Crédit Agricole

Solution 1 :
Dès le plus jeune âge, certains parents ouvrent un compte à leur enfant a n qu’il puisse épargner
pour préparer sa vie d’adolescent. Un moyen de faire fructi er les étrennes, cadeaux de Noël ou
d’anniversaire.

LE LIVRET A : POUR ÉPARGNER DÈS LA

NAISSANCE
Toute personne, majeure ou mineure, peut ouvrir un livret A. Les parents doivent être en
mesure de produire une copie de l’acte de naissance ou du livret de famille pour pouvoir
signer le contrat d’ouverture. Des démarches simples et gratuites. Attention, une même
personne ne peut être titulaire que d’un seul livret A (ou compte spécial sur livret du Crédit
Mutuel) tous établissements bancaires confondus !
Ce placement, sans doute l'un des plus universels qui soit, présente l’avantage de la
sécurité. Il appartient à la catégorie des livrets dits réglementés. C’est le gouvernement qui
xe son taux de rémunération (taux nominal annuel brut de 1% xé par les pouvoirs
publics depuis le 1er février 2022) et les intérêts qu’il génère sont exonérés d’impôt sur le
revenu et des prélèvements sociaux.
En n, le livret A présente l’avantage de la exibilité : dès qu’il aura atteint ses 16 ans et
sauf avis contraire de votre part, si vous êtes son représentant légal, votre enfant pourra
effectuer des retraits librement à condition qu’ils soient d’un montant minimum de 10
euros, que le solde du livret ne devienne pas débiteur et sauf si vous vous y opposez.
Objectif de placement : pour une épargne disponible qui permettra à votre enfant de
mettre de l’argent de côté à son rythme.

Solution 2 :
LIVRET D’ÉPARGNE « TIWI »

Anniversaire, Noël, argent de poche… le Livret TIWI permet de constituer une première épargne à
vos enfants de moins de 12 ans. Rémunérées au taux de  0,20 % l’an*, leurs premières
économies sont disponibles pour satisfaire à tout moment leurs petites envies ou réaliser leurs
grands projets

• ne épargne possible dès la naissance

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 • Des économies disponibles à tout
•
moment
• Un capital garanti et rémunéré jusqu’à 1
•
600 euros
Des fonctionnalités à votre main 

Nous concevons toutes nos o res pour vous permettre de les utiliser au plus près de vos
besoins. Le Livret TIWI proposé par le Crédit Agricole, c’est donc aussi des services et/ou options
suivants à votre main qui peuvent faire l'objet d'un contrat et/ou d'une tari cation spéci que

Ce qu’il faut savoir

Conditions de souscription

- L’ouverture du Livret TIWI est possible pour les enfants âgés de 0 à 12 ans (1)(2), ne détenant
pas déjà de Livret TIWI.

-Le versement minimum à l’ouverture est de 10 €.

-Le montant maximum de placement est de 1 600 €(3)

- Les versements(4) et les retraits(5) sont possibles, avec un minimum de 10 € par opération(6) et
dans la limite du plafond de versement de 1 600 €.

- Un minimum de 10 € doit être conservé sur le compte pour le conserver ouvert.

Taux de rémunération

- Les sommes placées sur le Livret TIWI sont rémunérées au taux de 0,20 % l’an (7).

- Les intérêts sont capitalisés et versés au 31 décembre de chaque année.

Disponibilité

À tout moment.

Frais

- Aucuns frais, ni à l’ouverture, ni à la fermeture du livret, ni pendant la durée de vie du contrat.

Fiscalité

- Les intérêts sont soumis aux prélèvements scaux et sociaux.

- Niveau de protection du capital

100 % à tout moment(8).

Assurance VIE : ACCESSIBLE AUSSI POUR UN ENFANT MINEUR

CE QU'ILIL ARRIVE QUE LES PARENTS DÉCIDENT D’OUVRIR UN CONTRAT D’ASSURANCE VIE POUR UN
ENFANT QUI VIENT DE NAÎTRE. EN PLAÇANT UN CAPITAL INITIAL ET/OU EN EFFECTUANT DES VERSEMENTS
RÉGULIERS, SI LE CONTRAT LE PERMET, ILS CONSTITUENT UN CAPITAL POUR BÉBÉ TOUT EN PRENANT
DATE, LA FISCALITÉ DE L’ASSURANCEN VIE ÉTANT PLUS AVANTAGEUSE 8 ANS APRÈS L'OUVERTURE.
Même si une autre personne effectue des versements, seuls les représentants légaux de
l’enfant peuvent ouvrir le contrat pour lui. Certains établissements exigent une copie de la
carte d’identité de l’enfant, ce qui implique d’attendre quelques mois après la naissance
(nécessité de réaliser des photos d’identité, démarches administratives…). De plus, il est
parfois nécessaire d’ouvrir un compte bancaire pour mineur, sans moyen de paiement.
Selon le contrat, le capital peut être investi sur un support en euros, qui béné cie de la
garantie en capital (diminué des frais indiqués au contrat et hors coût éventuel des
garanties complémentaires, le cas échéant), ou sur des supports en unités de compte. Si
ces dernières présentent un risque de perte en capital, l’investissement sur des supports
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risqués peut se justi er car votre jeune enfant dispose d’un horizon de placement à long
terme. 
Objectif de placement : pour constituer un capital sur le long terme et préparer un futur
projet, comme l’achat du premier véhicule ou les études supérieures.

