Le guide de RentaGarage 2.1 - Julien Bdouet - www.parkinggarage.fr
2 Introduction 3 Presentation 4 Le rendement brut 5 La rentabilite nette de charges 8 Le financement des parkings 13 Comment calculer les impots ? 19 Limpt sur le revenu 19 Les prlvements sociaux 21 Quel rgime fiscal choisir ? 21 Le rgime micro-foncier 22 Le rgime rel 22 Linflation 23 Le regime micro foncier sans emprunt 25 Le regime micro foncier avec emprunt 28 Le regime reel sans emprunt 30 Le regime reel avec emprunt 31 Comparer les 4 scenarii 33 La plus-value immobiliere 38 Conclusion 42 Ce guide ne peut tre utilis que pour un usage priv uniquement. Vous navez pas le droit de loffrir ni de le revendre sans accord de lauteur. Toutes reproductions, partielles ou totales, sous quelques formes et procds sont interdites conformment larticle L.122- 4 du Code de la Proprit Intellectuelle. Toute personne procdant une utilisation du contenu de ce guide, sans une autorisation expresse et crite de lauteur, encourt une peine relative au dlit de contrefaon dtaille partir de larticle L 335-2 du mme Code. Lauteur sest efforc dtre aussi prcis et complet que possible lors de la cration de cet ouvrage. Malgr ceci, il ne peut en aucun cas garantir le contenu de cet ouvrage en raison de lvolution et de la mutation rapide et constante des lois. Cet ouvrage a t crit par un investisseur particulier qui partage son exprience. Celle-ci ne peut pas garantir lexactitude de son contenu. Les exemples et stratgies dcrits dans cet ouvrage ne peuvent tre considrs comme des modles absolus et reproductibles lidentique. Ils ne servent que dillustration aux propos de lauteur, et ne peuvent en aucun cas tre pris en compte comme de quelconques incitations, recommandations, sollicitations, prvisions, conseils dachat ou de vente de produits fnanciers, immobiliers ou spculatifs. Il appartient chacun de se faire sa propre opinion. Lauteur partage son exprience et ses opinions, mais il na pas le statut de conseiller, juriste, fscaliste ou administrateur de biens. Il peut tre ncessaire de faire appel ce type de spcialistes en tout cas de doute. Introduction Le guide de RentaGarage 2.1 - Julien Bdouet - www.parkinggarage.fr 3 Bienvenue! Dans ce guide nous allons tudier les parkings dun point de vue financier. Je ne sais pas o vous en tes dans vos recherches immobilires, mais si vous avez achet ce livre, cest que vous avez besoin de savoir dans quoi vous vous engagez. Dans ce guide, vous apprendrez le ct financier de la gestion de parking : comment calculer les frais de notaire ? comment estimer les loyers ? comment calculer les charges du parking ? comment choisir son crdit et conomiser des milliers deuros ? comment calculer les impts ? comment payer des centaines deuros dimpts en moins ? combien vous rapportera votre parking ? votre investissement est-il viable financirement ? Avec ce guide et RentaGarage 2.1, vous allez scuriser votre investissement et surtout ne pas perdre dargent avec un parking. Vous allez mme apprendre gagner plus dargent grce aux fonctions de calcul de ce tableur excel. Jai developp cet outil de calcul pendant plus dune anne. Au dbut, jestimais mes investissements avec RentaGarage 1. Cela me permettait de savoir approximativement le rendement. Les calculs taient basiques et rfltaient bien mes savoirs de lpoque. Je ne connaissais pas bien la fiscalit ou les crdits. Javais oubli certaines charges. Je calculais le rendement uniquement pour la premire anne. Je ne pouvais pas faire de simulation pour optimiser les impts, les crdits ou la revente. Et puis, au fil du temps, cet outil a volu. Jai d aller voir les banquiers pour obtenir un financement de 90000 . Je me suis dit quun joli dossier, bien prsent avec tous les chiffres et toutes les projections de mon investissement, pourrait aider. Jai donc tendu les fonctions de loutil. Maintenant, vous pouvez analyser votre investissement sur 30 ans au lieu dun an. Tous les calculs sont dtaills. Vous pouvez prvoir des travaux, des frais exceptionnels. Vous pouvez comparer le rendement avec diffrents niveaux de financement : 0 %, 25 %, 50%, 100 %, ou tout autre pourcentage, cest vous qui choissisez. Acheter un parking vous engage dans la dure. Ce guide est uniquement une annexe de RentaGarage et naborde que le ct financier. Si vous voulez avoir toutes les cls pour investir, je vous invite lire Russir son investissement dans les parkings. Dans ce livre, vous dcouvrirez comment valuer la demande, comment ngocier, comment louer, comment organiser vos recherches, bref, le