COMPARATIF DES CARTES BANCAIRES SANS FRAIS À

L’ÉTRANGER
Quand on part longtemps à l’étranger, les frais bancaires peuvent s’élever à plusieurs centaines
d’euros au total si vous ne changez pas de banque. Il est donc important de bien comparer les
différentes cartes pour éviter de se faire plumer comme un vulgaire poulet. Pour vous aider à
choisir, on a analysé toutes les cartes sans frais de retrait et de paiement à l’étranger.

NOTRE ENQUÊTE

Nous avons réalisé une grande enquête du 9 au 12 novembre 2020 auprès de 900 voyageurs dans
laquelle nous leur avons demandé quelles banques ils ont utilisées à l’étranger. En savoir plus sur
notre méthodologie
PROPORTION DES VOYAGEURS QUI ONT OUVERT DES COMPTES
21 % n’ont pas ouvert de compte avant de partir
34 % ont ouvert un compte
29 % ont ouvert deux comptes
16 % ont ouvert plus de deux comptes
COMPTES LES PLUS OUVERTS PAR LES VOYAGEURS
32 % : monabanq
30 % : N26
25 % : Aumax (n’existe plus)
22 % : BoursoBank
17 % : Revolut
4 % : Wise
3 % : Fortuneo
3 % : Crédit Agricole Globe Trotter
3 % : Hello bank!
2 % : BNP Paribas
2 % : Société Générale
2 % : Caisse d’Épargne
2 % : ING (n’existe plus en France)
1 % : Banque Postale
1 % : Ma French Bank (va bientôt fermer)
1 % : Nickel
1 % : CIC
1 % : Crédit Mutuel
1 % : Banque Populaire
1 % : BforBank
1 % : Crédit Coopératif
1 % : HSBC (n’existe plus en France)

Le total est supérieur à 100 %, car la plupart des voyageurs ouvrent plusieurs comptes.
:
COMPARATIF

CRITÈRES LES PLUS IMPORTANTS

On vous conseille de prendre aux moins deux cartes sans frais à l’étranger, une Visa et une
Mastercard. Ainsi, si l’une de vos cartes ne passe pas, si vous la perdez, si on vous la vole ou si
vous atteignez votre plafond de retraits, vous pourrez toujours utiliser l’autre.
Dans notre tableau comparatif, on a analysé tous les critères importants pour les voyageurs.
Cependant, ils n’ont pas tous la même importance. Une bonne offre bancaire pour un long voyage
doit inclure :
Une carte sans frais de retraits et de paiements en devises étrangères : Choisissez une
carte avec un nombre de retraits gratuits illimité hors zone euro.
Une carte qui n’est pas à autorisation systématique : Les cartes à autorisation
systématique ne fonctionnent souvent pas aux péages, aux stations-service et dans les
parkings, car ces bornes ne sont pas connectées. Le solde de votre compte ne peut alors
pas être vérifié et le paiement est refusé.
Une carte “Credit” : Dans beaucoup de pays, les loueurs de voitures n’acceptent que les
cartes qui portent la mention “Credit”, c’est-à-dire les cartes à débit différé (les cartes à débit
immédiat portent la mention “Debit”).
Un service client joignable par chat et par téléphone : Le vrai chat (pas un chatbot) est
plus pratique que l’email pour avoir une réponse rapide sans payer les frais d’un appel
international. Cependant, vous devez pouvoir joindre votre banque par téléphone en cas de
situation d’urgence complexe.
Une banque en ligne complète avec chéquier, livret A, LDD, PEL… : Vous pourrez ainsi
fermer votre compte en banque traditionnelle (si vous en avez encore un) et économiser
beaucoup de frais inutiles.
COMMENT AVONS-NOUS CALCULÉE NOTRE NOTE ?
Pour calculer notre note, nous avons compté le nombre de critères positifs (cases en vert), nous
l’avons divisé par 22 (le nombre total de critères) et nous l’avons multiplié par 10. Par exemple,
Monabanq Uniq a 19 critères positifs : (19/22) x 10 = 8,6.
Nous avons déposé ce comparatif auprès de l’Agence de Protection des Programmes. Toute copie,
même partielle, fera l’objet de poursuites.
Suggérer une mise à jour

