La plateforme Nº1 pour les données connectées

Détection de la Fraude et LIVRE BLANC

Bases de données de Graphe:

La découverte connectée

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LIVRE BLANC

TABLE DES MATIÈRES

Introduction 2
Détection de la Fraude et
Bases de données de Graphe:
Exemple 1:
Fraude bancaire directe 3

Exemple 2:
La découverte connectée
Fraude à l’assurance 6

Exemple 3:
Fraude dans le
Introduction
commerce électronique 8
La fraude fait perdre aux banques et compagnies d’assurance des milliards de dollars par
Conclusion 9
an. Les méthodes traditionnelles de détection de fraude jouent un rôle important dans la
réduction de ces pertes. Cependant les fraudeurs toujours plus sophistiqués ont dével-
oppé de nouvelles techniques pour échapper à la détection, que ce soit en travaillant
Les auteurs 10 ensemble ou en utilisant différentes manières de construire de fausses identités.
Les bases de données de graphe offrent de nouvelles perspectives pour découvrir et
Bibliographie
mettre en lumière les fraudes organisées et autres escroqueries complexes avec un
et références 10 grand degré de précision et de certitude, tout cela en temps réel.
Même si aucune mesure de prévention de la fraude ne sera jamais parfaite, nous pouvons
cependant obtenir des améliorations significatives en prenant en compte non seulement
les données disponibles séparément mais également les connexions qui lient ces don-
nées. Souvent les connexions entre des données à priori disjointes passent inaperçues
jusqu’à ce qu’il ne soit trop tard, ce qui est regrettable, car c’est dans ces connexions que
nous pouvons trouver les meilleurs indices.
Pour comprendre les liens entre les données et obtenir de ces liens une certaine intel-
ligence, il n’est pas nécessairement obligatoire de collecter de nouvelles données. Des
informations importantes peuvent être tirées des données existantes, tout simplement
en reformulant le problème et en le regardant d’une nouvelle manière: sous la forme de
graphe.
Contrairement à la plupart des autres façons de représenter les données, les graphes ont
été conçus pour exprimer liens et connectivités entre des donnés qui pourraient paraître
disjointes. Les bases de données de graphe peuvent découvrir des caractéristiques qui
sont difficiles à détecter en utilisant les représentations traditionnelles telles que les ta-
bles ou les bases de données relationnelles. Un nombre croissant d’entreprises utilisent
des bases de données de graphes pour résoudre toutes sortes de problèmes où les
données sont connectées, y compris la détection des fraudes.
Ce document traite de certaines des caractéristiques communes qui apparaissent dans
trois types de fraude les plus dangereuses: la fraude bancaire directe, la fraude à l’assur-
ance et la fraude dans le domaine du commerce électronique. Bien que ces trois types
de fraude sont tout à fait différents, ils ont tous un point commun : l’escroquerie se cache
derrière plusieurs couches d’indirections qui peuvent être découvertes grâce à l’analyse
des interconnexions. Dans chacun de ces exemples, les bases de données de graphe
offrent une réelle opportunité d’améliorer les méthodes existantes de détection des
fraudes.

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Exemple 1: Fraude bancaire directe

Contexte
La fraude bancaire directe implique des fraudeurs qui font des demandes de prêts, de cartes de crédit et autres lignes de crédit,
sans aucune intention de les rembourser. C’est un grave problème pour les institutions bancaires. Les banques américaines par
exemple perdent des dizaines de milliards de dollars chaque année à cause de la fraude directe(1), et il est estimé que la fraude
bancaire directe contribue au quart du total des pertes sur créance irrécouvrable des crédits à la consommation aux États-Unis(2).
On estime en outre que 10% à 20% des créances douteuses dans les plus grandes banques américaines et européennes sont mal
classées, et sont en fait dues à la fraude directe(3).
L’ampleur surprenante de ces pertes est probablement le résultat de deux facteurs. Le premier facteur est que la fraude directe
est très difficile à détecter. Les fraudeurs se comportent comme des clients légitimes, jusqu’au moment où ils “passent à la caisse”,
vident tous leurs comptes et disparaissent rapidement. Le deuxième facteur - qui sera également exploré plus en détail par la suite -
est la relation exponentielle des montants en jeu par rapport au nombre de fraudeurs. Plus il y a de fraudeurs, plus les sommes sont
élevées. Cette explosion exponentielle est une caractéristique souvent exploitée par le crime organisé qui n’hésite pas à s’organiser
en bande pour multiplier les gains. Par contre, ces besoins de travailler en bande organisée rendent ces escroqueries particulière-
ment vulnérables à la détection de fraude basée sur les bases de données de graphe.

