage, vous créerez lentement mais
sûrement un excédent budgétaire.
La leçon que mon père riche m'a enseignée sur le renseignement financier consiste en réalité à faire preuve
d'ingéniosité. Il a appris à son fils et à moimême à faire preuve d'ingéniosité et à transformer les problèmes en
opportunités. Il a déclaré : « Quand j’étais enfant, j’étais pauvre. Je suis riche aujourd’hui parce que je considérais le fait
d’être pauvre comme une opportunité, une ressource très importante que Dieu m’a donnée à utiliser pour devenir riche. »
Bonne dette et mauvaise dette
Il existe deux types de dettes : les bonnes et les mauvaises dettes. En termes simples, une bonne dette est une dette qui
vous rend plus riche et que quelqu’un d’autre amortit (rembourse) à votre place.
Les créances irrécouvrables sont des dettes qui vous rendent pauvre et que vous devez amortir vousmême.
L’argent pousse certaines personnes à faire des bêtises. Par exemple, beaucoup de gens font quelque chose de fou
sur le plan financier, comme acheter une grande maison, installer une piscine, utiliser des cartes de crédit pour payer les
factures, puis utiliser la valeur nette de leur maison pour payer les factures de carte de crédit. C’est un exemple de
comment prendre une mauvaise situation et aggraver les choses en créant un déficit budgétaire.
Notre gouvernement fait la même chose. De nombreux membres du gouvernement pensent qu’il faut de l’argent pour
résoudre les problèmes, de sorte que les problèmes s’aggravent et nécessitent plus d’argent, ce qui conduit à un déficit
budgétaire.
Un problème très grave dans le monde d’aujourd’hui est celui des créances irrécouvrables excessives. Les créances
irrécouvrables sont des dettes résultant d'un passif. Les créances irrécouvrables pèsent lourdement sur les pays, les
entreprises et les particuliers. Une façon de devenir riche est de considérer les créances irrécouvrables comme une
opportunité, une ressource qui vous rendra plus riche, et non plus pauvre.
Si les créances irrécouvrables vous freinent, vous pourriez alors être votre pire ennemi.
Lorsque les gens empruntent des créances irrécouvrables pour résoudre des problèmes, ceuxci s’aggravent et
s’aggravent. Ma suggestion est de considérer le problème des créances irrécouvrables comme une opportunité d’apprendre
et de grandir plus intelligemment.
Après la faillite d’une de mes entreprises, j’ai perdu près d’un million de dollars. Après avoir vendu les biens
personnels et ceux de l'entreprise, je devais encore environ 400 000 $. À

Pour résoudre ce problème de créances irrécouvrables, Kim et moi avons élaboré un plan pour tout éliminer. Une
fois de plus, au lieu de réduire les dépenses, nous avons demandé à Betty la comptable de nous maintenir sur la
bonne voie et nous avons utilisé le problème pour devenir plus riches plutôt que plus pauvres.
En d’autres termes, nous sommes devenus plus riches en remboursant toute cette dette. Nous avons continué à
donner la dîme, à épargner et à investir, tout en remboursant agressivement toutes nos créances irrécouvrables.
(Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont Kim et moi nous sommes sortis d'une mauvaise dette, nous
avons créé un CD intitulé Comment nous sommes sortis d'une mauvaise dette, ainsi qu'un petit cahier d'exercices
qui l'accompagne pour guider ceux qui sont endettés. Vous pouvez le commander. sur notre site Web, Richdad.com,
pour un prix nominal plus les frais d'expédition.)
En repensant à nos montagnes de créances irrécouvrables, je suis heureux que Kim et moi soyons devenus
plus intelligents dans la budgétisation grâce à notre résolution de problèmes. Même si je ne veux plus jamais être
autant endetté, je suis heureux que nous ayons appris et résolu le problème.
Lorsque Kim et moi manquions d’argent, nous avons utilisé ce problème comme ressource pour gagner plus
d’argent. Plutôt que de vivre en dessous de nos moyens ou d’emprunter encore de l’argent pour payer des dettes
irrécouvrables, nous avons utilisé nos problèmes comme des ressources pour devenir ingénieux et comme des
opportunités d’apprendre et de devenir plus riches.
Garde ça en tête
QI financier n°3 : la budgétisation de votre argent, comme le QI financier n°2, se mesure en pourcentages, le
pourcentage de revenus qui atteint votre colonne d'actifs.
S’il est trop difficile de prendre 30 pour cent de votre revenu, commencez par 3 pour cent.
Par exemple, si vous gagnez 1 000 $, au lieu d’allouer 300 $, ou 30 %, à votre colonne d’actifs, dirigez 3 %, ou 30 $,
vers votre colonne d’actifs.
Si ces 3 pour cent rendent la vie plus difficile, c'est bien. Une vie difficile est bonne si elle vous rend plus débrouillard.
Plus le pourcentage que vous dirigez vers votre colonne d’actifs est élevé, plus votre QI financier n°3 est élevé.
Aujourd'hui, Kim et moi consacrons environ 80 pour cent de nos revenus directement à la colonne des actifs et
faisons de notre mieux pour survivre avec 20 pour cent. De plus, nous ne disons jamais « nous ne pouvons pas nous
le permettre » et nous refusons de vivre en dessous de nos moyens. En continuant à relever des défis, nous
devenons plus ingénieux, créant ainsi une vie plus abondante et un excédent budgétaire.
Chapitre 6
QI financier n°4 : exploiter votre argent
Le 9 août 2007, la bourse a plongé de près de 400 points. La Réserve fédérale et les banques centrales
du monde entier ont commencé à injecter des milliards de liquidités dans l’économie pour éviter que la
panique ne se propage.
Le marché était encore nerveux le lendemain. Alors que je me préparais pour la journée, un
présentateur d'une émission télévisée matinale interviewait trois planificateurs financiers et recueillait
leurs opinions. Leur conseil unanime était : « Ne paniquez pas. Gardez le cap. »
Lorsqu’on leur a demandé des conseils supplémentaires, tous les trois ont répondu : « Économisez
de l’argent, désendettezvous et investissez à long terme dans un portefeuille bien diversifié de fonds
communs de placement. » En finissant de me raser, je me suis demandé si ces experts financiers
étaient tous allés dans la même école de perroquets.
Finalement, un conseiller a pris un moment pour dire quelque chose de différent. Elle a commencé
par condamner le marché immobilier pour avoir causé le désordre sur le marché boursier, accusant les
investisseurs cupides, les agents immobiliers sans scrupules et les prêteurs hypothécaires prédateurs
d'être à l'origine du désordre des prêts hypothécaires à risque, qui a conduit au krach boursier.
Ce conseiller a déclaré : « J’ai dit à mes clients que l’immobilier était risqué et mon conseil n’a pas
changé. L’immobilier est un investissement risqué, et les investisseurs devraient investir à long terme
dans des actions de premier ordre et des fonds communs de placement.
Alors que la planificatrice financière à la télévision mettait fin à son attaque contre l'immobilier, ma
femme Kim est entrée dans la pièce et a dit : « N'oubliez pas que nous avons une clôture aujourd'hui
pour l'immeuble de 300 logements. »
En hochant la tête, j'ai dit : « Je serai là. »
En finissant de m'habiller, j'ai pensé : « C'est drôle, le conseiller financier dit qu'investir dans
l'immobilier est risqué. Les marchés immobiliers s'effondrent au
En même temps, Kim et moi achetons un immeuble de 17 millions de dollars à Tulsa,

Oklahoma . . . et nous en sommes ravis. Sommesnous sur la même planète ?
Le nouveau capitalisme
Les 9 et 10 août 2007, alors que les investisseurs perdaient des milliards de dollars, les ÉtatsUnis
La Federal Reserve Bank injectait des milliards de dollars dans le système bancaire, faisant de son
mieux pour mettre fin à la panique sur les marchés immobiliers, boursiers et obligataires. Cette
injection de capitaux est un exemple du fonctionnement du nouveau capitalisme, un système
économique fondé sur la dette et la manipulation des banquiers centraux qui jouent avec la masse
monétaire mondiale. C'est presque comme si vous et moi utilisions une carte de crédit pour payer
nos factures de carte de crédit.
Plus tard dans la semaine, on m'a demandé d'être l'invité de deux émissions de télévision et
de trois émissions de radio pour commenter l'accident. Les hôtes voulaient savoir ce que j’en
pensais, ainsi que ce que je pensais de la Réserve fédérale injectant des liquidités dans un marché
en chute libre, et si la Banque de réserve fédérale devait sauver le marché en abaissant les taux
d’intérêt. Dans toutes mes interviews, j'ai dit : « Je n'aime pas que les banques centrales manipulent
les marchés. Je ne pense pas que le gouvernement doive renflouer les riches hedge funds et les
institutions financières, en les protégeant de leurs propres erreurs de cupidité.» J'ai aussi dit : « Je
ressens pour le petit gars. En un jour, des millions de personnes qui travaillent dur, des gens qui
ne jouent pas à des jeux d'argent, ont vu la valeur de leur maison perdre de la valeur sur le marché
immobilier, la valeur de leurs économies sur le marché obligataire et la valeur de leur portefeuille
de retraite diminuer en bourse. marché."
Lorsqu’on m’a demandé si je continuais à investir, j’ai répondu : « Oui ». Lorsqu’on m’a
demandé si je pensais qu’il était risqué d’investir dans des marchés en chute libre, j’ai répondu :
« Il y a toujours un risque ». J’ai ensuite complété ma réflexion en disant : « Les hauts et les bas
des marchés n’affectent pas la raison pour laquelle j’investis ou dans quoi j’investis. »
Deux points de vue
Bien que la question n'ait pas été posée, j'ai pensé qu'une meilleure question pourrait être : quelle
est la différence entre le planificateur financier qui était négatif sur l'immobilier et mon point de vue
sur l'investissement dans l'immobilier ? Ou, pourquoi,
alors que tant de gens paniquaient, étaisje enthousiaste à l’idée d’acheter plus de propriété ?
Les réponses à ces questions sont apportées dans ce chapitre à travers deux concepts
financiers : le contrôle et l’effet de levier.
Comme cela a été répété à plusieurs reprises dans ce livre, les règles de la monnaie ont
changé après 1971 et 1974. Il existe de nouvelles règles et un nouveau capitalisme. En 1974,
des millions de travailleurs ont commencé à perdre leur salaire à vie, connu sous le nom de
pension à prestations définies. Ils doivent désormais épargner et investir pour leur retraite dans
des régimes de retraite à cotisations définies. Le problème est que la plupart des gens ont très
peu de formation ou d’éducation financière pour investir correctement pour leur retraite.
Un autre problème est que les nouvelles règles du capitalisme exigent que les travailleurs
investissent dans des actifs sur lesquels ils n’ont aucun contrôle ni aucun levier . Lors d’un
krach boursier, la plupart des gens ne peuvent que regarder, impuissants, l’ouragan financier
détruire leur richesse et leur sécurité financière.
Le nouveau capitalisme place l’argent des millions de travailleurs dans des investissements
qui ne leur permettent que très peu de contrôle ou d’effet de levier. Parce que j’ai le contrôle de
mes investissements, dans cet exemple un immeuble de 300 logements, je ne suis pas aussi
affecté par les krachs boursiers. Parce que j’ai le contrôle, je suis sûr de pouvoir utiliser
beaucoup plus de levier. Grâce au contrôle et à l’effet de levier, je peux acquérir une plus
grande richesse, en moins de temps, avec très peu de risques, et minimiser l’effet des hauts et
des bas des marchés sur mes investissements.
Le marché s'effondre depuis longtemps

Comme je l’ai écrit plus tôt, USA Today a mené une enquête et a découvert que la plus grande
peur en Amérique n’était pas le terrorisme, mais la peur de manquer d’argent à la retraite.
Après les 9 et 10 août 2007, je suis sûr que la peur s'est propagée un peu plus.
Les gens qui s’inquiètent ont de bonnes raisons de s’inquiéter. Lorsque vous regardez les
deux graphiques cidessous, vous pouvez voir l’effet des changements de règles de 1971 et
1974 sur la valeur du marché boursier. Comme vous pouvez le constater, le marché s’effondre
depuis longtemps.
Tout comme l’immobilier, à mesure que le prix du Dow augmente, son pouvoir d’achat diminue. Cette
perte de pouvoir d’achat monétaire rend l’avenir financier de la plupart des travailleurs moins sûr. Ces
graphiques indiquent que leur avenir leur coûtera plus d’argent et deviendra plus cher.
Sans effet de levier, la plupart des travailleurs ne peuvent pas mettre suffisamment d’argent de côté
pour leur avenir, car plus ils épargnent, moins ils ont de valeur. Il existe une histoire amusante sur
l’économie allemande juste avant l’arrivée au pouvoir d’Hitler qui illustre ce concept. L'histoire raconte
qu'une femme a apporté une brouette remplie d'argent à la boulangerie pour acheter une miche de pain.
Après avoir négocié le prix du pain, elle est sortie de la boulangerie pour récupérer son argent, pour
découvrir que quelqu'un lui avait volé sa brouette et lui avait laissé son argent. C’est ce qui arrive à
l’épargnant américain.
De combien d’épargne une personne retraitée auratelle besoin pour pouvoir prendre sa retraite dans
une économie aussi inflationniste ? Que se passetil si vous êtes à la retraite et avez besoin d’une
intervention chirurgicale vitale, que les programmes médicaux gouvernementaux ne prendront pas en charge ?
Que faire si votre problème est de ne pas avoir assez d’argent pour prendre votre retraite ?
C'est pourquoi le QI financier n°4 : tirer parti de votre argent est si important.
L'effet de levier fait travailler votre argent plus dur pour vous en utilisant l'argent des autres, et si vous
avez un QI financier n°3 élevé, vous pouvez payer de moins en moins en
les impôts.
Qu’estce que l’effet de levier ?
En termes très simples, la définition de l’effet de levier consiste à faire plus avec moins. Une personne qui
place de l’argent à la banque, par exemple, n’a aucun effet de levier. C'est l'argent de la personne. Un
dollar d’épargne a un facteur de levier de 1:1. L’épargnant met tout l’argent.
Pour mon investissement dans l’immeuble de 300 logements, mon banquier a investi 80 % des
17 millions de dollars d’investissement immobilier. En utilisant l'argent de mon banquier, mon effet
de levier est de 1:4. Pour chaque dollar que j’investis dans la transaction, la banque me prête quatre
dollars.
Alors pourquoi le planificateur financier à la télévision atil dit que l’immobilier était un
investissement si risqué ? Encore une fois, la réponse est le contrôle. Si un investisseur ne dispose
pas de l’intelligence financière nécessaire pour contrôler son investissement, le recours à l’effet de
levier est très risqué. Étant donné que la plupart des planificateurs financiers placent les gens dans
des investissements sur lesquels ils n’ont aucun contrôle, ils ne devraient pas utiliser l’effet de levier.
Utiliser l’effet de levier pour investir dans quelque chose que vous ne contrôlez pas équivaudrait à
acheter une voiture sans volant et à appuyer ensuite sur l’accélérateur.
La plupart des personnes touchées par la crise immobilière sont celles qui comptaient sur le
marché immobilier pour continuer à croître et à augmenter la valeur de leur maison. De nombreuses
personnes ont emprunté de l’argent contre la valeur gonflée de leur maison. Aujourd’hui, leur maison
vaut peutêtre moins que ce qu’ils doivent. Ils n’ont aucun contrôle sur l’investissement et sont à la
merci du marché.
De nombreux propriétaires qui peuvent encore effectuer leurs versements hypothécaires se
sentent mal parce que la valeur de leur maison a chuté. Ils voient la valeur nette de leur maison
disparaître. Lorsque les prix de l’immobilier baissent, de nombreux propriétaires ont le sentiment
d’avoir perdu de l’argent. C’est ce qu’on appelle parfois l’ effet de richesse. En raison de l'inflation,
qui n'est pas réellement une augmentation de la valeur des actifs mais une baisse du pouvoir d'achat
du dollar, de nombreuses personnes se sentent plus riches à mesure que la valeur de leur maison
semble augmenter. Lorsqu’ils se sentent plus riches, ils empruntent plus d’argent (effet de levier) et
dépensent plus d’argent en passif. C’est le résultat direct du nouveau capitalisme, une expansion
économique basée sur la baisse du dollar et une augmentation de la dette.
Ma valeur n'est pas basée sur la valeur nette

L’effet de richesse trouve son origine dans l’illusion de la valeur nette. La valeur nette est la valeur
de vos biens moins votre dette. Lorsque la valeur d’une maison augmente, la plupart des gens ont
l’impression que leur valeur nette a augmenté. Pour ceux d'entre vous qui ont lu mes autres livres,
vous savez peutêtre déjà que j'estime que la valeur nette ne vaut rien, pour trois raisons :
1. La valeur nette est souvent une estimation basée sur des opinions et non sur des faits.
La valeur d'une maison n'est qu'une estimation. Vous ne connaîtrez pas le véritable prix
tant que la maison n’est pas vendue. Cela signifie que de nombreuses personnes
surestiment la valeur estimée de leur maison. Ce n’est que jusqu’à ce qu’ils vendent leur
maison qu’ils connaîtront les faits : le prix réel et la valeur réelle. Malheureusement, de
nombreuses personnes ont peutêtre déjà emprunté en fonction de la valeur perçue de
leur maison et doivent plus que ce pour quoi elles pourraient vendre la maison.
2. La valeur nette est souvent basée sur des biens dont la valeur est décroissante.
Lorsque je remplis une demande de crédit, je suis autorisé à inscrire la plupart de mes
biens dans la colonne des actifs. Je suis autorisé à lister mes costumes, chemises,
cravates et chaussures comme actifs, tout comme je peux lister mes voitures. Vous et
moi savons qu’une chemise d’occasion a très peu de valeur et qu’une voiture d’occasion
a considérablement moins de valeur qu’une voiture neuve.
3. L’augmentation de la valeur nette est souvent causée par la baisse du dollar. Une partie
de la valeur appréciée d’une maison est due à la baisse de la valeur du dollar. En d’autres
termes, la valeur de la maison n’augmente pas. Il faut simplement plus de dollars pour
acheter la même maison, car le gouvernement et les banques centrales continuent
d’injecter davantage d’argent fictif dans le système pour maintenir l’économie à flot et
pour maintenir vivante l’illusion de la prospérité.
La plus grande peur d'un homme politique
La raison pour laquelle j’ai utilisé les mots « illusion de prospérité et de bienêtre » est que la plus
grande peur des politiciens et des bureaucrates est que les gens se sentent mal. Tout au long de
l’histoire, des rois, des reines et des dirigeants ont été renversés et même exécutés lorsque le
peuple se sentait mal. Vous vous souvenez peutêtre que les Français ont coupé la tête de leur
reine, MarieAntoinette, et que les Russes ont exécuté le dernier tsar, sa femme et ses enfants.
L’ancien capitalisme reposait sur des fondamentaux économiques solides. Ce nouveau

capitalisme est basé sur une économie du bienêtre. Tant que la valeur nette d’une personne
augmente, l’illusion d’une prospérité basée sur la dette et non sur la production persiste. Qui a
besoin de liberté quand on a des choses ? Tant que l’économie mondiale permettra au
gouvernement américain et au consommateur américain d’emprunter et de dépenser, l’économie
mondiale de conte de fées perdurera. Si le rêve se transforme en
cauchemar et la bulle de bienêtre éclate, les têtes vont à nouveau rouler. Ils ne tomberont peut
être pas physiquement, mais des têtes tomberont politiquement, professionnellement et
financièrement.
Valeur non basée sur l'inflation

La valeur de mon immeuble de 17 millions de dollars n'est pas basée sur l'inflation ou le prix de
l'immeuble. Bien que le prix soit important, je ne compte pas sur une hausse du prix du bâtiment
en raison d’une situation magique et invisible du marché.
Je ne compte pas sur une augmentation de ma valeur nette pour me sentir bien, ni sur l’inquiétude
d’un krach boursier et me sentir mal. C’est pourquoi les hauts et les bas des marchés ne me
préoccupent pas tellement.
La valeur de mon immeuble est basée sur le loyer payé par mes locataires.
En d’autres termes, la vraie valeur de la propriété est la valeur que mes locataires pensent que la
propriété vaut. Si un locataire pense que l'appartement a une bonne valeur à 500 $ par mois, c'est
la valeur de la propriété. Si je peux augmenter la valeur perçue de ma propriété par mes locataires,
c'est moi, et non le marché, qui ai augmenté la valeur de la propriété. Si j'augmente les loyers
sans augmentation de la valeur perçue, le locataire déménage dans la communauté d'en bas de
la rue.
La valeur des biens immobiliers locatifs, dans ce cas mes immeubles d’habitation, dépend
des emplois, des salaires, de la démographie, de l’industrie locale ainsi que de l’offre et de la
demande de logements abordables. Lors d’un krach immobilier, la demande de logements locatifs
augmente souvent, ce qui signifie que la demande et les loyers augmentent. Si les loyers
augmentent, la valeur de mon bien immobilier locatif peut augmenter, même si la valeur de mon
bien immobilier résidentiel diminue.
Il y a trois raisons spécifiques pour lesquelles je ne m'inquiète pas des krachs boursiers
lorsqu'il s'agit de l'achat de mon immeuble de 300 logements. L’une des raisons est que Tulsa,
dans l’Oklahoma, est une ville en plein essor pétrolier. Les emplois bien rémunérés sont
nombreux. L’industrie pétrolière a besoin de travailleurs et les travailleurs itinérants ont besoin de
logements locatifs. La deuxième raison est qu'un collège local situé à proximité de l'immeuble
double son nombre d'étudiants, mais pas le nombre de logements sur le campus, ce qui
augmente la demande d'appartements locatifs. Comme beaucoup d’entre vous le savent, il existe
un autre babyboom communément appelé les échoboomers, une génération qui vient tout juste
d’entrer à l’université et qui compte 73 millions de personnes. Une majorité d’entre eux seront
locataires. La troisième raison est que
le taux d’intérêt fixe sur le prêt existant est très bas. De faibles paiements d’intérêts, des dépenses moindres
et des revenus croissants augmenteront la valeur de la propriété, et non les fluctuations du marché.
Cela signifie que l’immeuble de 300 logements m’offre à la fois contrôle et effet de levier. Mon travail en
tant qu'investisseur dans cet immeuble consiste à augmenter mon effet de levier de 1:4 à éventuellement
1:10, c'estàdire en doublant la valeur de la propriété par le biais des opérations et non du marché. Je peux
le faire tant que j'ai le contrôle.
L’effet de levier n’est pas risqué
De nombreux conseillers financiers vous diront que des rendements plus élevés signifient un risque plus
élevé. En d’autres termes, l’effet de levier est risqué. C'est absolument faux. L’effet de levier n’est risqué que
lorsque les gens investissent dans des actifs sur lesquels ils n’ont aucun contrôle. Si une personne a le
contrôle, l’effet de levier peut être appliqué avec très peu de risques. La raison pour laquelle la plupart des
conseillers financiers affirment que des rendements plus élevés signifient un risque plus élevé est simplement
parce qu’ils ne vendent que des investissements qui permettent très peu de contrôle.
Comme mentionné cidessus, mon immeuble de 17 millions de dollars à Tulsa est un bon investissement
avec lequel utiliser l'effet de levier car j'ai le contrôle des opérations, et les opérations (c'estàdire le montant
des revenus collectés grâce aux loyers) déterminent la valeur de l'investissement. Une maison n’est pas un
bon investissement, et l’effet de levier est risqué avec une maison car vous ne contrôlez pas la valeur de la
maison. La valeur d’une maison dépend du marché et du pouvoir d’achat de la devise avec laquelle elle a
été achetée. Ces choses sont hors de votre contrôle.
Qu’estce que le contrôle ?
Le défaut majeur des actifs papier tels que l’épargne, les actions, les obligations, les fonds communs de
placement et les fonds indiciels est le manque de contrôle. Et comme vous n’avez aucun contrôle, il est
difficile et risqué d’appliquer un effet de levier. Étant donné que ces actifs papier offrent très peu de contrôle,
il est difficile d’obtenir qu’une banque vous prête de l’argent pour investir dans ces actifs. Alors, qu’estce
que le contrôle ?
Le diagramme des états financiers illustre quatre des principaux contrôles souhaités par un investisseur
professionnel et un banquier.
En tant qu'entrepreneur, j'ai le contrôle des quatre colonnes du bilan financier

de mon entreprise. En tant qu'investisseur immobilier, j'ai également le contrôle
sur les quatre colonnes du bilan financier de mon investissement.
Le renseignement financier est la clé du contrôle
Le renseignement financier est la clé du contrôle. L'intelligence financière

augmente le contrôle et le QI financier mesure les rendements financiers de
l'intelligence financière. Prenons l'exemple de l'immeuble de 300 logements de Tulsa :
1. La colonne des revenus. La première étape après l’acquisition du bien est d’augmenter le loyer. La
propriété est déjà rentable et flux de trésorerie avec les loyers existants. En d’autres termes, je gagne
déjà de l’argent dès le premier jour.
Néanmoins, l’objectif ou le plan d’affaires est d’augmenter le loyer par logement de 100 $ de plus par
mois au cours des trois prochaines années par les moyens suivants :
1. Augmenter les loyers existants qui sont sous le marché.

2. Installer des laveuses et des sécheuses dans toutes les unités et facturer un supplément pour
louer.
3. Compléter les améliorations à la propriété comme l'aménagement paysager et la nouvelle

peinture.
Tout cela peut être réalisé en utilisant l’argent de la banque, pas le mien. Lorsque nous avons
fourni notre plan d'affaires à la banque, ces améliorations en faisaient partie et ont été prises en
compte dans le montant total du prêt. En multipliant 300 unités par 100 $ sur trois ans, cela augmente
le revenu mensuel de l'ensemble du projet de 30 000 $ par mois, soit 360 000 $ supplémentaires par
an. Cette augmentation des revenus est un exemple de contrôle et de levier.
Si le plan fonctionne, dans trois ans, mon QI financier n°4 (effet de levier) sera infini car
l'augmentation des revenus ne sera obtenue par aucun capital supplémentaire de la part des
investisseurs, juste une bonne connaissance de la façon de gérer l'actif (contrôle) pour atteindre un
niveau plus élevé et plus élevé. une rentabilité plus élevée. L'augmentation du QI financier est infinie
car l'augmentation des revenus sera obtenue grâce au contrôle des investisseurs et à l'argent de la
banque.
2. La colonne des dépenses. Le prochain objectif contrôlable est de réduire les dépenses.
Cela se fait de différentes manières. Un exemple spécifique est la réduction des coûts de maind’œuvre
grâce à la réduction des coûts administratifs. Puisque nous possédons d’autres propriétés, de
nombreux coûts peuvent être reportés sur la société principale. Cellesci sont parfois appelées
« dépenses de backoffice ». Il s’agit des frais des comptables, des aidescomptables, des avocats et
du personnel administratif. Les autres dépenses qui peuvent diminuer sont l’assurance, les taxes
foncières, la consommation d’eau, l’entretien et l’aménagement paysager grâce à une meilleure gestion
des coûts et des économies d’échelle. En outre, les dépenses peuvent être réduites et les revenus
peuvent augmenter en maintenant le chiffre d'affaires à un niveau bas, le temps nécessaire pour
relouer un appartement. Par exemple, dès qu'un locataire informe le
société de gestion qu'il quitte, une annonce est diffusée annonçant la disponibilité de l'appartement.
Une fois libéré, l’équipe de nettoyage arrive ce jourlà et l’appartement est prêt à être présenté à
un nouveau locataire potentiel ce soirlà. Et dans de nombreux cas, un appartement est loué avant
même que le locataire existant ne déménage
dehors.
De toute évidence, de nombreux investisseurs incompétents ne parviennent pas à réduire

leurs dépenses et à les augmenter, ce qui fait de la propriété un mauvais investissement pour eux.
Souvent, ils ne parviennent pas à gérer la qualité des locataires et l’attractivité du bien car ils
cherchent à économiser de l’argent. Dans la plupart des cas, la valeur du bien diminue. Ce sont
ces propriétés mal gérées que nous aimons acheter car nous pouvons les transformer en de bons
investissements grâce à une bonne gestion immobilière. En d’autres termes, nous gagnons
beaucoup d’argent grâce aux mauvais investisseurs.
La gestion immobilière est un contrôle clé

Comme vous le savez, la gestion immobilière est l’une des clés de la rentabilité d’un bien
immobilier. La gestion immobilière est un contrôle clé. Comme la plupart des investisseurs, je
déteste la gestion immobilière. C'est pourquoi j'ai Ken McElroy, auteur de L'ABC de l'investissement
immobilier, comme partenaire. Son entreprise est absolument la meilleure. Si vous souhaitez plus
d'informations sur la gestion immobilière ou sur la façon d'augmenter la valeur d'un bien immobilier
grâce à la gestion immobilière, The Rich Dad Company propose plusieurs livres et produits audio
créés par mon ami et partenaire d'investissement Ken, dont la société est une société de gestion
immobilière leader en le sudouest des ÉtatsUnis.
L'une des raisons pour lesquelles je reste à l'écart de la plupart des actions et des fonds
communs de placement est que je n'ai aucun contrôle sur les dépenses, en particulier les salaires,
les primes et les frais des dirigeants. Cela me rend malade d'apprendre l'augmentation de salaire
d'un PDG cupide, alors même que la valeur actionnariale diminue. Par exemple, Robert Nardelli,
PDG de Home Depot, recevait 38 millions de dollars de salaire par an, plus une prime garantie de
3 millions de dollars chaque année. Malheureusement, les choses ne se sont pas bien passées et Nardelli
a finalement démissionné, mais seulement après que le conseil d'administration ait accepté de lui verser 210 millions
de dollars pour ce faire.
Pour moi, c'est excessivement cher et c'est une arnaque. C'est pourquoi je n'aime pas les actifs papier. La plupart
des actifs papier sont gérés par des MBA, des employés qui pensent davantage à leurs finances personnelles qu'à la
sécurité financière de leurs investisseurs. Soit dit en passant, la rémunération des dirigeants de Home Depot, bien
qu'elle soit élevée, ne constitue pas nécessairement une exception. C'est la norme.
3. La colonne responsabilité. Mon immeuble de 300 logements avait un taux d’intérêt hypothécaire existant de
seulement 4,95 pour cent. Le faible taux d’intérêt augmente la valeur patrimoniale de l’ensemble de la propriété. En
ajoutant une deuxième hypothèque à 6,5 pour cent, nous avons créé un taux mixte d'environ 5,5 pour cent (en tenant
compte des différents montants des deux prêts). Ce faible taux d’intérêt constitue un contrôle et un levier important.
Un point de pourcentage sur des millions de dollars a un impact important sur le bénéfice net.
Par exemple, une économie de 1 % sur un prêt hypothécaire de 10 millions de dollars représente 100 000 $ de
revenu supplémentaire par an. Comme l’illustre le diagramme cidessous, la réduction de la dette et des charges
d’intérêt sur la dette est également un exemple d’effet de levier.

