Quels sont les leviers efficaces pour réduire le

risque d’incendie, limiter ses conséquences et

optimiser la tarification assurance ?
En matière d'incendie, les moyens de prévention réelle et de
protection adaptée peuvent garantir la survie de l'entreprise
en cas de sinistre.
Quels sont ces moyens et quel impact ont-ils sur le contrat
d'assurance incendie ?
Quelles compétences pour les mettre en œuvre ?
Comment s'assurer de leur pérennité ?

Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 Etat des lieux
• Chaque année, 14 000 entreprises
françaises subissent un incendie d'origine
accidentelle ou criminelle.

• 75% des entreprises ne parviennent pas

à faire repartir leur activité suite à un
incendie majeur

Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 Fonctionnement de l’entreprise

Flux entrants Flux sortants

Entreprise
Matières premières Produits finis
Ressources humaines
Énergies… Services…
Machines
Utilités
Stocks MP et PF
Informatique

Assurances Assurances dommages Assurances des

carences de aux biens pertes d’exploitation
fournisseurs

Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 Gestion du risque incendie

Le contrat d’assurance:
• Couvre les conséquences d’un événement
aléatoire (incendie, explosion…).
• Finance la reconstitution et la remise en
activité de l’outil de production.

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Gestion du risque incendie
• Analyse de l’entreprise: quels enjeux?

• Diagnostic (évaluation du risque)

• Traitement (réduction du risque)

• Adaptation du contrat d’assurance

(financement du risque)

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Analyse de l’entreprise

• Situation par rapport à la réglementation

• Environnement concurrentiel
• Savoir faire
• Évolution du CA (croissance…)
• Situation financière
• Perspectives d’évolution…

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 diagnostic
Identifier et localiser
• les zones à risque de déclenchement
d’incendie dans l’entreprise.

• les points névralgiques (dont la défaillance

entraînerait un arrêt d’activité).

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 L’éclosion d’un
INCENDIE Electricité
Travaux par points chaud
Chauffages
Echauffements mecaniques…

Matières combustibles:
Stockages
Panneaux sandwichs Oxygène
de l’air…
Liquides inflammables…
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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Les points névralgiques
Élément de l’entreprise dont la défaillance
entraînerait un arrêt d’activité
Exemples :

Énergies
Postes de commande
Informatique
Machines spécifiques
Matières premières rares…

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Vulnérabilité incendie de
l’entreprise

Points névralgiques susceptibles d’être

affecté par un incendie avec des
conséquences graves sur l’activité de
l’entreprise.

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Réduction de la vulnérabilité
La réduction du risque passe par
• l’adaptation des moyens de prévention et
de protection (renforcement de la
protection des zones à enjeux).

• Elle vise à réduire la fréquence et la

gravité des sinistres

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 réglementation Code du travail

Vise la protection des personnes.

• Article L. 230-2: obligation du chef
d’entreprise d’organiser la securité

• vérifications électriques, extincteurs,

exutoires…

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 réglementation Code de la
construction et de l’Habitation

• ERP: arrêté du 25 juin 1980 modifié

• IGH arrêté du 18 Octobre 1977 modifié

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 La réglementation ICPE
• Protection de l’environnement
• Classement selon l’activité ou la nature
des marchandise.
• Défini des moyens de prévention et les
dispositions constructives (arrêtes Types
ou arreté d’autorisation).

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Moyens de lutte contre l’incendie
exemple ICPE 1510
CELLULES DE 3000 m2 CELLULES DE 6000 m2
Installation de détection Installation d’extinction automatique
automatique d’incendie conforme à la règle APSAD
d’incendie conforme à la règle R1 : délivrance du N1
APSAD Q1 vérification semestrielle
R7 : Délivrance du N7
Q7 : vérification semestrielle

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Les règles et référentiels APSAD
R1 - Extinction automatique à eau type sprinkleur,
R4 - Extincteurs,
R5 - Robinets d'incendie armés et postes d'incendie additivés,
R7 - Détection automatique d'incendie,
R12 - Extinction automatique à mousse à haut foisonnement,
R13 - Extinction automatique à gaz,
R16 - Fermetures coupe-feu,
R17 - Désenfumage - Systèmes de désenfumage naturel,
R81 - Détection d'intrusion,
R82 - Vidéosurveillance.
•

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Les règles et référentiels APSAD
R6 - Maîtrise du risque incendie - Organisation et système
de management,

R8 - Surveillance des risques opérationnels d'une

entreprise,

R11 - Abonnement prévention et conseil incendie -

réalisation des missions APCI.

