ACHEVEMENT

Un immeuble est réputé achevé lorsque sont exécutés les ouvrages et sont installés les éléments d'équipement qui sont
indispensables à l'utilisation, conformément à sa destination de l'immeuble faisant l'objet du contrat. Pour l'appréciation de
l'achèvement, les défauts de conformité avec les prévisions du contrat ne sont pas pris en considération lorsqu'ils n'ont pas un
caractère substantiel, ni les malfaçons qui ne rendent pas les ouvrages ou les éléments d'équipement impropres à leur
utilisation.

CONSTRUCTEUR DE MAISONS INDIVIDUELLES

Il s'agit de la personne qui se charge de la construction de deux logements au plus d'après un plan qu'elle a proposé ou fait
proposer au propriétaire d'un terrain à bâtir. Le contrat de construction de maisons individuelles (CCMI) doit impérativement
comporter des mentions obligatoires. Le constructeur assure sa responsabilité civile décennale en souscrivant un contrat dit
"C.M.I.".Il devra également souscrire une assurance dommages-ouvrage au profit du propriétaire, sa production figurant comme
condition suspensive à la conclusion du contrat de construction de maisons individuelles.

CONTRÔLEUR TECHNIQUE
Personne physique ou morale qui a pour mission de contribuer à la prévention des aléas techniques susceptibles d'être
rencontrés dans la réalisation d'ouvrages. Leur intervention est obligatoire pour certaines constructions qui, en raison de leur
nature ou de leur importance, présentent des risques particuliers pour la sécurité des personnes (établissements recevant du
public, immeubles de grande hauteur, bâtiments non industriels comportant des spécificités techniques). Le contrôleur
technique est soumis à la responsabilité civile décennale, mais non à la garantie de parfait achèvement ni à la garantie de bon
fonctionnement.

COORDONNATEUR S.P.S
Dès qu'un chantier de bâtiment ou de génie civil fait intervenir au moins deux entrepreneurs ou travailleurs indépendants (en
comptabilisant les sous-traitants), un coordonnateur en matière de sécurité et de protection de la santé des travailleurs doit être
désigné par le maître d'ouvrage. Pour les opérations entreprises par un particulier en vue de son usage personnel, la mission
de coordonnateur S.P.S. est assumée, soit par le maître d'œuvre responsable du chantier, soit par l'entreprise dont la part de
main d'œuvre dans l'opération est la plus élevée. S'agissant de la responsabilité civile décennale du coordonnateur SPS, il
semblerait, après une période d'incertitude, qu'il n'y soit pas tenu. Par contre, il lui est recommandé de souscrire une assurance
responsabilité civile professionnelle.

DECLARATION D'ACHEVEMENT DES TRAVAUX

Dans un délai de 30 jours à compter de l'achèvement des travaux, une déclaration attestant cet achèvement doit être établie par
bénéficiaire du permis de construire et transmise à la mairie du ressort de l'opération. En cas de travaux dirigés par un
architecte, celui-ci déclare la conformité desdits travaux avec les éléments principaux du permis de construire.

DECLARATION D'OUVERTURE DE CHANTIER

Déclaration établie dès l'ouverture d'un chantier par le bénéficiaire du permis de construire qui doit être transmise à la mairie du
ressort de l'opération. Par ailleurs, c'est au moment de l'ouverture du chantier que le maître d'ouvrage doit avoir souscrit une
assurance dommages-ouvrage. De même, les constructeurs doivent fournir au maître d'ouvrage une attestation d'assurance
couvrant leur responsabilité civile décennale en cours de validité à la date d'ouverture du chantier.

DOMMAGE ESTHETIQUE
Le dommage esthétique ne relève pas de la responsabilité décennale. Aussi, le maître d'ouvrage devra agir sur le fondement de
la responsabilité contractuelle en invoquant notamment une dépréciation de la valeur du bien. A titre d'exemples de dommages
esthétiques, citons de minces fissures filiformes, des décollements ponctuels de surface d'une terrasse. La conséquence d'un
dommage esthétique sera appréciée d'autant plus sévèrement que le standing ou le luxe de l'immeuble est élevé.

D.T.U. (abréviation de : documents techniques unifiés)

Les documents techniques unifiés sont principalement :
- des cahiers des clauses techniques qui indiquent les conditions techniques à respecter pour le choix et la mise en œuvre des
matériaux dans l'exécution des travaux ;
- des règles de calcul ;
- des cahiers des clauses spéciales définissant les clauses technico-administratives pour l'application des cahiers des clauses
techniques.
L'application des D.T.U., bien que recommandée, n'a pas force obligatoire, sauf dans les marchés publics.

ELEMENT DISSOCIABLE (Garantie biennale de bon fonctionnement)

Un élément est considéré comme dissociable dès lors qu'il peut être déposé sans détérioration de son support. Il est garanti
pour les dommages intervenant pendant une durée de deux ans minimum à compter de la réception des travaux (garantie
biennale de bon fonctionnement). En revanche, des dommages affectant un élément indissociable (ou constitutif) mettront en
jeu la garantie décennale. Il en est de même pour les dommages affectant les éléments dissociables qui rendraient l'immeuble
impropre à sa destination.

ELEMENT INDISSOCIABLE
Elément d'équipement d'un bâtiment faisant indissociablement corps avec les ouvrages de viabilité, de fondation, d'ossature, de
clos ou de couvert. Les dommages qui affectent cet équipement engagent la responsabilité civile décennale des constructeurs.

EXISTANTS
En cas de rénovation (v. ce mot et aussi "réhabilitation" et "amélioration"), les ouvrages neufs sont destinés à former un tout
avec les ouvrages existants. Dès lors, le constructeur est tenu de la responsabilité civile décennale pour l'ensemble du
bâtiment, sauf pour des travaux peu importants ne concernant pas son ossature, le clos et le couvert. Nous vous proposons un
avenant spécifique à la police dommages-ouvrage couvrant les conséquences des travaux neufs sur les existants : cliquer ici.
La garantie décennale s'applique aux travaux de ravalement destinés à assurer l'étanchéité d'un immeuble.

GARANTIE BIENNALE
Cette garantie, d'une durée minimale de deux ans à compter de la réception des travaux (avec ou sans réserves), s'applique
aux dommages affectant le bon fonctionnement des éléments d'équipement dissociables. Néanmoins, un dommage affectant le
bon fonctionnement d'un élément d'équipement dissociable qui rendrait l'ouvrage impropre à sa destination (par exemple : un
ascenseur en panne) entrainerait l'application de la garantie décennale. L’équipement d’éléments séparables du gros œuvre
sans engendrer de conséquences pour celui-ci comme les portes, fenêtres, volets, revêtements de toute sortes, conduites,
tuyauteries, canalisations, radiateurs, sanitaires, robinetterie , cloisons, etc…cf. articles R 111-27, R 111-28 du code de la
construction et de l'habitation.
Attention : Cette garantie ne saurait s’appliquer en cas d’utilisation abusive ou non conforme des équipements ainsi qu’en cas
de défaut d’entretien. Exclus également les appareils électriques et mécaniques livrés en l’état à l’entrepreneur et installés par
ce dernier.
Nota bene : Toute notification de défaillance de l'équipement se fait par écrit, par lettre recommandée avec accusé de réception
(ou évidemment par constat d’huissier) auprès du constructeur ou de l’installateur.
Important : Si un dommage affectant le bon fonctionnement d'un élément d'équipement rendait l'ouvrage impropre à sa
destination (exemple : ascenseur défectueux) celui-ci entraînerait l'application de la garantie décennale.

GARANTIE DECENNALE
Cette garantie, obligatoire dans les contrats d'assurance construction, permet la couverture de la responsabilité civile décennale
des constructeurs. La garantie décennale s’applique dès lors que les travaux sont réalisés par une entreprise et protège le
maître d’œuvre contre les vices et malfaçons affectant le sol, le bâtiment, et la non conformité à certaines normes obligatoires.
Toute entreprise dont l’objet est la réalisation de tels travaux a pour obligation légale de souscrire une assurance décennale. La
loi 78.12 du 4 janv 1978
Que couvre la garantie décennale ?
La responsabilité du constructeur est engagée sur les malfaçons qui compromettent la solidité et l'étanchéité d'un édifice, ou le
rendent impropre à l'usage auquel il est destiné (Code Civil art. 1792).
Ainsi, gros œuvres, charpentes, escaliers, canalisations, plafonds, … sont concernés par cette garantie ; par extension, les
tribunaux considèrent que les travaux importants de rénovation ou d’aménagement sont également couverts par la garantie :
charpente, toiture, installation de chauffage piscine, véranda, ravalement de façade important, réfection de carrelage,... ainsi
que tous travaux portants sur des éléments liés aux ouvrages de base de la construction et ceux qui affectent la solidité du
bâtiment.
Attention : Aucun critère d’esthétisme n’est retenu par la garantie décennale.

LOCATEUR D'OUVRAGE
Personne liée avec le maître d'ouvrage par un contrat de louage d'ouvrage. Tout locateur d'ouvrage tel que l'architecte, le
bureau d'études, l'entrepreneur... est un constructeur assujetti à la responsabilité civile décennale. Le sous-traitant, n'étant pas
lié au maître d'ouvrage par un contrat de louage d'ouvrage échappe à la responsabilité civile décennale.

LOI SPINETTA
La loi du 4 janvier 1978 relative à la responsabilité et à l'assurance dans le domaine de la construction est également appelée
loi SPINETTA, du nom de l'auteur du rapport qui a conduit à cette réforme.

MAITRE D'OEUVRE
Personne chargée par le maître d'ouvrage à la fois de la mission de conception et de direction des travaux. Le maître d'œuvre
peut être un architecte, un bureau d’études...

MAITRE D'OUVRAGE
C'est une personne physique ou morale, propriétaire initial du terrain, pour le compte de laquelle est exécuté un ouvrage et qui
conclut à cet effet les contrats de louage d'ouvrage afférents à sa conception et à la réalisation .La notion de maître d'ouvrage
recouvre des réalités diverses puisqu'il peut être : -un particulier faisant construire pour lui-même ;
-une entreprise faisant construire des locaux pour ses besoins propres ;
-un promoteur, généralement sous le couvert d'une société de construction vente ;
-un marchand de biens qui vend des logements réhabilités ou en cours de réhabilitation ;
-un investisseur faisant construire à des fins locatives ;

OUVRAGE
Désigne la globalité d'une construction avec tous ses éléments constitutifs et d'équipement. Cette notion s'applique donc aux
bâtiments, mais également aux travaux de génie civil, aux voiries et réseaux divers ainsi qu'aux installations sportives et de
loisirs. La responsabilité civile décennale s'applique pour les ouvrages à caractère immobilier.

PARFAIT ACHEVEMENT (garantie de)

La garantie de parfait achèvement, d'une durée d'un an à compter de la réception des travaux, s'étend à la réparation de tous
les désordres signalés par le maître d'ouvrage, soit au moyen de réserves mentionnées dans le procès-verbal de ladite
réception, soit par voie de notification écrite pour ceux révélés postérieurement. Seul l'entrepreneur répond de la garantie de
parfait achèvement, à l'exclusion des autres constructeurs.
En cas de défaillance de l'entrepreneur après mise en demeure ou non respect des délais convenus, les travaux de réparation
peuvent être exécutés à ses frais et risques par le maître d'ouvrage. La non intervention de l'entrepreneur a pour conséquence
de permettre au maître d'ouvrage d'actionner la police dommages-ouvrage.

POLICE UNIQUE PAR CHANTIER (PUC)

Contrat " tout en un " englobant à la fois la police d'assurance "dommages-ouvrage "et celle de la " responsabilité civile
décennale " des différents constructeurs (y compris suivant les cas celle du contrôleur technique. Intéressante pour les
opérations d'une certaine importance, a la particularité de regrouper l'assurance dommages-ouvrage et l'assurance de la
responsabilité civile décennale des constructeurs. Souscrite par le maître d'ouvrage pour compte commun, cette formule " tout
en un " présente l'avantage d'un assureur et expert unique, évitant ainsi des contestations possibles.

QUALIBAT
Organisme professionnel de qualification et de certification du bâtiment.

QUALIFICATION
Attestation de capacité d'une entreprise du bâtiment en fonction de critères techniques et administratifs.

RECEPTION DES TRAVAUX

La réception est l'acte par lequel le maître d'ouvrage déclare accepter l'ouvrage avec ou sans réserves. Cet acte marque le
point de départ de la responsabilité civile décennale et des garanties (parfait achèvement, bon fonctionnement). Au jour de la
réception, le maître de l'ouvrage devient gardien de l'ouvrage.

RESERVES
Défauts ou vices apparents consignés dans le procès-verbal de réception des travaux par le maître d'ouvrage sur proposition de
son maître d'œuvre, à l'issue de son constat de l'ouvrage. En pratique, il faut distinguer les réserves rédhibitoires qui
empêchent la réception car elles rendent l'immeuble impropre à son utilisation, des réserves non rédhibitoires qui ne permettent
pas au maître d'ouvrage de refuser la réception.

RESPONSABILITE CIVILE DECENNALE

Responsabilité pour les dommages compromettant la solidité de l'ouvrage ou le rendant impropre à sa destination, ainsi que
tous les dommages qui affectent la solidité des éléments d'équipement indissociables du bâtiment. Cette responsabilité, qui
s'impose à tous les intervenants ayant participé à la conception et à la réalisation d'un ouvrage, est applicable pendant 10 ans à
compter de la réception des travaux

SOUS-TRAITANT
Personne physique ou morale intervenant sous le couvert et la responsabilité d'une entreprise ayant conclu un marché de
travaux en direct avec un maître d'ouvrage, mais non liée contractuellement avec ce dernier. La loi a progressivement accru la
protection des sous-traitants.
Dans la mesure ou le sous-traitant n'est pas lié directement au maître d'ouvrage par un contrat d'entreprise (louage d'ouvrage),
il n'est pas tenu à la responsabilité civile décennale et à l'obligation d'assurance. C'est donc à l'entrepreneur principal de
soumettre conventionnellement le sous-traitant à la responsabilité civile décennale et de contrôler l'assurance souscrite pour
couvrir cette responsabilité. Le maître d'ouvrage, assisté de son maître d'œuvre, doit toutefois vérifier la validité des documents.

TOUS RISQUES CHANTIER

Cette police de dommages, souscrite généralement par le maître d'ouvrage ; Les garanties de ce contrat qui couvre l'ensemble
du chantier, c'est à dire le bâtiment en cours de construction, comprennent notamment l'incendie, les explosions et le vol. Sont
garanties les personnes mentionnées par le contrat, l'assureur Tous risques chantier disposant d'un recours à l'égard de
l'entreprise responsable.

TOUS RISQUES CHANTIER (TRC)

, couvre les bâtiments en cours de construction pendant la période du chantier, avec un recours à l'encontre du constructeur
responsable. Les dommages de nature décennale sont exclus de cette assurance.

TRAVAUX D'ENTRETIEN
Les travaux d'entretien courant ne sont pas soumis à l'obligation d'assurance. Cette notion, qui est d'application stricte,
comprend :
- les travaux d'entretien qui ont pour but de maintenir dans leur état initial les ouvrages existants, sans changer leur usage, ni la
nature des prestations qu'ils peuvent offrir ;
- le petit entretien qui s'entend de travaux répétitifs sur des ouvrages endommagés par un usage courant.
Sont exclus des travaux d'entretien, les travaux d'amélioration, de réfection et de réhabilitation

VICE CACHE
Défaut indécelable par un examen normal de l'ouvrage et situé dans des endroits inaccessibles ou qui ne se révèle qu'à
l'usage. Le vice caché met en jeu la responsabilité civile décennale et garanties légales des constructeurs. Il peut aussi donner
lieu à l'annulation du contrat (le contrat sera censé n'avoir jamais existé).

VICE DU SOL
C'est un défaut du terrain qui l'empêche de supporter une construction. Le constructeur est responsable de plein droit des
désordres résultant d'un vice du sol.

VICE APPARENT
Le caractère apparent d'un vice de construction s'apprécie :
- soit de la connaissance que le maître de l'ouvrage a eue du désordre ;
- soit de l'aspect parfaitement visible de la malfaçon.
Pour que le vice soit considéré comme apparent, il faut qu'il ait été perçu comme tel dans toutes ses causes, étendues et
conséquences dommageables par le maître d'ouvrage.

Agent général d’assurance L’agent général d’assurances est un professionnel

indépendant exerçant l’activité d’intermédiaire pour le
compte d’une ou de plusieurs compagnies dont il a reçu un
mandat.
Assuré Le souscripteur et les propriétaires successifs de l’ouvrage
au bénéfice desquels est souscrit le contrat.
C
Chantier Ensemble des travaux de réalisation d’un ou plusieurs
ouvrages, effectués sur un même site géographique et
faisant l’objet d’un même permis de construire initial dans
le cas où ce dernier est obligatoire
Constructeur non réalisateur CNR Toute personne qui vend après achèvement un ouvrage
qu’elle a construit ou fait construire. Le particulier qui
revend, le marchand de bien, le promoteur immobilier. en
savoir+
Controle technique Cette mission est confiée à des sociétés privées appelées
bureaux de contrôle afin prévenir les aléas techniques
susceptibles d’entraîner des sinistres, et de vérifier le
respect des règles de l’art. en savoir+
Courtier Personne physique ou morale qui agit au nom de l’assuré
vis-à-vis des Compagnies d’Assurance. Il travaille le plus
souvent avec plusieurs Compagnies d’Assurance et n’est
soumis à aucune exclusivité
Coût total de la construction Celui résultant du montant définitif des dépenses de
l’ensemble des travaux afférents à la réalisation de
l’opération de construction, toutes révisions, honoraires,
taxes et, s’il y a lieu, travaux supplémentaires, compris. En
aucun cas, ce coût ne peut toutefois comprendre les primes
ou bonifications accordées par le maître de l’ouvrage au
titre d’une exécution plus rapide que celle prévue
contractuellement, ni se trouver amputé des pénalités pour
retard infligées à l’entrepreneur responsable d’un
dépassement des délais contractuels d’exécution.
CRAC Convention Règlement Assurance Construction Un expert
unique permet un règlement rapide des sinistres en savoir +
D
Déclaration d’ouverture de chantier Déclaration officielle établie avant le début des travaux à la
mairie par le bénéficiaire du permis de construire DOC en
savoir+
Dommage construction Toute atteinte à un ouvrage ayant pour effet de
compromettre la solidité, ou de le rendre impropre à sa
destination.
Dommages immatériels Tout préjudice pécuniaire résultant de la privation de
jouissance d’un droit, de l’interruption d’un service rendu
par un bien ou de la perte d’un bénéfice
Dommages matériels Toute détérioration ou destruction d’une chose ou
 substance.
Dommage ouvrage Assurance obligatoire pour ceux qui font construire
(propriétaire). La garantie débute après la réception des
travaux justifiée par un procès verbal jusqu’à la fin de la
période décennale soit 10 ans après la réception de
l’ouvrage.
en savoir+
E
Élément d’équipement Élément d’un ouvrage assurant une fonction autre que de
viabilité, de fondation, d’ossature, de clos ou de couvert.
Pour l’application du contrat, ne font pas partie des
éléments d’équipement d’un ouvrage : les appareils et
équipements ménagers même s’ils sont fournis en
exécution du contrat de l’assuré, les équipements, y
compris leurs accessoires, dont la fonction exclusive est de
permettre l’exercice d’une quelconque activité
professionnelle.
Élément d’équipement indissociable Eléments d’un bâtiment faisant indissociablement corps
avec un ouvrage, sa dépose, son démontage ou son
remplacement ne peuvent s’effectuer sans détérioration ou
enlèvement de matière. Les dommages qui affectent un tel
équipement sont couverts par la responsabilité décennale.
Etude de Sol  G0 – Exécution de sondages, essai et mesures
géotechniques
 G1 – Etude de faisabilité géotechnique
 G2 – Etude de projet géotechnique
 G3 – Etude géotechnique d’exécution
 G4 – Suivi géotechnique d’exécution
 G5 – Diagnostic de pollution
 G11 – Etude préliminaire de faisabilité géotechnique
 G12 – Etude de faisabilité des ouvrages
géotechniques
 G51 – Avant, pendant ou après construction d’un
ouvrage sans sinistre
 G52 – Sur un ouvrage avec sinistres

Existants Construction existante avant l’ouverture du chantier

appartenant au maître d’ouvrage et destinées à être
techniquement solidarisé sur, sous ou à côté des travaux
neufs réalisés
F
Frais de courtage Incluse dans le montant de la prime, Rémunération du
courtier pour les recherches et établissement des
formalités, En l’absence de souscription les frais ne sont
pas perçus
Frais de défense Ceux liés à toute action en responsabilité – amiable ou non
– dirigée contre l’assuré
Franchise Toute somme que l’assuré supporte personnellement
G
Garantie constructeur non Cette garantie est toujours associée à la Dommage
réalisateur Ouvrage. Elle vous permet de de couvrir votre
responsabilité en cas de revente dans un délai inférieur à 10
ans à compter de la réception de l’ouvrage articles 1792 et
1792- 2 du Code civil. en savoir+
Garantie décennale L’assurance décennale a été instaurée par la loi 78.12 du 4
 janvier 1978, dite « loi Spinetta ». Elle impose aux acteurs
professionnels de la construction une obligation
d’assurance pour couvrir leur responsabilité en cas de
désordre
I
In solidum C’est une obligation de plusieurs personnes tenues chacune
responsable pour le tout envers le créancier Dans ce cas la
victime peut s’adresser à l’assuré, à l’assureur ou aux deux
à la fois pour exiger le dédommagement auquel elle peut
prétendre.
M
Maître d’ouvrage Le donneur d’ordre au profit de qui l’ouvrage est réalisé.
Celui qui fait construire ou qui fait exécuter des travaux sur
un bâtiment existant
Maître d’oeuvre En mission complète c’est celui qui conçoit la construction,
fait les plans, s’occupe des démarches administratives. La
mission complète peut être répartie entre plusieurs
intervenants un architecte pour les plans et un conducteur
de travaux pour la coordination
Maîtrise d’oeuvre  Les différentes missions du maître d’oeuvre :
• la conception du projet, c’est-à-dire la réalisation
du plan
• le montage du dossier de demande de permis de
construire
• l’aide au choix des entreprises après les avoir
mises en concurrence
• la rédaction des documents techniques
• la coordination des travaux
• l’assistance à la réception.

L
Loi Spinetta Loi 78.12 du 4 janvier 1978, dite loi Spinetta impose une
obligation d’assurance : De responsabilité pour les acteurs
professionnels de la construction.De dommages pour le
maître d’ouvrage. en savoir+
O
Opération de construction L’ensemble des travaux à caractère immobilier exécutés
entre les dates d’ouverture de chantier et de réception de
cette opération.
Ouverture de Chantier Déclaration d’ouverture de chantier par laquelle le maître
d’ouvrage informe du commencement des travaux. Si cette
déclaration n’est pas faite, est considérée comme
telle, la date du commencement des travaux par le premier
entrepreneur intervenant sur le chantier du maître
d’ouvrage.
Ouvrage Réalisation immobilière qui a fait l’objet d’un ou plusieurs
contrats de louage d’ouvrage conclus par le maître
d’ouvrage avec un ou plusieurs constructeurs au sens de
l’article 1792-1 du Code civil.
P
Permis de construire Le permis de construire est une autorisation administrative
préalable et obligatoire dès lors que vous souhaitez
entreprendre ou implanter une construction, ou pour des
travaux exécutés sur les constructions existantes, lorsqu’ils
ont pour effet d’en changer la destination, de modifier leur
 aspect extérieur ou leur volume. Le permis de construire est
obtenu auprès de la mairie avant le début des travaux.
Prime Somme payée par l’assuré à l’assureur en contrepartie de la
garantie par ce dernier du risque assuré.
R
RC maître d’ouvrage La responsabilité civile du maître d’ouvrage : Une
assurance qui vous garantit des conséquences pécuniaires
que vous êtes susceptible d’encourir du fait des dommages
corporels, matériels et immatériels occasionnés aux tiers
propriétaires ou occupants des bâtiments avoisinants,
victimes d’un dommage du fait des travaux que vous avez
commandés.
Réalisateurs Lié au maître de l’ouvrage par un contrat de louage
d’ouvrage en qualité de concepteur ou de conseil
(architecte, technicien ou autre) ou en qualité
d’entrepreneur, et qui participent à la réalisation de
l’opération de construction.
Réception des travaux La réception est “l’acte par lequel le maître de l’ouvrage
déclare accepter l’ouvrage, avec ou sans réserve, et constate
que les constructeurs ont accompli leurs engagements
contractuels” (article 1792-6 du Code civil).
S
Sinistre La survenance de dommages ayant pour effet d’entraîner la
garantie de l’assureur
Souscripteur La personne physique ou morale, qui contracte avec
l’assureur tant pour son compte que celui du maître de
l’ouvrage (si le souscripteur n’est pas le maître de
l’ouvrage) et des propriétaires successifs, et éventuellement
pour le compte des réalisateurs lui ayant donné mandat à
cet effet, et qui s’engage au paiement de la cotisation.
T
Techniciens de la construction Architectes, ingénieurs conseils, bureaux d’études
techniques, économistes de la construction, géomètres
experts, ils sont chargés de la maîtrise d’oeuvre de
l’ouvrage.
Tous risques chantier Assurance pouvant être souscrite par le maitre d’ouvrage.
Les garanties couvrent les dommages matériels occasionnés
sur le chantier et tout ce qui est destiné à faire partie
intégrante de l’ouvrage définitif : l’Ouvrages, les
Installations techniques, Les Machines, les Matériels, les
Appareils.
Abattement
Montant à déduire de l'assiette imposable avant l’application de l’impôt.

Acceptation
Acte par lequel un bénéficiaire accepte le bénéfice d'un contrat d'assurance-vie. Cette décision (sauf exception
particulière) devient irrévocable. A partir du moment où le bénéficiaire accepte le bénéfice du contrat, le souscripteur
ne peut (sauf avec l’accord du bénéficiaire acceptant) lui substituer un autre bénéficiaire ou effectuer un changement
dans sa désignation de clause bénéficiaire qui aurait pour effet de réduire la part revenant au bénéficiaire acceptant,
ou en principe effectuer un rachat.
Accident
En général, l'accident est défini comme tout événement soudain ( c'est-à-dire dont la manifestation
est concomitante à l'événement qui l'a provoqué et qui ne se réalise pas de façon lente et
progressive), involontaire et imprévu qui entraîne des dommages corporels, matériels. Toutefois
chaque assureur a la faculté de donner sa propre définition de l'accident, et celle-ci peut donc varier
d'un contrat à l'autre en particulier selon les branches considérées : assurance de personnes,
assurance Responsabilité Civile ; cette définition doit donc être consultée dans les Conditions
Générales de chaque produit : assurance Accidents et Famille, assurance Habitation

Acte authentique
Document reçu ou rédigé par un officier public (notaire ou huissier par exemple).

Acquêts
Dans un régime communautaire, ce sont les biens, meubles et immeubles, acquis par les époux
ensemble ou séparément pendant le mariage. Ces biens forment la communauté et sont présumés
appartenir à chaque époux par moitié.

Actif Général
Ensemble des biens détenus par une société (actions, obligations, immobilier... )

Actif successoral
Ensemble des biens évalués au jour du décès du défunt, imposables aux droits de succession.

Action
Titre de propriété représentant une partie du capital social d'une société. Sa valeur varie suivant les
résultats de l'entreprise.

