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Blog | Finances personnelles

Apprenez à utiliser
les bonnes dettes par
rapport aux
mauvaises dettes
Comment mobiliser et utiliser
une bonne dette pour créer de
la richesse

par
Équipe de anances
personnelles Rich
Dad

Dernière mise à temps de lecture

jour
6 min
18 juillet 2023

RÉSUMÉ
Il y a deux types de dettes, mais l'un peut vous
rendre riche

Éviter la dette est une règle d'argent désuète

Comprendre la différence entre les bonnes

dettes et les mauvaises dettes est essentiel
pour créer de la richesse

Beaucoup de gens enseignent que la dette est

mauvaise ou mauvaise. Ils prêchent qu'il est
judicieux de rembourser votre dette et de rester
à l'écart de la dette. Et dans une certaine
mesure, ils ont raison.

Il y a de bonnes dettes et de mauvaises dettes. Il

est sage de rembourser les créances
irrécouvrables - ou de ne pas s'y lancer en
premier lieu. En termes simples, les mauvaises
créances prennent de l'argent de votre poche, et
les bonnes dettes mettent de l'argent dans votre
poche.

Une carte de crédit est souvent une mauvaise

dette parce que les gens l'utilisent pour acheter
des articles dépréciés comme des téléviseurs
grand écran, des voitures et des vacances.
Inversement, un prêt pour un bien immobilier de
placement que vous louez peut être une bonne
dette si le Oux de trésorerie de l'actif couvre le
paiement de la dette et met de l'argent dans
votre poche.

Les gens qui prêchent les maux de la dette ne

comprennent pas que la dette est essentielle à
l'économie américaine. Que ce soit bon ou
mauvais est discutable, mais ce qui n'est pas
discutable, c'est que sans dette, toute notre
économie s'effondrerait. Toute notre économie
est basée sur une inOation constante. Et la
façon dont nous encourageons cette inOation,
c'est par l'endettement.

Malheureusement, la façon dont les riches

utilisent la dette et la façon dont les pauvres et
les classes moyennes utilisent la dette sont très
différentes.

Comment les pauvres utilisent

la dette
Comme mentionné ci-dessus, les pauvres et les
classes moyennes utilisent leur dette pour
acheter généralement des passifs comme une
voiture ou des vacances. Voici quelques
exemples de la façon dont les pauvres utilisent
la dette :

Mauvaise dette n° 1 : Cartes

de crédit à intérêt élevé
En 2020, Bankrate.com a déclaré que les taux
d'intérêt moyens des cartes de crédit se situent
dans la fourchette basse de 17 %. Au-delà de
cela, les cartes de crédit ont souvent des taux
cachés qui peuvent vous coûter des centaines
de dollars pour des choses comme les frais de
retard, les frais annuels et les taux de change.

Les cartes de crédit ne sont ni bonnes ni

mauvaises en elles-mêmes. C'est la façon dont
vous les utilisez. Malheureusement, les pauvres
utilisent souvent les cartes de crédit de la pire
façon en achetant des passifs comme les
télévisions et les vacances, seulement pour
payer le paiement minimum chaque mois. Ce
faisant, ils paient des montants d'intérêts
substantiels sur de longues périodes pour les
biens qui perdent de la valeur. C'est un double
coup.

Mauvaises créances n° 2 :
Prêts pour passifs
Il y a beaucoup de prêts que vous pouvez
obtenir pour des passifs. Des prêts automobiles
aux prêts personnels en passant par les prêts
sur salaire, vous pouvez trouver un moyen de
contracter plus de dettes... souvent à un prix
élevé.

Ils retirent également des prêts pour des choses

qu'ils considèrent comme des investissements,
comme leur propre maison personnelle. Mais
une maison n'est pas un atout. Pourquoi ? Parce
que la déanition très simple d'un actif est qu'il
met de l'argent dans votre poche. Un passif
retire de l'argent. Une maison personnelle ne
prend que de l'argent de votre poche. Cela ne dit
pas que vous ne devriez pas obtenir de prêt
hypothécaire, mais ne le faites pas en pensant
que vous achetez un actif... et surtout ne prenez
pas beaucoup plus que ce que vous pouvez
vous permettre en pensant que c'est un bon
investissement.

Cette méthode d'utilisation des créances

délinquantes pour atteindre des choses qui
perdent généralement de la valeur au al du
temps maintient la plupart des gens
anancièrement asservis à la dette pendant la
majeure partie de leur vie. Et quand ils décident
analement de se libérer de la drogue des
mauvaises créances, ils passent souvent des
années à travailler de plus en plus dur pour la
rembourser. C'est beaucoup de temps et
d'opportunités perdus.

Comment utiliser la bonne

dette comme les riches
Les riches utilisent de bonnes dettes pour
accroître leur valeur, et ils investissent dans des
actifs de trésorerie en utilisant l'argent d'autres
personnes (OPM), à la fois celui de la banque et
celui des investisseurs.

OPM est un concept fondamental de Rich Dad et

un signe de grande intelligence anancière. En
utilisant à la fois une bonne dette et l'OPM, vous
pouvez augmenter considérablement votre
retour sur investissement (ROI) - et vous pouvez
même obtenir des rendements inanis.

Une bonne dette est un type d'OPM.

L'inconvénient de la dette est que vous ne
pouvez généralement emprunter qu'un certain
pourcentage du prix d'achat d'un actif.
Conformément à notre exemple immobilier de
mon précédent article sur la bonne dette, c'est
généralement environ 70 à 80 % du prix d'achat.

