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Typologies et Vulnrabilits du service mobile money au

blanchiment dargent:
Mesures prventives mise en place par MTN Cameroon
GABAC, MARS 2015
Par ERNEST TONKA, (CAMS)
MOBILE MONEY BACK OFFICE MANAGER
MTNCameroon

AGENDA
INTRODUCTION
Gnralits
Cration du Monnaie virtuelle
Ecosystme et statistiques Mobile Money
Factures des risques et illustrations
MTN ET LA LUTTE ANTI BLANCHIMENT
Aperu des mesures de contrle
Le systme de contrle des transactions utilis par MTN Cameroon
Mesures de contrles face aux opportunits daffaires
2008 Mobile Telephone Networks. All rights reserved.

INTRODUCTION

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Mobile Money: service et acteurs


Mobile Money est un service qui permet aux clients de faire leurs transactions financires en utilisant
leur tlphone mobile.
Ce service est un outil important pour l'inclusion financire. Il permet dinsrer dans le circuit bancaire
une tranche importante de la population qui est non bancarise et qui dtient pourtant un tlphone
cellulaire.
La Banque Centrale a rglement Mobile Money en instituant un partenariat entre les banques, qui
seules ont autorisation dmettre la monnaie lectronique, et les oprateurs de tlphonie mobile
pour rendre le service accessible leurs clients.
Le tableau ci-dessous indique les acteurs et leurs responsabilit respectives.

Acteurs

Responsabilits

La ou les banque (s)


partenaire (s)

dpositaire de tous les fonds virtuel circulant sur la plate-forme Mobile


Money

socit de tlphonie
mobile

dvelopper le rseau Mobile Money , fournir les Sims pour les clients , et
gnralement grer la plate-forme Mobile Money

Agent Mobile Money

distributeurs du service Mobile Money aux clients. Ils obtiennent de l'argent


virtuel par le dpt d'un quivalent de trsorerie physique la banque

Les marchands

reoivent les paiements des clients Mobile Money

Clients Mobile Money

utilisateurs finaux qui crditent et dbitent leurs comptes Mobile Money dans
le rseau de distributeurs , et sont en mesure d'effectuer des transactions
Mobile Money.

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Cration de la Monnaie
Monnaie Virtuelle

Cash Banque Partenaire

MTN (Agent)
ERNEST (Subsc)
-50,000 100,000
-100,000 10M
600
-300
20,000 -30,000
-500
75
9,920,675
19,200

AFB (Agent)
5M
30,000
200

ARMEL(Subsc)
-20,000 50,000
-150
-10,000
-200
5,030,200
19,650

SUSPENSE
-30,000

30,000
0

COMMISSION
- 600 600
-200

200

-75

75

Control A/C
-10M
-5M

MoMo Pool A/C


10M
5M

10,000

15M

14,990,000

Frais
-600 300
-200 500
-75 150
200
275
ENEO
-10,000

10,000
0

Cash In Marchand
Cash In Utilisateur
P2P
P2C
Cash Out
Paiement facture
Retrait Corporate

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Ecosystme et statistiques MTN Mobile Money


A noter

LEcosystme de Mobile Money

La banque est
lmetteur du mobile
money.

L entreprise de
tlphone mobile est
charge de recruter les
marchands et agents

Les agents enregistrent


les utilisateurs finaux

A fin Dcembre 2014, MTN Cameroun a ralis les rsultats suivants avec Mobile
Money.
Quelques Chiffres MTN Cameroon Mobile Money.
Utilisateurs enregistrs

1.4 Millions

Valeur des Transactions

29 Milliards

Nombre des transactions

2.5 Millions

Nombre des Points de Distribution


Nombre des Accepteurs de paiement
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3,000
68
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LE BLANCHIMENT: FACTEURS DE
RISQUE ET ILLUSTRATIONS

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FACTEURS DE RISQUES
Du fait de laccroissement des transactions Mobile Money, les acteurs sont devenues agents de la
fraude ou les cibles pour les fraudeurs et les blanchisseurs d'argent pour les raisons suivantes:
Facteurs lis au client

l'enregistrement massif des clients est implment comme dans Mobile Money cre un risque de
faire des enregistrements frauduleux. Ce risque est plus srieux dans les pays o il ny a pas de
rgime d'identification.
Facteurs lis aux autres acteurs

Manque de diligence raisonnable lors de la slection des agents qui font pourtant d'normes
transactions en valeurs et volumes.

Enregistrement des clients dans les rues, do le risque denregistrements frauduleux.


Faible sensibilisation des agents sur limportance du blanchiment d'argent en raison du manque de
formation continue, et de la rotation leve de leur staff.

Le manque de systmes entirement automatiss et des contrles sur la prvention de la fraude /


transaction

Facteurs lis au produit

Manque dvaluation des risques du blanchiment d'argent avant le lancement du produit.


Possibilits deffectuer les transaction , nombreux au diffrent personnes dans bref dlais.
Absence de plafond de transactions pour les marchands et les agents
.