mtier dinvestisseur. Avec RentaGarage 2.1, analyser financirement un lot de parkings na jamais t aussi simple et rapide. En moins de 5 minutes, je connais lavenir probable de mon investissement pendant les 30 prochaines annes. Vous allez maintenant dcouvrir tape par tape le fonctionnement de RentaGarage 2.1 et comment vous allez pouvoir en tirer parti ! Bonne lecture! Julien Presentation Le guide de RentaGarage 2.1 - Julien Bdouet - www.parkinggarage.fr 4 Pour que vous compreniez bien le fonctionnement de la calculatrice, je vais extraire petit petit des parties de son contenu. Les explications se trouvent juste ct de ces images. Ainsi, vous naurez pas besoin de vous rfrer au tableur. Ceci dit, vous pouvez trs bien reproduire les exemples au fur et mesure afin de tester loutil et de vous entraner. Dans RentaGarage, il y a plusieurs pages. La premire page est expose ci dessous. Cette page vous permet de situer votre projet pour quelquun qui ne le connat pas. Lorsque vous irez demander un financement un banquier, il faut que vous soyez prpar ET crdible. Dossier de prsentation Pierre Dupont Projet dinvestissement dans un lot de garages situ Angers Cette page est donc la page de garde de votre dossier. Vous le savez peut-tre, mais vous pouvez crer un document imprimable partir dun tableur excel. Le format de ce document imprimable est le mme que celui de ce guide : le format PDF. Cela vous permet de figer le document pour limprimer ou lenvoyer par email. Pour faire cela, vous devez aller dans le menu Fichier, puis cliquer sur exporter au format pdf. Vous pouvez choisir de modifier les options ou de cliquer sur le bouton Exporter. Vous obtenez ainsi un joli document dune douzaine de pages que vous pouvez partager avec des banquiers ou dautres investisseurs. Je vous prcise aussi que je travaille avec le logiciel Open Office Calc. Cest peu prs le mme logiciel que Excel, sauf quil est 100 % gratuit. Vous pouvez le tlcharger en cliquant ici. Je vous conseille de le faire car mes indications se rfreront toujours ce logiciel. Rentrons tout de suite dans le vif du sujet avec la page donnes. Cest ici que vous allez saisir les informations concernant votre projet dinvestissement. Tout au long de ce guide, je vais me rfrer un exemple rel. Il ma t prsent par un lecteur. Il sagit dun lot de 6 parkings. Jai analys ce lot avec le lecteur. Il convient parfaitement pour illustrer les capacits de calcul de RentaGarage 2.1. Le rendement brut Le guide de RentaGarage 2.1 - Julien Bdouet - www.parkinggarage.fr 5 Informations Informations sur le projet Location Cot initial 27 000 Nombre demplacements louer 6 Frais de notaire 3 051 Loyer mensuel unitaire moyen 40 Proportion des frais de notaire 10,2% % demplacements vides et/ou non pays 5,0% Investissement total 30 051 Loyers annuels 2 736 Rentabilit Brute 9,1% Les cases en bleu sont celles de vous pouvez modifier. Ce sont ces cases qui caractrisent votre investissement. Les autres cases contiennent les formules de calcul automatique. Ces formules xcutent des ordres prcis qui affichent ensuite un rsultat. Dans la colonne de gauche, nous calculons le montant de linvestissement. Il est compos de deux choses : le prix que vous verserez au vendeur et les frais de notaire. Il est possible que vous passiez par un agence immobilire pour acheter. Dans ce cas, vous renseignerez le prix de vente avec les frais dagence inclus. Cest partir de ce montant que sont calculs automatiquement les frais de notaire. Les calculs se font dans la page frais de notaire du tableur. Ce calcul est assez complexe. Vous pouvez regarder cette page si vous le souhaitez. Pour rsumer, les frais de notaire comprennent des taxes que collecte le notaire pour le compte de lEtat, la rmunration de son travail et les frais quil a avancs pour tablir lacte de vente. Selon la complexit de la vente, les frais peuvent varier. Je vous conseille donc de demander un devis au notaire pour valider lestimation que vous faites. De la mme manire, vous pouvez estimer les frais de notaire sur internet. http://www.pap.fr/argent/calculettes/frais- de-notaire http://www.calcul-frais-de-notaire.fr/ Les frais de notaire sont proportionnels au prix de vente du bien. Attention ! Les places de parking vendues lunit ont des frais de notaire assez levs. Si vous achetez une place de parking 10 000 , vous paierez environ 2000 de frais de notaire, soit 20 % du prix de vente. Dans lexemple ci-dessus, le pourcentage des frais de notaire est de 10,2 %. Au del de 80 000 , vous pouvez compter environ 