R15 - Ouvrages séparatifs coupe-feu.

R31 - Télésurveillance

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Les règles et référentiels APSAD
Les documents techniques APSAD
D2 - Brouillard d'eau,

D14 - Construction - Comportement au feu,

D14A - Panneaux sandwichs - Comportement au feu,

D18 - Installations électriques

D19 - Thermographie infrarouge,

D20 - Procédés photovoltaïques,

D83 - Contrôle d'accès.

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 La prévention et la protection
mesures destinées à empêcher la survenance d’un incendie

La mise en place des moyens de prévention

est planifiée. Elle peut être:
Immédiate (investissement faible)
Ou sous un délai en fonction des contraintes
de l’entreprise ou des intervenants
extérieurs.

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Les installations electriques
Vérification annuelle des
installations électriques :
Q18
Thermographie Infrarouge :
• Contrôler la température
des composants
électriques
• Déceler les
échauffements anormaux
• Fréquence : tous les 2
ans mini
• Délivrance du Q19
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Inspecteur entreprises Gan assurances
• Compartimentage des salles électriques
• Stockages dans les locaux électriques/informatiques
• Rebouchage des passages de câbles
• Plan d’urgence pour le matériel électrique
• Les zones ATEX (directive ATEX 94/9/CE)
• Local de charge des batteries
• Dépoussiérage des installations électriques.

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 DISPOSITIONS
CONSTRUCTIVES
• Locaux techniques :
Installation électrique,
chaufferie, local de
charge des chargeurs
de batteries, etc.
doivent être dans des
locaux en maçonnerie
CF2h muni d’une
porte CF2h avec
ferme porte.
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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Dispositions constructives
Exemple de local compartimenté coupe-feu qui a contenu un incendie

Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 La D14A

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Mesures de prévention
• La vérification annuelle des installations de chauffage
• La formation incendie : Manipulation des extincteurs et
des RIA
• Registre de sécurité
• Les consignes de sécurité
• Le plan d ’organisation des secours
• Eclairage dans les allées ou protégé (capotage)
• Chargeurs de batterie dans un local compartimenté
• Stockage à plus de 10 mètres des bâtiments
• Analyse du risque foudre obligatoire
• Attention à l’inondation

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Mesures de prévention

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 Moyens de lutte contre l’incendie
• Installation d’extincteurs mobiles
conforme à la règle APSAD R4 : N4 puis
Q4 lors des vérifications annuelles ;
• Installation de RIA conforme à la règle
APASD R5 : N5 puis Q5 lors des
vérifications annuelles ;
• Installation de désenfumage :
commande manuelle et automatique,

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Moyens de lutte contre l’incendie
• Poteaux incendie ou
réserve d’eau :

Le réseau d’eau doit

garantir un débit de 120
m3/h durant 2h à une
pression mini d’1 bar. En
fonction du calcule des
besoins en eaux
d’extinction (D9), il sera
nécessaire d’avoir une ou
plusieurs réserves d’eau
propre au site.
Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 COMPARTIMENTAGE
• Règle APSAD R15

• Imposé par la réglementation ICPE

• Isoler les points dangereux ou les activités

• réduire le SMP

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 DETECTION ET EXTINCTION
AUTOMATIQUE
• 1. Détecter un des phénomènes accompagnant un
incendie
I. fumées II. Flammes III. Chaleur

