1DPHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB&ODVVBBBBBBBBBBBBBBBBBBB'DWHBBBBBBBBBB ,' $

723127&+±8QLW$FKLHYHPHQW7HVW

/LVWHQLQJ

  /,67(1,1*

$XGLR7RS1RWFK7UDFN

.ir
$ /LVWHQWRWKHFRQYHUVDWLRQV/RRNDWWKHSLFWXUHV7KHQOLVWHQDJDLQDQGZULWHWKH
QDQGZULWHWKH
GZULW
OHWWHURIWKHSLFWXUHWKDWPDWFKHVHDFKFRQYHUVDWLRQ

tre
([DPSOHE

BBBBB

en
BBBBB

BBBBB

D

ec E
ag
gu
lan

F G
w
ww

% /LVWHQWRWKHFRQYHUVDWLRQ5HDGWKHVHQWHQFHV7KHQOLVWHQDJDLQDQGFKHFNWUXHRU
IDOVH


 1DPHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB ,' $

WUXH IDOVH
([DPSOH7KHSDWLHQWKDVDQHPHUJHQF\
7KHGHQWLVWWKLQNVWKHSDWLHQWLVQ¶WLQDORWRISDLQ
,W¶VLPSRVVLEOHIRUWKHGHQWLVWWRIL[WKHWRRWKWRGD\
7KHGHQWLVWPLJKWJLYHWKHSDWLHQWVRPHPHGLFDWLRQ

&RPSOHWLRQ

. ir
/RRNDWWKHSLFWXUH&KRRVHWKHPHGLFDWLRQIURPWKHER[WKDWLVEHVWIRUWKHV\PSWRP
IRUWKHV\PSWRP
KHV\PSWRP
<RXZLOOQRWXVHDOORIWKHZRUGV

tre
DQWDFLG DQWLKLVWDPLQH FRXJKPHGLFLQH
RLQWPHQW SDLQNLOOHU

en
([DPSOH

ec
ag
DQWLKLVWDPLQH

 
gu
lan

BBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBBBBBB
w.

 
ww

BBBBBBBBBBBBBBBBBBBB


 1DPHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB ,' $

 

. ir
BBBBBBBBBBBBBBBBBBBB

tre
PHVLW¶VSRVVLEOHWRKDYH
LW¶VSRVVLEOH
&RPSOHWHWKHFRQYHUVDWLRQZLWKPD\PLJKWRUPXVW6RPHWLPHVLW¶VSRVVLEOHWRKDYH
PRUHWKDQRQHDQVZHU

en
([DPSOH
$+L,ZRQGHULI,PLJKWEHDEOHWRVHHWKHGHQWLVW"
%,¶OOKDYHWRFKHFN+HPLJKWKDYHWLPHDIWHUOXQFK
OXQFK
K


 $$QQD¶VQRWDWZRUNWRGD\

ec
\VLFNEHFDXVHVKHQHYHUP
EHFDXVHVKH
%6KHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBEHUHDOO\VLFNEHFDXVHVKHQHYHUPLVVHVZRUN

KHGRFWRUWRGD\"
FWRUWRGD\"
 $&DQ,JHWDQDSSRLQWPHQWZLWKWKHGRFWRUWRGD\"
ag
BBBBBBBBBBBBEHWRREXV\
BBBBBBBBEHWRRE
%,GRQ¶WNQRZ6KHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBEHWRREXV\

  $7KHFKLOGUHQZHUHVRVLFN\HVWHUGD\'RWKH\IHHOEHWWHUWRGD\"
LFN\HVWHUGD\'RWKH\IHHO
HVWHUGD\'RWKH\IHHO
%7KH\BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBIHHOEHWWHUEHFDXVHWKH\¶UHRXWVLGHSOD\LQJ
BBBBBBBBBIHHOEHWWHUEHFD
BBBBBIHHOEHWWHU
gu

  $,IHHOWHUULEOH'R\RXWKLQN,VKRXOGJRWRWKHGRFWRU"
'R\RXWKLQN,VKRXOGJRW
\RXWKLQN,VKRXOG
%0D\EH<RXBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBKDYHVRPHWKLQJVHULRXV
RXBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBBBBBBBBBBB
lan

  $:LOOWKHGRFWRUJLYHPHDSUHVFULSWLRQIRUP\DOOHUJLHV"
WKHGRFWRUJLYHPHDSUHVFU
%+HBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBJLYH\RXVRPHPHGLFLQH,WGHSHQGVRQZKDW\RX
UHDOOHUJLFWR
HBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBBBBBBBBBBB

  $,V%ULDQKHUH\HW"
%ULDQKHUH\HW"
%+LVFDULVKHUHVRKHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBEHKHUHDOUHDG\
%
+LVFDULVKHUHVRK
+LVFDULVKHUH
w.