Aide bénévole
Se dit d'une personne qui apporte bénévolement son aide à une autre personne : "coup de main"
désintéressé, intervention gratuite… La personne à qui l'aide est apportée peut se voir condamnée à
des réparations : dommages subis par l'aide bénévole, dommages causés aux tiers par cette aide…
Le contrat Habitation de la GMF prévoit une extension de garantie Responsabilité Civile prévoyant
cette situation ; idem pour le contrat Auto de la GMF quand il y a assistance bénévole à la suite d'un
accident de la circulation.

AMF
L'Autorité des Marchés Financiers est un organisme public indépendant, doté de la personnalité
morale et disposant d'une autonomie financière, qui a pour mission de veiller : à la protection de
l'épargne investie dans les instruments financiers et tout autre placement donnant lieu à appel public
à l'épargne, à l'information des investisseurs, au bon fonctionnement des marchés d'instruments
financiers.
Arbitrage
Opération par laquelle le souscripteur donne l’ordre, tout en préservant l’antériorité fiscale de son
contrat, de modifier la répartition de son investissement entre les différents supports proposés.

Assistance Succession
Prestation gratuite permettant à nos clients et à leurs bénéficiaires en cas de décès (pendant un an à
compter de la perception du capital décès par ces derniers) de profiter d'informations juridiques par
téléphone en matière de succession, de donation et de fiscalité liée aux successions et aux donations
ainsi qu'une prise en charge des litiges dans les mêmes domaines.
Le montant maximum des frais de justice et d'honoraires pris en charge pour un litige est fixé à 30
490 euros T.T.C.

Assurance décès
Contrat qui permet au souscripteur de protéger ses proches des conséquences financières de son
décès ou d'une invalidité.
On distingue 2 catégories de contrats :
l'assurance temporaire décès
l'assurance décès vie entière.
Assurance « Vie entière »
Assurance par laquelle l'assureur s'engage à verser un capital au bénéficiaire désigné quelle que soit
la date du décès de l'assuré.

Assurance « temporaire décès »

Assurance décès par laquelle l’assureur s’engage à verser un capital au bénéficiaire désigné si
l’assuré décède pendant la durée du contrat. Si l’assuré est toujours en vie au terme du contrat,
l’assureur ne verse rien.

Assurance-vie multisupports
Il s’agit d’un contrat offrant la possibilité d’investir sur des supports adossés à des unités de compte
de natures différentes (euros, actions, obligations, immobilier...) et éventuellement sur un supporten
euros.
Assurance de personnes / Assurance de dommages
L'assurance se subdivise en 2 grandes catégories : les assurance de personnes et les assurances de
dommages.
1. Les assurances de personnes couvrent les risques inhérents à la vie humaine ; elles
comprennent :
les assurances sur la vie (garantie du risque de décès de l'assuré ou du risque de survie de l'assuré
au terme de l'adhésion),
les assurances contre les accidents corporels garantissent le risque d'accident (garantie des
accidents de la vie, produit Accidents & Famille),
les assurances maladie ou de santé complémentaires (Mutuelles santé) qui prévoient le
remboursement des frais médicaux restés à charge après prestations versées par la Sécurité Sociale
2. Les assurances de dommages comprennent à la fois :
les assurances de choses dites encore "assurances de biens" (assurance du mobilier, des
dommages causés au véhicule…)
les assurances de responsabilité (assurance de responsabilité civile familiale, de responsabilité
civile du conducteur…)
Le contrat multirisques habitation de la GMF (MRH) est par exemple un contrat d'assurance de
dommages : il permet de protéger le patrimoine familial que l'on soit responsable (Responsabilité
Civile) ou victime d'un sinistre (incendie, fuite d'eau…).

Assurances obligatoires
Il existe une centaine d'assurances dites "obligatoires" en matière de responsabilité civile, l'objectif
recherché par les Pouvoirs Publics étant essentiellement la protection des consommateurs et des
victimes d'accidents mettant en cause un responsable :
Assurance obligatoire de la RC automobile
Assurance obligatoire de RC du locataire à l'égard du bailleur
Assurance obligatoire scolaire
Assurance obligatoire de nombreuses responsabilités professionnelles : courtiers d'assurance,
architectes…

À noter : "assurance obligatoire" et "garantie obligatoire" ne sont pas des expressions

synonymes.
Les assurances obligatoires sont des assurances dont la souscription est obligatoire par les
personnes concernées par la loi.
Par exemple, une personne qui fait construire une maison est obligée de souscrire une assurance
dommages ouvrage.
Pour les garanties obligatoires, la souscription du contrat est facultative mais en cas de
souscription, le contrat comporte obligatoirement la garantie visée.
Dans l'exemple ci-dessus, une fois sa maison construite, le propriétaire n'est pas obligé de souscrire
une multirisques habitation (MRH) mais, s'il le fait, celle-ci comporte obligatoirement les garanties
suivantes :
Garantie "Catastrophe Naturelle" (loi du 13/07/1982)
Garantie "Attentat" (loi du 09/09/1986)
Garantie "Tempête" (loi du 27/06/1990)
Garantie "Catastrophe Technologique" type explosion de l'usine AZF (loi du 30/07/2003)

Assurance scolaire
C'est une circulaire ministérielle du 23 septembre 1999 publiée au Bulletin Officiel de l'Éducation
Nationale qui fait le point sur la question des assurances en matière scolaire.
Pour la participation aux sorties facultatives, le directeur d'école est en droit d'exiger la justification
de la souscription d'une assurance Responsabilité Civile (pour les dommages causés par l"enfant) et
d'une assurance Individuelle Accidents Corporels (pour les dommages subis par l'enfant).
À la GMF, il n'y a pas de contrat d'assurance spécifique pour les assurances scolaires car il ferait
double emploi avec les garanties contenues d'une part dans le contrat Habitation (garantie RC pour
les dommages causés par l'enfant) et d'autre part par le contrat Accidents & Famille (garantie
individuelle accidents pour les dommages subis par l'enfant).
À noter : la GMF adresse chaque année (pour la rentrée) aux sociétaires concernés une attestation
scolaire et il est possible aussi de télécharger et d'imprimer l'attestation scolaire dans son
Espace Sociétaire de gmf.fr

Assureur / Assisteur
L'assureur verse des indemnités et/ou des capitaux ou rentes à la suite de la survenance
d'événements déterminés alors que l'assisteur a pour objectif principal de fournir une prestation de
service ou une aide en nature aux clients en difficulté.
À la GMF, nos contrats d'assurance comportent des prestations d'assistance ; ces prestations sont
décrites dans les Conventions d'assistance remises lors de la souscription du contrat, en plus des
Conditions Générales et des Conditions Particulières.
Ainsi, l'assistance aux personnes et aux véhicules est prévue par le contrat Auto de la GMF et
l'assistance à domicile est prévue par le contrat Habitation de la GMF.

Assuré
Personne(s) garantie(s) par un contrat d'assurance. Il convient de se reporter aux Conditions
Générales et Particulières du contrat, afin de vérifier les personnes qui ont la qualité d'assuré.
L'assuré n'est pas obligatoirement le souscripteur et le bénéficiaire du contrat d'assurance.
Particularité pour l'assurance-vie GMF
Personne physique sur la tête de laquelle repose le risque. Généralement assuré et souscripteur sont
la même personne.
Atteinte permanente à l'Intégrité Physique et Psychique (AIPP)
C'est la réduction de la capacité physiologique globale d'une personne, entraînée par un accident
corporel. Le préjudice résultant d'une AIPP est appelé déficit fonctionnel.
Attestation d'assurance automobile
Tout conducteur d'un véhicule terrestre à moteur soumis à l'obligation d'assurance doit être en
mesure de présenter aux fonctionnaires et agents qualifiés une attestation d'assurance automobile.
La carte verte vaut attestation d'assurance. Tout manquement à cette obligation de présentation de
l'attestation est soumis à une contravention de 2ème classe.
Avance (Particularité pour l'assurance-vie GMF)
Forme de prêt qui consiste à mettre à disposition, moyennant un taux d'intérêt fixé chaque année,
une somme d’argent qui ne peut excéder 80 % de la valeur acquise pour un contrat en euros, ou
60% de la valeur de rachat pour un contrat en unités de compte.
Avantage Donation
Prestation GMF Vie qui permet de réaliser un don manuel associé à la souscription d’un contrat
d'assurance-vie. Le montage est formalisé par la rédaction d'un pacte adjoint et la réalisation d'une
étude de don manuel.
Avenant
Il s'agit d'un document complémentaire au contrat initial qui en constate les modifications
apportées. Ce document, comme le contrat d'assurance auquel il se rattache est signé par l'assureur
et l'assuré. L'avenant représente une preuve de la modification apportée au contrat. Il est matérialisé
pour les contrats IARD de la GMF par la remise à l'assuré de nouvelles Conditions Particulières et
éventuellement de nouvelles Conditions Générales (la dernière version en cours à la date de
réalisation de l'avenant). Pour les contrats d'assurance vie de la GMF, les avenants viennent
constater les modifications apportées aux conditions particulières ou au certificat d'adhésion.
Baromètre de satisfaction générale
Etude permettant d'évaluer à un instant donné le niveau de satisfaction globale de nos clients.

Bénéficiaire
Personne qui doit recevoir la prestation promise par l'assureur lorsque survient l'événement prévu au
contrat. Le bénéficiaire est, en principe, la même personne que l'assuré et le souscripteur. Pour
l'assurance vie, le bénéficiaire du contrat en cas de décès de l'assuré est une personne distincte de
l'assuré/souscripteur, il s'agit de la personne désignée par l'assuré/souscripteur pour recueillir le
capital garanti en cas de décès.

Bonus-Malus ou clause type de réduction/majoration

En auto, la cotisation tient obligatoirement compte des règles de calcul du BONUS-MALUS fixées
par le Code des assurances : elles s'appliquent automatiquement aux assureurs comme aux assurés
et ont pour effet de diminuer la cotisation des bons conducteurs et augmenter celle des imprudents !

Calcul du bonus : minoration de 5 % de la cotisation pour chaque année sans accident (un novice
qui part d'un coefficient à 1 devra attendre 13 ans sans accident pour avoir le coefficient maximum
de 0,50 soit 50 % de bonus)
Calcul du malus : majoration de la cotisation de 12% (sinistre partiellement responsable) ou 25 %
(sinistre entièrement responsable)
Le détail du fonctionnement de ce système est décrit dans les Conditions Générales du contrat Auto.
L'avis d'échéance envoyé chaque année fait le point sur le montant votre bonus ou votre malus.

Bulletin d’Adhésion (BA)

Le 15 décembre 2005, l'Assemblée Nationale a adopté un nouveau projet de loi portant sur
"diverses dispositions d’adaptation au droit communautaire dans le domaine de l’assurance" (
DDAC ).
En application depuis le 1er juillet sur les contrats Multéo et Sérénitude, le Bulletin d'Adhésion
remplace désormais le Bulletin de Souscription (BS). Les autres produits seront pris en compte
courant 2007.
Bureau Veritas Certification
Filiale de Bureau Veritas, présent dans plus de 100 pays, plus de 100 000 certificats délivrés, plus de
35 accréditations par des organismes internationaux et nationaux.
Catastrophes naturelles (CAT NAT)
Instituée par la loi du 13/07/1982, la garantie des catastrophes naturelles (CAT NAT) est
obligatoirement insérée dans tous les contrats d'assurance dommages.
Elle couvre 'l'intensité anormale d'un agent naturel" c'est-à-dire des événements résultant de la
manifestation anormale ou excessive des forces de la nature : inondations, glissements de terrains,
séismes, avalanches, coulées de boues, raz de marée, sécheresse…
La particularité très spécifique de la garantie des CAT NAT résulte du fait que le sinistre de
catastrophe naturelle doit être constaté par Arrêté interministériel publié au Journal Officiel.

Catastrophes technologiques
Instituée par la loi du 30/07/2003 suite à l'explosion de l'usine AZF, la garantie des catastrophes
technologiques est obligatoirement insérée dans tous les contrats d'assurance dommages.
La catastrophe technologique est définie comme un accident :
survenant soit dans une installation relevant des installations classées, soit dans un stockage
souterrain de produits dangereux, soit à l'occasion d'un transport de matières dangereuses,
ayant occasionné des dommages à un grand nombre de biens immobiliers.
Comme pour la garantie catastrophe naturelle, la garantie catastrophe technologique ne peut être
mise en jeu qu'après publication au Journal Officiel d'un Arrêté ministériel constatant l'état de
catastrophe technologique.

Certificateur
Organisme indépendant qui contrôle l'application dans une entreprise, des engagements ou
exigences spécifiées dans un référentiel ou une norme.

Certification de service
Contrôle, par un organisme certificateur, de la conformité des services de l'entreprise à des
engagements clients spécifiés dans un référentiel. Cette démarche est volontaire. Une certification
est valable pour 3 ans avec un contrôle externe réalisé au minimum une fois par an.

Certification ISO 9001 : 2000

Contrôle par un organisme certificateur, de la conformité de l'organisation de l'entreprise aux
exigences de la norme internationale ISO 9001 : 2000. Cette démarche est volontaire. Une
certification est valable pour 3 ans avec contrôle externe réalisé au minimum une fois par an.

Clause d'inhabitation
Clause souvent insérée dans les contrats Multirisques Habitation et prévoyant que l'inhabitation
prolongée des locaux assurés entraîne l'inapplication de la garantie vol.
Le contrat Habitation de la GMF ne comporte pas de clause d'inhabitation : le sociétaire est
couvert contre les cambriolages quelle que soit la durée de son absence.

Code des assurances

Le Code des assurances énumère une grande partie de la réglementation relative au contrat
d'assurance notamment les droits et obligations des parties au cours des différentes phases du
contrat : comment déclarer son risque ? Que faut-il faire en cas d'aggravation ou de diminution du
risque ? Combien de temps dure le contrat ? Quelles sont les formalités pour résilier un contrat ? De
quel délai dispose-t-on pour déclarer un sinistre ?... ; les réponses à ces différentes questions sont
reprises dans les Conditions Générales de votre contrat.
Cependant, les règles juridiques auxquelles l'assureur et l'assuré doivent se conformer ne se trouvent
pas exclusivement dans le Code des assurances. Certaines dispositions du Code civil, du Code de la
Sécurité sociale, du Code Rural, par exemple peuvent également s'appliquer à une relation
d'assurance.
Enfin la jurisprudence joue également un rôle non négligeable et constitue une référence
indispensable.
Conduite accompagnée
Il y a conduite accompagnée lorsque, sous le contrôle et la surveillance d'une personne munie du
permis valide exigé pour la conduite du véhicule, le conducteur non titulaire du permis est en
apprentissage.
À la GMF, il s'agit d'une extension de garantie gratuite du contrat Auto. Toutefois, prenez
contact avec votre Agence GMF ou appelez GMF en ligne au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé)
dans la mesure où l'apprenti conducteur doit être désigné sur le contrat.
Clause bénéficiaire
A la souscription - ou adhésion - d'un contrat d'assurance-vie, l’adhérent doit désigner un ou
plusieurs bénéficiaires. En effet, l’un des intérêts majeurs de l’assurance-vie est de pouvoir
transmettre le capital de son choix dans un cadre fiscal privilégié. Si aucun bénéficiaire n’est
désigné, les capitaux seront intégrés dans la succession du souscripteur et ne bénéficieront plus de
ces avantages fiscaux. Il existe différents types de clauses (standards, libres).
CNIL
Les données à caractère personnel que vous nous communiquez sont nécessaires au traitement des
demandes d'information, des devis, et des contrats d'assurance. Elles peuvent être également traitées
afin de répondre aux obligations légales relatives à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme. Elles sont destinées à la GMF et à ses filiales, responsables de
traitement, et pourront être transmises à leurs prestataires, partenaires contractuellement liés et à des
organismes professionnels. Sauf opposition de votre part, elles peuvent être utilisées pour des
services personnalisés, des propositions commerciales, des enquêtes et statistiques. Conformément
à la loi Informatique et Libertés du 6 janvier 1978 modifiée, vous bénéficiez d'un droit d'accès, de
rectification et d'opposition pour motifs légitimes sur ces données en écrivant à : GMF - 45930
Orléans cedex 9.
Collatéraux ( particularité pour l'assurance-vie)
Tous les parents qui ne viennent pas en ligne directe (à savoir les frères et sœurs, oncles, cousins…).
Conditions générales, conditions particulières
Conditions générales : document imprimé commun à tous les assurés émanant de la société
d'assurance, qui décrit les garanties offertes et les conditions de validité du contrat, ainsi que les
obligations mises à la charge de l'assuré et de l'assureur. Conditions particulières : document
imprimé permettant de personnaliser le contrat d'assurance en fonction de la situation et du choix
de chaque assuré ( nom et adresse de l'assuré, garanties choisies, montant des capitaux assurés...).
Les conditions générales et particulières constituent le contrat d'assurance.
Conducteur novice
Tout conducteur ne pouvant justifier d'une période d'assurance effective d'au moins 2 ans sur les 36
derniers mois précédant la souscription du contrat.

Les conducteurs novices supportent une majoration légale de leur cotisation dite "majoration
conducteur novice" ; à la GMF, cette majoration n'est pas appliquée dans un certain nombre de
cas (Renseignez-vous dans votre Agence GMF ou appelez GMF en ligne au 0 970 809 809 (numéro
non surtaxé).

Conduite accompagnée (AAC)

Il y a conduite accompagnée lorsque, sous le contrôle et la surveillance d'une personne munie du
permis valide exigé pour la conduite du véhicule, le conducteur non titulaire du permis est en
apprentissage.
À la GMF, il s'agit d'une extension de garantie gratuite du contrat Auto. Toutefois, prenez
contact avec votre Agence GMF ou appelez GMF en ligne au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé)
dans la mesure où l'apprenti conducteur doit être désigné sur le contrat.
Consolidation
Date à partir de laquelle il est considéré par un médecin que l'état de la victime d'un préjudice
corporel n'est plus susceptible d'évolution . C'est à partir de cette date qu'il est apprécié si la victime
conserve des séquelles définitives ou si au contraire elle est guérie. La détermination du préjudice
corporel de la victime et le calcul de l'indemnité due au titre d'un contrat d'assurance ne peut avoir
lieu avant la consolidation de l'état de la victime.

Consommateur
Toute personne physique agissant à des fins qui n'entrent pas dans le cadre de son activité
professionnelle ou commerciale.
Compte titres
Compte ouvert par une société d’investissement permettant de réaliser des opérations financières
(achat, vente de titres,…).

Compte espèces
Compte associé au compte titres permettant d’enregistrer tous les mouvements d’espèces liés aux
instruments financiers. Il ne doit jamais être débiteur.

Constat amiable d'accident automobile

Document établi en double exemplaire dont le recto est rempli conjointement et contradictoirement
par l'assuré et le tiers entré en collision. C'est à partir de ce document que l'assureur évaluera les
dommages et la responsabilité qui revient à chacun des 2 conducteurs. Il est donc important de bien
remplir ce document.
À la GMF, nous mettons gratuitement à votre disposition un Guide pratique "Constat amiable" et
aussi un N° "SOS CONSTAT AMIABLE" pour obtenir une aide immédiate en cas de difficultés,
appelez la GMF en Ligne au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé).

Constat amiable Dégâts des Eaux

Inspiré du constat amiable d'accident automobile, le Constat amiable "Dégâts des Eaux" (DDE) est
un document qui doit être rempli conjointement et contradictoirement par l'occupant dont les biens
sont endommagés (bâtiment et/ou embellissements et/ou biens mobiliers) et le responsable du
sinistre c'est-à-dire l'occupant dans les locaux duquel le dégât des eaux a pris naissance.
À la GMF, vous bénéficiez d'une déclaration simplifiée si vous subissez un dégât des eaux : après
avoir rempli le constat amiable "Dégâts des Eaux" avec votre voisin, appelez GMF en ligne au 0
970 809 809 (numéro non surtaxé). Un conseiller GMF prendra les choses en main et vous
proposera la solution la plus adaptée à votre situation.
Contrat à versements libres
Contrat d'assurance-vie sur lequel le client détermine lui-même le montant et la fréquence de ses
versements. Tous les versements alimentent le même contrat, seule la date d'ouverture compte pour
établir la durée fiscale.

Contrat d'assurance «en ligne »

Le contrat d'assurance est la convention conclue entre l'assureur et l'assuré, au terme de laquelle
l'assureur s'engage à fournir à l'assuré une prestation en cas de survenance d'événements prévus au
contrat, moyennant le versement d'une cotisation par l'assuré. Le contrat en ligne est la convention
conclue par le biais du réseau internet.
S'agissant d'un contrat conclu entièrement à distance, l'assuré dispose d'un délai de renonciation.
En assurances dommages, ce délai de renonciation est de 14 jours ; toutefois, il ne s'applique pas à
la souscription à distance des contrats auto dans le souci de protéger le consommateur contre une
renonciation qui le priverait d'une garantie Responsabilité Civile auto obligatoire.
En assurance vie, ce délai est porté à 30 jours (particularité vie ce délai est prévu que le contrat soit
conclu ou non à distance).

Contrat de prévoyance individuelle

Contrat d'assurance souscrit dans le but de couvrir un risque (ex. le décès, la perte totale et
irréversible d'autonomie...).

Co-Souscription
Ce montage GMF Vie est destiné aux couples mariés notamment sous le régime matrimonial de la
communauté universelle avec clause d'attribution intégrale et qui désirent renforcer la protection du
conjoint.
Cotisation
Somme payée par l'assuré au titre de son contrat d'assurance en contrepartie de la garantie du risque
couvert par l'assureur ; le terme "prime" peut aussi être utilisé.
Une cotisation d'assurance se décompose en 3 parties :
la plus importante sert à payer les sinistres à charge de la compagnie d'assurance,
la deuxième rémunère les services rendus par l'assureur (gestion du contrat...),
la troisième est composée des taxes fiscales et parafiscales que l'assureur perçoit pour le compte de
l'État.

Cumul d'assurances
Il s'agit du cas d'un assuré qui, pour un même intérêt et pour un même risque, souscrit plusieurs
polices auprès de plusieurs assureurs.
De nombreux assurés sont, sans le savoir, titulaires d'un cumul d'assurances notamment dans le
domaine des contrats multirisques habitation, assurances de RC, assurances scolaires…
Le cumul d'assurances est superflu pour les contrats soumis au principe indemnitaire type contrat
auto ou multirisques habitation car l'objet de ces contrats consiste à dédommager du préjudice subi
mais pas plus. Inutile donc de souscrire 2 MRH pour une résidence principale (même chez 2
assureurs différents) car, en cas de sinistre, il n'y aura qu'une seule indemnisation correspondant au
préjudice réellement subi…
Ça peut être utile pour les assurances à caractère forfaitaire (type Accidents et Famille en formule
de base) car on peut alors cumuler les règlements perçus au titre des différents contrats souscrits en
assurance décès ou invalidité par exemple.

Curatelle
Elle entre dans le cadre de la protection d'un majeur incapable. La personne sous curatelle est un
majeur protégé qui a besoin d’être assisté dans tous les actes de la vie civile. Le curateur a un rôle
d’assistance (pour les actes importants) et non de représentant.

CRDS
Contribution pour le Remboursement de la Dette Sociale.
Les intérêts des contrats d’épargne et de placement (contrats d’assurance-vie et de capitalisation)
sont soumis à une taxation appelée « prélèvements sociaux » dont la CRDS fait partie.
Destinée à financer une partie du déficit de la Sécurité Sociale, elle est entrée en vigueur le 1er
février 1996 pour une durée de 18 ans, puis pour une durée illimitée avec la loi du 13/08/2004. Son
taux est de 0,5 %.

CSG
Contribution Sociale Généralisée.
Les intérêts sur les contrats d’épargne et de placement (contrats d’assurance-vie et de capitalisation)
sont soumis à une taxation appelée « Prélèvements sociaux » dont la CSG fait partie.
Elle concerne notamment l’ensemble des revenus du capital, c'est-à-dire les revenus du patrimoine
et les produits de placement. Son taux pour les produits de placement est de 8,20% depuis janvier
2005.

DAP
Demande d'Autorisation de Prélèvement.
Date d’effet
Date à laquelle entre en vigueur les garanties du contrat. La police, c'est-à-dire les conditions
générales et les conditions particulières constatent l'engagement, mais la date d'effet des garanties
peut être tout à fait différente de la date d'établissement et de signature de ces pièces contractuelles
(par exemple, un contrat signé par l'assuré le 27 mai peut prendre effet le 15 juin suivant).
Certaines garanties d'un contrat d'assurance peuvent prendre effet à l'expiration d'un délai de
carence.

Date de valeur (Particularité pour l'assurance-vie GMF)

Date à laquelle un versement commence à produire une plus-value ou à laquelle un prélèvement
prend effet.

Date de valeur ( particularité pour l'assurance-vie)

DDAC (loi)
Adoptée le 15 décembre 2005, la loi dite DDAC a modifié plusieurs dispositions du Code des
Assurances concernant les contrats d'assurance-vie et de capitalisation. Il s'agit notamment de
modifications portant sur l'exercice du délai de renonciation au contrat et des conditions
d'information des souscripteurs.

Décès par accident

Tout décès résultant directement de l'action violente et soudaine d'une cause extérieure fortuite et
indépendante de la volonté de l'assuré ou du bénéficiaire. Elle met en cause un véhicule terrestre à
moteur dans le cas d’un accident de la circulation.

Déchéance
Sanction qui prive l'assuré d'obtenir en tout ou partie une indemnisation lors de la survenance d'un
sinistre prévu au contrat, pour ne pas avoir respecté une obligation mise à sa charge par le contrat
après la survenance du sinistre.
Délai de carence
Temps qui s'écoule entre la date d'effet du contrat ou de l'avenant au contrat et le jour où toutes les
garanties entrent en vigueur.

Délai de préavis
Délai minimal avant le début duquel l'assuré doit informer l'assureur (et réciproquement) de son
intention de résilier son contrat d'assurance. Selon les termes de l'article L 113-12 du Code des
assurances, les contrats de particuliers peuvent être résilier chaque année par lettre recommandée de
l'assuré à l'assureur moyennant le respect d'un délai de préavis de 2 mois.
Attention : cela ne signifie pas qu'il faut agir dans les 2 mois qui précèdent la date d'échéance mais
2 mois au moins avant la date d'échéance.

Délai de renonciation
Une fois son contrat souscrit, le sociétaire dispose d'un délai de renonciation s'il s'agit d'un
contrat entièrement souscrit à distance tel qu'une souscription par INTERNET par exemple.
En assurances dommages, ce délai de renonciation est de 14 jours ; toutefois, il ne s'applique pas à
la souscription à distance des contrats auto dans le souci de protéger le consommateur contre une
renonciation qui le priverait d'une garantie Responsabilité Civile auto obligatoire.
En assurance vie, ce délai est porté à 30 jours (particularité vie ce délai est prévu que le contrat soit
conclu ou non à distance).

Délai de traitement
Nombre de jours ouvrés séparant la date de réception de la demande client et la date d'expédition de
la réponse.

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Le diagnostic de Performance Énergétique évalue la performance énergétique de votre habitation,
en lui attribuant une étiquette énergie allant de A à G (de la plus économe à la plus énergivore).
Il est obligatoire en France métropolitaine :
- depuis le 01 novembre 2006 en cas de vente d'un logement,
- depuis le 01 juillet 2007 en cas de location d'un logement,
- pour toutes constructions neuves ou travaux d'extension, dont le permis de construire a été déposé
à compter du 01 juillet 2007.
Et depuis le 01 janvier 2011, il doit être mentionné dans les annonces de vente immobilière.
A la GMF, vous bénéficiez d'une réduction de cotisation "Bio bonus" pendant au maximum 6 ans, si
l'étiquette énergie classe votre appartement ou votre maison en niveau A, B ou C.
Pour bénéficiez de cette réduction, il suffit de présenter votre DPE.