7% 8 % du prix de vente. Acheter des places de parking en lot permet de diminuer proportionnellement les frais de notaire. Montant de linvestissement = prix de vente + frais de notaire Le dtail des formules mathmatiques seront prsentes comme ci-dessus. Le rendement brut Le guide de RentaGarage 2.1 - Julien Bdouet - www.parkinggarage.fr 6 Informations Informations sur le projet Location Cot initial 27 000 Nombre demplacements louer 6 Frais de notaire 3 051 Loyer mensuel unitaire moyen 40 Proportion des frais de notaire 10,2% % demplacements vides et/ou non pays 5,0% Investissement total 30 051 Loyers annuels 2 736 Rentabilit Brute 9,1% Dans la colonne de droite, nous allons calculer les loyers que le lot de parkings va gnrer. La formule est simple : Loyers = nombre demplacements x loyer mensuel x 12 mois x pourcentage demplacements vides et/ou non pays Dans cet exemple, le lot comprend 6 places de parking. Chacune est loue 40 par mois. Le propritaire peut donc encaisser : 6 x 40 = 240 de loyers par mois si les places sont toutes loues. Pour obtenir le montant des loyers annuels, il suffit de multiplier le loyer mensuel total par 12. Ce qui nous donne : 240 x 12 = 2 880 de loyers par an. Jai ajout une marge derreur ce calcul. En effet, je me suis rendu compte que ce calcul ne refltait pas la ralit. Il est trs rare quun propritaire arrive louer tous ses parkings 365 jours par an. Il se passe souvent quelques jours entre le dpart dun locataire et larrive dun nouveau locataire. Il arrive aussi que certains locataires occupent un parking sans le payer. Ce sont des alas que vous pouvez prvoir. Selon la qualit de lemplacement, la demande locative sera plus ou moins forte. Plus la demande est forte et moins vous aurez de vacances locatives. A linverse, moins vous aurez de demande, et plus votre parking sera vacant. Dans cet exemple, on estime que les vacances locatives seront de 5%. On applique alors la formule : 2 880 x (100 % - 5 %) = 2 736 . Cela reste une estimation. Avec le temps et lexprience, vous serez mme de mieux jauger la situation. Rentabilit brute = loyers annuels / investissement total La rentabilit brute est un calcul assez basique. Elle permet de mesurer le montant dargent encaiss en fonction de largent que vous aurez investi. Je vais prendre un exemple simple que tout le monde connat. Le rendement brut Le guide de RentaGarage 2.1 - Julien Bdouet - www.parkinggarage.fr 7 La rentabilit, cest le taux dintrt de votre livret A : 1,25 %, lheure o jcris ces lignes. Si vous avez 100 sur votre livret A pendant un an, la banque vous donnera 1,25 % des 100 , soit : 100 x 1,25 / 100 = 1,25 par an. Votre argent est rmunr hauteur de 1,25 pour 100 , soit 1,25 % par an. En immobilier, ce sont les loyers qui rmunrent le capital investi. Le rendement ou la rentabilit, cest un pourcentage qui permet de comparer plusieurs investissements entre eux, et savoir lequel rapporte le plus dargent. Pour cela, le calcul prend en compte les revenus locatifs (loyers) et le montant de linvestissement qui a permis de les gnrer. On appelle rentabilit brute, toutes les rentres dargent de lanne, divises par linvestissement total. Cest le taux que vous communiquent les agents immobiliers pour vous vendre le parking. Linconvnient majeur de ce taux est quil ne prend pas en compte les sorties dargent. tre propritaire dun parking gnre des frais. Vous devez envoyer des quittances de loyer, payer le syndicat de coproprit et des impts... La rentabilite nette de charges Le guide de RentaGarage 2.1 - Julien Bdouet - www.parkinggarage.fr 8 La rentabilit nette de charges est la donne la plus importante calculer. Acheter un parking, cest comme crer une entreprise. Il faut un capital, et il y a des rentres et des sorties dargent. A la fn de lanne, vous faites vos comptes pour savoir combien vous avez gagn avec votre entreprise : cest le bnfce ou la perte (risque faible avec un parking bien choisi). Le bnfce de votre futur parking se calcule ainsi : les loyers moins les charges (syndic de coproprit, annonces dans les journaux, entretien de la porte du garage, changement de la serrure, la taxe foncire, etc etc). Il ne vous reste plus qu diviser votre bnfce par le cot de votre parking et vous avez trouv la rentabilit nette du parking. Taux de rentabilit net = (Rentres Sorties) x 100 Montant de l'investissement = Bnfice x 100 Montant de l'investissement Voyons maintenant comment RentaGarage va nous aider calculer le rendement net de charges.
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