4. La colonne des actifs. En augmentant les loyers, en réduisant les dépenses et en réduisant la
dette, ou les intérêts de la dette, la valeur patrimoniale de la propriété augmente.
Comme vous pouvez le voir dans le diagramme des états financiers cidessous, disposer de
contrôles et faire évoluer les chiffres dans la direction souhaitée sont une forme de levier et une
fonction de l’intelligence financière.
Bobbing pour les pommes
Aujourd’hui, avec les hauts et les bas du marché, de nombreux investisseurs ressemblent à d’anciens
carnavaliers qui se précipitaient pour des pommes flottant dans un baquet d’eau. Cela a l'air amusant,
mais ce n'est pas quelque chose que je veux faire tous les jours juste pour gagner de l'argent.
Plutôt que de regarder le prix de mes actions ou de mes fonds communs de placement monter et
descendre sur le marché, je veux contrôler mes états financiers. En disposant de l’intelligence
financière nécessaire pour contrôler mes revenus, mes dépenses, mes dettes et, finalement, la valeur
de mon investissement, j’ai le contrôle de ma destinée financière.
L'investisseur n'a aucun contrôle ni aucun pouvoir de levier dans aucun des quatre
colonnes de l'état financier avec l'épargne, les actions, les obligations, les fonds communs de placement
ou les fonds indiciels.
Une pause avant de continuer
Avant de passer aux formes supérieures d’effet de levier et de contrôle, je pense qu’il est important de
récapituler et de revoir les points abordés jusqu’à présent, avant de devenir plus complexes. Voici les sept
points :
Point n°1 : Il existe de nombreux types d’effet de levier. L’effet de levier financier que la plupart des gens
connaissent est l’effet de levier de la dette, également appelé OPM, l’argent des autres. Il existe d’autres
types de levier financier, comme l’effet de levier du renseignement financier appliqué aux contrôles
financiers. En fait, les cinq intelligences financières, à savoir l’augmentation des revenus, la protection
contre les prédateurs, la budgétisation, l’effet de levier et l’information, sont des formes d’effet de levier.
L'effet de levier est tout ce qui rend votre travail un peu plus facile. Il est plus facile de déplacer un objet
lourd avec un chariot élévateur et il est plus facile de prendre une décision d'investissement sophistiquée
avec un QI financier plus élevé.
Point n°2 : La plupart des investisseurs investissent dans des actifs papier, des actifs sur lesquels ils ont
très peu de contrôle. Des exemples d’actifs papier sont l’épargne, les actions, les obligations et les fonds
communs de placement et indiciels. Parce que ces actifs permettent peu ou pas de contrôle, ces
investisseurs ont très peu de levier et de faibles retours sur investissement, et reflètent un faible QI
financier. Un exemple de faible QI financier est un rendement de l’épargne de 5 %, le paiement d’impôts
sur ce rendement, puis l’inflation qui fait presque disparaître sa valeur.
Point n°3 : Une augmentation des rendements ne signifie pas une augmentation du risque. Lorsque les
conseillers financiers affirment qu’une augmentation des rendements signifie une augmentation du risque,
ils ont raison lorsqu’ils parlent d’actifs papier. Ils ont tort lorsqu’ils parlent de tous les actifs.
Les actifs tels qu'une entreprise ou un bien immobilier nécessitent plus d'intelligence financière,
permettent un meilleur contrôle financier et permettent un degré plus élevé d'effet de levier avec
risque très faible. La clé d’un risque faible réside dans une meilleure intelligence financière. C’est
pourquoi je recommande aux gens de commencer petit et de le rester, car cela permet à leur
intelligence financière d’augmenter. Avec une augmentation de l’intelligence financière, leurs retours
sur investissements augmentent. Si l’intelligence financière est faible, l’effet de levier peut porter un
coup dur au QI financier, c’estàdire aux retours sur investissement mesurés.
Point n°4 : La plupart des conseillers financiers ne sont pas des investisseurs. Les conseillers
financiers sont de simples vendeurs. La plupart des conseillers financiers, et même de nombreux
courtiers immobiliers, n'investissent que dans des actifs papier, voire pas du tout. La plupart ont très
peu de poids sur le plan professionnel et financier. Dans de nombreux cas, leurs ratios de levier
professionnel et financier sont de 1:1. Un ratio professionnel de 1 : 1 signifie qu'ils sont payés pour
leur travail, et uniquement pour leur travail : une journée de salaire pour une journée de travail.
En tant que propriétaire d'entreprise, des milliers de personnes travaillent pour m'aider. En tant
qu'investisseur, comme dans l'exemple de l'immeuble de Tulsa, j'ai 300 locataires qui m'aident à
payer mon investissement, la banque me prête quatre dollars pour chacun de mes dollars et le service
des impôts m'accorde des allégements fiscaux sur mes revenus. Ce sont des exemples de différents
types d’effet de levier.
Point n°5 : L’éducation financière augmente l’intelligence financière. La plupart des gens investissent
dans des actifs papier tels que l’épargne, les actions, les obligations et les fonds communs de
placement et indiciels parce qu’ils n’ont pas besoin ou ne veulent pas de contrôle. Tout ce qu’ils
veulent, c’est confier leur argent à un conseiller en placement qui, espéronsle, fait du bon travail.
Hors de vue, hors de l'esprit. Si les gens veulent plus de contrôle, la première chose qu’ils doivent
contrôler est leur éducation financière, qui augmente leur intelligence financière et, espéronsle,
augmente leurs contrôles financiers et leurs ratios de levier.
Point n°6 : L’effet de levier peut fonctionner de deux manières. L’effet de levier peut vous rendre riche
et l’effet de levier peut vous rendre pauvre. C’est pourquoi l’effet de levier nécessite une intelligence
financière et des contrôles financiers.
Avec les actions, un trader peut utiliser l’effet de levier des options. Si un trader pense que le
marché est à la hausse, il peut utiliser une option d'achat, qui est le droit d'acheter une action à un
certain prix dans un certain délai. Par exemple, si le
L'action est de 10 $ aujourd'hui et le trader sent que le prix va augmenter, il peut acheter une option
d'achat pour 1 $. Si le trader a raison et que le titre atteint 20 $, le trader a gagné 10 $ avec 1 $. Si le
trader pense que le marché est en baisse, il peut utiliser une option de vente ou vendre le titre à découvert.
En d’autres termes, un trader a le potentiel de gagner de l’argent si le cours de l’action augmente ou

baisse. Le problème, cependant, est que le trader n’a aucun contrôle sur l’actif, mais seulement sur les
termes de son échange. Comme on pouvait s'y attendre, la plupart des conseillers financiers qui vendent
des fonds communs de placement et recommandent la diversification affirment que la négociation
d'actions est risquée et que cela s'adresse à ceux qui manquent de formation et d'expérience.
Apprendre à négocier sur un marché, même dans le domaine immobilier, constitue une partie
importante de l'éducation financière d'un investisseur. Les investisseurs immobiliers utilisent également
les options. Dans l’immobilier, une option d’achat est connue sous le nom d’acompte. Si vous êtes un
flipper, une baisse du marché immobilier peut être désastreuse.
Étant donné que la majeure partie de mon investissement immobilier repose sur les prix de location
et les coûts d’exploitation d’une propriété, les hausses et les baisses des marchés immobiliers ne
m’affectent pas autant. Bien que je retourne occasionnellement une propriété, surtout si quelqu'un est
prêt à me payer un prix ridicule, en tant que pratique, je préfère acheter une propriété et percevoir un
loyer et d'autres revenus pendant une longue période. Ensuite, je cherche une autre propriété à acheter
et à conserver.
Pour ceux qui souhaitent en savoir plus sur l'investissement sur les marchés haussiers et baissiers,
nous proposons notre jeu de société CASHFLOW 202, un jeu qui vous apprend à trader avec de l'argent
fictif. CASHFLOW 202 est un complément à CASHFLOW 101. Il est fortement recommandé de commencer
par CASHFLOW 101 avant de passer à CASHFLOW 202.
Il existe des clubs CASHFLOW partout dans le monde pour les personnes qui souhaitent apprendre
les jeux avant de les acheter. L’éducation financière est essentielle pour quiconque souhaite utiliser
davantage d’effet de levier.
Point n°7 : Lorsque la plupart des conseillers financiers recommandent la diversification, ils ne diversifient
pas vraiment. Il y a deux raisons pour lesquelles la diversification qu’ils recommandent n’est pas une
diversification. La première raison est que les conseillers financiers n’investissent que dans une seule
catégorie d’actifs : les actifs papier. Comme l’a révélé le krach boursier des 9 et 10 août 2007, la
diversification n’a pas protégé la valeur des actifs papier. La deuxième raison est qu'un fonds commun
de placement est déjà un
investissement diversifié. C’est un mélange de bonnes et de mauvaises actions. Lorsqu’une personne achète
plusieurs fonds communs de placement, c’est comme prendre plusieurs multivitamines.
Lorsqu'une personne prend plusieurs multivitamines, la seule chose dont la valeur augmente est l'urine de la
personne.
Les investisseurs professionnels ne se diversifient pas. Comme le dit Warren Buffett : « La diversification
est une protection contre l’ignorance. La diversification n’est pas nécessaire si une personne sait ce qu’elle
fait.
Mon père riche disait : « Contre l'ignorance de qui vous protégezvous, votre ignorance, celle de votre
conseiller, ou votre ignorance combinée ?
Au lieu de se diversifier, les investisseurs professionnels font deux choses. La première consiste à se
concentrer uniquement sur les grands investissements. Cela permet d'économiser de l'argent et d'augmenter
les rendements. La seconde est de se couvrir. La couverture est un autre terme pour désigner l'assurance.
Par exemple, la banque exige que mon immeuble de 300 logements ait toutes sortes d’assurances. Si la
propriété brûle, l’assurance rembourse mon hypothèque et reconstruit le bâtiment. Mieux encore, le coût de
l’assurance est payé à partir des revenus locatifs euxmêmes.
Deux des principales raisons pour lesquelles je n’aime pas les fonds communs de placement sont que les
banques ne prêtent pas d’argent sur ces fonds et que les compagnies d’assurance ne me vendront pas
d’assurance contre les pertes catastrophiques si le marché s’effondre – et tous les marchés s’effondrent.
Vers plus d’effet de levier, des rendements plus élevés et un risque moindre
La concentration, et non la diversification, est la clé d’un effet de levier plus sophistiqué, de rendements plus
élevés et d’un risque moindre. La concentration nécessite davantage d’intelligence financière. L'intelligence
financière commence par savoir dans quoi vous investissez. Dans le monde de l’argent, il y a deux choses
pour lesquelles les investisseurs investissent : les gains en capital et les flux de trésorerie.
1. Plusvalues. Une autre raison pour laquelle tant de gens pensent qu’investir est risqué est qu’ils investissent
pour réaliser des gains en capital. Dans la plupart des cas, investir pour obtenir des gains en capital relève du
jeu ou de la spéculation. Lorsqu'une personne dit : « J'achète cette action, ce fonds commun de placement ou
ce bien immobilier », elle investit pour réaliser des gains en capital, une augmentation du prix de l'actif. Par
exemple, si j'avais acheté l'immeuble de 17 millions de dollars dans l'espoir de pouvoir le vendre pour 25
millions de dollars, alors je
investirait pour réaliser des gains en capital. Comme beaucoup d’entre vous le savent, investir pour générer des
gains en capital entraîne une augmentation des impôts dans certains pays.
2. Flux de trésorerie. Investir pour générer des liquidités est beaucoup moins risqué. Investir pour obtenir des
flux de trésorerie, c'est investir pour obtenir des revenus. Si je mets mes économies à la banque et reçois 5 %
d’intérêts, j’investis pour gagner de la trésorerie. Bien que les intérêts soient peu risqués, le problème de
l’épargne est que le rendement est faible, les impôts peuvent être élevés et le dollar continue de perdre de la
valeur. Lorsque j’ai acheté l’immeuble de 300 logements, j’investissais pour gagner de la trésorerie. La différence
est que j'investissais pour gagner de la trésorerie en utilisant l'argent de mon banquier pour un retour sur
investissement plus élevé et en payant moins d'impôts. C’est une meilleure utilisation de l’effet de levier.
Pour quoi investissezvous ?
La plupart des conseillers financiers recommandent à une personne d’investir dans des fonds de croissance
lorsqu’elle est jeune. Investir pour la croissance, c’est investir pour obtenir des gains en capital.
Ils conseillent aux investisseurs plus âgés de transférer ensuite leurs fonds de croissance vers des fonds de
revenu ou des rentes. En d’autres termes, investissez pour obtenir des liquidités lorsque vous serez plus âgé.
Ils estiment que les flux de trésorerie sont moins risqués et plus sûrs.
Trois types d'investisseurs
Lorsqu’il s’agit de gains en capital ou de flux de trésorerie, il existe trois types généraux d’investisseurs. Ils sont:
1. Ceux qui investissent uniquement pour des gains en capital. Dans le monde des actions, ces personnes sont
appelées traders, et sur le marché immobilier, elles sont appelées flippers. Leurs objectifs d’investissement sont
généralement d’acheter à bas prix et de vendre à un prix élevé.
Lorsque vous regardez le quadrant CASHFLOW, les traders et les flippers se trouvent en fait dans le quadrant
S, pas dans le quadrant I. Ils sont considérés comme des traders professionnels et non comme des investisseurs.
De plus, aux ÉtatsUnis, les traders et les flippers sont imposés aux taux d'imposition les plus élevés du quadrant
S et ne bénéficient pas des avantages fiscaux dont bénéficie le quadrant I.
2. Ceux qui investissent uniquement pour obtenir des liquidités. De nombreux investisseurs préfèrent l’épargne ou
les obligations en raison de leurs revenus stables. Certains investisseurs aiment les obligations municipales car
elles versent un rendement non imposable. Par exemple, si un investisseur achète une obligation municipale non
imposable payant un intérêt de 7 %, le retour sur investissement (ROI) effectif est le même que celui d’un retour
imposable de 9 %.
Dans l’immobilier, de nombreux investisseurs adorent les baux triple net (NNN). Avec les NNN, les
investisseurs reçoivent des revenus sans frais d'impôts, de réparations et d'assurance. Le locataire supporte ces
frais. À bien des égards, un bail triple net est comme une obligation municipale, car une grande partie des revenus
peut être exonérée d’impôt ou à impôt différé.
Même si j'adore les propriétés triple net, comme prévu, le problème est de trouver une bonne propriété avec
un bon locataire prêt à payer un rendement élevé. Aujourd’hui, au moment où j’écris, la plupart des propriétés
NNN ne paient qu’un rendement d’environ 5 à 6 %. Pas si excitant que ça. La bonne nouvelle est que si je creuse
plus profondément, ce que j'aborderai plus tard, je pourrai peutêtre trouver une propriété avec un rendement
beaucoup plus élevé, tout en utilisant davantage de levier et l'argent de ma banque pour réduire mon risque, c'est
pourquoi je préférez l’immobilier triple net aux obligations municipales exonérées d’impôt. Cela nous amène au
troisième type d’investisseur.
3. L'investisseur qui investit pour obtenir des gains en capital ainsi que des flux de trésorerie. Il y a des années,
les anciens investisseurs en actions investissaient à la fois pour obtenir des gains en capital et des flux de trésorerie.
Les anciens parlent encore de la hausse du prix d’une action et du versement d’un dividende à l’investisseur. Mais
c’était dans l’ancienne économie, le vieux capitalisme.
Dans le nouveau capitalisme, la plupart des investisseurs papier recherchent de l’argent rapidement, pour
gagner de l’argent. Aujourd’hui, les grandes sociétés d’investissement embauchent les jeunes prodiges les plus
intelligents sortis de l’université et utilisent la puissance des superordinateurs et des modèles informatiques pour
rechercher les moindres modèles de marché qu’ils peuvent exploiter.
Par exemple, si l'ordinateur détecte un différentiel de 1 pour cent, disons sur les valeurs technologiques, la société
d'investissement pariera des millions de dollars, dans l'espoir de gagner 1 pour cent sur des millions de dollars en
quelques heures. Il s’agit d’un effet de levier très élevé et très risqué.
Ces modèles informatiques sont également à l’origine d’une grande partie de la volatilité des marchés et
provoquent souvent des krachs. Lorsque la bourse annonce l'arrêt des échanges de programmes, elle parle de
l'arrêt de ces programmes informatiques.
Les marchés s’effondrent si les ordinateurs disent vendre. Si les ordinateurs disent acheter, le
les marchés explosent, puis s’effondrent. En d’autres termes, les prix peuvent augmenter ou diminuer sans aucune
raison fondamentale ou commerciale. Le cours d’une action peut n’avoir aucun rapport avec la valeur de
l’entreprise, car les ordinateurs ont créé une offre ou une demande artificielle. Si vous vous souvenez de l’ère
Internet, les entreprises qui n’étaient pas des entreprises, mais simplement de bonnes idées, étaient évaluées à
des milliards de dollars, et les entreprises qui avaient vraiment de la valeur ont vu le cours de leurs actions
s’effondrer lorsque le boom Internet a éclaté.
En tant qu'investisseur de longue date dans cette nouvelle ère du capitalisme, je dois être suffisamment
intelligent pour investir pour obtenir des gains en capital, des flux de trésorerie, un effet de levier sur l'endettement
et des avantages fiscaux, ainsi que pour être audessus de la tourmente que les enfants prodiges et les
superordinateurs provoquent dans le monde. marché.
Par exemple, j’ai récemment acheté une action, même si je n’en ai pas le contrôle, parce que la société, une
vieille société ennuyeuse de l’ère industrielle, verse historiquement un dividende constant de 11 pour cent. Lorsque
le cours de l’action a chuté lors du récent krach boursier, j’ai acheté l’action parce que le prix des flux de trésorerie
était devenu moins cher. J’achète donc occasionnellement des actifs papier, mais j’ai tendance à acheter pour des
flux de trésorerie. Étant un petit bonhomme et n’ayant pas de contrôle sur l’entreprise, je n’utilise pas de levier.
J'investis uniquement avec des liquidités que je peux me permettre de perdre si je me trompe.
Si le prix de cette action particulière augmente, je pourrai la vendre parce que j'aime investir à la fois pour les flux
de trésorerie et les gains en capital. Mon retour sur investissement, mon retour sur investissement, augmente si et
quand je peux recevoir à la fois des flux de trésorerie et des gains en capital.
Il y a trois éléments pour être un bon investisseur immobilier. Ils sont:
1. Bons partenaires. Comme le dit Donald Trump : « On ne peut pas conclure de bonnes affaires avec de mauvais
partenaires ». Cela ne veut pas dire que les mauvais partenaires sont de mauvaises personnes. Il se peut qu’ils
soient simplement de mauvais ou de mauvais partenaires pour vous. Pour que ce projet d’immeuble de 300
logements fonctionne, je dois m’assurer d’avoir de bons partenaires. Mes partenaires sont ma femme, Kim ; Ken ;
et Ross. Nous avons conclu de nombreuses transactions ensemble et avons gagné beaucoup d'argent. Nous
avons également rencontré de nombreux problèmes et, en les résolvant, nous sommes devenus des partenaires
plus intelligents et meilleurs.
2. Bon financement. L'immobilier est avant tout une fonction de financement. Beaucoup de gens disent :
« Emplacement, emplacement, emplacement ». Je dis : « Financement, financement, financement ». Si vous
parvenez à obtenir un bon financement, l’affaire fonctionne. Si tu as du mal
financement, l’accord ne le sera pas. Pour illustrer mon propos, disons que le vendeur dit : « Je veux 35
millions de dollars pour mon complexe d'appartements de 17 millions de dollars ». Si le vendeur me permet
de financer le prix d'achat de 35 millions de dollars à 1 dollar par mois pendant 30 ans avec un paiement
forfaitaire de 35 millions de dollars à la fin du terme, j'accepterais l'offre et donnerais au vendeur le prix
demandé. À 1 $ par mois pendant 30 ans, je peux me permettre de payer 35 millions de dollars pour une
propriété de 17 millions de dollars. Comme on dit dans le monde de la finance : « Je vous donnerai votre prix
si vous me donnez mes conditions ».
Je sais que certains d'entre vous pensent que 35 millions de dollars ne sont qu'un exemple extrêmement
ridicule. En réalité, ce n’est pas le cas. Dans le monde de la finance, payer des prix ridicules est assez
courant. Il s’agit souvent simplement de savoir qui sont l’acheteur et le vendeur et leur capacité à utiliser le
pouvoir de la finance pour atteindre leurs objectifs.
Par exemple, il y a quelques années, une propriété a été mise en vente près de mon bureau. Quand j'ai
demandé au courtier quel était le prix, il m'a répondu 2 millions de dollars. J'ai ri, j'ai dit qu'il plaisantait et je
suis parti. Au mieux, je pensais que la propriété valait 750 000 $. Aujourd’hui, une grande chaîne hôtelière
installe un établissement phare sur ce terrain vague. Je ne sais pas ce que vaut ce morceau de terre
aujourd'hui, mais il s'agit certainement de plus de 2 millions de dollars. Comme le dit mon ami Ken McElroy :
« La personne qui a le meilleur plan gagne. » Et comme le dit Donald Trump : « Pensez grand ».
Chaque fois que je passe devant cette propriété, je me dis : « Pensez plus grand ».
3. Bonne gestion. L’une des raisons pour lesquelles j’ai confiance dans cette propriété de 300 logements
d’une valeur de 17 millions de dollars est que j’ai de bons partenaires. Ken possède une société de gestion
immobilière et son partenaire Ross possède une société de développement immobilier. Dans les paragraphes
suivants, j'expliquerai plus en détail comment la gestion et le développement immobiliers sont essentiels pour
augmenter les loyers, réduire les dépenses et augmenter la valeur des actifs.
Si j’avais de mauvais partenaires, un mauvais financement et une mauvaise gestion, la transaction de

300 appartements serait un désastre financier. Si j’étais le seul à investir, je n’investirais pas. C'est un projet
trop vaste et complexe.
Ayant le contrôle sur ces trois composantes – de bons partenaires, un bon financement et une bonne
gestion – je suis plus disposé à utiliser la dette comme levier.
Sans contrôle, je n’aurais probablement pas recours au financement par emprunt. S’il existe un risque plus
élevé, comme spéculer sur une action ou une matière première, j’aime utiliser uniquement l’argent que je
peux me permettre de perdre.
Des rendements plus élevés avec moins de risques
Je vais expliquer plus en détail ma confiance dans l'investissement (grâce à mes partenaires et au
contrôle du projet de 300 appartements), pourquoi je suis prêt à utiliser beaucoup de levier, pourquoi
je pense que le risque est faible, comment je gagner plus d'argent et payer moins d'impôts. Il existe
trois stratégies d'investissement plus avancées, des stratégies d'investissement qui nécessitent un
niveau plus élevé d'intelligence financière. Les trois stratégies de levier avancées sont OPM, ROI et
IRR.
1. OPM : L’argent des autres. Il existe de nombreuses façons d'utiliser OPM. Avec l’immeuble de 300
logements, j’utilise un effet de levier de 80 pour cent. Tout d’abord, l’avantage d’utiliser l’argent d’une
banque est qu’il s’agit d’un argent non imposable. Les autres avantages de l’argent de la banque sont :
Ma banque
1. Appréciation 100% 0% 2.
Revenu 100% 0%
3. Avantages fiscaux 100% 0%
4. Amortissement 100% 0%
Comme vous pouvez le constater à partir de ces chiffres, la banque finance 80 pour cent des
de l'argent mais je reçois 100 pour cent des bénéfices. Quel formidable partenaire.
2. ROI : Retour sur investissement. Un concept déroutant pour de nombreux investisseurs est le retour
sur investissement, ou ROI. Par exemple, lorsque vous lisez des publications financières, de nombreux
fonds communs de placement affirment que leurs cours ont augmenté de 10 pour cent. Mais ma
question est la suivante : une partie de ces 10 % estelle revenue à l’investisseur ? Et comment ontils
mesuré ces 10 pour cent ? Certains fonds mesurent les 10 pour cent par la hausse du prix des actions
du fonds. Par exemple, si le prix par action du fonds était de 10 $ il y a un an et qu'il est aujourd'hui de
11 $, ils peuvent prétendre à un rendement de 10 %. Dans ce cas, le rendement a été mesuré en gains
en capital.
En tant qu'investisseur qui investit à la fois pour des gains en capital et des flux de trésorerie, le
seul rendement que je compte est le flux de trésorerie. Par exemple, si j'investis 10 $ et que chaque année
après impôts, je mets 1 $ dans ma poche grâce aux flux de trésorerie, mon rendement est de
10 pour cent. Je ne compte pas le retour sur appréciation de l'actif car il s'agit d'une estimation
et ne devient une réalité que si je vends l'actif.
La différence est qu’une mesure du retour sur investissement est le prix de l’action, et l’autre
mesure du retour sur investissement est l’argent dans ma poche. En fait, je veux les deux, 10 %
d’appréciation de mes actifs et 10 % de liquidités en poche. Mais les flux de trésorerie sont le
seul rendement qui peut être mesuré de manière tangible pendant que je détiens l’actif.
Faire correspondre les contributions 401(k) avec son propre argent
Un autre point déroutant est que les planificateurs financiers prétendent que les entreprises
égalent vos cotisations à votre fonds de retraite. Si la contrepartie correspond à un certain
pourcentage, le conseiller peut affirmer qu'il s'agit d'un retour sur investissement de 100 %. Ce
n'est pas ainsi que je le vois. Ma façon d’envisager les contributions de contrepartie est que
l’entreprise investit simplement mon argent avec une plus grande partie de mon argent. En
d’autres termes, la contribution que l’entreprise retient puis verse reste mon argent. C’est de
l’argent que l’entreprise aurait dû me payer de toute façon. Cela fait partie de ma rémunération
totale, une dépense pour l'entreprise.
Lorsque je parle de rendements à effet de levier, je parle de l’argent de quelqu’un d’autre,
argent. argentpas
. . . de mon
Plus d'effet de levier, des rendements plus élevés
La raison pour laquelle l’effet de levier est si important est que plus l’effet de levier est élevé,
plus le rendement est élevé. Par exemple, si j'achète un logement locatif de 100 000 $ avec
mon argent et que je reçois un revenu net de 10 000 $ par an, mon rendement en espèces est
de 10 pour cent. Si j'emprunte 50 000 $ et que je suis toujours en mesure de recevoir un
rendement de 10 000 $, mon rendement en espèces est de 20 %. Si je finance la totalité de 100
000 $ et que je reçois quand même un rendement de 10 000 $, mon rendement est infini. Des
rendements infinis signifient de l’argent pour rien. Dix mille dollars coulent dans ma poche et
rien n’en sort. Les locataires couvrent mes dépenses et je reçois les revenus.
De l'argent pour rien