Dommages corporels
Atteinte corporelle subie par une personne physique.

Dommages matériels
Atteinte portée à une chose ou à un animal.
Les animaux sont juridiquement considérés comme étant des choses. C'est la raison pour laquelle
toute atteinte portée à un animal est un dommage matériel.
Donataire
Bénéficiaire d’une donation et qui l’a acceptée.

Donateur
Personne, qui de son vivant, procède à une donation. Elle perd aussitôt la propriété des biens donnés
(elle peut cependant en conserver l’usufruit).

Donation
Acte par lequel une personne, de son vivant, se dépouille irrévocablement et sans contrepartie d’un
bien en faveur d’une autre personne.

Donation révocable
Donation qui peut être annulée sous certaines conditions légales (ex: survenance du premier enfant).
Le donataire doit alors restituer le bien donné.

Donation en avancement d’hoirie

Elle est considérée comme une avance sur l’héritage. Elle s’oppose à la donation préciputaire et
hors part.

Donation préciputaire et hors part

Elle est faite sur la quotité disponible. Elle s’oppose à la donation en avancement d’hoirie.

Donation-partage
Acte par lequel une personne donne et partage de son vivant tout ou partie de ses biens.

Don manuel
Un don manuel est une donation " de la main à la main ". On peut donner aussi une somme d'argent
(en liquide, par chèque ou par virement) ou un bien de nature mobilière (bijou, oeuvre d'art, meuble,
meublant... ). En revanche, le don manuel d'un immeuble ou d'un fonds de commerce est
impossible.

Données à caractère personnel

Toute information relative à une personne physique identifiée ou qui peut être identifiée par un
numéro d'identification ou par un ou plusieurs éléments qui sont propres à son identité. Toute
personne physique dispose d'un droit d'accès, de modification, de rectification, et de
suppression des données à caractère personnel.
Droit d’usage et d’habitation
Droit d’occuper un logement mais non d’en disposer, par exemple de le vendre, ni d’en percevoir
les fruits (exemple : les loyers).

Droits de succession (Particularité pour l'assurance-vie GMF)

Droits à régler lors d’une succession. Ces droits sont calculés sur l'actif net successoral après
abattements et en fonction du lien de parenté entre le défunt et l'héritier.
(article 777 du CGI)

DSK (Particularité pour l'assurance-vie GMF)

Contrat d'assurance-vie instauré par la loi de finance 1998 portant le nom du ministre des finances
de l'époque (Dominique Strauss Khan). Libellé en unités de compte et à capital variable, ce type de
contrat doit avoir son actif financier investi pour 50 % minimum en actions européennes dont 5 %
de placements à risques ou d'actions de sociétés non cotées. Les plus-values enregistrées sont
exonérées d'impôt au terme des 8 ans et cela, sans aucun plafond.

Durée du contrat
Le contrat d'assurance de dommages peut être de durée ferme mais il est généralement conclu pour
une durée d'un an avec tacite reconduction c'est-à-dire qu'il se renouvelle d'année en année, sauf
résiliation par l'assuré ou l'assureur dans les conditions précisées au contrat.
La loi "CHATEL" oblige les assureurs à prévenir tous les ans leur client de leur droit à ne pas
reconduire leur contrat. À la GMF, cette information est faite sur les avis d'échéance.
Échéance principale
Dite aussi échéance annuelle, l'échéance principale est généralement fixée à la date d'effet du
contrat. Cette date est indiquée sur vos Conditions Particulières et correspond à l'époque à laquelle
est due la cotisation annuelle d'assurance.

Échéance (particularité pour l'assurance-vie VIE de la GMF)

Terme du contrat à prime unique. On parle alors de "contrat échu". A échéance, le souscripteur peut
récupérer son épargne ou éventuellement proroger le contrat.

Effet « Cliquet » (garantie décès cliquet)

Dans un contrat d'assurance-vie en Unités de Compte, le montant de la garantie décès cliquet est
égal à la plus haute valeur atteinte par l'épargne constituée depuis la souscription de cette garantie.

Emailing commerciaux
Toute forme de communication effectuée par courrier électronique destinée à promouvoir
directement ou indirectement, des biens, des services ou l'image d'une entreprise, y compris les
rabais, concours et jeux promotionnels.

Enquête de satisfaction annuelle

Etude permettant d'évaluer à un instant donné le niveau de satisfaction globale des clients.

Epargne Handicap
Les contrats Epargne Handicap sont des contrats d’assurance vie souscrits par la personne
handicapée elle-même. Le souscripteur doit être à même de justifier de son handicap auprès de
l’administration fiscale. Les personnes handicapées bénéficient en effet d’un régime particulier leur
permettant d’obtenir des avantages fiscaux (réductions d'impôt au titre des primes versées).

Étendue territoriale
Territoire(s) sur le(s)quels(s) les garanties prévues par le contrat d'assurance sont applicables. Cette
étendue varie d'un contrat à l'autre, il faut donc consulter les Conditions Générales et Particulières
de son contrat pour connaître l'étendue géographique des garanties.

Etude Clause bénéficiaire démembrée

Cette étude, proposée par GMF Vie, permet de vérifier l'opportunité d'un démembrement de clause
bénéficiaire et sécuriser le montage en proposant une clause bénéficiaire adéquate.

Exclusion
Événement non garanti par le contrat d'assurance, qui ne peut donner lieu à aucun versement
d'indemnité si l'événement se réalise (exemple : une perte ou un dommage provenant d'une faute
intentionnelle de l'assuré). Les exclusions sont formelles et limitées et indiquées en caractères gras
et apparents dans les pièces contractuelles (Conditions Générales et Conditions Particulières).
Expertise
Avant sinistre : estimation, faite par un professionnel reconnu (expert,commissaire priseur,..), de la
valeur des biens que l'assuré veut garantir.
En cas de sinistre, vous devrez prouvez l'existence et la valeur des objets pour lesquels vous
réclamez une indemnité ; aussi, si vous possédez des objet d'une valeur importante pour lesquels
vous manquez de justificatifs (factures d'achats originales notamment), il est conseillé de procéder à
une expertise préalable de ces biens afin d'être correctement indemnisé si un sinistre survient.

Après sinistre : estimation du montant des dommages et détermination des causes du sinistre
effectuées par un expert. La grande majorité des expertises sont faites par des experts d'assurance
sur mission confiée par les sociétés d'assurance. Parallèlement, l'assuré garde toujours la possibilité
de missionner son propre expert et l'on parle alors "d'experts d'assurés".
Extension de garantie
Elle concerne tous les contrats d’assurance décès. Elle permet d’augmenter à tout moment le
montant du capital garanti par le contrat (sous réserve de l’acceptation de la GMF Vie et avec
application d’un délai de carence).
Fonds Commun de Placement (FCP) (Particularité pour l'assurance-vie GMF)
Fond Commun de Placement. C’est une copropriété de valeurs mobilières qui émet des parts. Le
porteur de parts ne dispose d’aucun droits conférés à un actionnaire.
Frais de souscription (Particularité pour l'assurance-vie GMF)
Pourcentage perçu par l’assureur sur chaque versement effectué sur un contrat.

Franchise
Franchise contractuelle : part du dommage que l'assuré conserve à sa charge. Son montant figure
sur les documents contractuels : Conditions Générales ou Conditions Particulières.

Franchise légale : franchise obligatoire imposée par les Pouvoirs publics et donc par voie
réglementaire. C'est ainsi que la garantie Catastrophe Naturelle comporte un ensemble de franchises
légales concernant les biens à usage d'habitation et les biens à usage professionnel.
Garantie
Engagement de la société d'assurance d'indemniser l'assuré aux conditions fixées par le contrat, lors
de la survenance d'un événement prévu au contrat.

Garanties (Particularité pour l'assurance-vie GMF)

Sommes ou services pour lesquels le souscripteur est assuré. La mise en œuvre des garanties se fait
par le versement de ces sommes, sous forme de capital ou de rente (selon l’option choisie) ou par la
délivrance de ces services.
Garantie des Accidents de la Vie (GAV)
La profession des assureurs, consciente de la méconnaissance des familles françaises des risques
liés aux accidents de la vie, s'est engagée à faire connaître ces risques et à proposer des solutions de
couvertures adéquates globales grâce à des contrats d'assurance "GAV".
Les assureurs français qui se réfère au label "Garantie des Accidents de la Vie" (ou GAV)
s'engagent à proposer des contrats d'assurance apportant au moins les garanties de base défini en
commun par la profession.
La GMF compte parmi les assureurs qui se sont engagés et la Formule "GAV" de notre contrat
Accidents et Famille se réfère au label "Garantie des Accidents de la Vie" (ou GAV).
Vous pouvez trouver des informations supplémentaires dans le "Guide pratique GAV" de la rubrique
"Conseils et prévention" de gmf.fr.

Garantie du Conducteur
C'est une garantie indispensable du contrat AUTO, car, contrairement à une idée reçue, l'assurance
obligatoire RC automobile ne joue qu'à l'égard des tiers c'est-à-dire des personnes autres que le
conducteur impliqué dans l'accident de la circulation. En d'autres termes, si un conducteur est blessé
au cours d'un accident dont il est responsable (il manque un virage et se retrouve dans le fossé par
exemple), il ne percevra aucune indemnité pour ses dommages corporels s'il n'a pas souscrit la
garantie du conducteur.

(Groupement des Entreprises Mutuelles d'Assurance)

Il existe 2 grandes organisations professionnelles : Le et la FFSA (Fédération Française des
Sociétés d'Assurances).
Le regroupe des sociétés mutuelles d'assurance sans intermédiaire dite "MSI" (mutuelles sans
intermédiaire).
Les entités du groupe GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires, GMF Assurances, GMF VIE,
La Sauvegarde) sont adhérentes du .
Gestion déléguée
Proposée par le contrat Multéo sur les supports Equilibré, Dynamique et Audace, la gestion
déléguée permet aux adhérents de déterminer leur objectif de performance lié au niveau de risque
qu'ils sont prêts à prendre. Les experts financiers de Covéa Finance gèrent entièrement leurs
placements en fonction de cet objectif.

Gestion active
Proposée par le contrat Multéo sur les supports "Actions françaises", "Actions européennes",
"Actions américaines", "Actions japonaises", "Actions solidaires", "Developpement durable",
"Espace ISR", "Passerelle", ce type de gestion est idéale pour les adhérents connaisseurs des
marchés boursiers et pour ceux qui cherchent un placement précis. L'adhérent suit et gère en effet
lui-même ses placements.
Héritier
Parent légitime ou naturel appelé par la loi à recueillir la succession d’un défunt. On peut être à la
fois héritier et légataire.

Héritier réservataire
Héritier qui reçoit obligatoirement une quote-part de la succession qui lui est réservée par la loi (ex :
un enfant).
Incapacité
C'est l'un des éléments constitutifs d'un préjudice corporel.
Les incapacités sont les situations dans lesquelles, par suite de maladie ou d'accident corporel, une
personne se trouve dans l'impossibilité provisoire d'exercer ses activités habituelles professionnelles
ou actes de la vie privée habituels. Avant la consolidation de l'Etat de la victime on parle de Déficit
Fonctionnel Temporaire (DFT) .
Après consolidation,s'il demeure des séquelles définitives, on parle de Déficit Fonctionnel
Permanent (DFP) .

Indemnité
Somme d'argent versée par un assureur à l'assuré ou à la victime pour réparer le préjudice qui
résulte d'un sinistre garanti par le contrat.

Indemnisation forfaitaire / Indemnisation en Droit commun

1 - Indemnisation forfaitaire : indemnisation calculée à partir de capitaux prédéterminés à la
souscription et selon des règles de calcul définies dans le contrat.
2 - Indemnisation en Droit commun : indemnisation déterminée d'après les règles appliquées par
les tribunaux français en matière de réparation de préjudices corporels. Elle tient compte de la
situation particulière de chaque victime (âge, profession, revenus, situation de famille) et des
indemnités habituellement allouées par les tribunaux à des victimes placées dans un contexte
semblable.

En cas d'accidents graves ou relativement graves, l'indemnisation en droit commun est préférable
car elle "colle" aux préjudices subis ; la formule GAV du contrat Accidents et Famille de la GMF
prévoit ce mode d'indemnisation pour indemniser les accidents de la vie privée et les accidents
médicaux graves et relativement graves et ce jusqu'à 1 million d'euros.

Indexation
Une indexation permet de réajuster automatiquement dans la même proportion le montant de la
cotisation et celui des garanties. Elle est souhaitable, notamment pour l'assurance des biens dont la
valeur augmente au cours des années. En raison de la hausse des prix, sans indexation, très vite les
capitaux assurés ne correspondraient plus à la valeur des biens garantis et l'indemnité versée par
l'assureur en cas de sinistre ne serait pas adaptée.
Ainsi, l'indice du contrat Habitation de la GMF permet d'actualiser les capitaux assurés, les plafonds
de garantie, les franchises et la cotisation ; c'est un indice mixte issu à 50% de l'indice FFB
(Fédération Française du Bâtiment) et à 50 % de l'indice national des prix à la consommation publié
par l'INSEE.
Installations d'énergies renouvelables
Installation utilisant une source d'énergie naturelle inépuisable (soleil, vent…) pour produire de
l'électricité, de la chaleur … A la GMF, nous garantissons sans surprime pour les mêmes garanties et
dans les mêmes conditions que l'habitation assurée, les installations suivantes : installation
photovoltaïque, éolienne domestique, installation solaire thermique, installation géothermique,
pompe à chaleur, puits canadien ou provençal, installation de récupération des eaux pluviales.
L'installation photovoltaïque et l'éolienne doivent juste être déclarées au contrat.
Intérêts
Il s’agit de la différence entre la valeur acquise et la somme investie.

ITT
voir "Incapacité"
Jurisprudence
Ensemble des décisions rendues par les diverses juridictions : Tribunaux, Cours d'appel et, en
dernier ressort, Cour de cassation.
Les règles juridiques auxquelles l'assureur et l'assuré doivent se conformer se trouvent
essentiellement dans le Code des assurances mais la jurisprudence joue également un rôle non
négligeable et constitue une référence indispensable dans le règlement d'un problème juridique.
Légataire
Personne qui reçoit tout ou partie de la succession, dans le respect de la réserve héréditaire le cas
échéant, en exécution d’un testament.

Legs
Bien ou ensemble de biens attribués par testament.

Libéralité
Toute disposition à titre gratuit (donation, legs) par laquelle une personne fournit, sans contrepartie,
un avantage à une autre.
Médiateur du
Les entités du groupe GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires, GMF Assurances, GMF VIE,
La Sauvegarde) sont adhérentes du (Groupement des Entreprises Mutuelles d'Assurance) et à ce
titre, nos sociétaires bénéficient des services du médiateur du , en plus des possibilités de
règlement interne des litiges prévues par les clauses de médiation contenues dans les Conditions
Générales des produits GMF.
En pratique, les litiges sont soumis dans un premier temps à notre "Service Sociétaires" et notre
Médiateur interne et, si le litige n'est pas résolu, le médiateur du pourra être saisi en dernier.

Mise en demeure
Lettre adressée en recommandé par l'assureur à l'assuré en vue de réclamer à ce dernier le paiement
de la cotisation d'assurance.

Mise en garantie
C’est le fait, pour un souscripteur, d’apporter son contrat en garantie d’un engagement pris envers
un tiers.

Multirisque
Se dit d'un contrat d'assurance qui garantit plusieurs risques. Ainsi à titre d'exemple, le contrat
d'assurance habitation (MRH) regroupe entre autres les garanties incendie, dégât des eaux, tempête,
vol, bris de glace, responsabilité civile familiale etc.
Nue-propriété
Droit de propriété sur un bien ou un ensemble de biens dont l’usage et le droit d’en percevoir les
fruits sont attribués à une autre personne (l’usufruitier).

Nullité du contrat
Sanction prévue notamment par l'article L 113-8 du Code des assurances en cas de réticence ou de
fausse déclaration intentionnelle de la part de l'assuré. En cas de nullité du contrat, celui-ci est
considéré comme n'ayant jamais existé. Aussi l'assuré doit rembourser à l'assureur les éventuelles
indemnités versées, mais l'assureur conserve les cotisations réglées à titre de dommages et intérêts.
Obligation (particularité pour l'assurance-vie GMF)
Fraction d’un emprunt, à moyen ou long terme, lancé par l’état ou une société privée. Le
souscripteur de l’obligation perçoit des intérêts annuels ou coupons, qui peuvent être fixes,
variables ou indexés, et récupère le capital à l’échéance de l’emprunt.

OPCVM
Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières. Il a pour objectif exclusif le placement en
valeurs mobilières (actions, obligations). Il existe 2 catégories d’OPCVM : les SICAV et les FCP.
Le souscripteur d’une SICAV ou d’un FCP n’est pas détenteur des titres qui composent le fonds
mais d’une partie du capital de l’OPCVM. L’OPCVM permet de déléguer la gestion du placement
en Bourse à un professionnel, de diversifier les risques et d’accéder aux marchés étrangers.

Opérations sécurisées
Modification de prélèvement automatique, demande de rachat et d'avance, versement
supplémentaire…

Option (particularité pour l'assurance-vie GMF)

Faculté donnée à l'assuré qui doit recevoir une prestation (capital ou rente) au terme du contrat de
choisir la modalité de règlement qui lui convient le mieux.

Option Couple
Réduction accordée par GMF Vie si le conjoint d’un souscripteur - ou adhérent - décide de souscrire
le même contrat de prévoyance.L’option couple donne droit à une réduction pendant la durée de vie
des 2 contrats de 10% sur la cotisation la plus élevée (même si les souscriptions n’ont pas lieu en
même temps).

Option Dépendance
L’option dépendance est disponible sur les contrats d’assurance-vie à partir d’une sortie en rente
viagère.
L’assuré a la possibilité de choisir l’Option Dépendance au moment où il demande la rente viagère à
condition d’être âgé de plus de 50 ans et de moins de 75 ans (âge calculé par différence de
millésime entre l’année de demande de l’option Dépendance et l’année de naissance), après
acceptation médicale par l’assureur et conformément aux formalités d’admission en vigueur. Le
choix de cette option est irrévocable.
L’objet de l’option Dépendance est de garantir à l’assuré le paiement d’une rente dépendance (égale
à la rente perçue par le client) en cas de survenance d’un état de dépendance reconnu par l’assureur,
ainsi que des prestations d’assistance dont certaines sont assurées en phase d’autonomie.
PACS
Pacte Civil de Solidarité. C’est un contrat conclu entre 2 personnes physiques majeures de sexe
différent ou de même sexe, pour organiser leur vie commune.

Participation aux bénéfices (particularité pour l'assurance-vie)

Part des bénéfices réalisés par l’assureur et redistribués aux souscripteurs.

Pacte adjoint
Document qui reconnaît le don manuel effectué et en définit les modalités.
PERP
Plan d’Epargne Retraite Populaire.

Perte totale et irréversible d’autonomie de l'assuré (PTIA)

Invalidité fonctionnelle et professionnelle totale qui met l’assuré dans l’impossibilité totale et
irréversible de se livrer au moindre travail, à la moindre activité et qui nécessite l’assistance d’une
tierce personne, de substitution et / ou d’incitation pour tous les actes ordinaires de la vie. Elle doit
être reconnue par le médecin conseil de la GMF Vie.

Pleine propriété
Droit qui confère à son titulaire la faculté d’utiliser, de percevoir les fruits et de disposer d’un bien.

Plus-values (particularité pour l'assurance-vie GMF)

Gain obtenu par la différence entre la valeur acquise du capital et le montant des sommes versées
depuis l’origine du contrat.

Préavis de résiliation
voir "délai de préavis"

Préjudice d'agrément
C'est l'un des éléments constitutifs d'un préjudice corporel.
Le préjudice d'agrément résulte pour la victime de l'impossibilité ou de la difficulté à poursuivre les
activités d'agrément de caractère sportif, artistique, culturel et de loisirs habituellement pratiquées
avant la survenance de l'atteinte corporelle.
C'est un poste de préjudice indemnisé par la Formule GAV du contrat Accidents & Famille de la
GMF.
Préjudice esthétique
C'est l'un des éléments constitutifs d'un préjudice corporel.
Le préjudice esthétique est constitué par l'atteinte définitive qui a pu être portée à l'apparence
physique de la victime par suite d'une atteinte corporelle : cicatrices, déformations, mutilations…
C'est un poste de préjudice indemnisé par la Formule GAV du contrat Accidents & Famille de la
GMF.

Prélèvements libératoire (particularité pour l'assurance-vie GMF)

Option fiscale que vous pouvez choisir lorsque vous effectuez un rachat total ou partiel de votre
capital. Dans ce cas, la GMF Vie prélève directement pour le compte du Trésor public, l’impôt dû
au taux forfaitaire de :
35 % pour les retraits effectués au cours des 4 premières années,
15 % pour les retraits effectués au cours des 4 années suivantes,
7,5 % pour les retraits effectués après 8 ans après abattement.
Au lieu du prélèvement libératoire, vous pouvez choisir d’intégrer dans vos revenus le montant des
plus-values acquises.
Prélèvements sociaux (particularité pour l'assurance-vie GMF)
Fixés selon la législation fiscale et sociale en vigueur à 13,5 %, ils s’appliquent à tous les
placements (sauf Livret A et produits assimilés). Ils se composent ainsi :
0,5 % au titre de la CRDS,
8,20 % au titre de la CSG, 3,7 % de prélèvement social supplémentaire,
1,1 % au titre du financement du RSA.
Pour les contrats en euros, les prélèvements sociaux s’appliquent annuellement aux intérêts générés
par l’épargne. Pour les contrats en unités de compte, ils s’appliquent aux plus-values uniquement en
cas de rachat.
Prescription
Délai au-delà duquel aucune réclamation relative au contrat d'assurance ne peut être présentée par
l'assuré et l'assureur.
Selon l'article L 114-1 du Code des assurances "toutes actions dérivant d'un contrat d'assurance sont
prescrites par 2 ans à compter de l'événement qui y donne naissance". Cependant ce délai est porté
à 10 ans à l'égard des bénéficiaires des contrats d'assurance sur la vie et des contrats d'assurance
contre les accidents atteignant les personnes (type Accidents & Famille à la GMF).

Présent d’usage
Il s’agit de cadeaux d’une valeur faible eu égard à la situation financière de celui qui fait le(s)
cadeau(x). Ils sont en principe effectués à l’occasion d’un anniversaire, de la réussite d’un examen,
etc… Ce cadeau échappe totalement aux droits de donation ainsi qu’aux règles civiles de la
donation.

Prêt du véhicule assuré (Particularité AUTO GMF)

Utilisation autorisée du véhicule assuré par une personne non déclarée au contrat, en la présence ou
non d'un conducteur désigné. Ce prêt n'implique pas de déclaration préalable sauf si l'emprunteur a
un permis de conduire de moins de 3 ans.

PRETIUM DOLORIS (ou souffrance endurée)

C'est l'un des éléments constitutifs d'un préjudice corporel.
Le pretium doloris indemnise le préjudice causé par la douleur physique qu'a éprouvée la victime
par suite d'une atteinte corporelle.
C'est un poste de préjudice indemnisé par la Formule GAV du contrat Accidents & Famille de la
GMF.

Prime d'assurance
voir "Cotisation"

Prise d'effet du contrat

voir "date d'effet"
Projet d'épargne sur Internet
Calcul de performance, capital acquis.

PTIA
Voir "Perte Totale et Irréversible d’Autonomie".

Quotité disponible
Part de la succession que l’on peut transmettre à qui l’on veut (par donation ou par legs) sans léser
les héritiers réservataires.
Redressement fiscal
Opération par laquelle l’administration fiscale corrige une insuffisance, une inexactitude, une
omission ou une dissimulation dans des déclarations effectuées par le contribuable.

Régime matrimonial
Ensemble des règles qui déterminent : les rapports d’argent entre les époux et avec les tiers, leur
pouvoir et le sort de leurs biens et dettes, pendant le mariage et à sa dissolution.

Relevé de compte ( particularité pour l'assurance-vie)

Un relevé de compte est systématiquement adressé annuellement aux souscripteurs d’un contrat
 Epargne placement. Arrêté au 31/12 de l’année écoulée, ce document de synthèse du (des) contrat(s)
détenu(s) est adressé au début de l’année suivante. En cours d’année, des relevés de situation sont
également possibles sur simple demande du client.

Rente survie
Un contrat rente survie est un contrat d'assurance en cas de décès, souscrit par le père ou la mère
d’un enfant handicapé au profit de celui-ci.
Le souscripteur bénéficie en effet d’un régime particulier lui permettant d’obtenir des avantages
fiscaux (réduction d'impôt au titre des primes versées).
Rente viagère
Revenus périodiques versés jusqu’au décès du bénéficiaire.

Renonciation au bénéfice d'un contrat d'assurance-vie

Un bénéficiaire a toujours la possibilité de renoncer au bénéfice d'un contrat d'assurance-vie. Dès lors, celui-ci doit
adresser à GMF Vie un courrier précisant qu’il renonce au bénéfice du contrat en précisant de quel contrat il s’agit. A
noter : la renonciation ne peut être que totale.
Si le bénéficiaire renonce, selon les cas, la part des autres bénéficiaires principaux est augmentée ou le bénéfice du
contrat revient automatiquement au bénéficiaire subsidiaire désigné.

Réserve héréditaire
Part de la succession qui est obligatoirement dévolue à certains héritiers (enfants, à défaut petits-enfants).
Résiliation
Cessation définitive du contrat d'assurance à l'initiative de l'assuré ou de l'assureur. La faculté de résiliation est
soumise à des conditions de forme et de délais et/ou à la survenance d'événements énumérées dans les Conditions
Générales du contrat d‘assurance. A défaut de résiliation, le contrat se renouvelle automatiquement d'année en année
par tacite reconduction. La loi "CHATEL" oblige les assureurs à prévenir tous les ans leur client de leur droit à ne pas
reconduire leur contrat. À la GMF, cette information est faite sur les avis d'échéance.

Responsabilité civile (RC)

Obligation légale pour toute personne de réparer les dommages causés à autrui par ses propres actes, par le fait des
personnes dont elle répond (enfant mineur par exemple), par le fait des choses qu'elle a sous sa garde ( biens
mobiliers immobiliers, animaux).
Il existe beaucoup d'obligation d'assurance en matière de responsabilité civile :
Assurance obligatoire de la RC automobile (assurée à la GMF par votre contrat Auto),
Assurance obligatoire de RC du locataire à l'égard du bailleur (assurée à la GMF par votre contrat Habitation)
Assurance obligatoire scolaire (assurée à la GMF par votre contrat Habitation pour la RC et votre contrat Accidents et
Famille pour les accidents corporels)
Etc.

Responsabilité locative
La loi Quillot a crée une obligation d'assurance à l'égard des locataires pour assurer l'incendie, l'explosion et les
dégâts des eaux survenant dans les locaux qu'ils occupent.
Le locataire doit justifier de cette assurance à la remise des clefs puis chaque année à la demande du bailleur.
La responsabilité locative est assurée par le biais du contrat Habitation.

