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République Démocratique du Congo

ENSEIGNEMENT SUPERIEUR ET UNIVERSITAIRE
UNIVERSITE OFFICIELLE DE BUKAVU

BP 570/Bukavu
FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES ET DE GESTION

TRAVAIL DE FIN DE CYCLE

La résilience des institutions bancaires de la ville de

Bukavu en période de COVID-19

Par  KILUNDU LONGANGI Célestin

 Promotion : G3 ECONOMIE

Dirigé par : Ass. CHRISTIAN MATEGA

ANNEE ACADEMIQUE 2021 – 2022

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L’année 2020 va rester marquée dans les esprits comme une année d’une crise mondiale majeure, mais pas
seulement comme une année de crise bancaire. La pandémie à Covid-19 a forcé les entreprises à procéder à une
transformation de la structure sans pour autant être bien préparée, le secteur bancaire en est particulièrement le
plus touché par ce phénomène, l’obligeant à s’adapter dans une extrême urgence sans aucune réflexion préalable.
Face à ce changement, la banque est dans l’obligation d’adopter une stratégie de résilience digitale à travers le
développement de ses capacités de préparation et d’anticipation dans le but de faire face plus efficacement aux
chocs à venir, de tirer profit de ses expériences et de ses difficultés rencontrées dans le passé. (Youssef, 2021)

Cependant, il importe d’étudier l’impact de la crise sanitaire de la covid-19 face à des entreprises et institutions
financières afin de palier à des contraintes opérationnelles et financières causées par celle-ci.

La résilience étant l’aptitude à surmonter ou à faire face aux aléas de la vie, les institutions bancaires étant des
organisations fonctionnant avec de l’argent en dépôt sur un compte courant et jouant un rôle d’intermédiaire entre
les services offerts par le marché financier et les clients ont rencontrées des difficultés à continuer leurs activités
quotidiennes suite aux conditions sanitaires imposées par la pandémie à COVID-19 qui est une maladie infectieuse
et très contagieuse dû au virus SARS-CoV-21.

La résilience suppose ainsi de combiner à la fois une approche défensive – tenant aux mesures de précaution et de
gestion du risque en aval qui permettent de faire face au choc lorsqu’il se produit – et une approche proactive –
être ingénieux et créatif pour imaginer des solutions nouvelles et prendre des actions lui permettant de se
régénérer. Mais l’entreprise doit, au-delà, pouvoir apprendre des crises traversées (autoréflexion) pour être mieux
armée face à l’avenir ; elle doit profiter de la discontinuité créée par le choc pour identifier ses faiblesses et les
corriger (Christiansen, 2009).

La pandémie de COVID-19 a impliqué des expériences différentes pour les OEE en termes de numérisation. Les
organisations les plus résilientes ont été celles qui avaient déjà investi dans des outils numériques avant la
pandémie ou qui sont parvenues à déployer des ressources pour démarrer leur transformation numérique au
début de celle-ci (Organisation internalionalle du travail, 2021)

Dès le début de la crise sanitaire Covid 19, une culture de résilience s’est installée au cœur de la stratégie des
entreprises et plus particulièrement celle du secteur bancaire, celui-ci vit actuellement dans un contexte
environnemental à la fois incertain et très complexe le poussant à revoir son organisation et son business model
afin de faire face à cette crise et de garantir la continuité et la pérennité de son activité. En effet, la sphère bancaire
a pour le moment surmonté avec ferveur la crise engendrée par la pandémie. Le système bancaire a pu garantir la
continuité de ses activités durant la crise, et plus précisément à assurer un approvisionnement suffisant de
l’économie en crédits. La banque a ainsi contribué à réduire le choc induit par la pandémie, plutôt que de le
développer. En parallèle, la banque a déjà entamé sa transformation digitale, une transformation qui se traduit par
une course effrénée à l’introduction de nouvelles pratiques numériques et managériales dans tous les corps de ses
métiers ainsi qu’à l’obligation de modifier son comportement en adoptant ses métiers aux nouvelles exigences
digitales de ses clients … cette dernière est devenue vitale, considérée maintenant comme un vrai gage d’efficacité.
Dans certains pays comme au MAROC, les institutions bancaires ont entrepris une stratégie de résilience bancaire
appelée « transformation digitale » qui adapte les services bancaires à la technologie et au télétravail. (Youssef,
2021)