Dans mon prochain exemple, utilisant toujours un immeuble de 300 logements, j'expliquerai comment je reçois
un rendement infini en utilisant l'effet de levier. Pour y parvenir, nous augmenterons les loyers et ajouterons des
laveuses et des sécheuses à chacune des 300 unités.
Voici comment fonctionnent les chiffres en termes simplistes :
L'augmentation nette des loyers de 100 $ par mois est due à l'augmentation des loyers pour correspondre à
la concurrence, aux améliorations apportées à l'extérieur et à l'équipement de chaque unité avec des laveuses et
des sécheuses.
Cette augmentation de revenu de 100 $ par mois est une transaction financée à 100 %. Nous recevons de
l’argent supplémentaire de la banque pour effectuer les rénovations. Nous avons le contrôle. L’augmentation de
la dette est plus que couverte par l’augmentation de nos revenus. Ces 100 $ supplémentaires représentent
techniquement un rendement infini , car tous les
les dépenses sont supportées par la banque et tous les retours me reviennent.
L'augmentation de 100 $ par mois est multipliée par 300 unités. Il s'agit d'une augmentation
du revenu brut de 30 000 $ par mois et de 360 000 $ par an en plus du flux de trésorerie que nous
recevons déjà. Ces 360 000 $ constituent un rendement infini, mesuré par les flux de trésorerie
disponibles, et non par un gain en capital fictif sur papier.
En résumé, la banque investit 100 pour cent de l’argent pour ces améliorations et nous
recevons l’augmentation des revenus. Les locataires paient les dépenses et l'hypothèque.
3. TRI : Taux de rendement interne. L’une des mesures du retour sur investissement les plus
complexes, sophistiquées et souvent déroutantes est le taux de rendement interne. Si les
investisseurs savent vraiment ce qu’ils font, ils peuvent augmenter leur retour sur investissement
en comprenant le TRI. Le diagramme suivant explique aussi simplement que possible cette
manière plus avancée de mesurer les véritables rendements des investisseurs.
En termes trop simplifiés, le taux de rendement interne (TRI) mesure les autres
les rendements et autres effets de levier qu'un investissement bien contrôlé peut fournir.
1. Colonne Revenu : Revenu passif. La plupart des gens comprennent que les loyers bruts
font partie de la colonne des revenus. Pourtant, le TRI mesure également d’autres formes
de revenus. Les revenus passifs sont soumis à des taux d’imposition inférieurs à ceux des
revenus gagnés. Aux ÉtatsUnis, les revenus passifs ne sont pas soumis aux impôts sur la
sécurité sociale ou sur le travail indépendant. En d’autres termes, ces impôts n’apparaissent
pas comme dépenses dans la colonne des dépenses, ce qui constitue techniquement un
gain de revenu.
2. Colonne Dépenses : Amortissement. Aux ÉtatsUnis, le fisc donne
certains investisseurs un revenu supplémentaire qui ressemble en réalité à une dépense. Ce

revenu est appelé amortissement. Un autre terme pour désigner la dépréciation est « revenu
fantôme ». La raison pour laquelle il s’agit d’un revenu fantôme est qu’il s’agit d’un revenu
qui apparaît ailleurs. Par exemple, disons que ma facture fiscale s'élève à 1 000 $. L'IRS
peut me permettre de déprécier mon investissement de 200 $, me permettant ainsi de payer
seulement 800 $ d'impôts. Ces 200 $ supplémentaires constituent un revenu fantôme ou de
l’argent que je n’ai pas eu à payer. C'est 200 $ qui restent dans ma poche au lieu d'aller au
gouvernement.
La dépréciation est autorisée pour des éléments tels que les réfrigérateurs, les ventilateurs de
plafond, les tapis, les meubles et autres articles dont la valeur diminue avec l'âge. Un
comptable fiscaliste peut vous expliquer cela si vous possédez une entreprise ou un bien immobilier.
La dépréciation n’existe pas pour les investisseurs en actifs papier.
3. Colonne Passif : Amortissement. Une autre forme de revenu pour l’investisseur est connue
sous le nom d’amortissement, qui est un mot sophistiqué pour désigner le remboursement
de la dette sur une base programmée. Lorsque vous avez une bonne dette, une dette que
quelqu'un d'autre, comme un locataire, paie à votre place, l'amortissement devient un revenu
pour vous. En d’autres termes, lorsqu’un locataire rembourse ma dette, ce paiement est
techniquement un revenu pour moi, un revenu qui est versé pour réduire ma dette alors que
mon argent reste dans ma poche, prêt pour la prochaine grande opportunité d’investissement
qui se présente à moi. De plus, pendant que mon locataire rembourse ma dette, je bénéficie
toujours de tous les avantages fiscaux associés à mon investissement.
4. Colonne Actif : Appréciation. L'appréciation est l'augmentation de la valeur d'un actif. C'est
aussi un revenu pour vous. Il ne s'agit pas d'une appréciation basée sur l'idée d'un évaluateur
d'une augmentation du prix de vente basée sur des ventes comparatives dans la région. La
façon dont je mesure l’appréciation est l’augmentation réelle du revenu dans ma colonne de
revenus. Par exemple, l’augmentation de 360 000 $ du revenu de mon immeuble de 300
logements est mesurable.
Il ne s’agit pas d’une méthode exacte pour définir le TRI, mais elle vous donne une idée de la
façon dont un investisseur peut augmenter son retour sur investissement bien supérieur à ce que la
plupart des investisseurs peuvent recevoir des actifs papier. Au moins, vous avez une idée de ce
qu'est un TRI. Je suppose que 95 % des investisseurs n’ont jamais entendu parler du taux de
rendement interne. Vous êtes donc désormais plus intelligent et plus avisé que 95 % des investisseurs.
La stratégie de sortie
La beauté de la stratégie de sortie de l’immeuble de 300 logements réside encore une fois dans le
recours à l’effet de levier pour devenir encore plus riche. Au lieu de vendre la propriété et de faire
face à des impôts substantiels sur les plusvalues sur les bénéfices, nous retirons l’argent en
refinançant. Nous sommes capables de le faire parce que nous avons augmenté la valeur de la
propriété grâce à nos améliorations et à notre gestion. La banque reconnaît cette plusvalue et nous
pouvons emprunter sur cette valeur. En tirant parti de la valeur de la propriété, nous retirons de
l'argent de la propriété en franchise d'impôt, et les opérations améliorées font plus que couvrir le
paiement hypothécaire plus élevé grâce à des revenus plus élevés. En empruntant plutôt qu’en
vendant, nous récupérons notre mise de fonds, en franchise d’impôt, et nous conservons l’actif. À ce
stade, le revenu de la propriété est un rendement infini car nous n'avons pas d'argent investi dans la
transaction, mais nous recevons le revenu. C’est le levier ultime.
Disons qu'après cinq ans, nous sommes en mesure de refinancer la propriété et de nous retirer
4 millions de dollars hors taxes. Les numéros sont dans le diagramme à la page 122.
Les 4 millions de dollars refinancés vont aux investisseurs et remboursent tous les capitaux
propres initiaux, puis certains. Mieux encore, nous gardons toujours le contrôle des 300 logements,
et l'augmentation du versement hypothécaire de 280 000 $ est payée par l'augmentation des revenus
de 360 000 $.
L'augmentation de 360 000 $ des revenus locatifs, moins 280 000 $ d'augmentation des intérêts
débiteurs, laisse un revenu passif net de 80 000 $. Ces 80 000 $ représentent un rendement infini car
les investisseurs ont récupéré leur investissement initial, mais reçoivent toujours des flux de trésorerie.
C'est de l'argent gratuit. Les investisseurs récupèrent 4 millions de dollars et achètent un autre
immeuble.
Ceci est un exemple d’utilisation du contrôle et de l’effet de levier. C’est un exemple de

s’enrichir selon les règles du nouveau capitalisme, un capitalisme basé sur le recours à la dette
pour s’enrichir. Plutôt que de travailler dur pour nous désendetter, comme le font ceux qui suivent
les règles du vieux capitalisme, nous travaillons dur pour trouver des moyens de nous endetter
davantage et d’utiliser davantage de levier.
Commencer avec rien

Pour certains d’entre vous, un immeuble de 300 logements de 17 millions de dollars semble être
un gros investissement. Pour certains d'entre vous, c'est un petit investissement. Il y a dix ans,
l’achat d’un appartement de 300 logements paraissait énorme pour Kim et moi. Dans dix ans, je suis
il est certain que cela ressemblera à un petit investissement. Kim, Ken et moi prévoyons déjà
d'entreprendre des projets beaucoup plus importants. Donald Trump et moi envisageons un
projet massif non loin de chez moi, un projet que nous lancerons dans dix ans.
Je mentionne la taille et le montant des projets pour faire valoir trois points :
1. Être né pauvre et sans éducation financière ne signifie pas que vous ne pouvez pas devenir
riche. Très peu de gens naissent assez riches pour acheter un complexe d’appartements de
17 millions de dollars. Et personne n’est né assez intelligent pour acquérir, financer et gérer
seul un complexe d’appartements de 300 logements. En d’autres termes, ne pas avoir d’argent
ou d’éducation financière n’est pas une excuse pour ne pas se lancer.
Pourtant, des milliards de personnes se laissent empêcher par le manque d’argent ou
d’éducation de devenir riches. Ils ne parviennent pas à faire le premier pas. Et s’ils font le
premier pas et échouent, commettent une erreur, perdent de l’argent ou rencontrent des
problèmes, beaucoup abandonnent. C’est pourquoi, pour des milliards de personnes, un projet
de 17 millions de dollars apparaîtra toujours comme un grand projet, un projet plus grand que leurs rêves.
2. Commencez petit et faites de petits pas. En 1989, le premier investissement de Kim était
une maison de 45 000 $ de deux chambres et une salle de bain à Portland, dans l'Oregon.
Elle a mis 5 000 $ de côté et gagnait 25 $ par mois. Elle était extrêmement nerveuse lorsqu'elle
fit son premier pas. Aujourd’hui, un immeuble de 17 millions de dollars l’ennuie. Elle est prête
pour de plus grands projets.
En 1997, Ken McElroy a commencé avec un condo de deux chambres et deux salles de
bain à Scottsdale, en Arizona. Cela a coûté 115 000 $ et il a mis 23 000 $. Il gagnait 50 $ par
mois en liquidités. Aujourd’hui, il contrôle un portefeuille immobilier valant des centaines de
millions de dollars.
J'ai acheté mon premier immeuble de rapport en 1973. Je n'avais plus d'argent à investir.
J'étais encore dans le Corps des Marines et je venais d'acheter ma première maison.
Plutôt que de laisser les bas salaires et le manque d'argent m'arrêter, je me suis inscrit à un
cours d'investissement immobilier pour 385 $. En quelques mois, j'ai acheté mon premier
immeuble de placement, un condo d'une chambre sur l'île de Maui, pour 18 000 $. La propriété
était saisie et la banque cherchait désespérément à se débarrasser de l'unité. La banque m'a
laissé verser l'acompte de 2 000 $ sur ma carte de crédit. La propriété m'a rapporté environ
35 $ par mois après avoir payé mon hypothèque.
et la facture de carte de crédit, qui est un rendement infini, puisque j'ai emprunté 100 pour cent de
l'argent. Une fois que j’ai prouvé à la banque que je pouvais gérer la propriété, elle m’a permis d’acheter
deux logements supplémentaires. Ma carrière d’investisseur était lancée.
Environ un an plus tard, j'ai vendu les trois propriétés pour environ 48 000 $ chacune et j'ai mis près
de 90 000 $ dans ma poche. Ce n'est pas un mauvais retour sur un séminaire de 385 $ et des acomptes
par carte de crédit.
Même si je l’ai fait, je ne recommande pas aux gens d’utiliser des cartes de crédit pour effectuer des
acomptes. Je recommande cependant à une personne de lire des livres et d'assister à des séminaires
avant d'investir. L’une des raisons pour lesquelles The Rich Dad Company organise des séminaires
intensifs sur l’investissement est que je crois fermement au pouvoir de notre esprit. Notre esprit est notre
levier le plus important.
Lors de nos séminaires, les instructeurs sont fabuleux. Je dois admettre qu'ils sont de meilleurs
professeurs que moi. Ils sont beaucoup plus ciblés et approfondis dans leur contenu et leur diffusion. Ils
sont bien formés, dévoués à votre réussite et, plus important encore, ils mettent en pratique ce qu’ils
prêchent. La plupart des étudiants rapportent que nos cours leur ouvrent l'esprit à un monde de nouvelles
opportunités, à différentes façons de devenir financièrement libres et changent leur vie pour toujours.
Vous pouvez trouver plus d’informations sur notre site Web, Richdad.com.
3. Rêvez grand. La plupart d’entre nous savent qu’un enfant doit pouvoir rêver. Il en va de même pour
les adultes. En couple, Kim et moi avons de grands rêves. Nos rêves gardent notre mariage riche, jeune
et amusant. Les projets d’investissement plus importants nous permettent d’apprendre ensemble, de
fonctionner en équipe et de grandir ensemble plutôt que séparément. Au lieu de vivre en dessous de nos
moyens, nous rêvons grand, apprenons et investissons prudemment afin d’aller audessus de nos
moyens. Ce n'est pas seulement une question d'argent. . il s'agit de la vie. Personnellement, Kim et moi
. pensons que c'est une tragédie de vivre en dessous de ses rêves.
En conclusion
Les 9 et 10 août 2007, alors que les marchés mondiaux s’effondraient, de nombreuses personnes
n’avaient aucune idée de ce que signifiait cet effondrement. La plupart des gens n’ont aucune idée de
l’impact que cela aura sur leur vie. La plupart des gens n’ont aucune idée de la manière dont les
changements de règles intervenus en 1971 et 1974 ont affecté leur vie.
Aujourd'hui, même dans le pays le plus riche du monde, les ÉtatsUnis, des millions de
personnes instruites et qui travaillent dur gagnent moins même si elles sont mieux payées,
économisant de l'argent qui perd de la valeur, s'accrochant à leur maison alors que leur valeur
diminue et utilisant des cartes de crédit. pour payer leurs factures.
Pire encore, en raison d’un krach boursier, des millions de personnes instruites et
travailleuses pensent qu’investir est risqué et que pour obtenir des rendements plus élevés, il
faut prendre de plus grands risques. Rares sont ceux qui savent que la clé de l’effet de levier
est le contrôle, et que la clé du contrôle est l’intelligence financière.
La bonne nouvelle est que plus votre intelligence financière est élevée, plus vous gagnez
d’argent sans avoir besoin d’argent. Dans ce nouveau capitalisme, il est véritablement possible
de gagner de l’argent pour rien. À l’ère de l’information, la connaissance constitue le levier
ultime. Plus vous gagnez d’argent sans argent, plus votre retour sur investissement et votre
TRI sont élevés, ainsi que votre QI financier.
Puisque le QI financier est la mesure numérique de l’intelligence financière, cela signifie
qu’un rendement infini signifie un QI financier infini. Ditesle à votre banquier et à votre
planificateur financier la prochaine fois qu'ils vous diront qu'un intérêt de 5 % sur l'épargne, ou
un rendement de 10 % sur les fonds communs de placement, est un excellent rendement.
Chapitre 7
QI financier n°5 : Améliorer vos finances

Information
En janvier 1972, j’ai été transféré de Camp Pendleton, en Californie, sur un porteavions au large
des côtes du Vietnam. C'était mon deuxième voyage au Vietnam.
Ma première visite a eu lieu en 1966. L'Académie de la Marine Marchande envoyait des étudiants
en mer pour une année d'études. Mon projet consistait à étudier les opérations de fret militaire
dans une zone de guerre – plus précisément, comment charger et décharger des bombes en toute
sécurité sans se suicider. Mon deuxième voyage en tant que pilote de guerre a été une expérience
très différente de celle d’étudier la guerre en tant qu’étudiant.
Mon travail principal à bord du porteavions était celui de pilote d'hélicoptère de combat. Ma
mission principale était de voler comme escorte pour les plus gros hélicoptères des troupes. Notre
escadron était composé principalement d'hélicoptères de transport de troupes, les CH46 et CH53
à double rotor, alias Jolly Green Giants. Si la zone était chaude sous le feu de l'ennemi, le travail
du vaisseau de combat consistait à protéger les hélicoptères de transport de troupes dans la zone.
Personnellement, j'étais heureux d'être pilote d'avion de combat. C'était bien mieux que d'être
pilote de transport de troupes. Les pilotes de transport devaient être extrêmement courageux. Ils
ont envoyé de gros hélicoptères dans une zone chaude, restant là pendant que les troupes
montaient ou descendaient.
Travail top secret
Mon travail secondaire était celui d'assistant de l'officier d'information top secret de l'escadron.
C'était un travail extrêmement intéressant. Pendant des heures, nous restions assis, écoutions,
observions, rassemblions et traitions des informations topsecrètes. À intervalles réguliers, de jour
comme de nuit, nous avons donné des briefings aux
commandant et son équipe. Notre travail consistait à extraire des données brutes de la guerre et
à les transformer en informations pertinentes.
Informations sur la vie ou la mort
En tant que responsable de l'information, j'ai acquis un immense respect pour l'information.
Avant le Vietnam, je n’avais jamais beaucoup réfléchi à ce sujet. À l’école, je pensais que l’étude
de l’information était une plaisanterie. Pour moi, les informations n'étaient que des données, des
faits et des chiffres insensés, des dates et des heures à mémoriser pour réussir des tests. Au
Vietnam, l'information était plus importante. Cela pourrait signifier la vie ou la mort pour mes
collègues pilotes.
Aujourd’hui, je crois que je suis un meilleur entrepreneur et investisseur grâce à mon poste
de chargé d’information. Aujourd’hui, je sais que l’information peut signifier la vie ou la mort en
temps de guerre et faire la différence entre être riche ou pauvre en affaires.
Des informations plus importantes que la vie
Lors de la préparation de notre départ au Vietnam, nous avons été formés pour traiter une infinité
d’informations et être capables de prendre des décisions en une fraction de seconde sous une
pression intense. Si nous faisions du bon travail en traitant l’information, nous vivions. Si nous ne
le faisions pas, nous risquions la mort. Une fois que j’ai réalisé que ma vie et celle des autres
dépendaient de la qualité des informations que je recevais, cellesci sont devenues plus
importantes que ma propre vie.
Dans un livre précédent, j’ai écrit sur le premier jour où j’ai essuyé des tirs au Vietnam. J'ai
décrit la peur ainsi que la prise de conscience que le gars qui m'a tiré dessus voulait rentrer chez
lui autant que moi. Dans le livre, j'ai relaté les paroles de sagesse de mon chef d'équipe qui me
rappelaient qu'à la guerre, il n'y avait pas de deuxième place, pas de médaille d'argent. C'était de
l'or ou rien. En regardant de vraies balles nous hurler dessus, j’ai réalisé que les jours d’école
étaient officiellement terminés. Alors que nous volions vers notre mort, des années de formation
et d’informations étaient transformées en une seule décision, une seule action. La bonne nouvelle
est que mon équipe et moi sommes rentrés chez nous ce soirlà. Malheureusement, ce n’est pas
le cas des Vietnamiens sur le terrain. Il n’y avait pas de deuxième place.
L'atout le plus important

Un de mes amis qui est un érudit biblique dit souvent : « Sans connaissance, mon peuple
périra. » Aujourd’hui, beaucoup de gens périssent parce qu’ils ne connaissent pas l’argent.
Nous vivons à l’ère de l’information. Même dans des régions très reculées du monde, j'ai vu
des jeunes envoyer des SMS tout en montant la charrette à âne de leur famille. Jamais
auparavant le monde entier n’avait été connecté aussi rapidement.
L’information est le plus grand atout de cette époque. Dans les époques précédentes, vous
possédiez des usines, des élevages de bétail, des mines d’or, des puits de pétrole ou des
gratteciel pour être riche. À l’ère de l’information, l’information seule peut vous rendre très
riche. Vous n’avez pas besoin de ressources tangibles comme la terre, l’or ou le pétrole. Les
jeunes entrepreneurs qui ont créé MySpace et YouTube l’ont prouvé. Avec seulement quelques
dollars, quelques informations et le levier de la technologie, ces jeunes de vingt ans sont
devenus milliardaires.
De même, des informations médiocres ou erronées constituent un handicap. Une mauvaise
information crée des gens pauvres. L’une des raisons pour lesquelles tant de personnes ont
des difficultés financières est simplement parce qu’elles disposent d’informations obsolètes,
biaisées, trompeuses ou erronées qui alimentent leur atout le plus puissant, leur cerveau. De
nombreuses personnes en difficulté le font parce qu’elles utilisent les informations de l’ère
industrielle ou agraire à l’ère de l’information. Des exemples d'informations sur l'ère industrielle
sont des idées telles que : « J'ai besoin d'une bonne éducation pour obtenir un emploi bien
rémunéré. » Un exemple d’informations sur l’ère agraire est : « La terre est la base de toute
richesse ».
Les quatre âges de l'humanité

Il y a eu quatre âges économiques pour l’humanité :
1. L’ère des chasseurscueilleurs. Durant cette période, la nature fournissait la richesse.

Les tribus suivaient les troupeaux ou cherchaient de la nourriture. Si vous saviez chasser et
cueillir, vous survivriez. Si vous ne l'avez pas fait, vous êtes mort. La tribu était la sécurité sociale.
Sur le plan socioéconomique, tout le monde était égal. Le chef n'avait pas un niveau de vie
plus élevé que le reste de la tribu. Il a peutêtre mangé en premier et a
plus d'épouses, mais au fond, le feu était le feu et une grotte était une grotte. En termes d’argent, il
n’y avait qu’une seule catégorie de personnes. Tout le monde était pauvre.
2. L'ère agraire. Une fois que les humains ont appris à planter des graines et à domestiquer les
animaux, la terre est devenue une richesse. Les rois et les reines possédaient la terre, et tous les
autres travaillaient sur la terre et payaient un impôt aux membres de la famille royale. C’est pourquoi
« immobilier » au sens strict signifie domaine royal. Avec l’avènement des animaux domestiques,
les membres de la famille royale montaient à cheval et les paysans marchaient. C'est pourquoi le
mot « paysan » est un dérivé de nombreux mots signifiant au sens large sur terre et à pied. Les
paysans ne possédaient rien. Sur le plan socioéconomique, il y avait deux groupes : les riches et
les paysans.
3. L'ère industrielle. En 1492, Christophe Colomb et d’autres explorateurs partent à la recherche de

routes commerciales, de terres et de ressources. Pour moi, c’est à ce momentlà que l’ère
industrielle a véritablement commencé. À l’ère industrielle, les ressources telles que le pétrole, le
cuivre, l’étain et le caoutchouc constituaient une richesse. À cette époque, la valeur de l’immobilier
a changé. À l’époque agraire, la terre devait être fertile et permettre de cultiver ou d’élever des
animaux. À l’ère industrielle, les terres non agricoles ont gagné en valeur. Par exemple, Henry Ford
a construit son usine automobile à Détroit parce qu’il pouvait acheter à un prix avantageux de
vastes étendues de terres rocheuses, stériles et non agricoles. Aujourd’hui, les terres à usage
industriel ont une valeur plus élevée que les terres agricoles.
Sur le plan socioéconomique, une nouvelle classe a émergé, la classe moyenne. Il y avait
désormais trois groupes de personnes : les riches, les classes moyennes et les pauvres.
4. L'ère de l'information. Cette époque a officiellement commencé avec l’invention des ordinateurs
numériques. À l’ère de l’information, les informations exploitées par la technologie constituent une
richesse, et des ressources très bon marché et abondantes, comme le silicium, produisent cette
richesse. En d’autres termes, le prix à payer pour devenir riche a baissé. Pour la première fois dans
l’histoire, la richesse est disponible, abordable et abondante pour chacun, quel que soit l’endroit où
il vit.
Sur le plan socioéconomique, il existe désormais quatre groupes de personnes : les pauvres, la
classe moyenne, les riches et les superriches. Bill Gates est l’exemple le plus évident des super
riches de l’ère de l’information.
Les superriches
Aujourd’hui, les superriches peuvent tirer leur richesse de n’importe quelle époque. Il est
possible d'être un chasseurcueilleur très riche, car les Maoris de NouvelleZélande
disposent de droits de pêche. Vous pouvez également être un éleveur ou un agriculteur
très riche de l’ère agraire, et être un constructeur automobile très riche de l’ère industrielle.
Comme nous l’avons déjà mentionné, il existe des milliardaires super riches de vingt ans
de l’ère de l’information, des jeunes qui sont devenus super riches grâce aux ressources
bon marché et abondantes de la technologie, de l’information et de leurs idées. Le point
commun entre tous ces éléments est que l’information a permis la coordination des
ressources à un niveau beaucoup plus rapide et plus élevé que jamais. C’est cette
coordination qui crée les superriches.
Le trou
En même temps, il y a des gens qui périssent à cause d’informations obsolètes ou
inadéquates. Certaines tribus indigènes sont anéanties à mesure que leurs forêts sont
détruites. Il y a des agriculteurs qui font faillite et des constructeurs automobiles qui
licencient des milliers de travailleurs. Les chaînes de magasins de disques autrefois
prospères sont désormais anéanties par la musique téléchargée.
En Amérique, le pays le plus riche du monde, nous avons des millions de personnes
lourdement endettées, qui s’accrochent aux dernières sécurités de l’emploi et se
demandent comment elles pourront financer l’éducation de leurs enfants et leur retraite.
Des millions de personnes luttent dans ce pays riche parce qu’elles continuent de
fonctionner selon les idées des chasseurscueilleurs, de l’agriculture ou de l’ère industrielle.
L’écart grandissant entre les superriches et le reste du monde est dû à l’information.
La bonne nouvelle est que l’information est abondante et gratuite. Aujourd’hui, il est
relativement facile pour une personne, même très pauvre ou jeune, de passer de rien à
très riche sans beaucoup d’argent. Pour être riche aujourd’hui, il n’est pas nécessaire
d’être un conquistador, naviguant vers des terres étrangères et volant les ressources des
peuples indigènes. Vous n’avez pas besoin de lever des millions de dollars en bourse pour
construire une usine automobile ou employer des milliers de travailleurs. Aujourd'hui,
l'information et un ordinateur très bon marché peuvent vous faire passer du statut de
pauvre à celui de super riche pendant que vous êtes assis à la maison. Il suffit d’avoir les bonnes informa
Surcharge d'information
La bonne nouvelle est donc que l’information est abondante et gratuite. La mauvaise nouvelle c'est que
. . . l’information est abondante et gratuite. L’ironie de l’ère de l’information est qu’il y en a trop.
Aujourd’hui, les gens se plaignent d’une surcharge d’informations. À tout moment, une personne peut
regarder la télévision, surfer sur Internet et parler au téléphone, tout en passant devant des panneaux
d'affichage numériques.
Dans les époques précédentes, personne ne se plaignait de trop de terres ou de pétrole. Pourtant, à l’ère
de l’information, les gens se plaignent d’avoir trop d’informations et d’être surchargés d’actifs qui pourraient
les rendre extrêmement riches.
Renseignement militaire
Au Vietnam, j'ai appris à respecter le pouvoir de l'information. J'ai pris pleinement conscience du pouvoir
de l'information à tuer et à sauver des vies. Utiliser le renseignement militaire pour tuer n’a plus de sens
pour moi. Aujourd’hui, je préfère utiliser l’information pour donner la vie, pas pour la prendre.
En tant que responsable de l'information, j'ai également été confronté à une surcharge d'informations.
En temps de guerre, la quantité d’informations que nous devions traiter était stupéfiante.
Très vite, nous avons dû apprendre à trier, catégoriser, éliminer et traiter d’énormes quantités d’informations
provenant de sources multiples et variées. Si nous ne le faisions pas, nous ou d’autres pourrions mourir.
Informations de classification
Pour gérer la surcharge d’informations, l’armée consacre beaucoup d’efforts à la classification des
informations. Sans classification, toutes les informations sont égales et pratiquement sans valeur. En tant
que responsable de l'information au Vietnam, j'ai appris à classer les informations selon un ensemble de
caractéristiques.
Une fois. En temps de guerre comme en affaires, l’information peut être utile un instant et obsolète le
lendemain. La guerre est fluide, toujours en mouvement. Il en va de même pour les affaires et l’investissement.
Les troupes ennemies peuvent se trouver à un endroit aujourd’hui et à une centaine de kilomètres demain.
En affaires, un avantage commercial peut aujourd’hui être inestimable et sans valeur
demain.
2. Crédibilité. Il fallait savoir de qui provenait l’information. Nos sources étaientelles crédibles
et fiables ? Malheureusement, dans le monde de l’argent, la plupart des gens obtiennent
leurs informations financières auprès de personnes avec lesquelles ils travaillent ou de
vendeurs – des personnes qui ont également du mal à gagner de l’argent. Ce sont peutêtre
des personnes bonnes et honnêtes, mais ce ne sont pas des sources d’informations
financières crédibles ou fiables.
3. Classement. Dans l'armée, j'ai appris à trier les informations en catégories.

Par exemple, les informations topsecrètes n’étaient accessibles qu’à ceux qui disposaient
d’autorisations topsecrètes.
Dans le monde des affaires et de l’investissement, les informations top secrètes ou
classifiées sont appelées informations privilégiées. Lorsque l’investisseur moyen entend ce
terme, il pense à des informations illégales et c’est .parfois
. . le cas. Les informations privilégiées
sont illégales lorsqu'une personne reçoit des informations d'une personne au sein d'une
société publique et les utilise pour acheter ou vendre des actions de cette société.
En réalité, toutes les informations sont des informations privilégiées. Une question plus
importante est : à quelle distance êtesvous de l’intérieur ? Au moment où une personne entend
une information intéressante sur un nouveau produit d'une entreprise ou une nouvelle indiquant
qu'une entreprise est en difficulté, les personnes internes et proches de l'entreprise ont déjà
échangé sur cette information. La bataille a déjà été gagnée et l’investisseur moyen a perdu.
Permettezmoi de préciser que je n’encourage ni ne tolère les délits d’initiés illégaux sur
l’information. La distinction que je souhaite faire concerne l’importance d’être à l’intérieur et
de se rapprocher de l’information. L’une des raisons pour lesquelles j’aime être entrepreneur
et investisseur immobilier est que je suis un initié légal qui peut échanger des informations
privilégiées. Comme je ne suis pas une entreprise publique, je peux aussi dire librement à
mes amis ce que je sais et comment j'investis.
En Bourse, les professionnels savent que les amateurs négocient sur l’histoire ancienne.
C'est ainsi que les professionnels gagnent leur argent. Ils gagnent de l'argent grâce aux
amateurs. Un exemple est M. Average, un investisseur qui se lève, lit le journal autour d’une
tasse de café et remarque un communiqué de presse de son entreprise publique préférée. Il
appelle ensuite son courtier ou se connecte en ligne pour effectuer sa transaction.
Même si l’information ne date que de quelques heures, M. Average est déjà dans une position
perdante. M. Average est en retard à la fête car il n'a jamais été invité. Il n'est pas à l'intérieur. C'est
un étranger.
L’une des principales raisons pour lesquelles mon père riche m’a encouragé à développer mes
renseignements financiers est que je puisse avoir accès à des informations privilégiées. Plus vos
informations sont proches de l’intérieur, plus vous devenez riche.
4. Informations relatives. En observant les informations sur le champ de bataille changer de jour en
jour, nous, en tant qu'officiers d'information, avons pu interpréter les informations passées et
présentes pour prévoir les informations futures . Par exemple, si nous savions que les troupes
ennemies étaient dans une position mardi, une autre position mercredi et une autre position jeudi,
nous pourrions commencer à prédire où elles vont et quels pourraient être leurs objectifs. En d’autres
termes, nous devions savoir comment les informations étaient liées à d’autres informations.
Dans le monde des affaires et de l’investissement, cette collecte d’informations passées,

présentes et futures est connue sous le nom d’observation des tendances.
5. Informations trompeuses. En temps de guerre, l’ennemi essayait souvent de nous tromper en

nous envoyant des informations trompeuses. Ils l’ont parfois fait en recourant à des tactiques de
diversion. Par exemple, ils pourraient déplacer un grand nombre de troupes et d’équipements, en
faisant beaucoup de bruit et de poussière, simplement pour nous distraire de leurs véritables
motivations et objectifs. Ou bien ils nous ont permis de capturer un de leurs soldats qui avait fourni
des informations erronées. Ou bien ils ont utilisé un espion, quelqu’un que nous pensions être de
notre côté, pour nous fournir des informations inexactes.
La pompe et la décharge
Les affaires et les investissements regorgent d’informations trompeuses. Un entrepreneur et un

investisseur doit être constamment vigilant et se méfier des informations trompeuses. Par exemple,
il arrive souvent qu’un expert financier vous dise quelque chose et fasse ensuite le contraire. Cette
personne peut aller à la télévision et dire qu’elle est optimiste sur une action et qu’elle l’achète. Cette
information incite d’autres personnes à acheter l’action, ce qui fait monter le cours de l’action. Une
fois le prix monté, la personne qui a recommandé le titre vend et prend une énorme somme d'argent.
profit. C'est ce qu'on appelle la pompe et la décharge.
Le tour de passepasse
Une autre forme de tromperie est connue sous le nom de tour de passepasse, une technique nommée
d'après un tour de magie. Lorsqu'un magicien tape sur son hautdeforme, vos yeux sont attirés par le
chapeau et éloignés de ce qu'il fait avec son autre main derrière son dos.
Dans le monde des affaires, les consommateurs sont souvent trompés de la même manière. Par
exemple, une boîte de céréales peut indiquer en gras « Faible en gras ». Un consommateur inquiet de
prendre du poids pense que c'est une bonne céréale pour lui. Cependant, en examinant de plus près
les petits caractères, vous constatez que les céréales sont faibles en gras mais excessivement riches
en sucre.
En investissant, un fonds commun de placement peut annoncer « les rendements les plus élevés de tous les fonds ».
Ce que le titre ne dit pas, c’est qu’aucun des autres fonds n’a gagné d’argent et leur fonds non plus.
C'est comme dire : « J'ai attrapé le plus gros vairon. »
Classer les informations pour devenir plus riche
J'ai appris un certain nombre de leçons dans l'armée sur la classification des informations applicables
aux entreprises :
Leçon n°1 : Faits contre opinions. La clé du renseignement militaire est de connaître la différence
entre les faits et les opinions. Il en va de même pour le renseignement financier. L’une des raisons
pour lesquelles tant de gens pensent qu’investir est risqué est qu’ils ne connaissent pas la différence
entre les faits et les opinions. Voici quelques exemples d’opinions :
• Quand quelqu'un dit que les actions d'une entreprise vont augmenter, c'est une opinion car il
s'agit d'un événement futur. • Quand quelqu'un affirme
que la valeur nette d'une personne est d'un million de dollars, c'est une opinion, car la plupart
des évaluations sont des opinions. • Si une personne dit :
« Il a beaucoup de succès », c'est une opinion parce que le
la définition du succès est relative.
Leçon n°2 : Des solutions insensées. Une solution insensée se produit lorsqu’une personne utilise des informations
qui constituent une opinion comme un fait. En temps de guerre, cela peut vous tuer. En affaires, cela peut vous
ruiner. Par exemple:
QUESTION : « Pourquoi avezvous acheté cette maison alors que vous saviez que vous n'en aviez pas les
moyens ? »
RÉPONSE : « Je l'ai acheté parce que mon courtier m'avait dit que sa valeur allait augmenter. Je pensais que je
pourrais acheter la maison, y vivre, puis la vendre avec profit, ce qui résoudrait mes problèmes d’argent.
QUESTION : « Pourquoi l’avezvous épousé même après avoir su qu’il était un paresseux coureur de jupons ? »
RÉPONSE : « Eh bien, il était si mignon. J'avais peur de le perdre. Je ne voulais pas que quelqu'un d'autre me le
vole. Donc, même si je savais qu’il s’amusait et qu’il n’aimait pas travailler, je pensais qu’après notre mariage et nos
enfants, je pourrais le changer.
QUESTION : « Pourquoi êtesvous resté dans un travail que vous détestiez pendant tant d'années ? »
RÉPONSE : « Je pensais que je pourrais être promu. »
QUESTION : « Pourquoi investissezvous dans ces fonds communs de placement ? »
RÉPONSE : « Parce que mon superviseur me l’a dit. Elle a dit que c’était un bon investissement.
Leçon n°3 : Actions risquées. En temps de guerre, si vous ne vérifiiez pas les informations et agissiez aveuglément,
vous risquiez la mort. Un investisseur risqué investit en fonction d’opinions.
Malheureusement, c'est le cas de la plupart des investisseurs. Étant donné que la plupart des investisseurs
investissent pour réaliser des gains en capital, leur décision d’investissement est basée sur leurs opinions sur
l’avenir. De nombreux investisseurs investissent dans des fonds communs de placement en partant du principe que
le marché boursier augmente de 8 à 10 pour cent par an. Si l’opinion est fausse, ils perdent.
Un investisseur intelligent connaît la différence entre les faits et les opinions.

