Lexique

DES OPRATIONS BANCAIRES

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DES OPRATIONS BANCAIRES
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F
Le glossaire des principales oprations bancaires at
labor par les experts dAttijariwafa bank dans le G
cadre de sa politique daccompagnement de la clientle
entreprise que vous soyez une trs petite entreprise H
ou une PME.

I
Destin notre clientle entreprise, ce glossaire a donc pour vocation L
de vous aider comprendre et matriser les principaux termes
employs pour les oprations les plus couramment utilises ou que
vous pouvez rencontrer dans vos relations bancaires au quotidien.
M
Il est conu titre dinformation et ne remplace en aucun cas
les informations fournies par les professionnels, ni la lecture N
attentive des documentations et contrats qui vous sont remis, ni
la consultation des guides tarifaires.

Les dfinitions proposes nont aucune valeur contractuelle. O

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 Lexique
A

A
OPRATIONS BANCAIRES
DES
B

C
D
Accrditif
Ordre donn par un banquier une ou plusieurs de ses succursales ou
une autre banque, d'excuter pour le compte d'un client des oprations de
banque dtermines.

Action E
Titre de proprit reprsentant une fraction du capital de l'entreprise. Il
confre un certain nombre de droits pour celui qui le possde, notamment F
celui de recevoir une partie des bnfices raliss par l'entreprise (les
dividendes) et de participer aux assembles gnrales.

Affacturage ou factoring
Transfert, par voie de subrogation conventionnelle, de crances commerciales G
d'une entreprise un organisme (le factor ou affactureur) charg, moyennant
rmunration, de les recouvrer et d'en assurer la bonne fin. H
Agios
Intrts dbiteurs perus par la banque, gnralement loccasion dun
dcouvert en compte, calculs en fonction de la somme, de la dure et du
taux dintrt du dcouvert et auxquels sajoutent les frais et commissions.
I
Amortissement d'un crdit L
Remboursement planifi en une ou plusieurs fois d'un emprunt. Selon le
type de prt, il peut tre tal dans le temps ou effectu en une seule fois
chance du crdit.

Approvisionnement M
Opration par laquelle le solde d'un compte crditeur est augment, et celui
d'un compte dbiteur est diminu, notamment par un versement d'espces,
un virement reu, une remise de chque encaisser ou d'effet recouvrer,
N
sous rserve, le cas chant, des dates de valeur et des dlais de disponibilit
des sommes encaisser.

Autorisation de dcouvert
Accord donn par la banque permettant de bnficier dun dcouvert O
dun montant maximum dtermin et remboursable selon des modalits
convenues davance, notamment dans la convention de compte de dpt ou
dans un contrat.
P
Autorisation de prlvement
Autorisation (mandat) que le client donne sa banque de payer, par le dbit
de son compte, les avis de prlvement qui seront prsents par une socit Q
ou un organisme.
R
Avenant
Acte crit, constatant l'accord de toutes les parties et modifiant les termes ou
venant en complment des dispositions d'un contrat.

Avis aux Tiers Dtenteurs (ATD) S

Procdure administrative (sous forme dune saisie-attribution) permettant
la direction gnrale des Impts et au Trsor public de faire bloquer, puis de
se faire attribuer une somme qui lui est due au titre des impts. T
Avis de prlvement
Opration par laquelle une banque, qui en a reu mandat de son client, paie
certains cranciers et dbite le compte de ce client.

V
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B
Billet de trsorerie
Titre de crance ngociable reprsentatif d'un placement terme de gros
montant effectu auprs d'une entreprise.

Bon de caisse
Placement terme par lequel l'pargnant, en contrepartie d'un dpt effectu
auprs de sa banque, reoit un bon reprsentatif de sa crance. Sur ce
document, la banque reconnat sa dette et s'engage rembourser le capital
et les intrts une date donne au dposant ou tout bnficiaire dsign
par le souscripteur. Un Bon de caisse peut tre soit nominatif, soit au porteur
(bon anonyme).

