EKIP360 SimulationsFinancières LFR

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EKIP360 : Simulations financières
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EKIP360
Août 2016
EKIP360 – Simulations financières Page 2

Sommaire
1 PRÉSENTATION .......................................................................................................... 4
1.1 DÉFINITION..........................................................................................................4
1.2 OBJECTIF ............................................................................................................4
1.3 LECTEURS CONCERNÉS ............................................................................................4
1.4 RÉSUMÉ DES DIFFÉRENTS CHAPITRES ...........................................................................4
1.5 MANUELS ASSOCIÉS ................................................................................................4
2 SIMULATION FINANCIERE DANS EKIP ............................................................................... 5
2.1 Types de simulation ...............................................................................................5
2.2 Mode de gestion des simulations affectées à un contrat ...................................................5
3 CREATION SIMULATION LIBRE ........................................................................................ 6
3.1 CREATION SIMULATION LIBRE ....................................................................................6
4 CONSULTATION DES SIMULATIONS EXISTANTES ................................................................ 20
4.1 RECHERCHER UNE SIMULATION ................................................................................ 20
4.2 SYNTHESE D’UNE SIMULATION AFFECTEE A UN CONTRAT ................................................ 22
4.3 SYNTHESE D’UNE SIMULATION LIEE A UNE PROPOSITION ................................................. 25
4.4 SYNTHESE D’UNE SIMULATION LIBRE ......................................................................... 25
5 ACTIONS SUR UNE SIMULATION..................................................................................... 26
5.1 MODIFICATION DES DONNEES FINANCIERES SIMULATION LIBRE .......................................... 26
5.2 MODIFICATION DES DONNEES FINANCIERES SIMULATION LIEE A UN CONTRAT ........................ 27
5.3 AJOUT PRESTATION A UNE SIMULATION ..................................................................... 28
5.4 AJOUT PARTICIPATION A UNE SIMULATION ................................................................. 29
5.5 AUTRES ACTIONS SUR LA SIMULATION ....................................................................... 31
5.6 AUTRES ACTIONS SUR UNE SIMULATION LIBRE .............................................................. 32
6 GESTION RENTABILITE ................................................................................................ 34
6.1 CONSULTATION DES ELEMENTS DE RENTABILITE DE LA SIMULATION ................................... 34
6.2 MODIFICATION DES FLUX DE RENTABILITE ................................................................... 36
7 GLOSSAIRE .............................................................................................................. 38
7.1 DÉFINITIONS ...................................................................................................... 38
7.2 ABRÉVIATIONS .................................................................................................... 38
7.3 ACRONYMES ....................................................................................................... 38
8 RÉVISIONS DU DOCUMENT ........................................................................................... 39
ENVOYEZ-NOUS VOS COMMENTAIRES .................................................................................. 40

1 PRÉSENTATION
1.1 DÉFINITION
Une simulation financière permet de simuler des opérations de crédit classique ou de leasing dans
lesquelles un financement initial est remboursé par un ou plusieurs groupes d’échéances
constantes, appelés « paliers ».
Dans Ekip360, l’utilisateur accède aux éléments essentiels d’une simulation (montant de base,
valeur résiduelle, durée, taux, terme, périodicité, loyer, amortissement...) et choisit de
calculer certains éléments en fonction des autres. Il en résulte qu'un des paramètres essentiels
d'une simulation est la méthode de calcul qui détermine quel sera le (ou les) élément(s)
financier(s) calculé(s) parmi la liste ci-dessus.
1.2 OBJECTIF
Le but de ce guide utilisateur est de décrire le fonctionnement et les manipulations relatives aux
simulations financières proposées dans Ekip360.
1.3 LECTEURS CONCERNÉS
Ce manuel est destiné à plusieurs « groupes cible » :
 Utilisateurs et « Super-Utilisateurs » d'Ekip360 ;

 Nouvelles recrues de Linedata désireuses de mieux appréhender les aspects fonctionnels
d’Ekip360 ;
 Équipes en charges de l’intégration du progiciel chez les clients Utilisateurs d’Ekip360.
1.4 RÉSUMÉ DES DIFFÉRENTS CHAPITRES
Ce document va aborder les sujets suivants :
Création d’une simulation libre.

Consultation de tous les types de simulation.
Modification d’une simulation.
Actions possibles sur une simulation.
1.5 MANUELS ASSOCIÉS
 Prise en main.
 Création contrat
 Après-vente

2 SIMULATION FINANCIERE DANS EKIP
Une simulation financière permet de définir les règles de calcul de l’échéancier financier.
Tous les modules d’EKIP qui peuvent créer ou modifier les échéanciers financiers s’appuient sur
cette notion de simulation (même si ceci n’est pas apparent).
2.1 TYPES DE SIMULATION

Il y a trois grands types de simulation :
 Les simulations « libres »
Elles sont autonomes, toujours modifiables.
Elles peuvent servir à créer d’autres simulations, être affectées à un contrat, une
proposition.
Elles ont un statut unique de valeur : « L : Libre ».
 Les simulations « affectées à un contrat »

Elles sont liées à un élément financier d’un contrat ou à un dossier de renégociation.
Elles ont plusieurs statuts :
o A : Affectée : ce statut est celui qui est positionné sur les simulations liées à un
élément financier à l’étude (dont l’élément cible d’un dossier de renégociation à
l’étude). Il autorise la modification de la simulation.
o R : Référencée : ce statut est positionné à la mise en loyer de l’élément financier
lié à la simulation (dont l’élément cible d’un dossier de renégociation validé). Il
ne permet pas la modification de la simulation.
o N : Négocié. Ce statut est positionné sur la simulation d’origine des dossiers de
renégociations validées. Il ne permet pas la modification de la simulation.
 Les simulations « affectées à une proposition commerciale »

Ce sont des simulations libres qui ont été affectées manuellement à une proposition
commerciales.
Elles ont des statuts paramétrables gérées via l’évolution de la proposition commerciale.
Elles ne sont modifiables que sur certaines phases de la proposition.
2.2 MODE DE GESTION DES SIMULATIONS AFFECTEES A UN CONTRAT

Les simulations affectées à un contrat peuvent être de trois modes selon la façon dont elles ont
été créées :
 Mode « Standard » : ce sont des simulations qui ont été créées à partir d’un barème.
 Mode « Advanced/ Avancé » : ce sont des simulations qui ont été créées via les écrans
« Advanced / Avancé « de création de contrat. Ces écrans offrent une méthode assistée
de création des paliers de la simulation qui limite le nombre de paliers et les méthodes
de calcul aux méthodes : « Calcul du taux » ou » Calcul des loyers ».
 Mode « Expert » : ce sont des simulations qui ont été créées via les actions de menu
« Mode expert » proposées dans le cadre de l’implémentation des contrats, ou les
simulations cibles créées automatiquement lors des dossiers d’après-vente de
changement d’élément (Renégociation globale, Transfert d’élément …).
Ce mode permet d’appliquer toutes les méthodes de calcul possibles proposées par le
moteur financier d’EKIP et n’a aucune limitation sur les paliers.
Note : Il est possible de changer de mode de simulation via des actions de menu
dédiées.