Généralement, une personne qui investit pour réaliser des gains en capital investit sur une opinion. Un
investisseur en liquidités investit pour des faits. Si possible, un investisseur avisé investira en utilisant à la fois
des opinions et des faits, et investira à la fois pour générer des flux de trésorerie et des gains en capital.
Si vous investissez dans des actions, des fonds communs de placement, de l’immobilier ou des
entreprises, demandezvous si les informations sur lesquelles vous basez votre décision sont des faits ou des opinions.
Leçon n°4 : Contrôle de l'actif. Une information importante que je souhaite concerne le degré de contrôle dont
je dispose. Dans le chapitre précédent sur le QI financier n°4 : tirer parti de votre argent, j'ai déclaré qu'il était
important d'investir avec contrôle avant de recourir à l'effet de levier. Si je n’ai pas de contrôle, je n’utilise pas
beaucoup de levier. Je contrôle la valeur de mon actif en contrôlant mes loyers. La valeur de mon actif n'est
pas basée sur une évaluation du marché, qui constitue une opinion dans 99 % des cas.
La raison pour laquelle les banquiers demandent souvent un acompte important sur une propriété est
simplement parce qu’ils ne font pas confiance à la valeur estimative. Bien entendu, cette pratique a disparu
lorsque le crédit est devenu bon marché. Avec un crédit facile et de l'argent bon marché, les prix de l'immobilier
ont grimpé en flèche tandis que les imbéciles se précipitaient après l'or des imbéciles. Plus d’acheteurs
signifiait que les prix augmentaient. À mesure que les prix augmentaient, les évaluations immobilières
augmentaient. À mesure que les évaluations augmentaient, les familles se sentaient riches parce qu’elles
pensaient que la valeur de leur maison augmentait. Beaucoup ont contracté des prêts sur valeur domiciliaire
en fonction de leurs nouvelles évaluations. Ils ont acheté de nouvelles voitures, des maisons de vacances, ont
fait des croisières et sont allés faire du shopping. Puis une déchirure est apparue dans le ballon, une petite
déchirure connue sous le nom de problème avec les prêts hypothécaires à risque. Alors que la petite larme
continue de se déchirer, le ballon commence à flotter vers la terre.
C’est le problème de l’utilisation d’une opinion (gains en capital) plutôt que d’un fait (flux de trésorerie)
comme base d’évaluation. Cela est vrai non seulement pour l’immobilier, mais pour toutes les classes d’actifs.
C'est pourquoi, lorsque je recherche des informations financières, j'ai besoin de savoir si l'information est un
fait ou une opinion. La folie financière survient lorsque les opinions sont confondues avec des faits.
Les imbéciles se précipitent
Il y a deux chansons qui valent la peine d'être fredonnées la prochaine fois que vous êtes sur le point de
prendre une décision d'investissement, « Fools Rush In » de Johnny Mercer et Rube.
Bloom et « The Gambler » de Don Schlitz et chanté par Kenny Rogers. La phrase que j'aime dans
« The Gambler » est « Vous ne comptez jamais votre argent lorsque vous êtes assis à table ».
Quand quelqu’un dit : « Ma valeur nette est de . . . » ou « Ma maison est évaluée à . . . », Je sais
que je parle à un joueur, à une personne qui compte son argent alors qu'elle est assise à la table.
Mon père riche a dit : « La raison pour laquelle vous ne comptez pas votre argent lorsque vous êtes
assis à table est que tant que vous êtes à table, votre argent ne vous appartient pas.
Dès que vous quittez la table, l’argent dans votre poche est votre argent et vous pouvez le compter.
Aujourd’hui, des millions de travailleurs disposant d’un compte de retraite comptent leur argent
assis à table. Étant donné que la plupart des investisseurs investissent dans des actifs papier et
pour réaliser des gains en capital, la plupart investissent sans contrôle et dans l’espoir que les
opinions deviennent des faits. C'est très risqué.
Cela ne signifie pas qu’un investisseur avisé investit uniquement sur la base de faits. Un
investisseur intelligent est une personne qui investit à la fois en fonction de ses opinions et de ses
faits. Un investisseur avisé sait que les faits et les opinions peuvent constituer des informations précieuses.
Dit simplement : « Un fait est quelque chose qui est prouvé par la vérification d’une preuve
physique. Une opinion est quelque chose qui peut ou non être fondé sur un fait. En d’autres termes,
une opinion peut être un fait, mais elle reste une opinion jusqu’à ce qu’elle soit vérifiée. Comme le
dit mon bon ami et partenaire commercial Ken McElroy : « Faites confiance, mais vérifiez ».
Leçon n°5 : Quelles sont les règles ? Les règles et les lois sont des types d’informations très
importants. De nombreuses personnes ont des ennuis simplement parce qu’elles ne connaissent
pas les règles, les ignorent ou les enfreignent.
Personnellement, je n'ai jamais aimé les règles. Au Vietnam, je les aimais encore moins. L’une
des choses que je détestais, c’était que nous combattions selon un ensemble de règles et que
l’ennemi combattait selon un autre. Une règle que je trouvais ridicule en temps de guerre était celle
selon laquelle nous ne pouvions pas poursuivre l’ennemi audelà des frontières. L’ennemi
combattrait près de la frontière, puis s’enfuirait par là pour se mettre en sécurité. Nous avons
souvent dû interrompre un combat parce que le VC retournait au Laos.
Une autre règle que je n’aimais pas était que je devais porter un uniforme, mais pas l’ennemi.
L’une des choses les plus difficiles dans les combats était de ne pas savoir qui était un ennemi et
qui ne l’était pas. Un uniforme serait
fournir ces informations.
Les règles augmentent la valeur des actifs
C'est mon père riche qui a changé mon attitude envers les règles. Il a dit : « S’il n’y a pas de règles,
il n’y a pas d’atout. » Expliquant plus en détail, il a déclaré : « Dans un quartier où les règles ne sont
pas respectées, la criminalité est élevée et la valeur des propriétés diminue. » Il a également déclaré :
« Si vous faites du sport et qu’il n’y a pas d’arbitre pour faire respecter les règles, le jeu se transforme
en chaos. Si vous conduisez sur l’autoroute et que la police ne fait pas respecter les règles, des gens
meurent. C’est pourquoi les règles sont importantes.
Les règles peuvent rendre une personne très riche ou très pauvre. C'est pourquoi les informations
sur les règles sont si importantes. Il n’y a pas si longtemps, les dirigeants d’Enron ont enfreint les
règles ; l’entreprise a disparu, les travailleurs ont perdu leur emploi et les investisseurs ont perdu leur
argent. Dans le monde de l’investissement, différents actifs ont des règles différentes.
Une des raisons pour lesquelles je n’aime pas les fonds communs de placement est que je n’aime
pas les règles. Je n'ai aucun contrôle. Je préfère les règles de l'immobilier, qui me permettent de
gagner plus d'argent et de payer légalement moins d'impôts. Si j’appliquais les règles de l’immobilier
aux fonds communs de placement, j’irais en prison.
Pour ceux qui veulent devenir riches, il est important d’avoir de bons comptables et avocats.
Aujourd’hui, il existe tellement de lois, de règles et de règlements qu’il est impossible à quiconque de
les connaître ou de les comprendre tous. Bien que l’embauche d’un avocat ou d’un comptable puisse
sembler coûteuse, les efforts qu’ils peuvent vous épargner et l’argent qu’ils peuvent gagner pour
vous peuvent être bien supérieurs aux honoraires que vous leur payez.
N'oubliez pas deux choses : les règles constituent une source précieuse d'informations sur la
manière dont se joue le jeu d'argent. Et sans règles, les actifs perdent de la valeur.
Leçon n°6 : Tendances. Une tendance se développe lorsqu’un investisseur tire des informations d’un
ensemble de faits et se forme ensuite une opinion. Laissezmoi vous raconter une histoire qui a eu
un impact majeur sur ma vie.
Fin 1972, l’Armée nordvietnamienne (NVA) traverse la Zone démilitarisée (DMZ). La NVA était
en route pour prendre Saigon, connue aujourd'hui sous le nom de Hô Chi MinhVille. La première
grande ville au sud de la DMZ était
Quang Tri. Nous savions que si nous ne les arrêtions pas, la guerre était perdue.
Alors que nous commencions à perdre la bataille pour Quang Tri, j'ai remarqué un trafic
de messages différent. Une information était que les SudVietnamiens échangeaient leur
monnaie, la piastre vietnamienne, contre de la feuille d'or. Je pensais que cette information
obscure était intéressante.
Comme indiqué tout au long de ce livre, le dollar américain a cessé d'être de la monnaie
et est devenu une monnaie en 1971. En 1973, alors que j'étais au Vietnam, j'ai directement
observé le changement dans les règles de la monnaie à travers les informations reçues sur la
panique dans la vie des SudVietnamiens. Ils savaient que la guerre était perdue et qu’ils
étaient du côté des perdants.
En 1971, l’or était fixé à 35 dollars l’once. En 1973, j’ai vu son prix dépasser les 80 dollars
l’once. Alors que les NordVietnamiens commençaient leur marche vers le sud, la peur
approchait du niveau de panique. Les riches qui se sont rangés du côté des ÉtatsUnis se
préparaient à se présenter. Au lieu de s’accrocher aux piastres ou aux dollars américains, ils
achetaient tout l’or qu’ils pouvaient trouver. Un rapport de renseignement que j’ai reçu
indiquait : « Confiance perdue. Des gens prêts à fuir. Échanger des dollars et des « P »
[piastres] contre de l'or.
Assis dans la salle Top Secret, j'ai réalisé que les gens voulaient de l'or. Je pensais qu’ils
savaient que l’or leur permettrait d’accéder à un autre pays. Je pouvais ressentir leur angoisse.
Ils savaient que l’or pouvait leur sauver la vie.
Je connaissais les faits. Les ÉtatsUnis étaient en train de perdre la guerre. L'ennemi
prenait du terrain. À l’échelle internationale, le dollar baissait et le prix de l’or augmentait.
D’après le rapport des services de renseignement, je savais que les SudVietnamiens
paniquaient et abandonnaient leur monnaie pour acheter de l’or. Pour moi, cette tendance
était une opportunité d’investissement. J'en ai profité pour me faire une opinion.
Quelques jours plus tard, un ami et moi avons pris l’avion vers le nord, juste derrière les
lignes ennemies, dans l’espoir d’acheter de l’or. Notre opinion était que les mineurs d’or
vietnamiens seraient désespérés de nous vendre leur or puisque la NVA venait d’envahir leur village.
Nous pensions que les mineurs sauteraient sur l’occasion de s’emparer de nos dollars
américains. Nous pensions que nous serions en bonne position pour acheter de l’or à prix
réduit. En raison de notre opinion, basée sur quelques faits, nous étions prêts à enfreindre
quelques règles et à risquer notre vie juste pour gagner quelques dollars.
Au lieu de tuer, j’ai failli être tué. Au lieu d’acheter de l’or à prix réduit, j’ai appris une leçon
précieuse sur l’or et les devises. Ce jourlà, j’ai découvert que le prix de l’or était réellement le
même partout dans le monde.
Ce jourlà, le prix était d’environ 82 dollars l’once. J'ai découvert que peu importe
que j'achetais de l'or sur le territoire américain ou sur le territoire de la NVA, son prix était le
même.
Se tenir derrière les lignes ennemies, dans l’espoir d’acheter de l’or à un prix inférieur,
est un parfait exemple de la façon dont on devient intelligent en étant stupide. J'étais en train
d'obtenir un MBA en finance internationale en me tenant devant le bureau de vente des
cabanes en bambou de la mine, en me disputant avec une vieille femme aux dents rouges,
tachée à force de mâcher des noix de bétel. Même si je n’ai pas posé la question, je doute
sincèrement que cette femme soit diplômée de Harvard. Je doute qu’elle ait eu une
quelconque éducation formelle, mais elle était une excellente enseignante. Même si elle ne
semblait pas bien éduquée ni habillée pour réussir, elle connaissait son affaire en matière de
valeur et de prix de l'or. Elle était financièrement intelligente et dure à cuire. Elle n’allait pas
se laisser convaincre par quelques jeunes pilotes américains de lui faire perdre son or alors
que le dollar américain diminuait rapidement.
À ce jour, je me souviens très bien m'être tenu devant elle, plaidant pour une réduction
de 5 $. J'étais prêt à payer 77 dollars, pas le prix mondial de 82 dollars. Au lieu de prendre
notre argent, elle n’arrêtait pas de secouer la tête et de mâcher ses noix de bétel. Elle
connaissait le prix. Elle connaissait les forces économiques locales et géopolitiques du
monde. Elle était informée, elle était à l’écoute, elle était cool et elle n’était pas pressée de
vendre son or. Elle savait que la tendance était de son côté et non du nôtre, et qu'il y avait
des gens bien plus désespérés pour son or que deux pilotes essayant de gagner quelques
dollars.
Une fois que j'ai réalisé qu'elle n'allait pas bouger, je me suis dit silencieusement : « Je
suis morte. Aujourd'hui, je vais mourir, derrière les lignes ennemies, en demandant une
réduction de 5 dollars. Personne ne nous trouvera. Personne ne saura jamais ce qui nous
est arrivé. Nous manquerons au combat et nous ne sommes même pas présents dans
aucune action. Je ne serai pas tué pour une noble cause. Je serai tué en essayant de réduire
de quelques dollars le prix d'un produit international. Je mourrai parce que je suis bon marché
et stupide. Si je reste ici plus longtemps, je recevrai une balle dans le dos alors que je me
disputerais avec cette femme pour obtenir une réduction. Je suis tellement stupide que je mérite de mourir.
La tendance est votre amie

Il y a trois leçons que j’ai apprises ce jourlà. L’un d’entre eux était le pouvoir des marchés
mondiaux. Un marché mondial signifie que le prix est le même partout dans le monde.
L'or est coté sur les marchés internationaux. L'immobilier est évalué sur un marché local.
La vieille femme a gagné parce qu’elle disposait d’informations provenant à la fois du marché mondial
et du marché local. Elle a gagné parce qu’elle disposait de meilleures informations et d’une
intelligence plus élevée.
Aujourd’hui, je comprends que j’ai besoin de savoir quelles informations sont importantes à la
fois au niveau local et mondial. Aujourd’hui, j’aime l’immobilier car c’est un actif plus dépendant de
l’information locale que de l’information globale. Avec l'immobilier, je peux être l'expert dans mon
petit domaine. Avec des informations locales, je peux être plus intelligent que les grands investisseurs
institutionnels de New York, Londres, Hong Kong ou Tokyo. Tout comme David a battu Goliath, un
petit investisseur disposant d’informations et d’une intelligence supérieures peut battre le géant.
La deuxième leçon que j’ai apprise ce jourlà était le pouvoir des tendances. Si j’avais mieux
compris les tendances et le prix de l’or, j’aurais gagné beaucoup d’argent sans risquer ma vie derrière
les lignes ennemies. Je n’avais pas besoin de passer derrière les lignes ennemies pour investir. Je
n'ai pas eu besoin de demander une réduction. Tout ce que j'avais à faire était d'investir avec la
tendance. J'aurais pu aller dans un magasin de monnaie dans n'importe quelle ville du monde et
acheter de l'or au même prix. En 1979, la tendance avait porté l’or à près de 800 dollars l’once. Je
n'ai pas eu à risquer ma vie. Si j'avais fait confiance à la tendance, j'aurais gagné beaucoup d'argent.
Je n’avais pas besoin d’une réduction pour gagner de l’argent.
La troisième et la plus précieuse leçon de cette journée était que l’information n’est que de
l’information. L'intelligence est la capacité de prendre des informations et de leur donner un sens. La
vieille femme aux dents rouges avait les mêmes informations que moi.
Pourtant, son intelligence lui a apporté une compréhension et un sens que je n'avais pas.
C'était une joueuse chevronnée. Elle connaissait le jeu. J'étais le petit nouveau, un nouveau joueur
dans un jeu ancien.
Lorsque les marchés se sont effondrés et que les gens ont paniqué le 9 août 2007, j'ai pensé à
cette vieille femme. La première chose que j’ai faite a été de vérifier les tendances. Au lieu de
rejoindre la foule et de passer en mode panique, j’ai simplement gardé ma peur sous contrôle et me
suis recentré sur les tendances du marché, et non sur ses hauts ou ses bas. J'ai revérifié les faits et
formé ma propre opinion sur l'avenir.
Je cherchais des informations sur les mesures prises par les banques centrales.
Une fois de plus, ils imprimaient encore plus de monnaie fictive au lieu de résoudre le problème.
Lorsque j’ai appris que les banques centrales internationales injectaient des liquidités dans les
marchés en faillite, j’ai su que mon opinion selon laquelle le pouvoir d’achat du dollar continuerait de
baisser était toujours valable.
Aujourd'hui, plutôt que de diversifier, je préfère me concentrer sur quelques petits actifs,
remarquez une tendance et investissez avec la tendance. Sachant qu’une tendance peut s’inverser
et changer de direction, je n’investis pas aveuglément sur le long terme. L’ère de l’information est
. .robot.
une question de changement et je dois être flexible, pas un .
Certaines des tendances dans lesquelles j'investis aujourd'hui sont :
Tendances du pétrole. Comme vous le savez, plus la Chine, l’Inde et l’Europe de l’Est
s’occidentalisent, plus la demande de pétrole augmente. Même si l’on se précipite pour trouver
des sources d’énergie alternatives, le pétrole continuera d’être la principale source d’énergie dans
les années à venir. Même si je n’aime pas les dommages environnementaux causés par le pétrole,
la dure réalité est que nous l’utilisons tous, même les écologistes les plus dévoués. Je pense que
la tendance à long terme du prix du pétrole est à la hausse, pouvant atteindre 200 dollars le baril
dans un avenir proche. Ce prix élevé aura de graves répercussions sur l’économie mondiale, qui
conduiront plus tard à d’autres tendances à suivre à mesure que les technologies énergétiques
alternatives, telles que l’énergie solaire, progressent.
Tendances en argent. Je pense que l’argent est le meilleur investissement en 2007. Je pense que
c’est un meilleur investissement que le pétrole. Il y a deux raisons pour lesquelles je dis cela. La
première raison est que l’argent est un métal industriel consommable. Cela signifie qu'il est épuisé.
L'argent est le métal de choix pour l'électronique. Il est utilisé dans les ordinateurs, les téléphones
portables, les téléviseurs et autres gadgets. On estime que 95 pour cent de tout l’argent est déjà
consommé. Cela devient de plus en plus rare. L'or est différent. On estime que 95 pour cent de
tout l’or jamais découvert existe encore. Au lieu d’être consommé comme l’argent, l’or est
thésaurisé. À bien des égards, cela rend l’argent plus précieux que l’or.
La deuxième raison est que l’argent est aussi un métal précieux, une forme de monnaie. À
mesure que le pouvoir d’achat du dollar diminue, de plus en plus de gens rechercheront tout ce
qui représente de l’argent réel ou au moins conserve sa valeur. Au moment où j’écris, l’argent est
très bon marché comparé à l’or. Il coûte environ 13 $ l'once, tandis que l'or coûte environ 600 $
l'once. Historiquement, le prix de l’or n’est que 14 fois supérieur à celui de l’argent, ce qui signifie
que si l’argent valait 10 dollars l’once, l’or se négocierait à 140 dollars l’once. Aux prix d'aujourd'hui,
l'or et l'argent se négocient à un différentiel de 50. Pour moi, sur la base des tendances historiques
et du fait que l'argent est un métal consommable, il a une plus grande opportunité d'augmenter.
prix.
Il y a environ un an, de nombreuses bourses ont mis les fonds négociés en bourse (ETF) sur
l'argent à la disposition des investisseurs qui ne souhaitaient pas thésauriser des pièces et des
lingots d'argent ou investir dans des actions minières d'argent. L’ETF argent a permis aux
investisseurs d’investir plus facilement dans l’argent. Un ETF en argent est comme l’ancienne
monnaie américaine, un morceau de papier adossé à de l’argent, appelé certificat d’argent. La
différence est qu’un ETF peut monter et descendre en fonction des fluctuations du prix mondial de
l’argent. Je pense que l’ajout de l’ETF sur l’argent signifie que le monde se prépare à accumuler de
plus en plus d’argent alors que le pouvoir d’achat des devises mondiales continue de baisser.
Le fait que l’argent soit un métal consommable et précieux en fait l’opportunité d’investissement
de la décennie. Les rapports indiquent qu’il reste moins de 300 millions d’onces d’argent sur terre.
Cela signifie que le monde pourrait en manquer d’ici 2020. Pour cette raison, quelques bugs de
l’argent pensent que l’argent deviendra aussi cher que l’or dans quelques années. Je ne pense pas
que cela ira si haut. Pourtant, en raison des tendances de l’offre et de la demande, je pense que
l’argent constitue une opportunité unique. Aujourd’hui, il s’agit d’un investissement bon marché et à
faible risque que n’importe qui dans le monde occidental peut se permettre. C’est pourquoi je
surveille les tendances et j’achète de l’argent chaque fois que le prix du marché de l’argent baisse.
Bien sûr, je peux me tromper, il est donc préférable de faire vos propres recherches et de trouver
vos propres informations avant d’investir dans cette tendance.
Tendances en matière de logement. L’une des raisons du prix élevé des matières premières est
que le monde a besoin et veut davantage de logements. Par exemple, la demande de béton en
Chine a provoqué une pénurie de béton aux ÉtatsUnis, ce qui a fait monter en flèche le prix du
béton.
L’une des raisons pour lesquelles j’aime investir dans des immeubles d’habitation est que, riches
ou pauvres, les gens paieront pour avoir un toit audessus de leur tête. Aux ÉtatsUnis, la population
devrait passer de 300 millions à plus de 400 millions au cours des deux prochaines décennies. Je
pense donc que le prix de l’immobilier va continuer à augmenter.
À mesure que l’immobilier devient plus cher et plus difficile à payer, et que les salaires baissent,
je pense que ces tendances inciteront davantage de personnes à devenir locataires. L’une des
raisons pour lesquelles Kim et moi n’avons pas paniqué lors du krach du 9 août 2007 est que nous
louons des biens immobiliers pour gagner de l’argent. Nous ne vendons pas de biens immobiliers.
Les personnes qui investissent pour réaliser des plusvalues sont des personnes qui achètent pour vendre
immobilier.
Lorsque le marché des prêts hypothécaires à risque s’est effondré, les vendeurs ont paniqué. Les gens
qui ont investi pour gagner de l’argent, ceux qui louent des biens immobiliers à d’autres, n’ont pas paniqué.
En fait, ils ont vu une opportunité. Dans les marchés baissiers, il y a plus de locataires que d’acheteurs,
donc un krach est généralement bénéfique pour les propriétaires mais pas pour les vendeurs.
La vieille femme qui mâchait des noix de bétel et vendait de l’or savait que la panique allait la rendre
riche. La tendance était son amie. Les personnes qui louent leur propriété savent que la tendance est leur
amie. Pour ceux qui vendent une propriété ou qui comptent sur la valeur de leur propriété, les tendances à
court terme peuvent jouer en leur défaveur. Au lieu d’augmenter les prix, ils vont probablement baisser ou
rester stables. Le boom est terminé pour les vendeurs et ne fait que commencer pour les propriétaires.
La démographie est le destin
La démographie est une source d’information très précieuse. Comme le dit le proverbe : « La démographie
est le destin ». En d’autres termes, observez simplement les gens, comme je l’ai fait au Vietnam, et vous
saurez dans quelle direction investir. J’ai su que lorsque les gens paniquent, ils achètent des matières
premières avec leur monnaie, j’avais des informations très précieuses pour fonder mes opinions sur les
tendances. Alors que l’or est tombé en dessous de 400 $ l’once, j’ai commencé à en acheter un peu et j’ai
commencé à en acheter beaucoup lorsqu’il a atteint 275 $ l’once. Puis le prix a commencé à remonter. En
d’autres termes, j’ai suivi la tendance à la baisse et j’ai acheté beaucoup une fois la tendance inversée.
L’une des raisons pour lesquelles j’aime l’or et l’argent est qu’il existe toujours un marché pour ces produits.
C’est relativement liquide et si j’ai besoin de liquidités, je peux en obtenir assez rapidement.
Moins de liquidités, plus d'informations
Dans l'immobilier, la tendance est à un pourcentage important de babyboomers qui partent à la retraite en
Arizona et au Nevada. J’investis donc dans ces États. En raison de la perte d'emplois à Détroit, les gens
quittent Détroit, ce qui fait baisser les prix des logements et les loyers. Il faudra plusieurs années avant que
cette tendance ne change. Étant donné que l’immobilier est beaucoup moins liquide que l’or, l’argent et les
actions, je dois être beaucoup plus conscient des tendances.
Après le 9 août 2007, de nombreux propriétaires, flippers et promoteurs immobiliers possédant

des condos trop chers ont du mal à redevenir liquides.
Au lieu de vendre pour s’en sortir, tout ce que la plupart peuvent faire, c’est regarder, impuissants,
la valeur de leurs biens immobiliers décliner. La leçon est la suivante : moins un investissement est
liquide, plus vous avez besoin d’informations sur les tendances. De nombreuses personnes ont
acheté à un prix élevé et doivent désormais vendre à bas prix. Un investisseur avisé sait suivre les
tendances pour acheter à bas prix et vendre à un prix élevé.
L’oiseau de proie financier

Chaque fois que je vois des grues de construction posées sur des immeubles de grande hauteur, je
sais que la fin de la tendance est proche. Chaque fois que vous voyez des grues de construction,
alias des oiseaux de proie, perchées à l’horizon, vous savez que le boom est sur le point d’exploser.
Cela signifie que le cycle a atteint son point culminant et, en général, il n’y a nulle part où descendre.
La prochaine fois que vous verrez plus de deux grues de chantier à l’horizon, commencez à vendre
n’importe quel bien immobilier dont vous ne voulez pas.
Histoire et cycles
Une dernière réflexion sur les tendances est l’importance de l’histoire et des cycles. Ayant survécu à
de nombreuses hausses et baisses de marchés, j’ai beaucoup appris de l’histoire.
Il y a une tendance financière historique qui, selon moi, mérite d’être surveillée. Cette tendance est
le cycle de vingt ans entre les actions et les matières premières. En tant que personne ayant navigué
pour une compagnie pétrolière et pilotant des hélicoptères à la recherche d’or, je suis devenu curieux
de savoir pourquoi les prix des matières premières augmentaient alors que les cours des actions
baissaient. Il y a quelques années, je suis tombé sur un livre écrit par l'un de mes auteurs financiers
préférés, Jim Rogers, intitulé Hot Commodities. Rogers a découvert que les cours des actions ont
augmenté pendant vingt ans en même temps que les prix des matières premières baissaient.
Par exemple, de 1960 à 1980, alors que je devenais majeur, les prix des matières premières
comme le pétrole et l’or augmentaient. En 1980, les prix du pétrole, de l’or, de l’argent et de
l’immobilier ont chuté rapidement alors que les cours boursiers commençaient à grimper. Entre 1980
et 2000, la bourse était l’endroit idéal, et le pétrole, l’or et l’argent étaient des chiens. Pendant que le
marché des matières premières était en baisse, j'achetais tout le pétrole,
l'or, l'argent et l'immobilier, je le pourrais. Comme prévu, en 2000, au plus fort du boom des dotcoms,
les cours des actions ont chuté et les prix des matières premières ont remonté en flèche. Si l’histoire
se répète, cela signifie que les matières premières baisseront en 2020 et que les actions seront à
nouveau le marché à privilégier.
Évidemment, je n'ai pas de boule de cristal. Mais l’histoire semble se répéter, et je suis assez
vieux pour avoir vu quelques rediffusions. Si vous souhaitez plus d’informations sur la manière dont
un investisseur de classe mondiale tel que Jim Rogers analyse les tendances, je vous recommande
de lire Hot Commodities ou tout autre livre qu’il a écrit. C’est un brillant investisseur et écrivain qui
est un observateur avisé des tendances. Rappelezvous toujours : « La tendance est votre amie. »
Si vous ignorez la tendance, les oiseaux de proie nettoieront vos os.
En conclusion
En fin de compte, ce n’est pas l’actif qui rend riche. L'information vous rend riche ou pauvre. Par
. . . exemple, si j’avais acheté de l’or à 800 dollars l’once en 1979, j’attendrais encore de récupérer
mon argent aujourd’hui. Étant donné la chute du pouvoir d’achat du dollar, cela signifie que je
devrais attendre que l’or atteigne 1 500 dollars pour atteindre le seuil de rentabilité aujourd’hui.
Il en va de même pour n’importe quel actif. Par exemple, dans l’immobilier, la plupart des
investisseurs perdent de l’argent en raison d’un manque d’informations et de renseignements. C'est
pourquoi, lorsque quelqu'un me demande : « L'immobilier estil un bon investissement ? ma réponse
est : « Je ne sais pas. Êtesvous un bon investisseur ?
La plupart des entreprises échouent en raison d’un manque d’informations et de renseignements
commerciaux de qualité plutôt que d’un manque d’argent. Lorsque les gens me demandent : « J'ai
une excellente idée de nouvelle entreprise et je cherche de l'argent, seriezvous intéressé à investir
dans ma nouvelle entreprise ? ma réponse est : « Je ne sais pas.
Combien d’entreprises prospères avezvous créées ? »
Il s’est avéré que me porter volontaire pour combattre au Vietnam était l’une des choses les
plus intelligentes que j’ai jamais faites. Si je ne m'étais pas porté volontaire, je n'aurais jamais
rencontré cette vieille femme qui mâchait des noix de bétel. Ce jourlà, derrière les lignes ennemies,
elle m’a donné une leçon très importante. Elle a gagné parce qu’elle savait que le prix de l’or n’avait
rien à voir avec la valeur de l’or. En comprenant la valeur, elle savait pourquoi les gens achetaient
et pourquoi l’or était important pour eux. Ce jour là j'ai appris que ce n'est pas l'actif qui rend riche
c'est l'information ...
et l'intelligence qui vous rend riche. Si je peux perdre de l'argent en investissant dans l'or,
qui est de l'argent réel, je peux perdre de l'argent dans n'importe quoi. Ce jourlà, j'ai juré de
devenir plus intelligent parce qu'elle m'a appris que c'est de l'information et du renseignement
ça me rend riche . . . pas l'or.
Chapitre 8
L'intégrité de l'argent
« Intégrité » est un mot intéressant. Je l'ai entendu utilisé de différentes manières et

dans différents contextes. Je pense que c’est l’un des mots les plus mal utilisés, confus
et abusés de la langue anglaise. J’ai souvent entendu quelqu’un dire : « Il n’a aucune
intégrité » ou « S’il avait une quelconque intégrité, il aurait plus de succès ». Quelqu’un
d’autre pourrait dire : « Cette maison a une conception intègre. »
Avant de discuter de l’intégrité de l’argent, je pense qu’il est préférable de donner ma définition
de « l’intégrité ».
Webster's propose trois définitions de « l'intégrité ». Ils sont:
1. Solidité : Un état intact.

