Philippe HERLIN

APPLE, BITCOIN,

PAYPAL, GOOGLE :

LA FIN DES

BANQUES ?

Comment la Technologie

va changer votre argent

EYROLLES
#
 Sommaire

INTRODUCTION 9

CHAPITRE 1. QUE VIENT FAIRE APPLE

DANS LE PAIEMENT ? 11
Apple fait du neuf avec du vieux : la puce NFC 11
Faire avec ou sans les banques ? 14
Payer avec son smartphone, vraiment ? 16
Tous les grands acteurs s'y mettent 18
La carte bancaire,
symbole de l'hegemonie des banques 20

CHAPITRE 2. LES INSUFFISANCES

DU SYSTEME BANCAIRE ACTUEL 23
Les moyens de paiement coütent eher 23
La moitie de la population mondiale
n'est pas bancarisee 28
Le risque bancaire : la faillite
ou la ponetion des comptes 29
Le risque monetaire : planche ä billets, Inflation,
contröle des changes 33

CHAPITRE 3. ORANGE MONEY ET M-PESA :

L'AFRIQUE EN AVANCE SUR L'EUROPE ! . 39
Un compte bancaire sans banque 39
Apres les paiements, la banque ? 41
Le deploiement en Europe commence 42
6 APPLE, BITCOIN, PAYPAL, GOOGLE : IA FIN DES BANQUES ?

CHAPITRE4. L'INTERET
DES MONNAIES COMPLEMENTAIRES 47

Nos monnaies sont des monnaies etatiques 47

La notion de monnaie complementaire 48
Des exemples de monnaies complementaires 50
Des caracteristiques particulieres 53
Une reponse ä la crise 55
Des sources theoriques eclectiques 56
Une idee ancestrale qui redevient d'actualite 60
Amazon cree sa monnaie ! 62

CHAPITRE 5. LE BITCOIN, IA MONNAIE

COMPLEMENTAIRE POUR TOUS 65

Un fonctionnement en reseau decentralise 66

Une creation monetaire contrölee et limitee 71
Une invention qui resout plusieurs problemes ä la fois.. 74
La securite du bitcoin 79
D'oü vient la valeur du bitcoin ? 80
Quelles phases de developpement ? 82
Une histoire mouvementee 85

CHAPITRE 6. COMMENT LA MONNAIE

PEUT CHANGER NOS VIES 89
Diminuer les coüts de transaction
profite ä tout le monde 89
L'acces au compte bancaire, un besoin vital 92
Sortir de la trappe ä pauvrete 93
Favoriser la creation de richesses 97
SOMMAIRE 7

La resilience comme reponse ä la crise 100

La necessite de monnaies saines 104
Une remonetisation de l'or ? 106
Le bitcoin, un Instrument de paiement grand public ?. 109
Comment le bitcoin reinvente leconomie 11 1
Les revolutions peuvent aussi etre monetaires 1 16

CHAPITRE 7. LES BANQUES : LA SIDERURGIE

DE LA PROCHAINE D^CENNIE ? 121
L'importanee des moyens de paiement
pour les banques 1 21
Le « plan » : habituer ä l'usage du mobile 1 23
Ce n'est pas l'argent liquide qui pourrait disparaTtre,
mais la carte bancaire I 1 25
Le poids des reseaux bancaires 1 27
La remise en cause d'un modele 128
Le meilleur ami des banques :
les barrieres reglementaires 1 30
Ces barrieres reglementaires n'ont plus de legitimite.. 1 31
Les banques risquent de s'effondrer toutes seules ! .... 1 33
La reglementation Bale III ne protege pas
les banques 1 36
Le G20 s'inquiete de la solidite
des grandes banques mondiales 1 39

CHAPITRE 8. LA GUERRE EST OUVERTE ! 143

Apple Ray est boycotte
par des chaTnes ae magasins 144
Walmart, le geant americain de la distribution,
joue plusieurs cartes 146
8 APPLE, BITCOIN, PAYPAL, GOOGLE : LA FIN DES BANQUES ?

En Chine, Alibaba bouscule tout 147

Apple menace Paypal 148
... ainsi que les Operateurs mobiles 149
L'enjeu de la lecture des cartes bancaires 151
L'argent liquide sera-t-il un jour payant ? 154
Les grands acteurs en jeu 156
Les banques sont aussi attaquees
sur leurs autres metiers 158
La jonction entre nouvelles technologies
et nouvelles monnaies 163

CHAPITRE 9. LE PROBLEME DE LA CONFIANCE :

DANS LA MONNAIE
ET DANS L'INFORMATIQUE 167
Existe-t-il un moyen de paiement sur ä 100 % ? 167
L'apparition du billet de banque 170
L'etalon-or et la banque centrale 171
Les accords de Bretton Woods 173
Le tournant des annees 1970 174
L'arrivee d'lntemet 175

CONCLUSION 179

INDEX. 181