BON À SAVOIR
Au Crédit Agricole, l’assurance vie « Vers l’Avenir »* vous permettra de constituer
petit-à-petit un capital pour votre enfant. Le contrat peut être ouvert par les parents
ou grands-parents, au nom de l’enfant, et des versements libres et / ou réguliers
peuvent être effectués (dès 20 € / mois, frais sur versements inclus). Ce contrat
présente toutefois un risque de perte en capital, qu’il est nécessaire d’appréhender
avant de souscrire.

PUIS-JE OUVRIR UN COMPTE COURANT À MON ENFANT ?

Oui, c’est même la première chose à faire ! Le compte courant va accueillir les premiers salaires
des petits jobs ou les virements des bourses étudiantes, par exemple. Il va également servir au
paiement des dépenses récurrentes (loyer, abonnement de téléphone mobile…) quand votre
grand(e) quittera le nid (snif !).

Attention, dès 18 ans, plus de tutelle des parents : votre enfant, titulaire de son compte bancaire,
devient légalement responsable de son argent.

A-T-IL DROIT À UNE CARTE BANCAIRE ?

Bien sûr ! D’autant que la carte bancaire s’adapte au budget et aux besoins de chacun. Retraits et
paiements peuvent être personnalisés, notamment grâce à la fonction de contrôle permanent du
solde du compte courant. Les cartes comportent aussi des prestations d’assistance (rapatriement
médical si besoin lors d’un séjour à l’étranger…) et d’assurance (indemnisation si accident dans
un moyen de transport public à plus de 100 km du domicile, par exemple), très utiles en cas de
pépin.

COMMENT MON ENFANT PEUT-IL GÉRER SON COMPTE ?

Pour les jeunes, gérer ses comptes à distance est un incontournable. Et tous les moyens sont
bons : envois réguliers de SMS sur téléphone mobile, accès permanent au compte avec les applis
pour smartphone, et même accès à des services dédiés. Bref, pour garder un œil sur ses
comptes, votre enfant n’a qu’à cliquer

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 Logement :
Légende
PEL, CEL : POUR
ANTICIPER UN
ACHAT IMMOBILIER À TRÈS LONG TERME
Avec un taux de rémunération assez bas (1% en vigueur pour les PEL ouverts depuis le
01/08/2016) et des intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux
depuis 2018, le plan d’épargne logement (PEL) ne gure pas parmi les placements les
plus attractifs du moment. Pourtant, il présente un intérêt certain si vous l’ouvrez pour
votre enfant qui vient de naître.
Le PEL permet en effet de béné cier d’un prêt épargne logement à taux garanti, calculé en
fonction de la durée de placement et des sommes versées. Il se peut que ce taux soit très
intéressant au moment où votre enfant sera en âge de réaliser son premier achat
immobilier.
Le champ de l’épargne logement comprend également le compte épargne logement (CEL)
qui, permet lui aussi d'obtenir un prêt épargne logement à des conditions avantageuses.



Objectif de placement : pour aider votre enfant à nancer sa première opération
immobilière.

BON À SAVOIR
Chaque membre de la famille peut détenir un PEL, même votre enfant dès son plus
jeune âge.
Simulez dès aujourd’hui le montant de l’épargne constituée et le montant du prêt au
terme de votre plan
Accéder au simulateur Épargne Logement

VOUS ÊTES ACTUELLEMENT PROPRIÉTAIRE, ET VOUS SOUHAITEZ REVENDRE VOTRE

LOGEMENT POUR EN ACHETER UN AUTRE ? 

VOICI QUELQUES CONSEILS POUR VOUS AIDER À BIEN SÉQUENCER VOTRE PROJET.
 
DES PRÊTS QUI PRENNENT LE RELAIS
L’idéal c’est de pouvoir faire coïncider l’achat et la vente de son bien. Mais parfois la vente
nécessite un peu de temps. 

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Pour pouvoir acquérir le logement convoité sans attendre, vous n’avez pas besoin d’attendre le
fruit de la vente d’un bien immobilier : nos prêts prennent le relais. C’est un crédit à très court
terme et qui permet d’anticiper sur le produit de la vente d’un bien. Vous disposez d’un délai
équivalent à la durée de votre crédit relais pour réaliser la vente.