• 2. Prévenir de l’apparition du phénomène

• 􀂉 le ou les gardiens
• 􀂉 les pompiers
• 􀂉 la société de surveillance
• 􀂉 le système d’extinction automatique

• 3. Pour donner lieu à une intervention rapide

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Inspecteur entreprises Gan assurances
• UNE DETECTION AUTOMATIQUE
CONSTITUE UN INVESTISSEMENT,
• ELLE SERA EFFICACE SI :
• • elle donne lieu à une intervention très
rapide du personnel sur place,

• • le local surveillé est compartimenté,

• • sinon, elle doit être associée à une

extinction automatique

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Moyens de lutte contre l’incendie
• Extinction automatique à mousse : stockage de liquide inflammable
par exemple:

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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Extinction automatique à GAZ

Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 SPRINCKLAGE

• Protection efficace: 80 % des incendies sont maîtrisés

ou éteints avec moins de 5 sprinklers (environ 45 m²) ; 95 % des
départs de feux sont maîtrisés avec 30 têtes

• Investissement Lourd avec coûts

récurrents

Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 Aménagement du stockage
• Stockage en vrac :
• Îlots au sol de 500 m² max
• Hauteur 8 m max
• 2 m min entre deux îlots
• Stock en racks sans sprinkleur :
• Hauteur 8 m max
• 2 m min entre les racks
• Les stockages d’une hauteur supérieure à
7,20 mètres peuvent êtres refusés par les
assureurs, sauf si sprinklé conformément à la
règle APSAD R1.
Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 La malveillance
« En dehors des heures d’exploitation, une
surveillance, par gardiennage ou
télésurveillance, est mise en place en
permanence »
• Protection périphérique
• Périmétrique
• Volumétrique
• Sécurisation du transfert des alarmes
• Vidéosurveillance
• Contrat de maintenance annuel
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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Les conséquences sur le contrat
d’assurances: exemple de scoring
CRITERES

1 CONSTRUCTION

2 CHAUFFAGE

3 AGGRAVATIONS

4 STOCKAGE

5 SECOURS INTERNES

6 SURVEILLANCE - GARDIENNAGE

7 SECOURS EXTERIEURS

8 INSTALLATIONS ELECTRIQUES

9 TENUE DU RISQUE

Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 Les conséquences sur le contrat
d’assurances: exemple de scoring
Intervention en moins de 20 minutes par un CSP et ressources
en eau existantes, connues et réputées suffisantes par les
services de secours et visites (au moins tous les 2 ans) par
des pompiers professionnels avec plan E R

Intervention en moins de 20 minutes par un CSP et ressources

en eau existantes, connues et réputées suffisantes par les
7 Moyens de services de secours
secours
extérieurs Intervention en moins de 20 minutes et ressources en eau
existantes, connues et réputées suffisantes par les services
de secours
Intervention en moins de 20 minutes mais ressources en eau
existantes non mesurées

Intervention en plus de 20 minutes ou caractéristiques des

ressources en eau déclarées insuffisantes

Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 Procédures respectées pour les fumeurs, permis de feu, nettoyage et
évacuation des déchets, procédures de dépotage pour les liquides
inflammables et produits pulvérulents le cas échéant et au moins 2
des 5 critères suivants : service de maintenance avec maintenance
préventive, abonnement prévention conseil avec recommandations
suivies d'effets, chargé de sécurité, démarche assurance qualité,
existence d'un plan de survie formalisée

Matériels de production et de sécurité maintenus en bon état et

nettoyage quotidien des locaux avec évacuation périodique des
déchets etcharge combustibles des ateliers limités à 1 journée de
travail et interdiction de fumer respectée et permis de feu
9 Tenue du risque
systématique et procédure de dépotage pour les liquides
inflammables pulvérulents le cas échéant
Déclassement de la notation précédente par l'absence d'au moins un des
critères ci-dessus (1)
Non respect de la procédure de permis de feu pour les travaux en interne
(hors procédure de fabrication)
Non respect de l'interdiction de fumer constatée dans une activitée pour
laquelle est prévue dans le Traité d'Assurance Incendie des Risques
d'Entreprise cette obligation ou non respect de la procédure de
permis de feu pour les travaux en interne (hors procédure de
fabrication)
(1) En cas de déclassement de la notations'il s'agit des critères
"interdiction de fumer" ou "permis de feu", la note devient -2.
Frederic GARCIA Indiquer dans la colonne suivante les points attribués.
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 A EVITER

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 Quels intervenants
• L’assureur

• Les cabinets d’audit et risques

management.