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SARS-CoV-2 : Maladie à corona virus 2019 (COVID-19)
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Maîtriser la résilience organisationnelle nécessite d’adopter d’excellentes habitudes et les meilleures pratiques
pour apporter l’amélioration dans toute la structure et dans la conduite des activités tan opérationnelles que
stratégiques afin de surmonter les perturbations éventuelles (BSI Group, 2016)

Le ralentissement de l’activité économique a affaiblit la situation financière des institutions bancaires dans le
monde entier en général et dans la ville de Bukavu en particulier.

Le marché interbancaire, qui est déjà segmenté, l’est devenu plus encore à cause de la pandémie à COVID-19.
Néanmoins les institutions bancaires de la ville de Bukavu ont pris quelques précautions afin de surmonter la crise
sanitaire et continuer à fonctionner malgré le changement imposé par la pandémie.

Cependant, la crise causée par la pandémie à covid-19 est en passe d’avoir un impact majeur sur l’ensemble des
activités dans tous les domaines surtout sur l’environnement bancaire.

Bien que trouvant son origine dans le domaine sanitaire, son impact économique pourrait se faire ressentir encore
des années durant car la pandémie a affectée le secteur bancaire à tous les niveaux tant international que régional
(mazars, 2020).

Sur le plan mondial, en provoquant une crise humaine et sanitaire, la covid-19 a menacée la stabilité financière et
en causant un ralentissement économique de plus de 8% plongeant ainsi l’économie mondiale dans une grande
récession. (banque Mondiale, 2020)

Les réactions monétaires à la crise de la Covid-19 et à la grande crise financière ont différé de plusieurs manières.
Les banques centrales ont puisé dans les outils hérités de la crise précédente et inventé des instruments nouveaux
pour combattre le risque de dislocation du système financier (Benoît Cœuré, 2020).

« Le système bancaire suisse a pour l’instant surmonté avec succès la crise induite par la pandémie de Covid-19. Il
est parvenu à remplir ses fonctions de manière continue durant la crise, et en particulier à assurer un
approvisionnement suffisant de l’économie en crédits. » (La vie économique plate forme de politique économique,
2021)2

Selon la banque mondiale, le PIB mondial a diminué de 5,2%, celui représente la plus forte récession planétaire
depuis la seconde guerre mondiale (banque Mondiale, 2020). 

Sur le plan régional, Les économies d’Afrique sont généralement moins intégrées à l’économie mondiale que celles
des autres régions émergentes. Cela ne signifie pas pour autant qu’elles sont insensibles aux chocs provenant de
l’extérieur du continent. Ces dernières années, des événements mondiaux tels que la montée de l’aversion pour le
risque pendant la Grande crise financière (GFC), la quête de rendement qui a suivi et l’effondrement des prix des
produits de base ont eu d’importantes répercussions sur les économies africaines (BSI Group, 2016).

la pandémie a entrainé une nette dégradation des perspectives économiques de l’Afrique, la croissance tombée à -
1,6% et le taux réel par habitant baissé de 3,9% faisant de 2020 la pire année depuis 1970, année où on a
commencé à enregistrer la croissance économique sur le continent. La pauvreté devrait également augmenter de
2% dans la région, avec 26 millions des personnes tombant sous le seuil de pauvreté, effaçant ainsi les progrès
réalisés dans la réduction de la pauvreté les cinq années précédant la pandémie dans cinq pays seulement
notamment la RDC, le Kenya, le Nigeria et l’Afrique du Sud. Pendant cette période, la stabilité du secteur bancaire
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GFC : Grande crise financière
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en Afrique est menacée par le risque d’une forte augmentation des prêts non productifs. Les emprunteurs de tous
les secteurs et niveaux d'activités ont été touché car la baisse des revenus et des recettes leurs empêchaient de
faire face à leurs obligations. De même, les portefeuilles des institutions de micro finance ont été soumis à des
tensions en raison des prêts accordés aux ménages dont le revenu sont volitifs et qui ne disposant pas d’actifs, et
certains pourraient ne pas être en mesure de conserver leur solvabilité. Ces problèmes pourraient entrainer un
recensement du crédit avec une forte réduction des nouveaux prêts et une accumulation des liquidités et des
capitaux. Dans le pire des cas, la récession économique dans la région aurait pu être plus profonde ou
exceptionnellement systématique de nombreux plus longues que prévue et pourrait entrainer l’effondrement
systématique de nombreux systèmes bancaires nationaux. (banque Mondiale, 2020)