Scénario typique
Bien que les détails exacts de chaque opération de fraude directe varient d’un cas à l’autre, le modèle ci-dessous illustre la façon
dont les bandes de fraudeurs opèrent généralement :
1. Un groupe de plusieurs fraudeurs s’entendent pour travailler en bande organisée.
2. La bande met en commun certaines de leurs véritables informations de contact, par exemple leurs numéros
de téléphone et adresses, en les recombinant pour créer un certain nombre d’identités synthétiques.
3. Les membres de la bande organisée ouvrent des comptes aux noms de ces identités synthétiques.
4. De nouvelles lignes de crédit sont ajoutées sur ces comptes, prêts personnels, cartes de crédit, protection
contre les découverts, etc.
5. Ces comptes et crédits sont utilisés normalement, avec des achats réguliers et des mensualités remboursées à temps.
6. Les banques augmentent les différentes lignes de crédit au fil du temps grâce au comportement apparemment
responsable des membres de la bande organisée.
7. Un jour, les fraudeurs « passent à la caisse », en coordonnant leurs activités et en plafonnant leurs lignes de crédit.
Puis ils disparaissent.
8. Parfois, les fraudeurs vont plus loin et remettent tous leurs soldes à zéro en utilisant des faux chèques immédiatement
avant l’étape précédente, ce qui augmente encore les dégâts.
9. Les processus de recouvrement se mettent alors en marche mais personne n’est en mesure de rentrer en contact avec
les fraudeurs.
10. La créance irrécouvrable est effacée.
Afin d’illustrer ce scénario, prenons une (petite) bande organisée de 2 personnes qui créent plusieurs identités synthétiques :
• Jean Dupont vit au 123 rue de Rivoli, Paris 75001 (son adresse réelle) et achète un téléphone prépayé dont
le numéro est 06 01 23 45 67
• Paul Favre vit au 987 rue des Halles, Paris 75002 (son adresse réelle) et achète un téléphone prépayé dont
le numéro est 06 98 76 54 32
En partageant uniquement leur numéro de téléphone et leur adresse (2 éléments de données), ils peuvent créer 22= 4 identités
synthétiques avec de faux noms comme décrit dans le schéma 1 ci-dessous.

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Diagramme 1: 2 personnes partageant 2 informations sont capables de créer 4 identités synthétiques

Le diagramme 1 montre comment ces deux personnes peuvent combiner les informations qu’ils partagent puis inventer de faux
noms pour créer 4 identités synthétiques. Avec 4 ou 5 comptes par identité ainsi créé, ils arrivent à ouvrir 18 lignes de crédit diffé-
rentes au total. En supposant une moyenne de €4K de crédit par compte, la perte de la Banque pourrait atteindre €72K.
Comme dans le processus décrit ci-dessus, après la phase de « passer à la caisse », les numéros de téléphone sont abandonnés
et quand les enquêteurs vont à ces adresses, Jean Dupont et Paul Favre (les fraudeurs, qui habitent vraiment à ces adresses) nient
connaître George Plon, Frank Rizo, Hervé Dupuis et François Vert.

Détection du crime
Détecter les bandes de fraudeurs et les arrêter avant qu’ils ne causent des dommages importants est un véritable défi. Une des
raisons pour lesquelles c’est si difficile, c’est que les méthodes traditionnelles de détection de fraude ne sont pas basées sur les
bons identificateurs, en l’occurrence des identités synthétiques crées à l’aide de certains identifiants communs (tels que numéro de
téléphone et adresses partagés). Les méthodes standards de reconnaissance de fraude — par exemple écart significatif par rapport
à des normes comportementales de base — utilisent les données en tant que telles et non pas les connexions entre ces données.
Ces méthodes existantes sont utiles pour arrêter les fraudeurs agissant isolément, mais elles montrent rapidement leur limite dans
leur capacité à détecter et à reconnaître les bandes organisées. De plus, la plupart de ces méthodes sont sujettes à de faux positifs,
ce qui implique des effets secondaires indésirables dans la satisfaction client et entraîne la possibilité de perte de revenus.
Gartner propose un modèle en couches pour la prévention de la fraude (5), qui peut être vu ci-dessous:

Couch 1 Couch 2 Couch 3 Couch 4 Couch 5

Terminaux Navigation Comptes Multicanal Analyse des liens

Analyse des comportements
Analyse des utilisateurs et
de navigation et des patterns
de leurs terminaux d‘accès
suspects
Analyse des anomalies Analyse des lens et relations
Analyse des anomalies
comportementales corrélées pour détecter les bandes
comportementales par canal
sur des bases multicanal organisées et leurs activités

Diagramme 2: Approche de prévention de la fraude en couches de Gartner

Le modèle de Gartner commence par de simples méthodes d’analyse disjointe (à gauche) et évolue vers des méthodes d’analyse
plus élaborées qui donnent une « vue d’ensemble ». La couche la plus à droite, « Analyse des liens », s’appuie sur la connexion des
données afin de détecter la fraude organisée. Nous verrons dans les sections suivantes comment les collusions comme celles dé-
crites ci-dessus peuvent être très facilement découvertes — avec une excellente probabilité de certitude — en utilisant une base de
données de graphe pour effectuer des analyses de liens à certains moments clés du cycle de vie de la gestion client.

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Analyse des liens

Nous avons vu précédemment comment les fraudeurs utilisent de multiples identités synthétiques pour augmenter la taille globale
de leurs entreprises criminelles. Plus la bande organisée est grande, plus l’impact monétaire de la fraude est significatif, la détection
est complexe et la puissance de calcul requise est importante. La pleine ampleur de ce problème devient évidente lorsque l’on consi-
dère l’explosion combinatoire qui se produit au fur et à mesure que la bande de fraudeurs se développe. Dans le schéma ci-dessous,
on peut voir comment ajouter une troisième personne dans la bande porte à neuf le nombre d’identités synthétiques:
Un bande organisée de n personnes (n≥2) partageant m informations (telles que nom, date de naissance, numéro de téléphone,
adresse, numéro de sécurité sociale, etc.) peut créer jusqu’à nm identités synthétiques, où chaque identité synthétique (représentée
comme un noeud) est liée à m × (n-1) autres noeuds, pour un total de (nm × m × (n-1)) / 2 relations.
De même, quatre personnes peuvent créer 16 identités et ainsi de suite. La perte potentielle dans une fraude de dix personnes qui
« passent à la caisse » est de €1,5M, en supposant 100 fausses identités créées et 3 instruments financiers par identité, chacune
avec une limite de crédit de €5K.

Diagramme 3:3 personnes partageant chacune 2 informations valides créent 9 identités synthétiques interconnectées

Comment les bases de données de graphe peuvent aider

Découvrir ces bandes organisées en utilisant des bases de données relationnelles traditionnelles implique un travail énorme : mo-
déliser le graphe décrit ci-dessus sous forme de tables et de colonnes, puis définir des requêtes complexes de suites de jointures
et autres produits cartésiens. Ces requêtes sont très compliquées à construire et très coûteuses à exécuter. La complexité de leur
mise en oeuvre et de leur évolutivité est exponentielle dès lors qu’il s’agit d’assurer une performance en temps réel avec des bandes
organisées de plus en plus grandes, et avec des tailles croissantes des bases de données(6).
Il est aujourd’hui clair que les bases de données de graphe sont un outil idéal pour surmonter ces obstacles. Les langages comme
Cypher représentent une alternative simple pour détecter ces groupes dans le graphe, en parcourant les connexions directement
en mémoire, en temps réel(7).
Le modèle de données de graphe décrit dans le diagramme 4 ci-dessous montre comment les données apparaissent dans une base
de données de graphe et illustre comment on peut trouver des bandes organisées en parcourant simplement le graphe:

Diagramme 4: Sous-ensemble d’une bande organisée, modélisé dans une base de données de graphe

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Une infrastructure existante de détection de fraude peut facilement être augmentée pour prendre en charge la détection de bandes
organisées, et ceci en exécutant des requêtes appropriées d’analyse des liens sur des bases de données de graphe, et en effectuant
des contrôles lors de moments clés dans le cycle de vie de la gestion des clients et des comptes, tels que :
1. Au moment où le compte est crée
2. Au cours d’une enquête,
3. Dès que solde de crédit atteint un seuil critique, ou alors
4. Quand un chèque est impayé.
Parcourir le graphe en temps réel lors de ces phases critiques peut aider les banques à identifier les bandes organisées qui sont
probablement en train de commettre un crime, pendant ou même avant que la phase de « passer à la caisse» ne se produise.