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 Plan de continuité d’activité

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 Retour d’expérience sinistre
Incendie dans un entrepôt d’archives (janvier 2002)
• Bâtiment mis en service entre 1992-1993 : absence de demande
d’autorisation;

• Régularisation réalisée en janvier 2002 par arrêté préfectoral :

Soumis à autorisation d’exploiter. Activité : stockage d’archives

• Bâtiment : 63 200 m3, divisé en 2 bâtiments mitoyens à ossature

métallique de 8,5 m et 12 m de hauteur. Panneaux en bardage
métallique et toiture M0 et M1. Séparation par une cloison en
maçonnerie avec une porte séparative sans résistance au feu.

• Stockage : racks toute hauteur du bâtiment

• Protection incendie : Extincteurs, RIA et sprinkleurs

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 Retour d’expérience sinistre
• incendie dans un entrepôt d’archives
(janvier 2002)
• Appel des secours vers 10h, foyer détecté
vers le dans une travée de stockage;
Sprinkleur hors service
• Arrivée des SP : 10h13
• 10h20 : embrasement brutale des fumées
• Les SP ne peuvent plus entrer dans le
bâtiment
• 11h : effondrement du bâtiment
• 11h15 : Inspecteur des ICPE sur place

Conséquences :
• Destruction de l’ensemble de l’entrepôt
• Archives de plusieurs établissement
financiers et hôpitaux publics détruits
• Pas d’estimation financière
• L’Exploitant a décidé de ne plus exercer
d’activité sur ce site

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 Retour d’expérience sinistre
• Origine : non connue
Enseignements :
• Les salariés sont intervenues avec des extincteurs : non
utilisation des RIA (pas de formation)
• Installation sprinkleur HS
• Débit du réseau d’eau public insuffisant : 1 seul PI (52
m3/h à 1bar)!!
• Pas d’exutoires de fumée dans une partie de l’entrepôt
et dans l’autre il n’y a pas eu de déclenchement :
accumulation de la chaleur
• La résistance au feu de la structure interne a été
inférieur à 30 minutes
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Inspecteur entreprises Gan assurances
 Retour d’expérience sinistre

Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances
 Retour d’expérience sinistre
Incendie dans un entrepôt (Août 2000), Marly-la-ville-Valle d’oise
• Bâtiment d’une surface de 9600 m² sur 10 m de hauteur, divisé en 8 cellules
de 1200 m²

• Le propriétaire loue à différents locataires : 4 locataires occupaient les

cellules le jour de l’accident

• Entrepôt soumis à autorisation icpe 1510 :extincteurs + RIA + DAI

11H30 11H50 12h00

Frederic GARCIA
Inspecteur ouate
Stockage entreprises
de Gan assurances
cellulose
 Retour d’expérience sinistre
Incendie dans un entrepôt (Août 2000), Marly-la-ville-Valle d’oise

Conséquences :
• 2,29 M€ DD
• L’élimination des eaux polluées (produits phytosanitaires) alourdissent les
conséquences environnementales et financières du sinistre. Traitement des
eaux sur 11 mois.
• 37 pompiers incommodés par les fumées dont 7 hospitalisés

Enseignements :
• Stockage de nombreux produits chimiques sensibles : savons, encres,
produits phytosanitaires, désherbants, fongicides, trioxyde d’arsenic, etc.

• Dispositions constructives non adaptées : Pas de MCF

Frederic GARCIA
Inspecteur entreprises Gan assurances