Pour cette raison, vous avez deux choix lorsque

vous trouvez un investissement valable : utiliser
votre propre argent ou utiliser l'argent d'autres
personnes. À condition que vous structuriez
bien l'affaire, plus vous pouvez utiliser l'argent
des autres, plus votre rendement sera élevé.

Beaucoup de gens pensent que c'est un monde

fantastique que les gens vous donneraient juste
de l'argent à investir, mais cela ne pourrait pas
être plus éloigné de la vérité. La réalité est que la
plupart des gens n'ont pas le temps de trouver
de bonnes affaires. Au lieu de cela, ils comptent
sur des personnes ayant l'éducation anancière,
les compétences et la motivation appropriées
pour leur faire des affaires.

Le conseiller immobilier de Rich Dad, Ken

McElroy, s'est perfectionné en utilisant OPM.
Son entreprise, MC Companies, achète des
immeubles d'appartements. Il fait tout le travail
acharné de trouver des transactions, de faire
preuve de diligence raisonnable, de négocier
avec les propriétaires et les prêteurs, et de gérer
la gestion. En retour, les gens font la queue dans
l'espoir d'investir leur argent avec lui.

Aujourd'hui, Ken fait de grosses affaires qui

nécessitent un certain type d'investisseur. Tout
le monde ne peut pas investir avec Ken. Mais il a
commencé avec de petites affaires et a fait son
chemin.

Comment utiliser la dette pour

acheter des biens immobiliers
et créer de la richesse
Voici un exemple immobilier sur la façon dont
les riches utilisent la bonne dette comme de
l'argent pour créer de la richesse.

En utilisant la banque pour des investissements,

on peut mobiliser son argent. En utilisant des
mathématiques simples, supposons que "Jane"
a 100 000 $ et qu'elle cherche à l'investir dans
une propriété de 100 000 $ qui loue pour environ
800 $ par mois. Vous pouvez trouver de
nombreuses propriétés comme celle-ci si vous
regardez avec diligence.

Jane pourrait utiliser tout son argent pour

acheter une propriété pour 100 000 $, ou elle
pourrait utiliser une bonne dette pour acheter
cinq propriétés de 100 000 $.

La banque lui prêterait 80 000 $ pour chaque

propriété et elle diviserait ses 100 000 $ en cinq
acomptes de 20 000 $.

À 5 % d'intérêt, le paiement des prêts serait

d'environ 500 $, y compris les taxes et les
assurances. Ainsi, le Oux de trésorerie de Jane
sur chaque propriété serait de 300 $ par mois
(800 $ de loyer - 500 $ de paiement de la dette =
300 $ par mois) pour un total de 1 500 $ (300 $
x 5 = 1 500 $) par mois - un rendement annuel
de 18 %.

Comment utiliser la dette

encore plus à votre avantage
avec OPM
Maintenant, voici un exemple de la raison pour
laquelle l'utilisation d'une bonne dette, couplée à
OPM, est un outil d'investissement encore plus
puissant pour les riches.

En utilisant OPM, Jane peut augmenter son

rendement et sécuriser encore plus d'actifs.
Disons qu'au lieu d'avoir à déposer 20 % sur cinq
propriétés, elle peut utiliser ses 100 000 $ pour
déposer 5 % sur 20 propriétés. Elle peut le faire
en trouvant 20 bonnes affaires et en alignant les
investisseurs pour y investir.

Voici comment fonctionnent les maths.

La banque prêtait 80 000 $ pour chaque

propriété, et Jane diviserait ses 100 000 $ en
vingt segments de 5 000 $, en utilisant OPM
pour lever les 15 000 $ restants nécessaires
pour chaque propriété. Encore une fois, à 5 %
d'intérêt, le paiement des prêts serait d'environ
500 $ par mois. Supposons qu'elle paiera un peu
plus pour l'argent des investisseurs et leur
donnera 7 % d'intérêts. L'argent qui leur est dû
serait d'un peu moins de 100 $ par mois, mais
nous irons avec 100 $ pour simpliaer les
choses. Ainsi, son coût total serait d'environ 600
$ par mois.

Cela signiae que Jane aura un Oux de trésorerie

d'environ 200 $ par mois, qu'elle partagera avec
nos investisseurs 50/50. Elle empochera 100 $
par mois, ou 1 200 $ par an, et les investisseurs
empocheront 100 $ par mois, ou 1 200 $ par an.

En additionnant le rendement total des 20

transactions, c'est-à-dire 24 000 $ par an de Oux
de trésorerie, un rendement de 24 %. Non
seulement Jane gagne 6 % de plus par an que si
elle utilisait son propre argent, mais elle est
également propriétaire de 20 actifs au lieu de
seulement 5. Plus tard, elle peut reanancer ces
propriétés, rembourser les investisseurs,
récupérer son investissement et continuer à
recevoir des Oux de trésorerie des 20 propriétés
- un rendement inani.

Encore une fois, ce sont des mathématiques

très simples, ici. Dans la vraie vie, les chiffres
sont plus compliqués et beaucoup plus
importants. Mais les principes sont les mêmes.
Investir avec OPM nécessite un niveau élevé de
renseignements ananciers. Mais Ken McElroy et
Robert Kiyosaki ont tous deux commencé petit
et ont travaillé sur les grandes offres
d'appartements qu'ils font aujourd'hui. Vous
pouvez faire de même.

Soyez diligent. Continuez à augmenter votre

éducation anancière. Travaillez dur. Et maîtrisez
les principes fondamentaux de la bonne dette et
de l'OPM, et vous deviendrez riche.

Rich Dad Scam #7: Get O…

Date de publication originale : 31 mai 2016

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