3 CREATION SIMULATION LIBRE
La création d’une simulation financière libre sur EKIP360 se fait en trois temps :
1. Saisie des données qui impactent l’échéancier purement financier :

 Méthode de calcul, montant financiers… ;
 Taux, Taxes ;
 Dates et Durée ;
 Valeurs de rachat ;
 Flux de décaissements aux fournisseurs ;
 Paliers ;
 Autres montants financiers.
2. Sauvegarde des données (avec calcul) qui a les conséquences suivantes :
 Création de la simulation libre en base de données ;
 Génération de l’échéancier financier
 Accès au menu contextuel de la simulation.
3. Saisie des données complémentaires via le menu contextuel de la simulation :
 prestations, assurances et frais relatifs au contrat ;
 participations ;
4. Consultation, Modification des données de rentabilité
La simulation peut ensuite être éditée, affectée à un contrat, à une proposition …
3.1 CREATION SIMULATION LIBRE
Ecran OneOffQuotationCreation
Accès Menu global :
Presale / Pre sale / « Nouvelle simulation libre » / « New one off
quotation »
Pré-requis Aucun
3.1.1 Accès
3.1.2 But
Cette fonction permet la création d’une simulation libre.
L’écran de création permet de saisir les données principales de la simulation :
3.1.3 Saisie des données principales

La première zone, intitulée « Données principales » / « Main data » impose à l’utilisateur de
saisir :
 la société de gestion ;
 la catégorie du contrat ;

 la méthode de calcul ;
 la devise du contrat.
3.1.4 Méthode de calcul

Choisir une « Méthode de calcul » / « Calculation method » revient à demander la résolution d'une
équation financière en spécifiant l'élément qui tient lieu d'inconnue.
Ekip360 propose 8 méthodes de calcul :
 La méthode 2 : Calcul des loyers en fonction des encours saisis ;
L’utilisateur saisit directement les paliers avec l'ensemble de leurs caractéristiques, loyer
excepté. Ce dernier est alors déterminé par calcul.
 La méthode 3 : Calcul des encours et d’un palier manquant ;
L’utilisateur définit tous les paliers (loyers compris) sauf un et le traitement calcule le
loyer et l'encours à la fin de ce « palier manquant ».
 La méthode 4 : Calcul du montant initial ;
L’utilisateur définit les loyers de tous les paliers et on calcule tous les encours (sauf la
valeur résiduelle) et le montant du financement. La valeur résiduelle doit être saisie dans
le champ « Montant de l’encours » du dernier palier.
 La méthode 5 : Calcul des encours en fonction des loyers saisis ;
Cette méthode est complémentaire de la précédente : cette fois, on calcule tous les
encours en fin de palier, y compris la valeur résiduelle, en fonction du montant initial, du
taux et des loyers.
 La méthode 6 : Calcul du taux ;
La simulation va déterminer le taux en fonction du montant initial, des loyers et de la
valeur résiduelle.
 La méthode 7 : Calcul basé sur des ratios ;
La méthode des ratios consiste à indiquer quels sont les rapports (ou « ratios ») entre les
loyers des différents paliers. On peut ainsi spécifier des barèmes saisonniers, des loyers en
croissance arithmétique, géométrique, etc. En fonction du montant initial, du taux, de la
valeur résiduelle et des ratios, le traitement détermine le montant des loyers. Cette
méthode est la seule dans laquelle les paliers ne sont pas traités indépendamment les uns
des autres.
 La méthode 8 : Calcul de la durée d’un palier (avec ajustement); La simulation va

calculer la durée de l'un des paliers en fonction du montant du loyer. En fait, ce calcul ne
pouvant tomber juste, le montant du loyer indiqué est ajusté de façon à préserver
l'équivalence actuarielle des flux.
 La méthode 9 : Calcul de la durée d’un palier (avec dernière période brisée).
La simulation va calculer la durée de l'un des paliers en fonction du montant du loyer.
Cette fois, on constitue l’échéancier de telle sorte que le loyer soit appliqué à chaque

échéance, sauf la dernière qui comprend le reliquat permettant d’équilibrer
financièrement le tableau.
3.1.5 Montants financiers
Dans la zone « Montants financiers », l’utilisateur doit saisir à minima le montant du financement
(sauf pour la méthode 4).
Il/elle peut indiquer :
 Les données concernant le dépôt de garantie (pourcentage du montant financé, son mode
de rémunération) ;
 Les données concernant l’apport (pourcentage, type d’apport…). Données saisissables
uniquement en cas d’apport inclus dans le financement (règles de produit financier
« APSA : Apport saisissable » et « APIF : Apport inclus dans le financement » à Oui)
 Les données d’indexation
Note : La valeur résiduelle est saisissable uniquement pour la méthode « 4 : Calcul

du montant initial ».
Le dépôt de garantie, utilisé principalement dans les contrats de location/leasing, est un

versement effectué en début de loyer par le client et qui doit lui être restitué en fin de contrat
(le DG peut être diminué d’éventuels frais ou pénalités ou être utilisé dans sa totalité pour
racheter le bien en fin de location, comme dans le cadre d’une LOA, par exemple). Il ne peut pas
être pris en compte pour diminuer le capital restant dû. En revanche, on peut choisir de rémunérer
ce dépôt au taux du contrat et selon la même périodicité.
La rémunération du dépôt de garantie viendra diminuer le montant des intérêts de chaque
échéance. Tout se passe donc comme si ces intérêts étaient calculés sur le capital restant dû,
diminué de la valeur du dépôt de garantie. Par conséquent, si la valeur résiduelle est inférieure
au dépôt de garantie, on peut aboutir sur la dernière échéance à des intérêts négatifs.