LA MEILLEURE SOLUTION SELON NOUS

:
Pour votre carte Visa, le compte Monabanq Uniq+, est le seul qui réponde à tous les critères les
plus importants :
Il n’y a pas de frais à l’étranger.
Il est possible d’avoir une carte de « crédit » (à débit différé) trois mois après l’ouverture du
compte. Il faut donc ouvrir votre compte au moins trois mois avant votre départ. Une carte à
débit différé permet d’éviter les problèmes lors des locations de véhicules.
La carte n’est pas à autorisation systématique ce qui évite les problèmes aux péages, aux
stations-service et dans les parkings.
Le service client est joignable par téléphone.
Une fois votre compte ouvert, envoyez votre dernier justificatif de revenus (en priorité votre dernier
avis d’imposition) depuis votre espace client Monabanq. Ça vous permettra d’augmenter votre
plafond de retraits avant de partir en voyage.
Pour votre carte secondaire Mastercard, vous pouvez vous contenter d’un compte gratuit N26
Standard.
Vous pouvez ensuite fermer votre compte dans votre banque traditionnelle si vous en aviez encore
un pour éviter de payer des frais de tenue de compte inutilement pendant votre voyage.

TYPES DE BANQUES

Dans les années 2000, de nombreuses banques en ligne sont apparues pour concurrencer les
banques traditionnelles avec des tarifs beaucoup plus attractifs. Depuis 2014, une nouvelle vague
de startups financières, appelées néobanques, vient à nouveau bousculer le secteur. Quelles sont
les différences entre ces types de banques pour les voyageurs ?
BANQUES TRADITIONNELLES
Les principales banques traditionnelles sont le Crédit Agricole, la BNP Paribas, la Caisse
d’Épargne, la Banque Populaire, la Société Générale, la Banque Postale, le Crédit Mutuel…
Avantages
Conseiller dédié avec qui parler (même si ce n’est plus très utile une fois que vous êtes à
l’étranger)
Offre bancaire complète : compte joint, chéquier, Livret A, LDD, PEL…
Possibilité d’avoir une carte Visa
Inconvénients
Frais de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire élevés
Frais de retrait et de paiements à l’étranger élevés
Sites web et applis peu ergonomiques
Peu habitués aux voyageurs (conseillers qui ne savent pas vous renseigner, obligation de les
contacter pour augmenter les plafonds, blocage de la carte lors de retraits à l’étranger…)

À Gringotts, les gobelins abusent sur les frais de retrait à l’étranger.

:
Réseaux de banques à l’étranger
BNP Paribas et Hello bank! (qui lui appartient) permettent de retirer sans frais dans les
distributeurs de :
BNP Paribas Global Network, le réseau mondial du groupe BNP Paribas
Global Alliance, l’accord passé avec plusieurs grandes banques mondiales
Voir tous les distributeurs partenaires de BNP Paribas
Ces offres peuvent paraître intéressantes, mais en réalité, elles sont très contraignantes. Dans les
grandes villes, il vous faudra généralement beaucoup de temps de transport pour trouver un
distributeur d’une banque partenaire. Dans les petites villes, il n’y en aura souvent pas et vous
devrez payer les frais de retrait au prix fort. De plus, vous devrez payer des frais de tenue de
compte et d’abonnement pour votre carte bancaire.
Offres internationales
Le CIC, la Société Générale, la Caisse d’Épargne et le Crédit Agricole proposent des offres
internationales : Offre Étudiant à l’étranger, Offre internationale et Offre Globe Trotter (l’offre Jazz
International de la Société Générale a été remplacée par l’Offre Internationale). Elles consistent à
payer un abonnement supplémentaire pour bénéficier de retraits gratuits à l’étranger. Elles sont
parfois réservées ou moins chères pour les étudiants et/ou les jeunes qui travaillent à l’étranger.
Cependant, lorsqu’on fait le calcul de leur coût total sur une année de voyage, elles restent
beaucoup plus chères que les banques en ligne et les banques mobiles et ne sont donc pas très
intéressantes.
BANQUES EN LIGNE
Les principales banques en ligne sont BoursoBank, Fortuneo, Monabanq, Hello bank!, BforBank…
Avantages
Frais de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire gratuit pour les offres de bases et
à tarif raisonnable pour les offres premium
Sites web et applis ergonomiques
Offre bancaire complète : compte joint, chéquier, Livret A, LDD, PEL…
Possibilité d’avoir une carte Visa « Credit » sans autorisation systématique
Inconvénients
Retraits et paiements à l’étranger moins chers que dans les banques traditionnelles, mais
pas toujours gratuits

Les banques en ligne sont plus adaptées aux voyageurs.

