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ESMT/MASTER 2011

Introduction la montique cours 1


Laurent Marie Kiba coolkiba@hotmail.com

Objectifs du cours
Premire approche de la montique Maitriser les systmes financiers Maitriser lcosystme de la montique Les outils et les moyens de paiement Etudier quelques normes internationales Projeter la montique dans votre activit future

INTRODUCTION A LA MONETIQUE
Sommaire du cours Introduction Dfinition de la montique (2h) Origine de la montique (1h) Importance de la montique dans la relation client (1h) L cosystme de la montique (8h) Les produits de la montique : les systmes dencaissement (8h) Les risques et les litiges (4h) Rentabiliser son business ave la montique (4h)

Introduction

Tout dmarre du march (virtuel, physique): Une demande rencontre une offre et se pose la problmatique de lencaissement ou du dcaissement

Multitude dencaissement et de dcaissements !!! Quels sont les moyens de paiement que vous connaissez?

Cash, cartes, TPE, GAB, chques, tlphone portable, le NFC (sans contact) .

Les systmes de paiements


1. La monnaie fiduciaire 2. La monnaie scripturale

Les systmes de paiements


1. La monnaie fiduciaire Il s'agit de l'ensemble des billets et des pices, ces dernires sont aussi appeles monnaie divisionnaire. La monnaie fiduciaire est mise par une Banque Centrale. Elle possde un cours lgal, total et immdiat dans un territoire donn

Les systmes de paiements 2. La monnaie scripturale


Par opposition la monnaie fiduciaire, il s'agit de la monnaie cre par les banques ou les tablissements de crdit. Cela se traduira par l'ensemble des moyens de paiement comme les chques ou les cartes mises la disposition des agents non financiers. Un commerant est tenu d'accepter la monnaie fiduciaire, il peut par contre refuser la monnaie scripturale. Autre point la monnaie scripturale est le plus souvent traable, ce qui n'est pas le cas de la monnaie fiduciaire.

Les moyens de paiements


les espces les chques les virements les avis de prlvement les titres interbancaires de paiement les effets de commerces les cartes de paiement (dbit ou crdit) Le tlphone mobile

Quelques problmatiques
Mon argent est Dakar, je suis Paris Les commerants nencaissent plus le cash Je ne souhaite pas me dplacer avec du cash Le cash nest pas si scurisant (faux billet, scurit) LEtat et les Banques centrales favorisent les transactions virtuelles Le cash a pratiquement disparu dans les pays dvelopps Le cash coute cher, il faut rduire son expansion

Exercice Daprs vous parmi ces moyens lesquels sont vritablement lis la montique? Pourquoi?

Dfinition de la Montique

Origines (annes 80)

MONETAIRE

INFORMATIQUE

MONETIQUE

Basique dfinition
on appelle montique lensemble des techniques informatiques, lectroniques et magntiques qui permettent lchange de fonds sans support papier. Pour faire simple, la carte de crdit en lieu et place du chque de banque ou du bon vieux billet

La montique dsigne lensemble des traitements : Financiers Informatiques Tlmatiques Ncessaires la gestion des moyens de paiements (cartes, mobiles etc) ainsi que des transactions associes La montique gre des flux domestiques et des flux internationaux

Les traitements informatiques: Dsignent tous les traitements lis linformatique bancaire . Les traitements tlmatiques Dsignent tous les traitements lie linformatique et la communication en mme temps. Les traitement financiers : Dsignent tous les traitements financiers ncessaires la gestion de moyens financiers

Les extensions principales de la montique


Le paiement mobile Le NFC Je paie avec mon mobile Je paie sans aucun contact physique Orange Money SFR Carte Elton E-gift Azur de la SGBS Orange Money

Les cartes prpayes Je paie avec une carte bancaire de dbit Les cartes cadeaux La carte bancaire Le porte monnaie lectronique La carte restaurant Le paiement internet Je paie avec une carte prpaye dans des magasins spcialiss Je paie avec une carte par le dbit de mon compte bancaire Je paie avec un compte cr sur le mobile ou la carte en prpay

Permet de payer exclusivement des restaurants Ferloo Gnralement distribu par les restaurants Permet deffectuer des paiements sur des sites scuriss Payboox

Aperu de la montique
6% de taux de bancarisation (80% en Europe) 4% de taux de pntration de la carte bancaire en zone CEMAG et UEMOA (84% en Europe) 2% des commerants disposent dun TPE Linterbancarisation est trs faible

Importance de la Montique dans la relation client

Quest ce que vous en pensez?

Exemple 1
Le Casino et la superette Hobalah sont en grande concurrence sur le march de lalimentaire et de la consommation grand public. Le Casino a opt pour des outils modernes de paiements Malgr quil soit 20% moins cher avec des produits de qualit, le Casino continue drainer le plus de Comment la montique peut expliquer cela? >> Le Casino qui se situe en centre ville utilise des TPE et attire par essence beaucoup de clients bancariss et expatris qui ont lhabitude dutiliser leurs cartes bancaires. Alors que la superette na pas de dispositif montique

Exemple 2
Les restaurants le Saloum et la provence sont des restaurants installs Saly Le saloum a un chef cuisinier trs rput et une spcialisation en gambas trs priss par les touristes La Provence na pas de cuisinier rput ni de spcialisation mais parvient faire plus de chiffres daffaires Comment peut-on avec la montique expliquer cela? Saly est un lieu touristique qui attire des touristes occidentaux dj bancariss et qui ont une grande habitude dutilisation des cartes. En arrivant au Sngal ces touristes ne dsirent pas utiliser le cash quil ne maitrisent pas fortiori ltranger. De ce fait le restaurant La Provence attire lensemble

Exemple 3
Le caf du port, entretenu par Mme Ndiaye est trs modernes et offre mme le ataya . Elle a dploy des outils de paiements efficaces cependant la gargote de Mme Samb peu accueillante fait deux fois plus de chiffres daffairessans aucun moyen de paiement fiduciaire Comment peut-on avec la montique expliquer cela? Le port accueille des dockers et journaliers qui sont pas bancariss. Le lieu nest malheureusement pas propice dvelopper des moyens de paiement car la cible utilise essentiellement le cash

Scurisation des avoirs Scurisation de lencaissement Dveloppement du business Capte de nouveaux clients Responsabilit sociale