Exemple 2: Fraude à l’assurance

Contexte
L’impact de la fraude sur le secteur des assurances est estimé à 80 milliards $ par an aux États-Unis(8), un nombre qui a fortement
augmenté ces dernières années. Aux Etats-Unis de 2010 à 2012, le taux de déclaration de sinistres jugées douteuses a bondi de
27 %, à 116 171 demandes en 2012, près de la moitié résultant de sinistres corporels exagérés ou totalement fabriqués(9). Aux
Royaume Unis, les assureurs estiment que les fausses déclarations d’entorses cervicales appelées « coups du lapin » rajoutent 144
$ par année à la police d’assurance de chaque conducteur(10).
Les fraudes à l’assurance attirent des réseaux criminels très sophistiqués qui sont devenus experts dans le contournement des me-
sures de détection de fraude. Une fois de plus, les bases de données de graphe peuvent être un outil puissant dans la lutte contre
la fraude en bande organisée.

Scénario typique
Dans un scénario typique de fraude à l’assurance, des bandes organisées travaillent ensemble pour créer de toutes pièces de faux
accidents de la route et ainsi pouvoir déclarer de fausses contusions internes. Ces faux accidents ne se sont en fait jamais produits.
Ce sont des « collisions en papier », avec de faux conducteurs, de faux passagers, de faux piétons et des faux témoins.
Les contusions internes sont un type de lésion faciles à falsifier, difficiles à valider et coûteuse à traiter, ces blessures sont donc un
des favoris parmi les fraudeurs, qui ont même développé l’expression anglo-saxonne « whiplash for cash » que l’on pourrait traduire
par « le coup gagnant du lapin».
Ces bandes organisées comprennent habituellement les rôles suivants.
1. Prestataires. Participation de professionnels dans plusieurs catégories :
a. Médecins, qui diagnostiquent de fausses blessures
b. Avocats, qui déposent les demandes frauduleuses, et
c. Ateliers de carrosserie, qui gonflent l’évaluation des dommages aux voitures
2. Participants. Personnes impliquées dans les faux accidents telles que :
a. Conducteurs
b. Passagers
c. Piétons
d. Témoins
Les bandes organisées réutilisent leurs membres pour créer et gérer un grand nombre de faux accidents. Ainsi, dans un faux acci-
dent une personne prendra le rôle du conducteur. Dans un autre accident, la même personne pourra être un passager ou un piéton
et alors un témoin. Une utilisation habile des différents rôles peut générer un grand nombre d’accidents, faux mais coûteux, même
avec un petit nombre de participants.

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Diagramme 5: Simple bande organisée de 6 personnes

Le diagramme 5 décrit ci-dessous un scénario dans lequel une bande organisée de six personnes crée trois faux accidents. Chaque
personne dans la bande joue le rôle de conducteur une fois et celui de passager deux fois. En supposant un sinistre en moyenne de
20K $ par personne blessée et de 5K $ par voiture accidentée, cette bande peut encaisser 390K $ au total pour ces fraudes.
Comme dans l’exemple de fraude bancaire au chapitre précédent, la complexité et l’ampleur de ces fraudes peuvent rapidement
exploser. Dans un exemple où dix personnes s’entendent pour commettre une fraude à l’assurance, cinq faux accidents peuvent
être mis en scène, chaque personne jouant le rôle du conducteur une fois, un témoin une fois et un passager trois fois. En supposant
une réclamation en moyenne de 40K $ par personne blessée et de 5K $ par voiture, cette bande organisée peut récolter jusqu’à
$1,6M pour 40 faux blessés !
Cet exemple est représenté dans le diagramme 6 ci-dessous :

Figure 6: Simple bande organisée de dix personnes, représentée sous forme de graphe

Détection du crime
Comme avec la détection des fraudes bancaires, une approche à plusieurs niveaux est considérée comme faisant partie des «
meilleures pratiques » pour la détection des fraudes à l’assurance. Alors que les méthodes existantes de détection sont suffisantes
pour gérer certains scénarios basiques de fraude, les criminels sophistiqués échappent souvent à ces méthodes en collaborant et
en mettant en commun leurs ressources. Les réseaux criminels sont très habiles pour apparaître comme de simples citoyens inno-
cents qui ne se connaissent pas, pour inventer et mettre en scène de complexes faux accidents de type « collisions en papier » qui
n’éveillent pas les soupçons.
L’étape suivante dans la détection de fraude à l’assurance consiste à analyser les liens sociaux pour découvrir ces bandes organi-
sées. L’analyse connectée est capable de révéler les relations entre des personnes qui agissent comme de parfaits inconnus.