Bon du trsor
Titre court ou moyen terme qui est mis par le Trsor Public et qui reprsente
une crance sur l'tat. Son taux d'intrt est progressif et dpend de la dure
de la conservation du bon.
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A

C
OPRATIONS BANCAIRES
DES
B

C
D
Capacit juridique
Droit deffectuer seul des oprations, par exemple emprunter.

Capitalisation
Opration qui consiste intgrer un capital, les intrts quil a produit pendant
E
une priode dtermine. Cest sur ce nouveau capital que seront calculs les
intrts de la priode suivante et ainsi de suite. F
Capitalisation boursire
Valeur boursire de la part du capital de la socit cot en Bourse (capital
flottant). Elle est gale au cours de laction multipli par le nombre dactions
en circulation. G
Carte bancaire
Moyen de paiement prenant la forme dune carte mise par un tablissement
H
de crdit et permettant son titulaire, conformment au contrat pass avec sa
banque, deffectuer des paiements et/ou des retraits. Des services connexes
peuvent y tre associs (assurance, assistance). I
Carte Dbit Diffr
Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats dont les L
montants sont dbits sur le compte, une date convenue, gnralement en
fin de mois. Elle permet galement deffectuer des retraits qui sont dbits
au jour le jour sur le compte.

Carte Dbit Immdiat M

Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats et/ou
deffectuer des retraits dont les montants sont gnralement dbits sur le
compte au jour le jour.
N
Caution
Engagement donn par une personne lgard dun crancier de sacquitter
dune obligation si le dbiteur ne sy satisfait pas lui-mme.
O
Chque
Le chque est un crit quune personne appele le tireur, dtentrice dun
compte en banque, remet une autre personne, appele bnficiaire, pour
P
payer un achat, une dette ou effectuer un don.

Chque barr
Chque qui ne peut tre pay que par remise sur un compte bancaire. Q
Chque certifi
Chque dont le paiement est garanti par la banque durant un certain dlai.
R
Ce type de chque est dsormais remplac par le chque de banque.

Chque de banque
Chque mis par la banque et dont la provision est garantie. S
Chque non barr et/ou endossable
Aujourdhui, la grande majorit de chques sont prbarrs et non endossables. T

V
w
C
Chque sans provision
Chque tir sur un compte dont le solde est insuffisant, lors de la prsentation
du chque, pour en permettre le paiement. Lmetteur se voit interdire dmettre
des chques jusqu ce quil rgularise sa situation. Cette mesure vise
protger les bnficiaires de chque. Lmission dun chque sans provision
entrane des frais: des pnalits payer au Trsor Public et des frais bancaires.

Clture de compte
Opration consistant fermer le compte dtenu auprs de la banque. Un compte
peut tre ferm sans fournir de motifs. La clture du compte est une opration
gratuite. Les modalits de clture sont prcises dans la convention de compte.

Commission
Somme perue par la banque en rmunration des services rendus son client.

Compensation
change des oprations entre les banques et calcul des soldes agrgs des
tablissements participant aux changes.

Compte indivis
Compte collectif ouvert au nom de plusieurs personnes. Laccord et la signature
de tous les cotitulaires sont ncessaires pour raliser les oprations sur le
compte.

Compte terme
Compte o les fonds sont bloqus pendant une certaine priode convenue
contre une rmunration prvue au dpart.

Compte vue
Compte dont le solde peut tre retir par le client tout moment, sans quil
ait avertir sa banque au pralable.

Compte bloqu
Compte dont le solde crditeur est rendu indisponible, par exemple suite un
dcs ou une saisie. Le compte terme a la particularit dtre bloqu ds
lorigine par convention.

Compte collectif
Compte ouvert au nom de plusieurs personnes. Dans un compte indivis, les
cotitulaires font fonctionner ensemble le compte. Dans un compte joint, chaque
cotitulaire peut le faire fonctionner seul.