Le montant du crédit relais correspond en général de 60 à 80% du prix de vente estimé par un
professionnel de l’immobilier. Ce prêt peut être complété par un prêt bancaire classique. 

Pendant la phase de vente de son bien, seul le prêt complémentaire sera à rembourser, et selon
les modalités de votre prêt relais, les intérêts d’emprunt au l de l’eau ou à l’échéance du prêt
relais.

Après la vente, le fruit de la vente permet de rembourser votre prêt relais. Et bien sûr, le prêt
complémentaire reste à rembourser tous les mois.

 

TROUVEZ LE FINANCEMENT COMPLÉMENTAIRE

Votre Conseiller vous aidera à déterminer votre besoin de nancement si vous avez besoin d’un
prêt complémentaire à votre crédit relais pour nancer votre nouveau logement. Le taux de votre
crédit dépend de la durée de celui-ci et de la nature du taux que vous retiendrez ( xe ou
révisable).

Il vous présentera tous les avantages de Facilimmo , le Prêt Immobilier Crédit Agricole que vous
pourrez faire évoluer durant toute la durée de votre prêt, grâce aux options souplesse.

Votre Conseiller étudiera aussi avec vous vos possibilités de béné cier de prêts règlementés*,
comme le Prêt à l’Accession Sociale (PAS), le Prêt Epargne Logement (PEL)…

* selon la réglementation en vigueur, susceptible d'évolutions.

Bon à savoir

D’ores et déjà, faites une simulation en ligne et recevez une réponse de principe immédiate à
votre demande de nancement.

- Découvrez le glossaire mis à disposition par la Fédération Bancaire Française (FBF) sur les prêts
immobiliers à taux variables.

- Découvrez aussi le mini-guide d’informations de la FBF sur le crédit relais immobilier.

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 CARTE WORLD ELITE MASTERCARD
Vous êtes actif, vous voyagez, vous sortez, vous avez besoin de moyens de paiement qui
vous facilitent la vie et vous font gagner du
temps ? Avec la carte World Elite Mastercard du
Crédit Agricole, tout est mis en place pour
faciliter votre quotidien.

Bien plus qu’une simple carte

de retrait et de paiement en
France et à l’étranger
Légende

• Débit différé : avec votre carte World

Elite Mastercard, vos paiements sont
• débités en une seule fois chaque mois
(seuls les retraits d’argent sont débités
immédiatement)

• Des plafonds de retrait et de paiement

personnalisables et élevés pour une
•
grande liberté d’action et une
souplesse dans vos dépenses

• Des garanties voyages et loisirs

renforcées qui vous protègent vous et
• vos proches, aussi bien dans votre
quotidien que lors de vos
déplacements

Des fonctionnalités à votre main

Nous concevons toutes nos o res pour vous permettre de les utiliser au plus près de vos
besoins. La Carte World Elite Mastercard du Crédit Agricole, ce sont donc aussi les services et/ou
options suivants à votre main qui peuvent faire l'objet d'un contrat et/ou d'une tari cation
spéci que:

CATÉGORIE
Votre carte portera la mention suivante : CRÉDIT (carte à débit di éré).

 

RETRAITS D’ESPECES
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 • Dans tous les distributeurs de billets a chant l’un des logos présents sur votre carte (CB
ou Mastercard)

• Gratuits et en nombre illimités en France, y compris dans des distributeurs de billets autres
que ceux du Crédit Agricole


PAIEMENTS
Chez de très nombreux commerçants ou artisans a chant l’un des logos présents sur votre carte
(CB ou Mastercard) et acceptant la catégorie apposée sur celle-ci.

 

PLAFONDS DE RETRAIT ET DE PAIEMENT

Montant maximum dont vous pouvez béné cier, déterminé en accord avec votre conseiller lors de
la souscription de votre carte, et modulable à tout moment avec l’accord de votre conseiller : 

• Le plafond de retrait sur 7 jours glissants en France ou à l’étranger. Plafond préconisé : 5

000 €

• Le plafond de paiement mensuel qui vous convient le mieux. Vous pouvez le modi er à
tout moment, sur simple demande sous réserve de l’accord préalable de la banque.
Plafond préconisé : personnalisable de 15 000 € à 50 000 €

Montants indicatifs. Vos plafonds sont indiqués dans votre contrat.