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Comment les bases de données de graphe peuvent aider

Comme dans l’exemple de fraude bancaire, l’analyse des liens sociaux n’est pas souvent le fort des bases de données relationnelles.
Découvrir les bandes organisées nécessite d’exécuter de multiples jointures sur un certain nombre de tables dans un schéma com-
plexe, tels que les accidents, véhicules, propriétaires, conducteurs, passagers, piétons, témoins, fournisseurs — souvent au moins
une fois par rôle potentiel — afin de brosser le tableau complet et découvrir les collusions. Parce que ces opérations sont tellement
complexes et coûteuses, en particulier pour les très grands ensembles de données, cette forme d’analyse pourtant primordiale est
souvent négligée.
En revanche, trouver les bandes organisées avec une base de données de graphes devient une simple question parcours de graphe.
Parce que les bases de données de graphes ont été conçues pour faire des requêtes sur des réseaux connectés complexes, elles
peuvent servir à identifier des bandes organisées de façon assez simple.
Le graphe ci-dessous illustre comment le scénario ci-dessus peut être modélisé dans une base de données de graphes :

Schéma 8: Une représentation de la fraude à l’assurance sous forme de graphe

Comme dans l’exemple précédent de fraude bancaire, des requêtes sur la base de données de graphes peuvent être ajoutées aux
contrôles standard de la compagnie d’assurance, et ces requêtes exécutées à certains moments clés — par exemple au moment de
la déclaration d’accident — serviront à mettre en lumière en temps réel des bandes organisées soupçonnées de fraude.

Exemple 3: Fraude dans le commerce électronique

Au fur et à mesure que nos vies prennent place de plus en plus dans le monde numérique, un nombre croissant de transactions
financières s’effectue en ligne. Les fraudeurs ont été très rapides à s’adapter à cette tendance et à trouver des moyens astucieux
pour escroquer les systèmes de paiement en ligne.
Bien que ce type d’activité puisse impliquer des réseaux criminels, un fraudeur solitaire sophistiqué peut créer un très grand nombre
d’identités synthétiques par lui-même, et utiliser celles-ci pour mener à bien des fraudes importantes.

Fraude dans le commerce électronique: Un scénario typique

Considérons une transaction en ligne avec les identifiants suivants : un identifiant utilisateur, une adresse IP, une localisation géogra-
phique, un cookie de tracking, et un numéro de carte de crédit. On pourrait généralement s’attendre à avoir des relations simples
entre ces éléments de données, typiquement des relations proches du un-à-un. C’est à dire que un utilisateur a une adresse IP,
un cookie de tracking qui lui est propre, une information de géolocalisation et une carte de crédit. Naturellement certaines varia-
tions sont tolérées pour tenir compte des machines partagées, des familles qui partagent un seul numéro de carte de crédit, les
personnes utilisant plusieurs ordinateurs, des cybercafés etc. Cependant, dès que les relations entre ces données à priori uniques
commencent à dépasser un nombre raisonnable, il s’agit souvent de fraude.
Par exemple, un grand nombre d’utilisateurs différents ayant des transactions provenant de la même adresse IP ou cookie de
tracking, un grand nombre d’envois à des adresses différentes mais utilisant la même carte de crédit , ou un grand nombre de
cartes de crédit utilisant toutes la même adresse sont autant d’indices potentiels de fraude. Dans chacun de ces scénarios, c’est en
parcourant les relations entre les éléments d’information disparates que nous avons découvert ces schémas d’interconnexion dans
le graphe, et l’existence de ces schémas peut servir des signaux forts indiquant une certaine probabilité de fraude. Plus il existe d’in-
terconnexions entre les différents identificateurs, plus il y a lieu de s’inquiéter. Les graphes de grande taille et à maillage serré sont
des indicateurs très forts que la fraude est en train d’avoir lieu.