3.1.6 Taux
3.1.6.1 Taux
Dans la zone « Taux » / « Rates », l’utilisateur saisit principalement le taux d’intérêts nominal
ou actuariel du contrat, ainsi que la méthode de calcul des intérêts.
Le taux actuariel est le taux effectif, ou taux annuel équivalent du taux périodique utilisé pour
le calcul des éléments financiers (loyers et encours). Il est toujours traité en mode équivalent,
en fonction de la périodicité des paliers. Ce taux peut être défini de deux façons :
 Par saisie (le plus courant).
 Par calcul en fonction de la valeur des autres éléments financiers (méthode de calcul 6).
Ce taux est également représenté sous la forme d’un taux nominal, ou taux annuel périodique,
calculé en mode proportionnel en fonction du taux équivalent périodique. On passe donc du
taux actuariel au taux nominal par la formule suivante :
12  Per

taux nominal = x (1  taux actuariel) 12  1
Per  
où Per désigne une périodicité (1=mois, 3=trimestre, etc...) indépendante de celle du loyer, et
saisie par l'utilisateur dans un champ spécifique. Selon la valeur de Per, on parlera de taux
nominal mensuel, trimestriel, etc.
Le taux actuariel et le taux nominal sont donc interdépendants. En conséquence toute
modification de l'un entraîne la mise à jour de l'autre selon la formule ci-dessus. Le taux nominal
étant le plus facile à manipuler (une simple division permet d’obtenir le taux périodique
appliqué),
3.1.6.2 La méthode d’intérêt

Il existe quatre « Méthode d’intérêt » / « Interest method » de perception des intérêts par rapport
au capital :
 Mode IPA : perception des intérêts et du capital en terme avancé :
Les intérêts de la période i sont facturés en avance, avec le remboursement du
capital de cette même période. On anticipe dans ce cas la perception d’intérêts
qui sont dus en fin de période. Cette anticipation est compensée par une
actualisation des intérêts.
 Mode ITE : perception du capital en terme avancé et des intérêts en terme
échu :
Dans ce cas les intérêts sont facturés avec le capital remboursé de l'échéance
suivante. La date de fin de période de l'échéance i (prise à minuit) et la date de
début de période de l'échéance i+1 (prise à 0 heure) coïncident : on retrouve
l'identité entre date de valeur des intérêts et date d'échéance. Aucune
actualisation n'est donc nécessaire.
On trouve le même loyer entre le mode IPA et le mode ITE, la seule différence est
la courbe d'amortissement et la répartition capital/intérêts.
En taux ITE, la première échéance d'un loyer ne porte aucun intérêt et le loyer est
uniquement constitué de capital. Les intérêts de la première échéance sont
perçus au début de la deuxième.
 Mode LTE : perception du capital et des intérêts en terme échu :
Dans le cas des loyers terme échu, le capital et les intérêts sont perçus à la fin de
chaque période. Le délai ainsi consenti au client par rapport à des loyers terme
avance se traduit, à conditions financières équivalentes, par un loyer plus élevé.
 Mode IPAE : calcul des intérêts en terme échu, et perception en terme avancé :
Cette méthode est un mixte des calculs en terme échu et en terme avance. Les
intérêts sont calculés en terme échu sur le capital avant remboursement, mais le

loyer (capital et intérêts) est perçu en terme avance. Voici un exemple de calcul,
le mode ayant été fixé à IPAE.
3.1.6.3 Taux variables
La zone « Formule de taux variable » / « Floating rate formula », permet de spécifier que la
simulation est soumise à des conditions de taux variable en lui rattachant une formule à la
simulation concernée.
La zone « Marge supplémentaire » / « Additional margin » permet d’indiquer une marge qui sera
appliquée lors du calcul des taux variables en sus de celle définie dans la formule.
3.1.7 Taxe
Dans cette zone, l’utilisateur doit choisir :

 la territorialité utilisée pour la taxe appliquée aux échéances. Cette donnée est utilisée
dans les cas suivants :
o simulation libre ou liée à une proposition ;
o simulation affectée à un contrat qui finance des biens qui portent la territorialité
(cas des bateaux par exemple).
Note : Pour les simulations affectées à des contrats qui financent des biens non
porteurs de la territorialité, la territorialité de la simulation est issue de la
territorialité du client mais c’est la territorialité courante du client qui est utilisée par
les traitements de facturation des échéances.

 la taxe à appliquer sur le capital et les intérêts des échéances de remboursement (ces deux
taxes ne peuvent être différentes que si la règle « TVAI : TVA sur intérêt » du produit
financier est positionné à Oui).
3.1.8 Cadrage dates
Cette zone permet à l’utilisateur de fixer, si besoin est :
 La date de livraison : elle précède la mise en loyer et permet de spécifier une période
pendant laquelle le capital initial génère des intérêts intercalaires ;
 La date de mise en loyer prévue ;
 Le « type de cadrage » / « Date centering method » :
o Cadrage sur date anniversaire ;
o Cadrage civil ;
o Cadrage sur quantième.
 La durée de l’échéancier ;
 La date de la première échéance de l’échéancier. Le but est de « cadrer » la première
échéance sur un quantième précis du mois ;
 La date de fin de l’échéancier (calculée à partir de la durée) ;
 L’unité de période (« Duration unit ») : permet de définir l’unité de période qui
s’appliquera par défaut sur les paliers (les valeurs possibles sont MOIS, JOUR ou HEBD
(Semaine))
Les informations de cette fenêtre ne sont pas obligatoires et seront appliquées par défaut en
l’absence de saisie explicite de l’utilisateur. L’utilisateur peut également ne saisir qu’une partie
de ces informations, la plus importante étant la date de mise en loyer.
Les informations de cette fenêtre permettent de spécifier un tableau d’échéances ayant une ou
plusieurs des caractéristiques suivantes :
 La date de mise en loyer est fixée.
 La durée de l’échéancier est fixée.
 La première et la dernière échéance de l’échéancier correspondent à des périodes
incomplètes. Le but est de « cadrer » la première échéance sur un quantième précis du
mois.
 Enfin, la date de livraison, précédant la mise en loyer, permet de spécifier une période
pendant laquelle le capital initial génère des intérêts intercalaires.
L’information la plus prioritaire est la date MEL. On peut s’arrêter là, ou saisir au choix une date
livraison et/ou une durée (la date de fin est alors calculée automatiquement). Viennent ensuite
le type de cadrage puis la date de la première échéance.

