Comment

investir son argent?

Un guide simplifié
pour devenir un
investisseur autonome
1- Pourquoi?
Pour débuter, il est important de connaître la raison pour laquelle
vous investissez votre argent. En plus de créer une source de
motivation pour la gestion de vos finances, cette étape vous
permettra de choisir le type de compte à ouvrir : CELI, REER,
REEE ou non-enregistré. Selon votre situation, une bonne
stratégie fiscale vous permettra d’optimiser votre facture d’impôt.
Plusieurs investisseurs négligent cette étape qui peut avoir des
répercussions très importantes sur ses finances personnelles.

Compte Objectif principal

Pour financer sa retraite ou l’achat d’une première
REER
propriété.
CELI Pour ses projets à court, moyen ou long terme.
REEE Pour les études postsecondaires de son enfant.
Lorsque les comptes enregistrés sont maximisés
Non-enregistré
ou pour faire du Day Trading.

Il est important de connaître les caractéristiques de

PETITE chaque type de compte. En cas de doute, vous pouvez
ASTUCE investir dans un compte CELI (en vous assurant de ne
pas dépasser les droits de cotisation) et consulter un
professionnel pour une optimisation fiscale.

M I S E E N S I T U AT I O N

Julie est une jeune maman avec plusieurs projets. Elle veut
commencer à cotiser pour les études futures de son nouveau-né,
épargner pour un voyage familial et mettre de l’argent pour sa retraite,
puisqu’elle n’a pas de fonds de pension avec son employeur.
Quels comptes lui conviendraient le mieux?
2- Combien?
Il faut maintenant déterminer votre capacité d’épargne et le
montant que vous êtes capable de cotiser régulièrement dans
chaque compte (idéalement de façon automatique). Un budget
mensuel vous permettra de calculer le total de vos revenus et vos
dépenses. Cette étape peut s’avérer pénible pour certains, mais
elle demeure très importante pour établir un portrait clair de sa
situation financière, modifier ses habitudes de consommation et
maximiser son épargne. Vous serez surpris par les résultats que ça
vous rapportera en peu de temps!

Les rendements des placements sont importants, mais

PETITE les cotisations le sont encore plus. On ne peut donc pas
ASTUCE se permettre de laisser dormir son argent lorsqu’on veut
atteindre la liberté financière!

M I S E E N S I T U AT I O N

Après avoir fait son budget, Julie a évalué qu’elle pouvait économiser
600 $ par mois sans même se priver et elle a décidé de répartir son
épargne ainsi :

Compte Montant Explication

200 $/ Elle bénéficiera d’une économie
REER
mois d’impôt de 890 $/an.
191,67 $/ Elle pourra y ajouter aussi son
CELI
mois remboursement d’impôt annuel.
208,33 $/ Elle veut cotiser 2 500 $/an pour profiter
REEE
mois des subventions maximales.
3- Où?
C’est maintenant que vient le temps de choisir LA plateforme
d’investissement qu’on veut utiliser. Attention : Il est important de
connaître les frais de transaction, d’administration, de conversion,
de transfert, etc. AVANT d’ouvrir un compte. La simplicité peut aussi
être un critère très important.

Deux choix s’offrent à vous :

1) ouvrir un compte de 2) utiliser une application

courtage avec votre institution comme Wealthsimple ou
bancaire (ex : Disnat chez Questrade (les deux plus
Desjardins ou Courtage Direct populaires au Canada).
à la Banque nationale)

La gestion autonome de ses placements exige

un certain niveau de connaissances en finances,
PETITE du temps et une gestion permanente de ses émotions.
ASTUCE Dans le cas contraire, il vaut mieux confier la tâche à
un professionnel pour bénéficier d’un accompagnement
(surtout pour le volet fiscal, planification financière et assurance).

M I S E E N S I T U AT I O N

Julie a décidé d’ouvrir un compte CELI et REER avec Wealthsimple

Trade puisqu’il n’y a aucuns frais de transaction sur les titres
canadiens et que l’application est disponible sur son téléphone. Elle
a décidé d’ouvrir son compte REEE avec Courtage Direct Banque
Nationale, car la subvention québécoise IQEE n’est pas disponible sur
la plateforme Wealthsimple.
4- Quoi?
C’est le moment de choisir les différents produits de placements
dans lesquels vous voulez investir. Il faut tout d’abord déterminer la
pondération cible de chaque classe d’actifs (actions et obligations)
selon votre profil d’investisseur. Les titres d’actions procurent
généralement de la croissance à un portefeuille, tandis que les
obligations de la sécurité et du revenu fixe. Ainsi, il est important de
répartir ses placements selon ses objectifs, sa tolérance au risque
et son horizon de placement. Je le répète souvent : le meilleur
placement ne laisse pas votre argent dormir, cependant il doit
VOUS permettre de dormir la nuit.

Utiliser un questionnaire en ligne pour

PETITE déterminer votre profil d’investisseur et la
ASTUCE répartition optimale de votre portefeuille :

https://www.vanguardcanada.ca/individual/questionnaire.htm?lang=fr#/

M I S E E N S I T U AT I O N

Après avoir répondu aux 11 questions,

Julie réalise qu’elle a un profil 40%
« Équilibré » et qu’elle pourrait Obligations
envisager la répartition suivante : 60%
Actions
60 % en actions et 40 % en
obligations.
5- Comment?
La dernière étape consiste à sélectionner un ou plusieurs produits
de placement à l’intérieur du compte.

On peut opter pour :

1) une solution tout-en-un 2) une autre option serait

avec un fonds négocié en
bourse (FNB) à répartition
d’actifs : une stratégie
d’investissement à faible
coût avec un rééquilibrage
automatique du portefeuille.
de construire son propre
portefeuille en sélectionnant
des titres individuels :
actions, obligations, FNB,
fonds communs, etc. un
peu comme un panier de
fruits et légumes!

Néanmoins, cette stratégie exige des recherches plus poussées,

donc plus de temps et un certain niveau de connaissances.

Il faut prendre le temps de s’éduquer en lisant des livres,

PETITE des blogues ou de suivre des formations pour mieux
ASTUCE comprendre le monde de l’investissement et améliorer
sa stratégie.

M I S E E N S I T U AT I O N

Après une lecture du blogue Retraite101, Julie a décidé d’investir dans

un seul FNB pour ses différents comptes et elle choisit le fonds VBAL
(côté à la bourse de Toronto) avec des frais de gestion de 0,25 %.