  $'R\RXWKLQNZH
OOEHDWWKHGRFWRU
VRIILFHIRUDORQJWLPH"
$'R\RXWKLQN
$ 'R\RX
%0D\EH6KHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBKDYHWRWDNHDQ;UD\DQGWKDWWDNHVDZKLOH
% 0D\EH6K
%0D\
ww


 1DPHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB ,' $

6KRUW$QVZHU

5HDGWKHVHQWHQFH7KHQFKHFNWKHVHQWHQFHWKDWLVFORVHVWLQPHDQLQJWRWKHRULJLQDO
VHQWHQFH

([DPSOH
0\EDFNUHDOO\KXUWV

. ir
,KDYHDORWRIEDFNSDLQ
0\EDFNPLJKWEHERWKHULQJPH

tre
  .HOO\LVYHU\QDXVHRXV
6KHIHHOVOLNHVKH¶VJRLQJWRYRPLW
6KHIHHOVOLNHVKHFDQ¶WEUHDWKH

en
  7KDQNVIRUILWWLQJPHLQ
7KDQNVIRUJLYLQJPHDQDSSRLQWPHQW
7KDQNVIRUPDNLQJPHIHHOEHWWHU

  ,¶PVLFNDQGLW¶VDQHPHUJHQF\
ec
,¶OOWDNHVRPHWKLQJODWHULI,GRQ¶WIHHOEHWWHU
RQ¶WIHHOEHWWHU
OEHWWHU
ag
,QHHGKHOSLPPHGLDWHO\

  1DXVHDLVDVLGHHIIHFWRIWKHPHGLFDWLRQ
WKHPHGLFDWLRQ
HGLFDWLRQ
7KHPHGLFDWLRQLVIRUQDXVHD
LVIRUQDXVHD
QDXVHD
gu

7KHPHGLFDWLRQFDQPDNH\RXIHHOQDXVHRXV
WLRQFDQPDNH\RXIHHOQDXV
QPDNH\RXIHH

 XJKLQJDQGVQHH]LQJ
DQGVQHH]LQJ
 ,
YHEHHQFRXJKLQJDQGVQHH]LQJ
,DPFROG
PFROG
OG
lan

,KDYHDFROG
KDYHDFROG

  0\KHDGLVNLOOLQJPH
HDGLVNLOOLQJP
,KDYHDKHDGDFKH
,KDYHDKH
,KDYHDKHDGDFK
w.

0\KHDGIHHOVZHDN
0\
0\KHDGIHH
ww


 1DPHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB ,' $

&RPSOHWHWKHFRQYHUVDWLRQLQ\RXURZQZD\0DNHFRQFOXVLRQVZLWKPXVW

([DPSOH
³,¶YHKDGDKHDGDFKHIRUWZRGD\V´

<RXPXVWIHHODZIXO

. ir
  ³0\H\HVDUHUHGDQGLWFK\DQG,FDQ¶WVWRSVQHH]LQJ´

BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBB
BBBBBBB

tre
  ³6XVLHEURNHKHUWRRWKODVWQLJKWGXULQJGLQQHU´

BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBBB

en
  ³,MXVWZRQ´

BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBBB

  ³,KDYHQ
WVOHSWLQWZRGD\V´
ec
BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
BBBBBBBBBBB
ag
0XOWLSOH&KRLFH

&KRRVHWKHDQVZHUWKDWFRUUHFWO\FRPSOHWHVWKHVHQWHQFH
KDWFRUUHFWO\FRPSOHWHVWK
FRUUHFWO\FRPS
gu

([DPSOH
D ,I\RXKDYHDFROG\RXPLJKWIHHOBBBB
KDYHDFROG\RXPLJKWIHHO
FROG\RXPLJKWIH
D ZHDNHDN F OLNH\RXUJXPVDUHVZROOHQ
lan

E DSDLQLQ\RXUKLS
SDLQLQ\RXUKLS

BBBB  <RXVKRXOGJRWRWKHGRFWRU

KRXOGJRWRWKH
<RXVKRXOGJRWRWKHGRFWRUIRUBBBBWRPDNHVXUH\RXDUHKHDOWK\
D DSUHVFULSWLRQ F DGHFRQJHVWDQW
E DFKHFNXS
w.

