Formation EHEA

Assurance des
Risques Industriels
Prévention et Souscription
2 et 3 Octobre 2019
@2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé

+33 6 71 27 90 77
Gaston MANOUVRIER gaston.manouvrier@optirisk.eu
Incendie
51 ans
Risques Naturels
Ingénieur généraliste
Pertes d’exploitation
Master en Stratégie et Finance d’Entreprise
Plan de Continuité
Master en Intelligence Economique
Sureté
Risques stratégiques
28 ans d’expérience
Assurance (AXA & Independent Ins.)
Ingénieur prévention – souscripteur
Responsable de souscription
Réassurance (Swiss Re)
Souscripteur facultative
Secrétaire général France
Gestion de risque (Optirisk)
Analyse de risque pour les assureurs
Conseil en gestion de risque pour les entreprises
@2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 2

Objectif
• OBJECTIF: Assurer la pérennité de la souscription des contrats

multirisques industrielles.
• COMPETENCES Acquérir les compétences nécessaires à la souscription

VISEES: et la gestion d’un portefeuille de risques industriels
en y intégrant la prévention

Objectifs pédagogiques
• Comprendre les spécificités d’un portefeuille de risques industriels
• Grands principes de la souscription RI
• La place de la Prévention
• Les acteurs
• Les outils

Préambule
Toutes les
remarques sont
les bienvenues
Toutes les
questions sont
bonnes à poser

Sommaire
Jour 1
OBJECTIF: Les enjeux de la gestion des risques pour

l’assureur de risques industriels.
• Historique de la prévention des risques dans l’assurance
• Lien Souscription & Prévention Jour 1

• Attentes de l'assureur en matière de gestion de risque par les assurés
• Besoin des industriels en matière de gestion de risque
• Conséquences en matière de relation assureur/assuré
• Grille d'analyse de risque des assureurs

➢ Risques Industriels
• La gestion d’un portefeuille de risques industriels

➢ Les acteurs
Sommaire
Jour 1



➢ Les grands principes

➢ Les outils
Sommaire
Jour 1
OBJECTIF: Le marché de l’assurance des risques industriels

Caractéristiques et points essentiels
• Historique de l’assurance des risques industriels

• Caractéristiques des risques industriels
• Eléments clefs de la gestion d’un portefeuille RI
• Les acteurs
• Assurés
• Intermédiaire
• Assureur
• Direction technique
• Souscripteurs
• Ingénieur prévention
• Réassureurs

Historique
Assurance
XIVe siècle: assurance maritime

XVe siècle: assurance de personnes
Premières sociétés au XVIIe siècle

Historique
Prévention des risques industriels (1/2)
• Pompiers existent depuis l’antiquité. Les unités se sont

professionnalisées avec le développement des villes
• Développement de la prévention avec la révolution

industrielle au XIXe siècle
• Sprinkler: naissance en 1850 / brevets à partir de 1880.

Industrie textile
• Factory Mutual: développement avec le sprinkler. Centre

d’essai et prééminence de la prévention sur l’assurance
• 1896: création de la NFPA aux USA

Historique
Prévention des risques industriels (2/2)
• Premiers ingénieurs prévention de l’assurance en France dans

les années 60 du fait de l’augmentation des capitaux
• Années 70-80:
• Développement des services ingénierie des assureurs
• Développement du Risk-Management dans les
entreprises
• Réglementation IGH, Installations classées
• Années 2000: évolution du risk-management vers la gestion

de crise, la continuité d’activité… Apparition de la notion de
résilience

Sommaire
Jour 1


• Caractéristiques du marché des risques industriels
• Les acteurs
• Assurés
• Intermédiaire
• Assureur
• Souscripteurs
• Réassureurs

Caractéristiques des risques industriels
Risques Simples Risques Industriels

Des millions de risques semblables Des milliers de risques différents
De nombreux petits sinistres Des sinistres peu nombreux, mais très
couteux
Des capitaux limités (100k€ à 2000k€) Des concentrations de valeurs très
importantes (2 à 500m€)
Faible volatilité des résultats Forte volatilité
Activités similaires Activités et risques très variés
Nombreux acteurs Peu d’acteurs, très spécialisés
Les résultats sont pilotés par les Les résultats sont pilotés par les
actuaires souscripteurs
La qualité du tarif dépend des données La qualité de la souscription dépend de la
fournies aux actuaires qualité des informations données par les
ingénieurs prévention aux souscripteurs