Revalorisation (Particularité pour l'assurance-vie GMF)

Chaque année, les garanties de certains contrats d’assurance décès sont revalorisées en fonction de l’évolution du
plafond de la Sécurité Sociale. Il s’agit d’un réajustement minimum nécessaire pour suivre l’évolution du coût de la
vie.
Risque
On désigne par "risque" tout événement aléatoire redouté par un assuré pour ses conséquences financières : risque
incendie, risque de décès…
Un événement est considéré comme aléatoire dans la mesure où il est futur, incertain (ou de date incertaine) et
indépendant de la volonté de l'assuré.
Sauvegarde de justice
Elle entre dans le cadre de la protection d’un majeur incapable. Il s’agit en principe d’une protection temporaire qui
peut cesser lorsque l’intéressé ne présente plus de trouble ou être transformée en tutelle ou en curatelle. Le majeur
sous sauvegarde de justice bénéficie d’un régime particulier d’annulation des actes qu’il a passé et qui se révèleraient
défavorables pour lui. Le majeur protégé conserve l’exercice de tous ses droits mais peut être assisté.

Services à la Personne (SAP "BORLOO")

Le plan "BORLOO" a pour vocation d'éveiller le goût des français pour les services à la personne (loi du 26 juillet
2005).
À la GMF, nous nous inscrivons dans ce plan et, si vous avez souscrit un contrat Habitation, vous trouverez dans
votre Convention d'assistance le N° d'une plate-forme téléphonique par laquelle nous vous mettrons gratuitement en
relation avec un de nos prestataires agréés dans le cadre des activités "BORLOO" suivantes :
l'entretien du domicile et les travaux ménagers (ménage, repassage),
petits travaux de jardinage,
petit bricolage " homme toute main",
la maintenance, l'entretien et la vigilance temporaires du domicile,
la garde d'enfant à domicile,
le soutien scolaire et les cours à domicile,
la garde malade (à l'exclusion des soins),
livraison de course à domicile,
livraison de repas à domicile,
préparation des repas à domicile, y compris le temps passé aux commissions,
assistance administrative à domicile,
l'assistance informatique et internet à domicile.
À noter :
Cette mise en relation est indépendante de tout sinistre,
Cette mise en relation est gratuite et vous avez droit à la commande d'un nombre illimité de prestations mais le coût
de la prestation commandée est à votre charge.
Pour plus de renseignements, contactez votre Agence GMF ou appelez GMF en ligne au 0 970 809 809 (numéro non
surtaxé).

Service Revenus (SRI, SRC, SRV)

Cette formule permet aux souscripteurs qui le souhaitent de percevoir un revenu régulier. Ce revenu peut
correspondre à l’équivalent des intérêts générés par le capital du contrat (Service Revenus Intérêts - SRI), être fixé au
préalable en fonction des besoins (Service Revenus à la carte - SRC), ou encore prendre la forme d’une rente viagère
(Service Revenus Viagers - SRV).

SICAV
Société d’Investissement à Capital Variable. C’est une société anonyme à capital variable qui émet des actions au fur
et à mesure des demandes de souscription. Tout investisseur qui achète des actions de SICAV devient actionnaire et
peut s’exprimer sur la gestion de la société au sein des assemblées générales.
Sinistre
Survenance, réalisation de l'événement prévu par le contrat d'assurance.

Somme investie (Particularité pour l'assurance-vie GMF)

Somme placée sur un contrat d’assurance-vie après déduction des frais de souscription.Les sommes investies sont
celles qui produisent des intérêts.

Souscripteur
Personne qui signe le contrat d'assurance. Le souscripteur peut être une personne distincte de l'assuré ou du
bénéficiaire du contrat.

Subrogation de l'assureur
La subrogation est possible lorsque le sinistre a été causé par le fait ou la faute d'un tiers responsable.
C'est le droit pour l'assureur, après avoir indemnisé son assuré victime, de se retourner auprès du tiers responsable du
sinistre pour récupérer les sommes versées. On dit alors que l'assureur est subrogé dans les droits de l'assuré.

Surprime
Supplément de prime réclamé par l'assureur, lorsque le risque assurable comporte une caractéristique aggravante ou
lorsqu'un complément de garantie ou une garantie nouvelle est accordé en sus des garanties ordinairement prévues
par le contrat.Dans les assurances de personnes par exemple, la pratique de sports dangereux entraîne souvent une
surprime ; à la GMF, le contrat Accidents & Famille garanti la pratique à titre amateur de tous les sports sans
surprime.

Suspension de garantie
Interruption provisoire de la garantie par l'assureur, sauf pour les contrats d'assurance vie, en cas de non-paiement
par l'assuré de sa cotisation, après une mise en demeure adressée par l'assureur par courrier recommandé. De ce fait,
l'assureur ne prend plus en charge les sinistres survenus à partir de la date de la suspension, mais les cotisations
restent dues.
Tacite reconduction
Le contrat d'assurance de dommages est généralement conclu pour une durée d'un an avec tacite reconduction c'est-
à-dire qu'il se renouvelle d'année en année, sauf résiliation par l'assuré ou l'assureur dans les conditions précisées au
contrat.
La loi "CHATEL" oblige les assureurs à prévenir tous les ans leur client de leur droit à ne pas reconduire leur contrat.
À la GMF, cette information est faite sur les avis d'échéance.
Taux de rendement annuel garanti
Rendement minimum sur lequel s’engage chaque année la GMF pour certains contrats d’épargne.

Taux servi (Particularité pour l'assurance-vie GMF)

Rémunération réelle de l’épargne, déterminée au 31 décembre de chaque année en fonction des résultats financiers
obtenus au terme de l’année. Ce taux est généralement indiqué « frais de gestion déduits et avant prélèvements
sociaux ».

Témoin de connexion (« cookie »)

Un cookie est un petit fichier que les serveurs Web stockent sur le disque dur de votre ordinateur. Ce n'est pas un
programme et il ne peut endommager aucune donnée de votre ordinateur.
Les cookies permettent à des sites que vous avez déjà visités de conserver une trace de votre passage et de mémoriser
ainsi vos préférences de navigation.
A quoi cela sert-il ?
A gérer vos préférences : de plus en plus, de nombreux sites proposent des options de personnalisation.
Avec les cookies, vos choix sont enregistrés et vous n'avez pas à les re-paramétrer ensuite.
A affiner les statistiques de fréquentation en vue d'améliorer l'ergonomie du site, de mieux suivre les centres d'intérêts
des visiteurs pour s'y adapter.

Temporaire décès (Particularité pour l'assurance-vie GMF)

Assurance décès par laquelle l’assureur s’engage à verser un capital au bénéficiaire désigné si l’assuré décède
pendant la durée du contrat. Si l’assuré est toujours en vie au terme du contrat, l’assureur ne verse rien.

TRACFIN
Procédure de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme.

Tutelle
Elle entre dans le cadre de la protection d’un majeur incapable. Le majeur sous tutelle a besoin d’être représenté par
son tuteur, de manière continue, dans tous les actes de la vie civile.
Unité de compte (UC)
Supports d'un contrat d'assurance-vie exprimés par référence à un ou plusieurs supports d’investissement (parts ou
actions de valeurs mobilières ou immobilières) : elles varient comme les valeurs qui leur servent de référence.

Usufruit
Démembrement de la propriété qui donne à son titulaire (l’usufruitier) le droit d’utiliser le bien et d’en percevoir les
fruits mais pas d’en disposer. Exemple : l’usufruitier d’une maison peut l’habiter, la louer, mais ne peut pas la vendre.
Valeur à neuf
Mode d'indemnisation qui permet d'atténuer ou de réduire les effets de la vétusté.
À la GMF, les bâtiments sont toujours indemnisés en valeur à neuf, dans la limite de 25 % de vétusté.
Pour votre résidence principale et secondaire, le contrat Domo Pass prévoit également pour les embellissements et le
mobilier d'ameublement, une indemnisation en valeur à neuf, dans la limite de 25 % de vétusté.

Avec la garantie "Rééquipement à neuf " du contrat Habitation Domo Pass permet d'être indemnisé pour ses
bâtiments, ses embellissements (papier peint, moquette…), ses biens mobiliers sans tenir compte d'aucune vétusté,
quel que soit l'âge des biens.
La garantie optionnelle "Dommages électriques et Rééquipement à neuf spécial étudiant" du contrat Amphi Pass,
permet aux étudiants :
- d'être indemnisé pour leurs appareils électriques et électroniques de moins de 3 ans (y compris pour les appareils
nomades), sans tenir compte de la vétusté
- et d'assurer ces appareils électriques et électroniques âges de moins de 7 ans, contre les dommages électriques.

Valeur acquise (particularité pour l'assurance-vie)

Pour les contrats en euros = montant total de l’épargne (sommes investies + intérêts).
Pour les contrats ou supports en unités de compte = nombre d’unités de compte multiplié par la valeur liquidative
unitaire.
Pour les contrats en euros = montant total de l'épargne (sommes investies + intérêts).
Pour les contrats ou supports en unités de compte = nombre d'unités de compte multiplié par la valeur liquidative
unitaire.

Valeur de rachat (particularité pour l'assurance-vie)

Somme versée de manière anticipée à la demande de l'assuré correspondant à l apartie disponible de l'épargne
constituée.
Valeur liquidative (Particularité pour l'assurance-vie GMF)
Cours du support concerné à la clôture de la séance de la Bourse du jour de cotation retenu.

Véhicule terrestre à moteur (VTAM)

Tout véhicule pourvu d'un moteur à propulsion à l'exception des véhicules à coussin d'air et destiné à circuler sur le
sol sans être lié à une voie ferrée. Ces véhicules sont soumis à l'assurance automobile obligatoire.
Les fauteuils électriques destinés aux personnes handicapées sont considérés comme des véhicules terrestres à
moteur. Ils sont soumis comme tels à l'assurance automobile obligatoire.
Il en va de même des tondeuses à gazon autoportées (c'est-à-dire une tondeuse dotée d'un moteur, de 4 roues et
équipée d'un siège pour le conducteur).
La jurisprudence a par contre précisé qu'un véhicule miniature< réservé à des enfants en bas âge en dessous de 5 ans
est assimilable à un jouet et n'est pas soumis à l'obligation d'assurance automobile. Il convient donc de vérifier qu'il
n'est pas exclu de la garantie responsabilité civile (RC) incluse dans les contrats Multirisques Habitation; à la GMF,
nous assurons par le biais de notre contrat Habitation la RC résultant de la conduite de jouet d'enfant autoporté
quand ce jouet est utilisé dans l'enceinte d'une propriété privée non ouverte à la circulation publique et que sa vitesse
n'excède pas 6 km/h.

Vétusté
Dépréciation de valeur causée par l'usage et/ou le temps à certains biens mobiliers et immobiliers.
À la GMF, les bâtiments sont toujours indemnisés en valeur à neuf, dans la limite de 25 % de vétusté.
Pour votre résidence principale et secondaire, le contrat Domo Pass prévoit également pour les embellissements et le
mobilier d'ameublement, une indemnisation en valeur à neuf, dans la limite de 25 % de vétusté.
Avec la garantie, "Rééquipement à neuf " du contrat Domo Pass permet d'être indemnisé pour ses bâtiments, ses
embellissements (papier peint, moquette…), ses biens mobiliers sans tenir compte d'aucune vétusté, quel que soit
l'âge des biens. La garantie optionnelle "Dommages électriques et Rééquipement à neuf spécial étudiant" du contrat
Amphi Pass, permet d'indemniser les appareils électriques et électroniques âgés de moins de 3 ans (y compris pour
les appareils nomades) sans tenir compte de la vétusté.

Vie entière (particularité pour l'assurance-vie)