2. Incorruptibilité : Adhésion ferme à un code particulièrement moral ou
valeurs artistiques.
3. Complétude : qualité ou état d'être complet ou indivis.
L'intégrité d'une voiture

Les trois définitions sont nécessaires pour discuter d’argent et d’intégrité. Pour mieux
illustrer, j'utilise l'exemple de l'intégrité d'une automobile. Une automobile est composée
de systèmes : le système de freinage, le système de carburant, le système électrique,
le système hydraulique, etc. Si les systèmes ne fonctionnent pas correctement, la
voiture ne fonctionnera pas et ne sera pas saine. Par exemple, si le système de
carburant est corrompu, la voiture entière s’arrête. L'intégrité de la voiture est
compromise et brisée. La voiture n'est pas entière.
L'intégrité de la santé et de la richesse
Un exemple similaire peut être fait avec le corps humain. Certains systèmes du corps sont le
système artériel, le système respiratoire, le système nerveux, le système squelettique, le
système digestif, etc. Si l'intégrité du corps humain n'est pas saine, corrompue par des artères
obstruées par exemple, la santé décline et la maladie ou la mort s'ensuit rapidement.
Tout comme la santé peut s’effondrer à cause d’un manque d’intégrité, la richesse peut être
compromise par un manque d’intégrité. Au lieu de la maladie ou de la mort, qui résultent d'une
rupture de l'intégrité du corps, les symptômes d'un manque d'intégrité financière sont de faibles
revenus, des impôts écrasants, des dépenses élevées, un endettement excessif, la faillite, la
saisie, une augmentation de la criminalité, de la violence, de la tristesse et du désespoir.
Plus tôt, j'ai énuméré cinq intelligences financières différentes. Ce sont encore une fois :
QI financier n°1 : Gagner plus d’argent.

QI financier n°2 : Protéger votre argent.
QI financier n°3 : budgétiser votre argent.
QI financier n°4 : Tirer parti de votre argent.
QI financier n°5 : Améliorer vos informations financières.
L’intégrité des cinq intelligences est requise si une personne veut devenir riche, rester riche
et transmettre sa richesse de génération en génération. Manquer une ou plusieurs informations
financières, c'est comme si quelqu'un qui ne sait pas conduire tente de conduire une voiture
dotée de freins sans plaquettes et d'eau dans la conduite d'essence.
Lorsqu’une personne éprouve des difficultés financières, une ou plusieurs de ses

intelligences financières sont détraquées, son intégrité financière n’est pas saine et la personne
n’est pas complète. Par exemple, j’ai un ami qui gagne beaucoup d’argent en tant que gérant
d’une petite entreprise. Son problème est qu'elle n'a aucune protection contre les impôts, et
qu'elle ne gère pas bien son budget, dépense impulsivement pour acheter des vêtements et
prendre des vacances. Son effet de levier est une grande maison car elle pense que le prix de
l’immobilier ne fait qu’augmenter. Elle obtient ses conseils financiers auprès de son mari et de
son planificateur financier. Son mari est un homme formidable mais, comme sa femme, il fait
face à des défis similaires en ce qui concerne les cinq intelligences financières.
Ce sont des gens gentils, instruits, honnêtes, pratiquants et travailleurs.

Ils profitent de la vie et élèvent des enfants formidables. Le problème est un manque d’intégrité
financière. Ce manque d’intégrité financière se manifeste par la crainte d’emprunter la valeur nette
de leur maison pour payer leurs factures de carte de crédit, permettre des études universitaires à
leurs trois enfants et avoir suffisamment d’argent pour leur retraite. Ce sont des problèmes
d’argent typiques, symptômes d’un manque d’intégrité financière.
Le problème, c'est qu'ils ne pensent pas avoir de problème. Ils se lèvent tous les jours,
envoient les enfants à l'école et vont travailler. Ils rentrent à la maison, jouent avec les enfants,
les aident à faire leurs devoirs, regardent un peu la télévision et se couchent.
Ils savent que quelque chose ne va pas, mais ils préfèrent ne pas découvrir quoi. Ils espèrent que
quelque chose changera.
Fiche de rapport financier
Comme la plupart des gens, mes amis n’ont pas de relevés financiers personnels. Ils ne savent
même pas ce que sont les états financiers ni pourquoi ils sont importants.
Comme la plupart des diplômés universitaires, mes amis ont quitté l’école sans connaître la
différence entre une demande de crédit, une cote de crédit et un état financier. Cependant, sans
état financier personnel, ils ne savent pas où ils en sont financièrement, ce qui ne va pas et où ils
pourraient manquer d’intégrité financière. Sans état financier et sans les cinq intelligences
financières, il peut être difficile de déterminer ce qui ne va pas et ce qui doit être corrigé.
À mon avis, c’est là que commence le manque d’intégrité . Cela commence dans notre
système scolaire avec le QI financier n°5 : améliorer vos informations financières.
En 1974, lorsque les entreprises ont commencé à exiger de leurs employés qu'ils investissent
pour leur retraite, le système scolaire aurait dû ajouter ou améliorer l'éducation financière dans le
programme d'études. Ce manque d’éducation financière dans nos écoles envoie une onde de
choc à travers l’intégrité financière du monde.
Un reflet de l’intégrité financière
Comme le disait mon père riche : « Mon banquier ne m’a jamais demandé mon bulletin scolaire. »
La raison pour laquelle les banquiers ne demandent pas de bulletin scolaire est qu'ils sont
à la recherche de renseignements financiers, pas de renseignements académiques. C'est

pourquoi ils demandent un état financier. Un état financier est le reflet de votre intégrité
financière. C’est l’équivalent de votre fiche de rapport financier.
Les banquiers recherchent des réponses liées aux cinq intelligences financières. De toute
évidence, ils veulent savoir à quel point les gens sont intelligents pour gagner de l’argent,
protéger leur argent, budgétiser leur argent, tirer parti de leur argent et dans quelle mesure ils
sont informés. Un état financier fournira à la banque les informations qu’elle recherche.
Par souci d’intégrité financière
Si une personne manque d’ intégrité financière – comme en témoignent un endettement

excessif, une mauvaise budgétisation, des dépenses supérieures à ce qu’elle gagne, des
saisies et des faillites – le banquier ne voudra probablement pas de cette personne comme
client. C'est une question d' intégrité professionnelle.
En 2007, avec l’effondrement des marchés du crédit, il est devenu évident que les
institutions de crédit, bancaires et d’investissement manquaient d’intégrité financière. La
cupidité a remplacé les bonnes pratiques de prêt. L’économie ne peut pas se développer
uniquement grâce au crédit. En ne parvenant pas à enseigner grandchose sur l’argent et à
développer l’intelligence financière à l’école, le système crée des adultes qui ne sont pas
préparés à notre meilleur des mondes. Des milliards d'adultes à travers la planète n'ont pas
d'état financier personnel, ne peuvent pas lire les états financiers d'une entreprise et ne
connaissent pas la situation financière de leur pays. Il s’agit d’une rupture dans l’intégrité
éducative.
Valeur intrinsèque
Warren Buffett ne se diversifie pas. Il recherche plutôt une entreprise ayant une valeur
intrinsèque, une entreprise intègre financièrement. Il veut savoir si l'entreprise possède les
cinq intelligences financières. En termes trop simplifiés, Buffett souhaite obtenir des réponses
aux questions suivantes :
1. L’entreprise peutelle gagner plus d’argent ?

2. L’entreprise atelle une niche protégée ?
3. L’entreprise budgétisetelle correctement son argent et ses ressources ?

4. L’entreprise peutelle être exploitée et développée ?
5. Estil géré par une équipe de personnes intelligentes et bien informées ?
En termes encore plus simples, la valeur intrinsèque signifie :
1. Créneau. Cela signifie que l’entreprise dispose d’une compétence de base, quelque chose qui lui permettra
de gagner de l’argent dans les bons comme dans les mauvais moments. CocaCola répond à cette exigence.
Les gens boiront toujours de l’eau sucrée, même si l’eau plate est meilleure pour eux.
L'un des grands avantages de CocaCola réside dans sa marque, qui est protégée par la loi. Vous vous
souviendrez peutêtre que le renseignement financier n°2 est une protection. Dans ce cas, Warren aime ce
produit parce que c'est un produit qui est une marque légalement protégée, pas seulement une marchandise.
Une marque reconnue, protégée et défendue contre les pirates, augmente la valeur intrinsèque de CocaCola.
La marque Rich Dad est une marque protégée par la loi dans tous les pays dans lesquels nous exerçons
nos activités. Être une marque confère à mon entreprise une plus grande valeur intrinsèque. De nombreux
auteurs écrivent des livres mais ne parviennent pas à créer une marque. Comme vous le savez, Harry Potter
est une mégamarque. Donald Trump aussi. Si vous n’êtes pas une marque, vous êtes une marchandise. Les
marques ont plus de valeur intrinsèque, et pour maintenir cette valeur, une marque doit être fidèle à son
message et à ses clients.
Il y a quelques années, une grande société de fonds communs de placement m'a approché et m'a
demandé si j'approuverais son fonds. Même si les frais qu’il m’aurait payé étaient très élevés, j’ai refusé l’offre.
À mon avis, soutenir un fonds commun de placement ne serait pas fidèle à la marque Rich Dad. Pour moi,
cela aurait démontré un manque d’intégrité, ce qui diminuerait la valeur intrinsèque de la marque. En plus, je
ne pouvais pas le faire avec un visage impassible.
2. Tirer parti. Ce point sépare les propriétaires de petites entreprises des propriétaires de grandes entreprises.
Par exemple, si je suis médecin, il m’est difficile d’exploiter ma valeur si mes patients viennent uniquement
pour me voir. Mais si ce même médecin invente un nouveau remède ou un nouveau type de médicament,
alors son intelligence médicale peut être exploitée via un produit.
Le monde est rempli de propriétaires de petites entreprises et de professionnels qui ne sont pas en
mesure d’exploiter leur potentiel parce qu’ils sont le produit. La plupart des employés entrent dans cette
catégorie. Ils ne savent pas comment tirer parti de leurs services et échanger du temps
pour des dollars.
La plupart d’entre nous connaissent des musiciens qui travaillent dur mais ne gagnent pas
beaucoup d’argent simplement parce qu’ils ne parviennent pas à exploiter leurs talents. Le monde
est rempli de musiciens qui produisent un CD, ce qui constitue une forme de levier, mais qui ne
sont pas en mesure de tirer parti de la distribution et de la vente de leur CD. C’est pourquoi les
programmes amateurs comme American Idol sont si populaires. Les gens qui pensent pouvoir
chanter veulent bénéficier de l’influence de la télévision nationale, même si Simon les critique.
3. Extensibilité. Une fois qu’un produit ou une entreprise peut être exploité, la prochaine question
que Warren veut savoir est : « Jusqu’où l’effet de levier peutil être étendu ? »
Warren aime CocaCola parce que son influence est extensible dans le monde entier. Warren dit :
« Chaque fois que quelqu'un dans le monde boit un Coca, je gagne un peu d'argent. »
Quand j’ai écrit Père riche, Père pauvre, le livre était mon levier. Au lieu de mon enseignement
en personne, mon livre et mes jeux pouvaient désormais faire l'enseignement.
La tâche suivante consistait à étendre le produit à différents pays en imprimant les livres et les
jeux dans différentes langues. Cela a été fait en accordant les droits de production des produits
Rich Dad à des entreprises de différentes parties du monde. Au lieu de laisser mon entreprise
imprimer, inventorier et distribuer mes produits, il existe désormais des éditeurs dans 109 pays qui
le font pour moi. C'est mon exemple d' effet de levier puis d'extensibilité.
4. Prévisibilité. Ce que Warren Buffett veut savoir, c’est dans quelle mesure les revenus sont
prévisibles. Il ne veut pas de hauts et de bas dans les revenus. Il veut savoir que, beau temps,
mauvais temps, l'argent arrivera comme sur des roulettes.
L’une des raisons pour lesquelles j’aime mes immeubles d’habitation est que beau temps,
mauvais temps, l’argent rentre. Je ne m’inquiète pas de la hausse ou de la baisse du prix de
l’immobilier. Je veux que mon argent arrive 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, du monde entier et de
mes immeubles.
C'est pourquoi Warren Buffett ne se diversifie pas. Il se concentre plutôt sur la valeur
intrinsèque d’une entreprise. Reconnaître la valeur intrinsèque nécessite les cinq intelligences
financières. Lorsqu’une entreprise a une valeur intrinsèque, elle est intègre. Lorsqu’une entreprise
est intègre, elle a de meilleures chances de croître et de rester rentable, quelles que soient les
conditions économiques changeantes.
Avant d’investir dans une entreprise, un investisseur professionnel examine les états
financiers de l’entreprise. L’investisseur professionnel recherche l’intégrité commerciale. Il
en va de même lorsqu’un investisseur immobilier achète un immeuble. Connaître le taux
de rendement interne (TRI) est une valeur intrinsèque appliquée à l’immobilier.
Le problème pour la plupart des gens, en raison d'un manque d'éducation financière à
l'école et de l'incapacité de lire un état financier, est qu'ils ne savent pas si l'entreprise ou
l'immobilier dans lequel ils investissent a une intégrité financière et une valeur intrinsèque.
La langue des affaires
Warren Buffett dit : « La comptabilité est le langage des affaires. » Si vous ne connaissez
pas la langue, il est difficile de savoir si l’entreprise est intègre. La raison pour laquelle
Rich Dad Company produit nos jeux CASHFLOW pour adultes et enfants est que nous
croyons fermement que l'intelligence financière et la capacité à parler le langage des
affaires sont cruciales dans un monde d'avidité et d'intégrité douteuse.
Intégrité financière du gouvernement
Les gouvernements ont également besoin des cinq intelligences financières. Les
gouvernements doivent gagner de l’argent, protéger leur argent, budgétiser leur argent,
tirer parti de leur argent et rechercher les meilleures informations financières. Si un
gouvernement agit de manière intègre, il et son peuple prospèrent. Si un gouvernement
manque d’intégrité, le gouvernement et son peuple luttent et s’appauvrissent. Des impôts
plus élevés et une dette excessive sont des signes que le gouvernement américain est en
difficulté en matière d’intégrité financière.
En 1971, lorsque Nixon a retiré les ÉtatsUnis de l’étalonor et a amené le monde à
accepter notre monnaie comme monnaie de réserve mondiale, les ÉtatsUnis ont perdu
leur intégrité financière. Aujourd’hui, plutôt que d’être le pays le plus riche du monde, nous
sommes le plus grand pays débiteur du monde. Alors que de nombreuses personnes sont
devenues très riches grâce à ce changement dans les règles de l’argent, moi y compris,
des millions d’autres ont pris du retard financièrement. Le fossé financier se creuse
plus large et devient dangereux.

Le problème pour l’Amérique a commencé au niveau du renseignement financier n°3 :
budgétiser son argent. Lorsque l’Amérique a commencé à importer plus qu’elle n’exportait, nous
avons changé les règles de la monnaie et avons commencé à accumuler des milliards de dollars
de dettes au lieu de résoudre le problème, ce qui aurait été la chose intelligente à faire.
Lorsque l’on examine les renseignements financiers n°4, il devient évident que le
gouvernement américain n’utilise pas d’argent. . . au lieu de cela, il s’appuie sur la dette.
Aujourd’hui, les personnes les plus riches du monde sont endettées envers les personnes les
plus pauvres du monde. Parlez de manque d’intégrité.
Les ÉtatsUnis ont perdu leur intégrité financière lorsqu’ils ont demandé au monde d’accepter
un dollar « soutenu par la pleine confiance et le crédit » du gouvernement américain. Personne
n’aime investir aux ÉtatsUnis et voir la valeur du dollar baisser. Lorsque le monde exigera le
remboursement de l’argent, ce sera l’intelligence financière n°2, la protection contre les
prédateurs, qui sera mise à l’épreuve. Je crois que les ÉtatsUnis deviendront un prédateur
géant, ne respectant peutêtre pas certains de leurs prêts et leurs promesses faites aux
personnes âgées en matière de soins de santé et de sécurité sociale. Cela permettra à l’inflation
de détruire les revenus des travailleurs et d’augmenter les impôts des jeunes. Pour moi, c'est un
manque d'intégrité.
La manière actuelle pour le gouvernement américain d’accroître ses renseignements
financiers n°1 : gagner plus d’argent consiste à augmenter les impôts, à imprimer plus d’argent,
à emprunter plus d’argent, à mener une nouvelle guerre et à ne pas payer quelques factures.
De toute évidence, cela entraînera bien d’autres problèmes financiers, qui auraient pu être évités
si les problèmes antérieurs avaient été résolus dès le départ.
L’ère de l’intégrité
L’histoire se répète. Nos dirigeants et nos éducateurs sont conscients de ce qui se produit
lorsque les gouvernements violent l’intégrité de l’argent. Cela s’est déjà produit. Copernic écrivait
en 1517 que l’inflation était l’un des « fléaux qui affaiblissent les royaumes ». En 1776, Adam
Smith affirmait que l’inflation était à l’origine de « la subversion la plus pernicieuse de la fortune
des particuliers ». L’avertissement de Smith s’est réalisé plus récemment en Allemagne, lorsque
Hitler a accédé au pouvoir, après que le gouvernement de Weimar ait perverti l’intégrité de sa
monnaie.
La seule raison pour laquelle le public américain et mondial ne découvre pas l'existence du
La différence entre l’argent et la monnaie vient du fait que nos systèmes scolaires manquent tout
simplement d’intégrité éducative et ne parviennent pas à produire une population instruite en
matière financière.
Personnellement, je crois que nous, en tant que peuple, nation et monde, nous dirigeons tous
vers une tempête parfaite. Après avoir manqué d’intégrité pendant si longtemps, je crois que les
forces financières, politiques, environnementales et spirituelles exigeront que le pendule tourne
dans l’autre sens. Ce qui va se passer exactement, je ne le sais pas. Cela a peutêtre déjà
commencé.
Malheureusement, les très riches – ceux qui profitent le plus du système actuel – seront les
moins touchés par les bouleversements financiers à venir. C’est le reste d’entre nous qui ressentira
les forces de la nature et devra faire de son mieux pour combattre la tempête, et les pauvres
souffriront le plus.
La bonne nouvelle est que les problèmes à venir nous rendront plus intelligents si nous les
affrontons avec courage et ne les fuyons pas. À l’intérieur de chaque problème se trouve un joyau
de sagesse, un joyau qui nous rend plus intelligents, plus forts et capables de faire mieux quelles
que soient les conditions économiques.
Une autre bonne nouvelle encore est que quelques gouvernements nationaux commencent à
mettre en œuvre des cours d’éducation financière dans leurs systèmes éducatifs. Je prédis que le
pays doté de la meilleure éducation financière conduira le monde vers une nouvelle ère de
prospérité économique. Après tout, nous sommes à l’ère de l’information.
Augmentez votre valeur intrinsèque
En attendant, il est important que chacun d’entre nous se prépare à la tempête potentielle qui
s’annonce.
Mes recommandations sont :
1. Mettez de l'ordre dans votre maison. Tout comme un marin prépare son bateau à une tempête,
commencez à rendre votre bateau financier plus navigable. Jetez un œil aux cinq intelligences et
demandezvous sur quelle intelligence vous devez travailler maintenant.
Lequel nécessite le plus de travail ? Quel est votre plus gros problème ? Concentrezvous sur
celuilà et abordezle maintenant. N'essayez pas de vous attaquer aux cinq à la fois.
Ce serait écrasant. Je crois que vous constaterez que les cinq sont liés,
ainsi, en vous concentrant sur une seule, vous améliorerez finalement les cinq intelligences.
Alors prenez votre temps, apprenez un peu chaque jour. N’oubliez jamais qu’aucun golfeur n’est devenu
professionnel en un jour. Pas même Tiger Woods.
En augmentant vos cinq intelligences financières, vous augmentez votre intégrité financière et votre
propre valeur intrinsèque. Si vous ne savez pas quoi faire, n’ayez pas peur ni honte de demander de
l’aide. Dans le prochain chapitre sur la recherche de votre génie financier, j’écris à quel point je dépends
de l’aide de personnes intelligentes. Personne n’est audessus du besoin d’aide.
2. Investissez dans des actifs ayant une valeur intrinsèque. Examinez à nouveau certains des critères
utilisés par Warren Buffett pour établir la valeur intrinsèque d'une entreprise. Ensuite, pour vous entraîner,
commencez à vous demander quelles entreprises autour de vous répondent aux exigences. Même si
vous n’investissez pas, c’est un excellent exercice pour augmenter votre QI financier.
Valeur intrinsèque des biens immobiliers
L'une des raisons pour lesquelles j'aime l'immobilier est que je suis capable de voir, de toucher et de
contrôler une grande partie de la valeur intrinsèque de la propriété. Mais rappelezvous toujours que la
plupart des biens immobiliers ne constituent pas un bon investissement. Un bon exercice, que vous ayez
ou non de l’argent, consiste à examiner un certain nombre de propriétés et à analyser leur valeur intrinsèque.
L’une des beautés de l’immobilier est la créativité. Par exemple, je peux utiliser un financement
créatif, des améliorations créatives ou des moyens créatifs pour augmenter la valeur de la propriété. La
créativité n’est pas autant un avantage lors de la sélection d’actions ou de l’achat de fonds communs de
placement. Mais dans l’immobilier, la créativité et l’intégrité peuvent vous rendre très riche.
3. Fermez les écoutilles. Comme on nous l'a appris à la US Merchant Marine Academy, lorsqu'une
tempête approche, il est temps de fermer les écoutilles.
Cela signifie protéger l’intégrité du navire. Au cours de mes quelques années de navigation, j’ai eu
l’occasion de traverser quatre typhons dans le Pacifique. Aujourd’hui, je vois encore des vagues
monstrueuses, une montagne d’eau, s’écraser sur tout le navire. Je peux voir, sentir et entendre le navire
grincer et se tendre, faisant de son mieux pour maintenir son intégrité structurelle et sortir de sous la
vague. Je suis heureux que
les ingénieurs ont conçu un grand navire et que l'équipage du navire était formé et prêt à affronter les
tempêtes.
Le chaos va s’accentuer à mesure que l’ère industrielle prend fin et que l’ère de l’information prend
le contrôle. À mesure que le prix du pétrole augmente, que le dollar baisse, que la Chine et l'Inde
commencent à produire des voitures et des avions, que les emplois dans le secteur manufacturier
disparaissent, que les entreprises délocalisent, que les babyboomers s'attendent à être pris en charge
par le gouvernement, que le terrorisme augmente, que des guerres que nous ne pouvons pas nous
permettre sont menées. et la dette à rembourser augmente, des problèmes jusquelà passés sous le tapis seront révélés
À l’ère de l’information, des informations telles que les cinq intelligences financières seront votre plus
grand atout.
Je crois que l’intégrité financière du monde va être remise en question comme jamais auparavant
dans l’histoire. Je crois cela parce qu’il y a eu trop de cupidité, de désinformation et de corruption dans
nos entreprises, nos gouvernements et nos écoles. En août 2007, lorsque les marchés du crédit se sont
effondrés, je crois que nous touchions les limites extrêmes de la tempête qui se préparait. L’œil du
cyclone est encore dans quelques années. Prenez ce temps pour préparer l'aventure de votre vie.
Soyez courageux et intelligent car cela va devenir passionnant. Ce sera le moment idéal pour devenir
encore plus riche et encore plus intelligent. Mais vous devez être courageux et développer votre génie
financier.
Chapitre 9
Développer votre génie financier
Je ne savais pas que je n'étais pas intelligent avant d'aller à l'école. Pendant dixsept ans, de la
maternelle jusqu’à l’université, l’école a été un combat. J’ai toujours été qualifié d’ étudiant moyen .
Quelle que soit la classe dans laquelle j'étais, il y avait toujours des enfants qui étaient plus
intelligents, plus doués et qui apprenaient plus vite que moi.
L'école semblait facile pour les enfants intelligents. L'école était difficile pour moi. La seule IA jamais
reçue était dans un atelier de menuiserie parce que j'adorais travailler de mes mains. J'ai construit
un bateau pour mon projet de classe pendant que mes camarades de classe préparaient des bols
à salade pour leurs mamans.
Je ne savais pas non plus que j'étais pauvre avant d'aller à l'école. Quand j’avais neuf ans, ma
famille a déménagé à l’autre bout de la ville et j’ai fréquenté une école pour enfants riches.
Fait intéressant, il y avait deux écoles primaires juste en face l’une de l’autre. D’un côté de la rue se
trouvait l’Union School. De l’autre côté se trouvait l’école Riverside. Les deux étaient des écoles
publiques, l’une pour les riches et l’autre pour la classe ouvrière.
À l'origine, l'Union School était destinée aux enfants des travailleurs syndiqués des plantations
sucrières, d'où le nom de l'école. Riverside était l'école des enfants des propriétaires et gérants de
plantations sucrières. J'ai fréquenté l'école Riverside parce que la maison dans laquelle vivait notre
famille se trouvait du côté de la rue, à côté de la rivière.
Même si je n’avais que neuf ans, je savais que mes camarades de classe de l’école Riverside
vivaient à un niveau de vie plus élevé que celui de ma famille. Beaucoup de mes riches camarades
de classe vivaient dans une communauté isolée reliée par un pont sur la rivière. Chaque fois que je
traversais ce pont pour jouer avec mes amis, je savais que je traversais un monde différent.
De leur côté du pont, mes camarades de classe vivaient dans une majestueuse plantation.
manoirs. De mon côté du pont, les maisons étaient beaucoup moins majestueuses. La maison dans
laquelle nous vivions était une maison construite pour les travailleurs des plantations. Les parents de
mes camarades de classe étaient propriétaires de leur maison. Mes parents étaient locataires. Certains
de mes camarades de classe possédaient même plus d’une maison, beaucoup ayant une maison sur
la plage. Quand ma famille allait à la plage, nous allions dans un parc public sur la plage. Mes
camarades de classe jouaient au yacht club ou au country club. J'ai travaillé au country club.
Bien que riches, mes camarades de classe et leurs familles n’étaient pas snobs. C'étaient des gens
sympathiques et impliqués dans la communauté. J'ai passé beaucoup de temps dans les maisons de
plage de mes amis, sur leurs bateaux et à voler dans leurs avions. Ils n’ont pas affiché leur richesse. Ils
l'ont partagé. Pour eux, être riche semblait naturel, pas spécial. C'était un style de vie et un niveau de
vie. Leur mode de vie ne leur importait pas beaucoup. C'est moi qui pensais que leur style de vie était
un gros problème, me sentant parfois mal à l'aise, parfois déplacé, et parfaitement conscient du niveau
de vie qui nous séparait. À l’âge de douze ans, mes amis riches sont allés dans des écoles privées et
j’ai continué mes études au lycée public avec les enfants qui allaient à l’Union School.
Je ne savais pas non plus que j'étais un geek avant d'aller à l'école. Au lycée, toutes les filles avec
qui je voulais sortir ne voulaient rien avoir à faire avec moi. Je n'étais pas cool. Les filles populaires
s'intéressaient aux mauvais garçons qui étaient plus âgés, appartenaient à un gang et possédaient une
voiture. Même si j'étais un joueur débutant dans l'équipe de football et un surfeur, je n'étais pas cool,
pas un mauvais garçon et je ne possédais pas de voiture. J'étais timide, gros et je conduisais le break
beige de notre famille. Certainement pas cool.
En 1974, alors que je quittais le Corps des Marines à l'âge de vingtsept ans, je savais que je
voulais être riche, conduire des voitures rapides et sortir avec de belles femmes.
Même si j'avais grandi, perdu la graisse de mon bébé et suis devenu plus grand et plus fort, dans mon
esprit, j'étais toujours le gros gars timide et sans beaucoup d'argent. Je savais ce que je voulais. Je ne
savais tout simplement pas comment j'allais y arriver.
Je savais que je voulais devenir entrepreneur et investir dans l’immobilier, mais je n’avais ni argent
ni compétences. Plus j’y pensais et comparais la vie que je voulais avec celle que j’avais, plus je
réalisais que mes professeurs avaient raison. J'étais moyen. Je n’avais ni grandes compétences ni
talents. Je n'étais pas intelligent. Si je voulais devenir riche, je devais trouver un moyen d’être au moins
audessus de mes moyens à tous égards.
Ne vivez pas en dessous de vos moyens
Les experts financiers conseillent aux gens de vivre en dessous de leurs moyens et de se diversifier.
Pour beaucoup de gens, cela semble être un conseil judicieux. Le problème en suivant ce conseil
est que vous obtenez un résultat moyen car il s’agit d’ un conseil moyen . Ce n'est pas un mauvais
conseil. Ce ne sont que des conseils financiers moyens. D’ailleurs, qui a envie de vivre en dessous
de ses moyens ?
Au lycée, les élèves commencent à se concentrer sur leurs points forts académiques et à suivre
des cours en vue de carrières futures bien rémunérées. Les enfants sont constamment poussés à
être intelligents, à étudier dur et à obtenir de bonnes notes. Après avoir obtenu leur diplôme
universitaire, beaucoup poursuivent leurs études supérieures, limitant leurs choix de carrière à
devenir avocats, médecins, comptables et MBA. De nombreux médecins, après des années
d’études de médecine exténuantes, suivent une formation complémentaire pour devenir des
spécialistes tels que chirurgiens ou internistes. Les étudiants artistiques deviennent des artistes en
argile, à l'huile, à l'aquarelle, en graphisme commercial et en musique. Les étudiantsathlètes doués
se préparent à des carrières professionnelles dans le football, le tennis, le basketball ou le golf. En
fait, si vous assistez à des événements sportifs, de nombreux parents crient au sang, exigeant que
leurs enfants jouent et que leur équipe gagne. Personne ne veut jouer dans une équipe moyenne.
La plupart d’entre nous savent que pour réussir à l’école et avoir une carrière réussie, nous
devons faire de notre mieux pour être les meilleurs. Nous devons nous concentrer et étudier. Nous
devons nous spécialiser. Pourtant, lorsqu’il s’agit d’argent, il est conseillé aux gens de se diversifier
plutôt que de se spécialiser et de vivre en dessous de leurs moyens plutôt que de vivre avec un
niveau de vie plus élevé.
Quand j’ai quitté le Corps des Marines, je ne voulais pas obtenir un emploi moyen et vivre en
dessous de mes moyens. Pour moi, vivre en dessous de ses moyens est la façon dont vivent les
gens en dessous de la moyenne. Je ne voulais pas conduire une voiture moyenne ni vivre dans un
quartier moyen. Je savais aussi que la diversification entraînerait un retour sur investissement
inférieur à la moyenne. Je savais que je devais me concentrer si je voulais un niveau de vie plus
élevé. . . un niveau de vie comparable à celui de mes camarades de classe qui vivaient de l'autre
côté du pont.
Quand j'ai regardé le monde dans lequel j'étais sur le point de réintégrer après quatre ans
d'école militaire et cinq ans dans les Marines, j'ai remarqué que la plupart des gens travaillaient dur
pour être audessus de la moyenne professionnellement mais étaient en dessous de la moyenne
financièrement.
J'ai décidé que la meilleure façon de battre les élèves de premier cycle, les enfants riches, les
professeurs qui me qualifiaient de moyen et les filles qui ne s'intéressaient pas à moi était de devenir
riche. Je n'étais pas en colère contre eux. J'en avais juste marre d'être moyen. J’ai réalisé que je
pouvais devenir plus riche que la plupart des gens parce qu’en matière d’argent, la plupart des gens
suivaient des stratégies et des conseils financiers inférieurs à la moyenne .
Pourquoi les experts recommandentils la diversification ?
Comme le dit Warren Buffett : « La diversification est une protection contre l’ignorance.
[Cela] n’a que très peu de sens pour ceux qui savent ce qu’ils font. » Buffett a également déclaré à
propos des gestionnaires de fonds : « Les professionnels à temps plein dans d'autres domaines,
disons les dentistes, apportent beaucoup au profane. Mais dans l’ensemble, les gens n’en ont pas
pour leur argent auprès des gestionnaires de fonds professionnels.
Je crois que lorsque beaucoup recommandent la diversification, c'est simplement une protection
contre leur ignorance. Je soupçonne que Buffett dit qu'il s'agit de conseils financiers inférieurs à la
moyenne, fournis par des conseillers inférieurs à la moyenne, destinés à des investisseurs inférieurs
à la moyenne.
Warren Buffett a une stratégie financière différente. Il ne se diversifie pas. Il se concentre. Il