NÉOBANQUES
Les principales néobanques sont le Compte Nickel, N26, Revolut…
:
Avantages
Frais de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire gratuit pour les offres de bases et
à tarif raisonnable pour les offres premium
Peu, voir pas de frais de retraits et de paiements à l’étranger
Applis très ergonomiques
Inconvénients
Uniquement Mastercard « Debit » à autorisation systématique, pas de carte Visa
Pas toujours possible d’accéder à son compte via un site web (gênant en cas de perte du
téléphone à l’étranger)
Pas toujours joignables par téléphone en cas de problème
Pas d’intérêts sur l’argent qui est sur le compte
Pas de compte joint
Obligation de déclarer son compte aux impôts lorsque la banque est étrangère

Les néobanques sont souvent appelées banques mobiles.

BANQUES ÉTRANGÈRES
Contrairement aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, beaucoup de noébanques sont
basées à l’étranger, notamment N26 et Revolut. D’après la loi française et européenne, ces
comptes doivent être acceptés dans tous les pays SEPA sans discrimination par l’IBAN (de la part
de votre employeur pour percevoir votre salaire par exemple). Par contre, avoir un compte d’une
banque étrangère a deux conséquences principales :
Obligation de déclarer votre compte aux impôts

Cochez la case 8UU de votre déclaration d’impôts et remplissez le formulaire N°3916

Les comptes N26 et Revolut sont domiciliés en Allemagne et en Lituanie et disposent d’un IBAN
allemand ou lituanien. Dans le cadre de la lutte contre l’évasion fiscale, vous êtes obligés de
déclarer votre compte dans votre déclaration d’impôt comme compte à l’étranger.
Il faut cocher la case « 8UU » de votre déclaration (formulaire 2042) puis remplir le formulaire
N°3916 intitulé « Déclaration par un résident d’un compte ouvert hors de France ». Vous ne
n’aurez pas d’impôt supplémentaire à payer, mais c’est une démarche administrative en plus. Si
vous ne déclarez pas votre compte étranger et que vous êtes contrôlé, vous risquez une amende
de 1 500 € par année de détention.
:
Garantie des dépôts
Le cas est extrêmement rare, mais il peut arriver qu’une banque fasse faillite.
Vos dépôts dans les banques ayant une licence française sont couverts par le Fonds de garantie
des dépôts et de résolution. Si votre banque fait faillite, ce fonds vous remboursera l’argent que
vous aviez sur votre compte jusqu’à un maximum de 100 000 €.
Les banques basées à l’étranger sont couvertes par le fonds du pays dans lequel ils ont leur
licence. Pour N26, le fonds de garantie allemand vous protège jusqu’à 100 000 €. Revolut étant
britannique, elle a dû demander une licence dans un pays de la zone euro. Elle a obtenu sa licence
en Lituanie. En cas de faillite de Revolut, c’est donc le fonds de garantie lituanien qui vous
protègera jusqu’à 100 000 €.
Certaines néobanques, comme le Compte Nickel, ne sont pas de vraies banques, mais de simples
établissements de paiement. Elles n’ont pas de licence bancaire et les fonds qui y sont déposés ne
sont donc pas couverts par la garantie des dépôts. Cependant, ce type d’établissement est obligé
de déposer votre argent sur compte de cantonnement. C’est un compte dans lequel la néobanque
n’a pas le droit de puiser et qui abrite les dépôts de tous ses clients. En cas de faillite, votre argent
est séparé des fonds propres de la néobanque. Vous pourrez donc retrouver vos dépôts.
Dans d’autres néobanques, vos dépôts bénéficient de la garantie de la société mère. C’est le cas
par exemple de BoursoBank qui appartient à la Société Générale.
Vérifier quelles banques sont couvertes par la garantie des dépôts
BANQUES LOCALES
Si vous restez longtemps dans un pays, il est facile d’ouvrir un compte dans une banque locale.
Vous pourrez faire un virement dessus ou y verser votre salaire si vous travaillez dans le pays. Ce
compte vous permettra de payer et de retirer de l’argent sans aucuns frais dans le pays. Attention,
même si vous avez fermé votre compte avant de faire votre déclaration d’impôts en France, vous
devrez quand même le déclarer comme compte à l’étranger.

