1) Comment expliquer l’augmentation du PNB avec un taux d’intérêt stable ?

L’augmentation de PNB avec un taux d’intérêt stable signifie qu’il y’a d’autres facteurs qui
explique cette augmentation ; notamment les activités hors bilan qui représentent l’ensemble
des activités qui affectent le profit bancaire mais qui n’apparaissent pas dans le bilan, comme
les cessions de prêts, opérations de devises et ouverture de lignes de crédit
Alors le taux d’intérêt n’est pas la seule source de profit d’une banque
Réponse à développer avec votre propre style

2) Bale 3 et effet de levier

L’effet de levier est le rapport entre le total des actifs et les fonds propres de la banque. Pour
la plupart des banques, ce rapport était important avant la crise. En effet, les actionnaires
pouvaient avoir intérêt à ce que leur entreprise augmente son endettement afin d’investir
dans des actifs rentables plutôt que d’augmenter leur capital. Cependant si la valeur des actifs
diminue fortement comme cela a eu lieu durant la crise, les moins rentables sont cédés en
masse sur les marchés et ainsi amplifient la spirale de pertes. Ce ratio est fixé à 3%.
Il permet de fixer le montant minimum de fonds propres par rapport à l’encours total des
actifs, afin d’éviter qu’une augmentation rapide de l’octroi de crédits à des contreparties
bénéficiant d’une faible pondération des risques n’entraîne une hausse excessive du taux
global d’endettement ou de l’effet de levier. Ainsi, ce ratio permet de fixer un besoin minimal
de capital et de réduire la pro-cyclicité des besoins en capital.
L’objectif macroprudentiel du ratio est de contribuer à une meilleure stabilité du système
financier dans son ensemble pour éviter qu’une crise similaire à celle de
2007 ne se reproduise dans le futur.