Date MEL
Date
Livraison Durée (+date fin)
Type cadrage
Date échéance 1
Date de MEL
La saisie de la date MEL seule indique la date de début de la première période de l’échéancier.
Quand on a ainsi défini une date MEL qui peut être quelconque, le calcul du tableau de dates
obéit à la règle suivante : le quantième de la date d’échéance est égal à celui de la mise en
loyer quand c’est possible. Sinon (i.e., échéance de février avec une MEL au 29, 30 ou 31) on
prend le plus grand quantième possible. Voici quelques exemples :
 MEL = 30/01. Les dates d’échéances sont le 28/02, 30/03, etc.
 MEL = 28/02. Les dates d’échéances sont 28/03, 28/04, etc.
 MEL = 30/11. Les dates d’échéances sont le 30/12, 30/01, 28/02.
Durée de l’échéancier
Il existe deux manières de fixer la durée d’un échéancier : soit elle est déterminée
implicitement par une suite de paliers (cas le plus courant), soit elle est fixée explicitement ici.
La saisie explicite d’une durée est prioritaire sur la définition implicite de cette durée par
les paliers. En cas de conflit, la durée du dernier palier (ou du palier s’il n’y en a qu’un seul) est
modifiée pour que les deux coïncident.
Note : Il faut donc s’assurer que les champs de durée (« Duration YY/MM/DD /
Durée JJ/MM/AA » soient vides si on veut que la durée soit recalculée à partir des
durée des paliers.
3.1.9 Valeur de rachat
Pour tout loyer avec amortissement financier, il est possible de calculer un tableau des valeurs de
rachat. Ce calcul est optionnel : il se fait en fonction d'une formule de valeurs de rachat qui
indique quelle est la procédure de calcul à utiliser pour déterminer la valeur de rachat à chaque
échéance.
La « période de rachat interdit » / « Frozen period » permet d’indiquer la période qui suit la mise
en loyer pendant laquelle il sera interdit de faire une fin anticipée.
3.1.10 Flux de décaissement aux fournisseurs
Dans le cas d'un crédit-bail mobilier par exemple, les cas suivants peuvent se présenter :

 Le client souhaite un démarrage de ses loyers après le règlement du fournisseur par la
société financière,
 La société financière règle le fournisseur en une ou plusieurs fois après la mise en loyer.
Dans le premier cas, il faut capitaliser le montant du financement jusqu'au début de la première
période de loyer.
Dans le second, la société financière gagne en trésorerie, ce qui joue sur le taux de rendement
interne (TRI) de l'opération. Elle peut également décider de faire profiter son client des délais de
règlements accordés par le fournisseur en actualisant le montant du financement avec son taux
de refinancement.
L’actualisation des flux fournisseur est basée sur les informations suivantes :
 Le “taux de refinancement » / « refinancing rate» est le taux qui sera utilisé pour la
capitalisation ou l'actualisation des échéances de financement. Il peut être saisi sous
forme de taux effectif ou de taux nominal.
 Si la réponse à la question « Calcul des loyers avec le montant actualisé » / “Supplier
payments impact on installment” (en bref, « Loyers actualisés ») est ‘Oui’, les loyers
sont calculés en se basant sur le montant actualisé. Si la réponse est ‘N’, le taux de
rendement interne de l'opération est calculé.
 Chaque flux fournisseur correspond à une ligne dans la zone « « Flux de financement » /
« Scheduled supplier payment list ». On indique les écarts en jours entre les échéances
de règlement fournisseur et la date de mise en loyer, ainsi que le pourcentage réglé, le
montant étant calculé automatiquement en fonction de la base financière. Les
conventions pour indiquer le délai sont les suivantes :
 Un nombre négatif indique un flux antérieur à la mise en loyer.
 Un nombre positif indique un flux postérieur à la mise en loyer.
 Enfin on peut détailler la valeur du taux qui est utilisée pour actualiser un flux. Par
défaut, autrement dit si rien n’est indiqué dans le champ « taux » du bloc multi-
ligne, le taux utilisé est le taux de refinancement. Si on saisit une valeur de taux au
niveau du bloc pour une ou plusieurs lignes, elle prend la priorité sur le taux de
refinancement.
Attention : la valeur indiquée à ce niveau est actuarielle, et pas nominale.
3.1.11 Paliers

Chaque palier de remboursement correspondant à un nombre « n » d'échéances pendant lesquelles
le terme, la périodicité et le loyer sont constants.
Les paliers sont définis indépendamment les uns des autres afin de pouvoir traiter les financements
les plus spécifiques. Des paramètres comme le terme, le nombre d'échéances et la périodicité
peuvent donc changer d'un palier à un autre. Un cas particulier est celui où il n'y a qu'un seul
palier : on se ramène alors au cas classique du remboursement à échéances constantes sur la durée
du contrat de financement.
On peut définir ces paliers par saisie au moment de la simulation. On peut également faire appel
à des barèmes financiers qui contiennent un nombre de paliers prédéfinis avec, pour chaque
palier, le terme, la périodicité et le pourcentage d'encours en fin de palier. Les seuls éléments
restant à saisir et déterminant le montant des loyers sont alors le montant de base et le taux.
Voici les éléments à saisir dans la zone « Paliers » :
 Le numéro de palier « N° palier / Step number » : les paliers doivent être numérotés
séquentiellement à partir de 1 ;
 Le nombre d’échéances du palier « Nb échéances / Number of installments » ;
 Le pourcentage de l’échéance « Pourcentage d’échéance / Installment percentage » (par
rapport au montant initial) ;
 Le montant de l’échéance « Montant d’échéance / Installment amount » ;
 Le terme « Terme / Term » (A pour « Avancé » et E pour « Échu ») (donnée obligatoire) ;
 La périodicité « Périodicité / Periodicity » : elle indique le nombre de mois de chaque
période (donnée obligatoire);
 Le pourcentage d'encours en fin de palier « Pourcentage d’encours / Outstanding
percentage » : Cette donnée permet de connaître la part de capital amorti sur chaque
palier. Ce pourcentage sera appliqué au montant du financement au moment de la
simulation et permettra de connaître les capitaux restant dus en fin de palier.
 Le montant d’encours en fin de palier « Encours / Outstanding amount » ;
 Le ratio « Ratio » (uniquement utilisé avec la méthode correspondante).
L’ajout de palier peut se faire de deux façons différentes :

 Par la fonction « Customized add / Ajout assisté » :
Dans ce cas, un formulaire de saisie s’ouvre et affiche les informations à saisir en fonction
de la méthode de la simulation.
Exemple ci-dessous avec une simulation en méthode 2 : le montant d’échéance n’est pas
saisissable

 Par la fonction « Add/Ajout » :
Dans ce cas le gestionnaire saisit les données directement dans le tableau. Tous les champs
sont accessibles et les contrôles de cohérence sont faits uniquement au moment de la
Sauvegarde en base de données.
Par exemple, en cas de méthode 2, la saisie en tableau autorise la saisie du montant de

l’échéance mais une erreur se produira au moment de la sauvegarde si cette zone a été
renseignée par le gestionnaire.
On peut accéder à l’écran de détail du palier (« Financial step »/ « Palier ») via le lien
hypertexte de la colonne « Detail » / « Détails »
3.1.12 Dernier palier avec loi d’amortissement
Les lois d’amortissement offrent une alternative aux calculs basés sur des ensembles de paliers.
Au lieu de mettre l’accent sur une succession de groupes d’échéances au sein desquelles le
montant du loyer est constant, l’utilisateur peut jouer, via un certain nombre de paramètres, sur
l’évolution du capital remboursé (CRB). Il/elle va pouvoir spécifier différents modes pour cette
évolution : linéaire (le CRB est constant), dégressif (le CRB décroît selon une certaine raison),
progressif, etc.