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MODE OPERATOIRE DU BLANCHIMENT


Cration de multiples comptes an nom dun seul client pour contourner le
plafond des oprations par compte

Non centralisation des mises dispositions au profit des individus qui ne sont
pas titulaires de compte, do le risque de ne pas dtecter des actes de
blanchiment et surtout FT par des oprations non domicilies sur des
comptes.

Plusieurs transactions croises entre comptes grs par les blanchisseurs

d'argent dans le but de brouiller les pistes et dissimuler l'origine des fonds.

Les comptes d'entreprise avec aucune limite de transaction en valeur ou


numros profitant aux bnficiaires du blanchiment d'argent.

Virements transfrontaliers effectues en partenariat avec les compagnies de


transfert international qui ne respectaient pas le rgles de contrle anti
blanchiment dargent et financement de terrorisme.

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MTN ET LA LUTTE ANTI BLANCHIMENT

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Aperu des mesures de contrle 1/3


MTN Cameroun a pris les mesures suivantes pour attnuer le blanchiment d'argent et
contre le terrorisme financier travers sa plate-forme:
Diligence sur cration des comptes des personnes physiques:

o Procdure denregistrement des client, avec accent sur vrifications des pices
didentits.

o 1er Contrles des enregistrements par staff MTN, system/disponibilits des copies des
pices fournis pas les clients.

o 2eme Contrles sur conformits des pices fournis, contre signature, qualits des
copies retenu.

o Archivage numrique et physique des KYC


o Control systmes pour doublons.
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Aperu des mesures de contrle 2/3

Diligence sur cration des comtes des personnes morale:


o Rceptions des pices des clients: plan de localisation, photos de
directeurs, plan des localisation du domicile du directeur, carte
contribuable, registre de commerce, factures dlectricit/eau.
o Contrle des ces document par lquipe de conformit, et autorise la
cration de compte aprs signature de contrat.
o Informer banque partenaire.
Entreprises Archive System et NGA:
o Archivage des document KYC/facilite de recherche
o Mmoire de system de monitoring
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Aperu des mesures de contrle 3/3


La formation du personnel:

Constitution dune quipe anti-blanchiment avec un personnel spcialis en anti-blanchiment


des capitaux qui a suivi une formation et obtenu des certifications de classe mondiale.

La formation systmatique des agents Mobile Money et sur limportance des activits de lutte anti
blanchement.

Surveillance des transactions :


Intgration sur la plateforme Mobile Money dun outil robuste et performant pour la surveillance des
transactions. Cet outil permet de:

Scanner des nouveaux abonns enregistrs contre la liste de suspects de BC/FT et des personnes
politiquement exposes ;

Surveiller les transactions Mobile Money contre les lments prdtermins;


Auditer et vrifier post factum toutes les transactions effectues.
Procdure de blanchiment d'argent / financement du terrorisme :
Procdure de blanchiment d'argent Approuv et mise en place en collaboration avec la banque
partenaire

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Le monitoring du systme Mobile Money


Suivi des Transac.ons
In.tuls du rapport
Client captur avec pice diden.t invalide
Client avec le nom incomplet ou sans nom

Ac.vits suivies
Enquter sur les comptes clients ouverts avec des cartes d'iden5t dont le
numro ne correspond pas la nomenclature ocielle ( nombre de chires
erron, chires iden5ques etc)
Enquter sur les clients enregistrs avec des ini5ales; des pseudonymes ou
des noms uniques

Client sur liste de surveillance

Marquer noms de clients ayant grande ressemblance avec ceux annoncs sur
la liste de surveillance

Clients dont les retraits total dpasse 5 millions XAF


par mois

Met laccent sur les personnes qui ont reu plus de 5 millions XAF dans un
mois

Client avec date de naissance invalide

Met l accent sur les clients dont la date de naissance nest pas correctement
capture

Clients avec des transac.ons mensuelles totales de 9


millions de francs CFA et au-dessus

Met l accent sur les clients qui ont fait des transac5ons mensuelles totales
entre 9 million FCFA et la limite de 10 millions FCFA

Clients recevant plus de 5 dpts par jour

Met l accent sur des clients qui ont reu de nombreux dpts en une seule
journe

Clients de plus de cinq retraits par semaine

Fait ressor5r clients qui ont fait plus de cinq retraits dans 1 semaine

Comptes auprs de plus de 10 dpts par semaine

Les clients qui ont reu plus de 10 dpts d'une semaine

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Objectif : dveloppement du business et


impratif de lutte anti blanchiment
La lutte anti blanchiment est un impratif non ngociable MTN.
L'quipe Mobile Money a la responsabilit de s assurer que les risques des
nouveaux produits sont correctement effectus avant qu'ils ne soient
lancs.
L objectif de ces valuations est dassurer un dveloppement du volume
des transactions et une pntration de Mobile Money dans le strict respect
des rgles de gouvernance pour limiter les risques juridiques ou de
rputation.
Toutes les entits impliques dans les transactions Mobile Money doivent
tre dotes d un outil de surveillance des transactions robuste et efficace
et dune procdure anti blanchiment garantissant une dfection et un
contrle efficient des risques

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MERCI

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