Dérive de sinistralité due aux Dérive de sinistralité due aux
changement de fréquence de sinistre changements de sélection du portefeuille
Risque de cumul de sinistre:
évènements naturels
Le tarif est important La sélection du portefeuille est
importante
Contrats Standards Contrats adaptés:
• Déclarations
• Franchises
• LCI
• Clauses, dont prévention
• Tarifs
• Durée ferme
• …
Réassurance sur les cumuls Réassurance facultative


Les risques ne changent pas dans le Un risque industriel peut très rapidement
temps changer
Offre d’assurance assez stable Offre d’assurance très cyclique:
• 1982-1991 (Andrew)
• 1992-2001 (WTC)
• 2001-2019

Sommaire
Jour 1


• Les acteurs
• Assurés
• Intermédiaire
• Assureur
• Souscripteurs
• Réassureurs

Eléments clefs de la gestion d’un portefeuille RI
➢ Respect d’un Référentiel Technique
➢ Maintien d’un portefeuille équilibré
➢ Portefeuille de Souscripteurs
➢ Gestion dynamique
➢ Renouvellements des informations
➢ Suivi des recommandations
➢ Ajustement des tarifs

Sommaire
Jour 1


• Les acteurs
• Assurés
• Intermédiaire
• Assureur
• Souscripteurs
• Réassureurs

Les acteurs
« Les guerres sont gagnées sur les champs

d’entraînement, pas sur les champs de bataille »
Gal Sheridan
=> Il faut comprendre le champ de
bataille et ses acteurs
Les acteurs
Réassureurs
Règles privées
Assureurs
Direction Etat / Réglementation
Technique
Prévention
Souscription
Commercial
Sinistres
Bureaux de contrôle
Courtier
Bureaux d’ingénierie
Assuré

Les acteurs
L’assuré
Fournisseurs
Actionnaires
Clients Créanciers
Marque
> t
…
Slide 21
Les acteurs
L’assuré
L’assurance lui permet de:

• Produire en sachant qu’il sera indemnisé en cas de survenance de sinistre
• Travailler serein
• De continuer à prendre des risques d’entreprise, sur son activité
Néanmoins:
• L’assurance a un coût
• Qu’il cherche à optimiser
Par la gestion de ses risques …

Besoin des industriels / Gestion de risque
La gestion des risques de l’entreprise
gravité
Transfert
(risque
Choix de gestion du risque
destructeur de
valeur)
?
Gestion
(risque source d’avantage
concurrentiel)
Forces Faiblesses
fréquence
Opportunité Risque
Slide 23
L’ENTREPRISE
Les Grandes Entreprises (1/2)et la gestion de ses RISQUES
Chef d’entreprise Intégration du RM dans la Stratégie
Dir. Financier + Risk-Manager
Cartographie
ERM
Culture et gestion des risques:

Protection, PCA, gestion de crise, captives
Org. Sécurité, Qualité, Juridique, Appro.
Animateur QSE
Respect de la règlementation
Transfert de risques
20p 50p 500p 5000p Slide 24

Les acteurs Commissions
Le Courtier $$$
Fidélisation
Deal / New business
Commerçant
Met en relation
L’argent, sans les risques Facilitateur
Services
Les acteurs
Le Souscripteur
Equilibre
!!!!
Résultat
Développement
Technique

Les acteurs
Le Souscripteur
Equilibre
!!!!

Les acteurs
Le Souscripteur
Administratif:
• Trésorerie
• Contrat
• Avenant
• Projets
• Systèmes
Technique: Equilibre
• Résultats !!!! Développement
• Qualité
• Projets
Portefeuill
• Relances
e
• Systèmes
• Renouvell
ements

Les acteurs
La Direction Technique
➢ Traduit la stratégie de l’entreprise en règles de souscription
➢ Donne la capacité de souscription:

➢ Cibles
➢ Réassurance
➢ Capacité de souscription
➢ Edicte les guides de souscription:

➢ Cibles
➢ Tarifs
➢ Contraintes de souscription
➢ Surveille
➢ Surveillance du portefeuille
➢ Audit des entités de souscription

Les acteurs
Les ingénieurs prévention / préventeurs
➢ Expert:
➢ Il connaît les techniques industrielles et les risques associés
➢ Il sait comment améliorer un risque
➢ Il peut apporter un service en protection à l’assuré
➢ Il connaît l’assurance et comprend la souscription:

➢ Il sait ce dont le souscripteur a besoin pour travailler
➢ Peut expliquer simplement les risques à un souscripteur
➢ Eventuellement souscripteur
➢ Standardise :
➢ Compare les risues les uns avec les autres
➢ Peut tarifer un risque (optionnel)
➢ Surveille
➢ Surveillance des affaires
➢ Suit la prévention
➢ Audit des entités de souscription
Les acteurs
Les Commerciaux
➢ Anime le réseau de courtier:
➢ Les connaît
➢ Les rencontre
➢ Entretien la relation
➢ Les fidélise
➢ Son objectif est de:

➢ Développer le Chiffre d’Affaire
➢ Générer/maximiser un flux de demande de cotation que le
souscripteur

Les acteurs
Le service sinistre
➢ Indemnise les assurés:
➢ Selon le contrat
➢ Optimise le coût des sinistres
➢ Anime un réseau d’experts et de prestataires de services:

➢ Les connaît
➢ Entretien la relation
➢ Les fidélise
➢ Diminue le budget
➢ Alimente les systèmes servant aux actuaires
➢ Retour d’expérience ?

Les acteurs
Les Réassureurs
➢ Les assureurs des assureurs > Activité très financière
➢ Donne aux assureurs la capacité d’agir au-delà de ce que leurs Fonds

Propres leur permet
➢ Les Protections visées sont:

➢ Risques de pointe
➢ Evènements naturels
➢ Augmentent la mutualisation des risques au niveau mondial
➢ Innove
➢ Réalise une veille permanente des risques, en particulier les risques

émergents
➢ Créent des outils d’analyse de risques

Les acteurs
L’Etat

Les acteurs
Les règles privées

Les acteurs
Leurs intérêts
Acteur Développer Résultat Fidéliser
Assuré Neutre Neutre Neutre
Trouver un assureur Gérer ses risques Dépend de l’intérêt pour les
Divulguer le minimum services associés
Baisser ses coûts
Courtier +++++ Neutre +++++
Signer des Affaires Peu d’intérêt, jusqu’à ce que Maximiser les services
Nouvelles cela pose un problème. associés
Divulguer le minimum Peut faire passer des
Freiner les exigences messages
Assureur +++ +++++ +++

Signer des Affaires Portefeuille équilibrer et Fidéliser les clients rentables
Nouvelles rentable et coopératifs
Avoir la meilleure connaissance
possible des risques
Réassureur +++ +++++ Fidéliser les clients rentables

Signer des Affaires Portefeuille équilibrer et et coopératifs
Nouvelles rentable
Les acteurs
Les règles
Réassureurs Direction Décide

technique Retour
d’expérience
La capacité Souscripteurs
Sinistres
Prévention
Choix Courtier
technique
Commercial
Assurés
Pression

Conséquences en matière de gestion de relation
assureur / assuré
INDUSTRIEL ASSUREUR
Objectif Délivrance de ses services ou Absence de sinistre majeur
produits (incendie, explosion, risque naturel)
Horizon de Cycles d’investissement de 7 ans Durée du contrat, 1 an (parfois 2 ou

temps (environ) 3 ans)
Connaissance Importante, si l’assuré est Limité aux données publiques,

des risques sensibilisé rapports de visite et réunions avec
(Asymétrie) le client
Assureur Partenaire ou un centre de coût
Rechercher la convergence de points de vues

Les acteurs
Leurs intérêts
Sommaire
Jour 1



➢ Les grands principes

➢ Les outils
Sommaire
Jour 2
OBJECTIF: La souscription et la gestion d’un portefeuille

Risques Industriels
• Les grands principes

• Philosophie de souscription
• Commercial vs Technique
• Les grands leviers
• Prévention
• Les outils
• Suivi du pipeline
• Réassurance
• Organisation
• Tableau de bord

Les grands principes
Philosophie de Souscription
Risques peu sensibles
Capitaux Elevés
Risques Protégés
Tous Capitaux
Tous risques
Tous Capitaux
Qualité du management
Tous risques Risques sensibles

Capitaux Faibles à Moyen Faibles capitaux

Philosophie de Souscription
Capitaux (AS ou SMP)
Grands risques
>200m€ Risques hautement protégés
Souscription « éclairée »
Amélioration des risques
Niches
Protections en adéquation avec
les risques
Souscription très stricte
Cœur du marché Bonne qualité de risque
Capitaux limités
0
Faible Elevé
Classes de risque