recherche une bonne affaire à un prix avantageux. Il n'achète pas beaucoup d'entreprises et prie
pour que l'une d'elles réussisse. Il ne veut pas de rendements moyens, ni jouer en bourse. Il aime
contrôler l’entreprise, mais pas la diriger. Lorsque Warren parle d’investissement, ses mots clés sont
valeur intrinsèque et non diversification.
L’une des raisons pour lesquelles les conseillers financiers recommandent la diversification est
qu’ils ne peuvent pas trouver de bonnes entreprises. Ils n’ont aucun contrôle et la plupart ne savent
pas comment gérer une entreprise. Ce sont des employés, pas des entrepreneurs comme Warren.
Les gars intelligents échouent
Le 24 août 2007, après le krach boursier, le Wall Street Journal a publié un article sur la façon dont
les fonds quantitatifs (quants), censés être gérés par certains des types les plus intelligents de Wall
Street, ont tous perdu de l'argent (Justin Lahart, « How the 'Quant « Échec du playbook »). En
d’autres termes, les étudiants A ont reçu des Fs. Le
l'article indique :
Même s’ils ne partagent pas les mêmes modèles statistiques, les fonds quantitatifs partagent des
approches similaires du marché. Ils sont formés aux mêmes méthodes statistiques, se penchent sur
les mêmes articles universitaires et utilisent les mêmes données historiques. En conséquence, ils
peuvent facilement arriver à des conclusions similaires sur la manière d’investir.
En d’autres termes, Wall Street embauche des génies universitaires, des étudiants et des diplômés des
meilleures écoles de commerce du monde qui utilisent des modèles informatiques sophistiqués pour investir des
milliards de dollars, et ils arrivent tous à la même réponse. Lorsque leurs modèles disent « acheter », ils achètent
tous les mêmes actions, provoquant un boom, et lorsque les modèles disent « vendre », ils vendent en masse,
ce qui fait s’effondrer le marché. Ce n’est pas du renseignement financier.
Pas diversifié. . . mais pensant qu'ils sont diversifiés

J'ai deux camarades de classe très intelligents qui ont tous deux obtenu un doctorat à l'Université de Stanford.
Tous deux ont des emplois bien rémunérés, l’un dans une banque et l’autre dans une compagnie pétrolière.
Après l’effondrement du marché boursier après le 11 septembre, tous deux ont perdu beaucoup d’argent, même
s’ils étaient tous deux diversifiés. Au fil des années, je leur ai parlé individuellement. J'ai posé des questions sur
leur stratégie d'investissement.
Tous deux ont déclaré : « J’ai investi dans un portefeuille bien diversifié d’actions, d’obligations et de fonds
communs de placement. »
Sans le dire, je voulais leur faire remarquer qu'ils n'étaient pas vraiment diversifiés. Au lieu d’être diversifiés,
ils étaient investis à 100 pour cent dans des actifs papier, principalement en bourse. Il ne s’agissait pas
d’immobilier de qualité, d’entreprises privées ou de matières premières telles que la production pétrolière.
Lorsque le marché s’est effondré, tout s’est effondré. Ils n’étaient pas diversifiés, mais ils pensaient qu’ils
l’étaient. Ils avaient un QI académique supérieur à la moyenne, mais un QI financier inférieur à la moyenne.
Trouver votre génie

J'ai construit et reconstruit plusieurs entreprises de 1974 à 1984. J'étais déterminé à

devenir entrepreneur. Tout comme un bébé qui se tient debout et tombe plusieurs fois
avant d'apprendre à marcher, je me suis levé et suis tombé plusieurs fois avant de marcher
en tant qu'entrepreneur. J'ai fait cela parce que je voulais apprendre à être un initié et non
un étranger.
De 1984 à 1994, je suis devenu entrepreneur pédagogique parce que je me suis
intéressé à la manière dont les gens apprennent. Même si je n’aimais pas l’école, j’aimais
apprendre. Aussi, je voulais savoir pourquoi je me sentais toujours stupide en classe. Au
cours de ces dix années, Kim et moi avons créé une entreprise éducative qui enseignait
l'entrepreneuriat et l'investissement depuis nos bureaux en Australie, au Canada, en
NouvelleZélande, à Singapour et aux ÉtatsUnis.
Pendant cette période, j’ai fait les choses différemment, presque à l’opposé de la façon
dont les écoles traditionnelles enseignent. Au lieu de créer un environnement dans lequel
seulement un ou deux étudiants étaient intelligents, j’ai créé un environnement dans lequel
chacun pouvait se sentir intelligent et apprendre. Au lieu de rivaliser, la classe a coopéré.
Au lieu de demander aux étudiants de m'écouter donner mon cours, j'ai créé différents
jeux pour enseigner des matières spécifiques. Au lieu de s’ennuyer, les étudiants adultes
ont été activement mis au défi et ont participé.
J'ai ensuite développé mon jeu de société éducatif CASHFLOW à partir de ce que j'ai
appris en tant qu'éducateur entrepreneurial, le premier jeu à enseigner à la fois la
comptabilité et l'investissement. Comme vous le savez peutêtre, la comptabilité peut être
le sujet le plus ennuyeux au monde et l’investissement le plus effrayant. En combinant les
deux matières en un seul jeu, l’apprentissage est devenu stimulant et amusant. Une
personne pourrait jouer au jeu mille fois tout en apprenant quelque chose de nouveau sur
la comptabilité, l’investissement et ellemême. Le jeu a été officiellement lancé en 1996.
Au fur et à mesure que j’en apprenais davantage sur l’esprit humain et la façon dont
nous apprenons, j’ai découvert un certain nombre de choses troublantes sur notre système
scolaire. J'ai découvert que notre système d'enseignement actuel endommage le cerveau
d'un enfant. En d’autres termes, même un élève A peut être ralenti par le système éducatif.
Plus j’étudiais et pratiquais différentes techniques d’enseignement dans mes cours, plus
je commençais à trouver les réponses que je cherchais et je découvrais pourquoi j’avais
constamment été qualifié de stupide ou, au mieux, de moyen.
Intelligences multiples
Grâce à mes recherches, j'ai découvert le livre Frames of Mind : The Theory of Multiple
Intelligences de Howard Gardner. Son travail était enrichissant et validant. Il enseigne qu'il
existe sept intelligences :
1. Linguistique
2. Logicomathématique 3.
Musical 4.
Corporelkinesthésique
5. Spatial
6. Interpersonnel
7. Intrapersonnel
Son livre a validé ce que je savais intrinsèquement ; Je n'avais tout simplement pas les
intelligences reconnues par le système scolaire, qui sont majoritairement linguistiques et logico
mathématiques. C'est l'une des raisons pour lesquelles j'ai échoué deux fois en anglais au
lycée. Je ne pouvais pas écrire, épeler ou ponctuer. Je ne suis pas linguistique et je ne suis
pas logique.
Au cours de ma première année à la Merchant Marine Academy, l'anglais est devenu ma
matière préférée parce que j'avais un excellent professeur. Sans ce professeur, je ne serais
peutêtre pas un auteur aujourd’hui. Mon professeur d'anglais à l'académie avait de grandes
compétences interpersonnelles , c'est pourquoi il pouvait s'identifier à moi. Je le respectais.
Au lieu de me dénigrer, il m’a inspiré. Nous pourrions parler de personne à personne plutôt
que de professeur à élève. Dans sa classe, je voulais être intelligent et je voulais apprendre.
Au lieu d'un autre F en anglais, j'ai reçu un B.
J'ai besoin de sécurité
Plus tard, en tant que Marine au Vietnam, c'est mon intelligence intrapersonnelle qui m'a
permis de rester en vie. L'intelligence intrapersonnelle est la capacité de contrôler vos émotions
et d'accomplir le travail, même si le travail met votre vie en danger. De nombreuses personnes
ne réussissent pas financièrement parce que leur intelligence intrapersonnelle est faible. Les
personnes ayant une intelligence intrapersonnelle limitée disent souvent : « J'ai besoin de
sécurité d'emploi » ou « Cela semble risqué ». Ce sont des exemples d’émotions qui font
penser, et non d’intelligence intrapersonnelle.
En étudiant davantage Gardner et sa théorie des intelligences multiples, j'ai
J'ai réalisé que les étudiants A étaient ceux qui avaient une intelligence linguistique et logico
mathématique élevée. La lecture, l’écriture et les mathématiques étaient faciles pour eux mais
très difficiles pour moi. Je lisais et écrivais lentement, et je n'aimais les mathématiques que si
je mesurais quelque chose comme mon bateau ou mon argent. Mes points forts en matière
d'intelligence étaient spatiaux, corporelskinesthésiques et intrapersonnels, c'est pourquoi j'ai
griffonné en classe, construit un bateau et je n'ai pas été menacé ni motivé lorsque les
professeurs m'ont dit que je n'obtiendrais pas un bon travail si je n'obtenais pas de bons résultats. notes.
À ce momentlà, vous voudrez peutêtre vous demander : parmi les sept intelligences,
laquelle êtesvous le plus fort ? Vous souhaiterez peutêtre les lister dans l’ordre, un étant le
plus élevé et sept le plus bas. Je vous encourage à lire le livre du Dr Gardner.
Trois parties du cerveau

Albert Einstein aurait dit : « L’imagination est plus importante que la connaissance ».
En tant qu'éducateur entrepreneurial, j'ai fait de nombreuses recherches sur les différentes
parties du cerveau. En résumant le tout à des termes trop simplifiés, notre cerveau comporte
trois parties fondamentales, illustrées cidessous.
1. Le cerveau gauche. Généralement, cette partie du cerveau est utilisée pour lire, écrire,
parler et logique. Les enfants qui réussissent bien à l’école ont un cerveau gauche bien
développé. D’après les travaux de Gardner sur les intelligences multiples, le cerveau gauche
serait le plus associé aux intelligences linguistiques, logicomathématiques et interpersonnelles .
Écrivain, scientifique, avocat, comptable et professeur d’école sont des métiers pour ces
personnes.
2. Le cerveau droit. Cette partie du cerveau est souvent associée aux images, à l’art, à la
musique et à d’autres relations plus non linéaires – à la créativité et à l’imagination. D'après les
travaux de Gardner, les intelligences musicales et spatiales seraient les plus associées au
cerveau droit. Designer, architecte et musicien sont des métiers réservés aux personnes
possédant ces intelligences dominantes.
3. Le cerveau subconscient. C’est le plus puissant des trois cerveaux car il comprend le « vieux
cerveau », souvent appelé cerveau primitif. C'est le cerveau primitif qui ressemble le plus au
cerveau d'un animal. Il ne pense pas, mais réagit, se bat, s'enfuit ou se fige. D’après les travaux
de Gardner, l’ intelligence intrapersonnelle serait davantage liée au subconscient. À mon avis,
c'est l'intelligence intrapersonnelle d'une personne qui détermine en fin de compte si elle réussit
ou échoue dans la vie, l'amour, la santé et l'argent. En effet, le subconscient est la partie la plus
puissante du cerveau, en particulier dans les situations de pression.
L’esprit subconscient affecte également nos actions corporelles via l’intelligence corporelle
kinesthésique . Par exemple, au golf, la pression peut amener un golfeur à s'étouffer et à rater
un putt facile. Inconsciemment, une personne peut se figer et ne pas agir par peur de commettre
une erreur, ou rester au travail par sécurité plutôt que par amour du travail.
Les personnes dotées d'une intelligence intrapersonnelle élevée ont la capacité de contrôler
le désir du cerveau subconscient de se battre, de fuir ou de se figer. Au lieu de fuir, ils peuvent
décider que la meilleure chose à faire est de se figer. S'ils sont gelés, ils peuvent choisir de se
battre. Le fait est qu’ils ont l’intelligence nécessaire pour choisir la réponse subconsciente
appropriée. S’ils sont en colère, ils peuvent parler calmement. S’ils ont peur, ils peuvent affronter
leur peur.
Les gens pensent différemment lorsque leur subconscient est contrôlé par la peur. Si les
gens ont peur, ils peuvent dire : « Je ne peux pas faire ça. Et si j'échouais?" ou "C'est
risqué." Comparez cela à une personne qui est inconsciemment dans un état de combat et qui pourrait
dire : « Je vais leur montrer. J'obtiendrai cet accord juste pour prouver que je peux le faire.
Apprendre à choisir son état d’esprit subconscient avant de réfléchir et de prendre des décisions
est très important. Quand j’étais au Vietnam, je me sentais mieux, je volais mieux et j’étais plus
confiant lorsque je choisissais inconsciemment de me battre.
Quand j’étais dans un état de fuite ou de peur, mes pensées étaient craintives. Choisissez donc votre
état d’esprit subconscient avant d’utiliser vos cerveaux gauche et droit.
Les professions qui nécessitent un contrôle considérable en cas de stress conviennent mieux aux
personnes dotées d'une forte intelligence intrapersonnelle . Par exemple, les policiers, les infirmières
et médecins des salles d’urgence, les pompiers et les soldats ont besoin d’une intelligence
intrapersonnelle élevée. Je dirais que les entrepreneurs ont besoin d’un haut niveau d’intelligence.
Quel cerveau contrôle votre argent ?

La raison pour laquelle je suis devenu curieux du cerveau et de son fonctionnement est parce que je
me demandais pourquoi tant de gens disent une chose et en font ensuite une autre. Par exemple, je
pourrais demander à une personne : « Veuxtu être riche ? La plupart des gens diront depuis leur
cerveau gauche logique : « Oui. Je veux vraiment être riche. Le problème ne se trouve pas dans leur
cerveau gauche logique. Le problème est que le cerveau subconscient dit : « Pas vous. Vous ne serez
jamais riche » ou « Comment pouvezvous être riche, vous n'avez pas d'argent ».
Dans la plupart des cas, c’est la peur inconsciente de l’échec qui retient les gens.
C’est cette peur de l’échec que les enseignants utilisent pour motiver les gens à l’école. Je me
souviens que mes professeurs me disaient : « Si tu n'as pas de bonnes notes, tu n'obtiendras pas un
bon travail. » Plus tard dans la vie, lorsque les étudiants qui ont obtenu de bons emplois veulent
changer de carrière, leur peur les retient prisonniers.
Par exemple, j'ai un ami avocat, étudiant A à Harvard, qui veut changer, mais il ne peut pas. Il a
peur de faire quelque chose de nouveau, de peur d’échouer et de ne pas gagner assez d’argent. Il me
dit : « Je suis avocat depuis si longtemps que je ne sais pas quoi faire d'autre. Qui d’autre me paiera
ce que je gagne ? Il a un cerveau gauche brillant, un cerveau droit sousdéveloppé et un cerveau
subconscient incontrôlable.
Encore une fois, le cerveau subconscient est le plus puissant des trois cerveaux.
Le subconscient est si puissant qu’il contrôle nos dépendances. Pour
Par exemple, la plupart des fumeurs veulent arrêter. Vous pouvez logiquement expliquer à
leur cerveau gauche tous les effets nocifs du tabagisme et montrer à leur cerveau droit des
images horribles de cancer du poumon. Mais si le subconscient veut fumer, la personne
fume. À bien des égards, le cerveau subconscient contrôle votre vie, que vous soyez un
étudiant A ou F. Pour la plupart des gens, lorsqu’il s’agit d’argent, une bataille cérébrale se
déroule en eux. C’est ce conflit qui pousse de nombreuses personnes à vivre en dessous de
leurs moyens alors qu’en réalité ils souhaitent améliorer leur niveau de vie et devenir riches.
En tant que professeur d’entrepreneuriat et d’argent, je rencontre de nombreuses

personnes, même les plus instruites, qui sont accros à la pauvreté. Quelque chose dans leur
cerveau les maintient pauvres. Au lieu de transformer tout ce qu’ils touchent en or, tout ce
qu’ils touchent se transforme en plomb.
Bataille des cerveaux

En tant qu'enseignant, cette bataille des cerveaux m'a rendu curieux. J'étais intrigué par le
conflit entre l'esprit logique et illogique d'une personne. J'ai réalisé que la véritable éducation
ne consiste pas simplement à apprendre aux étudiants à lire, écrire et mémoriser les
réponses. J'ai réalisé que pour être efficace, la véritable éducation devait aligner la puissance
des trois cerveaux. Au lieu que les trois cerveaux travaillent les uns contre les autres, ils ont
dû travailler ensemble. Si une personne pouvait aligner et développer les trois cerveaux, elle
aurait plus de chances de réussir dans le monde réel.
Le problème de l’éducation traditionnelle est qu’elle se concentre sur une seule partie du
cerveau, le cerveau gauche. En d’autres termes, vous pourriez être un génie du cerveau
gauche et un crétin subconscient. Vous pouvez savoir quoi faire dans votre cerveau gauche
et dans votre cerveau subconscient être terrifié à l’idée de le faire. Pire encore, de nombreuses
personnes quittent l’école pleinement capables de lire, d’écrire et de faire des mathématiques,
mais sont terrifiées à l’idée d’échouer et recherchent la sécurité plutôt que les opportunités
dans le monde réel. On leur apprend à privilégier la connaissance plutôt que l'imagination et
la capacité à intégrer les trois parties du cerveau. Après des années d’efforts pour être les
meilleurs, les experts financiers conseillent à ces personnes de se diversifier et de vivre en
dessous de leurs moyens. Pour un cerveau subconscient craintif, ce conseil semble intelligent
et logique. Pendant des années, ces personnes ont ensuite remis chaque mois une partie de
leur salaire à leurs experts financiers dans l’espoir qu’ils sachent ce qu’ils font.
Dans le même temps, l’investisseur le plus riche du monde, Warren Buffett, déclare :
"La diversification est une protection contre l'ignorance." Et c'est.
Un monde gouverné par des gauchistes
Le monde est dirigé par des personnes au cerveau gauche. Le problème avec les personnes ayant le
cerveau gauche, c’est qu’elles pensent qu’il n’y a qu’un seul cerveau et qu’une seule intelligence.
Beaucoup ne connaissent pas les autres parties du cerveau ni la possibilité d’autres types d’intelligence.
Lorsque vous demandez à une personne hautement instruite du cerveau gauche la définition de
l’intelligence, elle répond : « Si vous êtes d’accord avec moi, vous êtes intelligent. Si vous ne le faites
pas, vous êtes un idiot.
Dans le monde de l’argent, ces personnes au cerveau gauche croient que gagner de l’argent est
une formule chiffrée, une équation mathématique. C’est pourquoi, lorsque le marché s’est effondré, de
nombreux fonds se sont effondrés à l’unisson. Les fonds sont gérés par des génies académiques qui
suivent tous la même formule. Voici une autre citation tirée d'un article du Wall Street Journal du 24
août 2007 sur les fonds quantitatifs (Justin Lahart, « How the 'Quant' Playbook Failed ») :
Un certain nombre de fonds quantitatifs, qui utilisent des modèles statistiques pour trouver des
stratégies de trading gagnantes, ont enregistré de lourdes pertes ce moisci. Dans de nombreux
cas, les gestionnaires ont pointé du doigt d’autres hedge funds quantitatifs, affirmant
essentiellement qu’ils possédaient tous bon nombre des mêmes actions et que leurs modèles
leur disaient de vendre en même temps, faisant baisser le cours des actions, nuisant ainsi à
tout le monde.
En d’autres termes, les étudiants A ont utilisé leur cerveau gauche linguistique et logico
mathématique pour investir en bourse et ont trouvé le . . . comme à l'école. Et qui paie le prix des
mêmes réponses pertes ?
Pas les étudiants A. Ils ont des salaires stables. Ce sont des salariés, pas des investisseurs.
Apprendre à gagner en utilisant tout votre cerveau
Warren Buffett a dit un jour : « Vous devez penser par vousmême. Cela m’étonne toujours de voir à
quel point les gens dotés d’un QI élevé imitent sans réfléchir.
En tant qu’entrepreneur pédagogique, j’ai commencé à apprendre aux étudiants à sortir des
sentiers battus et à créer plutôt qu’imiter. J'ai été surpris de voir à quel point ce processus
d'enseignement était effrayant pour beaucoup de mes étudiants. La plupart avaient tellement
peur d’avoir besoin de la sécurité de l’emploi, d’une formule magique pour investir et éviter les
erreurs, que briser les liens de cette peur était la partie la plus difficile de mon travail. C’étaient
des gens intelligents, prospères et instruits qui voulaient apporter des changements. Ils n’étaient
pas pauvres, sans succès et sans instruction.
Mon travail en tant qu'enseignant consistait à leur montrer comment utiliser leurs intelligences
primaires et leurs trois cerveaux pour gagner financièrement. J'ai souvent appelé mes
programmes d'affaires « Apprendre à gagner en utilisant tout votre cerveau ». Pour attirer
l'attention des gens, je disais souvent : « Les étudiants A travaillent pour les étudiants C et les
étudiants B travaillent pour le gouvernement. » Évidemment, cela n'a pas rendu les étudiants A
heureux, mais ils s'en sont remis une fois que j'ai expliqué la logique derrière mes découvertes.
Dialectes pauvres et de la classe moyenne
Les neuroscientifiques ont récemment découvert que le cerveau possède des neurones miroirs.
Beaucoup de ces scientifiques pensent que cette découverte est plus importante que celle de
l’ADN. Un neuromiroir, en termes trop simples, est l'équivalent d' un singe qui voit, d'un singe
qui se ressemble ou qui se ressemblent s'assemblent. Autrement dit, notre cerveau est
programmé pour imiter ce que nous voyons faire les autres. Cela explique pourquoi les
gestionnaires de fonds quantitatifs investissent dans les mêmes actions, pourquoi les gens
pauvres restent pauvres même s'ils gagnent beaucoup d'argent, et pourquoi un enfant élevé en
Angleterre parlera un dialecte anglais différent avec un accent différent de celui d'un enfant né
en Angleterre. ÉtatsUnis ou Australie.
Les neurones miroirs du dialecte et de l’accent limitent la portée de notre monde et des
personnes avec lesquelles nous nous associons. De nombreux enfants ont du mal à quitter
Hawaï parce que leur dialecte anglais est le pidgin anglais. Les enfants d'Hawaï qui parlent
pidgin fréquentent souvent des écoles du continent dotées de grands clubs hawaïens pour se
sentir à l'aise. De nombreux enfants de l’Union School parlaient le pidgin. Il était interdit aux
enfants de l'école Riverside de le parler. Je crois que cela a fait une énorme différence dans
ma vie et dans la raison pour laquelle je suis allé à l'école à New York et non à l'Université
d'Hawaï.
Dans le monde des affaires et de l'investissement, les pauvres parlent comme les pauvres.
dialecte. Au lieu d’utiliser le langage des affaires et de l’investissement, ils parlent de choses telles
que « Programmes gouvernementaux, aide sociale et assistance ». La classe moyenne a un dialecte
différent. Ils disent : « Diversifiezvous et vivez en dessous de vos moyens ».
Buffett, l'investisseur le plus riche du monde, déclare : « Ce n'est pas que je veuille de l'argent.
C'est le plaisir de gagner de l'argent et de le voir croître. Encore une fois, il s’agit d’un exemple d’un
dialecte anglais différent reflétant un cerveau à neurones miroir différent.
Chaque groupe parle un dialecte différent. Par exemple, lorsque les golfeurs se réunissent, ils
parlent un anglais complètement différent. Lorsqu’ils parlent d’un birdie, ils ne parlent pas de tirer sur
des oiseaux sauvages sur le terrain de golf. Où que vous alliez dans le monde, si un golfeur dit à un
autre golfeur : « J’ai réussi un birdie », tout golfeur sait que cette personne a obtenu un score inférieur
au par, ce qui signifie que son jeu était supérieur à la moyenne.
De la même manière, en termes simples, les riches parlent un dialecte différent. C'est une
question de cerveaux différents et de neurones miroirs différents. C’est pourquoi traverser le pont à
neuf ans a changé ma vie et pourquoi je ne vis pas en dessous de mes moyens et ne me diversifie
pas. C’est pourquoi, même lorsque j’étais fauché, je ne conduisais pas de voitures bon marché, je ne
portais pas de vêtements bon marché et je ne vivais pas dans un quartier bon marché. C'est une
question de neurones miroirs et de niveau de vie.
Aujourd’hui, les neuroscientifiques pensent que les neurones miroirs sont les parties
d’apprentissage les plus puissantes de notre cerveau. En classe, cela explique pourquoi certains
élèves sont les animaux de compagnie des enseignants. Étant donné que la plupart des classes sont
dirigées par des personnes ayant le cerveau gauche, elles ont tendance à favoriser les enfants dotés
des mêmes intelligences. D’un autre côté, ces enseignants ont tendance à ne pas aimer les enfants
qui apprennent de manière artistique, musicale, créative, physique ou qui ne se laissent pas
facilement intimider. Au moment où l’université arrive, la plupart des enfants qui ne maîtrisent pas les
langues et les mathématiques logiques sont partis. Ils ont été étiquetés et éliminés. Malheureusement,
les enfants éliminés quittent souvent l’école en se sentant stupides. Imaginez si cela vous arrive à un
âge précoce. Comment cette étiquette affectetelle le reste de votre vie ?
Dans une expérience menée par Robert Rosenthal et Lenore Jacobson, professeurs à Harvard,
en 1966, on a dit aux enseignants que certains enfants de leurs classes étaient des génies, même
s'ils ne l'étaient pas. Dans presque tous les cas, ces enfants ont reçu des notes exceptionnellement
élevées. En d’autres termes, les chercheurs ont découvert que c’était la perception de l’intelligence
de l’enfant par l’enseignant qui avait la plus grande influence sur l’apprentissage de l’enfant. Dans le
monde de l’investissement, cela s’appelle un biais ; dans les relations raciales, cela s’appelle un
préjugé. Ceci est un exemple de l’impact
de neurones miroirs.
En termes simples, les neurones miroirs signifient que notre cerveau est comme des émetteurs et
des récepteurs de télévision. Même si nous ne nous parlons pas physiquement, notre cerveau
communique à des niveaux très profonds. Par exemple, lorsque nous entrons dans une pièce, la
plupart d’entre nous peuvent immédiatement sentir qui nous aime et qui ne nous aime pas, même si
rien n’est dit. C'est le pire. J'ai appris que si je ne me sentais pas bien dans ma peau, les gens ne se
sentaient pas bien dans ma peau. Dans de nombreux cas, une autre personne ne fait que renvoyer ce
que je diffuse.
En d’autres termes, si je pense que je suis un perdant, les autres me considéreront comme un perdant.
La bonne nouvelle est que vous et moi pouvons changer leur perception de nous en changeant la
nôtre. Cela peut être fait en adaptant nos neurones miroirs. Ce n’est pas facile, mais cela peut être fait.
Par exemple, si je n'avais pas changé ma perception de moimême, je n'aurais jamais rencontré et
épousé une belle femme comme Kim, quelqu'un comme Donald Trump ne serait pas mon ami et je ne
serais pas en sécurité financière aujourd'hui. Si je n’avais pas consciemment changé ma perception, je
serais probablement encore un enfant timide, gros et pauvre parlant anglais pidgin.
Même si j’étais diplômé d’une très bonne école, je suis parti sans me sentir intelligent.
Je suis parti avec le sentiment qu'il y avait des gens avec lesquels je ne serais jamais aussi intelligent.
J'ai toujours été moyen. Lorsque j'ai passé un entretien d'embauche, les premières questions posées
étaient quelle école j'avais fréquentée et si j'avais une maîtrise. Si j'avais une maîtrise, j'avais plus de
chances d'être embauché. Encore une fois, même si j'étais dans le monde des affaires, j'étais toujours
dans une salle de classe, dans un monde dominé par l'intelligence du cerveau gauche. En 1974, alors
que je travaillais chez Xerox et que j'avais promis à l'entreprise que j'obtiendrais mon MBA, j'ai
commencé à faire des recherches sur le cerveau et les différentes façons d'apprendre et d'enseigner.
Je cherchais un moyen de gagner selon mes conditions, pas selon leurs conditions.
Ayant grandi dans une famille d'enseignants, j'ai réalisé que leur mesure de réussite était l'école
qu'une personne fréquentait et le nombre de diplômes supérieurs qu'elle possédait. Dans le monde
des grandes entreprises, c’était à peu près la même chose. Dans la plupart des grandes entreprises,
les employeurs veulent bénéficier du prestige que confèrent les diplômes supérieurs délivrés par des
écoles reconnues. En d’autres termes, les diplômés des écoles de l’Ivy League sont meilleurs que les
diplômés des universités d’État, qui sont euxmêmes meilleurs que les diplômés des collèges
communautaires. Dans le monde des grandes entreprises, l’école que vous avez fréquentée peut vous
offrir un meilleur emploi, un meilleur titre et un meilleur salaire. C'est la mesure du succès.
En côtoyant mon père riche, j'ai réalisé que sa mesure du succès était combien d'argent il
gagnait, les gens avec qui il passait du temps, la liberté de travailler ou de ne pas travailler et le
nombre d'emplois qu'il offrait. J'ai réalisé que je ferais mieux de décider sur quelle mesure de réussite
je voulais baser ma vie. Comme je ne pensais pas pouvoir gagner au jeu de mon père pauvre entre
l'école et les grandes entreprises, j'ai décidé que j'avais plus de chances de gagner au jeu de mon
père riche. C’est à ce momentlà que ma véritable éducation a commencé.
J'ai décidé de suivre les traces de mon père riche en tant qu'entrepreneur et investisseur
immobilier. Je savais que j'avais de meilleures chances dans ces domaines, car la plupart des
étudiants A sont des employés, à la recherche d'emplois bien rémunérés et qui investissent dans
des actifs papier tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Depuis
que j'étais étudiant en C, j'ai réalisé que je devais utiliser mes trois cerveaux, pas seulement mon
cerveau gauche, si je voulais apprendre à gagner.
Les questions pour vous sont :
• Quelle est votre mesure du succès ? • Où avez

