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Confrence sur le Bitcoin et

les monnaies virtuelles

Prsente par :

Erwan Jonchres

A purely peer-to-peer version of


electronic cash would allow online
payments to be sent directly from one
party to another without going through
a financial institution.
Satoshi Nakamoto

Bitcoin : La premire cryptomonnaie

Quest ce que le Bitcoin?


Une monnaie prive,
sans cours lgal
Une monnaie
lectronique, virtuelle
et crypte
Un systme de
paiement universel sur
internet
Des fichiers
informatiques
composs de 0 et de 1

La cration du Bitcoin
Ide des crypto-monnaies apparue
en 1999 avec le B-money de Wei-Dai
(qui na jamais vue le jour)
Crateur : Satoshi Nakamoto
(pseudonyme)
Date de lancement : 2009
Cr en ractions aux crises
financires de 2007

Le Bitcoin : Une monnaie ?

Fonctions de la monnaie:
Rserve de valeur
Unit de compte
Moyen dchange

Ces fonctions sont remplies par le


Bitcoin lexception de lunit de
compte due une trop grande volatilit
du Bitcoin pour le moment

Le Bitcoin: une valeur


mobilire?
Article 1 Loi sur les valeurs mobilires
de lAMF comprends dans son champs
dapplication les dpts dargent et
les valeurs mobilires reconnues dans
le commerce. Le Bitcoin en fait-il
parti?
LAMF reste muet sur la question pour
le moment.

Volatilit du cours du Bitcoin

1re bulle spculative du Bitcoin en avril 2013

Volatilit du cours du Bitcoin

Chute du Bitcoin aprs un rapport dfavorable de la Banque de Chine en


dcembre 2013

Volatilit du cours du Bitcoin

Lvolution rcente du Bitcoin

Toutefois son prix na cess de


grimper

Cours du Bitcoin en 2013

Au point davoir rejoint le cour de


lor

Le Bitcoin : Un systme de
paiement rvolutionnaire
Eviction du tiers-de confiance
institutionnel et financier
Lmission montaire est connue
lavance
Systme de paiement dcentralis
bas sur le P2P
Scurit du systme assure par la
cryptographie asymtrique

Les composantes du systme Bitcoin

Monnaie virtuelle
Systme de paiement
Minage
Transaction
Rseau Peer-to-Peer
Cryptage : Infrastructure cl publique
Sites de change ou Bourses dchange

Lcosystme Bitcoin

Fonctionnement du Bitcoin
Transaction crypte envoye sur un
rseau dcentralis
Rseau tourne sur des milliers
dordinateurs
Transactions enregistres dans un
livre public
Transactions regroupes dans des
blocs
Transactions publiques mais
utilisateur reste anonyme (on ne

Transaction
Les pices numriques sont une chaine de signatures
digitales
Chaque propritaire transfre sa pice en signant
lempreinte des transactions prcdentes avec la cl
publique du futur propritaire
Le futur propritaire signe alors la pice avec sa cl
prive
Si la cl publique est dchiffre par la cl prive, la
pice appartient au nouveau propritaire
Les transactions sont publiques afin que les
utilisateurs saccordent tous sur un seul historique
des ordres de paiement

Transaction en Bitcoin

Autorisation de la
transaction
But dviter la double dpense
Bloc contenant dans la transaction
envoy sur le rseau
Existence des bitcoins et leur
propritaire vrifie par les mineurs
Une fois le groupe de transactions
valides ont ferme le bloc et on en
recommence un autre
Prends environ 10 minutes

Fonctionnement du rseau
1) Nouvelles transactions diffuses tous les nuds
(utilisateurs connects) du rseau
2) Chaque nud runis les nouvelles transactions dans un
bloc
3) Chaque nud cherche une preuve de travail
correspondant au bloc
4) Quand un nud trouve la preuve de travail il la diffuse
tous les autres nuds
5)Les nuds nacceptent le bloc que si les transactions
quil contient sont valides et pas dj dpenses
6) Les nuds expriment leur acceptation du bloc en
travaillant crer le prochain bloc de la chaine en se
basant sur le bloc accept

Peer-to-Peer
Les transactions en bitcoin se font
par le biais du peer-to-peer
Peer-to-peer = Rseau informatique
de partage o chaque client est aussi
un serveur
Le rseau peer-to-peer Bitcoin est
dcentralis, les transactions ne
passent pas par un serveur centrale
intermdiaire