Compte de dpt
Ou compte chque. Compte bancaire servant enregistrer les encaissements
et les dcaissements raliss par le banquier pour le compte de son client. Il
permet galement la dlivrance et lutilisation dun carnet de chque.

Compte courant
Compte ouvert entre le client et son banquier, qui conviennent de faire entrer
toutes leurs crances et dettes rciproques de manire ce quelles soient
rgles immdiatement par leur fusion dans un solde disponible dans certaines
conditions, mais non exigibles avant la clture du compte.
Ce compte se confond souvent dans la pratique avec le compte de dpt.
Gnralement, on parle de compte-courant lorsque le client est un commerant
ou une personne morale.
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A

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OPRATIONS BANCAIRES
DES
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D
Compte joint
Compte ouvert au nom de plusieurs personnes. Ce compte permet chacun
des titulaires de le faire fonctionner seul, exactement comme sil en tait
lunique titulaire. Chaque co-titulaire est personnellement responsable des
dcouverts ventuels, mme sils ne sont pas de son fait. E
Compte titres F
Compte enregistrant les titres dposs par leur titulaire, particulier ou entreprise,
auprs dun tablissement de crdit ou une socit de bourse.

Convention de compte
Contrat crit et sign entre une banque et son client. Il prcise les conditions G
dans lesquelles fonctionne le compte (ouverture, clture, moyens de paiement
fournis, frais, mdiation,), ainsi que les droits et les obligations de chacune
des deux parties.
H
Toute ouverture dun compte de dpt une entreprise donne lieu obligatoirement
la signature dune convention de compte de dpt.

Cotation
I
Action dtablir et de publier le cours dun instrument financier, dune devise,
dun client, dune marchandise, etc... L
Crdit affect
Crdit permettant de financer un bien ou un service dtermin. Les deux contrats,
le prt et lachat du bien ou du service, sont troitement lis. Le contrat de
crdit peut ainsi tre annul si lachat du bien ou du service ne se ralise pas. M
Crdit amortissable
Prt dont le montant, la dure et les remboursements priodiques (amortissement
N
du capital et intrts) sont dtermins lors de sa mise en place, selon un
chancier. Les remboursements peuvent tre fixes ou varier selon des clauses
de rvision clairement dfinies.

Crdit Documentaire O
Engagement pris par la banque dun importateur de garantir lexportateur
le paiement de marchandises contre la remise de documents attestant de
lexpdition et de la qualit des marchandises prvues au contrat. Le crdit
P
documentaire peut tre rvocable ou irrvocable, notifi ou confirm.

Crdit immobilier
Crdit destin financer lacquisition dun logement, dun terrain ou des travaux Q
de rnovation ou damnagement.

Crdit in fine
R
Crdit dont le capital se rembourse en une seule fois lchance. Les intrts
sont gnralement pays priodiquement sur la dure du prt.

Crdit non affect

Ou prt personnel. Crdit dont les fonds peuvent tre utiliss la convenance
S
de lemprunteur.
T
Crdit relais
Crdit accord par une entreprise bancaire dans lattente dune rentre dargent.
Ce prt est remboursable en une fois ds la ralisation de la vente.

V
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D
Date de valeur
Date de rfrence qui sert au calcul des intrts crditeurs ou dbiteurs.

Dbit
Opration comptable qui diminue le solde du compte, par exemple la suite
de lmission dun chque, du paiement dun prlvement ou dun TIP, dun
retrait despces, de lexcution dun virement ou dun paiement par carte.

Dcaissement
Opration bancaire consistant mettre des fonds disposition dun client.

Dcouvert du compte
Position dun compte de dpt lorsque son solde est ngatif. Cette situation
peut avoir t contractualise (autorisation de dcouvert) pralablement ou
non par le banquier

Dpassement
Fait daller au-del de la limite autorise: dcouvert au-del du plafond autoris
ou dpassement du plafond de paiement et/ou de retrait despces par carte.

Dpt terme
Dpt rmunr dun montant contractuel avec une chance et un taux
dtermins.

Dpt vue
Dpt sur un compte vue, par exemple le compte de dpt.