Le secteur bancaire est un pilier pour le bon fonctionnement de l’économie et soutient également le secteur privé
lors de période de récession ou de crises économiques. Un secteur bancaire robuste est capable de faire face à
différents chocs négatifs tout en contribuant à la stabilité du système financier. Cependant, quand une banque fait
défaut, elle entraine la déstabilisation de l’ensemble du secteur bancaire ; ce qui est potentiellement à l’origine
d’une crise financière. Dans ce cas de figure, la relance de l’activité du pays est stimulée via des apports importants
du gouvernement et/ou de la banque centrale. (Sukama, 2020)

Sur le plan National, le secteur bancaire, comme les autres secteurs économiques a été négativement impacté par
la pandémie à covid-19. La pandémie a affectée le système bancaire congolais à quatre niveaux notamment sur le
plan de revenus et couts, sur le plan de crédit, sur le plan de solvabilité et sur le plan de liquidité. (CCI Franco
Congolaise, 2021)

Les institutions bancaires congolaises ont d’abord cherchées à se protéger et essayer d’absorber le choc que
pourrait constituer une dégradation de leurs portefeuilles crédits (Yves, 2020).

Sur le plan provincial, précisément dans la ville de Bukavu la crise de la pandémie a eu des graves impacts.
Les prestations des services financiers offerts par les institutions bancaires à cause du confinement affectant ainsi le
bien-être des ménages sur le plan financier.

Selon une étude menée par ELAN RDC, en aout 2020 sur les ménages a révélé que 2/3 de 20 200 ménages
interrogés avaient connu une baisse de leur revenus mensuel par rapport à la période précédant la pandémie, cette
situation qui a causé une baisse des revenus et une augmentation des coûts avec comme conséquence le mal
remboursement des prêts et une réduction des dépôts entraînant ainsi une situation délicate aux institutions
bancaires préteurs des crédits dans laquelle elle a eu du mal à faire face à ces nouvelles pressions becques. (the
Economist, 2021)

Dans une enquête de « The Économiste et Intelligence Unit » menée auprès des dirigeants des prestations des
services financiers, chaque institution a déclaré que la pandémie avait eu un impact négatif sur ses performances
(Economist, 2021).

Cette crise a présenté un défi historique ; lorsque l’épidémie s’est transformée en pandémie mondiale, le cours des
actions a fortement baissé par rapport au niveau excessif qu’ils avaient atteint. Sur les marchés de crédit, les écarts
de taux se sont envolés en particulier dans le segment à risque tel que les obligations à haut rendement, prêt à
effet de levier et la dette privée. Les prix du pétrole se sont effondrés du fait de l’affaiblissement de la demande
mondiale. (Fond Monétaire International, 2020)

L’expansion de la covid-19 a été un véritable facteur négatif à l’économie mondiale en générale et à celles
Congolaise en particulier avec des conséquences tels que :
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 Les restrictions sur les Operations commerciales

 Les perturbations aux frontières internationales et la baisse de la demande pour les exportations clés au
cours de l’année 2020 qui ont toutes eu un impact négatif sur la croissance économique, l’emploi et les
niveaux d’endettement
 Près de 60% des entreprises y compris les institutions financières ont dû engager des dépenses
supplémentaires pour le télétravail et le travail en rotation (Economist, 2021)

En effet, dans le cadre de notre étude, nous nous focaliserons plus particulièrement à l’étude de l’impact de la
covid-19 sur le fonctionnement des institutions Financières de la ville de Bukavu partant de la période de l’apogée
de la crise sanitaire de la covid-19 à son déclin (2020 à 2021)

À l’échelle mondiale, afin de préserver la stabilité du système financier et de soutenir l’économie, les banques
centrales ont été la première ligne de défense. Tout d’abord, elles ont sensiblement assoupli leur politique
monétaire en abaissant leurs taux directeurs (dans le cas des pays avancés, à un niveau historiquement bas). Dans
la moitié des pays émergents et des pays à faible revenu, les banques centrales ont fait de même. 