En conséquence, le loyer devient un élément secondaire du calcul : il est déterminé par la somme
du CRB et des intérêts portant sur le capital restant dû. En règle générale, quand on utilise une
loi d’amortissement pour paramétrer un ensemble d’échéances, le montant du loyer varie à
chaque échéance.
Dans la zone de «Gestion du dernier palier », l’utilisateur peut donc définir une loi
d’amortissement à appliquer au dernier palier de la simulation (linéaire, dégressive, progressive
etc.) avec les informations qui lui sont liées : coefficient, nombre d’échéances, type de terme,
pourcentage d’encours, montant d’encours, taux nominal, périodicité du taux, taux actuariel,
calcul des jours et unité de la période.
Note : Le fait de vider la zone « Loi d’amortissement » / « Depreciation method »

supprime le dernier palier.
Description des lois d’amortissement

Une loi d’amortissement est en grande partie comparable à un palier : dans les deux cas on
demande l’application d’un mode de calcul financier sur une période divisée en échéances. On
retrouve donc dans une loi d’amortissement les paramètres suivants, dont la signification est
strictement identique à ceux que l’on trouve dans les paliers.
 Périodicité
 Terme
 Nombre d’échéances
Ces trois paramètres déterminent la durée de la période d’application de la loi d’amortissement.
 Encours final
 Taux (actuariel, nominal)
Une loi d’amortissement décrit une courbe d’évolution entre un encours initial et un encours final.
L’encours initial est connu par les évènements précédant l’entrée de vigueur de la loi
d’amortissement : il est égal au CRD du dernier palier, ou à la base financière s’il n’y a pas de
palier. L’encours final doit par contre être saisi : il correspond à la valeur résiduelle.
Le taux est une donnée optionnelle : par défaut, le taux appliqué est celui défini de manière
globale. Comme pour les paliers, on peut cependant indiquer un taux particulier pour les
échéances d’une loi d’amortissement.
Les données qui suivent sont maintenant particulières à la loi d’amortissement : elles décrivent
le mode de calcul des encours. La plus importante est la méthode appliquée qui fixe le type de
courbe pratiquée pour l’amortissement. Cette méthode est décrite avec deux paramètres : un
code correspondant aux différentes options possibles, et un coefficient (ou raison de variation).
Lois :
 Amortissement linéaire
Le capital remboursé est constant sur les n échéances.

 Amortissement dégressif ou progressif
Le principe est que l'amortissement évolue d'une échéance à l'autre en fonction de la
raison :
 En progressif : CRBi = CRBi-1 x (1 + r)
CRBi-1
 En dégressif : CRBi = (1 + r)
 Dégressif comptable
Cette méthode reprend la méthode comptable d'amortissement des immobilisations en
mode dégressif.
Le calcul se fait de la façon suivante :
 A l'échéance i, le capital restant dû est calculé par la formule :
 CRDi = CRDi-1 x (1 - raison de variation)
 A chaque échéance, on compare le capital remboursé avec le montant du capital
remboursé si l'amortissement était linéaire. Quand le CRB linéaire devient
supérieur au CRB dégressif, le mode d'amortissement devient linéaire pour les
échéances qui restent.
Note : Ce dernier palier peut exister tout seul sur une simulation où être ajouté à
la suite des autres paliers.
3.1.13 Montants financiers supplémentaires
Cette zone permet à l’utilisateur d’ajouter ou de supprimer des montants financiers :

Exemple :
- De type intérêt (INT) ajouté dans la 1ère échéance.
3.1.14 Montants financiers générés automatiquement

Il s’agit d’un bloc uniquement en consultation.
Ces montants financiers peuvent être de différents types :

 Des intérêts intercalaires
Ils résultent de la période séparant la date de mise en production de la date de mise en
loyer.
Le calcul est fait selon la formule suivante :
22,98 = 10 000 x [(1 + 0,0616778)14/365 – 1]
où 10 000 est le montant du financement, 6,16778 % est le taux effectif, et 14 le nombre
de jours entre la date de mise en production et la date de mise en loyer.

Ils peuvent être de différents types selon la catégorie d’affaire :
- ITCA : Intérêts intercalaires intégrés aux intérêts de la première échéance ;
- ITCC : Intérêts intercalaires capitalisés avant d’être intégrés aux intérêts de la
première échéance ;
- ITPL : Intérêts intercalaires en plus du 1er loyer non nul.
 Des mouvements de capital

- ECAF : remboursement de capital
o en début d’échéancier dans le cas de l’apport inclus dans le financement.
Dans ce cas, le montant est issu du montant d’apport (down payment) saisi
dans les données financières de l’élément.
o ou dans le cadre d’une réduction de capital en cours de vie du contrat.
- MCAP : augmentation de capital suite à intégration des impayés ou diminution de

capital suite à un règlement lors d’une renégociation ;
- …
Note : Les mouvements de capital ne sont générés que pour les simulations
affectées à un contrat.
3.1.15 Frais financiers additionnels
Il s’agit d’un montant exceptionnel facturable avec la première échéance. Afin de préserver
l’organisation d’un montage financier sous la forme de paliers de loyer constants, on fait en
sorte que ce montant puisse être intégré au premier loyer.
Si RF est le montant de frais refacturable, L le montant du loyer pour un palier de n échéances,
on effectue donc un calcul de façon à obtenir le tableau d'échéances suivant :
 Echéance 1 : L - RF
 Echéance 2 à n : L
On ajoute ensuite RF au premier loyer (sous forme d'intérêts) pour se ramener à la situation
souhaitée. On obtient donc un tableau d’échéances dans lequel les intérêts de la première
échéance sont augmentés de manière non actuarielle.
Note : Le type de ligne « Type de ligne / Line type » permet de distinguer les
différents frais pour lissage.
3.1.16 Sauvegarde
Il y a deux possibilités de sauvegarde des données de la simulation :
 « Save and compute / Sauvegarde et calcul »

Cette option permet de sauvegarder les données en base et de lancer le moteur financier
afin de calcul l’échéancier financier et ses échéanciers associés (services, participations,
commissions). Cette option positionne l’indicateur « Calculation done / Calculs faits » à
Oui.