GARANTIES VOYAGES, LOISIRS ET PROTECTION

ACHATS INCLUSES(1)
• Voyages : assurance annulation, modi cation ou interruption du voyage, incident de
transport, transport / rapatriement, hospitalisation / assistance médicale, aide à la
poursuite du voyage, responsabilité civile à l’étranger, décès / invalidité

• Dommages aux véhicules de location : prise en charge du montant de la franchise ou des

frais de réparation

• Neige et Montagne : frais de recherche, forfait et cours de ski, bris ou vol de matériel de
ski, transport / rapatriement, hospitalisation / assistance médicale

• Protection achats : vos achats réglés avec cette carte, seront remboursés en cas de :

◦ Détérioration dans les 60 jours suivant la date d’achat, jusqu’à 3 000 € par sinistre
et 6 000 € par an

◦ Vol avec agression, et vol avec e raction à votre domicile ou dans votre véhicule,
jusqu’ à 3 000 € par sinistre et 6 000 € par an

SERVICES EXCLUSIFS
• Service conciergerie du Crédit Agricole. De la demande la plus simple à la plus insolite,
vous béné ciez 24h/24, 7j/7, de ses prestations sur mesure. Il vous accompagne
également en cas de problème liés à des situations d’urgence

• Programme relationnel : Vous pro tez du programme relationnel et avantages proposés par
le réseau Mastercard

             Découvrez l’ensemble des avantages qui vous sont réservés en prenant connaissance de
la brochure Mastercard, en cliquant ici. 

 
LES POINTS D’ATTENTION :

• La souscription de cette carte, la détermination des plafonds et la modulation de ces

derniers sont soumises à l’acceptation par votre Caisse régionale de Crédit Agricole

• Le plafond de vos retraits dans des distributeurs de billets autres que ceux du Crédit
Agricole est inférieur au plafond maximum de retrait qui vous est accordé

• Certaines opérations peuvent donner lieu au prélèvement d’une commission sur votre
compte. C’est le cas des retraits en devises à l’étranger. C’est aussi le cas des paiements
réalisés dans une monnaie autre que l’Euro, la Couronne suédoise ou le Leu roumain. Voir
les conditions de tari cation en France et à l'étranger, en agence ou sur le site de votre
Caisse Régionale

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 • PRÉVOIR UN COMPLÉMENT DE REVENU
ANTICIPEZ UNE POSSIBLE BAISSE DE VOS REVENUS UNE FOIS À LA RETRAITE ET DÉCOUVREZ
NOS SOLUTIONS POUR VOUS ASSURER DES COMPLÉMENTS DE REVENUS.

A RETRAITE, TOUT LE MONDE DIT QUE ÇA SE PRÉPARE JEUNE ! PLUS FACILE À DIRE QU’À FAIRE.
CE N’EST PAS LE GENRE DE PROJET QU’ON A EN TÊTE À 20, 30 OU MÊME 40 ANS. MAIS POUR
CEUX QUI SOUHAITENT S’Y METTRE, NOUS VOUS AVONS PRÉPARÉ UNE « TO DO LIST » POUR
CHAQUE ÂGE DE LA VIE.

J’AI MOINS DE 30 ANS

ET TOUTE LA VIE
DEVANT MOI !
Vous avez bien raison d’en pro ter.
Pour continuer à mordre la vie à
pleines dents quand vous serez à la
retraite, pensez à vous constituer un
capital. Que vous l’utilisiez pour
acheter une maison ou faire face à un
imprévu, il vous sera toujours utile.
Plus vous épargnez tôt, plus l’effort à
fournir ensuite sera léger. Et s’il vous
reste un peu d’argent de côté au
moment de la retraite, ce sera un
bonus pour faire plein de choses !
 
J’AI (PRESQUE) 50 ANS, L’ÂGE MUR…
Allez, la maison est presque nie de payer et les enfants sont pratiquement partis du nid ? Ou pas
? Peu importe votre vie : propriétaire ou non, parent ou non, il est recommandé de penser à
préparer votre retraite, même si c’est une perspective encore lointaine.

Assurance vie, plan d’épargne en actions ou produit d’épargne bancaire (livret, plan d’épargne
logement) : tout est bon pour vous aider à disposer de revenus d’appoint au moment de partir en
retraite. Diversi ez votre épargne entre produits sécurisés (moins rentables) et dynamiques (plus
rémunérateurs mais aussi plus risqués).

Et pourquoi ne pas investir dans un petit studio pour le louer ? Les loyers viendront compléter
votre pension de retraite. Et comme ils sont indexés à l’in ation, vos futurs compléments de
revenus évolueront également à la hausse.

 
DANS 5 ANS, LA RETRAITE : J’OPTIMISE !
Avec ce que vous avez déjà pu mettre de côté, vous allez pouvoir naliser le nancement de vos
revenus complémentaires une fois à la retraite, d’autant que, en fonction de votre vie (maison nie
de payée, enfants devenus indépendants…), vos charges quotidiennes vont un peu baisser.

C’est aussi une bonne opportunité pour envisager la constitution d’un patrimoine pour vos
proches, la protection de votre santé, voire une assurance_dépendance pour faire face en cas de
perte d’autonomie.

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