TYPES DE CARTES

Certaines personnes pensent que le montant des frais de retrait à l’étranger dépend de la gamme
de leur carte (Visa Classic, Premier ou Infinite par exemple). C’est faux. Les frais de retraits
dépendent de votre banque et de l’offre choisie, mais presque jamais de la gamme de votre carte.
La seule exception est la carte Visa Infinite, dont les frais de retraits en devises sont un peu moins
élevés que les autres cartes chez BNP Paribas.
VISA, MASTERCARD OU AMERICAN EXPRESS ?
La plupart des distributeurs dans le monde acceptent les cartes Visa et Mastercard. Cependant, il
arrive que seules les Visa soient acceptées, particulièrement dans les petites villes en Asie, en
Amérique latine et en Afrique.
Les cartes American Express sont beaucoup moins largement acceptées et donc très peu utilisées
par les tourdumondistes.
On vous conseille donc très fortement de partir avec au moins deux cartes bancaires : une
Visa et une Mastercard.
CARTE DE CRÉDIT, DE DÉBIT, À AUTORISATION SYSTÉMATIQUE OU PRÉPAYÉE
Depuis 2016, la législation européenne oblige les banques à afficher la catégorie des cartes
bancaires sur leur recto. Il en existe trois pour les particuliers : Crédit, Débit et Prépayée
:
Cartes de crédit
Elles sont surtout utilisées dans les pays anglo-saxons. En France, il s’agit des cartes à débit
différé qui sont assez peu utilisées. Avec ce type de carte, vos dépenses ne sont pas débitées
immédiatement, mais en une fois le dernier jour du mois. Dans beaucoup de pays, les loueurs de
voitures n’acceptent que les cartes de Crédit, car ils veulent être sûrs qu’ils pourront vous débiter la
caution en cas d’accident. Il vaut donc mieux choisir ce type de carte pour voyager.
Cartes de débit
Ce sont les cartes les plus utilisées en France. Elles correspondent aux cartes à débit immédiat.

La mention Débit est indiquée sur votre carte.

Cartes de débit à autorisation systématique

Avec les néobanques, vous ne pouvez pas être à découvert. Leurs cartes de débit sont donc
généralement à autorisation systématique.
Elles fonctionnent comme les Visa Electron et Maestro Mastercard. À chaque fois que vous payez
ou que vous retirez de l’argent avec ce type de carte, votre banque est interrogée. La transaction
n’est autorisée que si votre solde est suffisant.
Les cartes à autorisation systématique ont plusieurs inconvénients :
Les banques locales leur facturent plus souvent des frais lors des retraits dans les
distributeurs.
Le temps de vérification du solde rallonge la durée des transactions.
Les terminaux de paiement des pompes à essence, des parkings, des péages, des loueurs
de voitures et parfois même des hôtels ne sont souvent pas reliés au réseau qui permet la
vérification du solde de votre compte. Les cartes à autorisation systématiques y sont donc
fréquemment refusées.
Lorsque les paiements nécessitent une caution, celle-ci est prélevée sur votre compte, puis
restituée quelques jours plus tard. Il faut donc avoir un solde suffisant sur votre compte,
sinon le paiement ne passe pas. Cette situation se présente parfois dans les stations
essence.
Lors de notre enquête, 100 % des répondants qui nous disent avoir eu des problèmes lors de
transactions à l’étranger avaient une carte à autorisation systématique ou prépayée.
On vous conseille donc fortement d’emporter au moins une carte sans frais à l’étranger qui ne soit
pas à autorisation systématique ou prépayée pour éviter de devoir payer des frais à chaque fois
que votre carte à autorisation systématique sera refusée.
Plus d’informations sur les cartes à autorisation systématique
Les cartes prépayées
:
Le fonctionnement des cartes prépayées est presque le même que celui des cartes de débit à
autorisation systématique. Elles sont une sorte de porte-monnaie électroniques et ne sont pas
forcément liées à un compte bancaire. Elles sont aussi distribuées par des néobanques, comme
Revolut, Paytop et Lydia par exemple.
Les cartes prépayées ont parfois un taux d’acceptation encore moins élevé que les cartes à
autorisation systématique.

FRAIS DE VOS BANQUES

Le total des frais bancaires pendant un tour du monde peut s’élever à plus de 500 € dans certaines
banques. Ouvrir des comptes dans des banques sans frais à l’étranger peut donc vous faire
économiser beaucoup d’argent. Dans ce chapitre, nous allons détailler les différents frais qui
concernent les voyageurs.
FRAIS DE RETRAIT DANS LES DISTRIBUTEURS

Certaines banques ne prennent aucuns frais sur les retraits à l’étranger.