Cryptage: PKI

Chaque utilisateur dispose dune cl publique et


dune cl prive

Cryptage: PKI
B

Scurit du systme
Assure par les procds cryptographiques
Vrification des transactions et empchement de la
double dpense assure par les mineurs
Ncessite une attaque de 51% des nuds de rseau
pour pouvoir contrler le systme
Hackers attaquent les points faibles du systmes :
les particuliers et portemonnaies en ligne pour voler
les bitcoins, les sites de change pour faire baisser le
cours du Bitcoin et acheter bas prix
Cration de nombreux sites et programmes
spcialiss dans la scurit des portemonnaies

Scurit des bitcoins


Responsabilit de lutilisateur
Diffrents services de protection tiers en ligne
Cold-storage : Portemonnaie hors-ligne pour
lpargne
Avoir diffrents portemonnaies en cas
dattaque ou de perte de lun deux
Faire une sauvegarde chiffre du portemonnaie
en cas de perte ou vol sur papier, CD, cl USB
Multi-signatures pour plus de scurit
Testament

Modes dobtention de
bitcoins
ATM
Vente de biens et services contre bitcoins
Achat de bitcoins sur un site de change
Minage

Distributeur Bitcoin

Distributeur Bitcoin
Cr par Robocoin
Seulement au Canada pour
le moment
Permet dchanger cash en
monnaie virtuelle et viceversa
Limite de 3 000 $ CAD pour
viter de tomber sous le
coup de la loi
Contrle biomtrique de
Dispose dun scanner
lidentit de lutilisateur
QR Code afin que
Ecrypting PIN Pad en accord
lutilisateur puisse
avec la Payement Card
envoyer les bitcoins sur
Industry

son compte

Vente de biens et services en


bitcoins
Sur internet
Sur le deep
web
En magasin
Dans la rue

Vente de biens et services en


bitcoins
Conditions:
Etre commerant ou avoir
un bien ou service offrir
contre des bitcoins
Avoir un compte Bitcoin
et en donner ladresse ou
utiliser un plugin Bitcoin
fourni par une socit
spcialis dans le ecommerce et les
monnaies virtuelles

Achat sur un site de change

Bourses dchanges
Moyen le plus utilis et le
plus efficace pour obtenir
des bitcoins
Certaines formalits
respecter
Achat et vente en fonction
sur les volumes prsents
sur le site
Loi de loffre et la
demande pour chaque site
Point o un compte bitcoin
est reli un compte
bancaire

Minage de bitcoins

Minage de bitcoins
Seul moyen
dobtenir des
bitcoins lors des
dbuts du systme
Seul moyen de
mise en circulation
de bitcoins
Rsolution de
problmes
mathmatiques

Se fait seul o au
sein dune
cooprative
Rmunre les
mineurs chaque
nouveau bloc cr
Contrats de
minage
Ncessite du
matriel de plus en
plus puissant

Minage
Seul processus
de cration
montaire
Assure lintgrit
du systme
Permet la
transaction
Permet de
vrifier les
bitcoins

Mode dchanges de bitcoins


Tlphone
portable
Site de change
Peer-to-Peer
par ordinateur
Flashcode (QR
code)
Satoshi Square

Le Bitcoin est-il lgal?


Selon ltat des lgislations dans le
monde le Bitcoin est lgal ou du
moins nest pas illgal, lexception
de la Thalande.
Ce qui est illgale cest lutilisation
qui peut en tre faite (mme principe
quavec largent liquide)
Flou juridique entourant le Bitcoin

Intrts du Bitcoin
Avantageux pour les commerants et les
particuliers
Sinscrit parfaitement dans un monde o
les changes sont mondialiss
Evite les barrires des zones montaires
officielles
La valeur de la monnaie nest pas soumise
aux politiques montaires des institutions
seulement son acceptation par les
utilisateurs

Avantages pour les


entreprises
Faibles cots pour lmission et la rception de
paiements
Les cots de la fraude ne sont plus supports par les
entreprises car les paiements sont irrversibles
Transferts nationaux et internationaux sans dlais (ex:
transfert de lAustralie vers le Canada se fait en 10
minutes)
Il nest plus ncessaire de se conformer aux normes
PCI (obligatoire si lon accepte les cartes de crdit)
Multi-signature: Les bitcoins ne seront pas envoys si
le nombre requis de personnes nont pas sign
Plus de transparence dans la comptabilit, les
transactions tant publiques.