Devise
Monnaie de tout pays tranger.

Diffr damortissement
Priode pendant laquelle lemprunteur ne rembourse aucun capital. Il ne
paie que les intrts du prt. Les cotisations dassurances sont gnralement
perues pendant la priode de diffr damortissement.

Diffr total
Priode pendant laquelle lemprunteur ne rembourse ni capital ni intrts. Les
intrts sont ajouts au capital restant d. Seules les cotisations dassurances
sont gnralement perues pendant la priode de diffr total.

Dividende
Revenu peru par le dtenteur dune action et correspondant la part du
bnfice ralis quune socit distribue chaque anne ses actionnaires. Il
peut tre vers en espces ou bien en actions.
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A

E
OPRATIONS BANCAIRES
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B

C
D
Effet de commerce
Titre ngociable qui donne droit au paiement dune somme dargent court
terme. La lettre de change (traite), le billet ordre et le warrant sont des effets
de commerce.
E
Encours
Montant global reprsentatif du solde, existant un moment donn, doprations F
ou de produits gnralement de mme nature

Endossement
Appel aussi endos. Opration par laquelle une personne (lendosseur) transmet
la proprit dun titre une autre personne (lendossataire), par inscription au G
dos de ce titre des coordonnes du bnficiaire et dune signature de lendosseur.
Lendossement peut porter, par exemple, sur une lettre de change. H
Engagement par signature
Aussi appel Crdit de signature. Garantie (cautionnement, aval) donne par
une banque son client. Cette garantie permet au client dobtenir un crdit
auprs dun tiers. Lengagement donne lieu la perception dune commission
I
dengagement.
L
Entreprise dinvestissement
Personne morale dont la profession principale est de fournir des services
dinvestissement: rception et transmission dordres, ngociation dinstruments
financiers, gestion de portefeuille, prise ferme et placement dinstruments
financiers (actions, obligations, actions de SICAV, parts de fonds communs). M
Elles doivent tre agres pour pouvoir exercer leur activit.

Escompte
N
Forme de crdit court terme par laquelle un banquier achte un effet de
commerce avant son chance et en verse son porteur le montant diminu
des intrts et des commissions.

ETEBAC O
Ou change Tlmatique entre les Banques et leurs Clients. Ensemble de
normes bancaires destines permettre les changes tlmatiques entre les
banques et leurs clients. Il concerne par exemple la remise des virements de
P
paie ou la transmission dinformations comptables.

Q
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F
Facilit de caisse
Crdit de court terme accord par un banquier pour permettre une entreprise
de faire face ses besoins de trsorerie, notamment au moment des chances
de fin de mois. Il est aussi appel crdit de calendrier.

Fonds propres
Sommes investies par les propritaires dune entreprise par opposition ses
ressources extrieurs.

Frais de tenue de compte

Frais perus par la banque ou ltablissement de paiement pour la gestion
du compte.
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A

G
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B

C
D
GAB
Automate permettant un client de retirer des billets de banque, de faire des
oprations bancaires (consultation du solde de son compte, commande des
chquiers, etc) voire extra-bancaires (recharges tlphoniques, paiement de
la facture tlphonique, etc...) au moyen dune carte et de son code confidentiel. E
Garantie F
Engagement donn ou reu pour assurer le paiement dune dette ou crance. On
distingue les garanties personnelles comme le cautionnement et les garanties
relles comme lhypothque.

Garantie personnelle G
Elle engage le patrimoine personnel de celui qui a accept de rgler la dette
du dbiteur dans le cas de dfaillance de celui-ci. H
Garantie relle
Elle engage un bien dtermin sur lequel pourra se faire payer le crancier en
cas de dfaillance de son dbiteur. Cela peut tre un gage sur un bien mobilier
ou une hypothque sur un bien immobilier.
I
Gestion dactifs L
Activit de la banque recouvrant les mtiers de la gestion prive et collective
des fonds dposs par la clientle, des OPCVM notamment.