BB
BBBB  ,I\RXZDQ
,I\RXZDQWDSUH
,I\RXZDQWDSUHVFULSWLRQIRUPHGLFDWLRQ\RXVKRXOGJRWRBBBB
D DFRQYHQWLRQDOGRFWRU
DFRQYHQW
DFR F DVSLULWXDOKHDOHU
DQDFX
E DQDFXSXQFWXULVW
ww

BBBB  ,QHHGWRVHHDGHQWLVWEHFDXVHBBBB

,QHHG
D P\EULGJHFDPHRXW F ,¶PGL]]\
E ,KDYHDKLJKIHYHU
BBBB  BBBBPD\SURWHFW\RXIURPLOOQHVVDQGGLVHDVH
D $GRVDJH F $Q(.*
E $YDFFLQDWLRQ


 1DPHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB ,' $

BBBB  BBBBXVHVWKHPLQGRUUHOLJLRXVIDLWKWRWUHDWLOOQHVV

D +HUEDOWKHUDS\ F 6SLULWXDOKHDOLQJ
E &KLURSUDFWLF
BBBB  BBBBPLJKWKHOS\RXLI\RXRIWHQIHHOZHDNDQGWLUHG
D $QWLELRWLFV F 3DLQNLOOHUV
E 9LWDPLQV

. ir
tre
en
ec
ag
gu
lan
w.
ww


1DPHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB ,' $

3UREOHP

  5($',1*

5HDGWKHDUWLFOH7KHQUHDGLWDJDLQDQGFKHFNWKHWUXHVWDWHPHQWIRUHDFKLWHP

([DPSOH
/DXJKWHUFDQKHOSUHGXFHVWUHVV
UHGXFHVWUHVV
HVWUHVV
:KHQ\RXODXJK\RXFDQ¶WKDYHDQ\VWUHVV
K\RXFDQ¶WKDYHDQ\VWUHVV
XFDQ¶WKDYHDQ

 /DXJKWHUFDQJLYH\RXKHDG
/DXJKWHUFDQJLYH\RXKHDGDFKHV
KWHUFDQJLYH\RXK
/DXJKWHUFDQKHOS\RXUERG\ILJKWGLVHDVH
/DXJKWHUFDQKHOS\RXU

 /DXJKWHUFDQFDX
/DXJKWHUFDQFDXVHKLJKEORRGSUHVVXUH
/DXJKWHUF
,I\RXQHHGWRORZHU\RXUEORRGSUHVVXUHODXJKLQJPLJKWKHOS
,I\RXQH
,I\RXQHHGWR


 ,W¶VEHW
,W¶VEHWWHUIRU\RXUKHDOWKWRODXJKWKDQWRULGHDQH[HUFLVHELNH
,W
/DXJKWHULVRQHIRUPRIH[HUFLVH
/DX

 <RXZLOOUHPHPEHUWKLQJVEHWWHULI\RXODXJKDIWHU\RXOHDUQWKHP
/DXJKLQJNHHSV\RXUEUDLQKHDOWK\VR\RXFDQUHPHPEHUPRUH

 /DXJKWHULVEHWWHUWKDQPHGLFLQH
/DXJKWHULVRQHJRRGZD\WRLPSURYH\RXUKHDOWK


 1DPHBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB ,' $

(VVD\

  &KRRVHRQHRIWKHIROORZLQJWRSLFVWRZULWHDERXW:ULWHIRXURUILYHVHQWHQFHV
D7KLQNDERXWRQHW\SHRIPHGLFDOWUHDWPHQWFRQYHQWLRQDOPHGLFLQHKRPHRSDWK\KHUEDO EDO
WKHUDS\DFXSXQFWXUHFKLURSUDFWLFRUVSLULWXDOKHDOLQJ:KDWGR\RXOLNHDQGRUGLVOLNH
GLVOLNH
LVOLNH
DERXWWKLVWUHDWPHQW":K\"