Nous vivons la trilogie du Seigneur


des bitcoins

Inconvnients du Bitcoin
Monnaie trs volatile
Ncessite des connaissances
informatiques
La scurit va en tre un enjeux
essentiel
Une utilisation illgale peut en tre
faite
Les bitcoins perdus ne peuvent tre
recrs
Pas encore assez de commerants

Les problmes que posent les


monnaies virtuelles

systme de paiements de produits illicites


recyclage d'argent sale
financement dactivits illgales
violation de rgles nationales
risques de bulle spculative et de fraudes
lis ces monnaies
risques lgaux tant quil ny aura pas
dacceptation officielle des Etats
attaque de hackers pour voler les monnaies
virtuelles

Bitcoin aux Etats-Unis


Mise en garde de la SEC
Guidances FinTrac
Auditions au Snat sur le Bitcoin et les
monnaies virtuelles
Bitcoin nest pas illgal et les lois
existantes sont assez larges pour englober
les monnaies virtuelles pour le moment
Ben Bernanke, directeur de la Fed dit que
cest une innovation prometteuse

Lois englobant le Bitcoin aux Etats-Unis:


Bank Secrecy Act : texte principal contre le blanchiment dargent ou
le financement du terrorisme.
Section 311 USA Patriot Act : sanctionne le blanchiment dargent
ltranger.
18 USC 1956 : lutte contre le blanchiment travers les services
montaires.
18 USC 1957 : lutte contre les transactions montaires provenant de
biens issus dactivits illgales.
18 USC 1960 : interdit les entreprises de services montaires non
licencies.
Toutes les lois concernant des crimes commis dans le monde rel
ou virtuel (ex: trafic de drogue, vente de pdopornographie, etc).

Bitcoin aux Etats-Unis


Ben Bernanke, directeur de la Rserve
Fdrale US : Bitcoin may hold long-term
promise
Entretiens aux Snat amricain sur le Bitcoin
et les monnaies virtuelles
Federal Election Commission se demande si
possibilit de dons en bitcoins
FinCen pense que les lois existantes suffisent
encadrer le Bitcoin pour le moment

Bitcoin en Chine
Banques ne peuvent pas faire des
transactions en bitcoin
Particuliers peuvent lutiliser sans
problme
BTC China : plus gros change de
bitcoins
Attire lattention des autorits

Le Bitcoin en Europe
BCE met en garde sans rglementer
Monnaie prive en Allemagne, tax
25% sur les gains
Pas de rgulations en France mais
Banque de France est inquite
Pas de rgulation au Royaume-Uni
Finlande taxe le Bitcoin en tant que
revenu du capital

Dfinition lgale du Bitcoin


au Canada
Monnaie numrique : monnaie virtuelle qui peut tre
utilise pour acheter ou vendre des biens ou des services sur
Internet Agence Revenu Canada
Pas une monnaie lgale reconnue par le Canada
Les revenus tirs du Bitcoin sont soumis la fiscalit
Pas de rgles concernant le minage
Entreprises de service montaire doivent senregistrer auprs
de la CANAFE (FINTRAC) => il en ira peut tre de mme avec
les sites dchanges et de portemonnaies en ligne

Fiscalit des monnaies virtuelles


Deux utilisations du Bitcoin possibles =>
deux taxations diffrentes :
1) acheter des biens ou services
2) utilisation en tant que marchandise

Bulletin dinterprtation IT-490 concernant le


Troc pour le 1) => imposition en vertu de
limpt sur le revenu
Bulletin dinterprtation IT-479R sur les
Transactions de valeurs mobilires pour le 2)
=> impos au titre du revenu ou du capital

Lois canadiennes encadrant les


monnaies virtuelles en matire pnale
Loi sur le recyclage des produits de la
criminalit et le financement des
activits terroristes
462.31 et ss. du Code criminel =>
concerne le blanchiment dargent
Toutes les lois concernant des crimes
commis dans le monde rel ou virtuel

Problme du paiement des salaires en monnaies


virtuelles: Quelles rgles sappliquent?