M
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H
Hypothque
Garantie donne un organisme de crdit sur un bien immobilier et sur lequel
il doit se faire payer en cas de dfaillance du dbiteur.
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A

I
OPRATIONS BANCAIRES
DES
B

C
D
IBAN (International Bank Account Number)
Norme internationale didentification des comptes bancaires. LIBAN garantit
lidentification de chaque compte bancaire de la clientle. Il est compos du
code pays o est localis le compte, de la cl de contrle et de lidentifiant
national du compte. E
Incident de paiement F
Non-paiement par la banque dune opration au dbit du compte (chque,
prlvement, amortissement de prt), du fait dun dcouvert non autoris, ou
dun dpassement du dcouvert autoris par exemple. Lincident peut donner
lieu une interdiction temporaire de cette opration de la part du dbiteur.
G
Indexation
Action de lier la variation dune valeur (obligation, rente...) la variation dune
autre valeur servant de rfrence.
H
Intrt terme chu
Dans le cas dun prt, il sagit dintrts payables lors du remboursement
des fonds emprunts. Dans le cas dun placement, il sagit dintrts verss
I
lchance du placement.
L
Intrts conventionnels
Intrts calculs sur la base dun taux fix par les parties lors dun contrat.

Intrts courus
Fraction des intrts acquis mais dont le rglement nest pas encore exigible. M
Ce calcul est notamment effectu pour dterminer la valeur instantane dune
obligation en fonction de la date de dtachement du coupon.
N
Intrts crditeurs
Intrts rgls aux clients qui bnficient dun produit de placement bancaire.

Intrts dbiteurs
Ou agios. Intrts pays par une personne dont le compte prsente un solde O
dbiteur.
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L
Leasing
Ou crdit-bail. Contrat de location dun bien mobilier ou immobilier avec une
promesse de vente la fin du contrat un prix fix lavance.

Lettre de change
Ou traite. Effet de commerce par lequel une personne ordonne son dbiteur
de verser, une date indique, une somme dtermine lui-mme ou une
autre personne dsigne.

Lettre de Change Relev (LCR)

Lettre de change informatise constituant la fois un moyen de paiement
dmatrialis et un instrument de mobilisation pour les entreprises la
recherche de trsorerie. Sapparente un prlvement accept au coup par coup
par le dbiteur. Linformatisation de la lettre de change vite les nombreuses
et coteuses manipulations de la lettre de change papier.

Lettre de Crdit stand by

Document garantissant les obligations dun acheteur de payer des marchandises
ou des services. Elle consiste en lengagement irrvocable dune banque
dindemniser son bnficiaire lorsque le donneur dordre savre dfaillant.
Les lettres de crdit stand-by sont utilisables contre la remise de certains
documents. Le vendeur ne ralisera le contrat que lorsquil aura reu notification
de lmission de sa garantie de paiement au travers de la lettre de crdit
stand-by. Cette notification lui parviendra soit de la banque mettrice, soit
dune seconde banque, situe dans son pays et jouant le mme rle que dans
le cadre du crdit documentaire. Une fois les marchandises prtes, elles sont
expdies vers lacheteur. Si le paiement nintervient cependant pas, alors la
lettre de crdit stand-by est alors mise en jeu. Le vendeur impay fait appel
de la garantie, sous forme dune demande signe par lui et certifiant que
lacheteur na pas rempli ses obligations de paiement.

Liquidation judiciaire
Procdure lgale applicable une entreprise en faillite. Les biens sont vendus
pour payer les cranciers. La liquidation judiciaire du bnficiaire dun chque
constitue un cas dopposition (comme le redressement judiciaire) pour lmetteur
du chque.

Liquidits
Ensemble des actifs disponibles immdiatement, quil sagisse dactifs dtenus
par une entreprise ou par un particulier.
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A

M
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DES
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C
D
Main leve
Document par lequel une personne qui a fait procder saisie-attribution,
une inscription hypothcaire, une mesure conservatoire ou une mesure
dexcution portant sur des biens de son adversaire, dclare y renoncer,
gnralement aprs avoir t paye par le dbiteur poursuivi. E
Mandataire social F
Personne charge dadministrer ou de reprsenter une socit.