Une directive européenne interdit aux banques d’appliquer des frais aux retraits dans les
distributeurs de la zone euro. Cependant, la plupart des banques traditionnelles se rattrapent en
limitant le nombre de retraits gratuits que vous pouvez faire chaque mois dans les distributeurs des
autres banques (en France et dans les autres pays de la zone euro) et en les facturant au-delà.
Les retraits dans une autre devise que l’euro sont généralement payants. Les banques
traditionnelles ont des frais fixes et des frais variables. Les banques en ligne et les néobanques
n’ont généralement pas de frais sur les retraits en devises.
Si vous voyagez en Afrique, en Amérique latine ou en Asie, la plupart des paiements se font en
espèces. Très peu d’hôtels et de restaurants économiques acceptent les cartes bancaires. Le taux
de conversion dans les bureaux de change est généralement très mauvais et, de toute façon, vous
ne pourrez pas emporter tout votre argent pour un long voyage en liquide.
Vous avez donc intérêt à ouvrir des comptes dans des banques qui ne prennent pas de frais sur
les retraits en devise.
FRAIS DE PAIEMENT PAR CARTE BANCAIRE
Grâce à la directive européenne dont nous parlions ci-dessus, les banques ne peuvent pas
appliquer de frais sur les paiements en euros, que ce soit par internet ou dans les magasins. Les
paiements en euros sont donc toujours gratuits.
Les paiements en devises, en revanche, sont généralement payants. Les banques traditionnelles
appliquent des frais fixes et des frais variables. La plupart des néobanques et des banques en
ligne ne prennent pas de frais sur les paiements en devise.
FRAIS DE TENUE DE COMPTE ET D’ABONNEMENT CARTE BANCAIRE
:
Dans les banques traditionnelles, vous devez généralement payer une “offre groupée de services”.
Il s’agit d’un abonnement mensuel qui vous donne droit à un compte en banque, à une carte
bancaire et à quelques autres services associés. Plus carte est haut de gamme, plus les frais sont
élevés.
Les banques en ligne et des néobanques ne facturent pas ces services pour leurs cartes d’entrée
de gamme. Pour les leurs cartes haut de gamme, ces frais restent souvent raisonnables.

TAUX DE CHANGE

Sur les forums, on lit parfois des commentaires de personnes qui affirment que les banques
prennent une marge sur le taux de change, même quand elles n’affichent aucuns frais sur les
retraits et paiements en devises. C’est faux pour toutes les banques, sauf pour Wise et pour
Revolut le weekend et sur certaines devises.
Les distributeurs à l’étranger vous proposent parfois le choix entre leur taux de change et le taux
officiel, ne choisissez jamais celui du distributeur. Il vous sera toujours moins favorable que le taux
officiel.
TAUX VISA ET TAUX MASTERCARD
Le taux de change appliqué par les banques est presque toujours le taux officiel du réseau de votre
carte bancaire : le taux Visa ou le taux Mastercard. Le taux de change utilisé est celui qui est en
vigueur à la date et à l’heure auxquelles votre transaction est traitée par Visa ou Mastercard. Le
taux peut donc avoir fluctué un peu entre le moment où vous retirez de l’argent et celui où votre
transaction est traitée. Cette petite différence de taux est parfois à votre avantage et parfois à votre
désavantage.
Alors, vaut-il mieux avoir une carte qui applique le taux Visa ou le taux Mastercard ? Pour le
vérifier, nous avons, pendant plusieurs jours, relevé ces deux taux pour les devises des quinze
pays les plus visités par les tourdumondistes. Le taux Visa est parfois un peu meilleur, parfois un
peu moins bon que le taux Mastercard. La différence entre les deux ne dépasse presque jamais
0,50 % et ils sont presque identiques en moyenne. En ce qui concerne le taux de change, les
cartes Visa et Mastercard se valent donc. En revanche, les cartes Visa sont plus largement
acceptées que les Mastercard.

Les taux Visa et Mastercard sont presque les mêmes.