 « Save only / Sauvegarde seule »
Cette option permet uniquement de sauvegarder les données en base sans lancer le
moteur financier. Si on utilise cette option alors que l’échéancier existe (car on a déjà
exécuté l’option « Save and compute »), tous les échéanciers de la simulation sont
supprimés. Cette option positionne l’indicateur « Calculation done / Calculs faits » à
Non.
Note : Attention, lorsque le gestionnaire a utilisé l’option « Sauvegarde seule », il
lui est conseillé de finaliser sa saisie et de terminer avec un « Sauvegarde et calcul ».
Cela permet de sauvegarder une situation propre (sans erreur du moteur financier) et
avec un échéancier.

4 CONSULTATION DES SIMULATIONS EXISTANTES
Il s’agit de montrer comment on peut accès aux écrans de synthèse d’une simulation.
4.1 RECHERCHER UNE SIMULATION
Ecran QuotationSearchAndManagement
Accès Menu global :
“Presale / Avant vente” : « Quotation search and management/
Recherche et gestion des simulations»
Pré-requis Aucun
4.1.1 Accès
4.1.2 But
Cette fonction permet de rechercher une simulation financière en vue de la consulter, la
modifier, l’affecter à un contrat, éditer son échéancier…
4.1.3 Ecran de recherche des simulations

L’utilisateur peut saisir les critères de son choix pour affiner sa recherche.
Il peut ensuite accéder au détail d’une simulation donnée en double cliquant sur la ligne
concernée.

4.1.4 Critères de recherche
Les deux premières zones sont des critères de recherche des simulations financières.
La zone « Critères standards » / « Standard criteria » permet de sélectionner les simulations à
partir des éléments suivants :
 « Société » / « Company » ;
 « Numéro de simulation » / « Quotation number » ;
 « Catégorie de contrat » / « Categoy » (catégorie d’affaire) ;
 « Contrat » / « Contract » : permet de rechercher les simulations liées à un contrat ;
 Proposition d’origine : permet de rechercher les simulations liées à une proposition
commerciale ;
 « Devise » / « Currency ».
La zone « Critères avancés » / « Advanced criteria » est collapsée par défaut. L’utilisateur doit
appuyer sur la flèche pour ouvrir la zone.

4.2 SYNTHESE D’UNE SIMULATION AFFECTEE A UN CONTRAT
Ecran ContractQuotation (pour les simulations mode Standard et mode

Advanced)
FinancialQuotationSynthesis (pour les simulations mode Expert)
Accès Menu global : “Presale / Avant vente” : « Quotation search and
management/ Recherche et gestion des simulations»
Vue360 du contrat (uniquement pour les simulations liées à un
contrat et qui sont au statut A ou R).
Menu contextuel d’un dossier de renégociation avec changement
d’élément (REN : Renégociation globale, TRAN : Transfert
d’élément, TRPA : Transfert partiel) : action « Target quotation /
Simulation cible ».
Pré-requis
4.2.1 Accès
 Depuis le menu global : Voir chapitre 4.1

 Vue360 du contrat :
Exemple : Accès à une simulation standard depuis la vue 360 d’un contrat mono-élément :
Note : Pour un contrat multiéléments, l’accès est proposé depuis le nœud de

chaque élément de loyer.

 Pour un dossier de renégociation :

4.2.2 Ecran de consultation d’une simulation (mode Standard ou Avancée)
En cas de simulation « Standard » ou « Avancée », seuls les blocs suivants sont affichés. En effet,
on considère que les données financières sont suffisantes dans l’écran de l’élément financier (ou
du contrat en cas de contrat mono-élément).
Exemple pour une simulation « Standard » :

4.2.3 Ecran de consultation d’une simulation (mode Expert)
En cas de simulation « Expert », tous les blocs présentées dans la création d’une simulation cible
sont affichés (chapitre 3) plus les blocs suivants :
 Liste des prestations liées à la simulation ;
 Liste des participations liées à la simulation.
4.3 SYNTHESE D’UNE SIMULATION LIEE A UNE PROPOSITION
Ecran ProposalQuotation
Synthèse d’une proposition : Double clic sur le bloc des
Quotations.
Pré-requis
4.3.1 Accès
Depuis le menu global : Voir chapitre 4.1

Synthèse proposition
4.3.2 Ecran de synthèse d’une simulation liée à une proposition

Même présentation que l’écran de synthèse du mode Expert (voir chapitre 4.2.2)
4.4 SYNTHESE D’UNE SIMULATION LIBRE
Ecran FinancialQuotationSynthesis
Pré-requis
4.4.1 Accès
Depuis le menu global : Voir chapitre 4.1
4.4.2 Ecran de synthèse d’une simulation libre

Même présentation que l’écran de synthèse du mode Expert (voir chapitre 4.2.2)

5 ACTIONS SUR UNE SIMULATION
Il s’agit de décrire les différentes actions possibles sur une simulation.
5.1 MODIFICATION DES DONNEES FINANCIERES SIMULATION LIBRE
Ecran OneOffQuotationUpdate
Accès Menu contextuel de la Synthèse simulation libre : Action « Update
/ Mise à jour»
Pré requis Simulation libre
5.1.1 But
Modifier les données financières d’une simulation en vue de modifier l’échéancier financier
(changer la méthode de calcul, le taux, les paliers…).
5.1.2 Accès
5.1.3 Modification de la simulation libre

L’écran de modification se présente comme l’écran de création de la simulation libre (chapitre
3) où toutes les données sont modifiables.

5.2 MODIFICATION DES DONNEES FINANCIERES SIMULATION LIEE A UN CONTRAT
Ecran FinancialQuotationExpertUpdate
Accès Menu contextuel de la Synthèse simulation affectée au contrat :
Action « Financial quotation expert update / Mise à jour
simulation en mode expert »
Pré requis Simulation affectée à un contrat au statut « A : Affectée »
5.2.1 But
Modifier les données financières d’une simulation en vue de modifier l’échéancier financier
(changer la méthode de calcul, le taux, les paliers…).
Note : Il est possible de modifier les simulations Standard et Avancées. Dans ce
cas, ces simulations passent en mode « Expert ».
5.2.2 Accès
5.2.3 Modification de la simulation

L’écran de modification se présente comme l’écran de création de la simulation libre avec
certaines données non modifiables :
 Société, catégorie d’affaire, devise car il s’agit de données héritées du contrat.
 Montant de financement (car modifiable uniquement via le montant des biens de
l’élément)
Note : La sauvegarde des modifications en base de données peut se faire avec ou sans
calcul du moteur financier selon ce qui est déjà présenté dans le chapitre 3.1.16.