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Comment les bases de données de graphes peuvent aider

Comme dans les exemples précédents de fraude bancaire directe et de fraude à l’assurance, les bases de données de graphe ont
été conçues pour découvrir en temps réel des patterns précisément sur ces types de données. En mettant en place ces solutions,
avec des contrôles déclenchés lors d’événements clés, de telles fraudes peuvent être découvertes avant qu’elles ne soient en me-
sure d’infliger des dommages importants . Les éléments déclencheurs peuvent inclure des événements tels que, un utilisateur se
connecte, un utilisateur passe commande, ou un utilisateur enregistre une carte de crédit.
Le graphe de la Figure 8 ci-dessous montre une série d’opérations issues d’adresses IP différentes, une fraude probable dont l’ori-
gine est l’adresse IP1 :

Diagramme 9: Fraude de paiement en ligne, d’origine adresse IP1

IPx représente les différentes adresses IP, CCx les différentes carte de crédit , IDx les différents identifiants utilisateur utilisés pour
effectuer la transaction en ligne, et CKx se réfère aux cookies de transaction stockés dans le système. Dans cet exemple, une adresse
IP a réalisé plusieurs transactions en utilisant cinq cartes de crédit, dont l’une (CC1) est utilisée par plusieurs identifiants utilisateur,
alors que deux cookies (CK1 et CK2) sont partagés chacun avec deux identifiants. La fraude est quasi-certaine.

Conclusion
Que ce soit la fraude bancaire, la fraude à l’assurance, la fraude dans le commerce électronique ou un tout autre type de fraude,
deux points sont très clairs:
Le premier est l’importance de détecter la fraude aussi rapidement que possible afin que les criminels puissent être arrêtés avant
qu’ils n’aient l’occasion de faire trop de dégâts. Comme les processus métier deviennent de plus en plus rapides et automatisés, les
fenêtres de temps de détection de fraude deviennent de plus en plus étroites, nécessitant de plus en plus des solutions en temps
réel.
Le deuxième point est la pertinence et la valeur d’une analyse connectée. Les criminels sophistiqués ont appris à attaquer les sys-
tèmes sur leur point faible. Les technologies traditionnelles, bien que toujours appropriées et nécessaires pour certains types de
prévention, ne sont pas conçues pour détecter des bandes organisées de fraudeurs. C’est ici que les bases de données de graphe
peuvent être particulièrement efficaces.
Les bases de données de graphes sont l’outil idéal pour des solutions de détection de fraude qui soient efficaces et faciles à gérer.
Que ce soit des bandes organisées, des groupes criminels travaillant de connivence, ou alors des malfaiteurs particulièrement édu-
qués opérant en solo, les bases de données de graphe offrent une possibilité unique de découvrir toutes sortes de scénarios de
fraude, en temps réel. Les complicités auparavant masquées deviennent évidentes quand on les regarde avec un système conçu
pour gérer les données connectées, et exécuter des requêtes de graphe en temps réel devient un outil puissant pour détecter
toutes sortes de scénarios de fraude dommageables.

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Les auteurs
Gorka Sadowski est le fondateur et PDG de Akalak, dont la mission est de fournir des solutions et services de Technologie et de
CyberSécurité pour un monde meilleur. Akalak a aidé de nombreux clients aux États-Unis et en Europe avec leurs offres et leur profil
sécurité. Plus d’informations à www.akalak.com.
Philippe Rathle est Senior Director Produits pour Neo4j Neo4j est le leader dans l’industrie des bases de données de graphes, avec
un historique de plus de dix ans de déploiements en production 24x7. Les clients de Neo4j incluent un certain nombre d’organisa-
tions Global 2000 qui couvrent une variété de secteurs et d’utilisations, y compris la détection de fraudes. Pour en savoir plus sur
les graphes et les bases de données de graphe, visitez www.neotechnology.com et www.neo4j.org. Des ressources supplémentaires
sont disponibles à www.graphdatabases.com.

Bibliographie et références
1. Experian à http://www.experian.com/assets/decision-analytics/white-papers/first-partyfraud-wp.pdf
2. Experian à http://www.experian.com/assets/decision-analytics/white-papers/first-partyfraud-wp.pdf
3. Business Insider 2011 à http://www.businessinsider.com/
how-to-use-social-networks-in-the-fightagainst-first-party-fraud-2011-3
4. FICO à http://www.fico.com/en/Industries/Banking/Deposits/Pages/FraudProtection.aspx)
5. Gartner à http://www.gartner.com/newsroom/id/1695014)
6. Graph Databases, O’Reilly, Ian Robinson, Jim Webber & Emil Eifrem, Chapter 2 (ISBN: 978-1-449-35626-2)
7. Ibid. Pages 5 and 144
8. Coalition against insurance fraud à http://www.insurancefraud.org/article.htm?RecID=3274#.UnWuZ5E7ROA
9. National Insurance Crime Bureau à https://www.nicb.org/newsroom/news-releases/u-s--questionable-claims-report
10. Insurance Fraud Organization à http://www.insurancefraud.org/IFNS-detail.htm?key=17499#.UmmsJyQhZ0o

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