. ir
E&UHDWHDFRQYHUVDWLRQIRUWKHIROORZLQJVWRU\OLQH
<RXDVNDIULHQGWRUHFRPPHQGDGRFWRU
<RXFDOOWKHUHFHSWLRQLVWWRPDNHDQDSSRLQWPHQW

tre
<RXDUULYHDWWKHRIILFHDQGDUHJUHHWHGE\WKHUHFHSWLRQLVW
7KHGRFWRUDVNV\RXDERXWWKHSUREOHPDQGVXJJHVWVDWUHDWPHQW
DWPHQW

en
ec
ag
gu
lan
w.
ww


 ,' $

723127&+±8QLW$FKLHYHPHQW7HVW
$QVZHU6HFWLRQ

/,67(1,1*

  $
DFG

%
IDOVHIDOVHWUXH

$XGLR7RS1RWFK7UDFN

$XGLRVFULSW

$

([DPSOH
$1LNNLZKDW¶VZURQJ"
%0\KHDGLVNLOOLQJPH,NHHSWDNLQJPHGLFLQHEXWLWGRHVQ¶WKHOS
GLFLQHEXWLWGRHVQ¶WKHOS
EXWLWGRHVQ¶WK
$<RXPXVWIHHOWHUULEOH<RXVKRXOGJRWRWKHGRFWRU
RWRWKHGRFWRU
KHGRFWRU


$+HOOR,¶P-HVVLFD%DQNV,KDYHDDSSRLQWPHQW
KDYHDDSSRLQWPHQW
DSSRLQWPHQW
%2.$QGZKDWEULQJV\RXLQWRWKHRIILFHWRGD\"
XLQWRWKHRIILFHWRGD\"
WKHRIILFHWRGD\"
$2QHRIP\ILOOLQJVFDPHRXW
PHRXWW
%2KQR+RZGLG\RXORVHDILOOLQJ"
RXORVHDILOOLQJ"
HDILOOLQJ"
$,GRQ¶WNQRZEXWLWUHDOO\KXUWV
XWLWUHDOO\KXUWV
DOO\KXUWV
%,¶PVRUU\7KHGRFWRUZLOOVHH\RXLQMXVWDPLQXWH
HGRFWRUZLOOVHH\RXLQMXV
FWRUZLOOVHH\RX


$+L6XVDQ
6XVDQ
XV
%+L-LP<RXORRNDZIXO
L-LP<RXORRNDZIXO
P<RXORRNDZIX
$7KDQNV
7KDQNV
%1R,PHDQ\RXPXVWIHHOWHUULEOH'R\RXKDYHDFROG"
%1R,PHDQ\RXPXVWI
R,PHDQ\RXP
$1R,GRQ¶W,W¶VP\DOOHUJLHV,IRUJRWWRWDNHP\DOOHUJ\PHGLFDWLRQWKLVPRUQLQJ,FDQ¶W
$
1R,GRQ¶W,W¶VP\
1R,GRQ¶W,W
VWRSVQHH]LQJ7KHWUHHVDQGIORZHUVDUHPDNLQJP\H\HVUHGDQGLWFK\,¶PJRLQJWRWDNH
VWRSVQHH]
VWRSVQHH]LQJ7
VRPHWKLQJULJKWQRZ
VRPHWK
VRPHWKLQJULJ


$,VDQ\WKLQJERWKHULQJ\RXWRGD\0U.HPSHU"
$
$ ,VDQ
%1R'U3RZHOO,IHHOILQH,MXVWFDPHLQWRJHWP\DOOHUJ\VKRW
%1
$2.,¶OOJLYH\RXWKHVKRWDQG\RX¶OOEHRXWRIKHUHTXLFNO\
$
%7KDW¶VJUHDW7KDQNV

%


 ,' $

$7KDQNVIRUILWWLQJPHLQWKLVPRUQLQJ,QHHGHGWRVHHVRPHRQHULJKWDZD\
%*ODGWREHRIKHOS:KDW¶VWKHWURXEOH"
$,WKLQN,EURNHDWRRWK
%<RXPXVWEHLQDORWRISDLQ
$<HDKLW¶VUHDOO\NLOOLQJPH
%:HOOOHW¶VKDYHDORRN,PLJKWEHDEOHWRIL[LWWRGD\
$:LOO,QHHGDSUHVFULSWLRQDIWHUZDUGV"
%0D\EH,PLJKWJLYH\RXVRPHSDLQNLOOHUV