March montaire
March sur lequel les agents conomiques ngocient entre eux leurs besoins
et leurs excdents de capitaux court et moyen terme. Il comprend le march G
interbancaire rserv aux tablissements de crdit et le march de Titres de
Crances Ngociables ouvert tous les agents conomiques H
Mdiateur bancaire
Personne dsigne par chaque tablissement de crdit pour examiner et
chercher des solutions aux litiges entre un client et sa banque.
Il peut tre saisi par tout client non professionnel qui rencontre des difficults
I
au sujet des services fournis ou de lexcution des contrats.
Avant de saisir le mdiateur, il faut avoir adress une rclamation son agence L
ainsi quau service Clientle

Montant total d
Dans le cadre dun crdit la consommation, ce montant reprsente la somme
du montant total du crdit et du cot total du crdit. M
Moyen de paiement
Instrument qui, quel que soit le support ou le procd technique utilis, permet
N
une personne de transfrer des fonds. Les principaux moyens de paiement
sont la carte, le chque etc.

O
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N
Nantissement
Ou gage. Contrat par lequel un dbiteur affecte au profit de son crancier (sa
banque) un objet mobilier (marchandises, valeurs mobilires, crances) en
garantie du paiement de sa dette
 Lexique
A

O
OPRATIONS BANCAIRES
DES
B

C
D
Obligation
Valeur mobilire mise en contrepartie dun prt consenti par un souscripteur
lmetteur: socit, tat, collectivits locales Il existe diffrents types
dobligations, mais elles ont une caractristique commune: le versement dun
intrt ou coupon (le plus souvent annuel) et le remboursement du capital E
lchance.
F
OPCVM
Socit ayant pour objet de grer les fonds confis par ses actionnaires en les
investissant en particulier sous forme de valeurs mobilires. Cette appellation
recouvre les socits dinvestissement capital variable (SICAV), les fonds
communs de placement (FCP), les fonds communs de crances (FCC) et les G
socits civiles de placement immobilier (SCPI).

Opration de change
H
Conversion dune monnaie nationale en monnaie dun autre pays. Cette opration
peut porter sur un mouvement en compte, comme le virement ou seffectuer
en espces. Dans ce dernier cas, on parle alors de change manuel. I
Opposition
Ordre donn la banque de ne pas payer un chque, un effet ou un avis L
de prlvement. En matire de chque, on ne peut faire opposition quen
cas de perte ou de vol du chque, dutilisation frauduleuse de celui-ci ou
enfin de redressement ou de liquidation judiciaire. La banque doit refuser
toute opposition pour un autre motif. Une opposition faussement justifie est
pnalement sanctionne. M
Ordre de virement
Instruction (mandat) donne la banque par le dbiteur de dbiter un compte
N
pour crditer celui du bnficiaire.

O
P

Q
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P
Paiement terme
Paiement effectu une date dtermine, postrieure la signature dun acte,
qui permet de laisser au dbiteur un dlai pour rgler sa dette au crancier.

Personne morale
Socit, groupement ou association auxquelles la loi reconnat une personnalit
juridique distincte de celle de ses membres.

Placement
Argent investi dans une socit, un produit bancaire ou dassurance, un bien,
etc., en vue den tirer profit.

Prlvement
Moyen de paiement par lequel le paiement est ralis linitiative du crancier.
Le dbiteur doit avoir pralablement donn son accord au crancier et sa
banque ou son tablissement de paiement.
Le prlvement est gnralement utilis pour les paiements frquents et
rguliers.

Prime
Somme verse par un assur une compagnie dassurance dans les conditions
dfinies au contrat.

Provision
Somme ou autorisation de dcouvert suffisante sur un compte bancaire pour
permettre le rglement des oprations en cours: paiement des chques mis,
paiements des factures de carte, prlvements etc.
 Lexique
A

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DES
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D
Quote-part
Dans un bien indivis, fraction reprsentant une part de proprit.