Assurance par laquelle l’assureur s’engage à verser un capital au bénéficiaire désigné quelle que soit la date du décès
de l’assuré.
 ------------------
A titre gratuit
on parle d’acte à titre gratuit ou à titre gracieux quand une personne s’engage envers une autre sans attendre de
contrepartie financière.
ACAM (Autorité de Contrôle des Assurances et Mutuelles)
Autorité publique et indépendante, de contrôle, dotée de la personnalité morale. Elle a pour principale mission de
veiller à ce que les entreprises d’assurances respectent le Code des assurances, que les entreprises de mutuelle
respectent le Code de la mutualité et, enfin, que les institutions de prévoyance et de retraite complémentaire
respectent le Code de la sécurité sociale.
AERAS (convention)
la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), entrée en vigueur le 06 janvier 2007
et qui vient en remplacement de la convention Belorgey, liée à la possibilité pour les personnes présentant des risques
aggravés de santé de pouvoir maintenant prétendre à l’emprunt et à l’assurance. Les avancées actuelles d’AERAS
sont la prise en compte du risque invalidité et la mise en place d’un mécanisme de solidarité.
AMF (autorité des marchés financiers)
l’AMF est un organisme public indépendant, créé en 2003 par la Loi n° 2003-706 de sécurité financière. L’Autorité
des Marchés Financiers a de nombreuses missions : elle veille à la protection de l’épargne investie dans les
instruments financiers, à l’information délivrée aux investisseurs, au bon fonctionnement des marchés d’instruments
financiers ... Pour schématiser, l’Autorité des Marchés Financiers tend à dynamiser l’efficacité de la place financière
française par le biais de réglementations, d’autorisations, de surveillance, voire même de sanctions.
APL (Aide Personnalisée au Logement)
l’APL est une aide accordée par l’Etat soit à des locataires occupant une habitation principale conventionnée, soit à
un propriétaire d’un bien immobilier (habitation principale également) acquis grâce à un prêt conventionné.
ASAF
ASAF est l’abréviation d’Association Santé et Action Familiale. L’ASAF est une association proposant des garanties
complémentaires santé très performantes et le but est de donner à chacun le droit d’accéder à une couverture sociale
digne, quel que soit l’âge, la situation de la personne ou son état de santé.
Abandon de créance
L’abandon de créance est un acte par lequel un créancier renonce au recouvrement de sa créance.
Abattement
l’abattement est une mesure destinée à diminuer la base d’imposition
Abondement
le terme abondement peut être utilisé dans plusieurs cas de figure ; - d’une part, l’abondement correspond au
versement complémentaire que fait une société quand des salariés achètent des actions de ladite société. - d’autre part,
l’abondement correspond à l’aide financière accordée par une entreprise proposant le PEE (plan d’épargne entreprise)
à ses salariés et qui vient compléter les versements volontaires desdits salariés.
Absorption
l’absorption est le processus de fusion entre deux sociétés : la société dite « absorbante » subsiste et s’agrandit, la
société « absorbée » étant quant à elle dissoute.
Abus de biens sociaux
l’abus de biens sociaux est caractérisé par le fait de faire volontairement usage de biens, du crédit ou du pouvoir
d’une société dans un but personnel, tout en allant à l’encontre des intérêts de ladite société.
Abus de droit
tout abus consistant à détourner ou contourner la législation fiscale est considérée comme un abus de droit.
Acceptation d’une lettre de change
l’acceptation d’une lettre de change engage le débiteur d’une lettre de change (par le biais d’une signature) à régler le
montant stipulé sur la lettre de change et ce, à échéance de ladite lettre.
Accessoires
les accessoires correspondent à une somme destinée à couvrir certains frais de gestion de la compagnie d’assurances,
comme les frais de mise en forme des avis d’échéance par exemple.
Accident
un accident désigne tout événement imprévu et involontaire, entraînant des dommages soit corporels, soit matériels
ou encore immatériels.
Accord
l’accord est l’aboutissement positif d’une négociation entreprise entre plusieurs parties.
Acompte provisionnel
l’acompte provisionnel est lié au règlement de l’impôt sur le revenu. En effet, le contribuable peut payer ses impôts
sur le revenu en versant deux acomptes provisionnels, correspondant pour chacun au tiers de l’impôt payé l’année
précédente. Si le contribuable a vu ses revenus se modifier, il peut réduire ou augmenter le montant des acomptes
provisionnels et le solde permettra de réajuster totalement la somme totale de l’impôt dû.
Acompte sur dividende
l’acompte sur dividende consiste à verser par anticipation (avant la clôture des comptes annuels) une partie des
bénéfices à l’actionnaire.
Acquêts
les acquêts sont les biens acquis pendant la durée d’un mariage et qui relèvent de la communauté matrimoniale.
Acte authentique
un acte authentique est un document rédigé par un officier public, généralement par un notaire, ce qui fait que l’acte
authentique peut aussi être appelé acte notarié.
Acte sous seing privé
l’acte sous seing privé désigne un acte signé par les parties en présence, mais sans requérir à la présence d’un officier
ministériel.
Actif
dans le domaine comptable, on emploie le terme « actif » pour désigner l’ensemble du patrimoine d’une entreprise.
Dans un bilan comptable, l’actif se situe dans la partie gauche.
Actif circulant
on emploie le terme générique actif circulant pour désigner l’ensemble des actifs destinés à être consommés ou à être
cédés dans le cycle d’exploitation, comme les stocks par exemple.
Actif immobilisé
on emploie le terme générique actif immobilisé pour désigner l’ensemble des biens restant dans l’entreprise de
manière durable, comme un terrain, un fonds de commerce, des titres de participation etc...
Actif successoral
on emploie le terme actif successoral pour désigner la valeur réelle des biens imposables d’une personne défunte.
Action
l’action est un titre de propriété émis par une société et qui représente une partie de son capital. L’action peut
rapporter un bénéfice appelé dividende à son détenteur et lui donne aussi (entre autres) un droit de vote. Les actions
peuvent être cotées en Bourse, mais cela n’est pas obligatoirement le cas.
Action au porteur
l’action au porteur correspond à une action dont le nom du propriétaire n’est pas communiqué à la société.
Actionnaire
l’actionnaire est une personne physique ou morale qui est liée à une entreprise par la détention de titres négociables
appelés actions. L’actionnaire participe à la gestion de l’entreprise et peut alors bénéficier de certains avantages
comme le droit à l’information, le droit de vote et le droit aux dividendes.
Adjudication (vente par)
Vente aux enchères, à l’acheteur le plus offrant
Administrateur légal
l’administrateur légal est la personne désignée par la justice pour gérer tout ou partie des biens d’une personne
précise, qui peut être soit défunte soit incapable de gérer elle-même ses biens, notamment pour des raisons de santé.
Administration fiscale
l’administration fiscale désigne l’ensemble des services des impôts en France, au sens large du terme (établissements,
services de recouvrement et services de contrôle).
Agent Général d’Assurances
un agent général d’assurances est un professionnel indépendant qui représente une société d’assurances dont il est le
mandataire, sur un secteur géographique précis. C’est un polyvalent ; conseiller, commercial, chef d’entreprise. Il
bénéficie d’une aide technique et commerciale de la part de la société qu’il représente et il est rémunéré à la
commission.
Agios
les agios couvrent l’ensemble des rémunérations que perçoit la banque, à l’occasion de certaines opérations, comme
par exemple le découvert ; si le client de la banque dépasse son découvert autorisé, la banque prélèvera des agios.
Agrément fiscal
l’agrément fiscal est une opération permettant à certaines entreprises répondant à des critères bien définis, de
bénéficier d’allégements fiscaux. Les entreprises en question sont généralement liées au développement ; patrimonial,
scientifique ou encore technique.
Aliénation
on parle d’aliénation quand un bien ou un droit change de propriété, effectué soit à titre gracieux soit à titre onéreux.
Généralement, l’aliénation entraîne des modifications dans le contrat d’assurance.
Amortissement
la notion d’amortissement englobe une durée et un remboursement ; généralement, l’amortissement est synonyme du
nombre d’années nécessaires au remboursement d’un prêt : c’est la part de capital remboursé à chaque échéance.
Amortissement fiscal
l’amortissement fiscal correspond à la possibilité donnée à un emprunteur de pouvoir compenser l’usure d’un bien
immobilier par le biais d’avantages fiscaux.
Antécédents
le terme « antécédents » désigne les informations relatives au passé d’un assuré, portant généralement sur les 36
derniers mois. Les antécédents permettent à l’assureur de déterminer le niveau de risque et d’adapter la cotisation
correspondante.
Apport en industrie
faire un apport en industrie permet à la personne amenant l’apport de travailler dans la société comme associé.
Apport en nature
faire un apport en nature signifie apporter des biens par exemple immeubles ou meubles, brevets, titres de propriété
etc...
Apport en numéraire
faire un apport en numéraire signifie faire un apport en argent.
Apport en société
Quand des associés souhaitent constituer une société, ils peuvent faire un apport en société, ce qui consiste à mettre
un bien en commun et ce bien peut être en numéraire, en nature ou encore en industrie.
Apport personnel
l’apport personnel correspond à la somme que l’emprunteur peut investir dans un crédit.
Arbitrage
- dans le domaine financier, l’arbitrage consiste à vendre une valeur et d’en racheter une autre, dans le but d’obtenir
un bénéfice ou de réaliser des plus-values. - Dans le domaine juridique, l’arbitrage est une procédure relativement
simple quoique très réglementée, permettant de régler un litige sans passer devant les tribunaux. On confie alors la
procédure d’arbitrage à un ou plusieurs particuliers nommés arbitres et choisis par les différentes parties en présence.
Arbitragiste
les arbitragistes sont des professionnels du monde financier, qui recherchent les opportunités que peuvent présenter
les variations de prix du Marché et ils ont un rôle important dans l’autorégulation des marchés financiers.
Arbitragiste
les arbitragistes sont des professionnels du monde financier, qui recherchent les opportunités que peuvent présenter
les variations de prix du Marché et ils ont un rôle important dans l’autorégulation des marchés financiers.
Arrérages
les arrérages sont des versements périodiques effectués au bénéficiaire d’une rente ou d’une pension.
Assemblée générale extraordinaire (AGE)
l’assemblée générale extraordinaire (AGE) est une réunion des actionnaires d’une société, qui décident des
changements stratégiques à opérer, comme la modification du capital ou la révision des statuts de la société par
exemple.
Assemblée générale ordinaire (AGO)
l’assemblée générale ordinaire est la réunion annuelle des actionnaires d’une société. L’AGO se tient dans les 6 mois
suivant la clôture de l’exercice et sert à se prononcer sur les comptes de l’année écoulée, sur le montant des
dividendes à fixer et sur toutes les questions générales ayant trait au quotidien de ladite société.
Assiette
l’assiette est un terme générique, lié à l’impôt, qui représente l’ensemble des règles mises en place par les services
d’imposition afin de prendre en compte et d’évaluer les différents éléments susceptibles d’être soumis à l’impôt
(bénéfices, chiffre d’affaires, valeurs, donations etc...) L’assiette est également appelée base d’imposition ou revenu
imposable et correspond concrètement au montant net à partir duquel l’impôt est calculé.
Assistance
l’assistance est une assurance garantissant une aide à l’assuré en difficulté, suite à un événement prévu dans le
contrat. L’assistance est souvent liée aux problèmes rencontrés en déplacement.
Assuré
un assuré est une personne physique admise à l’assurance et sur laquelle repose l’assurance. L’assuré est une
personne dont la vie, les biens ou les actes sont garantis par un contrat d’assurance.
Assurabilité des risques
on parle « d’assurabilité des risques » car pour être assurable, un risque doit remplir trois conditions ; être mesurable,
être compensable et être aléatoire. En effet, un assureur ne garantira pas un risque qui est sûr de se réaliser.
Assurance Dommages-Ouvrages
l’assurance dommages-ouvrages est une assurance liée à la construction immobilière et qui sert à couvrir les
éventuels dommages occasionnés sur la construction sur une période de 10 ans.
Assurance automobile
l’assurance automobile doit être obligatoirement souscrite, en raison des accidents que l’automobiliste pourrait causer
ou de ceux dont il pourrait être victime. En conséquence, les garanties liées à l’assurance automobile peuvent être de
trois sortes ; responsabilité civile (obligatoire), garantie « dommages-collisions », garantie « tous risques ». En
contrepartie de la souscription à l’assurance automobile, l’assuré se verra remettre par l’assureur une attestation
d’assurance et que le conducteur du véhicule doit être en mesure de présenter.
Assurance chômage
l’assurance chômage concerne principalement les prêts immobiliers et professionnels. En effet, quand une personne
souhaite contracter un prêt immobilier, la banque peut lui demander de s’assurer contre le chômage et la perte
d’emploi. Les conditions d’accès à l’assurance chômage (qui reste facultative) sont réglementées.
Assurance collective
une assurance collective comprend l’ensemble des contrats d’assurance qu’une entreprise peut souscrire pour tout ou
partie de ses salariés. L’assurance collective est surtout liée à l’ assurance de personnes, comme l’assurance vie ou
l’assurance santé .
Assurance crédit / Assurance emprunteur
les termes « assurance crédit ou assurance emprunteur » sont utilisés pour désigner les assurances qui protègent à la
fois l’emprunteur et l’organisme prêteur en cas de défaut de paiement (décès, incapacité de travail, perte d’emploi).
Les deux types d’assurances crédit et assurances emprunteurs les plus courantes sont l’assurance décès-invalidité
(ADI) et l’assurance chômage.
Assurance décès-invalidité : ADI
l’assurance décès-invalidité (ADI) est un contrat d’assurance obligatoire pour contracter un prêt immobilier. Cette
assurance garantit le remboursement du crédit à la banque, en cas d’invalidité ou de décès de l’emprunteur.
L’assurance décès-invalidité est donc une garantie à la fois pour la banque et pour l’emprunteur.
Assurance de biens immobiliers
l’assurance de biens immobiliers couvre surtout des biens matériels comme les locaux, le matériel, les stocks, les
équipements etc ...contre les incendies, les vols et autres dommages.
Assurance en cas de vie
Contrat d’assurance permettant de constituer une épargne dont il est possible d’obtenir le versement sous forme de
capital lorsque l’assuré est en vie au terme du contrat.
Assurance habitation
Cette assurance, souscrite par un particulier, peut être nommée assurance habitation ou assurance multirisques
habitation. Elle s’adresse aux propriétaires, aux locataires et aux co-propriétaires. L’assurance habitation garantit les
risques liés à un appartement ou à une maison individuelle et peut également garantir certains risques de la vie privée.
Assurance individuelle
une assurance individuelle comprend les contrats d’assurance vie s’adressant aux particuliers.
Assurance loyers impayés
l’assurance loyers impayés garantit un propriétaire-bailleur contre les risques de loyers, de charges et autres taxes
impayés par le locataire. Le propriétaire-bailleur peut déduire de ses revenus fonciers les primes d’assurance liées à
ce risque, à condition que le contrat d’assurance loyers impayés porte exclusivement sur des impayés.
Assurance maladie
l’assurance maladie concerne les régimes obligatoires de protection sociale qui couvrent tout ou partie des risques liés
à la maladie, aux accidents et à la maternité.
Assurance santé
l’assurance santé concerne les dépenses de santé non prises en charge par les organismes de protection sociale
obligatoires. Ces assurances santé sont le plus souvent proposées par les mutuelles, les mutuelles d’assurances, les
compagnies d’assurances ou encore par les institution de prévoyance.
Assurance scolaire
l’assurance scolaire est une garantie (qu’il faut souscrire )pour assurer ses enfants dans le cadre de leurs activités
scolaires et extrascolaires. L’assurance scolaire permettra ainsi de garantir les dommages que les enfants peuvent
causer ou ceux dont ils peuvent être victime. Les garanties liées à l’assurance scolaire sont donc de deux sortes
responsabilité civile et garantie accidents, pour bénéficier de la couverture la plus étendue.
Assurance vie
l’assurance vie permet de se constituer un patrimoine par le biais de versements pouvant être réguliers comme
ponctuels. L’assurance vie s’inscrit dans le contexte d’un investissement à long terme et est assortie d’une fiscalité
avantageuse. Le versement de l’assurance vie se traduit en capital ou en rentes et la personne qui le reçoit est appelée
le bénéficiaire. L’assurance vie comprend deux produits distincts - les produits d’assurance-décès, garantissant le
versement d’un capital au bénéficiaire en cas de décès de l’assuré. - les produits de capitalisation, garantissant à
l’assuré le versement d’un capital augmenté des intérêts, à l’échéance du contrat.
Assurances mixtes
une assurance mixte est la combinaison d’une garantie en cas de décès et/ou invalidité (contrat de prévoyance) et
d’une valeur d’épargne. Actuellement, les assureurs préfèrent plutôt établir des contrats distincts, pour bien
différentier les spécificités de chaque secteur d’assurances, par souci de transparence.
Attestation d’assurance(s)
l’attestation d’assurance(s) est un document qui concerne spécifiquement certains types d’assurances, comme la
Responsabilité Civile Automobile. Dans ce cas par exemple, l’assureur délivre une attestation à l’assuré, ce qui
prouve que celui-ci a bien respecté l’obligation d’être assuré. L’attestation d’assurance(s) vaut donc comme
justificatif d’assurance pendant sa période de validité. (cf certificat d’assurance)
Augmentation de capital
l’augmentation de capital consiste, pour une entreprise, à augmenter son capital social après accord des actionnaires,
donné lors d’une assemblée générale extraordinaire. L’augmentation de capital se traduit par l’émission d’actions
nouvelles ou par une mise en place de réserves.
Autorisation de prélèvement
l’autorisation de prélèvement correspond à un écrit par lequel l’emprunteur autorise le prêteur à prélever directement
sur son compte bancaire les sommes convenues.
Avance assurance vie
une avance assurance vie est un prêt que l’assureur accorde à l’assuré, d’une partie de la provision accumulée,
appelée provision mathématique (voir définition).
Avenant
l’avenant est un document venant en complément du contrat d’assurance initial et qui fait part des modifications
apportées au dit contrat. L’avenant est signé par l’assureur et par l’assuré, tout comme le contrat auquel il se rattache.
Avis d’échéance
l’avis d’échéance est le document envoyé à l’assuré par l’assureur et qui spécifie le montant des sommes à verser
(cotisation nette et accessoires), les taxes, l’indice (facultatif) et la date à partir de laquelle l’assuré devra commencer
à payer. L’avis d’échéance est également appelé Appel de Cotisation.
Avis d’imposition
l’avis d’imposition est le document sur lequel figurent différents éléments comme la base du calcul de l’impôt, le
montant à payer, les conditions d’exigibilité etc...
Avoir
l’avoir correspond à la valeur d’une marchandise restituée permettant un achat ultérieur.
Avoir fiscal
l’avoir fiscal correspond en général à la moitié du dividende net encaissé par l’actionnaire. l’avoir fiscal est lié à une
technique qui permet d’alléger les conséquences d’une double imposition résultant de l’impôt sur les sociétés et de
l’impôt sur le revenu des profits de la société. Ainsi, l’avoir fiscal est intégré dans les revenus imposables du
contribuable et en contrepartie, il est ensuite déduit du montant d’impôt.
Ayant-droit
un ayant-droit est une personne bénéficiant d’un droit, du fait de son lien avec une autre personne.
Bâtiment principal (appartement)
Partie privative à usage d’habitation occupée par l’assuré.
Bâtiment principal (maison individuelle)
Englobe la partie de la maison à usage d’habitation, les sous-sols, garages et bâtiments entièrement clos directement
reliés à la partie à usage d’habitation.
Bénéfice
le bénéfice est le résultat comptable positif, obtenu par la différence entre les dépenses et les recettes d’une entreprise.
Si le résultat est négatif, on parle de déficit.
Bénéfice d’inventaire
le bénéfice d’inventaire permet à un héritier ou à un légataire de demander à prendre connaissance avec exactitude de
l’inventaire de la succession. Ainsi, une fois éclairé, l’héritier est en droit d’accepter ou de refuser la succession.
Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC)
les bénéfices industriels et commerciaux (BIC) correspondent aux bénéfices réalisés par des personnes physiques, par
des entreprises individuelles ou par des sociétés de personnes soumises à l’impôt sur le revenu (IR), à l’occasion
d’une activité industrielle, commerciale ou artisanale, exercée de manière habituelle.
Bénéficiaire
le bénéficiaire est la personne (physique ou morale) recevant l’indemnité ou le capital versé par l’assureur en cas de
réalisation du risque assuré. On emploie essentiellement le terme bénéficiaire dans le contexte des assurances vie.
BCT (bureau central de tarification)
le bureau central de tarification peut intervenir quand une personne a accumulé trop de sinistres. En effet, dans ce cas
de figure, les assureurs sont en droit de refuser d’assurer cette personne. Le bureau central de tarification a pour
vocation de faire souscrire un contrat à toute personne soumise à l’obligation d’être assurée et qui est refusée par les
assureurs.
BNC (bénéfices non commerciaux)
les bénéfices non commerciaux concernent les personnes exerçant une activité professionnelle non commerciale, à
titre individuel ou comme associées de certaines sociétés.
Bail
Le bail est un document contractuel définissant les rapports que doivent adopter le propriétaire d’un bien immobilier
et son locataire.
Banque Centrale Européenne (BCE)
La Banque Centrale Européenne est une banque indépendante, située à Francfort. La principale mission de la BCE est
de garantir la stabilité des prix et de définir la politique monétaire de la zone euro.
Banque de France
La Banque de France est chargée par l’Etat d’atteindre deux objectifs principaux - la stabilité monétaire la Banque de
France est subordonnée à la BCE ( Banque Centrale Européenne) depuis 1999 et exerce ses missions au sein de la
zone euro (eurosystème). Le principal objectif de la politique monétaire est d’assurer la stabilité des prix. - les
prestations de services spécifiques par exemple, la Banque de France assure un rôle de gestion auprès des particuliers
surendettés et fait office de secrétariat des commissions de surendettement.
Barème
Le barème présente l’ensemble des taux d’imposition s’appliquant à une base donnée.
Base d’imposition
La base d’imposition correspond à l’ensemble des revenus, des biens, des valeurs ou des droits sur lesquels, une fois
déduction faite, on applique le barème de l’impôt pour obtenir la somme due par le contribuable.
Belorgey (convention)
la convention Belorgey a été signée en septembre 2001 et a pour but de permettre aux personnes présentant des
risques aggravés de santé d’avoir enfin accès à l’assurance décès-invalidité. En effet, cette assurance étant impérative
dans le cadre d’emprunts tels que les crédits consommation ou crédits immobiliers, cela impliquait que la population
française présentant des risques aggravés de santé n’y avait pas droit, ou alors à des tarifs prohibitifs. La convention
Belorgey a récemment été remplacée par la Convention AERAS, qui renforce le dispositif mis en place.
Besson (Loi)
la Loi Besson est une Loi de défiscalisation entrée en vigueur en 1999, portée par l’ancien Secrétaire d’Etat au
Logement, M. Louis Besson. la Loi Besson permet de préparer au mieux sa retraite et de se protéger (soi et les siens)
contre d’éventuels problèmes financiers. Pour ce faire, la loi Besson propose des avantages fiscaux pour
l’investissement locatif. La Loi Besson s’applique à du neuf comme à de l’ancien et certaines conditions spécifiques
sont requises pour pouvoir en bénéficier.
Biens Immeubles
les biens immeubles sont un terme juridique désignant par définition des biens « immobiles », c'est-à-dire, qu’on ne
peut déplacer. Le terme « biens immeubles » s’applique par exemple aux maisons, appartements et aux terrains, leurs
accessoires, leurs aménagements et certains éléments de décoration .
Biens Meubles
On distingue deux types de biens meubles - d’une part, les biens meubles corporels, comprenant tous les objets
concrets, dont l’existence peut être appréhendée par les sens et qui peuvent être déplacés (véhicules, animaux,
mobilier) - d’autre part, les biens meubles incorporels comprenant les titres représentant des droits, des clientèles, le
droit au bail, les droits de propriété intellectuelle et les actions s’y rattachant.
Biens communs
les biens communs dépendent de la communauté conjugale et sont partagés par moitié à dissolution de ladite
communauté.
Biens propres
les biens propres correspondent aux biens appartenant à chacun des époux et qui restent la propriété respective de
chacun s’il y a dissolution de la communauté conjugale.
Bilan
le bilan est un terme comptable qui liste l’actif et le passif engagés dans une société. Le bilan doit être équilibré,
l’actif étant toujours égal au passif.
Bon de capitalisation
Contrat d’épargne souscrit auprès d’une société de capitalisation qui garantit un capital déterminé au terme du
contrat.
Bon de souscription
le bon de souscription est un titre permettant au porteur le pouvoir d’acheter des titres (actions, obligations) à un prix
fixé d’avance et pour une période donnée.
Bonus
Si un conducteur a un coefficient d’assuré inférieur à 1, on dit qu’il a du Bonus. Tout conducteur a un coefficient égal
à 1 lors de la souscription de son premier contrat d’assurance automobile (soit 100%). Celui-ci est diminué de 0,5%,
chaque année, lorsque l’assuré n’a pas d’accident A noter : Dans le cas d’un conducteur qui bénéficie d’un bonus de
50% depuis au moins 3 ans, le premier accident n’aura aucune incidence sur son coefficient. Un Bonus ne peut avoir
une valeur inférieure à 50%.
Bonus/Malus
le bonus/malus est le système par lequel les assurés bénéficient d’une réduction ou subissent une majoration de leur
cotisation d’assurance automobile. C’est un élément essentiel de la tarification de l’assurance automobile et le
coefficient de bonus/malus est aussi associé à l’historique que l’assuré a en tant que conducteur.
Borloo Populaire
Borloo Populaire est une loi entrée en application le 1er septembre 2006 permettant aux investisseurs de bénéficier
d’avantages fiscaux plus puissants qu’auparavant, appliqués aux revenus fonciers liés à la location. Borloo Populaire
est destiné aux personnes physiques achetant un bien ancien ou faisant construire un logement neuf destiné à la
location en tant que résidence principale. La loi Borloo Populaire permet d’amortir l’investissement sur 15 ans et de
déduire 30% les loyers du revenu foncier.
Borloo, de Robien, de Robien recentré... (régimes)
les régimes Borloo et de Robien sont des régimes fiscaux mis en place par des gouvernements successifs, ayant pour
but de permettre à un investisseur d’acheter ou de faire construire un bien immobilier pour le louer à titre de
résidence principale et selon des conditions très précises. Si l’investisseur remplit les conditions requises, il
bénéficiera d’avantages fiscaux car ces régimes permettent entre autres d’amortir une partie du prix de l’acquisition
dudit bien immobilier.
Bourse
la Bourse est un terme générique, lié aux domaines de l’économie et de la finance, qui désigne les institutions dont le
but est d’effectuer des transactions d’achat et de ventes d’actions et d’autres produits financiers et d’en fixer
également les prix.
Branche
on parle de branche pour désigner le classement administratif des différents secteurs d’assurances. Par exemple, la
branche IARD (branche d’assurances dommages), la branche VIE (branche liée aux contrats de protection de la
personne ...)
CAC
Cotation Assistée en Continu
CAC 40
Le CAC 40 est un indice composé des 40 valeurs les plus actives du marché français des actions, ce qui implique un
mouvement des entreprises (certaines y entrent, d’autres en sortent...). Le CAC 40 est calculé quotidiennement.
CEL (compte épargne logement)
Le Compte Epargne Logement est un compte rémunéré dont les fonds restent disponibles en permanence et qui
permet d’obtenir un prêt immobilier réglementé.
CODEVI (Compte pour le développement industriel)
Le CODEVI est devenu le livret de développement durable depuis le 1er janvier 2007. Le CODEVI était l’un des
produits d’épargne dont le montant des dépôts est plafonné et dont les intérêts sont exonérés d’impôts.
CSG (Contribution Sociale Généralisée)
La CSG est une taxe qui s’applique à l’ensemble des revenus du Patrimoine, à l’exception de certains produits
d’épargne comme le livret A, le livret Jeunes, le livret d’épargne et les CODEVI.
Caisse de retraite
Une Caisse de Retraite est un organisme qui gère un ou plusieurs régimes de retraite.
Capacité contributive
La capacité contributive désigne la possibilité pour un contribuable de payer ses impôts.
Capacité d’auto-financement (CAF)
La capacité d’auto-financement définit la capacité qu’a une entreprise de dégager des liquidités dans le but de
financer son développement son l’exploitation.
Capacité d’exercice
La capacité d’exercice est l’aptitude à exercer soi-même un droit que l’on détient, sans être représenté par un tiers et
la capacité d’exercice suppose d’avoir une personnalité juridique.
Capacité de remboursement
La capacité de remboursement correspond à la somme susceptible d’être remboursée tous les mois par l’emprunteur,
déduction faite des frais et des charges. En général, la capacité de remboursement s’exprime en pourcentage.
Capacité juridique
La capacité juridique est l’aptitude, pour une personne physique, à être titulaire de ses droits et de ses obligations et
de pouvoir les exercer soi-même. Par exemple, les mineurs, les personnes placées sous curatelle... peuvent être
limités dans leur capacité juridique.
Capital
Le capital correspond à une somme empruntée.
Capital d’amorçage
Le capital d’amorçage correspond à un apport en capital pour des entreprises qui débutent leur activité.
Capital investissement
Le capital investissement correspond à des fonds propres investis dans des entreprises non cotées en Bourse, dans le
but de financer leur développement. Généralement, ces investissements sont réalisés par des entreprises spécialisées
dont l’objectif est de réaliser des plus-values.
Capital mobilier
Valeur de l’ensemble des biens meublés présents dans le logement (càd. tout ce qui peut être emporté en cas de
déménagement).
Capital risque
On parle de capital risque par rapport à des fonds propres investis dans des entreprises de haute technologie ou des
entreprises en phase de démarrage.
Capital social
Le capital social est constitué par l’ensemble des apports (numéraire, industrie, nature) effectué par les actionnaires,
au moment de la création ou de l’augmentation de capital d’une société.
Capitalisation
Le terme capitalisation est employé dans le domaine de la Retraite. En effet, la capitalisation est un système
permettant de placer les cotisations d’un assuré actif dans divers placements (financiers, immobiliers ...) et quand cet
assuré sera en âge d’être en retraite, l’ensemble lui sera restitué sous formes de rentes. En général, ce sont les produits
de retraite complémentaire, comme le PERP par exemple, qui permettent la capitalisation.
Capitalisation boursière
La capitalisation boursière est synonyme de la valorisation d’une société par rapport à son cours boursier. La
capitalisation boursière est égale au nombre d’actions qui constituent le capital social d’une société cotée, multiplié
par son cours en Bourse.
Capitaux flottants
Les capitaux flottants sont des capitaux qui recherchent les placements offrant la meilleure rentabilité sur du court
terme et ce, sur l’ensemble des marchés.
Capitaux permanents
Les capitaux permanents sont des capitaux qui restent à la disposition de l’entreprise, sur du moyen ou du long terme.
Capitaux propres
Les capitaux propres correspondent aux capitaux amassés par l’entreprise. La majeure partie des capitaux propres
provient du capital social, des réserves et des subventions d’investissement.
Carence
En assurance, la carence désigne une période précise suivant la souscription d’un contrat d’assurance et pendant
laquelle certains risques ne seront pas couverts.
Carte professionnelle
Une carte professionnelle est délivrée à toute personne exerçant des activités professionnelles de démarchage en
produits financiers. La carte professionnelle précise le secteur d’activités de son détenteur et mentionne également
des informations concernant l’entreprise employeur.
Catastrophe Naturelle
La catastrophe naturelle est ainsi définie par la Loi : « est caractérisée par l’intensité anormale d’un agent naturel
(inondation, tremblement de terre, sécheresse) alors même que les mesures habituelles à prendre pour prévenir les
dommages n’ont pu empêcher leur survenance ou n’ont pu être prises. » Pour les assurés sinistrés par une catastrophe
naturelle, l’indemnisation a lieu, à condition que les pouvoirs publics prennent un arrêté dans ce sens.
Causalité
La causalité désigne le lien de cause à effet, entre un événement survenu et le préjudice subi.
Caution
La caution est une garantie qui peut être demandée, généralement à une personne physique par l’organisme prêteur.
Cautionnement
Le cautionnement est le contrat engageant trois personnes : la caution, le créancier, le débiteur. La personne caution
s’engage envers le créancier à payer la dette du débiteur, dans le cas ou celui-ci serait défaillant.
Certificat d’assurance
Le certificat d’assurance est la petite carte verte à placer sur les pare-brise des voitures et autres véhicules de moins
de 3.5 tonnes. (Voir Attestation d’assurance).
Cessation de paiement
La cessation de paiement correspond à la situation dans laquelle se retrouve une entreprise qui ne dispose plus d’actif
en nombre suffisant, pour faire face au passif.
Charge
Par définition, une charge représente un coût qu’il est nécessaire de supporter, pour obtenir des produits en
contrepartie.
Charge déductible
La charge déductible est caractérisée comme une dépense qui va permettre la diminution de la base d’imposition. Les
charges déductibles sont précisées par la Loi, notamment en matière d’impôt sur le revenu.
Charges d’exploitation
Les charges d’exploitation correspondent à toutes les charges liées à l’activité normale et sont généralement liées à la
notion de consommation. Par exemple, sont considérées comme charges d’exploitation la consommation de matières
premières, l’énergie utilisée, les transports, la publicité, les frais de personnel...
Charges fixes
Les charges fixes sont des frais réguliers liés à l’existence de toute entreprise, quel que soit son secteur d’activités. En
effet, les charges fixes correspondent par exemple au loyer des locaux, aux salaires, aux primes d’assurances...
Charges variables
Les charges variables, également appelées charges fonctionnelles, varient selon l’activité de l’entreprise.
Chiffre d’affaire (CA)
Le chiffre d’affaire correspond au montant total des ventes de biens ou de services, au cours d’un exercice donné.
Clause
Une clause est un article des conditions particulières permettant d’adapter l’offre générale d’assurance à un cas
particulier. La clause est une disposition particulière d’une police d’assurance détaillant le fonctionnement d’une
garantie.
Clause abusive
Une clause abusive crée un déséquilibre entre les droits et les devoirs des différentes parties du contrat. Le Code de la
Consommation prévoit une protection contre toute sorte de clause abusive étant susceptible de figurer dans un
contrat.
Coût total
Le coût total représente la somme des intérêts payés par un emprunteur pendant la durée totale de son prêt, majorés
des frais annexes (assurances, frais de dossier...)
Co-assurance
La co-assurance permet de garantir des risques très élevés grâce à l’intervention de plusieurs assureurs et si le sinistre
survient, chaque co-assureur versera une indemnité à la victime, proportionnellement au niveau de garantie accordé
par chacun.
Code des Assurances
Le Code des Assurances est l’ensemble des Lois et des Règlements qui régissent les relations entre Assureurs et
Assurés, les droits et devoirs de chacune des parties.
Codicille
Le codicille est un terme notarial signifiant la mise en place de nouvelles dispositions venant modifier un testament
antérieur.
Coefficient de réduction/majoration
Le coefficient de réduction/majoration est une expression désignant le bonus et le malus. Le Comité de crédit ; un
comité de crédit est un organisme de décision bancaire qui est amené à se prononcer sur l’acceptation ou sur le refus à
donner à un dossier.
Commissions de surendettement
Les commissions de surendettement dépendent de la Banque de France et ont pour but d’étudier les dossiers des
débiteurs (personnes physiques) n’arrivant plus à rembourser leurs dettes.
Compagnie d’assurances
La compagnie d’assurances est une compagnie se spécialisant dans la vente d’assurances. Ces assurances garantissent
les assurés contre tous types d’éventuels dommages ou sinistres et les assurés se verront indemnisés suite à la
survenance de ces dommages.
Comptant
L’expression « payer comptant » désigne l’opération consistant à régler immédiatement, dès la livraison d’une
marchandise ou à réception d’une prestation.
Compte clients
On utilise le terme générique de « compte clients » pour désigner l’ensemble des factures émises et non encore
réglées.
Compte de résultat
Le compte de résultat est un terme comptable désignant la liste des recettes et des dépenses réalisées au cours d’un
exercice et son solde est soit le bénéfice soit la perte net(te) dudit exercice.
Conditions générales
Tout contrat d’assurance est composé de conditions particulières (ayant trait aux données de chaque assuré) et de
conditions générales. Celles-ci décrivent les droits et les obligations des deux parties, ainsi que les garanties. Au sein
d’une compagnie d’assurances, les conditions générales sont similaires pour tous les contrats couvrant les mêmes
risques. Les conditions générales sont aussi appelées Conventions Spéciales ou Dispositions Générales.
Conditions particulières
Par opposition aux conditions générales, les conditions particulières ont trait aux données spécifiques de l’assuré et
récapitulent les garanties que celui-ci a réellement souscrites.
Conducteur autorisé
Toute personne qui a, à titre exceptionnel, la garde ou l’usage du véhicule de l’assuré.
Conducteur principal
Conducteur désigné dans les conditions particulières du contrat d’assurance comme étant l’utilisateur habituel du
véhicule.
Conducteur secondaire
Personne, autre que le conducteur principal, qui peut être amenée à faire régulièrement usage du véhicule. Le
conducteur secondaire est désigné dans les conditions particulières du contrat d’assurance.
Consolidation
La consolidation est un terme médical désignant la stabilisation d’une personne après une maladie ou un accident
laissant des séquelles.
Constat amiable
Le constat amiable est le document à remplir conjointement entre l’assuré et la personne avec laquelle il a eu un
sinistre. Le constat amiable présente sur une même page des renseignements essentiels en vue de la compréhension
du litige et de l’indemnisation possible (date, heure, circonstance du sinistre...). Quand le constat amiable est signé
par les deux parties, il devient irrévocable.
Contentieux
Le contentieux désigne l’ensemble des litiges susceptibles d’être présentés devant un tribunal.
Contractant
Contractant est le terme utilisé pour désigner la personne physique ou morale qui signe un contrat.
Contrat à cotisation unique
Contrat pour lequel la cotisation est versée intégralement au moment de la souscription, ce qui permet de connaître le
capital prévu au terme du contrat (hors participation aux bénéfices).
Contrat à cotisations périodiques
Contrat dont les cotisations sont multiples. Les montants et périodicités sont fixés au moment de la souscription, ce
qui permet de connaître le capital prévu au terme du contrat (hors participation aux bénéfices).
Contrat à versements libres
Les montants et périodicités des cotisations ne sont pas fixés lors de la souscription. Le capital obtenu au terme du
contrat sera égal au montant de capital constitué au cours de la vie du contrat, valorisé de la participation aux
bénéfices.
Contrat Madelin
Le contrat Madelin est un contrat particulier d’assurance-vie ayant pour but de permettre aux travailleurs non salariés
et non agricoles de se constituer des garanties de retraite et de prévoyance complémentaires, tout en bénéficiant
d’avantages fiscaux.
Contrat bonus–sante
Le contrat bonus-santé est récent et il est destiné à réduire le déficit de la CPAM. Le principe est simple ; la cotisation
annuelle de l’assuré est majorée de 15% et si l’assuré n’a pas de remboursements de frais médicaux pendant l’année,
l’assureur rembourse la moitié de sa cotisation annuelle. Le contrat bonus-santé s’adresse plutôt à une population
jeune, peu malade et sans enfants.
Contrat d’assurance
Le contrat d’assurance est une convention établie entre Assureur et Assuré. L’assureur s’engage à verser à l’assuré
une somme d’argent réparant un préjudice subis en cas de sinistre. En contrepartie, l’assuré règle une somme précise
(prime) à l’assureur, soit à l’origine, soit périodiquement. Le contrat d’assurance est réglementé, il s’établit en respect
des deux parties, il est rédigé par l’assureur et il reste aléatoire dans la mesure où il ne devient tangible qu’en cas de
survenance d’un sinistre éventuel.
Contrat de mariage