Développement vs Résultats Techniques
➢ Développement:
➢ Quels souscripteurs?
➢ Techniques (Ancien préventeurs, ancien des sinistres)
➢ Commerciaux (anciens courtiers, jeunes)
➢ Quelles consignes? (jusqu’où aller)
➢ Dérogation tarifaire?
➢ Dérogation techniques? (tout n’est pas bon à prendre)
➢ Quel contrôle?
➢ Par qui? Croissance
➢ Comment
➢ Quel réseau?
➢ Réseau généraliste
➢ Réseau spécialisé
Résultats

Développement vs Résultats Techniques
➢ Résultats Techniques:
➢ Quels souscripteurs?
➢ Techniques (Anciens préventeurs, anciens des sinistres)
➢ Commerciaux (anciens courtiers, jeunes)
➢ Quelles consignes? (jusqu’où aller)
➢ Tarif
➢ Autres leviers techniques
➢ Quel contrôle?
➢ Par qui? Croissance
➢ Comment
➢ Quel réseau?
➢ Réseau généraliste
➢ Réseau spécialisé
Résultats

Les grands leviers > Développement
➢ Le réseau
➢ L’animation du réseau
➢ La différenciation
➢ Les services
Maximiser
L’OBJECTIF EST DE: le pipeline des affaires
pour avoir le choix
Saisies
A taux de réalisation constant,
plus on est saisi, plus les
Saisies complètes
affaires nouvelles augmentent
Projets

Réalisées
Les grands leviers > Résultats techniques
➢ Le réseau
➢ L’animation technique du réseau
➢ La différenciation
➢ Les services
➢ La souscription:
➢ Tarif
➢ Franchises
➢ Limites
➢ Prévention
➢ Clauses contractuelles

La Prévention
➢ L’ingénieur préventeur est l’œil du souscripteur
➢ Il lui amène de l’information:
➢ Pour souscrire (Rapport)
➢ Pour gérer son portefeuille (Note de Prévention)
Réduire l’asymétrie
L’OBJECTIF EST DE: d’informations
(techniques) entre
l’assuré et l’assureur
➢ 2 approches possibles de la prévention

La Prévention
Souscripteur Ingénieur
Tarif X Donne information
Sélection X
Franchise X Peut dépendre des constats
Limite Contractuelle X
d’Indemnité
Texte des garanties X Peut dépendre des constats
(exclusions, clauses…)
Contractualisation X Propose les éléments de
Prévention/Protection prévention/protection

La Prévention
Approche Assurancielle Approche Préventionniste
Le souscripteur sélectionne L’ingénieur valide la situation du
risque
L’ingénieur éclaire ou valide l’avis du L’ingénieur décide si le risque peut
souscripteur rentrer en portefeuille
Le souscripteur décide L’ingénieur donne les conditions
d’entrée du risque en portefeuille
Le souscripteur négocie le tarif et Le souscripteur négocie la
éventuellement la prévention prévention et éventuellement le
tarif
Le souscripteur applique les règles Le souscripteur applique les règles
de souscription et de réassurance de souscription et de réassurance

Sommaire
Jour 2
OBJECTIF: La souscription et la gestion d’un portefeuille

Risques Industriels
• Les grands principes

• Philosophie de souscription
• Commercial vs Technique
• Les grands leviers
• Prévention
• Les outils
• Modélisation
• Tableau de bord
• La Direction Technique
• Organisation de la souscription
• Prévention
• Réassurance

Les Outils
Modélisation de l’évolution du portefeuille
Sinistres
Frais Cie
Com.
Saisies Résultat
Saisies
Compl Proj
ètes ets AN
Ptf
N
Ren
ouve
Ptf llem
Aven ent
N-1 ants
Résiliations Résiliations
Assurés Assureur 52
Les Outils
La Direction technique
➢ Référentiel/Guide de souscription
➢ Classe de risque
➢ Capacité par classe de risque
➢ Règles de souscription:
➢ Process
➢ Philosophie de souscription
➢ Spécificités par classe de risque
➢ Engagements
➢ Définition SMP, SRE, …
➢ Capacité déléguée aux souscripteurs
➢ Tableau de bord de suivi de la souscription
➢ Processus de validation, d’escalation
➢ Appel à la réassurance
➢ Audit des entités de souscription / souscripteurs
➢ Formation des souscripteurs
➢ Retour d’expérience
➢ Veille réglementaire
➢ Recherche d’information