TAUX INTERBANCAIRE
:
Les seules banques qui n’utilisent pas le taux Visa ou Mastercard sont Revolut et Wise qui utilisent
le taux de change interbancaire.
Le taux interbancaire est le “vrai” taux de change. Celui auquel les banques s’échangent les
devises entre elles et que vous trouvez quand vous cherchez un taux de change sur Google ou sur
XE.com. Ce taux est un tout petit peu plus intéressant pour vous (0,2 % en moyenne selon notre
étude) que les taux Visa et Mastercard.
Le problème est que le taux interbancaire n’est fixé que quand les marchés financiers sont ouverts.
Le weekend, lorsqu’ils sont fermés, Revolut utilise le dernier cours du vendredi.
Pour éviter d’être perdant si les taux fluctuent beaucoup à la réouverture des marchés le lundi,
Revolut applique une majoration à toutes les transactions effectuées le weekend :
+0,5 % aux principales devises (USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD,
NOK, SGD, DKK, PLN et CZK)
+1 % à toutes les autres devises, y compris THB, RUB, UAH et TRY (cela signifie que sur le
weekend, THB, RUB, UAH et TRY ont une marge de 2%)
À moins de passer votre voyage à faire des calculs pour éviter de devoir retirer de l’argent le
weekend, on ne vous conseille donc pas Revolut. Le léger avantage du taux interbancaire sur les
taux Visa et Mastercard ne compense pas l’ajout de toutes ces marges.
Wise est encore moins intéressante, car prend une marge sur le taux de change tous les jours,
même en semaine.

ASSURANCE DES CARTES

Les cartes bancaires incluent des garanties d’assurance et d’assistance pendant les trois premiers
mois de voyage. Certains tourdumondistes choisissent donc de ne prendre une assurance qu’à
partir du quatrième mois. Cependant, cette stratégie comporte quelques risques. Ce sujet étant
trop long à traiter ici, nous avons écrit un dossier spécifique.
Voir notre dossier sur les assurances des cartes bancaires

PLAFONDS DE RETRAITS ET DE PAIEMENTS

Toutes les banques appliquent des plafonds de retraits et de paiements. Le plafond de retraits est
le plus souvent fixé sur 7 jours glissants. Ça veut dire que le total des retraits des 7 derniers jours
ne peut pas dépasser le plafond. Le plafond de paiements est généralement plus élevé et il est fixé
sur 30 jours glissants.
Dans la plupart des banques, le niveau des plafonds dépend de la gamme de votre carte bancaire.
Les cartes haut de gamme ont des plafonds bien plus élevés que les cartes classiques.
Pour ne pas être embêté pendant un voyage de type backpacker, on vous conseille d’avoir un
plafond de retraits d’au moins 300 € / 7 jours et un plafond de paiements d’au moins 1 500 € / 7
jours.
Si vous avez besoin de faire un gros achat (des billets d’avion par exemple), vous pouvez
demander à votre banque d’augmenter temporairement votre plafond. Beaucoup de banques vous
permettent maintenant de modifier le plafond vous-même dans l’application.

SERVICE CLIENT
:
Il est possible que vous ayez des problèmes avec votre banque à l’étranger : perte, vol ou
destruction de votre carte, carte bloquée par le système de sécurité à cause des paiements à
l’étranger, débits frauduleux… Dans ces cas-là, il est important de pouvoir communiquer facilement
avec votre banque.

Les conseillers des banques en ligne ont l’habitude des voyageurs.

Certains tourdumondistes préfèrent rester dans une banque traditionnelle, car ils veulent pouvoir
parler à leur conseiller en cas de problème. Une fois partis, beaucoup se rendent compte que ce
n’était pas forcément une très bonne idée. En effet, les conseillers sont souvent assez mal formés
et n’ont pas l’habitude d’avoir affaire à des clients qui sont à l’étranger. De plus, vous ne pourrez le
joindre qu’aux horaires d’ouverture de votre agence, qui sont généralement très restreintes. Avec
le décalage horaire, vous perdrez beaucoup de temps à attendre ses réponses.
Les banques dont l’offre est spécialement pensée pour les voyageurs ne vous affectent peut-être
pas une personne dédiée, mais leurs conseillers traitent toute la journée de problématiques
internationales. De plus, ils sont joignables par chat et répondent 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24,
ce qui est bien pratique quand vous êtes à l’autre bout du monde.
En revanche, la plupart des néobanques ne peuvent pas être jointes que par chat ou par email. Si
vous voulez pouvoir joindre quelqu’un par téléphone, il vaut mieux ouvrir un compte dans une
banque en ligne.
Enfin, certaines banques étrangères, comme Revolut, n’ont pas de service client en français. Si
vous n’êtes pas parfaitement à l’aise en anglais, il vaut donc mieux les éviter.