Le contrat de mariage est une convention qui permet aux futurs époux de choisir et de déterminer le régime
matrimonial correspondant le mieux à leur cas de figure.
Contrat en unités de compte
Contrat dont les garanties varient en fonction de celles des valeurs qui le composent (parts, actions de valeurs
mobilières ou immobilières).
Contrat groupe
Un contrat groupe est souscrit par une personne morale au profit d’un groupe d’assurés et de leurs éventuels
bénéficiaires.
Contrat multi-supports
En assurance-vie, le contrat multi-supports permet de gérer son argent grâce à plusieurs fonctions en même temps
(par exemple, une part de l’argent placée et une part de l’argent investie en actions). Cela donne des offres de
rendements et des niveaux de risques différents selon les cas de figure. Les contrats multi-supports permettent de
bénéficier d’une diversification des sommes investies.
Contribuable
Par définition,le contribuable est la personne astreinte au paiement de contributions. Par contributions on entend
essentiellement impôts, droits ou taxes.
Convention CIDRE
Convention d’Indemnisation Directe de Renonciation à recours dégâts des Eaux. La convention CIDRE, signée par
différents assureurs, concerne l’indemnisation en cas de dégâts des eaux et a pour but de faciliter l’indemnisation des
victimes.
Cotisation d’assurance
La cotisation d’assurance correspond à la somme que l’assuré doit verser à l’assureur en contrepartie des risques pour
lesquels l’assuré est pris en charge. La cotisation d’assurance est également appelée Prime d’assurance.
Cotisation nette
La cotisation nette correspond à la somme destinée à régler les sinistres, les frais de fonctionnement de la compagnie
d’assurances, voire même les commissions de possibles intermédiaires, comme les courtiers par exemple.
Courtier
Le courtier est un intermédiaire indépendant, chargé de rechercher, de préparer et de faciliter la conclusion d’un
contrat pour le compte de son client. Le courtier est le mieux placé pour trouver les meilleures garanties du marché au
meilleur prix. Le courtier exerce dans le domaine de l’assurance, des prêts et des solutions financières (rachat de
crédits, réaménagement de crédits...)
Créance
La créance est un droit détenu par une personne, dite le créancier, à l’encontre d’une autre personne, dite le débiteur,
qui doit fournir au créancier une prestation ou un service par exemple, ou encore, qui doit lui rembourser une dette.
Créance certaine/Dette certaine
On parle de créance ou de dette certaines quand celles-ci ne peuvent être contestées.
Créancier
Le créancier est une personne qui détient un droit sur un débiteur. Généralement, un créancier prête de l’argent au
débiteur, ce qui entraîne donc une dette pour ce dernier.
Crédit
Un crédit regroupe l’ensemble des activités liées au prêt d’argent. Généralement, l’emprunteur (ou débiteur) devra
payer des intérêts à son créancier, ces intérêts étant liés à la durée du crédit. Pareillement, à ces intérêts viennent
s’ajouter assurances, frais ou encore commissions et l’ensemble constitue ce que l’on appelle TEG (Taux effectif
global), qui permet de connaître le montant réel du crédit, tous frais inclus. Un crédit peut être un prêt à taux variable
ou un prêt à taux fixe et les types de crédits existant sont nombreux, allant du crédit immobilier ou automobile en
passant par les crédits consommation (revolving), crédits personnels, crédits travaux...
Crédit acheteur
Un crédit acheteur est un crédit financier. Ce crédit est accordé à un acheteur étranger et les fonds doivent être utilisés
pour régler des importations mentionnées au préalable.
Crédit amortissable
Un crédit amortissable se traduit par des échéances composées d’une part de capital et d’une part d’intérêts. L’une des
caractéristiques d’un crédit amortissable est de présenter des échéances comprenant beaucoup d’intérêts et peu de
capital pendant en moyenne 5 ans, puis la tendance va commencer à s’inverser.
Crédit bail
Le crédit bail est une technique permettant à un prêteur d’offrir à un emprunteur la location d’un bien, assortie d’une
promesse unilatérale de vente pouvant donc aboutir au transfert de la propriété de l’emprunteur.
Crédit consommation
Les crédits consommation sont des crédits portant sur des sommes relativement modestes (allant jusqu’à 21 500
euros). Le crédit consommation est délivré par un établissement de crédit et permet généralement de financer des
biens de consommation ou des services.
Crédit d’impôt
Le crédit d’impôt est une disposition fiscale qui permet aux ménages de déduire de leurs impôts sur le revenu, une
partie des dépenses liées aux travaux d’aménagement de leur résidence principale. Ces travaux portent
essentiellement sur l’amélioration énergétique, visant à minimiser les problèmes de pollution actuels. Le crédit
d’impôt est soumis à une réglementation stricte et précise et par exemple, si le crédit d’impôt est supérieur au
montant de l’impôt dû, l’excédent sera remboursé au ménage, ce qui est très attractif.
Crédit gratuit
Un crédit gratuit est un crédit à la consommation pour lequel l’emprunteur ne rembourse pas d’intérêts.
Crédit hypothécaire
Le remboursement d’un crédit hypothécaire est garanti par une hypothèque sur un bien immobilier.
Crédit in fine
Le crédit in fine est un crédit particulier, lors duquel seul les intérêts sont remboursés. Le capital emprunté quant à
lui, est remboursé en une seule fois, quand le prêt arrive à son terme.
Crédit permanent, crédit renouvelable
Le crédit permanent est également appelé crédit renouvelable, est une technique selon laquelle un établissement prête
une réserve d’argent à un client, qui peut l’utiliser totalement ou en partie. Les remboursements sont librement
effectués dans le cadre du contrat et reconstituent le crédit au fur et à mesure, ce qui permet ainsi au client de
nouvelles utilisations si besoin est.
Crédit relais
Le crédit relais est généralement utilisé quand le propriétaire d’un bien immobilier souhaite vendre son bien dans le
but d’en acquérir un nouveau. Dans ce cas, le crédit relais sert à financer l’achat du nouveau bien immobilier, en
attendant que la vente du premier bien soit réalisée. La vente du premier bien permettra également de fournir une
partie de l’apport nécessaire à l’acquisition du nouveau bien.
Cumul d’assurances
On parle de cumul d’assurances quand un même risque est assuré auprès de deux assureurs. En cas de sinistre, les
deux assureurs doivent être prévenus de l’existence du cumul, afin de participer, sur des bases proportionnelles, à
l’indemnisation dudit sinistre.
Cumul emploi-retraite
Le cumul emploi-retraite désigne la possibilité de pouvoir percevoir une retraite tout en continuant son activité
professionnelle. Le cumul-emploi retraite est soumis à conditions.
Cylindrée
Puissance d’un deux-roues exprimée en cm3.
Débiteur
Est appelée débiteur la personne qui a emprunté une somme d’argent et qui se retrouve donc dans l’obligation de
rembourser son créancier.
Déblocage des fonds
Le déblocage des fonds correspond au versement des sommes servant à construire un bien immobilier.
Décennale
La décennale est liée aux travaux de construction (immobiliers par exemple) ; quand on construit, il faut un laps de
temps suffisant pour que les édifices aient le temps de « travailler ». La Loi a donc imposé un délai de garantie, dite
décennale, aux architectes et entrepreneurs. La décennale vise donc à garantir, sur 10 ans, la bonne exécution et la
bonne solidité de l’ouvrage.
Déchéance
La déchéance peut s’appliquer à tout assuré ne respectant pas les obligations prévues dans son contrat d’assurance et
signifie que l’assuré peut perdre son droit à être indemnisé. Par exemple, si l’assuré déclare un sinistre trop
tardivement à la compagnie d’assurances, il peut subir cette déchéance. Par opposition à la nullité, la déchéance ne
met pas fin au contrat mais prive l’assuré d’être indemnisé sur un sinistre précis.
Déclaration de revenus
La déclaration de revenus est un document type récapitulant l’ensemble des revenus d’un contribuable au cours d’une
année donnée.
Déclaration de sinistre
L’assuré est dans l’obligation de déclarer à son assureur les sinistres qu’il cause ou dont il est victime, dans des délais
qui varient selon la nature des sinistres. Si la déclaration de sinistre est faite hors délai, l’assureur est en droit de
refuser la prise en charge dudit sinistre.
Déclaration de succession
La déclaration de succession est un document établi par un notaire qui est remis au FISC par les successeurs et qui
mentionne l’identité du défunt. La déclaration de succession mentionne surtout de façon précise l’ensemble des biens
et des dettes composant ladite succession.
Déclarations
Tout contrat d’assurance est établi sur les déclarations de l’assuré, par rapport à sa situation. Ces déclarations,
obtenues grâce à un questionnaire fourni par l’assureur, permettent à celui-ci de mesurer les risques à garantir. Des
sanctions pourront être prises contre l’assuré s’il donne de faux renseignements à son sujet. Pareillement, l’assuré doit
prévenir l’assureur, en cours de contrat, d’éventuels changements de situation pouvant modifier les déclarations
passées.
Décote
La décote est un terme qui s’applique à un assuré souhaitant partir à la retraite avant d’avoir atteint la durée de
cotisation nécessaire. Dans ce cas de figure, cet assuré va subir une décote, c'est-à-dire une réduction effectuée sur sa
pension de retraite.
Déduction
Dans le vocabulaire lié aux impôts, la déduction correspond à la somme soustraite du revenu, en raison des frais ou
des dépenses supportées. Les déductions les plus courantes sont par exemple celle liées aux frais professionnels ou
aux pensions alimentaires pour ne citer que celles-ci.
Déduction fiscale
La déduction fiscale traduit le fait qui permet de déduire du revenu imposable d’un contribuable, une somme liée au
montant d’un investissement.
Défaillance
Pour un emprunteur, la défaillance correspond au fait de ne pas respecter une ou plusieurs obligations liées à un
contrat de prêt.
Défaut d’assurance
Le terme défaut d’assurance est essentiellement employé en assurance automobile, ayant plusieurs significations et
entraînant différentes sanctions : - défaut d’assurance auto ; l’assurance obligatoire n’a pas été souscrite. - défaut
d’apposition du certificat d’assurance ; certificat périmé ou absent du pare-brise. - défaut de présentation de
l’attestation d’assurance ; impossibilité de présenter la carte verte.
Défense-recours
L’expression défense-recours est l’ancienne appellation de la Protection Juridique. Cette garantie présente deux volets
; la défense pénale et le recours contre le responsable.
Déficit foncier
Le déficit foncier correspond à un excédent de charges foncières, déductibles des revenus brut fonciers par rapport
aux recettes foncières brutes.
Défiscalisation
La défiscalisation est synonyme de réduction d’impôts et les différents systèmes de défiscalisation existant à l’heure
actuelle visent tous à alléger la charge fiscale.
Défiscaliser
Défiscaliser est un verbe qui signifie alléger sa charge fiscale en réduisant ses impôts, grâce à différentes mesures.
Dégâts des eaux
Le dégât des eaux correspond à une garantie de biens et de responsabilité, comprise dans un contrat Multi Risques
Habitation ; les biens de l’assuré sont garantis, ainsi que sa responsabilité pour les dégâts des eaux qu’il peut
occasionner à autrui ou aux biens d’autrui. L’indemnisation des sinistres causés par les dégâts des eaux est
aujourd’hui facilitée par la convention CIDRE (voir définition).
Délai de franchise
En cas d’invalidité permanente ou d’incapacité de travail, une période continue de 3 à 4 mois doit être constatée afin
que l’assurance prenne en charge le remboursement des mensualités. Ce délai peut atteindre 6 mois, dans certains cas
exceptionnels (dépression ou affections dorso-lombaires).
Délai de réflexion
Le délai de réflexion correspond à une période (généralement 10 jours) imposée à un emprunteur, dans le cadre de
l’obtention d’un prêt immobilier. Le délai de réflexion permet ainsi à cet emprunteur de bien réfléchir avant
d’accepter ou de refuser le prêt. Une fois le délai de réflexion révolu, l’emprunteur retourne sa réponse définitive par
voie postale, le cachet de la poste faisant foi.
Délai de rétractation
Le délai de rétractation permet à un acquéreur de revenir sur les engagements pris en signant un contrat de prêt, par le
biais d’un bordereau de rétractation joint au contrat. Le délai de rétractation est généralement de 7 jours ou de 14
jours et doit être envoyé avec lettre recommandée avec accusé de réception.
Déontologie
La déontologie est l’ensemble des règles de bonne conduite fixées soit par la Loi, soit par les réglementations des
marchés, soit encore par l’usage qu’une profession s’engage à respecter dans l’exercice de ses activités.
Date anniversaire
La date anniversaire de la prise d’effet du contrat d’assurances correspond à la mise en vigueur dudit contrat. La date
anniversaire peut être différente de la date d’échéance de cotisation.
Date d’effet de garantie
La date d’effet de garantie est la date à laquelle un assuré peut prétendre à la garantie d’un contrat d’assurance.
Dette
Dans le vocabulaire financier, la dette correspond à l’ensemble des sommes qu’une personne physique ou une
personne morale a empruntées et qui ne sont pas encore remboursées. Généralement la dette est donc une somme
empruntée, incluant les intérêts que l’emprunteur doit payer en supplément pour bénéficier de cette somme pendant
une période donnée.
Domicile fiscal
Le domicile fiscal correspond au lieu de résidence du contribuable. Le domicile fiscal détermine l’assujettissement de
ce contribuable à l’ensemble des règles fiscales.
Dommages
Par dommages, on comprend une destruction, une perte, un manque à gagner ou une atteinte corporelle. On distingue
également dommages matériels, dommages immatériels et dommages corporels.
Dommages corporels
Les dommages corporels correspondent aux atteintes corporelles et leurs conséquences après un accident ; préjudices
moraux, préjudices esthétiques, préjudices d’agrément ou encore préjudices financiers.
Dommages immatériels
Les dommages immatériels correspondent aux conséquences de certains dégâts ; impossibilité à jouir de son bien (par
exemple, un assuré ayant perdu sa maison dans un incendie), perte financière (par exemple un commerçant obligé de
fermer son magasin à cause d’un dégât des eaux provoqué par un voisin) ou encore interruption d’un service rendu
(par exemple, ne plus pouvoir se rendre à son travail avec son véhicule si celui-ci a été accidenté).
Dommages indirects
Dommages considérés comme étant la conséquence directe d’un sinistre mais dont le rapport de causalité est trop
lointain pour ouvrir droit à une indemnisation.
Dommages matériels
Les dommages matériels correspondent essentiellement aux dégâts subis par des objets, des immeubles ou des
animaux.
Donation
La donation est liée à un acte notarial irrévocable par lequel une personne (le donateur) transmet de son vivant un
bien ou une somme d’argent lui appartenant à une autre personne (le donataire), qui l’accepte.
Donation au dernier vivant
La donation au dernier vivant permet de protéger le conjoint survivant, en lui permettant par exemple de pouvoir
continuer à habiter le domicile familial.
Droit d’enregistrement
Le droit d’enregistrement est une nécessité administrative qui permet de constater l’existence d’un acte et qui permet
également de pouvoir dater précisément cet acte.
Droit d’entrée
Le droit d’entrée correspond au montant demandé à chaque nouveau souscripteur lorsqu’il souscrit son premier
contrat.
Droits
Les droits couvrent plusieurs champs d’application. Par exemple, un droit peut être une somme d’argent exigible en
vertu d’un impôt ou d’un règlement. Un droit peut également correspondre à l’ensemble des règles de conduite des
êtres humains vivant au sein d’une même société et qui doivent être impérativement observées. Un droit peut encore
désigner les prérogatives dont peut jouir une personne.
Droits de mutation
Les droits de mutation correspondent aux taxes fiscales et aux droits perçus par un notaire lors de la signature de
vente d’un immeuble ancien. Les droits de mutation sont destinés à l’Etat ou à des collectivités locales et ils sont
calculés d’après le prix de vente du bien.
Durée du contrat
La durée du contrat, c’est-à-dire la durée des engagements pris entre assureur et assuré, est mentionnée dans les
conditions particulières. Les principaux cas de figure sont les contrats à durée ferme sans reconduction tacite (voir
définition) et les contrats à durée ferme avec reconduction tacite (voir définition).
Durée ferme avec tacite reconduction
Le contrat de durée ferme avec reconduction tacite est par exemple souscrit pour une durée d’une année : quand cette
année sera terminée, le contrat se renouvellera automatiquement.
Durée ferme sans tacite reconduction
Le contrat de durée ferme sans reconduction tacite s’applique à un contrat conclu pour une période précise. Cela
concerne par exemple les assurances Voyage (assurances bagages, tous risques...)
EURIBOR
EURIBOR est le taux de référence interbancaire européen et il est déterminé par les établissements bancaires de la
zone euro.
Echéance
En assurance, l’échéance correspond à la date à laquelle l’assuré doit payer sa cotisation. L’assuré peut avoir
plusieurs dates d’échéances dans l’année, s’il a choisi de régler mensuellement, trimestriellement ou encore
semestriellement.
Echéance (Assurance vie)
Fin de l’engagement pris entre l’assureur et l’assuré. Dans le cas d’un contrat à garantie en cas de vie, l’échéance est
la date de versement du capital assuré.
Echange des consentements
Tout contrat d’assurance est consensuel (c’est-à-dire résultant d’un accord entre Assureur et Assuré). Dans la
pratique, l’échange des consentements se traduit par une « trace » contractuelle, comme par exemple la signature des
deux parties sur la police d’assurance.
Economiser
Economiser est un verbe signifiant ménager, utiliser l’argent avec mesure dans le but d’épargner.
Effet cliquet
L’effet cliquet entre dans le cadre d’un contrat d’épargne ; il s’agit du principe par lequel les intérêts réalisés au cours
d’une année sont définitivement acquis.
Effraction
La notion d’effraction est liée à l’assurance vol. S’il y a effraction (forcement, dégradation, destruction de porte ou de
système de fermeture en général), la mise en action de la garantie vol est activée, à condition que l’assuré puisse
apporter la preuve de l’effraction.
Embellissements
Les embellissements correspondent à l’ensemble des aménagements destinés à embellir un bien immobilier.
Emoluments
L’émolument correspond à la part de la rémunération de certains corps de métiers, comme les avocats ou les avoués,
dont le montant est fixé par décret. On parle aussi d’émolument dans le domaine des droits de succession et dans ce
cas de figure, l’émolument correspond à la part qu’un héritier reçoit dans la succession au partage de laquelle il est
appelé.
Emprunt
L’emprunt est une opération consistant à mettre à la disposition d’une personne physique ou morale, une somme
d’argent pour une durée déterminée et à un taux déterminé et cela est concrétisé par un contrat conclu entre
emprunteur et prêteur. le terme emprunt est aussi similaire aux termes prêt et crédit.
Energie renouvelable
Est considérée comme énergie renouvelable toute source d’énergie dont le gisement ne risque pas l’épuisement
comme l’énergie éolienne, l’énergie hydraulique, l’énergie solaire, géothermique etc... Ces énergies renouvelables
deviennent essentielles et permettent de lutter contre les effets de pollution.
Epargnant
L’épargnant est celui qui achète des titres en prenant le minimum de risques. Généralement, sont considérés comme
épargnants les personnes qui investissent dans des produits de placement.
Epargne
L’épargne correspond à la part de revenu qui reste disponible, déduction faite des toutes les dépenses liées à un
ménage et qui n’est pas consacrée à une consommation immédiate. L’épargne peut présenter différents aspects ; il
peut s’agir d’une épargne dite « liquide », c’est-à-dire la somme d’argent restant disponible, souvent placée sur un
compte bancaire ou sur un livret d’épargne ou il peut également s’agir d’une épargne investie, placée dans des
investissements déterminés comme un PEL (plan d’épargne logement), un contrat d’assurance vie ou autres types de
placements. Sont considérées non plus comme épargne mais comme investissements les sommes mises dans des
placements à risque de perte de capital comme la Bourse, les SICAV ou les actions par exemple.
Epargne retraite
L’épargne retraite se constitue par le biais de versements périodiques sur l’un des nombreux produits épargne
existant. On parle d’épargne par capitalisation. Quand l’actif épargnant part à la retraite, il va bénéficier de son
épargne retraite, qui lui est versée sous formes de rentes. Aujourd’hui en France, tout le monde a la possibilité de se
constituer une épargne retraite.
Epargner
Epargner est l’action qui signifie économiser de l’argent.
Epave
On emploie le terme épave quand le coût des réparations d’un véhicule garanti ayant subi un sinistre dépasse la valeur
du véhicule au jour du sinistre. On parle aussi de VEI ; véhicule économiquement irrécest considérée comme énergie
renouvelable toute source d’énergie dont le gisement ne risque pas l’épuisement comme l’énergie éolienne, l’énergie
hydraulique, l’énergie solaire, géothermique etc... Ces énergies renouvelables deviennent essentupérable.
Etendues territoriales
Les étendues territoriales correspondent aux limites géographiques à l’intérieur desquelles les garanties d’un contrat
peuvent être exercées.
Exécuteur testamentaire
L’exécuteur testamentaire est la personne, désignée par testament, pour veiller à la bonne exécution dudit testament.
Généralement, l’exécuteur testamentaire est le notaire.
Exclusions de garantie
Les exclusions de garantie correspondent à ce que le contrat d’assurances ne va pas garantir. Tous les contrats
comportent des exclusions de garantie, mentionnées clairement dans les conditions générales. Certaines exclusions de
garantie sont imposées par la Loi (par exemple, sont exclus les sinistres provoqués volontairement par un assuré dans
le but de se faire indemniser), d’autres sont établies par les compagnies d’assurances elles-mêmes (par exemple, vol
de biens de valeur laissés en évidence dans la voiture de l’assuré).
Exigibilité
L’exigibilité est la possibilité, pour un créancier, de pouvoir réclamer tout ou partie des sommes dues par un débiteur
et l’exigibilité peut être exercée immédiatement si le débiteur n’a pas respecté les conditions contractuelles.
Expert d’assurance
L’expert d’assurance reçoit généralement sa mission d’une compagnie d’assurances, qui l’envoie évaluer les montants
de dommages subis ou causés. Les services d’un expert d’assurance peuvent être également requis par un assuré.
Expertise amiable
L’expertise amiable a lieu après un sinistre ; l’assureur désigne un expert qui vient évaluer le montant des dommages,
permettant ainsi de donner une estimation sur l’indemnité à verser à l’assuré. L’assuré n’est cependant pas tenu aux
seules conclusions de l’expertise amiable.
Expertise après sinistre
Par définition, l’expertise après sinistre consiste à estimer le montant des dommages et est parfois accompagnée
d’une analyse des causes du sinistre.
Expertise avant sinistre
Estimation de la valeur des biens à garantir, réalisée par un expert. C’est notamment le cas pour l’assurance des
bâtiments industriels et des objets précieux.
Expertise contradictoire
Par définition, l’expertise contradictoire signifie que la compagnie d’assurances a désigné un expert alors que l’assuré
en a désigné un autre. Si les deux experts ne sont pas d’accord, il faut alors prendre un troisième expert et la décision
finale sera prise à la majorité des voix. Si l’assuré veut vraiment désigner lui-même l’expert de son choix, il fera bien
de vérifier au préalable si son contrat comprend bien une garantie « honoraires d’experts ».
Expertise judiciaire
On parle d’expertise judiciaire quand un expert se voit confier une mission par un tribunal, pour une affaire traduite
en justice.
Expertise préventive
L’expertise préventive estime la valeur de biens à garantir avant tout sinistre.
Extension de garantie
L’extension de garantie est pratiquée suite à la demande d’un assuré et signifie qu’une garantie supplémentaire ou
plus poussée va être ajoutée à son contrat initial, entraînant pour l’assuré un coût de cotisation plus élevé.
FCC (Fichier Central des Chèques)
le Fichier Central des Chèques centralise les mesures d’interdiction bancaire prises à la suite d’émission de chèques
sans provisions. Le FCC est consultable par les organismes de crédit.
FCP (fonds communs de placement)
les Fonds Communs de Placement font partie des OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières),
tout comme les SICAV (sociétés d’investissements à capital variable). Les Fonds Communs de Placement
correspondent à un portefeuille de valeurs mobilières en copropriété, géré par des sociétés de gestion et dont la
valorisation est hebdomadaire. Chaque souscripteur de FCP dispose donc d’un droit de copropriété sur les actifs du
FCP, ce droit étant évidemment proportionnel au nombre de parts possédées. Les Fonds Communs de Placement sont
proposés par les banques et autres établissements bancaires et parallèlement aux FCP monétaires ou en actions, qui
sont les plus courants, il existe des FCP spécialisés, plus risqués, s’adressant plutôt à des investisseurs avertis.
FCPE (Fonds Communs de Placement Entreprise)
les FCPE sont dévolus aux salariés d’une entreprise et sont généralement mis en place dans le contexte d’un Plan
Epargne Salariale (PERCO, PEE).
FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation)
les FCPI présentent un investissement d’au minimum 60% dans des sociétés dites « innovantes », pouvant être ou
non cotées. Ces sociétés appartiennent aux domaines de la technologie, de l’informatique, de la biotechnologie et tous
les autres secteurs de pointe. Le FCPI est un produit à risques mais il présente l’avantage d’être exonéré de taxes et de
bénéficier d’une réduction d’impôt de 25% sur le montant de l’investissement, s’il reste placé pendant au moins 5
ans.
FCPR (Fonds Communs de Placement à Risques)
les FCPR présentent un investissement d’au minimum 50% en titres de sociétés non cotées. Si les FCPR restent
bloqués au moins 5 ans, ils seront exonérés de taxes. L’avantage est donc certain, mais le risque est important et non
négligeable.
FGA (Fonds de garantie)
le Fonds de Garantie (crée par la loi du 31.12.51) a pour mission d’indemniser les victimes d’accidents de circulation
quand les responsables de ces accidents ne sont pas assurés ou non identifiés ou insolvables.
FGAO (Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de Dommages)
Depuis son existence, le FGA n’a cessé de voir son champs d’action et de compétences s’élargir et est devenu le
FGAO.
FICOBA (Fichier des Comptes Bancaires)
le fichier des comptes bancaires recense toutes les informations liées à l’ouverture, la modification ou la clôture des
comptes. FICOBA est géré par les services des impôts et peut être consulté également par la Banque de France et les
autorités judiciaires.
FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers)
le FICP est un fichier, géré par la Banque de France, qui prend en compte tous les incidents que rencontrent les
particuliers dans leurs remboursements de crédits et dont les conditions de fichage et de défichage sont réglementées.
L’objectif du FICP est d’éviter qu’un particulier ayant des problèmes de remboursement, souscrive un nouveau crédit.
Concrètement, quand un particulier demande un crédit, l’organisme prêteur interroge ce fichier FICP, avant
d’accorder ou de refuser ledit crédit selon la réponse obtenue.
FNB (fédération nationale du bâtiment)
la Fédération Nationale du Bâtiment fixe un indice annuel sur lequel sont indexés certains contrats multirisques
habitation.
Fait générateur
Dommage ou atteinte à un droit qui entraine une réclamation.
Filiale
une filiale est une entreprise dont le capital a été formé par les apports d’une autre société, dite « société-mère ».
Fillon (Loi)
la Loi Fillon concerne la réforme française des retraites, entreprises depuis 2003 par François Fillon, alors Ministre
des Affaires Sociales. Les mesures prises dans la Loi Fillon ont pour but d’améliorer le système de retraite en France,
en préconisant d’avoir de plus en plus recours à la retraite par capitalisation (accumulation d’un capital, par le biais
des cotisations des travailleurs, destiné à financer les retraites de ces mêmes travailleurs), au détriment de la retraite
par répartition (les cotisations des travailleurs actuels paient les retraités actuels, sans transiter sur des marchés ou
places financières, donc sans apporter d’intérêts). Ceci sera, entre autres, possible en allongeant la durée des
cotisations et en alignant les salariés du public à ceux du privé. Après une longue étude du projet, ponctuée de
diverses propositions et argumentations, la Loi Fillon a été entérinée le 21 août 2003.
Fiscalité
la fiscalité désigne l’ensemble des prélèvements obligatoires exercés sur tous les contribuables par les administrations
publiques pour permettre de financer leur fonctionnement.
Flux net de placement
Différence entre l’encours des placements en fin d’exercice et l’encours à la fin de l’exercice précédent.
Fonds de pension
le fonds de pension est un système de retraite dans lequel les salariés cotisent de façon volontaire pour financer leur
retraite.
Forfait hospitalier
Frais dits « hôteliers » qui sont à la charge du malade lors d’une hospitalisation. Leur montant est forfaitaire et
déterminé par l’Etat et la sécurité Sociale.
Frais de dossier
les frais de dossier représentent l’ensemble des frais qu’un établissement prêteur va prélever pour étudier et mettre en
place un financement.
Franchise
En matière d’assurance, la franchise désigne la somme qui, dans le règlement d’un sinistre, reste à la charge de
l’assuré. La franchise est stipulée dans le contrat, l’assuré en a connaissance et s’engage donc à conserver à sa charge
une partie des dommages.
Franchise totale
la franchise totale correspond à la période durant laquelle le remboursement d’un prêt (capital et intérêts) est
complètement différé.
Garantie
la garantie est le terme désignant l’engagement pris par l’assureur envers l’assuré, de fournir une prestation prévue à
l’avance, en cas de survenance d’un événement mentionné dans le contrat d’assurance.
Garantie bris de glace
Certains bris de glace sont totalement couverts, d’autres sont soumis à franchise (le marché propose une grande
variété de garanties bris de glace), mais un bris de glace n’occasionne pas de changement sur le bonus.
Garantie catastrophe naturelle
La garantie catastrophe naturelle est obligatoirement délivrée dès que l’assuré souscrit un contrat d’assurances de
dommages aux biens. Elle est surtout liée aux habitations et aux voitures.
Garantie incendie et explosion
La garantie incendie et explosions couvre par définition les feux divers, mais, provenant essentiellement de
l’extérieur, comme la foudre par exemple. Les incendies provoqués par la négligence (comme par une cigarette) sont
exclus de la garantie.
Garantie individuelle accidents
La garantie individuelle accidents prévoie le paiement de prestations pour les dommages corporels subis par l’assuré
du fait d’un événement accidentel.
Garantie individuelle conducteur
quand un conducteur est responsable d’un accident, il n’est pas indemnisé, même s’il est lui-même blessé. Il est
possible de se protéger contre ce genre de risque en prenant une garantie individuelle conducteur, qui garantit donc
les dommages corporels du conducteur responsable.
Garantie vol
la garantie vol nécessite au préalable de bien se renseigner sur le type de vols contre lesquels on souhaite être garanti
car il existe plusieurs cas de figure liés aux vols.
Garanties dommages
Les garanties dommages permettent d’indemniser l’assuré si son véhicule a été endommagé suite à des dommages
qu’il a lui-même causés. Deux types de garanties dommages existent garantie dommages-collisions et Garantie tous
accidents.
Garanties véhicule
les garanties véhicule sont multiples et servent à indemniser l’assuré si son véhicule est endommagé.
Gestion du patrimoine
la gestion du patrimoine concerne tout client souhaitant se faire conseiller dans l’organisation de ses affaires foncières
par un professionnel. Ainsi, le Conseiller en gestion de patrimoine permettra à ce client d’aborder correctement
l’ensemble de son patrimoine.
Girardin (loi)
la loi Girardin vient en remplacement de la loi Pons et s’adresse aux particuliers qui souhaitent acquérir un bien
immobilier neuf, à but locatif, pour au minimum 6 ans, et situé dans les DOM-TOM.
Gravage
le gravage consiste à marquer un véhicule d’un numéro de 7 chiffres, notamment sur les vitres. Ceci est fait, entre
autres, pour décourager les voleurs car les informations liées au gravage sont accessibles aux forces de police, aux
assureurs et aux douanes.
Groupement d’intérêt économique (GIE)
un groupement d’intérêt économique regroupe des personnes physiques ou morales juridiquement distinctes du
groupement et dont l’objectif est de dynamiser la fonction économique dudit groupement.
Habitation principale
l’habitation principale correspond au logement où les membres d’un même foyer fiscal résident de manière
habituelle.
Habitation principale
l’habitation principale correspond au logement où les membres d’un même foyer fiscal résident de manière
habituelle.
Honoraires
Frais calculés dans le respect des limites fixées dans le tableau des taux usuels établi par le Conseil National de
l’Ordre de chaque corporation.
Hypothèque
l’hypothèque est une garantie donnée par un débiteur à son créancier cette garantie consiste à mettre en gage le bien
immobilier du débiteur au cas ou celui-ci n’arriverait pas à honorer sa dette. Si un tel cas de figure se produisait, le
créancier mettrait le bien immobilier en vente pour récupérer les sommes prêtées.
IARD (incendie, accident, risques divers)
IARD (incendie, accidents, risques divers) est une abréviation désignant l’ensemble des assurances dommages et
responsabilité, comme les assurances automobile, multirisques habitation, complémentaire maladie, individuelle
accident, responsabilité civile professionnelle, multirisques professionnelle ...
IDA (Indemnisation Directe des Assurés)
IDA (indemnisation directe des assurés) est une convention, signée par la majorité des assureurs, destinée à accélérer
et à simplifier le processus d’indemnisation et qui s’applique suivant des conditions précises. Par exemple, quand
deux véhicules sont impliqués dans un accident, la part de responsabilité de chaque assuré va être notée sur le constat
amiable. Grâce à la convention IDA, leurs assureurs respectifs appliquent le barème correspondant, sans avoir besoin
de se concerter.
IOB (Intermédiaire en Opérations de Banque)
l’intermédiaire en opérations de banque est le professionnel qui recherche une solution financière : rachat de crédits
ou réaménagement de crédits d’un emprunteur, dont il a reçu un mandat de recherche de capitaux.
IRSA (Inter Société de Règlements des Sinistres Automobiles)
la convention IRSA intervient en cas de carambolage, c’est-à-dire quand plus de deux véhicules sont impliqués.
Impôt de solidarité sur la fortune, ISF
l’ISF est un impôt annuel concernant les particuliers possédant un patrimoine supérieur à plus de 760 000 euros, au
premier janvier 2007. Les biens sont évalués l’année même de l’imposition, l’ISF est basé sur une estimation faite par
le propriétaire, et l’ensemble déclaré sera contrôlé pour en estimer la véracité.Certains biens, comme les rentes
viagères ou les biens professionnels sont exonérés de l’ISF.
Impôt foncier
l’impôt foncier correspond à une taxe annuelle due par le propriétaire d’un bien immobilier.
Impôt sur le revenu
l’impôt sur le revenu correspond à la somme due par le contribuable, par rapport aux revenus qu’il a touchés l’année
précédente.
Impôt sur les sociétés
l’impôt sur les sociétés correspond à la somme due par une société, par rapport aux bénéfices réalisés lors de
l’exercice écoulé.
Impôts locaux
les impôts locaux correspondent à des taxes locales payées par un locataire ou par un propriétaire au 1er janvier de
l’année en cours.
In Fine (Prêt)
Dans le cadre d’un prêt In Fine, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant toute la durée du prêt. Quant au
capital, il n’est donc pas amorti, mais remboursé en une seule fois à l’échéance du prêt. Pour s’assurer que le capital
sera bien soldé, les banques disposent d’une mesure de sécurité : l’emprunteur est obligé de constituer une épargne
sur la durée totale du prêt, en versant une mensualité sous forme de placement, comme une Assurance Vie par
exemple. Ainsi, au jour de l’échéance du prêt in Fine, la somme est bien présente et est bien destinée au
remboursement du capital. Le prêt In Fine s’adresse essentiellement aux investisseurs locatifs.
Incapacité
l’incapacité correspond à la situation d’une personne se trouvant dans l’incapacité provisoire ou permanente, de
travailler ou de réaliser certains gestes élémentaires, suite à une maladie ou à un accident.
Incapacité temporaire (IT)
l’incapacité temporaire désigne le fait, pour une personne malade ou blessée, d’être obligée d’interrompre
momentanément son activité professionnelle.
Incapacité temporaire totale (ITT)
l’incapacité temporaire totale, physique ou mentale (constatée par voie médicale) , désigne l’incapacité d’exercer
temporairement toute activité.
Indemnité
l’indemnité correspond à la somme versée par l’assureur pour réparer le préjudice subi par l’assuré ou par la victime,
conformément au contrat en vigueur. La remise de l’indemnité est généralement validée par la signature d’une
quittance. L’assuré est libre d’utiliser les indemnités reçues comme il l’entend, sans obligation de remplacer ou de
réparer ce qui a été sinistré, sauf disposition spéciale prévue dans le contrat (il existe cependant des exceptions,
notamment en matière d’assurance dommage construction et en cas de catastrophe naturelle).
Indemnité journalière (IJ)
l’indemnité journalière est versée par l’assureur quand l’assuré est en arrêt de travail pour incapacité temporaire de
travail. L’indemnité journalière est aussi appelée indemnité forfaitaire et est versée par jour d’arrêt.
Index
Les index sont des outils de référence officiels publiés par la Banque de France et qui servent au calcul de départ et de
révision des prêts à taux variables.
Indexation
un contrat d’assurances peut connaître une indexation, c'est-à-dire que les garanties et les cotisations sont réajustées
automatiquement. L’indice doit être mentionné sur l’avis d’échéance. Grâce à ce réajustement progressif, le montant
des garanties continue de correspondre aux besoins de l’assuré, sans avoir à modifier le contrat.
Indice
Comme il est quasiment impossible pour une compagnie d’assurances de faire modifier un contrat à chaque échéance,
elle propose des contrats basés sur des indices, ce qui lui permet de lutter contre l’inflation : à la souscription du
contrat, les capitaux et primes fixées sont affectés à un indice de base , susceptible d’évoluer chaque année.
Indivision
l’indivision est le terme utilisé quand plusieurs personnes héritent d’un même bien et que le partage n’est pas fait. Les
propriétaires, dits « indivis », ont donc tous intérêt à protéger leur bien par l’assurance. L’assureur peut couvrir le bien
en indivision dans son intégralité par un contrat en général souscrit conjointement par tous les indivis.
Inflation
l’inflation correspond à un déséquilibre financier général, qui se caractérise par une augmentation générale des prix.
Information de l’assuré
l’assureur est dans l’obligation de procurer à l’assuré une fiche d’informations relative aux tarifs et aux garanties.
Injonction de payer
l’injonction de payer est une procédure assez simple à mettre en place et qui concerne exclusivement les créances peu
importantes.
Intérêts
Les intérêts sont la somme d’argent que l’emprunteur devra rembourser au prêteur, en surplus du prêt initial : les
intérêts correspondent donc à des revenus produits par le placement d’une somme.
Intérêts intercalaires
les intérêts intercalaires correspondent aux intérêts payés entre le moment où la banque commence à débloquer les
fonds et celui où l’emprunteur commence à amortir son crédit. L’amortissement du crédit débute lorsque les sommes
empruntées sont totalement versées.
Intéressement
l’intéressement est un système mis en place de façon facultative au sein d’une entreprise, permettant aux salariés de
bénéficier d’une prime.
Interdiction bancaire
une interdiction bancaire est une procédure bancaire mise automatiquement en place dès qu’un chèque sans provision
est présenté au paiement et qu’il n’y a pas régularisation après le courrier d’injonction.
Invalidité
l’invalidité constate la diminution des capacités physiques ou psychiques d’un individu. L’invalidité peut être «
mesurable » : invalidité permanente, invalidité permanente totale, invalidité absolue et définitive (voir définitions).
Invalidité absolue et définitive (IAD)
l’invalidité absolue et définitive (IAD) signifie que l’individu est dans l’obligation d’avoir recours à une tierce
personne pour prendre soin de lui. L’IAD est souvent assimilée au décès dans les contrats.
Invalidité permanente (IP)
l’invalidité permanente (IP) signifie que l’individu ne peut plus exercer aucune profession suite à un accident ou à
une maladie, de façon présumée définitive.
Invalidité permanente totale (IPT)
l’invalidité permanente totale (IPT) signifie que l’individu est reconnu définitivement comme incapable de se livrer à
la moindre activité professionnelle.
Investir
investir signifie engager de nouvelles dépenses dans l’optique de mettre en place de nouveaux moyens de production
ou de nouveaux services.
Investissement
les investissements représentent, au sens large du terme, les dépenses entreprises dans le but d’acquérir un bien
produisant ou amené à produire des revenus ou des services. L’investissement signifie donc généralement engager
une dépense conséquente dans le but d’en retirer un bénéfice futur.
Investissement locatif
l’investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer et de percevoir ainsi des revenus
supplémentaires. Généralement, l’investisseur achète le bien immobilier à crédit et va utiliser les loyers perçus tous