Les Outils
Action des souscripteurs
Sinistres
Frais Cie
Com.
Saisies Résultat
Saisies
Compl Proj
ètes ets AN
Ptf
N
Ren
ouve
Ptf llem
Aven ent
N-1 ants
Les Outils
Points de Contrôle de l’action des souscripteurs
Sinistres
Frais Cie
Com.
Saisies Résultat
Saisies
Compl Proj
ètes ets AN
Ptf
N
Ren
ouve
Ptf llem
Aven ent
N-1 ants
Les Outils
Indicateur Audit
Développement Suivi du nombre de saisies Audit affaires sans suite
Taux de saisie sans suite Audit affaires refusées
Taux de refus Audit affaires réalisées
Taux AN/Saisies
Fidélisation Taux de résiliation assuré

Qualité du Taux de résiliation assureur Audit résiliation assureur
portefeuille Taux de prime N/N-1 Audit renouvellement
Taux de suivi des recommandation
Equilibre du portefeuille
Résultats Taux de sinistralité Audit sinistres importants
56
Les Outils
Indicateur Audit
Développement Suivi du nombre de saisies Audit affaires sans suite
Taux de saisie sans suite Audit affaires refusées
Taux de refus Audit affaires réalisées
Taux AN/Saisies
Fidélisation Taux de résiliation assuré

Qualité du Taux de résiliation assureur Audit résiliation assureur
portefeuille Taux de prime N/N-1 Audit renouvellement
Taux de suivi des recommandation
Equilibre du portefeuille
Résultats Taux de sinistralité Audit sinistres importants
57
Les Outils
Référentiel / Guide de souscription
• Liste des activités: TRE (France) ou NACE (International – anglo saxon)

• Classe de risque (A > E / 1>10) affectée à chaque activité
• Nomenclature de souscription:
• Risques exclus
• Notion de risques lourds
• Par classe et/ou activité:
• Type de risque: Simple, Courant, Standard, Non Courant, Lourd, Exclu
• Information minimum: Questionnaire-proposition type
• Prévention minimum
• Protection spécifique: exigence sprinkler
• Autorisation de souscription déléguée: Direction Technique, Comité de
souscription, Responsable de souscription, Souscripteur
• Exigence de visite de risque
• Processus de souscription

Les Outils
Référentiel / Guide de souscription > Activité

Les Outils
Référentiel / Guide de souscription > Process
Classe Standard Lourd Exclus
Etude après accord

Etude Etude du dossier par Etude du dossier par
Direction Technique
tout souscripteur tout souscripteur
Souscripteurs senior
Info complète
Info complète
Prévention minimum
Prévention Prévention minimum
requise
Visite préalable
requise
Prévention spécifique
Dérogations Oui Direction Technique
Capacité Selon grille
Souscription Comité Direction

Souscripteur
de souscription Technique

Les Outils
Référentiel / Guide de souscription > Process
Saisie Saisie
Scoring par Etude

Préventeur Souscripteur
Condition Scoring par

De Refus Refus
Préventeur
souscription
Etude
Capacité
Souscripteur
…
Les Outils
Référentiel / Guide de souscription > Information
SOURCE:
• Comment l’affaire est arrivée jusqu’à vous?
• Quel niveau de connaissance avez-vous avec l’apporteur?
• Quel est le niveau de confiance entre l’assuré et l’apporteur?
ADEQUATION:
• Capitaux
• Garanties
• Franchises
• Prévention / Protection
• Prime
MANAGEMENT:
• Sensibilité de l’assuré aux risque et à la gestion des risques
• Sensibilité des employés de l’assuré aux risques
• Qualité de la gestion de l’assuré

Les Outils
Informations
Cross-Selling
Informations
Contexte Client Informations
Historique Contacts Client
CRM
Informations
Résultats Client Informations
Client vs Portefeuille
(Tarif, risque, résultat,…)

Les Outils
Incendie, Explosion, Vol, Malveillance

Les Outils
Evènements Naturels

Les Outils
Evènements Naturels

Les Outils
Santé financière

Les outils
Référentiel / Guide de souscription > La Prévention
Capitaux Gestion
ou des
Activités Risques
Protections ponctuelles
Protections générales (sprinkler)
Excellence organisationnelle
Protections et Préventions complémentaires (RIA, Détection,

