Diagnostic des

flux de paiements
au Sénégal

Le Sénégal en chiffres

des +15 ans

15.300 0001
32% détiennent un
compte de monnaie
électronique2
population globale

dont 9.000 000

d’adultes

42%
des +15 ans
détiennent un
compte
17 1303
agents actifs

103%
taux de
pénétration soit 190 agents pour
mobile4 100 000 adultes

plus de 10 fournisseurs dont 2 émetteurs

22 banques 3 opérateurs de de services financiers de monnaie
téléphonie mobile
digitaux électroniques

Leçons apprises de précédents diagnostics de paiements

Ghana Peru Mexique

Le pays progresse avec 37% de tous les
paiements effectués de façon numérique.
La transition est soutenue par une bonne
connectivité Internet, un taux d’inclusion
financière supérieur à la moyenne
régionale, de vastes réseaux d’agents , une
infrastructure de paiement solide et une
amélioration constante de la réglementation
de la Banque Centrale du Ghana.
L’initiative privée Billetera Movil (BIM), Le gouvernement économise
plate-forme de paiements mobiles 1,3 milliard de dollars par an
interopérables partagée, est un atout (3,3% de ses dépenses totales) sur les
majeur de l’infrastructure péruvienne salaires, les pensions et les transferts
pour accélérer la numérisation des sociaux grâce à la numérisation de
paiements. 70 000 utilisateurs ses paiements.
enregistrés en un mois de lancement.

Le diagnostic des flux de paiements du Senegal

avril -décembre qui a impliqué 7

Un travail collaboratif dans les 14 cabinets ministériels
2017
mené entre régions du Sénégal et instances publiques
dont la BCEAO

Une revue documentaire Volet « Entreprises » 300

suivie d’une enquête 1 enquête à 2 volets menée entreprises interviewées
qualitative auprès de par l’Agence Nationale de la
50 institutions par le Statistiques (ANSD) Volet « Ménage » plus de 1600
cabinet Dalberg personnes interviewées

1
UN World Population Prospect, 2017 https://esa.un.org/unpd/wpp/
2
Global Findex 2017 https://globalfindex.worldbank.org/
3
Enquête sur la Situation de Référence de l’Inclusion Financière (ESRIF) 2017 http://drs-sfd.gouv.sn/sitedrs/documents/esrif.pdf
4
ARTP , tableau de bord téléphonie mobile décembre 2017 https://www.artpsenegal.net/sites/default/files/docs_observatoire/tb_mobile_31_dec_17_0.pdf
Matrice du diagnostic avec quelques exemples indicatifs de flux
Bénéficiaires

Gouvernement Entreprises Particuliers

Payeurs
G2G G2B G2P
Gouvernement • D’une administration à une autre • Paiements de fournisseurs • Programmes sociaux
• Contributions à la sécurité sociale • Paiements de services publics • Salaires & Pensions

B2G
B2B B2P
• Taxes sur la valeur ajoutée
Entreprises • Impôts sur les sociétés
• Paiements de fournisseurs • Salaires
• Paiements de services publics • Avantages divers
• Redevances licences et permis

Particuliers P2G P2B P2P

• Impôts sur le revenu • Paiements de factures • Transferts de fonds

Quelques résultats clés: Le Sénégal regorge de potentiel

La Direction Générale de la
90% des
Au Sénégal, Comptabilité Publique et du Trésor
paiements en valeur se font La numérisation des
paiements est déjà portée
100% les
(DGCPT) a numérisé à
en espèces. Une transition
du cash vers le numérique par l’Etat à travers sa paiements G2G constitués de
politique de modernisation paiements via les comptes spéciaux
est bénéfique aussi bien pour
de l’administration publique. de la DGCPT et de subventions et de
l’Etat, le secteur privé que les
prêts aux entreprises publiques, soit 98
sénégalais en général.
milliards de francs CFA en 2016.

• Paiements du Gouvernement aux Personnes (G2P)

Les pensions et la Couverture Maladie Universelle (CMU)

83%
Les programmes sociaux
constituent une véritable
niche en matière de
digitalisation avec
83% du volume des
transactions à numériser
sont principalement concernés pour un montant global
de 1 263 milliards de franc CFA en 2016
3 000 000 (50% de femmes et
d’enfants) de sénégalais démunis
pourraient être financièrement inclus
La numérisation des paiements de 30 000 pensionnés
du Fonds National de Retraite (FNF) permettrait à l’Etat
d’économiser 129 millions franc CFA/an rien que dans
la région de Dakar
89%
UNCDF-MM4P a réalisé une étude sur
les paiements des pensions qui montrent
que 89% des retraités possèdent un
portable et 2/3 d’entre eux ont besoin de
services financiers numériques comme le
transfert d’argent, l’épargne, le crédit

• Paiements des Personnes au Gouvernement (B2P et P2B)

Si 50% des paiements marchands s’effectuent de façon digitale peuvent être

x7 multipliées
par 7 grâce à
le PIB connaîtra Les recettes journalières
la numérisation
une hausse de des communes
50%
+44 milliards UNCDF-MM4P envisage d’appuyer une fintech sénégalaise pour tester
par an la collecte digitale des taxes dans une commune de Dakar.

• Paiements de particulier à particulier (P2P)

Les sénégalais s’échangent, près de 900 à travers des tontines et autres canaux informels,
une fenêtre d’opportunités pour des produits
milliards de franc CFA en espèces financiers numériques comme le crédit et l’épargne

La croissance du Sénégal pourrait augmenter de 104 milliards de franc CFA par an si 50% des flux de paiements sont
faits de façon digitale. Le projet d’interopérabilité porté par la BCEAO est un excellent catalyseur pour atteindre cette croissance.

Cette étude diagnostique a été menée grâce au partenariat entre

UNCDF-MM4P et BTCA avec la collaboration du gouvernement
du Sénégal. Lancé avec le soutien de la Fondation Mastercard, le
Programme MM4P de l’UNCDF vise à démontrer qu’un soutien
financier, technique et institutionnel peut aider au développement
d’un écosystème de la finance digitale.