les mois pour rembourser une partie des mensualités du prêt. Grâce à l’investissement locatif, quand le prêt arrive à
échéance, l’investisseur devient propriétaire d’un bien financé en partie par le locataire.
Jouissance
la jouissance correspond à la possibilité d’utiliser un bien immobilier et d’en percevoir les avantages sous forme de
loyer. On parle aussi de date de jouissance, qui est la date à partir de laquelle se calcule l’intérêt d’une obligation ou
le droit de percevoir le dividende d’une action.
Jour ouvrable
un jour ouvrable correspond à un jour de la semaine, non férié.
Jurisprudence
la jurisprudence est le terme générique désignant l’ensemble des arrêts et des jugements prononcés par les Cours et
les tribunaux pour la résolution de situations juridiques données.
Légataire
le légataire désigne la personne désignée par testament, qui succède au défunt.
LMNP (Loueur en meublé non professionnel)
le LMNP, loueur en meublé non professionnel n’est, par définition, pas inscrit au Registre du Commerce et des
Sociétés (RCS). Le LMNP doit placer son investissement locatif sur un logement meublé.
LMP (loueur en meublé professionnel)
l’abréviation LMP désigne le Loueur en Meublé Professionnel et est considéré comme LMP tout investisseur louant
de manière habituelle des locaux d’habitation meublés. A ce titre, le LMP relève de l’impôt sur le revenu dans la
catégorie des BIC (bénéfices industriels et commerciaux).
Legs
le legs correspond à ce qui est donné par testament à une personne.
Liquidation judiciaire
Un mandataire est nommé et établi un état du passif et de l’actif (le total des sommes dues). En cas de
surendettement, une liquidation judiciaire du patrimoine est engagée, une clôture pour insuffisance d’actifs est
déclarée, les biens, autres que meublants, sont vendus et les dettes non soldées (sauf exceptions) sont effacées.
Litige
Différend entre deux parties provoqué par une contestation et pouvant aboutir à un arbitrage juridique.
Livret A
le livret A est un livret réglementé par l’Etat et c’est le compte d’épargne le plus utilisé en France. Le livret A peut
uniquement s’ouvrir à la Caisse d’Epargne, la Banque Postale et le Crédit Mutuel.
Livret B
le livret B est complémentaire au livret A. Les dépôts du livret B ne sont pas plafonnés, ils sont rémunérés et
disponibles, mais les intérêts sont fiscalisés.
Livret d’épargne
le livret d’épargne, appelé également livret bancaire, est un compte ouvert dans une banque. Le livret d’épargne
permet de rémunérer toutes les sommes qui y sont placées, soit par un taux fixé par l’Etat (comme pour le Livret A
par exemple), soit par un taux fixé par l’établissement bancaire lui-même. Quel que soit le livret d’épargne choisi par
l’épargnant, tous sont réglementés par la législation française.
Livret d’épargne entreprise (LEE)
Livret d’épargne entreprise (LEE) le livret d’épargne entreprise est un compte destiné à financer soit la création d’une
entreprise soit la remise en route d’une entreprise. Le LEE permet, sous certaines conditions, de bénéficier d’un prêt à
des taux avantageux.
Livret d’épargne populaire (LEP)
le livret d’épargne populaire est un livret rémunéré, non fiscalisé et proposé par l’ensemble des banques à leurs
clients. Le LEP s’obtient sous certaines conditions, il est notamment lié aux ressources.
Livret de Développement Durable
le livret de développement durable remplace le CODEVI depuis le 1er janvier 2007. Le livret de développement
durable est un produit d’épargne dont le montant du dépôt est plafonné et dont les intérêts sont exonérés d’impôt.
Locataire
Personne qui a signé un contrat de location (également appelé bail) afin d’occuper un logement dont elle n’est pas
propriétaire. Elle s’est engagée à verser chaque mois, en contrepartie, une somme (fixée dans le bail au moment de la
signature du bail) au profit du propriétaire.
Loyer
le loyer désigne la somme d’argent versée par un locataire au propriétaire du bien immobilier occupé.
Médiateur dans l’assurance
Le médiateur dans l’assurance est une personne extérieure à la compagnie d’assurances qui intervient en cas de litige.
Ses services sont gratuits et sont mis à la disposition de tous (assurés, personnes lésées, compagnies d’assurances
etc...). Notons que l’intervention du médiateur dans l’assurance ne peut intervenir qu’après avoir épuisé toute
tentative de conciliation.
Médiation
la médiation est un recours amiable et gratuit permettant de résoudre les litiges entre assurés et assureurs.
Mainlevée
en cas de vente du bien immobilier hypothéqué, le bénéficiaire de l’hypothèque doit procéder à la mainlevée, ce qui
signifie qu’il renonce à sa garantie pour libérer le bien.
Malraux (loi)
la Loi Malraux est une Loi de défiscalisation, entrée en vigueur en 1962. VERIFIER 6 OU 9 la Loi Malraux a pour
objectif de faire louer des biens immobiliers comme résidence principale, dans des zones faisant l’objet de
restauration et ce, pour une période d’au minimum 6 ans. Les zones concernées sont toutes liées au Patrimoine,
comme par exemple un secteur sauvegardé ou une zone de protection du patrimoine architectural, urbain et paysager.
La Loi Malraux permet la déduction sur le revenu des charges liées à la restauration : on peut donc utiliser l’argent
ainsi épargné à la constitution d’un bien de caractère et faire une plus-values en cas de revente, plus-values financée
entre autres par les économies d’impôt réalisées.. La Loi Malraux est donc utile sur deux plans sur le plan de la
défiscalisation, et sur le plan de la sauvegarde du Patrimoine.
Malus
Si un conducteur a un coefficient d’assuré supérieur à 1, on dit qu’il a du Malus. Tout conducteur a un coefficient égal
à 1 lors de la souscription de son premier contrat d’assurance automobile (soit 100%). Chaque accident responsable
provoque une majoration de 25% du coefficient. Un accident à responsabilité partagée, quant à lui, entraine une
majoration de 12.5%. A noter :  Dans le cas où l’assuré a plusieurs accidents au cours d’une année, une majoration
sera appliquée pour chacun des accidents mais ne pourra dépasser 3,5 (soit 350%).  Ces majorations s’appliquent
même si l’assuré a prêté son véhicule et n’est donc pas au volant au moment de l’accident. Deux années consécutives
sans accidents et le malus disparaît. Pour un assuré qui bénéficie d’un bonus de 50% depuis au moins 3 ans, le
premier accident n’a aucune incidence sur le coefficient.
Mandant
le mandant est celui qui donne mandat (c’est-à-dire l’autorisation) à une autre personne (le mandataire), le pouvoir
d’accomplir des actes juridiques ou officiels à sa place.
Mandat
un mandat caractérise une mission mise dans les mains d’une personne, chargée d’en représenter une autre, et qui va
devoir mener à bien cette mission. Par exemple, on parle de mandat pour un élu : l’élu est choisi par les électeurs
pour une durée précise dans laquelle il va mener la mission qu’il représente.
Mandataire
le mandataire est celui recevant l’autorisation (mandat) d’une personne (mandant) pour agir ou faire quelque chose de
précis à sa place.
Marché primaire
le marché primaire est également souvent appelé le « marché du neuf ». C'est-à-dire que le marché primaire concerne
la vente de toute nouvelle émission de valeurs mobilières (actions, obligations ...)
Marché secondaire
le marché secondaire est également souvent appelé le « marché de l’occasion » car c’est sur le marché secondaire que
sont négociés les titres en Bourse déjà en circulation.
Mariage
le mariage est un acte d’état civil, enregistré par un officier d’état civil à l’endroit où il a lieu. L’acte de mariage
conditionne de nombreux paramètres, comme l’état civil des enfants nés ou à naître, l’appartenance des biens des
époux ... Il existe donc plusieurs types de contrats de mariage, destinés à correspondre à différents cas de figure et les
futurs époux opteront s’ils le désirent pour un contrat de mariage, choisissant dans ce cas le plus adapté à leur profil.
Mensualité
la mensualité correspond au montant mensuel défini pour le remboursement d’un crédit. La mensualité comprend
généralement une part d’intérêts et une part de capital et selon le type de crédit contracté, la mensualité peut être fixe
ou variable.
Mise en demeure
la mise en demeure est un terme lié au processus engagé en cas de litige entre Assureur et Assuré. Si l’assuré ne paie
pas ses cotisations, l’assureur, par le biais d’une lettre en recommandé, rappelle à l’assuré qu’il est dans l’obligation
de payer dans les 10 jours, sous peine de ne plus être assuré. Passé ce délai, en cas de continuation de non-paiement,
un courrier de mise en demeure mentionnera à l’assuré qu’il bénéficie encore d’un délai de 30 jours pour régler ses
cotisations. Au-delà de ces 30 jours, les garanties seront annulées, le contrat pourra être résilié et les cotisations
impayées resteront dues.
Modification du contrat d’assurance
en cours de contrat, des modifications du contrat d’assurance peuvent être demandées soit par l’assuré soit par
l’assureur. Dans tous les cas, les modifications du contrat d’assurance sont strictement réglementées par le Code des
Assurances et font l’objet d’un avenant.
Modulation des échéances
la modulation des échéances correspond à la modification des mensualités d’un emprunteur, à la baisse ou à la
hausse, dans le cadre de certains prêts.
Multirisques
le contrat multirisques est un contrat garantissant plusieurs risques. Par exemple, la multirisques Habitation comprend
essentiellement les garanties catastrophes naturelles, explosions et incendies, actes de terrorisme, vol, dégât des eaux,
bris de glace et responsabilité civile familiale. L’assuré doit bien vérifier dans les conditions particulières de son
contrat les garanties prises en charge et les exclusions.
Mutualisation
la mutualisation est le principe fondateur de l’assurance, basé sur le fait qu’un danger peut survenir. Le principe de la
mutualisation consiste à répartir le coût de la réalisation du danger entre les membres d’un groupe soumis
potentiellement au même danger et qui pourrait frapper certains d’entre eux.
NOEMIE
Signifie Norme Ouverte d’Echange entre la Maladie et les Intervenants Extérieurs. NOEMIE permet l’échange
d’informations entre la Sécurité Sociale et les assureurs ou organismes de complémentaire santé et a pour but de
simplifier les démarches, d’accélérer le processus de remboursement et d’éviter les flux de papiers.
Nantissement
le nantissement correspond à un acte de mise en gage par contrat, un débiteur met un bien mobilier (titres, matériels)
entre les mains de son créancier, dans le but de garantir sa dette.
Navigation de plaisance
Toute activité d’agrément ou de loisirs consistant à utiliser une embarcation à titre privé, dans un but non lucratif.
Neiertz (Loi)
la Loi Neiertz a été adoptée en 1989 et instaure un seuil légal du taux d’endettement maximum que les particuliers ne
peuvent dépasser. Ainsi, la Loi Neiertz a fixé ce taux à 33% et cette disposition tend à protéger les particuliers du
surendettement.
Notaire
le notaire est un officier public, titulaire d’une charge. Son rôle est de rédiger, d’authentifier et de conserver les
différents types de transactions entre particuliers. Le passage devant un notaire est une sécurité qui permet
d’officialiser et d’authentifier un acte.
Note de couverture
Dans certains cas de figure, l’assureur rédige parfois une note de couverture, document provisoire attestant
l’existence d’une garantie, ayant valeur jusqu’à l’établissement du contrat définitif. Dès que le contrat définitif sera
établi, la note de couverture prendra fin. Pareillement, si finalement le contrat n’est pas conclu, la note de couverture
prendra fin à la date prévue.
Nu-propriétaire
Personne propriétaire d’un bien qui lui a été légué, mais dont l’usage est laissé à un usufruitier jusqu’au décès de ce
dernier.
Nullité du contrat
la nullité du contrat peut être prononcée par l’assureur si un assuré donne de faux renseignements, ou omet
volontairement de préciser certaines données le concernant. Dans ce cas, en cas de sinistre, non seulement l’assuré ne
recevra pas d’indemnité mais en plus, l’assureur sera en droit de lui réclamer des dommages et intérêts. La nullité de
contrat met fin au contrat.
ODP (offre de prêt)
le terme ODP, offre de prêt est synonyme de contrat définitif, liant le créancier au débiteur. L’offre de prêt reprend en
effet toutes les caractéristiques du contrat (durée, montant, taux, coût des assurances, tableau d’amortissement, coût
total, montant des intérêts cumulés ...) l’offre de prêt a une validité de 3 mois.
OPCVM
Organisme de Placement Collectif en Valeur Mobilière. L’OPCVM est un organisme qui gère les portefeuilles de
titres, détenus en commun par plusieurs épargnants et dont les fonds investis sont placés en valeurs mobilières
(généralement actions, obligations, liquidités). Il existe différents types d’OPCVM et par exemple, Les SICAV
(sociétés d’investissement à capital variable) et les FCP (fonds communs de placement) appartiennent à la même «
famille » de produits financiers.
ORIAS
Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances. L’organisme ORIAS a pour but de recenser les
personnes, physiques ou morales, étant autorisées à exercer une activité d’intermédiaire en assurance ou en
réassurance.
Objets d’art, objets précieux
les contrats d’assurance habitation limitent généralement les garanties spécifiques liées aux objets d’art (réalisés à la
main par un artiste) et aux objets précieux (bijoux, objets de collections, antiquités).
Obligation
l’obligation est une reconnaissance de dette. C’est un titre d’emprunt par lequel l’émetteur s’engage à payer au
porteur un certain montant d’intérêt pendant une période déterminée et de rembourser le prêt à l’échéance.
L’obligation donne le droit à son titulaire de percevoir une rémunération annuelle appelée « intérêts ».
Opposition
faire opposition, c’est signaler à sa banque la perte ou le vol de sa carte bancaire. Dans tous les cas, il est
recommandé de faire opposition le plus rapidement possible pour éviter de subir des opérations frauduleuses.
Ordre (billet à )
le billet à ordre est un titre par lequel une personne s’engage envers un bénéficiaire désigné à lui payer une somme
précise, à une date précise.
Ordre de Bourse
un Ordre de Bourse est un ordre donné par un client à un intermédiaire financier agréé, dans le but d’acheter ou de
vendre des titres en Bourse.
Ordre successoral
les liens du sang sont privilégiés en matière d’ordre successoral dans le Droit Français. La Loi (articles 731 et
suivants du Code Civil) classe les héritiers en quatre ordres successoraux bien précis - les descendants (enfants au
sens large du terme). - les ascendants privilégiés (parents, frères et sœurs). - les ascendants ordinaires (grands-
parents). - les collatéraux ordinaires (oncles et tantes, cousins, cousines).
Ouverture de compte
une ouverture de compte est une opération qui permet à une personne de se voir ouvrir un compte bancaire par une
banque. L’ouverture de compte est assortie d’un contrat signé par les deux parties et contenant les conditions
d’utilisation du compte, les tarifs des différents services et les droits et devoirs de chaque partie.
Périodicité
la périodicité d’un emprunt correspond à la fréquence du versement des intérêts (annuelle, semestrielle, trimestrielle,
mensuelle).
PEA
le PEA signifie plan d’épargne en actions. C’est une enveloppe fiscale pouvant accueillir des produits bancaires ou
des contrats de capitalisation en unités de compte d’actions.
PEL (Plan d’Epargne Logement)
le Plan Epargne Logement est un système d’épargne réglementé par l’Etat dans lequel l’épargnant s’engage à verser
périodiquement des sommes sur un compte bloqué pour plusieurs années (en général entre 4 à 10 ans). En
contrepartie, l’Etat va attribuer une prime à l’épargnant et à l’issue du Plan Epargne Logement, l’épargnant va
pouvoir bénéficier d’un prêt à un taux avantageux pour acheter ou faire construire son logement principal.
PERCO (Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif)
le PERCO est un système d’épargne collectif concernant les salariés d’une entreprise. Le PERCO permet à ces
employés de se constituer une épargne sur le long terme, récupérable sous forme de rentes ou de capital. Le PERCO
est encadré d’un régime fiscal favorable et généralement, c’est l’employeur lui-même qui encourage ce système car le
PERCO est perçu comme un outil de motivation, voire même d’intéressement pour les employés souhaitant y
adhérer.
PERP : Plan d’Assurance Retraite Populaire
un PERP, signifiant Plan d’Assurance Retraite Populaire est un contrat d’assurance qui permet aux salariés de
bénéficier d’un régime de retraite complémentaire. Le PERP est souscrit de façon individuelle. Dans un PERP,
l’épargne est versée au souscripteur à son départ en retraite, sous forme de rente viagère. Parallèlement à cela, le
PERP permet également de réduire ses impôts ( système de défiscalisation).
Paiement de la cotisation
le paiement de la cotisation est l’obligation pour l’assuré de payer ses cotisations à des dates convenues.
Panne mécanique
Incident mécanique inattendu, d’origine fortuite, imputable ou non à un tiers.
Part
la part correspond à une unité de mesure de base du calcul des impôts sur le revenu au sein de chaque foyer fiscal. Le
nombre de parts s’additionne (par exemple, un adulte est égal à 1 part, un enfant à ½ part).
Patrimoine
Le patrimoine représente l’ensemble des biens et des dettes d’un individu à un moment précis.
Pension
la pension est une prestation en argent payée périodiquement au bénéficiaire, jusqu’au décès de celui-ci. Il existe
plusieurs types de pension : une pension de retraite (que l’actif recevra dès qu’il cessera son activité professionnelle)
ou une pension d’invalidité par exemple.
Personne à charge
la personne à charge correspond à tout contribuable pris en compte dans un foyer fiscal lors du calcul de l’imposition.
Personne morale
la personne morale définit une société, un regroupement ou une association auxquels la Loi reconnaît une
personnalité juridique distincte de celle de ses membres.
Personne physique
la personne physique définit une personne considérée comme « individu », par opposition à la personne morale.
Perte d’exploitation
la perte d’exploitation est une multirisques professionnelle qui permet de replacer une entreprise professionnelle dans
la situation financière dans laquelle elle aurait dû se trouver si elle n’avait pas été confrontée à un sinistre.
Perte indirecte
à la suite d’un sinistre, des frais divers peuvent être occasionnés, comme des frais de transport, du courrier ...
L’objectif de la garantie perte indirecte est de dédommager l’assuré par rapport à ces frais exceptionnels.
Pièce principale
Toutes les pièces d’un logement sont considérées comme pièces principales (y compris les vérandas), à l’exception
des entrées, couloir, salle de bain, WC, débarras, grenier, garage et sous-sol non aménagé. Toute pièce de plus de 30
m² compte pour 2 pièces, toute pièce de plus de 60 m² pour 3 pièces...
Plus-value
la plus-value est un terme désignant la différence positive entre le prix de vente d’une bien (immobilier par exemple)
et son prix d’acquisition. La plus-value caractérise donc l’augmentation de valeur dudit bien. On peut parler de plus-
value effective, quand la plus-value est réellement constatée et de plus-value latente quand la plus-value est encore du
domaine de la théorie. Le contraire de la plus-value est la moins-value.
Police d’assurances
la police d’assurances correspond au document rédigé constituant la preuve matérielle du contrat d’assurances, signée
conjointement par l’assureur et par l’assuré.
Préavis de résiliation
on parle de préavis de résiliation quand l’assuré souhaite résilier son contrat. Dans ce cas, il doit en informer la
compagnie d’assurances par courrier en recommandé tout en respectant un délai précis le délai de préavis. Ce délai de
préavis de résiliation est mentionné dans la police d’assurance et il est en général de 2 mois.
Préjudice
le préjudice, tout comme le dommage, est une perte, un manque à gagner, une destruction ou une atteinte corporelle.
Prélèvement forfaitaire libératoire
Option fiscale présentée au souscripteur qui souhaite effectuer un rachat (retrait) d’épargne sur un contrat d’assurance
vie. Le PFL correspond à un prélèvement immédiat de l’impôts par l’assureur qui le reversera à l’Etat. Le taux du
PFL décroit en fonction de la durée de vie du contrat. S’il refuse de PFL, le souscripteur intégrera les plus-values à sa
déclaration de revenus et sera donc imposé à son taux marginal d’imposition.
Prévention
la prévention concerne l’ensemble des mesures prises en dans le but d’éviter ou de réduire la survenance d’un risque
ou les conséquences d’un sinistre.
Prévoyance
la prévoyance englobe les dispositions nécessaires pour faire face à tous les types de risques que l’on peut anticiper,
comme la retraite, l’invalidité ou le décès. En général, ces dispositions s’expriment par un bais matériel et financier,
comme la souscription d’une assurance vie ou à une complémentaire retraite par exemple.
Prêt à taux fixe
le prêt à taux fixe présente un taux d’intérêt qui, par définition, reste fixe pour toute la durée du prêt. Le prêt à taux
fixe garantit ainsi des mensualités identiques pour la durée totale du prêt et ce prêt permet d’éviter de subir les
fluctuations des taux d’intérêt.
Prêt Hypothécaire Rechargeable
le prêt hypothécaire rechargeable est une mesure récente, disponible depuis le 23 mars 2006. Le prêt hypothécaire
rechargeable s’adresse à des personnes ayant au préalable contracté un prêt immobilier garanti par une hypothèque.
Par définition, ce prêt « recharge » l’hypothèque au fur et à mesure des remboursements et cela permet d’utiliser le
capital déjà remboursé pour souscrire de nouveaux emprunts à partir d’une seule et même hypothèque.
Prêt PAS (prêts à l’accession sociale)
le prêt à l’Accession Sociale est un prêt immobilier qui permet, sous certaines conditions, d’avoir droit à l’APL (aide
personnalisée au logement). Pour bénéficier d’un prêt à l’Accession Sociale, il faut respecter un plafond de ressources
et la composition du ménage rentre aussi dans les critères d’accessibilité au prêt.
Prêt affecté
Prêt à la consommation accordé pour le financement d’un bien ou service précis dont l’établissement de crédit assure
le paiement direct auprès du fournisseur.
Prêt amortissable
le prêt amortissable concerne un crédit pour lequel l’emprunteur rembourse une partie du capital et des intérêts à
chaque mensualité. Ainsi, le capital s’amortit, échéance après échéance, jusqu’à la fin dudit prêt.
Prêt conventionné
le prêt conventionné est un prêt immobilier permettant de financer la résidence principale. Le prêt conventionné est
accessible à tous les ménages et ne présente pas de plafond de ressource et il peut être accompagné d’une APL (aide
personnalisée au logement).
Prêt hypothécaire
l’étude du dossier et la mise en place d’un prêt hypothécaire sont plus souples que pour un prêt classique car la valeur
d’un bien immobilier est déjà prise en compte. Cela permet, entre autres, d’obtenir un prêt pour une durée
relativement courte (entre 5 et 15 ans) les modalités de remboursement présentent également une certaine souplesse.
Ce prêt est donc contracté pour l’achat d’un bien immobilier qui, une fois acquis, constitue une garantie du prêt.
Prêt immobilier
le prêt immobilier consiste à faire un emprunt destiné à financer l’achat d’un bien immobilier, la construction d’un
bien neuf ou encore des travaux de rénovation sur un bien existant.
Prêt personnel
le prêt personnel est un terme générique couvrant l’ensemble des prêts accordés à des particuliers pour financer
l’achat de besoins personnels.
Prêt relais
Prêt accordé dans le cadre d’un second achat immobilier, dans l’attente de la libération de capital qui sera permise par
la vente du premier bien immobilier.
Prêt variable
le prêt variable est également appelé prêt révisable. Le principe du prêt variable est d’avoir un taux d’intérêt qui varie
selon une indexation, et parallèlement à cela, le montant des mensualités variera également.
Prescription
on parle de prescription quand un litige ou un dommage n’a pas été déclaré en temps voulu, l’assuré peut perdre son
droit à être indemnisé par l’assureur.
Prime d’assurance
voir cotisation d’assurance.
Prime périodique
la prime périodique concerne tout contrat pour lequel un échéancier a été établi, fixant plusieurs dates de prélèvement
des primes d’assurance.
Prime unique
la prime unique est un versement unique, effectué le jour de la souscription du contrat d’assurance.
Primo-accédant
le primo-accédant est une personne n’ayant encore jamais été titulaire d’un droit de propriété immobilière et qui
achète pour la première fois un logement destiné à son usage personnel.
Prise d’effet des garanties
Le contrat d’assurances peut prendre effet dès sa mise en forme, mais souvent, la prise d’effet des garanties
commence réellement effet au moment où l’assuré verse la première prime.
Privatisation
la privatisation est une action consistant à vendre des entreprises appartenant jusqu’alors à l’Etat, à des investisseurs
privés. La privatisation peut être totale ou partielle et les entreprises concernées appartiennent à des branches
d’activités diverses comme la gestion de l’eau, des transports ou encore de la santé pour ne citer que ces domaines en
particulier. Le procédé contraire de la privatisation est la nationalisation.
Proposition d’assurance
la proposition d’assurance désigne une demande de garantie. L’assureur a besoin d’avoir des renseignements précis
sur la personne qui demande à être assurée, notamment afin de bien déterminer les risques à garantir et pouvoir fixer
la cotisation adaptée. Pour ce faire, il fait remplir un questionnaire au demandeur, appelé proposition d’assurance. La
proposition d’assurance n’engageant aucune des parties, le demandeur peut ainsi en remplir plusieurs, auprès de
différentes compagnies. Cela lui permet en effet de comparer les tarifs avant de faire son choix.
Propriétaire
Personne qui possède des biens immeubles.
Propriétaire-bailleur
Propriétaire qui met ses biens en location.
Prorata temporis
expression latine signifiant « en fonction du temps écoulé ». Concrètement, le prorata temporis caractérise le mode de
calcul du remboursement d’une partie des cotisations d’un assuré quand celui-ci décide de résilier son contrat avant la
date d’échéance.
Provision mathématique
la provision mathématique représente le montant des sommes que l’assureur doit accumuler et capitaliser grâce au
versement des cotisations des assurés, dans le but de pouvoir garantir à tout moment le règlement de ses engagements
envers les assurés.
Publicité
la publicité est un terme générique désignant l’action d’inciter un public donné à acheter un produit (produit de
consommation, services...). La publicité a entre autres pour missions de générer un besoin, de convaincre le public et
de le faire passer à l’acte d’achat. La publicité est délivrée par les différents médias existant, peut être affichée sur la
voie publique dans l’optique de sensibiliser un maximum de personnes aux messages qu’elle délivre.
Quantième
le quantième désigne la date à laquelle le montant de la mensualité d’un prêt doit être réglé.
Quittance
la quittance est le reçu délivré par l’assureur et destiné à l’assuré, prouvant que ce dernier a bien réglé sa prime
d’assurance.
Quotient familial
le quotient familial permet de calculer l’impôt, par rapport au nombre de parts dont bénéficie un foyer fiscal.
Quotité d’Assurance
Dans le cadre d’un emprunt où plusieurs personnes souscrivent un seul et même contrat, la quotité d’assurance de
chacun est la part qu’il s’engage à rembourser (généralement proportionnelle aux revenus). (Cf. Comprendre les
quotités d’assurance)
Réaménagement de prêt
le réaménagement d’un prêt consiste à renégocier ses conditions avec l’organisme prêteur. Le réaménagement de prêt
est matérialisé par un avenant.
Réassurance
Activité du réassureur. Le réassureur prend en charge, contre rémunération, une partie ou la totalité de la couverture
des risques souscrits par un autre assureur.
Régime obligatoire
Assurance maladie obligatoire fournie par la Sécurité Sociale qui assure le remboursement d’une partie des frais de
santé. La mutuelle prend en charge tout ou partie du complément.
Réserve d’argent
la réserve d’argent est une somme mise à la disposition d’un emprunteur par un établissement de crédit. Le principe
de la réserve d’argent est que celle-ci se renouvelle automatiquement au fur et à mesure des remboursements de
l’emprunteur : on emploie donc aussi le terme « crédit renouvelable » pour désigner la réserve d’argent. La réserve
d’argent s’utilise librement, selon les projets financiers du client et est généralement accompagnée d’une carte de
crédit liée à différents magasins.
Résidence principale
Lieu d’habitation le plus souvent occupé par l’assuré.
Résidence secondaire
Lieu d’habitation occupé par l’assuré de manière occasionnelle.
Résiliation
la résiliation désigne le fait de mettre fin à un contrat et ce, sans remettre en cause les effets antérieurs dudit contrat.
Résiliation du contrat d’assurances
en général, les contrats d’assurance sont tacitement reconductibles. L’assuré peut demander la résiliation du contrat
d’assurance au plus tard deux mois avant la date d’échéance. L’assureur est tenu de rappeler la date limite à laquelle
l’assuré est en droit de dénoncer le contrat. RA signifie Résiliation Annuelle. Un contrat est en général résiliable
chaque année, selon des dispositions précises.
Règle de la descente rapide
la règle de descente rapide s’applique à la clause bonus/malus. Si le malus est supérieur à 100, il repasse à la prime de
référence, c'est-à-dire au coefficient 100, après deux années sans sinistres.
Règle proportionnelle
la règle proportionnelle est liée au Code des Assurances et prévoit une réduction des indemnités en cas de sinistre si
les capitaux assurés ne le sont pas suffisamment ou si les déclarations faites au moment de la souscription du contrat
ne sont pas conformes à la réalité.
RIB (relevé d’identité bancaire)
le RIB correspond à l’identité numérique d’une personne détenant un compte bancaire : le compte bancaire est
identifié par une série de chiffres, désignant le client, la banque détentrice du compte ainsi que le guichet. Le RIB
permet ainsi le traitement informatique de toutes les opérations.
Rachat de crédit
par définition, le rachat de crédit consiste à racheter tout ou partie des crédits d’une personne et remplacer les crédits,
regroupés en un seul, dit de « substitution », présentant l’avantage de proposer un taux plus faible ou proposant une
durée plus longue que celle des crédits initiaux. Le bénéfice du rachat de crédit est triple : une gestion simplifiée, une
seule mensualité globale fortement allégée et un seul interlocuteur.
Recours
le recours est un terme associé à la réclamation d’une victime auprès du responsable de son préjudice.
Redressement fiscal
un redressement fiscal consiste en une correction fiscale effectuée par les services des impôts quand ceux-ci
constatent une erreur dans les éléments déclarés.
Relevé d’informations
le relevé d’informations est un document qui retrace l’historique de l’assuré et de son véhicule. Le relevé
d’informations contient donc des renseignements essentiels comme le(s) conducteur(s) habituel(s) désigné(s), le
nombre de sinistres subis ou causés, le bonus/malus etc..
Relevé de comptes
le relevé de comptes est le document envoyé par la banque à son client, et sur lequel figurent toutes les opérations
financières de ce client ,tant au crédit qu’au débit.
Remboursement anticipé
on parle de remboursement anticipé quand un emprunteur décide de rembourser partiellement ou totalement le prêt
contracté, avant la date d’échéance dudit prêt.
Rendement
le rendement correspond à la mesure de la rentabilité d’un placement. Le rendement est le rapport exprimé en
pourcentage entre le dividende d’une action et son cours.
Renonciation à recours
la renonciation à recours stipule que l’assuré peut abandonner tout recours contre le responsable d’éventuels
dommages qu’il subirait. Il doit en informer son assureur pour que la clause de renonciation à recours soit bien
mentionnée dans le contrat.
Rentabilité
la rentabilité exprime la notion de rapport entre un résultat financier et les moyens entrepris pour l’obtenir. La
rentabilité peut être évaluée de différentes manières : rentabilité brute impôts, rentabilité nette après fiscalisation.
Rente certaine
la rente certaine correspond au versement de la rente par annuité à terme échu, pour une période déterminée, que le
bénéficiaire soit vivant ou non.
Rente viagère
la rente viagère est une rente versée par annuité jusqu’au décès de l’assuré.
Responsabilité Civile Professionnelle
la Responsabilité Civile Professionnelle est une assurance que certains professionnels comme les agents immobiliers
ou les marchands de biens par exemple, doivent contracter. En effet, la responsabilité civile professionnelle permet
d’être assuré contre les dommages que l’on peut causer à autrui dans l’exercice de sa profession.
Responsabilité civile
la responsabilité civile est une obligation légale pour toute personne de réparer les dommages causés à autrui. Le
Code Civil régit les différents cas de responsabilité et l’article 1382 stipule par exemple « tout fait quelconque de
l’homme qui cause à autrui un dommage, oblige celui par la faute duquel il est arrivé, à le réparer » .
Responsabilité pénale
la responsabilité pénale est engagée si une règle légale de conduite ayant un but répressif ou visant à maintenir l’ordre
public a été violée.
Revalorisation
on parle de revalorisation dans le domaine de l’assurance vie par exemple l’assureur peut revaloriser les placements
financiers par le biais d’une distribution d’une partie des bénéfices obtenus sur une période donnée. Il y aura
revalorisation pour les placements de l’assuré si celui-ci accepte de payer une cotisation plus élevée. En contrepartie,
ses placements assurés seront revalorisés dans la même proportion.
Risque
en assurance, le risque désigne un événement potentiellement incertain ou pouvant arriver à une date incertaine et
contre lequel on désire s’assurer.
Risque locatif
Garantie obligatoire (sauf exception) permettant au propriétaire d’être indemnisé par l’assureur du locataire, en cas de
dommage.
SICAV (société d’investissement à Capital Variable)
Les SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) sont des produits financiers français qui appartiennent à la
famille des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Sur le plan juridique, la SICAV a
une personnalité morale et ses actionnaires ont un droit de vote lors de l’assemblée générale. Le principe de la SICAV
est de diversifier les risques et de gérer un portefeuille de titres pour le compte de ses actionnaires. La SICAV procède
donc pour le compte de leurs actionnaires à l’acquisition et à la gestion d’un portefeuille de valeurs mobilières
(actions, obligations, liquidités) dans le but de leur permettre de réaliser des bénéfices. Il existe différents types de
SICAV : SICAV d’actions, d’obligations, de distribution, de capitalisation... et les actionnaires peuvent acheter et
vendre quotidiennement des actions de la SICAV, en se basant sur la valeur réelle de l’actif qui détermine la valeur de
l’action.
SMIC
Salaire minimum interprofessionnel de croissance revalorisé, chaque année, au 1er juillet.
Sinistre
en assurance, le sinistre est la réalisation d’un événement mettant en jeu une ou plusieurs garanties du contrat
(maladie, accident, hospitalisation...) Généralement, un sinistre doit être déclaré dans les 5 jours ouvrés (2 pour un
vol) à compter de la date du sinistre ou de la date à laquelle l’assuré en a eu connaissance.
Société anonyme (SA)
une société anonyme, ou SA est une société commerciale dans laquelle les associés (au minimum 7) ne sont
responsables que de leur propre apport. Le capital minimum à apporter dans la création d’une SA est de 37000 euros.
Société civile de moyens
la société civile de moyens permet à des professionnels de mettre en commun des locaux, du personnel et du matériel.
Les associés, au nombre de deux au minimum, ont une responsabilité indéfinie et conjointe.
Société commerciale
une société commerciale est constituée d’au moins deux commerçants, tenus personnellement et solidairement de
toutes les dettes sociales.
Société d’économie mixte (SEM)
une société d’économie mixte est une société dont le capital est essentiellement détenu par des collectivités locales,
comme une commune, une région ...
Société d’assurances
parmi les sociétés d’assurance, on distingue en général les sociétés commerciales et les sociétés d’assurance
mutuelles, mais toutes sont contrôlables par la Commission de contrôle des assurances.
Société de capital risque
la société de capital risque participent financièrement dans des entreprises dynamiques, présentant un potentiel de
développement certain. Ces entreprises sont par exemple les Start-Up. Les investissements financiers des sociétés à
capital risque sont par définition risqués mais résultent d’études de marché très élaborées, permettant d’évaluer les
résultats futurs des start-up.
Société par actions
une société par actions est une société dont le capital sert à émettre des titres de propriété (actions). Ces actions sont
souscrites par les investisseurs et les épargnants (actionnaires) qui sont tous porteurs d’au moins une action.
Sociétaire
ce terme sociétaire désigne les souscripteurs des contrats proposés par les sociétés d’assurance mutuelles.
Souscripteur
le souscripteur est la personne qui signe le contrat d’assurance et qui paie les cotisations. Il faut parfois le différencier
de l’assuré ou du bénéficiaire. Le souscripteur est aussi appelé « contractant ».
Souscription
la souscription est l’acte par lequel le souscripteur adhère à un contrat.
Statuts
la constitution d’une société nécessite la rédaction de statuts qui vont déterminer la forme, la durée, la dénomination,
le siège, l’objet social et le montant du capital.
Stock-option
la stock-option correspondent à des options d’achat ou des options de souscription d’actions proposées à un prix fixe
aux gestionnaires d’une entreprise, dans le but de dynamiser la valeur de l’entreprise. Par définition dans le
vocabulaire boursier, l’option est un choix, ce qui implique qu’on peut s’en porter acquéreur ou non.
Subrogation
Après un sinistre, l’assureur règle les indemnités à l’assuré. Ensuite, l’assureur va se tourner vers le responsable du
sinistre en question, pour récupérer la somme versée. On parle de subrogation l’assureur est subrogé dans les droits
de l’assuré.
Surendettement
le surendettement signifie l’impossibilité pour un ménage de faire face aux dettes en cours et ce, de façon durable.
Des mesures de lutte contre le surendettement ainsi que des commissions de surendettement, dépendant de la Banque
de France permettent aux personnes surendettées de bénéficier de procédures de traitement de leur situation
financière.
Suspension de garantie
la suspension de garantie est liée au non-paiement des cotisations dans ce cas de figure, la garantie peut être
provisoirement suspendue, mais les cotisations restent dues.
Système déclaratif
le système déclaratif est le système pris en compte pour le calcul de l’impôt, basé sur les éléments donnés par les
contribuables.
TEG (taux effectif global)
le TEG, taux effectif global, est le taux qui permet à un futur emprunteur d’établir un comparatif entre les offres de
crédits similaires de différents établissements prêteurs. Le TEG est par définition global, c’est-à-dire qu’il comprend
le TNC (taux d’intérêt nominal conventionnel qui permet de calculer les intérêts), les frais de dossier et le coût des
éventuelles assurances.
TMG (taux minimum garanti)
le TMG (taux minimum garanti) est la rémunération minimale imposée par les Code des Assurances et ce système
permet aux sociétés d’assurances de garantir un taux annuel minimal de rendement, incluant la participation aux
bénéfices et le taux d’intérêt garanti. Le TMG est révisable chaque année.
TNC (taux d’intérêt nominal conventionnel)
le TNC permet de calculer les intérêts perçus par un prêteur en contrepartie des fonds mis à la disposition d’un
emprunteur.
Tableau d’amortissement
Généralement, quand une personne contracte un prêt, elle reçoit un tableau d’amortissement, qui est le document
reprenant le montant restant dû, en spécifiant bien la part du capital et celle des intérêts.
Tacite reconduction
Renouvellement automatique du contrat dans le cas où il n’aurait pas été résilié dans les délais autorisés.
Tarif d’autorité
Tarif très inférieur au tarif de convention, utilisé par la Sécurité Sociale dans le cadre du remboursement de frais liés à
la consultation d’un professionnel non conventionné.
Tarif d’autorité
Tarif très inférieur au tarif de convention, utilisé par la Sécurité Sociale dans le cadre du remboursement de frais liés à
la consultation d’un professionnel non conventionné.
Taux
le terme générique « taux » est utilisé dans de nombreux domaines et exprime généralement en pourcentage un
rapport entre deux grandeurs.
Taux d’intérêt
le taux d’intérêt lié à un prêt par exemple, correspond à la rémunération qu’un prêteur reçoit de l’emprunteur en
échange dudit prêt. Le taux d’intérêt, exprimé en pourcentage, est calculé selon des conventions précises et permet de
mesurer au plus juste et sur une période définie la rentabilité pour le prêteur. En général, les taux d’intérêt sont
calculés en pourcentage .
Taux de change
le taux de change exprime le cours d’une devise par rapport à une autre. Autrement dit, le taux de change donne le
prix d’une monnaie par rapport à une autre.
Taux fixe
le taux fixe indique que dans le remboursement d’un prêt, le taux restera identique pour toute la durée du prêt. Les
échéances sont donc constantes dans un prêt à taux fixe.
Taux plafond
le taux plafond correspond au taux maximum fixé pour une période donnée.
Taux plancher
le taux plancher correspond au taux minimal fixé pour une période donnée.
Taux variable
le taux variable présente un taux d’intérêt pouvant subir une variation en fonction du temps et qui peut donc entraîner
des répercussions sur le taux appliqué.
Taxes
Les taxes correspondent aux sommes versées par les compagnies d’assurances au Trésor Public. Le montant des taxes
est calculé sur la base de la cotisation nette et varie selon les risques pris en charge.