Inspections, gestion des aggravations…)
Bonnes pratiques assureurs (thermographie, interdiction de fumer,

permis de feu, organisation de la sécurité,…)
Conformité réglementaire (contrôles, extincteurs)

Les outils
Exigé
A obtenir
Recommandé

Les outils

Les Outils
Référentiel / Guide de souscription > Scénario
Vision française: Très simple avec deux notions
• SMP: Sinistre Maximum Possible
• SRE: Sinistre Raisonnablement Escomptable
SMP > SRE

Les Outils
Référentiel / Guide de souscription > Scénario
Vision Anglo-Saxon: Très varié, avec différentes notions, présentes

ou non
• AS: Amount Subject
• MFL: Maximum Foreseable Loss
• PML: Probable Maximum Loss
• NLE: Normal Loss Expectation
• EML: Estimated Maximum Loss
AS > MFL > PML > NLE / EML

Les Outils
Organisation de la délégation de souscription
70% de la capacité 50% de la capacité

Direction Technique Traité Traité
Comité de souscription
Responsable
Souscription
Souscripteur
100% de la capacité
Traité Souscripteur
+
Appel à la Souscripteur
réassurance
facultative Souscripteur
20 à 50% de la capacité
Traité
Les Outils
Référentiel / Guide de souscription > Capacité

Les Outils
Référentiel / Guide de souscription > Scoring
➢ Le scoring permet de :
➢ Mesurer la qualité des risques
➢ Comparer des risques les uns avec les autres
➢ Définir la capacité
➢ Déterminer l’impact de la réalisation des mesures de prévention
➢ Scoring au jour de la visite
➢ Scoring après réalisation des recommandations
➢ C’est un outil utile à l’ingénieur et au souscripteur
75
Les Outils
76
Les Outils
Positionnement Conformité
RETHORE C Portefeuille
Effraction
150%
130%
110%
90%
Télésurveillance 70% Agression
50%
30%
Vidéosurveillance Détection
77
Les Outils
78
Les Outils
79
Les Outils
Référentiel / Guide de souscription > Tarif
Taux de base Majorations Réductions

Activité Activité Activité
Autres garanties Stockage Electricité (contrôle)
Chauffage Electricité (thermo IR)
Liquides inflammables Extincteurs
Absence de sprinkler RIA
Sprinkler
Détection
En fonction de la prévention en place, le tarif TECHNIQUE évolue
80
Les Outils
Référentiel / Guide de souscription > Tarif
Avant Après
Souscription Souscription
Souscription Acceptation Confirmation su contrat
Acceptation sous condition Modification des conditions
Refus Résiliation à l’échéance
Exclusion de garantie ou
capitaux
Tarif La visite ou tout élément de L’évolution de la
prévention permet d’établir prévention/protection suite
le tarif technique à la visite peut permettre
de faire évoluer le tarif
Franchise Impact possible sur
certaines garantie ou en
attente de visite /
prévention
81
Les Outils
Prévention > Compétence ingénieur prévention
Techniques:
• Aimer les techniques industriels
• Connaître les bases des techniques industrielles
• Etre curieux pour comprendre les process auxquels il est
confronté
• Connaître l’origine des risques
• Capacité à faire le lien entre process et risques
• Comprendre l’entreprise
82
Les Outils
Assurance:
• Connaître les bases de l’assurance:
• Fonctionnement
• Marché: rôle des différents intervenants
• Assumer la place de l’ingénierie dans la souscription et la

qualité du portefeuille
Réduire l’assymétrie d’information technique

entre assuré et assureurs
83
Les Outils
Interpersonnelles:
• Curiosité
• Capacité de dialogue
• Comprendre ses interlocuteurs, leurs points de vue et
leurs contraintes
• Voire même « commercial »
84
Les Outils
Prévention > Cycle de la prévention
Souscripteur
Diffusion
et relances
Relecture /
validation
Ingénierie Validation
Rédaction
note de Traitement
prévention
Prestataire
Ingénierie
Courtier Diffusion
INDUSTRIEL Diffusion Traitement Mise à jour
@2015 Optirisk & STRADA – All rights reserved - Confidentiel 10