CONSEILS DE SÉCURITÉ

EMPORTEZ AU MOINS DEUX CARTES BANCAIRES

Partez au minimum avec une Visa et une Mastercard. Rangez-les dans des endroits différents : par
exemple une dans votre portefeuille et l’autre dans votre sac à dos. Ça vous évitera de vous les
faire voler ou de les perdre en même temps. Prenez bien des cartes de banques différentes. Ainsi,
si votre compte se retrouve bloqué pour une raison quelconque, votre deuxième carte fonctionnera
encore. Avoir une carte d’une deuxième banque vous permettra aussi de continuer à retirer de
l’argent si vous avez atteint le plafond de retraits de l’une de vos banques.
PRÉVENEZ VOTRE BANQUE DE VOS DÉPLACEMENTS À L’ÉTRANGER
La plupart des banques ont des mécanismes anti-fraude qui bloquent automatiquement les
comptes en cas de retraits importants et répétés à l’étranger. Il faut donc prévenir votre banque
avant le départ pour éviter d’avoir une mauvaise surprise pendant le voyage. Beaucoup de
banques vous permettent maintenant de signaler vos voyages à l’étranger à partir de leur appli ou
de leur site.
:
VÉRIFIEZ LA DATE DE VALIDITÉ DE VOS CARTES
Ne partez pas avec une carte qui expire avant la fin de votre voyage. En effet, il est rare que les
banques acceptent d’envoyer votre nouvelle carte à l’étranger. Un proche pourrait vous l’envoyer,
mais vous seriez tout de même coincé longtemps au même endroit pour attendre qu’elle arrive.
NOTEZ LES NUMÉROS POUR FAIRE OPPOSITION
Les voyageurs sont des cibles faciles pour les pickpockets. Ils peuvent acheter de belles choses
sur Internet avec votre carte bancaire, alors mieux vaut réagir vite en cas de vol ! Notez les
numéros à appeler pour faire opposition sur un papier que vous garderez séparément de vos
cartes et dans un document que vous pourrez consulter sur un cloud.
DONNEZ UNE PROCURATION À UNE PERSONNE DE CONFIANCE
Si vous choisissez de rester dans une banque traditionnelle, signez une procuration bancaire à un
proche avant de partir pour qu’il puisse effectuer toutes les démarches pour vous en agence en
cas de problème. Si vos banques sont des banques en ligne et/ou des néobanques, vous n’aurez
pas besoin de cette formalité, car tous leurs services sont prévus pour être gérés à distance.
PRENEZ VOTRE CARTE SUR VOUS LE MOINS SOUVENT POSSIBLE
Statistiquement, vous avez beaucoup moins de chances de vous faire voler votre sac à dos dans
votre chambre que d’être victime d’un pickpocket ou d’un vol à l’arraché dans un lieu public.
L’endroit le plus sûr pour vos cartes bancaires est donc au fond de votre sac, dans votre chambre
d’hôtel fermée à clé ou la réception si vous êtes en dortoir. Ne prenez votre carte que pour aller
retirer de l’argent au distributeur. Revenez ensuite la déposer dans votre chambre et ne gardez sur
vous que l’argent dont vous avez besoin pour deux ou trois jours.
ÉVITEZ DE VOUS FAIRE PIRATER VOTRE CARTE
Retirez de l’argent de préférence dans les distributeurs des grandes banques et évitez ceux
qui sont trop isolés, ils sont plus faciles à pirater. Si le distributeur est à l’intérieur de la
banque, c’est encore mieux.
Quand vous retirez de l’argent, vérifiez que personne ne vous observe et cachez toujours
votre code.
Ne perdez jamais votre carte de vue lors d’un paiement.
Mettez un autocollant sur le code de sécurité à l’arrière de votre carte.
Consultez régulièrement vos comptes et les alertes de paiements de votre banque pour
vérifier qu’il n’y a pas de mouvement anormal.
Évitez de vous connecter au site de votre banque depuis les cybercafés. Consultez plutôt
vos comptes sur votre smartphone.
CHANGEZ VOTRE ARGENT LOCAL AVANT DE QUITTER UN PAYS
Avant de passer une frontière, changez l’argent local qui vous reste en monnaie du pays suivant.
Ça vous évitera de galérer à trouver un endroit qui accepte vos billets et vos pièces dans le pays
suivant et de payer des frais de change exorbitants.
OUBLIEZ LES TRAVELER CHEQUES
Il est impossible de retirer des Traveler Cheques ailleurs que dans une banque française. Donc à
moins de partir avec toute votre fortune en petits chèques pour votre voyage, cette solution n’est
pas envisageable. De toute façon, leurs frais sont très élevés et vous trouverez des distributeurs
partout dans le monde, ils n’ont donc plus aucun intérêt.
:
PERTE, VOL, DESTRUCTION OU PIRATAGE D’UNE CARTE