Ticket modérateur
on utilise l’expression ticket modérateur pour désigner l’écart entre le tarif conventionné et le montant remboursé par
la Sécurité Sociale. Cet écart peut être encore réduit par un remboursement supplémentaire, grâce à une mutuelle.
Tiers
un contrat d’assurance est signé par deux personnes l’assureur et l’assuré. Quand on parle de tiers, on désigne donc
toute personne n’étant pas engagée dans le contrat. Le terme tiers est également utilisé dans le domaine des impôts
car un contribuable a en effet la possibilité de régler ses impôts sur le revenu par tiers, c'est-à-dire en trois fois.
Tiers payant
Il met plusieurs parties en interaction : l’assuré bénéficie des soins du professionnel de santé qui est directement
rémunéré par la sécurité Sociale puis par l’assurance santé complémentaire.
Trésor Public
le Trésor Public est un service de l’Etat qui centralise l’ensemble des fonds publics et qui assure l’équilibre financier
des Finances Publiques françaises.
Type mine (ou type)
Numéro d’identification du modèle d’un véhicule. Il figure sur les cartes grises européennes au paragraphe D.2.1.
URSSAF
Union de Recouvrement des cotisations de la Sécurité Sociale et des Allocations Familiales
Usufruit
l’Article 578 du Code Civil définit l’usufruit de la façon suivante ; « l’usufruit est le droit de jouir des choses dont un
autre a la propriété, comme le propriétaire lui-même, mais à la charge d’en conserver la substance ».
Véhicule terrestre à moteur
tout engin destiné au transport de personnes ou étant mû par une force motrice quelconque est considéré comme
véhicule à moteur et est donc dans l’obligation d’être assuré en responsabilité civile.
Vétusté
la vétusté est un terme désignant la conséquence de l’ancienneté, de l’usure ou du mauvais entretien d’un objet ou
d’un bâtiment. Pour un bâtiment, la vétusté pourra être appréciée par un expert.
Vacance locative
le terme vacance locative signifie qu’un bien immobilier connaît une absence de locataires, mais les risques
potentiellement encourus restent ouverts par les garanties locatives.
Valeur à dire d’expert
dans le domaine automobile, la valeur à dire d’expert c’est la valeur calculée par l’expert selon des techniques
d’évaluation établies et certifiées.
Valeur à neuf
la valeur à neuf correspond à la valeur de reconstruction d’un bâtiment quand celui-ci a subi un sinistre.
Valeur Mobilière
une valeur mobilière est un titre de propriété (action) ou un titre de créance (obligation). Les valeurs mobilières sont
soumises aux mêmes droits, elles sont négociables et peuvent être cotées en Bourse.
Valeur agréée
la valeur agréée est la valeur d’assurance déterminée par le contrat. Si un assuré souhaite par exemple faire garantir
des objets précieux (bijoux ...), il doit au préalable en faire estimer la valeur à leur montant exact par le biais d’un
expert puis cela doit être accepté par la compagnie d’assurances, qui agrée alors la demande.
Valeur de remplacement
la valeur de remplacement, c’est le montant nécessaire pour racheter un bien de même caractéristique, au moment du
sinistre.
Valeur vénale
en assurance automobile, la valeur vénale correspond au prix auquel un propriétaire aurait pu vendre son véhicule
avant un sinistre. Elle est déterminée selon l’Argus et selon l’entretien pratiqué par le propriétaire.
Veille économique
la veille économique, c’est la recherche, le traitement et la diffusion de renseignements utiles à l’entreprise.
Viager
le viager correspond à un système de vente immobilière : le principe est qu’une personne (appelé le crédirentier),
souvent âgée, décide de vendre son bien immobilier en contrepartie d’une rente viagère
Vie entière
l’assurance Vie Entière garantit aux bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie le versement d’un capital au décès de
l’assuré, quelle que soit la date de l’événement.
Virement
le virement est l’opération consistant à débiter une somme précise d’un compte dans le but de créditer un autre
compte, pouvant appartenir à la même personne ou à une autre.
Vol
Soustraction d’une chose ainsi que toute destruction ou détérioration de cette chose à cette occasion (article 311-1 du
Code Pénal). Une tentative de vol est assimilée à un vol.
Zone géographique
la zone géographique à laquelle appartient l’assuré est, par définition, celle où il prend le plus de risques. La zone
géographique est donc un facteur d’aggravation du risque. En matière d’assurance automobile, c’est le lieu du garage
principal qui va déterminer la tarification