Ce sujet déjà fait l'objet de plusieurs théories, nous allons les détailler et apporter notre contribution
scientifique sur cette théorie suée complexe.

Dans le cadre de notre recherche, nous chercherons à savoir comment les institutions financières se sont
remises de la crise sanitaire de la pandémie à CORONA VIRUS (COVID-19)

A cette question principale vient s’ajouter d’autres interrogations non moins importantes :

 Quelle a été l’impact de la covid-19 sur l’activité bancaire dans la ville de Bukavu ?
 Quel est le niveau de résilience des institutions bancaires de la ville de Bukavu ?
 Quelles sont les stratégies à mettre en place par les institutions bancaires pour surmonter les
chocs de covid-19 ?

Dans notre étude, afin de parvenir à dégager une conclusion nous utiliserons une méthodologie plus ou
moins adéquats à savoir :
- La recherche documentaire
- La méthode d’enquête

Le présent travail s’articule sur trois chapitres à part l’introduction générale et la conclusion.

Le premier chapitre porte sur la revue de la littérature comprenant essentiellement trois points dont
la conceptualisation, la revue théorique et la revue empirique.

Le deuxième est consacré à la méthodologie.

Le troisième sera dédié à la présentation, la discussion et l’interprétation des résultats.

Bibliographie
banque Mondiale. (2020, juin 8). Consulté le septembre 28, 2022, sur banquemondiale.org:
http://banquemondiale.org

Benoît Cœuré. (2020). Revue d'économie financière. Dans B. Cœuré, Les banques centrales pendant
et après la pandémie de Covid-19 (pp. 269-2080).
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BSI Group. (2016, 6 30). La Résilience Organisationnelle : Exploiter l’expérience, saisir les
opportunités. Consulté le 12 1, 2022, sur site web bsi group: https://www.bsigroup.com

CCI Franco Congolaise. (2021, fevrier 23). Consulté le 11 10, 2022, sur ccife rdcongo:
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Christiansen, J. (2009). Social Movement and Collective Behavior: Four Stages of Social Movement.
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Economist, t. (2021, novembre 15). l'impact de la Covid-19 sur les Entreprises en RDC.

ewally. (2021, janvier 18). ewally. Consulté le 10 11, 2022, sur ewally: http://www.ewally.com

Fond Monétaire International. (2020). rapport sur la stabilité financière dans le monde.

La vie économique plate forme de politique économique. (2021, 6 6). Crise du coronavirus :
l’importance d’un système bancaire résilient. Consulté le nov 24, 2022, sur la vie
economique: https://dievolkswirtschaft.ch/fr

mazars. (2020). COVID-19 - Quels impacts pour les banques et établissements de crédit de la zone
UMOA ? Consulté le 12 02, 2022, sur mazars Insights: https://www.mazars.sn

Organisation internalionalle du travail. (2021, 11 12). Favoriser la resilience. Guide destiné aux
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Sukama, S. (2020). La Résilience des banques sud-africaines face aux chocs macroéconomiques. Dans
S. Sukama, La Résilience des banques sud-africaines face aux chocs macroéconomiques.
Louvain: Louvain School of Management, Université catholique de Louvain.

the Economist. (2021). LA COVID-19 ET L’OFFRE DE SERVICES FINANCIER AUX POPULTIONS

VULNERABLES EN RDC. kinshasa: Elan Rdc.

Upper, B. V. (2017, 8 24). BRI. Consulté le 12 1, 2022, sur BRI: http:/www.bis.org

Youssef, P. E. (2021). La transformation digitale au service de la résilience bancaire à l'ère de la covid

19. Laboratoire de Recherche et d’Etude, en Management, Entreprenariat et Finance
(LAREMEF), Maroc.

Yves, C. (2020, 4 10). La Tribune Afrique. Consulté le 11 10, 2022, sur La Tribune:
https://www.afrique.latribune.fr