5.3 AJOUT PRESTATION A UNE SIMULATION
Ecran Enchaînement :
 ValidServiceContractSearch
 ServiceContractUpdate
Accès Menu contextuel d’une simulation
Action « New service / Nouveau service »
Action «Services management/ Gestion des services», puis « New
service contract / Nouveau service sur le contrat »
Simulation affectée à un contrat au statut A (Affectée) de mode
« Standard », « Expert » ou « Advanced »
Simulation liée à une proposition non validée.
5.3.1 Accès
5.3.2 But
Ajouter une assurance, un service sur une simulation.
5.3.3 Ajout de la prestation

Voir le détail du fonctionnement dans le manuel « Prestations_et_Tarifications».
L’ajout de la prestation recalcule les échéanciers de la simulation dont l’échéancier de prestation
à partir des données courantes de la simulation.

Note : Attention, si le flag « Calculs faits » sur la simulation est égal à Non, les
échéanciers ne sont pas calculés. Il faut retourner sur la simulation et activer l’option
« Sauvegarde et calcul » décrite dans le chapitre 3.1.16 pour générer les échéanciers.
5.3.4 Consultation des prestations de la simulation

 Dans l’écran de synthèse de la simulation pour les simulations libres ou en mode Expert ;
 Dans l’écran de synthèse de l’élément financier porteur de la simulation (ou l’écran de
synthèse du contrat en cas de contrat mono-élément) ;
 Dans la vue 360 du contrat pour les simulations affectées à un contrat au statut « A :
Affectée » ou « R : Référencée ».
5.4 AJOUT PARTICIPATION A UNE SIMULATION
Ecran Enchaînement :
 ContributionCreation
 ContributionUpdate
Action « New contribution / Nouvelle participation »
Action « Contribution management / Gestion des participations »,
puis « Add contribution / Ajout participation »
Simulation affectée à un contrat au statut A (Affectée) de mode
« Standard », « Expert » ou « Advanced »
Simulation liée à une proposition non validée.
5.4.1 Accès

5.4.2 But
Ajouter une participation à la simulation.
5.4.3 La saisie de participations

Voir le détail du fonctionnement dans le manuel « Prestations_et_Tarifications».
L’ajout de la participation recalcule les échéanciers de la simulation dont l’échéancier de
participation à partir des données courantes de la simulation.
Note : Attention, si le flag « Calculs faits » sur la simulation est égal à Non, les
échéanciers ne sont pas calculés. Il faut retourner sur la simulation et activer l’option
« Sauvegarde et calcul » décrite dans le chapitre 3.12 pour générer les échéanciers.
5.4.4 Consultation des participations de la simulation

 Dans l’écran de synthèse de la simulation pour les simulations libres ou en mode Expert ;
 Dans l’écran de synthèse de l’élément financier porteur de la simulation (ou l’écran de
synthèse du contrat en cas de contrat mono-élément) ;
 Dans la vue 360 du contrat pour les simulations affectées à un contrat au statut « A :
Affectée » ou « R : Référencée ».

5.5 AUTRES ACTIONS SUR LA SIMULATION
Ecran
Pré-requis Dépend de l’action
5.5.1 Accès :
5.5.2 Liste des actions possibles sur toutes les simulations :

 « Imprimer l’échéancier / Print depreciation schedule » :
 Imprimer l’échéancier.
 « Echéancier / Schedule » :
 Consulter l’échéancier.
 « Règles de calcul / Calculation rules » :
 Consulter les règles de calcul internes.
 « Dupliquer / Duplicate » :

 Dupliquer la simulation
 « Appliquer un barème / Apply financial scale » :
 Appliquer un barème.
 « Gestion des contre-garanties / Counter guarantee agreement management » :
 Gestion des contre-garanties de la simulation.
 « Gestion des conventions d’apport / Broker agreement management » :
 Gestion des conventions d’apport de la simulation
 « Passage en mode standard / Switch to standard mode » :
 Passage en mode standard
 « Passage en mode avancé / Switch to advanced mode » :
 Passage en mode avancé
5.6 AUTRES ACTIONS SUR UNE SIMULATION LIBRE
Ecran
Pré-requis Simulation libre
5.6.1 Accès

5.6.2 But
 « Affecter à une proposition / Copy quotation to proposal » :

 Affecte la simulation à une proposition à l’étude.
 « Attach to contract / Affecter à un contrat » :
 Affecte la simulation à un contrat à l’étude.

6 GESTION RENTABILITE
Le but principal d’une simulation est de produire un tableau financier décrivant les parts
respectives d’amortissement et d’intérêts pour l’ensemble des échéances. Parmi les calculs
annexes fournis en marge de cet objectif général, les calculs de rentabilité permettent d’obtenir
un ensemble d’indicateurs mesurant le coût ou le profit générés par une simulation. Cette analyse
financière s’appuie sur un ensemble complet de paramètres, incluant :
 le tableau financier principal ;
 les délais de décaissements aux fournisseurs ;
 les tableaux secondaires (échéanciers de prestations, de participations, de commissions) ;
 les éléments statistiques.
Eléments statistiques
L’intérêt principal des tableaux statistiques est d’associer à un calcul un coût moyen représentatif
des évènements de gestion susceptibles d’intervenir au cours de la durée de vie d’un contrat. On
peut par exemple associer à chaque échéance le coût de facturation de cette échéance, ou lisser
sur un tableau les frais de gestion qui sont à la charge de la société de financement. On obtient
ainsi des montants « virtuels » (au sens où ils ne donnent lieu à aucune facturation, et n’ont aucun
impact en comptabilité) qui permettent d’évaluer plus précisément l’équilibre entre coûts et
profits.
Ces éléments statistiques sont définis au niveau du paramétrage et apparaissent automatiquement
associés à la simulation.
EKIP permet de calculer 4 taux de rentabilité qui ont leur propre liste de flux (qui peuvent être
issus du paramétrage) :
 « IRR / TRI » : taux de rendement interne ;
 « APR / TAEG » : taux effectif global ;
 « NDER / TESE » : taux effectif au sens étroit ;
 « WDER / TESL » : taux effectif au sens large.
Chaque taux est calculé en prenant en compte tous les flux à Oui pour le taux. Un tableau de
flux est constitué en plaçant tous les montants à leur date de valeur, affectés d’un signe + ou –
selon qu’ils représentent un coût ou un profit. Le taux obtenu est celui qui permet, par
actualisation à une date donnée, d’équilibrer les coûts et les profits.
Si, par exemple, on prend en compte deux prestations, l’une de 100 EUROS à chaque échéance
et l’autre de 50 EUROS, on constituera un tableau de flux semblable au tableau financier, dans
lequel les loyers (donc les profits) auront été augmentés de 150 EUROS. Le taux obtenu pour ce
tableau sera logiquement supérieur au taux actuariel du contrat qui a permis de calculer les
loyers.
Les taux résultants sont affichés dans le bloc « Taux » de la simulation.
6.1 CONSULTATION DES ELEMENTS DE RENTABILITE DE LA SIMULATION
Ecran FinancialQuotationProfitabilityManagement
Action « Financial quotation profitability management / Gestion
rentabilité de la simulation»
Pré requis