On ne vous le souhaite bien sûr pas, mais ces mésaventures sont malheureusement assez
fréquentes en voyage.
Si vous perdez votre carte, si vous vous la faites voler ou si vous remarquez une transaction
anormale sur votre compte, il faut faire opposition le plus rapidement possible.
Vous pouvez le faire en appelant Visa ou Mastercard :
Voir les numéros d’urgence Visa par pays
Voir les numéros d’urgence Mastercard par pays
La plupart des banques en ligne et des néobanques permettent maintenant de faire opposition
directement depuis votre espace client sur leur appli ou leur site. Certaines permettent même de la
désactiver temporairement et de la réactiver ensuite. C’est bien pratique si vous êtes un grand
distrait et que vous égarez votre carte.
Si besoin, votre banque pourra vous envoyer une carte de dépannage en urgence (entre 24 et 72
heures, selon le lieu) à l’adresse de votre choix. Ce service est généralement payant. Cette carte
autorise uniquement les opérations de paiement.
Selon le niveau de votre carte, l’assurance peut aussi vous mettre à disposition une somme
d’argent liquide de dépannage. Voir notre comparatif des assurances des cartes bancaires
Si vous avez souscrit à une assurance voyage autre que celle de votre carte bancaire, il y a de
fortes chances qu’elle puisse également vous faire une avance de fonds. Voir notre comparatif des
assurances voyage

Le piratage de carte, c’est souvent bien moins hi-tech que ça..

Certaines banques accepteront de vous envoyer une nouvelle carte définitive directement à
l’étranger. D’autres ne pourront que l’envoyer à votre adresse en France. Dans ce cas, vous
pourrez demander à un proche de vous l’envoyer par un service de livraison express (DHL, UPS,
FedEx…).
Si vous constatez un débit frauduleux sur votre compte, il faut le signaler à votre banque le plus
vite possible. Si vous avez reçu un SMS ou une notification suite à une transaction que vous
n’avez pas effectuée, vous pouvez la signaler en un clic.
En cas de fraude, votre banque est obligée de vous rembourser les sommes débitées, même avant
l’opposition si celle-ci a été faite rapidement. Si elle traîne la patte, envoyez un courrier
recommandé pour lui rappeler ses obligations.

FRAIS DES BANQUES LOCALES

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Lorsque vous retirez de l’argent à l’étranger, il arrive souvent que la banque du distributeur prenne
une commission. Ces frais vous seront prélevés même si votre banque n’applique aucuns
frais pour les retraits à l’étranger. Si vous utilisez une carte à autorisation systématique,
vous aurez plus souvent des frais dans les distributeurs des banques locales.
Quand vous arrivez dans un nouveau pays, il est difficile de savoir dans quelle banque retirer pour
éviter ces frais.
Nous avons collecté les informations sur les commissions de plus 200 banques dans 33 pays, en
passant pas mal d’heures sur des forums de voyageurs.
On aimerait les compléter encore. C’est pourquoi nous vous demandons votre collaboration à tous
afin de recenser les commissions facturées par les distributeurs des banques des principaux pays
visités par les voyageurs au long cours.
Cela nous permettra à tous de réduire les montants des commissions que nous payons. Si vous
pouviez nous indiquer, dans les commentaires à la fin de ce dossier, les frais que vous constatez
dans les banques de chaque pays, en précisant si c’était avec une Visa ou une Mastercard, ça
aiderait beaucoup les autres voyageurs. Nous mettons régulièrement ce tableau à jour avec vos
informations.

Même si votre banque ne prend aucuns frais, vous pouvez avoir des frais des banques locales.
Crédit Flickr DJ Judah

FRAIS ET PLAFONDS DE RETRAIT DES BANQUES LOCALES PAR PAYS

NOS ENQUÊTES PAR PAYS

Lors de l’écriture de nos guides de voyages, nous avons demandé aux tourdumondistes les frais
qu’ils ont payés dans les banques locales. Vous pouvez consulter les résultats de ces enquêtes
pour les pays suivants : Argentine, Australie, Bolivie, Cambodge, Chili, Chine, Colombie,
Indonésie, Mexique, Nouvelle-Zélande, Pérou, Thaïlande, Vietnam
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