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R
Rachat de crdit
Opration consistant regrouper en un seul crdit plusieurs prts existants,
de dures et de taux dintrts diffrents. Le nouveau crdit se caractrise
par un taux dintrt gnralement infrieur celui des crdits rachets et
par une dure plus longue. Le montant des mensualits est donc diminu.
On parle galement de regroupement, de restructuration ou de consolidation
de crdits.

Recouvrement lamiable
Procdure de premier niveau demande par un crancier lencontre de son
dbiteur pour se faire payer. Si la procdure naboutit pas, le crancier peut
demander un recouvrement judiciaire.

Recouvrement judiciaire
Action en justice dont le but est dobtenir un jugement condamnant le dbiteur
rembourser sa dette son crancier.

Rchelonnement
Opration par laquelle les conditions de remboursement initiales du ou des prts
sont modifies: ramnagement du taux et/ou de la dure de remboursement.

Relev de compte
Le relev est un document rcapitulant les oprations enregistres sur le
compte dun client pendant une priode dtermine, gnralement mensuelle.

Remboursement par anticipation

Possibilit pour le client de rembourser partiellement ou totalement un crdit
avant la fin prvue du contrat.

Retrait
Opration par laquelle un client retire de son compte, soit un automate (GAB),
soit au guichet de sa banque une certaine somme en espces

RIB (Relev dIdentit Bancaire)

document permettant lidentification dun compte. Il regroupe le code de la
banque, le code de la ville, le numro de compte et la cl RIB, ainsi que les
coordonnes du titulaire.

Risque de change
Risque encouru par le propritaire dun bien, dune crance ou dune dette,
lorsque son montant est exprim en devises, du fait de la dprciation dune
monnaie par rapport une autre.
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A

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OPRATIONS BANCAIRES
DES
B

C
D
Saisie-arrt
Opposition par laquelle un crancier retient les sommes ou effets revenant
son dbiteur directement sur con compte, (ex Trsor Public)

Services de banque distance E

Ensemble de services rendus par la banque disposant ou non dagence ou de
lieu daccueil de la clientle et utilisant les nouvelles technologies (Internet, F
tlphone) pour raliser distance tout ou partie des oprations sur le
compte bancaire.
On parle galement de banque en ligne.

SICAV: Socit dInvestissement Capital Variable G

La SICAV est une OPCVM qui prend la forme dune socit anonyme, dont
lobjectif principal est la gestion dun portefeuille de valeurs mobilires. La
SICAV met des actions au fur et mesure des demandes de souscription
H
et peut assurer elle-mme la gestion de son portefeuille ou bien confier,
sous sa responsabilit, cette fonction soit une socit de gestion, soit un
gestionnaire habilit. I
Solde du compte
Diffrence entre la somme des oprations au dbit et au crdit dun compte L
depuis son ouverture. Le solde est dit crditeur (positif) lorsque le total de ses
crdits excde celui de ses dbits, et dbiteur (ngatif) dans le cas contraire.

Souscription
Fait par lequel une personne adhre un contrat, un produit, etc. M
Surendettement
Situation dans laquelle une personne ou un mnage, se trouve dans limpossibilit
N
manifeste de faire face ses charges et ses dettes courantes non professionnelles
(loyer, factures dlectricit, remboursement de prts).

SWIFT (Organisation)
Ou Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Cooprative O
de droit belge cre en 1977, lorigine par et pour les banques, pour dvelopper
et exploiter un rseau international de tlcommunication afin dchanger des
informations standardises par des applications informatiques. Le rseau
P
SWIFT est utilis, fin 2002, par 9672 utilisateurs dont 2217 actionnaires.