6.1.1 Accès
6.1.2 But
Consulter la liste des flux pris en compte pour chacun des taux de rentabilité.

6.1.3 Consultation éléments de rentabilité :
Dans cet exemple, seuls les deux flux statistiques entrent dans le calcul du IRR.
6.2 MODIFICATION DES FLUX DE RENTABILITE
Ecran FinancialFlowProfitability
Accès Ecran de synthèse de la rentabilité décrit en 6.1: Double clic sur
un flux financier
Simulation affectée à un contrat au statut « A »
Simulation liée à une proposition à l’étude.
6.2.1 Accès
Ecran FinancialQuotationProfitabilityManagement décrit dans le chapitre 6.1.3 : double clic sur
un flux du bloc de la liste des flux.
6.2.2 But
Mettre à jour la prise en compte d’un flux dans les taux de rentabilité.

7 GLOSSAIRE
7.1 DÉFINITIONS
Taux nominal : le taux d'intérêt nominal est le taux d’intérêt qui est défini au moment de la
création d’un emprunt (pour l’emprunteur) ou d'un prêt (pour le créancier) ; ce taux est inscrit
dans le contrat qui lie les deux opérateurs, il peut être soit constant dans le temps, soit variable.
Par convention, un taux d'intérêt nominal est annuel.
Taux actuariel : le taux d’intérêts actuariel est le taux équivalent annuel du taux mensuel, qui
sert de base au calcul du taux effectif (TAEG) auquel il faudra encore ajouter les frais de dossier
et les frais d'assurance. Il permet de savoir quel est le pourcentage véritable de rendement d'un
flux financier.
Valeur résiduelle : Valeur d'un bien à l'expiration de sa durée d'utilisation ou de location.

Dans une opération de leasing, la valeur résiduelle correspond à la somme que devra payer
l'utilisateur du bien s'il veut l'acquérir à la fin de la période de location.
7.2 ABRÉVIATIONS
7.3 ACRONYMES
CRB : Capital remboursé

CRD : Capital restant dû
TEG : Taux effectif global
TAEG : Taux annuel effectif global
VR : Valeur résiduelle

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Manuel EKIP360, Simulations financières (V1)
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• Avez-vous besoin de plus d’informations ? Si oui, merci de préciser.
Si vous avez trouvé des erreurs ou avez des suggestions relatives à l’amélioration, merci de
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EKIP360 : Simulations financières

Documentation basée sur Linedata Ekip360 R 3.4.1

Copyright © Linedata 2016

Linedata – Crédits & Financements

EKIP360 – Simulations financières Page 2

EKIP360 – Simulations financières Page 3

1.3 LECTEURS CONCERNÉS

Ce manuel est destiné à plusieurs « groupes cible » :

 Utilisateurs et « Super-Utilisateurs » d'Ekip360 ;

1.4 RÉSUMÉ DES DIFFÉRENTS CHAPITRES

Ce document va aborder les sujets suivants :

Création d’une simulation libre.

1.5 MANUELS ASSOCIÉS

EKIP360 – Simulations financières Page 4

2.1 TYPES DE SIMULATION

 Les simulations « affectées à un contrat »

 Les simulations « affectées à une proposition commerciale »

2.2 MODE DE GESTION DES SIMULATIONS AFFECTEES A UN CONTRAT

EKIP360 – Simulations financières Page 5

1. Saisie des données qui impactent l’échéancier purement financier :

La simulation peut ensuite être éditée, affectée à un contrat, à une proposition …

3.1 CREATION SIMULATION LIBRE

3.1.3 Saisie des données principales

EKIP360 – Simulations financières Page 6

3.1.4 Méthode de calcul

 La méthode 8 : Calcul de la durée d’un palier (avec ajustement); La simulation va

EKIP360 – Simulations financières Page 7

3.1.5 Montants financiers

Note : La valeur résiduelle est saisissable uniquement pour la méthode « 4 : Calcul

Le dépôt de garantie, utilisé principalement dans les contrats de location/leasing, est un

EKIP360 – Simulations financières Page 8

3.1.6.2 La méthode d’intérêt

EKIP360 – Simulations financières Page 9

Dans cette zone, l’utilisateur doit choisir :

EKIP360 – Simulations financières Page 10

3.1.8 Cadrage dates

Cette zone permet à l’utilisateur de fixer, si besoin est :

EKIP360 – Simulations financières Page 11

3.1.9 Valeur de rachat

3.1.10 Flux de décaissement aux fournisseurs

EKIP360 – Simulations financières Page 12

EKIP360 – Simulations financières Page 13

Voici les éléments à saisir dans la zone « Paliers » :

L’ajout de palier peut se faire de deux façons différentes :

EKIP360 – Simulations financières Page 14

Par exemple, en cas de méthode 2, la saisie en tableau autorise la saisie du montant de

3.1.12 Dernier palier avec loi d’amortissement

EKIP360 – Simulations financières Page 15

Note : Le fait de vider la zone « Loi d’amortissement » / « Depreciation method »

Description des lois d’amortissement

EKIP360 – Simulations financières Page 16

3.1.13 Montants financiers supplémentaires

Cette zone permet à l’utilisateur d’ajouter ou de supprimer des montants financiers :

3.1.14 Montants financiers générés automatiquement

Ces montants financiers peuvent être de différents types :

EKIP360 – Simulations financières Page 17

 Des mouvements de capital

- MCAP : augmentation de capital suite à intégration des impayés ou diminution de

3.1.15 Frais financiers additionnels

 « Save and compute / Sauvegarde et calcul »

EKIP360 – Simulations financières Page 18

EKIP360 – Simulations financières Page 19

4.1 RECHERCHER UNE SIMULATION