vous les meilleures chances de gagner ? • Votre cerveau estil
entraîné à gagner ? • Vos cerveaux travaillent
ils ensemble ou travaillentils contre vous ?
Deux inconvénients
Au fil des années, j’ai découvert que les gens présentaient deux désavantages en matière d’argent.
Ils sont:
1. Nos écoles n’enseignent pas grandchose sur l’argent. Même un élève A quitte l’école en sachant
très peu de choses. De plus, grâce à la science récemment découverte des neurones miroirs, la
plupart d’entre nous apprennent ce qu’est l’argent auprès de personnes qui ne sont pas non plus
intelligentes financièrement. C'est pourquoi tant de gens ont des aspirations de classe moyenne,
c'estàdire vivre en dessous de leurs moyens, économiser de l'argent et éviter de s'endetter.
2. Nos écoles ne renforcent pas le subconscient. En fait, plutôt que d'éduquer, les écoles s'appuient
sur la peur pour motiver, menacer plutôt que pour enseigner,
imiter plutôt qu'innover, punir les erreurs plutôt que d'encourager, jouer la sécurité plutôt que de voir plus
grand et dire ce qu'une personne veut entendre plutôt que ce qu'elle a besoin d'entendre.
En raison de ces deux facteurs, de nombreuses personnes achètent quand elles devraient vendre,
épargnent quand elles devraient dépenser, dépensent quand elles devraient épargner , ont peur quand
elles devraient être courageuses et sont courageuses quand elles devraient avoir peur.
Des exemples de tels comportements incontrôlés, irrationnels, financièrement insensés,
les comportements cérébraux subconscients sont :
1. Tous les fonds quantitatifs se vendent en même temps, provoquant un effondrement du marché
car ils étaient tous investis dans les mêmes actions. Ils vendaient alors qu’ils auraient dû acheter.
La panique vient du cerveau subconscient. Copier ou imiter vient de la peur d’être différent, alors
ils font la même chose au lieu d’être créatifs et de risquer de penser différemment.
2. Lorsque les gens reçoivent une augmentation ou reçoivent de l’argent, ils le dépensent souvent
parce qu’ils se sentent bien, au lieu de rembourser de mauvaises dettes. Je connais un homme
qui a hérité de près d'un million de dollars de ses parents.
Immédiatement, il a acheté à crédit une grande maison et deux voitures neuves. Au lieu de se
sortir d’une dette irrécouvrable, son exaltation l’a amené à s’endetter davantage. Aujourd’hui, il
n’a plus d’argent et essaie de sauver sa maison.
3. Lorsque l'économie tourne au ralenti, le « service de prévention des ventes » de nombreuses
entreprises prend le contrôle. Lorsque les ventes chutent, la plupart des entreprises réduisent
leurs effectifs en matière de publicité, de promotion et de vente. Plutôt que d’économiser, une
entreprise doit dépenser. Dans une économie mauvaise, l’entreprise doit dépenser davantage en
publicité et en promotions, embaucher davantage de commerciaux, offrir davantage d’incitations
à la vente et être plus créative. En d’autres termes, soyez plus droitier et communiquez
davantage. Au lieu que le service d'acquisition des ventes prenne les devants, le service de
prévention des ventes prend le relais. Le service de prévention des ventes de la plupart des
entreprises est composé de personnes dotées du cerveau gauche, telles que des comptables,
des avocats et des employés salariés, généralement des personnes dotées d'un cerveau gauche
fort mais d'un cerveau subconscient terrifié. Lorsque le service de prévention des ventes prend le
relais, de nombreux salariés perdent leur emploi. À mon avis, lorsque les temps sont durs, c'est
le service de prévention des ventes qui devrait se débarrasser de quelques
employés.
Le cerveau subconscient pense qu'il est intelligent. Le problème avec le cerveau

subconscient est qu’il peut être votre meilleur ami ou votre pire ennemi.
Il faut une personne dotée d'une intelligence plus élevée pour prendre du recul et
déterminer objectivement quel cerveau. parle.
. l'ami ou l'ennemi. Lorsqu’il s’agit de
sujets très émotionnels tels que l’argent, le sexe, la religion et la politique, il faut un
intellect très développé pour être capable de se détacher, de s’élargir, d’écouter
objectivement, puis de penser clairement avec les cerveaux gauche et droit. Le
problème avec le cerveau subconscient est qu’il est réactif, peu intelligent et incapable
de peser le pour et le contre.
Se disputer avec un idiot
Il est impossible d'être logique avec une personne qui parle à partir de son cerveau
subconscient, car celuici n'est pas logique. Il ne peut pas penser. Il ne peut que
réagir. Le problème est que lorsque les gens parlent via leur cerveau subconscient,
ils pensent toujours qu’ils sont logiques et intelligents. Par exemple, lorsque je
suggère à un homme d'affaires de dépenser au lieu d'épargner pendant une
récession, dans la plupart des cas, le cerveau subconscient prend le relais et
commence à donner à l'homme d'affaires les raisons logiques pour lesquelles il doit
réduire ses dépenses, licencier des employés et partir. en mode économie d’argent.
Pour la plupart des hommes d’affaires, c’est logique et intelligent. Ils ne veulent pas
en savoir plus. Leur décision est prise. Le cerveau est fermé aux idées nouvelles.
Si vous poussez le problème, l’esprit devient sur la défensive. Les murs s’élèvent
et au lieu de fuir, ils veulent se battre. Ils veulent défendre leur décision et avoir
raison. Au lieu d’apprendre, ils deviennent idiots. Le problème quand on se dispute
avec un idiot, c'est qu'il y a bientôt deux idiots : vous et la personne avec qui vous
vous disputez.
L’une des raisons pour lesquelles les pauvres restent pauvres est qu’ils ont un
esprit subconscient digne d’une personne pauvre. Lorsque je parle à des personnes
en difficulté financière, beaucoup défendent leur droit à la pauvreté. Ils disent des
choses telles que : « Je préfère être heureux que riche » ou « Il faut être un escroc
pour être riche ». Si vous discutez avec eux pour tenter d’ouvrir leur esprit à de
nouvelles idées, leur cerveau subconscient devient souvent plus fermé, plus bienpensant. Bientôt
il y a deux idiots qui se disputent amicalement.

Un événement similaire se produit avec de nombreux employés et cadres bien rémunérés
qui aiment leur travail mais souhaitent faire autre chose. Au lieu de faire ce qu’ils veulent, leur
subconscient leur propose des raisons logiques et raisonnables pour lesquelles ils ne le
peuvent pas. Lorsqu’ils sont informés des impôts élevés qu’ils paient en tant qu’employés bien
payés, ils peuvent répondre : « Eh bien, vous devez payer des impôts ». S’ils sont pressés et
informés de meilleurs investissements, de rendements plus élevés et de moins d’impôts, ils
peuvent répondre : « Cela semble risqué ». Ils ferment leur esprit à de nouvelles possibilités à
cause de la peur. Si vous discutez, il y a encore deux idiots.
Pour changer de vie. . . Changez votre environnement
Dans mes recherches sur l’éducation et la manière dont nous apprenons, il est devenu très
clair que l’environnement était l’enseignant le plus puissant de tous. C’est pourquoi la dernière
validation par des neuroscientifiques découvrant des neurones miroirs dans le cerveau est si
importante. La science découvre enfin ce que beaucoup d’entre nous savaient déjà ; pour
changer de vie, changez d’abord votre approche.
La plupart d’entre nous savent que si nous voulons perdre du poids, nous avons plus de
chances de réussir en allant à la salle de sport plutôt qu’en allant au restaurant. Si nous voulons
étudier, il serait peutêtre préférable d’étudier dans le calme d’une bibliothèque plutôt que
d’essayer de lire en conduisant une voiture (ce que j’ai vu des gens faire). Si nous voulons
nous détendre, nous quittons le travail et allons à la plage ou escaladons une montagne. Et si
vous voulez devenir riche, vous devez trouver un environnement propice à devenir plus riche,
un environnement qui renforce les trois cerveaux. Ironiquement, le travail et l’école ne sont pas
des environnements adaptés à la plupart des gens.
Le pouvoir des environnements
Si vous souhaitez devenir plus riche et avoir plus de succès, il devient essentiel que vous
trouviez un environnement qui permette à vos trois cerveaux de se développer et leur donne le
temps de se développer.
En 1974, j'ai réalisé que je ne serais jamais embauché pour travailler pour un étudiant A.
Par exemple, un médecin ou un avocat ne m’embaucherait jamais parce que les médecins et
les avocats ont besoin de personnes intelligentes sur les plans académique et professionnel. UN
Un médecin ne veut pas d’une infirmière maladroite et un avocat ne veut pas non plus d’un parajuriste
incompétent.
Depuis que j'étais étudiant C, j'avais besoin de trouver un moyen de faire travailler les étudiants A
pour moi. C’est à ce momentlà que j’ai décidé d’être comme mon père riche et de devenir entrepreneur
et investisseur immobilier et non comme mon père pauvre, qui était étudiant et professeur d’école. J'ai
choisi de devenir entrepreneur et investisseur immobilier parce que j'apprends lentement et je savais
que j'avais besoin de temps pour me développer. Je ne cherchais pas à devenir riche rapidement. Je
cherchais un environnement qui me convenait, dans lequel je pourrais passer beaucoup de temps à
apprendre lentement.
Une autre raison importante pour laquelle je suis entrepreneur était que je pouvais m'entourer de
personnes intelligentes. Je sais que je ne suis ni linguistique ni mathématique, j'ai donc besoin de ces
personnes dans mon équipe. Je suis toujours un écrivain moyen, moyen en mathématiques et terrible
avec les détails. En matière de sport, je savais que j'étais meilleur dans les sports d'équipe comme le
football, le rugby et l'aviron. Je ne suis pas bon dans les sports individuels comme le golf ou le tennis.
Sachant cela de moimême, il me paraissait plus logique de m'entourer de personnes intelligentes qui
aimaient aussi faire partie d'une équipe.
J'ai découvert à mes dépens que de nombreuses personnes intelligentes ne sont pas bonnes dans
les équipes, c'est pourquoi elles excellaient à l'école et passaient les examens par ellesmêmes. Dans
mon monde professionnel, je passe des tests tous les jours, mais pas à titre individuel. Dans mon monde
des affaires, je passe mes tests et je résous mes problèmes avec une équipe de personnes intelligentes.
En d’autres termes, mon génie s’exprime en équipe. Pour d’autres, comme Tiger Woods, le génie naît à
travers l’individu. La question est : êtesvous mieux loti en tant qu’individu ou en équipe ?
Faire à votre façon
Cela ne veut pas dire que vous devez être un entrepreneur ou un investisseur immobilier. Je ne vous
dis pas de faire ce que je fais. Ce que je dis, c'est que vous voudrez peutêtre envisager un
environnement d'apprentissage qui améliore vos chances de gagner financièrement. Trouvez votre
propre environnement et votre propre chemin vers la réussite financière. Par exemple, si vous pensez
pouvoir devenir un golfeur professionnel, vous devez évidemment passer beaucoup plus de temps sur
le terrain de golf à engager les neurones miroirs de votre cerveau pour apprendre avec les meilleurs
golfeurs que vous puissiez trouver.
La découverte des neurones miroirs dans le cerveau est importante pour moi parce que
depuis 1974, je passe la plupart de mon temps avec des entrepreneurs et des investisseurs
immobiliers. Je suis constamment à la recherche d'opportunités de faire affaire avec de grands
entrepreneurs et investisseurs immobiliers. C’est pourquoi écrire un livre avec Donald Trump en
2006 était si important pour moi. Plus que le livre, c’était une belle opportunité d’apprendre via
les neurones miroirs en passant du temps avec un grand homme. Passer du temps avec lui a
amené ma vision des affaires, de la vie et du niveau de vie à un tout autre niveau, presque
autant que traverser le pont pour rejoindre la maison de mes riches amis lorsque. .j'avais
. neuf ans.
Trouver votre environnement

Aujourd’hui, de nombreuses écoles de commerce me demandent de venir intervenir dans leurs
cours d’entrepreneuriat. Une question fréquemment posée par les étudiants concernant
l'intelligence financière n°1 : gagner plus d'argent est la suivante : « Comment trouver des
investisseurs ? ou "Comment puisje lever des capitaux?" Je comprends la question car c'est
une question qui m'a hanté lorsque j'ai quitté la sécurité de Xerox et que je suis devenu
entrepreneur. Je n'avais pas d'argent et personne ne voulait investir avec moi. Les grandes
sociétés de capitalrisque ne frappaient pas à ma porte.
Ma réponse aux étudiants des écoles de commerce est : « Faitesle. Vous le faites parce
que vous devez le faire. Si vous ne le faites pas, vous êtes en faillite. Aujourd’hui, même si j’ai
assez d’argent, je ne fais que lever des capitaux. C’est tout ce que fait mon ami Donald Trump.
Son travail consiste à lever des capitaux. C’est le travail numéro un d’un entrepreneur. En tant
qu'entrepreneurs, nous collectons des capitaux auprès de trois groupes de personnes. Ce sont
vos clients, investisseurs et employés. Votre travail en tant qu'entrepreneur consiste à amener
vos clients à acheter vos produits. Si vous parvenez à inciter les clients à vous donner de l’argent
en achetant vos produits, vos investisseurs vous donneront beaucoup d’argent. Et si vous avez
des employés, votre travail consiste à les amener à produire et à gagner au moins dix fois plus
d’argent que ce que vous leur payez. Si vous ne parvenez pas à amener vos employés à produire
au moins dix fois plus que ce que vous leur payez, vous faites faillite, et si vous faites faillite,
vous n’avez plus besoin de lever d’argent. »
De toute évidence, ce n’est pas la réponse que recherchent la plupart des étudiants en MBA.
La plupart recherchent la formule magique, la recette secrète, les affaires rapides
projeter vers la richesse. De nombreux professeurs d’écoles de commerce se tortillent parce que la plupart
d’entre eux enseignent l’entrepreneuriat, mais ne sont pas des entrepreneurs. La plupart ont encore besoin
d’un emploi stable, d’un salaire et espèrent obtenir une titularisation. Encore une fois, c'est l'effet du fait
que les neurones miroirs de notre cerveau ne sont pas d'accord avec des pensées opposées qui les font
se tortiller. De nombreuses écoles de commerce préfèrent faire venir des PDG qui sont des employés
plutôt que des entrepreneurs pour donner des conférences.
Les yeux disent la vérité
Tout en partageant mon point de vue sur ce qu'il faut pour lever des capitaux, j'observe les yeux des
étudiants. Chez 70 à 90 pour cent d’entre eux, je vois de la peur. Leurs yeux deviennent vitreux et leur
respiration devient superficielle. Le sang a coulé des cerveaux gauche et droit vers le cerveau primitif, la
partie la plus ancienne du cerveau subconscient.
À l’inverse, environ 10 pour cent de la classe rient et sourient. Ils aiment ma réponse. Leurs yeux
deviennent plus brillants et ils deviennent excités. Ils savent qu'ils peuvent gagner. Ils savent qu'ils peuvent
battre leurs camarades de classe. Ils savent qu’ils peuvent devenir entrepreneurs. Malgré un environnement
qui se nourrit de la peur de l’échec, leurs trois cerveaux fonctionnent en harmonie.
Développer les trois parties du cerveau
Pour ceux d'entre vous qui ont joué à mon jeu CASHFLOW , vous vous souviendrez peutêtre que pour
gagner le jeu, il faut beaucoup de connaissances financières du cerveau gauche et de créativité du
cerveau droit. Puisqu’il ne s’agit que d’un jeu joué avec de la fausse monnaie, la peur d’échouer ou de
perdre de l’argent est considérablement réduite, laissant le subconscient plus ou moins neutre. Une fois
qu’une personne comprend le jeu, le cerveau subconscient passe de la peur à l’excitation et à la joie de
gagner.
Apprendre devient amusant et passionnant. Les trois cerveaux sont éduqués et se développent. De
nouvelles possibilités s’ouvrent pour un cerveau entier élargi.
Le cône de l'apprentissage
En 2005, l'Arizona State University a réalisé une étude sur la viabilité de mon jeu pour enseigner la
comptabilité et l'investissement aux étudiants des écoles de commerce. Leurs découvertes
étaient extrêmement positifs et favorables, concluant que les étudiants apprenaient en fait plus
rapidement et conservaient leurs connaissances plus longtemps que lorsqu'ils apprenaient par
d'autres moyens.
L'université m'a également présenté le Cône d'apprentissage, illustré cidessous.
La deuxième meilleure façon d’apprendre
Comme vous pouvez le constater à partir du tableau cidessus, la pire façon d'apprendre est de lire
. . . méthodes d'enseignement les plus
et la deuxième pire façon est d'entendre un cours magistral, les
populaires dans les écoles traditionnelles. Au sommet du cône se trouve la réalité.
Quand j’ai dit aux étudiants du MBA de sortir et de le faire, beaucoup se sont figés.
Il existe évidemment un écart entre la lecture, les cours magistraux et la survie dans le monde réel.
L’étude de l’Arizona State University a souligné que juste en dessous de la vie réelle se trouvent
les simulations ou les jeux. L'étude a confirmé le cône d'apprentissage et que notre jeu était le
deuxième meilleur moyen d'en apprendre davantage sur la logique du cerveau gauche combinée à
la créativité du cerveau droit en matière de gestion financière, de comptabilité et de gestion financière.
investir. Au lieu d’être inconsciemment craintif, apprendre était amusant et motivant. Les
étudiants se sentaient plus sûrs d’eux, plus autonomes, désireux d’en apprendre davantage
et mieux à même d’utiliser ce qu’ils avaient appris.
Les conclusions de l'université concordaient avec mes conclusions en tant qu'entrepreneur
en éducation. J'ai découvert qu'en se concentrant sur la quatrième intelligence d'Howard
Gardner, la kinesthésique corporelle, les élèves apprenaient plus, apprenaient plus vite,
s'amusaient plus et retenaient les informations plus longtemps. Au lieu de nous contenter de
cours magistraux, nous avons joué à différents jeux pour faire valoir différents points. J'ai
encouragé le jeu et les erreurs, puis nous avons débriefé une fois le match terminé.
L’apprentissage était puissant car les jeux impliquent les trois cerveaux. Bien souvent,
les participants étaient bouleversés, en colère ou tristes. Ils n’aimaient pas les erreurs qu’ils
avaient commises. Certains ont blâmé le jeu ou d’autres participants. Ces émotions font
toutes partie du processus d’apprentissage, dans mes cours et dans la vraie vie.
Mon travail en tant qu'instructeur consistait à guider le participant loin des reproches et des
émotions et à apprendre la leçon que le jeu enseignait. Une fois que les participants ont
appris personnellement les leçons du jeu, certains ont éclaté de rire en disant : « Je n'avais
pas réalisé que je faisais la même chose dans la vraie vie. » Une fois qu'il existe une
cognition, une relation entre le comportement dans le jeu et le comportement dans la vie
réelle, le participant a la possibilité d'apporter des changements s'il le souhaite.
À ce moment de cognition, le aha ! de la vie, les trois cerveaux travaillent ensemble. Une
fois que cela se produit, le participant est souvent disposé à en apprendre davantage et à
grandir.
Une grande réussite s'est produite récemment dans un club de garçons et de filles situé
dans un quartier très pauvre de Phoenix. Une équipe de mon entreprise a créé un Club
CASHFLOW. Une fois de plus, enseigner l’intelligence financière via un jeu s’est avéré
puissant, profond et a changé la vie. Un participant en particulier était un élève qui avait été
étiqueté comme ayant des difficultés d'apprentissage par le système scolaire et placé dans
une classe pour apprenants lents. Après avoir joué plusieurs fois au jeu CASHFLOW avec
ses amis, il a lentement commencé à améliorer ses compétences en lecture et en
mathématiques. Aujourd'hui, il est dans une classe ordinaire. Il s’agit du pouvoir de
coordonner les trois parties du cerveau dans un environnement d’apprentissage coopératif entre pairs.
Changez votre environnement. . . Changez votre vie
En tant qu'entrepreneur en éducation, il m'est apparu clairement que l'environnement

était le professeur le plus fort de tous. J'ai réalisé que je pouvais enseigner et informer, mais si le
participant retournait dans le même environnement qu'avant, l'effet de ce que j'enseignais était
diminué. En d’autres termes, si la personne retournait à un travail où les erreurs étaient punies et la
créativité supprimée, ce que je lui avais appris n’avait que peu de valeur. L’ancien environnement a
gagné.
Il y a un vieux proverbe qui dit : « Si je savais où je vais mourir, je n’y irais pas ». Aujourd’hui, . . .
je sais que des millions de personnes vivent dans des environnements qui ne sont pas les meilleurs
pour leur apprentissage, leur richesse et leur développement personnel. Leurs environnements de
travail et familial n’augmentent pas leur intelligence financière et leur richesse. Au lieu de s’enrichir,
ils deviennent prisonniers de leurs bureaux et de leurs maisons. Au lieu de rechercher le succès, la
plupart des gens vivent dans des environnements qui récompensent la prudence, sans commettre
d’erreurs, mais comme le dit Paul Tudor Jones : « On apprend de ses erreurs, pas de ses succès ».
Trouver votre génie

Pour que les gens développent leur génie, ils doivent trouver l’environnement qui favorise le
développement de leur génie. Par exemple, l'environnement de Tiger Woods est le terrain de golf. Il
n’aurait pas bien réussi en tant que jockey.
Donald Trump a trouvé sa force dans le monde difficile de l’immobilier newyorkais.
Cet environnement l’a mis au défi, lui a beaucoup appris et a développé ses compétences.
Ce n'est pas un processus facile. Comme vous le savez, Tiger Woods travaille très dur pour
devenir un génie du golf. Donald Trump travaille très dur pour être un génie du développement
immobilier. Si vous avez déjà vu les bâtiments qu’il a construits à Manhattan et dans le monde, vous
savez qu’il est facile de voir son dynamisme.
Oprah survit et prospère dans l'environnement très difficile de la télévision.
L’une des raisons pour lesquelles de nombreuses personnes ne développent pas leur génie est
simplement parce qu’elles sont paresseuses. Beaucoup vont simplement au travail pour percevoir un
salaire. Il leur est plus facile d’être moyen que de travailler dur pour développer leur génie.
Mes questions sont les suivantes : « Selon vous, quel est votre génie et quel environnement vous
convient le mieux pour le développer ? » Une autre question importante est : « Avezvous le courage
de changer d’environnement ? » Imaginez votre avenir si vous le faisiez. ...
Pour de nombreuses personnes, la réponse à ces questions est « Je ne sais pas » ou simplement
« Non ». Pour la plupart des gens, être à l'aise est plus important que
trouver et développer leur génie. Il est beaucoup plus facile d’être moyen, de travailler dur, de percevoir
un salaire, d’économiser de l’argent, de se diversifier dans les fonds communs de placement et de vivre
en dessous de ses moyens. Si tel est votre cas, continuez à faire ce que vous faites.
Chacun de nous est différent. Nous avons tous des forces et des faiblesses différentes. C’est
pourquoi je ne recommande pas à tout le monde de faire ce que j’ai fait.
Même s’il est assez facile d’être entrepreneur, je sais qu’être un riche entrepreneur n’est pas facile. Le
monde est rempli d’entrepreneurs moyens. Il en va de même avec l’immobilier. Le monde est rempli
d’investisseurs immobiliers qui ne gagnent pas beaucoup d’argent.
Mon point est le suivant : nous avons tous un talent ou un génie unique. Si les gens veulent devenir
riches, voire superriches, ils doivent trouver un environnement qui leur permette de développer et
d’appliquer leur génie. Ce n’est pas facile, mais cela peut être fait si vous êtes dévoué et avez la volonté
de gagner. Dans le monde réel, le dévouement et le dynamisme valent plus que les bonnes notes.
Des environnements qui vous rendent riche
Si vous souhaitez devenir plus riche, il est important de continuellement mettre à niveau votre
environnement. C’est pourquoi je secoue la tête chaque fois qu’un expert recommande de vivre en
dessous de ses moyens. En vivant en dessous de vos moyens, vous vivez continuellement dans un
environnement inférieur. En tant que jeune garçon, chaque fois que je traversais le pont vers le quartier
de mes amis riches, mon cerveau absorbait ce que signifie vivre avec un niveau de vie plus élevé. . . un
standard auquel je voulais vivre.
Mon cerveau cherchait des moyens d’atteindre un tel niveau de vie.
Cela ne signifie pas s’épuiser et acheter une grande maison, des voitures tapeàl’œil, de nouveaux
vêtements et s’accumuler sur des tas de dettes irrécouvrables. Ce que je veux dire, c'est vous mettre
au défi consciemment et intelligemment d'améliorer votre niveau de vie en augmentant votre intelligence
financière.
La meilleure façon d’augmenter votre intelligence financière est de trouver d’abord l’environnement
dans lequel votre génie peut grandir et se développer. Cela peut être aussi simple que d'aller dans une
bibliothèque et de lire un livre d'une personne à qui vous voulez ressembler, ou de regarder des
magazines avec des photos de demeures seigneuriales. La première étape consiste à commencer
consciemment à stimuler vos neurones miroirs en fonction du niveau de vie et des personnes auxquelles
vous souhaitez ressembler.
En résumé
Les personnes financièrement faibles sont des personnes qui ont tendance à ne pas
développer leur intelligence. Ils recherchent des environnements et des réponses faciles.
Ce sont des gens qui se font bousculer, paient trop d’impôts, travaillent dur et vivent en
dessous de leurs moyens. Ils sont peutêtre intelligents, bons et académiques, mais sans
le développement financier de leurs trois cerveaux, ils resteront très probablement faibles
financièrement.
Pour réussir, il faut un certain degré de force mentale et physique. Si vous pouvez
entraîner votre cerveau gauche à comprendre le sujet, engager votre cerveau droit à
trouver des solutions créatives, garder votre cerveau subconscient excité plutôt que
craintif, puis agir, tout en étant prêt à faire des erreurs et à apprendre, vous pouvez créer
de la magie. . Vous pouvez développer votre génie.
Chapitre 10
Développer votre QI financier

QUELQUES APPLICATIONS PRATIQUES
Ce livre a pour but de développer votre intelligence financière et d'augmenter votre QI

financier. Comme je l’ai écrit plus tôt, vous devez posséder l’intégrité des cinq intelligences
financières pour devenir riche et réussir. Je sais que c'est plus facile à dire qu'à faire.
Développer vos cinq intelligences est un processus qui dure toute la vie et qui ne peut être
accompli en un jour ni même en un an. Je travaille continuellement au développement de
mon intelligence et je vous encourage à le faire également. Ce chapitre propose des
moyens pratiques d’affiner votre QI financier.
De nombreux conseillers financiers recommandent d'investir sur le long terme. La
plupart d’entre eux signifient réellement que vous leur confiez votre argent afin qu’ils
puissent percevoir des commissions sur le long terme. Le problème avec ce conseil est
que vous n’apprenez pas grandchose, voire pas du tout. À long terme, vous n’êtes pas
forcément plus intelligent financièrement et vous n’avez pas développé votre QI financier.
De plus, la plupart des investisseurs à long terme investissent dans des investissements
à haut risque offrant de faibles rendements et très peu de contrôle.
Au lieu de suivre aveuglément les conseils de votre conseiller financier, vous voudrez
peutêtre envisager d'investir dans des environnements de transition à long terme qui
renforcent les trois cerveaux et offrent des opportunités de renforcer votre QI financier.
Vous devriez rechercher des environnements de transition qui développeront vos trois
cerveaux et votre génie de manière pratique. Voici quelques exemples d’environnements
de transition :
1. École. L'école est un environnement de transition pour la plupart des gens. Prise
les cours sont un excellent moyen d’améliorer les fonctions du cerveau gauche et droit. Le problème
des écoles traditionnelles est qu’elles ne sont pas des environnements propices au développement
du cerveau subconscient, le plus puissant des trois cerveaux. La plupart des écoles traditionnelles
magnifient les neurones miroirs de la peur d’échouer et de la peur de commettre des erreurs.
2. Église. J'ai remarqué qu'il existe deux types d'églises : les églises qui enseignent l' amour de Dieu
et les églises qui enseignent la crainte de Dieu. Je ne sais pas à quel point la crainte de Dieu peut
être efficace, mais je pense que l’église est un excellent endroit pour trouver la force spirituelle, qui
renforce le cerveau subconscient. Espérons qu’avec une plus grande force spirituelle, une personne
sera plus en mesure d’être plus éthique, morale et généreuse.
3. L'armée. Le Corps des Marines était un environnement idéal pour développer mes trois cerveaux.
Être pilote nécessitait les trois cerveaux et les sept intelligences, même l’intelligence musicale.
Souvent, nous jouions de la musique rock and roll pour renforcer notre courage lorsque nous nous
envolions vers le combat. Aujourd’hui, je crois que je suis un meilleur entrepreneur, surtout lorsque je
perds de l’argent, car j’ai appris à améliorer mon intelligence intrapersonnelle et à garder mes peurs
sous contrôle.
4. Marketing de réseau. La plupart des sociétés de marketing de réseau constituent des

environnements d'apprentissage incroyables car elles offrent une formation, une assistance, une
structure commerciale et des produits afin que vous puissiez vous concentrer sur le développement
de vos compétences commerciales et le développement de votre entreprise. Je recommande à tous
ceux qui souhaitent devenir entrepreneur de rejoindre une société de marketing de réseau pour
suivre l'une des meilleures formations commerciales concrètes et intelligentes. Ces entreprises se
concentrent sur le développement des trois cerveaux, et en particulier sur le renforcement du cerveau subconscient.
Les programmes de formation en marketing de réseau sont parfaits pour développer votre
intelligence interpersonnelle et votre intelligence intrapersonnelle. Développer ces deux intelligences
changera votre vie et augmentera votre niveau de vie car elles vous apprendront à surmonter la peur
des autres et la peur de l'échec. La meilleure chose à propos de l’apprentissage dans l’environnement
du marketing de réseau est qu’il s’agit d’un environnement favorable et non motivé par la peur comme
le sont les écoles et les entreprises. Au lieu de vous échouer ou de vous virer pour des raisons
inférieures
performance moyenne, la plupart des entreprises de marketing de réseau s’efforceront de vous

renforcer aussi longtemps que vous serez prêt à apprendre et à grandir. Je connais un certain
nombre de personnes qui ont passé cinq ans dans une entreprise de marketing de réseau avant
de finalement surmonter leurs doutes et leurs craintes. Une fois cela fait, l’argent a afflué.
5. Affaires. Il existe essentiellement deux types d'entreprises. . . grand et petit.