SWIFT (Rseau)
Rseau mondial de tlcommunication du secteur financier lanc en 1977. Q
Hautement scuris, disponible 24heures sur 24 et 7 jours sur 7, il assure les
services de transmission de messages normaliss entre les diffrents acteurs
du monde de la finance.
R

S
T

V
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T
Tableau damortissement
Tableau indiquant le montant d par lemprunteur chaque chance du crdit
en dtaillant la rpartition du remboursement entre: le capital, les intrts, la
prime relative aux assurances (lorsque celles-ci sont obligatoires) et le capital
restant d aprs chaque chance.

Tacite reconduction
Continuation dun contrat au-del du terme prvu, dfaut dobjection des parties.

Taux effectif global (TEG)

Taux dintrt annuel qui intgre lensemble des frais lis un crdit (frais de
dossier, de garantie etc), que ceux-ci soient prlevs au profit de la banque ou
par dautres organismes (notaires, Trsor public, assurances).

Taux dintrt
Pourcentage annuel du capital que rapporte une somme place ou, que cote
une somme emprunte.

Tau de Base Bancaire

Taux servant de rfrence une banque pour certains crdits. Selon les conditions
de chaque crdit (montant, dure, risques encourus), ce taux de rfrence sera
plus ou moins major pour obtenir le taux dintrt consenti. Chaque banque
fixe librement son taux de base en fonction du cot moyen de ses ressources, de
ses moyens de refinancement et des contingences rglementaires auxquelles
elle est soumise.

Taux fixe
Taux dont le montant reste inchang pendant toute la dure dun prt.

Taux nominal
Taux de base qui sert au calcul des intrts sur un prt ou sur un placement.
Lincidence des autres lments (assurance, frais de dossier etc.) sajoute au
taux nominal pour obtenir le TEG.

Taux minimum garanti

Taux de rmunration dun placement fix par avance dans certains contrats.

Taux variable
Taux appliqu un prt et ajust en fonction de la variation dun index de rfrence
dans les conditions prvues dans le contrat dorigine.

Tlcompensation
Opration qui vise mettre jour les comptes bancaires aprs des virements ou
prlvement sur un compte. Elle seffectue grce un rseau interbancaire ddi.

Tir
Lorsquil sagit dun chque, la banque tire est la banque qui dtient le compte
sur lequel le chque est mis et qui doit le payer.

Titre
Document crit ou inscription en compte reprsentant un droit. Il dsigne
notamment les valeurs mobilires.

Transfert de compte
Opration qui consiste dplacer le compte dune agence dun tablissement
vers une autre agence du mme tablissement.

Trsorerie
Montant des disponibilits vue dans un compte bancaire
 Lexique
A

V
OPRATIONS BANCAIRES
DES
B

C
D
Valeur liquidative
La valeur liquidative est la valorisation des parts dun portefeuille de valeurs
mobilires.

Versement E
Opration bancaire de dpt de fonds sur un compte-courant, un compte
pargne, etc. F
Virement
Instruction (mandat) donne par le dbiteur sa banque de dbiter son compte
pour crditer celui du bnficiaire.
G
H

I
L

M
N

O
P

Q
R

S
T

V
w
W
Warrant
1.  lorigine, il sagit dun titre qui reprsente un droit de proprit (rcpisss)
dun stock de marchandise et dont on peut dtacher une partie (warrant)
de faon obtenir une avance auprs dune banque hauteur de la valeur
du stock (warrant ptrolier, warrant agricole)
2. N
 omm aussi bon doption, le warrant est un produit semblable dans son
principe une option, mais il est juridiquement une valeur mobilire cote au
comptant sur un march rglement. Il ne peut pas tre vendu dcouvert
et il permet dacheter (Call warrant) ou de vendre (Put warrant) une certaine
quantit (quotit) (action, obligation, indice, devises, etc.) un prix fix (le
prix dexercice) jusqu une date dtermine (lchance). Les warrants sont
gnralement mis par des banques.
 Edition 2012 - document non contractuel.

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dtablissement de crdit par arrt du ministre desfinances et de la privatisation n 2269-03 du 22 dcembre 2003 tel que modifi et complt - RC 333.