. ir
&203/(7,21

tre
  FRXJKPHGLFLQH
  SDLQNLOOHU
  DQWDFLG
  PXVW

en
  PLJKWPD\
  PXVW
  PLJKWPD\






PLJKWPD\
PXVW
PLJKWPD\ ec
ag
6+257$16:(5

  6KHIHHOVOLNHVKH¶VJRLQJWRYRPLW
QJWRYRPLW
YRPLW
  7KDQNVIRUJLYLQJPHDQDSSRLQWPHQW
HDQDSSRLQWPHQW
DSSRLQWPHQW
gu

  ,QHHGKHOSLPPHGLDWHO\
GLDWHO\
  7KHPHGLFDWLRQFDQPDNH\RXIHHOQDXVHRXV
RQFDQPDNH\RXIHHOQDXVHR
QPDNH\RXIHHOQ
  ,KDYHDFROG
OG
lan

  ,KDYHDKHDGDFKH
KHDGDFKH
  6DPSOHUHVSRQVH<RXPXVWKDYHDOOHUJLHV
PSOHUHVSRQVH
UHVSRQVH <RXPXVWK
<RXP
  6DPSOHUHVSRQVH,WPXVWUHDOO\KXUW
6DPSOHUHVSRQVH
OHUHVSRQVH,WPXVWU
,W
  6DPSOHUHVSRQVH<RXPXVWEHVRKDSS\
6DPSOHUHVSRQVH
DPSOHUHVSRQVH <RX
  6DPSOHUHVSRQVH<RXPXVWEHYHU\WLUHG
6DPSOHUHVSRQVH
DPSOHUHVSRQ <
w.

08/7,3/(&+2,&(
,3/(&+2,
ww

  %
  $
  $
  %
  &
  %


 ,' $

352%/(0

  /DXJKWHUFDQKHOS\RXUERG\ILJKWGLVHDVH
,I\RXQHHGWRORZHU\RXUEORRGSUHVVXUHODXJKLQJPLJKWKHOS
/DXJKWHULVRQHIRUPRIH[HUFLVH
/DXJKLQJNHHSV\RXUEUDLQKHDOWK\VR\RXFDQUHPHPEHUPRUH
/DXJKWHULVRQHJRRGZD\WRLPSURYH\RXUKHDOWK

. ir
(66$<

tre
  D6DPSOHUHVSRQVH,KDYHDOZD\VXVHGFRQYHQWLRQDOPHGLFLQH,XVXDOO\OLNHLWEHFDXVHLW
,XVXDOO\OLNHLWEHFDXVHLW
OO\OLNHLWEHFDX
PDNHVPHEHWWHUZKHQ,¶PVLFN%XWRQHWKLQJ,GRQ¶WOLNHLVWKDWGRFWRUVDOZD\VZDQWWRJLYH
WKDWGRFWRUVDOZD\VZDQWWR
RFWRUVDOZD\V
PHDSUHVFULSWLRQ6RPHWLPHV,WKLQNSHRSOHFRXOGWU\WRKHDOWKHPVHOYHVRWKHUZD\V
KHDOWKHPVHOYHVRWKHUZD\V
PVHOYHVRWKHU

en
E6DPSOHUHVSRQVH

0H&RXOG\RXUHFRPPHQGDGRFWRU",¶PVLFN FN
)ULHQG7KHUH¶VRQHQRWIDUIURPKHUH+HUQDPHLV'U0HOHQGH]
UQDPHLV'U0HOHQGH]
PHLV'U0HOHQ



ec
0H+HOOR,ZRQGHULI,PLJKWEHDEOHWRVHHWKHGRFWRUWRGD\,¶PVLFN
EOHWRVHHWKHGRFWRUWRGD\
RVHHWKHGRFWRU
5HFHSWLRQLVW/HWPHFKHFN&RXOG\RXEHKHUHE\"
XOG\RXEHKHUHE\"
EHKHUHE\
ag
5HFHSWLRQLVW<RXPXVWEH1LFROH<RX¶UHKHUHWRVHH'U0HOHQGH]DUHQ¶W\RX"
1LFROH<RX¶UHKHUHWRVHH
ROH<RX¶UHKHUHWRV
0H7KDW¶VULJKW,¶YHEHHQIHHOLQJVLFN
HHQIHHOLQJVLFN
OLQJVLFN

0H0\VWRPDFKLVNLOOLQJPH
LVNLOOLQJPH
OLQJPH
gu

'RFWRU7KDWPXVWKXUW/HW¶VKDYHDORRN,WKLQNLW¶VDJRRGLGHDWRWDNHDQDQWDFLG
PXVWKXUW/HW¶VKDYHDORRN
UW/HW¶VKDYHD
0H$UHWKHUHDQ\VLGHHIIHFWV"
HUHDQ\VLGHHIIHFWV"
\VLGHHIIHFWV"
lan
w.
ww