Lutilisation des monnaies virtuelles


sur le Deep Web
Deep Web: partie du web accessible
en ligne, mais non indexe par des
moteurs de recherche classiques. Il
reprsente 70% du net tandis que
linternet (Web de surface) en
reprsente que 25%
Laccs au Deep Web peut se faire
par diffrents rseaux
danonymisation comme TOR

Une utilisation qui peut tre


dangereuse et illgale

Une utilisation qui peut tre


dangereuse et illgale

Une utilisation qui peut tre


dangereuse et illgale

Une utilisation qui peut tre


dangereuse et illgale

Une utilisation qui peut tre


dangereuse et illgale

Les sites de vente de drogue en


ligne

Les sites de vente de drogue en


ligne

Le fameux site
cach
Aprs avoir t ferm
pendant quatre semaines par
le US Homeland Security , le
Silk Road a rouvert.
Il offre une palette de biens et
services allant de la vente de
matriel informatique la
vente de drogue tout en
passant par la pornographie
et les faux papiers.
Pendant la fermeture, de
nombreux sites similaires en
ont profits pour ouvrir.

Silk Road vend travers le


monde

Le Canada nest pas exempt

Silk Road vend en Bitcoin

On peut y blanchir son


argent

Ou apprendre se lancer dans le


business

Tout en esprant ne pas tomber sur


un policier infiltr ou le FBI

Les hypocondriaques peuvent aussi


y trouver leur bonheur

Des sites meurtriers qui acceptent


le Bitcoin

Des sites meurtriers qui


fonctionnent au moyen du
crowdfunding

Solutions possibles
Chercheurs peuvent relier identits des utilisateurs les
moins aguerris leurs adresses
Obliger tous les sites dchange et de portemonnaie
en ligne vrifier les identits et comptes en banque
de chaque utilisateur
Nautoriser que les transactions provenant dadresses
identifies avec les commerants et sites dchanges
Travailler main dans la main avec les organismes et
entreprises voulant rendre le Bitcoin lgitime pour une
meilleure comprhension du systme et modification
du protocole
Montrer aux utilisateurs quils ne sont pas labri de la
loi et que lanonymat nest pas certains

Solutions possibles
Marquer les bitcoins issus de vols et doprations
criminelles => identification de lauteur, sites de
blanchiment dargent
Embaucher plus dinformaticiens qualifis pour
aider les autorits trouver des failles
concernant lanonymat et les sites illgaux
Plus grande coopration internationale
concernant la cybercriminalit
Surveillance des entreprises de services
montaires en monnaies virtuelles adapte aux
dfis numriques

Monnaies virtuelles alternatives au


Bitcoin
eGold (1996)
Ripple (2005)
LiteCoin (2011)
NameCoin (2011)
PeerCoin (2012)
MasterCoin (2013)

Le cas de Liberty Reserve


Plateforme de transfert dargent
Possde sa propre monnaie virtuelle
45 comptes bancaires grce des
compagnies crans
A permis le blanchiment de 6 milliards $ US
Responsables arrts
Opration internationale

CoinMap : Une carte mondiale des


commerces acceptant le Bitcoin

Lacceptation des bitcoins en


Amrique du Nord

Lacceptation des bitcoins


Montral

Exemple dentreprises acceptant le


Bitcoin : Virgin Galactic

Exemple dentreprises acceptant le


Bitcoin : WordPress

Exemple dentreprises acceptant le


Bitcoin : Casinos en ligne

Exemple dentreprises acceptant le


Bitcoin : LUniversit de Nicosie

Exemple dentreprises acceptant le


Bitcoin : Pizza

Exemple dentreprises acceptant le


Bitcoin : Assurance

Exemple dentreprises acceptant le


Bitcoin : Avocat

Conclusion
Bitcoin est une innovation
rvolutionnaire pour le commerce en
ligne et les transferts dargent
Les Etats ne peuvent lutter contre ce
systme dcentralis
Il est important de maitriser cette
nouvelle innovation pour en encadrer
et prvenir les drives potentielles

Contact:
Erwan Jonchres :
Courriel: erwan.joncheres@gmail.com
Twitter: @ErwanJoncheres
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