Les grandes entreprises peuvent être un excellent endroit pour développer les trois cerveaux, en
particulier votre cerveau subconscient. La pression que subissent mes amis de ces grandes
entreprises est énorme. Comment ils font, je ne sais pas. Les jeux d’esprit et la politique du back
office offrent d’excellentes opportunités pour développer vos intelligences interpersonnelles et
intrapersonnelles.
Pour les personnes qui souhaitent devenir entrepreneurs, accepter un emploi dans une petite
entreprise peut être un excellent environnement d’apprentissage. L’un des avantages d’une petite
entreprise par rapport à une grande entreprise est que vous pouvez en apprendre davantage sur
tous les différents aspects des affaires. Dans mon livre Avant de quitter votre emploi, je décris les
huit éléments essentiels d'une entreprise. En travaillant dans une petite entreprise, vous avez de
meilleures chances d’apprendre les huit et d’acquérir une expérience commerciale essentielle.
6. Séminaires. Les écoles traditionnelles sont importantes pour les personnes qui souhaitent
devenir des professionnels agréés, comme les médecins, les avocats et les architectes. Ils sont
également importants pour les personnes qui souhaitent gravir les échelons de l'entreprise ou du
gouvernement, où des diplômes d'écoles accréditées traditionnelles sont requis pour les
promotions. Les séminaires sont cependant parfaits pour les personnes qui souhaitent devenir
entrepreneurs ou investisseurs. Aujourd’hui, il existe des séminaires et des conventions sur tous
les sujets sur terre. Il ne vous reste plus qu'à trouver celui qui suscite votre intérêt.
La Rich Dad Company propose d'excellents séminaires pour les personnes qui souhaitent
devenir des professionnels de l'immobilier ou apprendre à négocier des actions. Je suis très fier
de ces programmes car ils sont dispensés par des instructeurs qui mettent en pratique ce qu'ils
enseignent. Les cours les plus avancés sont pratiques et l’apprentissage se fait étape par étape.
Par exemple, vous irez dans les quartiers et ferez de vraies offres avec de l’argent réel. Si vous
suivez le cours d'aménagement du territoire, vous travaillerez sur de véritables projets
d'aménagement du territoire. Plus important encore, nos cours sont conçus pour
éduquez et renforcez les trois cerveaux et faitesles travailler à l’unisson. En concentrant vos trois
cerveaux, vos profits et vos chances de réussite s’améliorent.
Si vous souhaitez plus d'informations sur nos programmes, rendezvous simplement sur Richdad.com
et prenez quelques minutes pour trouver ce dont vous avez besoin.
7. Encadrement. Donald Trump et moi avons eu la chance d’avoir des pères riches qui étaient nos
entraîneurs. Quiconque a déjà pratiqué un sport d'équipe sait à quel point un entraîneur peut être
important pour le succès d'une équipe.
La Rich Dad Company dispose également d'une division de coaching. Il est composé d'entraîneurs
professionnels, qui sont non seulement d'excellents entraîneurs, mais qui mettent également en pratique
ce qu'ils entraînent. Rich Dad Coaching s'adresse aux personnes qui souhaitent une attention individuelle.
Si vous souhaitez plus d'informations sur notre programme de coaching, veuillez vous rendre sur
Richdad.com. Comme pour tous les programmes Rich Dad, l’accent est mis sur l’éducation des trois
cerveaux.
Maintenant, si vous vous demandez : « Comment puisje me payer un coach ? Je n'ai pas d'argent »
ou « Pourquoi aije besoin d'un coach ? Je suis déjà parfait », pensez à ceci : quand quelqu'un dit : « Je
ne peux pas me le permettre » ou « Je n'ai pas besoin d'aide », alors qu'il ou elle en a réellement besoin,
c'est l'esprit subconscient qui parle. C'est exactement pourquoi la personne a besoin d'un coach.
Un coach est essentiel pour toute personne prête à passer d’un point A à un point B, d’un
environnement à l’autre. Sans mon père riche qui m’a coaché pendant près de trente ans, je ne serais
pas là où je suis aujourd’hui. Aujourd’hui encore, je continue d’avoir plusieurs coachs car j’ai encore un
subconscient qui n’est pas totalement en adéquation avec mon esprit.
8. Clubs de TRÉSORERIE. Aujourd’hui, il existe des milliers de clubs CASHFLOW partout dans le
monde. Ces dirigeants de club sont des bénévoles qui aiment créer un environnement d'apprentissage
pour les papas riches. Certains clubs proposent mon programme officiel en 10 étapes pour ceux qui
souhaitent accroître leur intelligence financière. De nombreux clubs fonctionnent gratuitement ; quelques
uns facturent des frais nominaux pour couvrir les dépenses. Pour plus d'informations, rendezvous sur
Richdad.com et recherchez un club CASHFLOW près de chez vous. Rejoindre un club est un excellent
moyen de rencontrer des personnes partageant les mêmes idées et d’activer les neurones miroirs de
votre cerveau. Vous souhaiterez peutêtre également créer votre propre club CASHFLOW dans votre
quartier, votre entreprise ou votre église.
9. Un téléchargement pour vous. Le 6 septembre 2007, j'ai réalisé une entrevue vidéo avec
le Dr Michael Carlton, MD, un expert du cerveau et des dépendances. Le titre de la
conférence était « Les gens peuventils devenir accros à la pauvreté ? » Ce fut l’une des
meilleures interviews à laquelle j’ai jamais eu le plaisir de participer. Dans son discours, le Dr.
Carlton a expliqué plus en détail le fonctionnement du cerveau et pourquoi certaines
personnes sont riches et d'autres pauvres. C'est une question de dépendance. Vous pouvez
avoir votre propre copie de son discours en allant sur Richdad.com et en la téléchargeant.
Je pense que vous trouverez son discours drôle et extrêmement instructif. C'est notre
manière de vous remercier d'avoir lu ce livre.
Ce sont des exemples d’environnements de transition possibles. Pour moi, c'est dans le
Corps des Marines, Xerox, mes propres entreprises et l'investissement immobilier que j'ai
appris à développer mon génie. Si vous souhaitez développer votre génie, quel environnement
vous convient le mieux ?
Que fautil pour être entrepreneur ?

La plupart d’entre nous savent que les entrepreneurs sont les personnes les plus riches de
la planète. Certains des entrepreneurs les plus célèbres aujourd'hui sont Richard Branson,
Donald Trump, Oprah Winfrey, Steve Jobs et Rupert Murdoch.
Il y a un débat en cours qui demande : « Les entrepreneurs naissentils ou les
entrepreneurs peuventils se développer ? » La question se pose car certains pensent qu’il
faut une personne spéciale ou une certaine magie pour être entrepreneur. Pour moi, être
entrepreneur n’est pas si grave. Par exemple, il y a une lycéenne de mon quartier qui
possède une entreprise de babysitting florissante et qui engage des camarades de classe
pour travailler pour elle. Elle est entrepreneure. Un autre jeune garçon exerce une activité de
bricoleur après l'école. C'est un entrepreneur. Ce que la plupart des enfants n’ont pas, c’est
l’absence de peur. Pour la plupart des adultes, c'est tout ce qu'ils ont.
Deux caractéristiques des entrepreneurs

Aujourd’hui, des millions de personnes rêvent de quitter leur emploi et de devenir
entrepreneurs et diriger leur propre entreprise. Le problème est que pour la plupart des gens,
leur rêve n’est qu’un rêve. Cela ne devient jamais une réalité. La question est donc de savoir
pourquoi tant de personnes ne parviennent pas à réaliser leur rêve de devenir un
entrepreneur?
La meilleure réponse à cette question séculaire vient d’un de mes amis. Il dit : « Les
entrepreneurs ont deux caractéristiques. . . ignorance et courage.
Cette simple évaluation est profonde. Cela explique bien plus que le simple entrepreneuriat.
Cela explique pourquoi certaines personnes sont riches et pourquoi la plupart ne le sont pas.
Par exemple, l’une des raisons pour lesquelles tant d’élèves A ne sont pas riches est qu’ils
sont peutêtre intelligents mais manquent de courage. Nombreux sont ceux qui manquent à la
fois de connaissances et de courage.
L'histoire de deux coiffeurs

J'ai un ami qui est un brillant coiffeur. Quand il s’agit de rendre les femmes belles, c’est un
magicien. Depuis des années, il parle d’ouvrir son propre salon. Il a de grands projets, mais
malheureusement, il reste petit, gérant un seul fauteuil dans un grand salon, constamment en
désaccord avec le propriétaire.
Un autre ami a une femme qui en a assez d’être hôtesse de l’air.
Il y a deux ans, elle a quitté son emploi et est allée à l'école pour devenir coiffeuse. Il y a un
mois, elle a inauguré son salon. C'est un environnement spectaculaire et elle a attiré certains
des meilleurs coiffeurs pour y travailler.
Lorsque mon ami plus âgé a entendu parler de son salon, il a dit : « Comment peutelle
ouvrir un salon ? Elle n'a aucun talent. Elle n'est pas douée. Elle n'a pas été formée à New
York comme moi. Et en plus, elle n'a aucune expérience. Je lui donne un an et elle va échouer.
Elle pourrait échouer. Les statistiques montrent que 90 pour cent de toutes les entreprises
échouent au cours des cinq premières années. Mais le point central de l’histoire est l’impact
de l’ignorance et du courage sur nos vies. Dans cet exemple, nous avons un coiffeur doué
mais qui manque de courage, et un autre coiffeur qui manque d’expérience mais qui a du
courage. À mon avis, c’est cette relation entre l’ignorance et le courage qui est l’essence
même de la vie.
En 1974, je n'avais pas de travail, pas d'argent et pas beaucoup d'expérience en affaires. Je ne pouvais
pas vivre en dessous de mes moyens parce que je n'avais aucun moyen de vivre en dessous de mes moyens.
Je ne pouvais pas me diversifier parce que je n'avais rien à diversifier. Tout ce que j'avais, c'était du courage.
Dans le monde réel, le courage est plus important que les bonnes notes. Il faut du courage
pour découvrir, développer et faire don de son génie au monde.
Rappelezvous toujours que votre esprit est infini et que vos doutes sont limitants.
Ayn Rand, l'auteur d' Atlas Shrugged, a déclaré : « La richesse est le produit de la capacité de
réflexion de l'homme. » Alors si vous êtes prêt à changer de vie, trouvez l’environnement qui
permettra à vos trois cerveaux de réfléchir et de s’enrichir.
Et qui sait, vous découvrirez peutêtre votre génie.
Votre boucle de rétroaction : aucun homme n’est une île
Nous vivons dans un monde de feedback. Lorsque nous montons sur un pèsepersonne, notre
poids nous donne une information. Si la balance indique que nous pesons dix livres de plus, nous
n'apprécierons peutêtre pas les commentaires, surtout si nous pesons déjà vingt livres de trop.
Lorsque votre médecin prend votre tension artérielle et envoie votre échantillon de sang à un
laboratoire, il recherche des commentaires.
Les commentaires sont importants. Cela peut être une source d’informations très importante
sur nous et notre environnement. Le problème est que si nous n’aimons pas les commentaires,
notre subconscient peut bloquer, déformer, diminuer ou nier l’importance des informations provenant
des commentaires.
L’une des leçons les plus éclairantes que j’ai apprises du Corps des Marines était l’importance
du retour d’information. Quand je me trompais, les retours étaient assez intenses et certainement
pas édulcorés. Lorsque je travaillais avec mon père riche, il y avait la même intensité de feedback.
En écrivant notre livre ensemble, j’ai reçu des retours très rapides et directs de Donald Trump.
Sans ma formation militaire ou sans mon travail avec mon père riche, je sais que je n'aurais jamais
pu travailler avec Donald. Ses commentaires ont été rapides, précis et directs. Je sais que si j'avais
répondu, été en désaccord ou n'avoir pas écouté les commentaires de Donald, je ne travaillerais
pas avec lui et je n'aurais pas appris autant.
Je mentionne cela parce qu’aujourd’hui, beaucoup d’entre nous travaillent dans des
environnements où les commentaires ne sont pas autorisés, ni directs ni honnêtes. De nombreuses
écoles et entreprises ont peur de vous dire ce que vous devez entendre, de peur d'être poursuivies en justice.
De nombreux amis et collègues parleront dans votre dos parce qu’ils n’ont pas le courage de vous
parler en face. Ce n’est pas un environnement sain. C'est un environnement dysfonctionnel.
Un environnement sain est celui qui offre du feedback. La vie vous donne constamment des
informations inestimables si vous êtes prêt à les recevoir, et la plupart du temps, les commentaires
sont gratuits. Chaque fois que vous ouvrez votre enveloppe salariale et voyez combien d’argent est
perdu en impôts, c’est un retour d’information. Si vos créanciers vous appellent,
exigeant un paiement, ceci est un retour d'information. Si vous travaillez plus dur et ne gagnez pas assez,
ce sont des commentaires. Si vous passez plus de temps au travail et moins de temps à la maison, c'est un
retour d'information. Si vos enfants se droguent et sont poursuivis par la loi, il s’agit d’un retour d’information.
Si vos amis sont tous des perdants et aiment être des perdants, ce sont des commentaires. C'est une
excellente information. Le monde réel essaie de vous dire quelque chose.
Votre niveau de vie est une excellente source de feedback. Si vous vivez dans une maison dans
laquelle vous vous sentez pauvre, c'est du feedback. Si vous conduisez une voiture bon marché alors que
vous préférez conduire une Lamborghini, c’est un retour d’information.
Le niveau de vie est tout simplement le niveau avec lequel vous vous sentez le plus à l’aise. Cela ne signifie
pas être confortable, bon marché ou faire des compromis. Le niveau de vie signifie que vous êtes amoureux
et fier de votre maison, de vos amis et de vos biens plutôt que d'envier le niveau de vie de quelqu'un d'autre.
Encore une fois, cela ne signifie pas améliorer votre niveau de vie en vous endettant. Je parle d'améliorer
votre niveau de vie en trouvant d'abord un environnement idéal pour apprendre, en devenant plus intelligent,
puis en devenant plus riche.
Vous n’avez pas besoin d’aller dans une bonne école, d’avoir un excellent travail ou de lire de bons
livres pour recevoir certaines des meilleures informations au monde. Tout ce que vous avez à faire est de
regarder le monde qui vous entoure et d’écouter les commentaires.
Il y a trois choses importantes à savoir sur les commentaires :
1. Ayez le courage d’être ouvert aux commentaires. Si vous souhaitez vous améliorer, demandez plus de
commentaires. C'est pourquoi les coachs et les mentors sont importants pour les personnes qui réussissent.
Les personnes qui réussissent recherchent plus de commentaires.
2. Offrez des commentaires ou des conseils uniquement si cela est demandé. Rien n'exaspère plus les
. . . s'il s'agit de commentaires dont ils savent
gens que des commentaires qu'ils n'ont pas demandés, même
qu'ils ont besoin. Comme le dit cette ancienne sagesse : « N’apprenez pas aux cochons à chanter. Cela
vous fait perdre du temps et cela énerve le cochon.
3. Les escrocs vous diront ce que vous voulez entendre plutôt que ce que vous avez besoin d’entendre. Les
escrocs s’attaquent aux personnes mentalement mal informées et émotionnellement faibles. Ils se
concentreront sur vos faiblesses, puis élaboreront un message marketing qui correspond à cette faiblesse.
Dans le monde de l'argent, c'est con
les hommes ont amené les masses à croire que la diversification et vivre en dessous de ses
moyens est une bonne chose, même si les investisseurs les plus intelligents tels que Warren
Buffett ne se diversifient pas et ne recommandent pas de vivre en dessous de ses moyens.
Buffett vit selon son niveau de vie, qui est très différent de celui de Donald Trump. Warren
Buffett vit à Omaha, dans le Nebraska, et Donald Trump vit à New York. Le fait est que les
deux hommes ont les moyens de vivre n’importe où dans le monde et au niveau de vie auquel
ils souhaitent vivre. Ils sont heureux là où ils sont.
Les questions les plus importantes sont :
• Vivezvous là où vous souhaitez vivre et au niveau de vie que vous

tu veux vivre ?
• Êtesvous en train de vous diversifier et de vivre en dessous de vos moyens pour que les escrocs
puissent vivre audessus de
leurs moyens ? • Êtesvous en association avec des amis et des personnes que vous souhaitez associer
avec?
Si vous souhaitez devenir plus sain, plus intelligent, plus riche et plus heureux, soyez plus
attentif à vos propres commentaires. Il vous offre les informations les plus importantes au
monde. Que vos commentaires vous plaisent ou non, si vous avez le courage de les écouter
et d’en tirer des leçons, vous réussirez.
Merci d'avoir lu ce livre.
Robert T. Kiyosaki
Robert Kiyosaki, auteur de Rich Dad Poor Dad, numéro un sur l'argent du USA Today depuis
deux années consécutives et bestseller international, est un investisseur, un entrepreneur et
un éducateur dont les perspectives sur l'argent et l'investissement vont à l'encontre des idées
reçues. Il a, pratiquement à lui seul, remis en question et changé la façon dont des dizaines
de millions de personnes dans le monde perçoivent l’argent.
En communiquant son point de vue sur les raisons pour lesquelles les « vieux » conseils –
trouver un bon emploi, travailler dur, économiser de l'argent, se désendetter, investir à long
terme et se diversifier – sont de « mauvais » conseils (à la fois obsolètes et erronés), Robert a
acquis une réputation de francparler, d'irrévérence et de courage.
Rich Dad Poor Dad se classe comme le bestseller le plus ancien sur les quatre listes
publiées par Publisher's Weekly The New York Times, Business Week, The Wall Street
Journal et USA Today et occupe une première place dans le célèbre New York Times. Liste
du York Times depuis plus de cinq ans.
Traduite en 51 langues et disponible dans 109 pays, la série Rich Dad s'est vendue à plus
de 28 millions d'exemplaires dans le monde et a dominé les listes de bestsellers en Asie, en
Australie, en Amérique du Sud, au Mexique et en Europe. En 2005, Robert a été intronisé au
Temple de la renommée d'Amazon.com comme l'un des 25 meilleurs auteurs de ce libraire. Il
y a actuellement 13 livres dans la série Rich Dad.
Robert écrit une chronique mensuelle intitulée « Pourquoi les riches deviennent plus
riches » – pour Yahoo! Finance et une chronique mensuelle intitulée « Rich Returns » pour le
magazine Entrepreneur .
Avant d'écrire Rich Dad Poor Dad, Robert a créé le jeu de société éducatif CASHFLOW®
101 pour enseigner aux individus les stratégies financières et d'investissement que son père
riche lui a enseigné pendant des années. C'était ces mêmes
stratégies qui ont permis à Robert de prendre sa retraite à 47 ans.

Il existe aujourd'hui plus de 3 300 clubs CASHFLOW – des groupes de jeux
indépendant de The Rich Dad Company, dans des villes du monde entier.
Né et élevé à Hawaï, Robert Kiyosaki est un Américain d'origine japonaise de quatrième génération.
Après avoir obtenu son diplôme universitaire à New York, Robert a rejoint le Corps des Marines et a servi
au Vietnam en tant qu'officier et pilote d'hélicoptère de combat. Après la guerre, Robert est allé travailler
dans les ventes pour la société Xerox et, en 1977, a créé une entreprise qui a mis sur le marché les
premiers « portefeuilles de surf » en nylon et en Velcro. Il a fondé une entreprise d’éducation internationale
en 1985 qui enseignait le commerce et l’investissement à des dizaines de milliers d’étudiants à travers le
monde. En 1994, Robert a vendu son entreprise et, grâce à ses investissements, a pu prendre sa retraite
à l'âge de 47 ans. Au cours de sa courte retraite, il a écrit Père riche, Père pauvre. Selon les mots de
Robert : « Nous allons à l'école pour apprendre à travailler dur pour gagner de l'argent. J’écris des livres
et je crée des produits qui enseignent aux gens comment faire travailler dur leur argent.
Clubs de TRÉSORERIE
Les avantages de rejoindre un club CASHFLOW
Investissez du temps avant d’investir de l’argent
La philosophie de The Rich Dad Company est qu’il n’y a que deux choses que vous pouvez
investir : du temps et de l’argent. Nous vous recommandons d’investir du temps à étudier et à
apprendre avant d’investir votre argent. Les jeux CASHFLOW offrent la possibilité d'apprendre
et d'« investir » avec de l'argent fictif, avant d'investir de l'argent réel.
Rencontrez de nouveaux amis du monde entier
Lorsque vous visitez ou rejoignez un club CASHFLOW (ou jouez aux jeux CASHFLOW en
ligne), vous rencontrerez des personnes partageant les mêmes idées, du monde entier. Le
monde est rempli de gens ayant des attitudes négatives, des attitudes de jesaistout et des
attitudes de perdant. Le type de personne qu'un club CASHFLOW attire est une personne
ouverte d'esprit, qui veut apprendre et qui souhaite développer son potentiel.
Amusezvous à apprendre
Apprendre devrait être amusant ! Trop souvent, l’éducation financière est ennuyeuse,
ennuyeuse et fondée sur la peur. De nombreux experts financiers souhaitent vous expliquer à
quel point l’investissement est risqué et pourquoi vous devriez leur faire confiance. Ce n’est
pas la philosophie de Rich Dad en matière d’apprentissage. Nous pensons que l'apprentissage
doit être amusant et coopératif et vous amener à devenir plus intelligent en matière d'argent
afin que vous puissiez faire la différence entre un bon et un mauvais conseil financier.
Trouvez un club CASHFLOW près de chez vous : www.richdad.com

La sagesse de papa riche :
Le pouvoir des mots
Les mots sont de l’essence pour votre cerveau. Si vous améliorez votre vocabulaire financier, vous deviendrez
de plus en plus riche. La bonne nouvelle est que les mots sont gratuits. Ce qui prouve, une fois de plus, qu’il
ne faut pas d’argent pour gagner de l’argent. Pour élargir votre vocabulaire audelà des termes financiers du
glossaire que vous trouverez sur le site Web de Rich Dad, vous pourriez envisager d'acquérir un dictionnaire
de termes financiers. Lorsque vous recherchez régulièrement des mots financiers (ou regardez la définition
d’un terme que vous entendez mais que vous ne comprenez pas), vous pourriez vous retrouver de plus en
plus riche.
Un exemple du pouvoir des mots : Quand les gens vous conseillent de vous désendetter, saventils de quoi ils
parlent ?
Lorsque vous achetez une obligation, vous achetez de la dette. Par exemple, un bon du Trésor
américain est une obligation, une reconnaissance de dette du gouvernement américain. Ainsi, lorsque
vous achetez une obligation, vous achetez de la dette… une dette qui est un atout pour vous et un
passif pour le gouvernement. La dette peut donc être une bonne chose. Certaines des personnes les
plus riches du monde (ainsi que les institutions financières) s’enrichissent parce qu’elles investissent
dans la dette.
Lorsqu'un banquier dit que votre maison est un actif... demandezvous : à qui appartient cet actif ?
Par définition, les actifs mettent de l’argent dans votre poche et les passifs en retirent de l’argent. Lorsque
vous regardez les états financiers de votre banque, vous pouvez mieux voir à qui appartient réellement votre
maison...
Pour améliorer la puissance financière de votre cerveau... améliorez votre vocabulaire financier. Les mots
sont le carburant de votre cerveau !
TÉLÉCHARGEMENT AUDIO GRATUIT
de Robert Kiyosaki
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pour accéder à votre téléchargement gratuit
La Compagnie des Pères Riches
www.richdad.com ou
appelez le 18003083585
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Pour plus d'informations:
CASHFLOW® Technologies, Inc.

4330 N. Civic Center Plaza • Suite 100
Scottsdale, AZ 85251
TÉLÉPHONE / 8003173905 • FAX / 4803481349
EMAIL / customerservice@richdad.com

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Première édition du livre électronique : mars 2008

Des citations des sources suivantes apparaissent dans ce livre :

Livres à succès de Robert T. Kiyosaki et Sharon L. Lechter

Introduction : L’argent rend­il riche ?

Chapitre 1 : Qu’est­ce que le renseignement financier ?

Chapitre 2 : Les cinq QI financiers

Chapitre 3 : QI financier n°1 : gagner plus d'argent

Chapitre 4 : QI financier n°2 : Protéger votre argent

Chapitre 5 : QI financier n°3 : budgétiser votre argent

Chapitre 6 : QI financier n°4 : Tirer parti de votre argent

Chapitre 7 : QI financier n°5 : Améliorer vos informations financières

Chapitre 8 : L'intégrité de l'argent

Chapitre 9 : Développer votre génie financier

Chapitre 10 : Développer votre QI financier

La sagesse de papa riche

Téléchargement audio gratuit

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Papa riche, papa pauvre

Quadrant des FLUX DE TRÉSORERIE de Papa Riche

Guide d'investissement de papa riche

L'enfant riche de papa riche, l'enfant intelligent

Donnez à votre enfant une longueur d'avance financière

Papa riche prend sa retraite, jeune prend sa retraite riche

Comment devenir riche rapidement et rester riche pour toujours

La prophétie de papa riche

Les réussites de papa riche

Papa riche qui a pris mon argent ?

Père riche Père pauvre pour les

L'évasion de papa riche de la course aux rats

Avant de quitter votre emploi

il le partage avec vous.

L'argent n'est pas mauvais

Votre maison n'est pas un atout

Deux hommes, un message

Aujourd’hui, de nombreux experts financiers continuent de recommander : « Travaillez dur, économisez

Information contre éducation

Information + Éducation = Connaissance

Ce livre ne concerne pas les conseils financiers

Cours de golf ou clubs de golf

Pas une formule magique

Les nouvelles règles de l'argent

l'intelligence financière et votre QI financier.

Trouver votre génie financier

Qu’est­ce que le renseignement financier ?

Cependant, au lieu d'enseigner, il est finalement devenu surintendant de l'éducation de

Pas assez d'argent

1. Ne pas avoir assez d’argent.

7. Pas assez d’argent pour la retraite.

Les problèmes d’argent des riches sont :

1. Avoir trop d’argent.

4. Besoin de conseillers financiers plus intelligents.

Mauvaises solutions aux problèmes d’argent

Qu’est­ce qui résout les problèmes d’argent ?

1. "Je ne gagne pas assez d'argent."

3. "Je n'ai pas les moyens d'acheter une maison."

9. "Je suis à la retraite et je n'ai plus d'argent."

Le renseignement financier résout ces problèmes financiers ainsi que d’autres.

Introduction : L’argent rendil riche ?

Chapitre 1 : Qu’estce que le renseignement financier ?

Qu’estce que le renseignement financier ?

Qu’estce qui résout les problèmes d’argent ?

est audelà du pouvoir de l’individu de changer ou de résoudre. Ils proviennent de mauvaises

• Êtesvous un étudiant du jeu d'argent ? • Êtesvous

• Voulezvous être aussi riche que possible ?

ÊTESVOUS CAPITALISTE OU SOCIALISTE ?