Les Outils
Prévention > Visite + Rapport
86
Les Outils
Prévention > Note de Prévention
87
Les Outils
Prévention > Suivi des recommandations
88
Les Outils
Prévention > Grille d’analyse
Risques
Chauffage Activité Explosion
Installations électriques
Stockages Liquides
Construction
inflammables
Générique
Spécifique
Interdiction d fumer
Extincteurs
Organisation de la sécurité
RIA Détection
Permis de feu Formation
Audits Extinction Automatique
Exercices Sprinkler
Maîtrise des risques
Les Outils
Prévention > Hiérarchisation des sites
90
Les Outils
Prévention > Hiérarchisation des sites
91
Les Outils
Prévention > Outils Prévention
92
Visites > Outils de suivi et reporting
T1 T2 T3 T4 Programmé Stock Annulé
2016 3 2 2
2017 11 1 6 2
2018 2 2
Délai Moy. <25j <40j

Emission
21,2j 75% 100%
Mini Moyen Max

Capitaux 5m€ 10m€ 29m€

TRE Visites Visites Qualité Qualité Capitaux

Réalisées Total A B Mini 5m€
1 0 0
Moy. 14m€
2 3 3 2 TS 66% 33%
Max 29m€
3 2 2 Plastique 50% 50%
4
5 0 1 Tannerie
6 14 14 Bois 62,5% 37,5%
7 0 0
8 2 3 Déchets 50% 50%
9 3 9 Stockage 66% 37%
PNO 1 1 100%

Recommandations - Analyse technique
Recommandation/Visite 11,8
TYPE PRIORITÉ
Matériel Humain Haute Moyenne Basse
22%
42% 39%
58%
39%

PRIORITÉ S/ HUMAIN PRIORITÉ S/ MATERIEL
Haute Moyenne Basse Haute Moyenne Basse
18%
25%
34%
46%
36%
41%
76% de recommandations 54% de recommandations

Hautes ou Moyennes Hautes ou Moyennes

TYPE SOUS-TYPE
Continuité Activité Incendie / Explosion
Malveillance Evts Naturels
1%
1%
4% 1%
2% 4% 4%
5%
6%
32%
11%
88%
12%
18%
11%
Management Risque Construction Servitudes

Protection Surveillance Ressources en eau Stockage
Foudre Informatique Inondation

Top Recommandation Type % % Haute Criticité
1 Electricité Humain 94% 56% 53%
2 Compartimentage Matériel 88% 20% 18%
3 Formation Humain 76% 38% 29%
4 Permis de Feu Humain 76% 23% 18%
5 Liquides inflammables Matériel 65% 9% 6%
6 Tenue Humain 65% 27% 18%
7 Gaz Matériel 59% 10% 6%
8 Maintenance Humain 59% 0% 0%
9 Abords Humain 53% 33% 18%
10 Détection Matériel 53% 22% 12%

Diffusé Ouvert Diffusé Ouvert
Courtier Courtier Assuré Assuré
Note de 29% 12% 18% 42%
Prévention
% Suivi 0% 0% 0% 7%
Priorité Haute Moyenne Faible

Nombre 44 78 78
% Réalisé 11,5% 10,5%
% Accord 10,5% 11,5%
% Refus 5%

➢ Suivi des installations électriques (Q18, Thermographie IR)

➢ Formation du personnel
➢ Permis de Feu
➢ Compartimentage
➢ Tenue / Abords

La gestion des risques de l’entreprise
Sprinkler
Plan de Continuité d’Activité
gravité
Transfert
(risque
destructeur de
valeur)
?
Gestion
(risque source d’avantage
concurrentiel)
fréquence
Prévention
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102
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Gestion de
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Parties Prenantes (Clients…)
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Les Outils
Revue Périmètre du SMCA
Analyse d’Impact au niveau

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groupe
Analyse de risque Ressources critiques

au niveau des
Activités Prioritaires
Audit
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Stratégie de continuité d’activité
d’Améliorations:
au niveau des
Procédures de
Activités Prioritaires
prévention
Procédures de
Procédure générale de Gestion de Continuité d’Activité
Crise Investissements
Tests/contrôles Procédures particulières de
/exercices Continuité d’activité
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Assurance des

@2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé

@2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 2

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• Historique de l’assurance des risques industriels

@2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 16

➢ Respect d’un Référentiel Technique

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➢ Ajustement des tarifs

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OBJECTIF: Le marché de l’assurance des risques industriels

• Historique de l’assurance des risques industriels

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L’assurance lui permet de:

• De continuer à prendre des risques d’entreprise, sur son activité